Что такое валютная карта? Различного рода пластиковые карточки весьма привычны для основной части людей. Каждый из пользователей этого удобного, компактного инструмента для совершения финансовых операций выбирает, какая окажется наиболее удобной, выгодной для него. Разные виды пластиковых финансовых инструментов дают своим пользователям различные друг от друга возможности и условия использования. Именно от типа карточки зависит, какими привилегиями сможет пользоваться ее держатель. Чаще всего валютная карта применяется для денежных операций с валютой других государств (например, если нужен перевод валют по карточкам) или для путешествий, чтобы потом не терять время для обмена рублей на денежную единицу того государства, которое посетил владелец этого своеобразного финансового инструмента.
Итак, что подразумевается под валютной дебетовой картой? Это обычная банковская карта в USD (то есть, долларах).И сюда же относятся другие карточки. Если они имеют счет не в одних лишь российских рублях, но еще и в различных других валютах (либо хотя бы одной). Один из примеров — карта в евро. Если нужно внести деньги на такую карту, не требуется узнавать, каковы курсы валют сейчас. Дело в том, что нельзя вносить на валютную карту рубли, чтобы они потом конвертировались в доллары или евро. Можно перевести наличные на карту такого типа только в валюте, т.е. лишь непосредственно в евро и долларах. Пользоваться данной картой можно только в случае выполнения этого условия, без каких-либо исключений. Тем, у кого есть такая банковская карта, можно совершать покупки и в России в рублях. Но тогда придется заплатить немалую комиссию за один лишь обмен валюты.
Чтобы открыть такую карту, нужно предъявить свой паспорт. Такое же требование относится к тем, кто хочет открыть подобный финансовый инструмент другого вида. Еще нужна справка о доходах. Без предъявления этого документа не обойтись всем, кто хочет открыть валютную карточку. От данных этой справки будет зависеть очень многое, если речь идет не про дебетовую валютную карту, а про кредитную. Именно при помощи справки о доходах можно привести неопровержимые доказательства банку, что деньги будут возвращены в полном объеме и в предварительно оговоренные сроки.
Пополнение счета валют на карте, во всяком случае такое правило действует у основной части банков, возможно только через карту этой же финансовой организации. В иных случаях ее заблокируют, и это станет причиной немалого количества неудобств.
Почему валютную карту идеально использовать во время путешествий? Потому что она дает возможность вывести ровно столько денег, сколько необходимо на данный момент. Расходы по валютной карте крайне редко декларируются или не декларируются вовсе. Выгоднее оформить валютную карту в крупном банке. Он должен быть такого высокого ранга, как, например, Сбербанк и подобные. С помощью этих карт можно делать любые переводы с карты на карту или другие финансовые операции. То есть можно не только переводить деньги, но и расплачиваться по безналичному расчету и делать многое другое. Крупные банки помогут и если возникнут какие-либо неполадки во время перевода денег. Про все небольшие банки невозможно сказать этого с уверенностью. Но нет сомнений, что ряд из них таким же образом идут навстречу клиентам и помогают им в важных финансовых операциях. И не только в таких, как перевод денег.
Тем, кто временно работает на территории других государств, тоже будет удобнее использовать валютные карты, чтобы перевести деньги в свою страну. Для перевозки наличных средств есть ряд ограничений, поэтому переводы денег со счета на счет, с валютной карточки на рублевую или любую другую, станут лучшим вариантом.
Также следует сказать, что валютная карточка не всегда используется как основная. В некоторых случаях ее, скорее, можно назвать дополнительной. Многим клиентам банков она нужна для совершения лишь ряда операций. Например, ее используют только для путешествий или для того, чтобы осуществить переводы денег с одной карты на другую. Или получить дополнительные средства именно в USD либо евро. Каждый определяет сам.
Нет сомнений, что валютные карты, скорее, имеют узкую специализацию. Как основные можно использовать любые другие, характерные для этого банка. Например, многим нравятся стандартные классические карты.
