Выгодно открыть валютный счет в финансовом предприятии Альфа- Банк гражданам, которые часто используют для расчётов доллары и евро. Валютные операции можно производить и с рублёвыми счетами, но это предполагает оплату дополнительной комиссии за конвертацию. А если учесть, что банки продают валюту дороже, чем покупают, то стоит задуматься о том, чтобы открыть дополнительный депозит, на котором будут храниться доллары или евро, в зависимости от того, каким типом денег наиболее часто пользуется держатель.
Для физического лица необходимость открытия депозита в иностранных деньгах может быть связана с частыми зарубежными поездками или покупками в магазинах других государств. Иногда такие депозиты открывают, чтобы не хранить «все яйца в одной корзине». Безопаснее, когда ваши сбережения хранятся в различных финучреждениях и в разных валютах. Преимущества депозитов в следующем:
Важно: владельцам депозитов в иностранной валюте приходиться платить за ежегодное обслуживание, а также перечислять определённый процент за любые совершённые денежные операции.
Выбирая финансовое учреждение для открытия депозитов, обратите внимание на положительные качества предложений от Альфа- Банка. Главное из них состоит в том, что вы имеете дело с финансовой структурой, входящей в российские топы. Вы будете пользоваться услугами надёжного проверенного учреждения с отличной репутацией.
Плюсы сотрудничества с описываемым финучреждением в следующем:
К существенным минусам клиенты эмитента относят то, что валютные счета Альфа- Банка предполагают хранение денежных средств в зарубежных финучреждениях:
К другим недостаткам сотрудничества относят то, что активация валютных счетов длится дольше, чем рублёвых, и невыгодность снятия иностранных денег в банкоматах.
У пользователей есть два варианта открытия описываемого депозита:
Открыть счёт в иностранной валюте могут не только физические, но и юридические лица. Первые должны подать следующие документы:
В удостоверении личности обязательно должна наличествовать прописка на территории РФ.
Юридические лица подают несколько иную документацию:
Граждане, открывшие валютный депозит в удалённом режиме, отмечают следующие достоинства варианта:
В отзывах пользователей можно прочесть и о недостатках:
Прежде чем заняться отправкой заявки на получение банковского счёта в иностранной валюте, скачайте в Google Play или Appstore специальное приложение.
Важно: ежемесячно за использование приложения финучреждение будет списывать с вас по 59.00 рублей.
Чтобы открыть в Альфа -Банке текущий счёт в иностранной валюте, действуйте так:
Физические лица могут остановить свой выбор на одном из следующих тарифных планов:
Чтобы сделать правильный выбор, внимательно изучите все предложения.
Все счета позволяют открыть на сайте Альфа- Банка личный кабинет. Самый недорогой в обслуживании «Эконом», самый дорогой – «Максимум+». Его стоимость 3 000.00 рублей в месяц. Вы будете освобождены от оплаты, если поставите на счёт более 1 000 000.00 рублей. Данное предложение снабжено большим количеством привилегий для пользователей:
«Оптимум» и «Комфорт» – промежуточные варианты, также обладающие привилегиями, но не в таком объёме.
Выбирать тарифный план нужно в зависимости от тех задач, которые вы будете ставить перед счётом.
Ещё более обширную линейку тарифных планов Альфа -Банк предусмотрел для корпоративных клиентов.
Если намереваетесь завести валютный счёт, кем бы вы ни были, физическим или юридическим лицом, в ассортименте описываемого финучреждения для вас найдётся ряд интересных и выгодных предложений.
В статье рассмотрим, что такое валютный расчетный счет и узнаем, чем он отличается от простого расчетного. Поговорим о валютных операциях и процедуре открытия счета в банке. Мы подготовили для вас тарифы банков по обслуживанию валютных счетов и собрали отзывы их клиентов.
Согласно законодательству РФ, каждая компания, осуществляющая предпринимательскую деятельность, обладает правом заключать контракты с зарубежными партнерами. В такой ситуации для юридических лиц необходим валютный расчетный счет, например, долларовый.
