Каждый может попасть в затруднительное положение, при котором необходимо срочно , а из-за срочной потребности денежных средств, или из-за того, что не хватает необходимых документов, мы оформляем кредит на условиях, которые нам не выгодны – это может быть кредит с большими процентами или на слишком короткий срок. При желании у Вас есть возможность изменить условия кредита. Если Вы прибегните к помощи рефинансирования кредита, это поможет Вам уменьшить кредитную нагрузку, а также значительно уменьшит размеры ваших переплат по кредиту. Не во всех банках предлагают данную услугу клиентам, однако Сбербанк России это предлагает.
Предлагаем Вам ознакомиться с параметрами, указывающими на выгоду рефинансирования кредитов в Сбербанке.
1. Возможность оформления кредитов под , в результате чего становится меньше переплата за полученные кредиты и суммы платежей ежемесячно.
2. Возможность увеличения сроков выплаты кредита уменьшает размеры ежемесячных платежей.
3. Возможность объединения не более 5 кредитов, взятых в разных банках, в один кредит в Сбербанке России.
4. Возможность перевода валютного потребительского кредита в рублевый, а рублевого в валютный, что приносит выгоду клиенту. Ведь всем известно об определенных изменениях рублевого курса на валютном рынке.
1. Переоформляя кредит под более низкие проценты, Вы получаете меньшие ежемесячные платежи и переплачиваете меньше денег.
2. Возможно увеличение срока выплаты кредита до 5 лет. Но это не очень выгодно, поскольку сумма ежемесячного платежа при этом уменьшается незначительно.
При оформлении потребительских кредитов:
1. Сроки выплаты кредита колеблются от 3 месяцев до 5 лет.
2. Минимальный кредит оформляется на сумму 30 тысяч рублей. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.
3. Комиссии отсутствуют.
4. Кредитный заем Вы получаете в рублях.
5. различны и составляют:
Процентная ставка составит от 12,5% до 13,5% годовых (в зависимости от суммы)
Сумма кредита: от 500 000 ₽ Процентная ставка: 12,5%
Сумма кредита: до 500 000 ₽ Процентная ставка: 13,5%
Для получения кредита вы должны выполнять следующие требования по возрасту и стажу. Ваш возраст должен составлять от 21 до 65 лет (до 75 лет при жилищном кредите). Стаж работы 6 месяцев на последнем месте работы и общий стаж 1 год за последние 5 лет * .
* На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
Полученные в других банках
Полученные в Сбербанке*
* При условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, предоставленного сторонним банком.
Для того, чтобы оформить рефинансирование, необходимо предоставить в Сбербанк России следующие документы:
Кредит можно оформить так же как и остальные кредиты. Для этого подойдите в с необходимым пакетом документов и напишите заявление-анкету. После рассмотрения вашей заявки банк позвонит вам и уведомит о результате. Деньги после одобрения кредита вы можете получить в течении 30 дней.
Основной период обработки заявки составляет 2 рабочих дня. Срок может быть увеличен до 7 дней по усмотрению банка.
Январь 2019
В связи с постоянной жёсткой конкуренцией среди крупнейших компаний в финансовом секторе банки вынуждены постоянно снижать текущий процент по тому или иному виду кредитования. В связи с этим, клиенты, оформлявшие ссуды в прошлом, могут захотеть понижения процента по кредиту.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц - это отличная возможность для снижения процентной ставки. Ну а как следствие такой процедуры - понижение суммы переплат. Так почему бы не воспользоваться таким инструментом?
В этой публикации будут рассмотрены основные особенности по проведению рефинансирования своих действующих кредитов конкретно в Сбербанке, а также будут представлены все необходимые для этого документы.
Для начала, пару слов о том, что же из себя представляет термин «рефинансирование». Данным термином называют получение целевого займа в другой финансовой организации, с помощью которого происходит выплата первоначально взятой ссуды. Также это можно назвать перекредитацией или перекредитованием - всё это тождественные понятия.