Способов для этого есть весьма много. Самый легкий — с помощью интернета. Все, что для этого нужно сделать — перевести деньги с другого счета. Проблема в таком варианте лишь одна — чаще всего банки назначают большую комиссию за такой перевод. Но есть вариант пополнить такого рода карту и без комиссии. Сделать это нужно непосредственно в банке с помощью операциониста. Тем, кто не хочет стоять в очередях в банке, можно использовать терминал. Нужно лишь принимать во внимание, что не все банкоматы в России могут распознать валюту других стран. Поэтому следует быть готовыми к такому варианту, что именно выбранный банкомат не сможет этого сделать.
Разумнее всего не гадать в последний момент, распознает ли валюту наиболее удобный по местоположению банкомат, а позвонить на номер горячей линии своего банка. Оператор подскажет, можно ли воспользоваться этим банкоматом, и какие еще есть в ближайшей досягаемости.
Всегда ли нужно платить за оформление валютной карты? Если она нужна для получения заработной платы в валюте, то есть возможность получить ее, не заплатив ни копейки. Единственное обязательное условие — это нужно сделать именно в том банке, который занимается начислением средств. Всем же, кто принял решение открыть валютную карту самостоятельно для своих целей (к примеру, для путешествий), можно дать рекомендацию просмотреть предложения по этому поводу сразу нескольких банков. Ряд из них предлагают бесплатно пользоваться валютной картой по крайней мере в течение года.
В некоторых банках ее могут бесплатно оформить любым своим клиентам. Главное, чтобы последние являлись постоянными. Например, у них там может быть депозитный счет. В некоторых банках можно оформить бесплатную карточку без каких бы то ни было условий. Проблема здесь в том, что у этой карточки не будет привилегий. Что под ними подразумевается? Например, не начисляется процент за остаток на счете.
В некоторых банках бесплатными являются карточки с абонентской платой. В других — те, у которых объем денежных средств, с коими проводятся операции, превышает установленные лимиты. Эти ограничения зависят от каждого конкретного банка.
Валютная дебетовая карта востребована со стороны пользователей, приобретающих товары с сайтов иностранных компаний, получающих или отправляющих средства знакомым за границу, а также для прямой оплаты за рубежом (без конвертации). Рассмотрим предложения на сегодня таких банков, как ВТБ24, Сбербанк, Тинькофф, Райффайзенбанк и Альфа-банк.
Сбербанк практически по любому дебетовому продукту позволяет выбрать валюту счета: евро, доллар или национальная. Исключения составляют специальные карты: Молодежная, Социальная и виртуальная.
Классическая валютная дебетовая карта Сбербанка обходится в 30 долларов или евро. За второй год стоимость понижается до 20 денежных единиц. При необходимости заказать пластик с индивидуальным дизайном, потребуется доплатить 500 рублей.
Все стандартные банковские процедуры можно проводить не только в отделении, но и посредством онлайн-банка и Мобильного банка. Большинство транзакций осуществимы при помощи банкомата. Есть возможность создавать шаблоны оплат и переводов на регулярные операции и настраивать их автоматическое исполнение.
Суточный лимит на снятие установлен на 6 тыс. долларов или 4,5 тыс. евро. Комиссия при использовании банкомата иного учреждения взимается в размере 1%.
Валютные дебетовые карты Сбербанка можно получить в любом его отделении. Специалисты на месте помогут подобрать карты с особыми условиями, а так же подробно расскажут о том, как оформить данную карту с бесплатным обслуживанием
Остальные карточки, в соответствии со своим статусом, имеют несколько иные лимиты и стоимость. Бесплатная валютная дебетовая карта в Сбербанке носит название Моментум и относится к простейшим продуктам, имеющим несколько ограничений. В частности:
ВТБ 24 при оформлении любого пакета услуг и карточки, автоматически открывает для клиента три счета: в национальной валюте, в евро и долларах.
Такая валютная дебетовая карта ВТБ 24 может быть любого формата: Классическая, Золотая, Платиновая, Привилегия.
Стоимость Классического пакета в банке ВТБ 24 составляет 75 рублей в месяц. Но возможно и бесплатное обслуживание при соблюдении одного из правил:
ВТБ 24 предлагает своим клиентам оформить дебетовую карту, выбрав один из подходящих пакетов услуг. Как правило, это значительно упрощает процедуру пользования картой. При соблюдении определенных условий появляется возможность при которой карта становится абсолютно бесплатная
Валютная дебетовая карта Альфа банка открывается при подключении к одному из существующих пакетов услуг.