Валютным называют расчетный счет, на котором размещена иностранная валюта. Открытие и все операции по данному счету регулирует ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
Отметим, что открыть расчетный счет в валюте другого государства (в долларах и евро) может только финансовое учреждение, у которого имеется на это соответствующая лицензия.
Счет подобного типа может применяться:
Все валютные поступления внимательно проверяются банком. Как только деньги зачисляются на счет, вам приходит уведомление. В течение 15 суток вам нужно передать документацию по произведенной операции в финансовое учреждение.
Уточним, что на территории нашей страны безналичные платежи между резидентами в любых валютах, кроме российского рубля, запрещены на законодательном уровне.
Валютный и обычный расчетный счет имеют некоторые отличия. Валютные счета применяют для осуществления расчетов в валюте других государств. При этом вам выдается SWIFT код, который вы будете применять для взаимодействия с иностранной банковской организацией.
Что касается обычного расчетного счета, то его открывают для того, чтобы вести расчеты с партнерами именно в рублях. Такой счет — это своего рода «кошелек» для любой компании.
| Банк | Открытие счета | Ведение счета | Стоимость перевода |
| 0 р. | 0 р. | 25 — 30 долларов | |
| 0 р. | 0 р. | 300 — 3 000 р. | |
| 0 — 2 500 р. | 1700 р. | 0,3 от суммы (минимум 15 долларов) | |
| 0 р. | 0 р. | 0,15 — 0,2% от суммы | |
| 0 р. | от 0 р. | 0,05 — 0,2% от суммы | |
| 500 р. | 0 р. | 0,1% от суммы | |
| от 0 до 2000 р. | 1500 — 2 190 р. | зависит от вида валюты | |
| 0 р. | 200 — 800 р. | 0,5% — 1,5% от суммы | |
| 0 р. | 0 р. | 0,1% от суммы перевода | |
| 0р. | 1440 — 9900 р. | 0,13% от суммы перевода (минимум 37 долларов/28 евро) |
Более подробно с тарифами вы можете ознакомиться на официальных сайтах приведенных выше банковских организаций. Но стоит отметить, что часто финансовые учреждения не взимают дополнительную плату за открытие валютного счета, если ваша компания уже находится на РКО в учреждении, в которое вы обратились.
Валютный счет для организации открывается в строгом соответствии с регламентом банка. Разберемся подробнее, как правильно его открыть.
Прежде всего, нужно заняться сбором необходимой документации. Требования к ней в разных банковских организациях отличаются, поэтому стоит проконсультироваться с вашим персональным менеджером.
Чаще всего для открытия валютных счетов нужно предоставить следующие бумаги:
Если вы открываете валютный счет в банке, в котором уже обслуживаетесь, то перечень документации сократится. В такой ситуации менеджер попросит заполнить бланк заявления и оформит договор.
Если вы открыли валютный счет в банковской организации за пределами РФ, в течение 7 рабочих дней вы должны поставить ФНС в известность об этом факте. В противном случае рискуете получить штраф в размере 5 000 рублей. Если же счет открывается в России, банк сам уведомит налоговую.
Итак, что же вам нужно сделать для оформления счета?
После того как все шаги будут выполнены, вы сможете воспользоваться счетом для осуществления необходимых операций. Далее предлагаем ознакомиться с отзывами предпринимателей, уже открывших валютные счета в разных банковских организациях.
По общему правилу для осуществления валютных операций в России организация обязана открыть валютный счет в уполномоченном банке (ч. 2 ст. 14 Закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ).
Банки, находящиеся на территории России, открывают компаниям следующие виды валютных счетов:
Такой порядок предусмотрен пунктом 2.1 Инструкции Банка России от 30 марта 2004 г. № 111-И.
Расчетный счет в валюте организация (предприниматель) открывает для осуществления операций, связанных с предпринимательской деятельностью (ч. 2 ст. 14 Закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ, п. 2.1 и 2.3 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И).