Рефинансирование кредита в Сбербанке поможет получить следующие плюсы:
Теперь перейдём непосредственно к тому, как происходит процедура рефинансирования займов в Сбербанке. Этот процесс делится на три основных этапа:
Рефинансирует ли Сбербанк кредиты других банков? Да, рефинансирует. Здесь клиенты могут провести перекредитование потребительских кредитов , автокредитов, кредитных карт и дебетовых карт с одобренным овердрафтом . Тут важно отметить, что вышепредставленный список распространяется на займы, либо карты, которые были получены в других финансовых организациях.
Что же касается собственных займов, то в Сбербанке допустимо рефинансирование только потребительских ссуд и автокредитов при соответствии с тем, что клиентом рефинансируется хотя бы один займ, оформление которого происходило в стороннем банке.
В целях успешного одобрения заявки необходимо будет соответствовать следующим требованиям, предъявляемым к рефинансируемым кредитам:
Требования, предъявляемые к заёмщику, таковы:
Теперь перейдём к условиям рефинансирования. Они такие:
Для подачи заявления и новости о положительном решении на выдачу кредита нужно будет предоставить определённый пакет документов.
Итак, какие документы нужны для рефинансирования в Сбербанке? Их список представлен ниже:
Заявка бывает рассмотрена, как правило, за 2 рабочих дня с того момента, как был предоставлен полный пакет всех необходимых документов.
При положительном решении банка кредитные средства будут предоставлены в срок, не превышающий 30 календарных дней.
Перекредитование займов в Сбербанке является весьма неплохим инструментом для снижения финансовой нагрузки и улучшения условий по выплатам. Это может быть выгодно как с финансовой точки зрения, так и с точки зрения удобства. Ведь намного проще делать выплату раз в месяц в удобный день, чем, скажем, оплачивать пять разных кредитов в разные дни. К тому же, все выплаты просто производить через Сбербанк Онлайн в личном кабинете, т. к. приложение довольно удобное.
В первую очередь рефинансирование актуально для тех, кто получал ссуды довольно давно и под высокие проценты. А так как ставки с каждым годом снижаются, то тут хорошим вариантом станет провести рефинансирование такого займа.
В любом случае, перед принятием такого решения необходимо тщательно изучить всю информацию по теме, взвесить все за и против. Нужно изучить все имеющиеся данные в соответствующем разделе на сайте Сбербанка, ознакомиться со всеми приложениями. После чего рассчитать выгоду и конечную целесообразность такой процедуры, как рефинансирование. Ведь зачастую люди, в силу низкой финансовой грамотности, либо просто в порывах отчаяния, ищут любой, как им кажется, лучший вариант, не анализируя всю необходимую информацию в полной мере. Однако, такой вариант, зачастую, не только не лучше, а может быть и хуже.
Наряду с другими банками, Сбербанк предлагает своим клиентам программу по рефинансированию - перевод любых кредитов из других банков (кроме ипотеки) на более выгодных условиях. Воспользовавшись данной услугой, вы получите фиксированную процентную ставку и меньший размер регулярных платежей. Возможно объединение до 5 кредитов одновременно. Причем Сбербанк предлагает заёмщикам самим выбрать удобный график погашения задолженности. Приятным бонус является получение дополнительной суммы на потребительские нужды без увеличения ежемесячного платежа. Воспользоваться проектом рефинансирования от Сбербанка могут лица в возрасте от 21 до 65 лет, чей стаж работы на последнем месте составляет не менее полгода.
Под программу попадают только рублевые займы. Суммы, которые можно перевести в Сбербанк - от 30 тысяч до 3 млн рублей. Важно, чтобы в других банках за вами не числилась просрочка, а период времени до окончания срока действия договора должен быть не менее 3 месяцев. Срок выплат по новому кредитному соглашению может составить до 7 лет. Процентная ставка от 11,5% до 12,5% годовых.
Для запуска процедуры рефинансирования и получения займа на более выгодных условиях, необходимо предоставить следующие:
Сначала необходимо подготовить пакет документов, перечисленных выше. Затем посетить любое отделение Сбербанка и подать заявку. На рассмотрение запроса уходит до 2 рабочих дней. После чего с вами свяжется представитель финансовой организации и назначит дату, когда вы должны будите подписать новый кредитный договор.