Эконом, Оптимум или Комфорт. Оформляется пластик бесплатно, а вот пакет предусматривает регулярный платеж. Например, пакет Оптимум обходится в 199 рублей в месяц.
Бесплатно воспользоваться дебетовой картой пакета Оптимум Альфа-банк можно при соблюдении одного из правил:
Тинькофф также предлагает несколько вариантов счетов для иностранных валют. Наиболее популярна сегодня валютная дебетовая карта Тинькофф Блэк.
Клиенты, оформившие данную карту в банке Тинькофф могут ощутить на себе следующие положительные моменты:
Обслуживание составляет 1 доллар или евро в месяц. При наличии же вклада, кредита или любого счета на сумму 10 тыс. денежных единиц или более в Тинькофф, валютная дебетовая карта с начислением процентов обслуживается бесплатно.
Банк Райффайзен также позволяет выбирать валюту для счета карточки клиенту самостоятельно. Классическая валютная дебетовая карта Райффайзенбанк обходится в 100 рублей в месяц.
Бесплатное обслуживание возможно в том случае, если проводить безналичные платежи свыше 10 тыс. или поддерживать баланс свыше 1 млн. рублей в месяц. Данные условия Райффайзенбанк предусматривает пакетом услуг Оптимальный.
Валютные дебетовые карты могут быть оформлены в банках ВТБ24, Тинькофф, Райффайзенбанк, Альфа-банк для конкретных случаев и определенных целей. Стоит ли тратить время на оформление таких карт, хоть и с бесплатным обслуживанием, для предстоящего отпуска за границей
Таким образом, сегодня открыть карточку со счетом в желаемой валюте не представляет труда. Для этого можно выбрать такие банки, как Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф, Райффайзенбанк, Альфа-банк и другие. Обслуживание счетов возможно в фунтах, юанях и иных не столь распространенных валютах, как доллар и евро. Существует возможность использовать дебетовую валютную карту с бесплатным обслуживанием как, например, в ВТБ 24, но зачастую для этого необходимо соблюдать условие по поддержанию остатка или выполнять определенный оборот. Не лишним будет обратить внимание на дополнительные возможности, которыми наделена карточка, например, доход на остаток или кэшбек, как в банке Тинькофф.
Участники сделки хотят привязать расчеты по договору к иностранной валюте. Какими вариантами валютной оговорки можно воспользоваться.
Пример формулировки:
«Цена товара по договору составляет 500 000 рублей и рассчитана на основании курса евро в размере 65 рублей за 1 евро. Расчеты производятся в рублях. При увеличении на дату платежа курса евро к рублю, установленного Банком России, более чем на 2% пропорционально увеличиваются цена товара и размер платежа».
Оговорка является косвенной, когда валюта долга отличается от валюты платежа. В таком случае валютой долга выбирают более стабильную. Платеж начисляют на основании соотношения курсов валюты долга и валюты платежа на дату оплаты. Валюта долга служит единицей исчисления суммы долга, который потребуется погасить в национальной валюте ().
ВС РФ указал в п. 29 постановления № 54, что участники сделки могут определить курс пересчета иностранной валюты в рубли или порядок определения такого курса.
Пример формулировки:
«Цены по договору устанавливаются в условных единицах и являются фиксированными на весь период действия договора при условии приобретения всего количества товара. Одна условная единица равна одному евро, оплата производится в рублях по курсу Банка России на день платежа».
Если контрагенты использую определенную валютную оговорку, они устанавливают конкретный курс, которым будут пользоваться для определения выплаты в рублях.
Пример формулировки:
«Цена товара по договору составляет 1000 долларов США. Оплата производится в рублях по курсу: 1 доллар США равен 60 рублям».
Если стороны используют неопределенную оговорку, величину платежа в рублях определяют по курсу валюты долга на дату :
Для плательщика подобная валютная оговорка в договоре несет риски, так как при росте курса валюты долга размер выплаты может существенно увеличиться.