О порядке открытия и закрытия расчетного счета в иностранной валюте в России (вне зависимости от вида валюты) см. .
Транзитный валютный счет является внутрибанковским и служит для идентификации банком поступлений иностранной валюты в пользу компании и учета валютных операций. Чтобы его открыть, не требуется заключать отдельный договор. Об этом говорится в пункте 2 информационного письма Банка России от 24 октября 2008 г. № 14. Такой счет банк автоматически открывает организации одновременно с открытием текущего валютного счета (п. 2.1 Инструкции Банка России от 30 марта 2004 г. № 111-И).
Ситуация: как закрыть транзитный валютный счет?
Транзитный валютный счет банк открывает организации параллельно с открытием текущего валютного счета. Это происходит независимо от желания компании без заключения отдельного договора банковского счета. В итоге каждому текущему валютному счету соответствует транзитный валютный счет. Об этом говорится в пункте 2.1 Инструкции Банка России от 30 марта 2004 г. № 111-И и пункте 2 информационного письма от 24 октября 2008 г. № 14.
Данные правила позволяют сделать вывод об аналогичном порядке его закрытия. То есть при отсутствии текущего валютного счета существование ранее открытого к нему транзитного валютного счета становится бесполезным. А значит, банк закроет транзитный валютный счет одновременно с закрытием текущего в иностранной валюте. О порядке закрытия счета в России (вне зависимости от вида валюты) см. Как открыть (закрыть) расчетный счет в банке .
Соответственно, так же как и при открытии валютного счета в банке, для его закрытия компания не должна предпринимать никаких действий. Банк закроет его самостоятельно при закрытии текущего счета.
Этот вывод подтверждает и арбитражная практика (см., например, постановление ФАС Московского округа от 29 сентября 2003 г. № КА-А40/7113-03).
По общему правилу все денежные средства в иностранной валюте, поступающие в пользу организации, сначала зачисляются на ее транзитный валютный счет (п. 2.2 Инструкции Банка России от 30 марта 2004 г. № 111-И). Исключение из данного правила составляют валютные перечисления в пределах одного банка, которые сразу попадают на текущий. Это денежные средства, поступающие:
Об этом говорится в пунктах 2.2.1– 2.2.3 Инструкции Банка России от 30 марта 2004 г. № 111-И.
С транзитного валютного счета денежные средства в иностранной валюте списываются:
Такой порядок установлен пунктом 2.3 Инструкции Банка России от 30 марта 2004 г. № 111-И.
Помимо валютного счета в российском банковском учреждении, компания может открыть счет за рубежом в любой валюте (в т. ч. и российских рублях). Такой порядок следует из части 1 ст. 12 Закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ.
Условия открытия (закрытия) счета за рубежом регулируется законодательством соответствующих стран.
О том, какие операции компания может совершать с использованием счетов, открытых за рубежом, см. Какие валютные операции могут проводить российские организации .
Договором может быть предусмотрено условие об уплате иностранному банковскому учреждению комиссии (платы) за открытие счета. О том, как отразить подобную плату в бухучете и при налогообложении, см. Как отразить в учете расходы на банковские услуги .
Вариантов, как открыть валютный счет в Сбербанке физическим лицам, множество. Он может быть обыкновенный, предназначенный для получения переводов, карточный для повседневных расчетов или накопительный, если цель – преумножить сбережения. Мы расскажем не только о том, как открыть, но и как им пользоваться, например: получить реквизиты и совершать переводы с одного счета на другой. Объясним, всегда ли стоимость обслуживания валютного счета в Сбербанке для физических и юридических лиц будет нулевой, а также дадим прикладные советы. Начнем с классификации.
Для регулярного получения переводов или отправке денег за рубеж в долларах или евро рекомендуется открыть валютный счет в Сбербанке. При разовом отправлении или при приеме можно обойтись и без него – в этом случае придется только оплатить повышенные комиссии.
