Одним из актуальных на сегодняшний день вопросов, связанных со страхованием автогражданской ответственности – это неустойка по страховому возмещению. Реальная объективность проблемы истекает из самой природы российского страхового бизнеса. Проще говоря, причина часто заключается в одном – нежелании выплачивать компенсацию в самых очевидных случаях.
Любой гражданин понимает под термином «неустойка», прежде всего, какую-то денежную сумму или своеобразный штраф за невыполненные условия договора. Чаще всего применяется обоюдная ответственность сторон за невыполнение пунктов соглашения.
Так как российская система ОСАГО предполагает своевременную оплату полиса, подразумевающую выполнение клиентом своих главных обязательств, положения о неустойке относятся только к страховщику.
Юридическое понятие термина определено в Гражданском кодексе РФ и федеральном законе 4015-1 о страховании. Нормативно-правовыми актами для определения неустойки по ОСАГО являются новая редакция ФЗ №40 и ФЗ №223.
Положениями законов предусматривается финансовая ответственность страховщика в двух случаях:
Закон №40 конкретно и четко определяет размер ответственности страховой компании за нарушение пунктов договора со страхователем, что обеспечивает государственную поддержку автовладельцев в этом непростом вопросе.
Согласно отечественному законодательству, страховая компания несет финансовую ответственность за несоблюдение 20-ти дневного срока, ограничивающего период выплаты денежной компенсации (до 1 сентября 2014 года этот срок составлял 30 дней). При этом из периода, начинающегося с подачи соответствующего заявления, нужно исключить нерабочие праздничные дни.
Следует подчеркнуть важность самого момента подачи заявления – на копии заявления, остающейся у страхователя, должна стоять пометка о приеме документов страховщиком. Если документы отправляются заказным письмом – подтверждающие передачу чеки и квитанции.
Если страховщик медлит с выплатами и подобное промедление более установленного законом периода, уже на 21-й день может начаться начисление неустойки по ОСАГО. Страховщик освобождается от подобных штрафных санкций только в случае прямого доказательства действия непреодолимой силы или вины самого пострадавшего в ДТП.
На рассмотрение страховщиком заявления потерпевшего о выплате неустойки в федеральном законе отводится срок до пяти дней включительно.
Законодательство Российской Федерации определяет принцип обязательного процесса досудебного урегулирования. Подобный принцип подразумевает совершение определенных действий по двухстороннему улаживанию конфликта страхователя и страховщика без вмешательства судебных органов РФ.
Для этого клиент должен написать заявление об оплате неустойки по ОСАГО в свою страховую компанию. Документ можно оформить в произвольной форме с обязательным указанием формы расчета – наличной или безналичной. В случае желательности последней, обязательно указать банковский счет или соответствующие реквизиты. Других дополнительных документов в подобном случае не требуется.
Страхователь имеет право пожаловаться на произвол в контролирующий всю отечественную страховую деятельность орган – Банк России. Так что, в случае возникновения проблем по выплате неустойки по ОСАГО и прочим нарушениям страховщика по этой части, можно обращаться в это солидное финансовое учреждение.
Чтобы получить неустойку от страховой — направьте заявление Российским законом определен конкретный размер штрафных санкций, накладываемых на страховщика.
В случае несоблюдения им сроков по перечислению страховой компенсации, неустойка по ОСАГО составит один процент за каждый день задержки платежа от суммы страхового возмещения ущерба.
Начисление неустойки производится по конкретный день ее реального денежного перечисления или выдачи страхователю.
Важно отметить, что в случае неудовлетворительного размера компенсации, начисление неустойки производится на остаток суммы страхового возмещения.
Величина неустойки ограничена максимальными размерами страховых выплат, установленными законодательно. В 2016 году предельный размер суммы страховой компенсации составляет пятьсот тысяч рублей по возмещению ущерба здоровью или жизни, и четыреста тысяч рублей – возмещение ущерба транспорту.
Размер неустойки по ОСАГО за превышение сроков ремонта или несвоевременное направление на ремонт вычисляется, исходя из общей суммы ремонта транспорта, учитывающей фактор его износа.
К сожалению, далеко не всегда данные проблемы можно решить добровольным путем достижения консенсуса со страховщиком. Очень часто у добросовестного страхователя остается последний выход – обращение в федеральные судебные органы.