Пример формулировки:
«Цена товара по договору составляет 1000 долларов США. Оплата производится в рублях по официальному курсу Банка России на дату платежа».
Валютный коридор - это пределы колебаний валюты и курсовые границы для определения величины выплаты. Участники сделки вправе установить такие границы при включении валютной оговорки в договор ( , ).
Пример формулировки:
«Стоимость товара оплачивается в рублях по курсу Банка России на дату платежа, но не более 60 рублей (если на день платежа курс, установленный Банком России, за один евро будет превышать 60 рублей) и не менее 58 рублей (если на день платежа курс, установленный Банком России, за один евро будет ниже 58 рублей)».
При использовании мультивалютной оговорки платеж начисляют в зависимости от специальных прав заимствования — СДР (Special Drawing Rights, SDR или XDR). Это показатель среднего значения из четырех основных мировых валют — доллара США, евро, британского фунта стерлингов и японской иены.
Пример формулировки:
«Цена товара по договору составляет 1000 у.е. 1 у.е. равна 1 СДР (специальные права заимствования). Платеж осуществляется в рублях по курсу СДР, установленному Банком России на день платежа».
Клиенты Сбербанка имеют уникальную возможность обеспечить себе финансовую стабильность, открыв счет в валюте. Расчёты за покупки или услуги несколько ограничены законом Российской Федерации, поэтому лучшее решение - это открытие банковского счета. Все банковские операции осуществляются с учетом законодательства страны.
Валютный счет дает возможность сохранять валюту в Сбербанке, и, при необходимости, проводить определенные операции, но для этого параллельно нужно иметь сбережения в рублях. Это позволяет очень быстро конвертировать деньги в валюте, которые только поступили на счет, что дает возможность рассчитываться не только на территории России, но и в других странах. Валютная карта от Сбербанка привязывается к таким способам оплаты как Mastercard и Visa.
В случае открытия счета в валюте открывается параллельный транзитный счет, предназначенный для банковских операций, на который будут поступать все денежные средства. Кроме удобного пользования системой, клиентам банка предоставляться достаточно высокий ежегодный процент ставки и несколько других возможностей:
Предприятиям, планирующим открыть счет в валюте, рекомендуется для начала проконсультироваться с представителями Сбербанка, поскольку все валютные операции декларируются законодательством Российской Федерации. Если владельцев фирмы устроят все условия, то банк отроет валютный и транзитный счета.
Для того, чтобы открыть валютный счет, необходимо обратиться в филиал Сбербанка и предоставить паспорт. Также клиенту банка нужно будет заполнить заявку, после этого на счет вносится сумма денег в размере 10 рублей или 5$, при необходимости, минимальный взнос можно произвести и в другой валюте.
Частным лицам предлагается открывать универсальный счет, он наиболее рациональный для совершения разноплановых банковских операций. При помощи валютных карт можно расплачиваться не только при помощи терминалов, но и делать покупки с иностранных онлайн магазинов.
Для открытия карты в Сбербанке требуется наличие пакета документов:
Банковские карты такого типа могут открывать совершеннолетние люди, являющиеся гражданами Российской Федерации. удобна тем, что обслуживается во многих странах мира и подходит для юридических и физических лиц. Карта является дебетовой, это значит, что с ее помощью можно проводить банковские операции со средствами, имеющимися на личном счете.
Электронная карта Mastercard отличается своей простотой в пользовании и удобным сервисом. Данный счет может использоваться для зачисления субсидий, пенсии, заработной платы и других видов выплат.
Низкая стоимость обслуживания карты позволяет быть доступной для каждого клиента Сбербанка России. Заказать пластиковую карту можно в онлайн режиме на официальном сайте или в отделении Сбербанка.
Пользоваться картой достаточно легко, клиенты могут получать деньги через банкомат или кассу Сбербанка, пополнять личный счет, перечислять денежные средства на другие счета, рассчитывается за покупки не только в России, но и в других странах мира. К тому же, клиенты банка имеют возможность получать скидки за приобретённый ними товар.
Это вариант для привилегированных клиентов банка. Такая карта позволяет своему владельцу беспроблемно оплачивать товары и услуге в любых странах мира. Делая покупки, клиент Сбербанка имеет возможность получать не только скидки, но и бонусы. Обслуживание осуществляется на очень высоком уровне, стоимость услуг сравнительно не очень низкая, но оно того стоит.