Открытие валютного счета, полностью бесплатно, как и рублевого, Сбербанк не взимает платы и за обслуживание. Единственное, за что придется заплатить - за выпуск и использование привязанной карточки (знаете ли вы ?).
При открытии валютного счета у клиента фактически появится:
Текущий, предназначенный для расчетов внутри России. Для того, чтобы распоряжаться им - ничего особенного не нужно. Можно управлять и через Сбербанк Онлайн, отправляя деньги, например, на валютный счет на карте Сбербанка.
Транзитный, на который будут поступать деньги от контрагента. Для снятия денег с транзитного сначала надо идентифицировать операцию. Для этого клиенту нужны:
Таким образом, никаких проблем в Сбербанке с транзитным валютным счетом не возникает.
Как только подтверждение сделки будет получено, банк разморозит деньги, находящиеся на транзитном счете, и переведет их на рублевый или основной валютный, либо на карточку заявителя, и ими можно будет распоряжаться в обычном режиме.
Просто так держать деньги на расчетном счете нецелесообразно, особенно, если не планируется потратить тут же. Поэтому можно открыть валютный счет в Сбербанке физическому лицу и преумножить свои сбережения. Банк предлагает два варианта: накопительный и депозит.
Накопительный счет выгоден тем, что деньги с него снять можно в любой момент, лимитов на пополнение нет, однако процент по вкладу там значительно ниже, чем по депозитам.
Так, процентная ставка по накопительному счету в долларах и евро установлена на уровне 0,01% годовых, по рублевым – от 1,5% до 2,3%. Однако по состоянию на начало 2019 года вклады в евро и других валютах не принимаются, только в долларах и рублях.
При выборе подходящего депозита физическим лицам следует исходить из его специфики, заложенной в самом названии. Так, вклад "Сохраняй" предназначен только для разового пополнения – при его открытии, и не предусматривает расходных или приходных операций. Вариант "Управляй", напротив, предполагает неограниченное число операций.
Открывать выгоднее валютный счет в Сбербанке Онлайн: предлагаются более высокие проценты:
Чем продолжительнее срок и крупнее сумма, тем большие проценты предлагает банк.
Итак, мы уже упомянули в начале статьи, что обслуживание валютного счета клиенту Сбербанка не будет стоить ничего, но есть нюансы для отдельных категорий вкладчиков.
Не взимает платы Сбербанк за обслуживание валютного счета физических лиц. Открытие и закрытие производится полностью бесплатно. Это касается и депозитов.
Для предпринимателей обслуживание зависит от выбранного тарифа.
Если открыт валютный счет на карте Сбербанка, то клиенту придется нести дополнительные издержки по обслуживанию пластика.
На сегодняшний день тарифы для стандартных карт Visa и MasterCard таковы:
Можно подключить дополнительные услуги:
Рассчитываться валютной картой можно за рубежом и на территории России. В случае оплаты не в долларах происходит конвертация по текущему курсу банка.
Так как фактически оплата проводится позднее, после подтверждения транзакции, при скачках курса может произойти технический овердрафт, оплачивать который придется клиенту. Поэтому лучше рассчитываться в той валюте, в которой открыта карта, либо иметь на счете значительный запас средств.
Подробнее о принципе возникновения и порядке действий при возникновении технического овердрафта:
Для того, что получить в свое распоряжение валютный счет в крупнейшем банке страны, можно обратиться напрямую в отделение банка или включить Интернет-банк и открыть онлайн.
Клиенту понадобится только паспорт для оформления заявления и минимальная сумма для его пополнения – 10 долларов.
После открытия, клиент получит реквизиты валютного счета в Сбербанке, которые сможет передать будущему отправителю денег. Время перевода средств обычно занимает буквально нескольких часов, а то и минут, но в исключительных случаях транзакция может быть задержана не более, чем на 5 дней.
Внесение средств может производиться как через кассу, так и через Сбербанк Онлайн.