Для погашения кредита наличными от Сбербанка доступны различные варианты:
Возврат денежных средств осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Разрешается досрочное погашение.
Физическому лицу в 2018 году, какие условия действуют в настоящий момент, и какие могут быть подводные камни, о которых вам следовало бы знать.
Суть этого всего одна и та же: взять новый кредит на более выгодных условиях, с целью погасить старые. При этом вы получаете ставку ниже, чем было до этого, что является несомненным плюсом. И вы можете консолидировать до пяти кредитов в один, получив таким образом единый день погашения. Это также является несомненным плюсом.
Вначале вкратце приведём, что же , затем более разберём всё по пунктам и поясним вам.
Если обобщить приведённый выше список, то получается, что вам нужно платить всего раз в месяц по одному продукту, и это вместо погашения пяти разных долгов. Также у вас будет процентная ставка ниже, чем была до этого. Плюс ко всему снижается объём ежемесячных платежей за счёт того, что срок погашения будет увеличен относительно первоначального.
Ещё одним плюсом оформления такого продукта будет то, что вы сможете получить дополнительную сумму сверху. Например, у вас есть несколько открытых кредитов , один из которых оформлен в Сбербанке, и вам срочно понадобилось сделать какую-либо покупку, и деньги копить не хочется. Тогда вы просто оформляете рефинансирование кредита Сбербанка в Сбербанке (для физических лиц в 2018 году условия очень привлекательны), и не только закрываете имевшиеся задолженности, но и получаете дополнительные средства на так необходимую покупку.
Есть два варианта рефинансирования: только на погашение имеющихся долгов или же с некоторой дополнительной суммой. От этого зависит, что именно от вас потребуется.
В случае, если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, для получения дополнительных средств вам не нужно будет предоставлять .
Данный документ должен быть оформлен в нужном виде, чтобы вам оформили рефинансирование, и содержать следующую информацию:
Это касается любого типа кредитования, будь то потребительский, рассрочка на приобретение товаров, автокредит или прочие, по которым предусмотрено рефинансирование.
В случае, если у вас нет возможности предоставить подобную справку в банк, а переоформить старые долги всё же нужно, не отчаивайтесь. Вместо этого можно предоставить другие документы.
Если же у вас есть депозит в Сбербанке, то всё становится гораздо проще, вам не будут нужны какие-либо справки даже в случае, если вам необходима дополнительная сумма денег.
Рассмотрим более подробно, какие продукты можно переоформить по данной программе.
В случае, если вы хотите рефинансировать кредит Сбербанка, то такая возможность предоставляется клиентам, которые одновременно с этим собираются погасить долг в другом банке. Т.е. в таком случае погашению подлежат минимум два продукта. Если же это изначально займ, оформленный в сторонней организации, то можно погасить даже один продукт.
Также к рефинансируемым продуктам выдвигаются определённые требования. На протяжении предыдущих двенадцати месяцев они должны были своевременно погашаться, и за весь период их действия они не должны были подвергаться реструктуризации. Только в этом случае вы сможете подать заявку, и её одобрят.
К слову, для вашего удобства мы предлагаем оформлять заявку онлайн, прямо с нашего сайта. В таком случае вы экономите время и силы, ведь наши сотрудники смогут вам подсказать что-то и ответить на все интересующие вас вопросы.
К заёмщикам у банка довольно простые требования, так что оформить себе этот продукт смогут многие желающие.
После того, как вы подали заявку в отделении банка или же через наш сайт, что гораздо удобнее, максимум через два дня вы получите ответ. С нашим сервисом всё происходит значительно быстрее и процент одобренных заявок выше. Также следует учесть, что чем больше вы документов предоставите, тем выше шанс одобрения. Например, если вас интересует только рефинансирование, без дополнительной суммы, банк требует от клиента паспорт и выписку из интернет-банка. Ничего не говорится про справки о доходах, но вед вам никто не запрещает это сделать. Тогда вероятность положительного ответа по заявке возрастёт.