Открыть счет можно и в режиме онлайн, для этого необходимо зайти в приложение «Сбербанк онлайн» и оставить свою заявку. Если вы хотите открыть карту, не делая первый взнос, то отметьте необходимое поле, после чего можно будет увидеть немного отличающуюся форму заявки.
Для открытия карты с взносом минимальной суммы денег нужно будет выбрать несколько пунктов:
После всех заполненных полей достаточно только подтвердить поданную заявку.
Популярность безналичных расчетов с каждым днем увеличивается. Пластиковой картой можно оплачивать счета в магазине, кафе, ресторане, на АЗС, в медицинских центрах и т. д. Для расчетов на территории России открывается счет в рублях. К нему присоединяют Но как быть, если человек уезжает за границу? Какую карточку открыть лучше? Валютную. Она не так сильно «бьет по кошельку» в периоды кризиса.
Еще несколько лет назад перед поездкой за границу россияне покупали доллары и евро в обменных пунктах. Многие так поступают до сих пор. Но лучше оформить банковскую карту и хранить средства на ней. Тогда не придется носить пачку наличных, а в случае потери пластика средства можно заблокировать. В самой сложной ситуации родные всегда смогут пополнить ваш счет рублями.
Валютная карточка в России еще не так популярна, как обычная дебетовая. У пользователей возникает масса вопросов. Можно ли расплатиться ею в европейском магазине? Какая комиссия банка? Где лучше снять средства? Как обезопаситься от мошенников?
Самые распространение в мире платежные системы - - эмитируют пластиковые карты в любой денежной единице. Рассчитываться ими можно в магазине, где имеется соответствующий логотип. Но во многих регионах есть свои нюансы. Например, в большинстве торговых точек Европы не принимают пластики без чипа. В Германии легче оплатить покупку картой Maestro. Геополитика также имеет значение. Валютная карточка, выпущенная армянским банком, в Азербайджане действовать не будет. В Центральной Америке не принимают кредитные документы, выпущенные в США, и т. д.
В странах с туристической индустрией проблем с обналичиванием средств не будет. Если вы собираетесь в малонаселенные места, то лучше заранее обменять деньги в России. В дорогу стоит брать не одну, а минимум три карты: зарплатную, валютную и кредитку. Главное, чтобы они были выпущены VISA или MasterCard в разных банках.
Для поездок в Европу стоит открыть валютную карточку в долларах или США. Рублевые Visa Classic и MasterCard Standart за границей примут. Но покупка обойдется дороже за счет конвертации курсов. Что это такое? Если счет выставлен в международной валюте (доллар, евро), то сумма будет пересчитана на рубли по курсу СПб. Если товар оплачивается в швейцарских франках, то полученная цифра будет еще раз пересчитана на валюту счета. За каждую такую операцию взимается комиссия.
Не стоит также забывать о курсовой разнице. В момент покупки сумма на счету блокируется. Списание происходит, когда банк получает подтверждение сделки. Разница во времени занимает несколько дней, в течение которых курс меняется.
За снятие иностранной валюты с рублевого счета комиссию взимает банк-эмитент, который выпустил карту, и партнер, который ее обслужил. Существуют также лимиты на обналичивание денег, которые стоит уточнять перед выездом за границу.
Случаи мошенничества с пластиками встречаются, но крайне редко. Обслуживающий персонал не имеет возможности продублировать данные. Все операции происходят на глазах у пользователя. Валютная карточка "Приорбанка" имеет электронный чип, ПИН- и CVV-код. Дополнительно пользователи могут подключить услугу SMS-информирования о движении средств, наложить ограничения на списание сумм со счета в течение дня или в определенной стране и т. д. В теории, банк обязан возместить украденную сумму, если клиент уведомил о краже денег в течении суток после получения SMS.