Никаких сложностей с тем, чтобы открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн, не возникает. Для этого необходимо воспользоваться интерфейсом личного кабинета по такой схеме:
Обратите внимание, что при открытии баланс валютного счета будет равен нулю.
Воспользуйтесь видео инструкцией для безошибочного выполнения операции:
Чтобы другой клиент мог осуществить перевод на валютный счет Сбербанка, ему необходимо передать реквизиты. Их можно найти в личном кабинете, для этого надо:
Нужная информация появится в отдельном окне, так что отключите блокировку всплывающих окон хотя бы для сайта Сбербанка.
Через интерфейс личного кабинета можно пополнить и снять с валютного счета Сбербанка нужную сумму. Это делается в меню в разделе "Операции".
Подтверждение операции производится в рабочие часы, так что при пополнении валютного счета в выходные или ночью при резких скачках курса с рублевого может списаться другая сумма (или доначислиться). Это нормальная практика, к которой нужно быть готовым.
Таким образом, никаких сложностей с тем, чтобы открыть валютный счет в Сбербанке, нет. Это легко делается и в отделении, и в режиме онлайн. У клиента есть выбор – открыть обыкновенный сберегательный в валюте (доллары США, евро) или долларовый депозит на специальных условиях. Также можно заказать карточку с привязкой к валютному счету для платежей за границей или в России. Стоимость ее обслуживания взимается по стандартному тарифу.
Сберегательный банк на сегодняшний день предлагает своим клиентам оформление вкладов, в том числе открываются и валютные счета в Сбербанке для физических лиц. Можно в евро, фунтах, йенах и франках. Но самой большой популярностью пользуется американский доллар, так как в зависимости от стабильности экономики рубль может становиться дешевле или дороже, а долларом США были прочно закреплены позиции на рынке валюты.
Сбербанком осуществляется постоянное расширение линейки услуг. Это касается и вкладов. В зависимости от того, к какой категории относится гражданин и каковы условия вложений, самыми популярными являются следующие рублевые и валютные счета в Сбербанке для физических лиц:
Открытие валютного счета в Сбербанке обладает определенными преимуществами и тонкостями, поэтому обязательно следует тщательно изучить все условия, на которых открывается вклад, чтобы в дальнейшем не возникало неожиданных ситуаций и недоразумений.
Окончательная процентная ставка по любому из вкладов зависит от размещенной на нем суммы и срока действия. Соответственно, чем больше сумма и срок, тем выше проценты.
Кроме того, у банка имеется система «Сбербанк онлайн». Открыть валютный счет можно и там. По всем вкладам при открытии через интернет-банк даже немного повышена процентная ставка на 0,25%.
Консультантами банка могут быть предложены и другие не менее выгодные тарифы, которые подойдут именно вам. Теперь давайте поговорим о каждом типе вкладов отдельно - что они собой представляют, на какие сроки открываются, какие имеют проценты и так далее.
Вообще, даже в рублевом эквиваленте это самый выгодный вклад, особенно для пенсионеров, так как по нему самая высокая процентная ставка. Открывается вклад сроком от одного месяца до трех лет. Снятие и внесение средств по нему не предусматриваются.
Менее выгодный вклад. Процентная ставка по нему немного ниже и составляет 1,35-3,75%, но зато здесь предусмотрено пополнение вклада на протяжении всего срока. Снятия здесь, так же как и по предыдущему вкладу, не предусматривается. Открывается он сроком от трех месяцев до трех лет. Минимальная сумма для оформления составляет сто долларов.
Данный вклад подойдет тем, кто предпочитает самостоятельно управлять своими средствами. Здесь предусматривается и снятие, и внесение наличных, но по данному депозиту будет самая низкая процентная ставка, об этом тоже следует помнить. Кроме того, минимальная сумма вклада должна быть не менее тысячи долларов. Данный валютный счет в Сбербанке России имеет процентную ставку от 1,33 до 3,35%.