После того, как вам будет одобрена заявка и согласованы все нюансы, Сбербанк выполняет денежный перевод в счёт погашения имеющейся задолженности в стороннем банке, при этом комиссия не взымается. Если же вы оформляли рефинансирование с дополнительной суммой, то вам также единовременно зачисляется одобренная сумма на текущий счёт в банке или счёт дебетовой карты.
Как и в прочих продуктах Сбербанка, здесь предусмотрена возможность досрочного погашения без комиссий. Алгоритм следующий:
Как видите, оформив такой кредит, вы не только получите снижение процентной ставки, но и возможность сэкономить, погасив кредит раньше назначенного срока. Так что это ещё один повод подать заявку прямо сейчас, чтобы не упустить возможную выгоду.
Важно! Старайтесь вносить обязательные платежи по кредиту в назначенный срок. В противном случае вам будет высчитана неустойка в размере двадцати процентов годовых за каждый день просрочки, со дня обязательного платежа по день фактической уплаты долга включительно.
Как видите, условия по рефинансированию у Сбербанка сейчас значительно изменились, и в настоящий момент погасить таким образом можно не только крупные займы или ипотечные кредиты, но и авто и потребительские кредиты, кредитные карточки и дебетовые с овердрафтом. Расширяя таким образом список продуктов, банк привлекает к себе гораздо больше клиентов. Также это на руку и самим клиентам, ведь теперь они могут изменить в лучшую сторону условия по гораздо большему числу продуктов, что несомненно является плюсом.
Оформляя рефинансирование кредита Сбербанка в Сбербанке (также для физических лиц в 2018 году предлагается рефинансировать и многие другие продукты в том числе и сторонних банков), следует чётко понимать, что это по-прежнему кредит, который нужно погашать в назначенный срок. Этим он не отличается от ваших старых долговых обязательств. Так что во избежание различных штрафов и неустоек, старайтесь не допускать просрочек обязательных платежей. Ведь банк и так предлагает вам более комфортные условия, так что постарайтесь не испортить всё удовольствие от пользования данным продуктом.
Чтобы получить рефинансирование, в Сбербанк вы можете обратиться, когда у вас есть потребительские и автокредиты, выданные этой организацией.Также Сбербанк осуществляет рефинансирование кредитов других банков. Предполагается как разовое рефинансирование (кредит другой банк выдал единственный раз), так и одновременное переоформление нескольких кредитов сторонних организаций (есть несколько кредитов в одном или нескольких сторонних банках). Среди кредитов других банков, которые можно переоформить, – потребительские, ипотечные и автокредиты. Также можно провести рефинансирование кредитных и дебетовых карт с разрешенным овердрафтом.Кроме того, для рефинансирования кредита в Сбербанке можно получить денежную ссуду на личные нужды и использовать полученные средства для погашения действующего займа. Для этого нужно указать в заявке, которую вы подаете в Сбербанк, рефинансирование, а в случае одобрения кредита средства могут перевести на ваш счет как в этой, так и в другой организации для оплаты кредита.
Необходимые условия рефинансирования
Обязательными условиями рефинансирования кредита другого банка являются следующие:
Однако следует учитывать, что даже если все условия соблюдены, это не гарантирует стопроцентного одобрения рефинансирования в Сбербанке.
Важно обратить внимание на то, какие документы нужно предоставить, чтобы оформить рефинансирование в Сбербанке. Для рефинансирования в отделение банка нужно предоставить определенный пакет документов. В Сбербанке рефинансирование кредита проходит по упрощенной схеме: вам понадобится паспорт и заполненная заявка, которую можно скачать на сайте или получить в офисе. Для получения дополнительной суммы (сверх той, которую предполагает рефинансирование) нужно предоставить справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки. При этом если вы зарплатный клиент Сбербанка, вам понадобится только паспорт и информация о займах, которые вы хотите рефинансировать. Всю информацию по кредитам вы можете в отделении тех банков, с которыми заключены договоры, или через их онлайн-сервисы.