В конце 2014 года многие пользователи жаловались, что за покупки в иностранных магазинах со счета списывается сумма большая, чем в фактуре. За 17 декабря рубль на межбанке упал с отметки 61,1 до 80. Все списания средств за покупки в иностранных магазинах осуществляюсь уже по новому курсу. В результате у владельцев рублевых карт образовался овердрафт. Во многих финансовых учреждениях действует правило, согласно которому долг клиента по одному счету может быть погашен за счет средств другого. Это же правило действует в онлайн-сервисах и банкоматах. Когда терминал выдает запрошенную сумму в иностранной валюте, это еще не означает, что деньги фактически списаны со счета. Эта ситуация очень хорошо описывает преимущество валютных карт. Они не подвержены курсовым разницам. Как не потерять деньги в периоды девальвации рубля? Сделать валютную карточку и оплачивать ею товары в иностранных магазинах и сервисах.
Перед открытием счета нужно определиться с классом и типом платежного инструмента. Карты "стандарт" и "премиум" предоставляют клиентам больше возможностей. Но их обслуживание обойдется в копеечку. Валютная карточка MasterCard Standart или Visa Classic оформляется за $/€10-15. С их помощью можно снимать наличные, оплачивать товары, аренду, бронь в гостинице, авиабилеты. Карты более высокого класса выполняют те же функции, а также подчеркивают финансовый статус держателя. "Технобанк" предлагает своим клиентам оформить Visa Gold или Visa Platinum за 10 и 50 у. е. соответственно. Первый год обслуживание обойдется держателю в $/€ - 30-50, второй - $/€ - 40-100. Комиссия за обналичивание средств устанавливается в фиксированной (2-3 у. е.) и переменной (2-3 %) величине.
Выбирать платежные средства других систем не стоит. Тот же American Express принимают еще не во всех странах мира. Валютная карточка открывается в долларах или евро. Счета в других денежных единицах оплачиваются по кросс-курсу. Туристам, которые много путешествуют, есть смысл открыть мультивалютный счет. В таком случае одним пластиком можно будет оплачивать товары в рублях, долларах или евро. Стоимость обслуживания в течение всего срока составит 10-55 долларов.
Самые распространенные дебетовые карты используются как электронный кошелек. Кредитку в иностранной валюте могут оформить только клиенты с высоким уровнем дохода. Лучше выбирать программы, в которых проценты начисляются на фактически использованные средства. Самый оптимальный вариант - сберегательные карты. С их помощью можно оплачивать счета и приумножить капитал. Ставка в среднем составляет 5 % годовых. Здесь все так же зависит от банка и условий обслуживания.
При оформлении валютной карты клиенту сразу открывают счет в соответствующей денежной единице. Совершать операции купли-продажи можно прямо в интернет-банкинге. Но для перевода средств между физическими лицами придется открыть транзитный счет. Такое правило, в частности, действует в Сбербанке. «Тинькофф» предлагает своим клиентам пополнять счет напрямую через систему переводов CONTACT онлайн и без комиссии. Для проведения операции достаточно указать номер платежного инструмента.
Какая валютная карточка лучше - в каждом конкретном случае человек решает сам. Наиболее заманчивой для клиентов является кредитная карта в долларах или евро. Заемные средства предоставляются под более низкий процент, и не нужно платить комиссию за конвертацию. Но если воспользоваться таким платежным средством в России, то сумма автоматически будет переведена в рубли по текущему курсу. Снять наличные средства довольно трудно. А для того, чтобы пополнить счет, придется обменивать рубли на доллары или евро.
Преимущества валютных кредиток:
Доходность по платежным инструментам в иностранной валюте едва ли превышает 5 % в год. В то время как ставки по депозитам в рублях практически в 10 раз больше. Есть ли смысл рисковать?
Карты отлично подойдут лицам, которые не хотят расставаться со сбережениями на длительный период, желают всегда держать их под рукой (а не в стеклянной банке дома) и получать приятный бонус. Ставки по ним на 1-2 % ниже валютных депозитов. Кроме того, к карте всегда можно подключить мобильный и интернет-банкинг.
Но есть несколько минусов. Первый - Часть средств на счете «замораживается» на весь период его действия. По истечении указанного времени деньги возвращаются владельцу. Второй недостаток - доходность в 4,5-5 % предусмотрена только для сумм свыше нескольких тысяч долларов.