Есть один удобный тип вкладов, называемых «Сберегательными счетами». По ним установлены самые минимальные проценты, но они отлично подойдут тем клиентам, которым часто приходится снимать средства, так как такой счет будет считаться действующим даже при нулевом балансе, а проценты будут начисляться на остаток средств.
Еще один популярный среди граждан нашей страны валютный счет в Сбербанке. Проценты по нему составляют от 1,2 до 4,5%. Данный депозит открывается от трехсот долларов. Срок действия может быть от одного месяца до трех лет.
Кроме того что счет можно оформить в рублях, как уже говорилось выше, все более популярными становятся счета в валюте. Это можно объяснить тем, что клиентам больше нравится стабильность, вложения делаются в более устойчивой валюте.
Для того чтобы оформить счет, следует обратиться непосредственно в Сбербанк. Реквизиты валютного счета будут предоставлены вам на руки, если необходимо. Для открытия достаточно просто предоставить паспорт.
Оформляется вклад в течение одного часа. Для банковских сотрудников это самая обычная процедура, кроме того, сбор всей необходимой документации сотрудник также произведет самостоятельно.
Перед тем как открывать валютные счета в Сбербанке для физических лиц, следует обязательно проконсультироваться и решить все интересующие вопросы, чтобы в дальнейшем не возникало недоразумений. Кроме того, взвесьте все достоинства и недостатки вложений именно для вас.
После окончательного принятия решения подписывается договор с банком. Затем клиентом вносятся на счет необходимые средства - и все, проценты будут начисляться. Минимальная сумма вклада будет зависеть от того, какие именно были выбраны условия клиентом. Все внесения валюты должны осуществляться в соответствии с законодательством.
Так, при открытии валютного счета в иностранных валютах у вас сразу же появится множество преимуществ. Такие вложения обладают наиболее высокими процентными ставками, в отличие от рублевых депозитов. Кроме этого, из других стран можно без проблем получать переводы и не придется оплачивать их конвертацию.
Если даже денежный перевод поступит безналичным путем, его все равно можно будет обналичить. Кроме этого, можно совершать самостоятельно переводы, а также платить разного рода услуги, к примеру, обучение или лечение.
Чтобы условия совершения банковских операций стали более удобными и выгодными, специальной службой банка производится регистрация всех составленных договоров, проводятся среди населения социальные опросы, а также составляется постоянный мониторинг, при помощи которого отслеживается динамика и общее положение банковских операции по всему Сбербанку. Не стоит думать, что данный банк один такой. В других кредитных организациях проводится та же самая политика.
Обязательно стоит упомянуть о том, что любой вклад подлежит обязательному страхованию. Для этого также существует специальное агентство страхования.
По той причине, что ежедневно количество людей, открывающих вклады, становится все больше, Сбербанком увеличиваются процентные ставки, чтобы привлечь к себе как можно больше клиентов. В отличие от других банков, у Сбербанка, хоть и низкие процентные ставки по вкладам, но зато он устойчиво занимает свои позиции в банковской сфере и можно не бояться, что у него отберут лицензию, что в последнее время стало очень частым явлением.
Именно в данный момент очень выгодно вкладывать денежные средства и получать дополнительные доходы, так как валютный рынок пока еще наиболее стабилен и спокоен.
Аналитические прогнозы обещают наступление большого кризиса, поэтому следует успеть совершить вклад, чтобы не потерять все накопленные средства.
Но, даже учитывая все имеющиеся достоинства у вкладов Сбербанка в валюте других государств, необходимо много раз тщательно все обдумать, подойдет ли такая банковская операция именно вам, так как любой вклад имеет определенные риски, и никогда заранее узнать, что будет завтра, нельзя.
Возможность получения дополнительного дохода за счет вкладов всегда несет за собой определенные риски потерь. По этой причине каждый гражданин должен индивидуально решать вопрос об открытии вклада. Для более правильного выбора не следует обращаться в банк, где вам, конечно же, скажут, что это того стоит и это очень выгодно. Подумайте сами и определитесь с выбором.