В этом случае основную роль в положительном решении вопроса с неустойкой играет грамотно составленное исковое заявление. Документ должен обязательно содержать ссылки на положения первой части статьи 333 Гражданского кодекса. Нужно это для того, чтобы суд не урезал размер неустойки по ОСАГО, что иногда, к сожалению, случается. Если самому подготовить иск затруднительно, лучше проконсультироваться по вопросу у юриста соответствующей специализации.
Кроме выплаты неустойки в перечисленных выше случаях, вполне вероятно ее получение при невыполнении страховой компанией срока по возврату страховой премии. В подобном случае размер неустойки также составляет один процент за день задержки выплаты и рассчитывается, исходя из суммы страховой премии.
В целом, справедливое требование неустойки и ее получение не является неосуществимым делом, но требует основательного подхода и правильных действий.
В видео приводится пример взыскания неустойки со страховой компании через суд (случай со спорным периодом до 1 сентября 2014 года)
Уфимский районный суд (Республика Башкортостан) - Гражданские и административные
Определениях № 1771-О от 24.09.2012 года, № 11-О от 10.01.2002 г., № 497-О-О от 22.03.2012г., часть первая статьи 333 ГК РФ, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю...
Бавлинский городской суд (Республика Татарстан) - Гражданские и административные
Графику на ДД.ММ.ГГГГ не вносился. Банк не уведомил заемщиков о реквизитах для осуществления платежей. С приведенными расчетами истца не согласны, просили применить статью 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки. Ответчик Калимуллина Г.М. на судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте рассмотрения дела, отзыв на заявленное требование не...
Балашихинский городской суд (Московская область) - Гражданские и административные
Дне слушания дела был извещен, ранее представил письменные возражения по иску, согласно которых против удовлетворения иска возражал. В случае удовлетворения иска просил применить положения ст. 333 ГК РФ к штрафу и неустойке. Определив возможным слушать дело в отсутствии представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 310 ГК...
Балтийский городской суд (Калининградская область) - Гражданские и административные
Дня возврата суммы займа. Данные проценты не являются мерой ответственности за нарушение обязательства (неустойкой), в связи с чем, не подлежат снижению на основании положений ст. 333 ГК РФ. В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в...
Батайский городской суд (Ростовская область) - Гражданские и административные
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" применение ст. 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой...
Благовещенский городской суд (Амурская область) - Гражданские и административные
Обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что размер штрафа несоразмерен последствиям нарушения ответчиком своих обязательств, а потому считает возможным применить к спорным правоотношениям положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер штрафа, взыскав с АО «РСК» «СТЕРХ» в пользу истца штраф в размере 1 000 рублей. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК...
Дзержинский городской суд (Нижегородская область) - Гражданские и административные
Неполучением соответствующих документов на оплату. Размер пеней по расчету истца ответчиком не опровергнут, однако представителем Алексашиной Я.Ф. заявлено ходатайство о снижении неустойки. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть первая); при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права...
Дзержинский районный суд г. Оренбурга (Оренбургская область) - Гражданские и административные
Первый осмотр их не вызывали, к материалам дела приобщены фотографии, выполненные в их отсутствие. Просили суд снизить размер заявленной истцом неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Представили суду письменные возражения, которые приобщены к материалам дела. Выслушав пояснения истца, представителей ответчика, эксперта, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, ...
Вы думате, что вы русский? Родились в СССР и думаете, что вы русский, украинец, белорус? Нет. Это не так.
Вы на самом деле русский, украинец или белорус. Но думате вы, что вы еврей.
Дичь? Неправильное слово. Правильное слово “импринтинг”.
Новорожденный ассоциирует себя с теми чертами лица, которые наблюдает сразу после рождения. Этот природный механизм свойственен большинству живых существ, обладающих зрением.
Новорожденные в СССР несколько первых дней видели мать минимум времени кормления, а большую часть времени видели лица персонала роддома. По странному стечению обстоятельств они были (и остаются до сих пор) по большей части еврейскими. Прием дикий по своей сути и эффективности.
Все детство вы недоумевали, почему живете в окружении неродных людей. Редкие евреи на вашем пути могли делать с вами все что угодно, ведь вы к ним тянулись, а других отталкивали. Да и сейчас могут.
Исправить это вы не сможете – импринтинг одноразовый и на всю жизнь. Понять это сложно, инстинкт оформился, когда вам было еще очень далеко до способности формулировать. С того момента не сохранилось ни слов, ни подробностей. Остались только черты лиц в глубине памяти. Те черты, которые вы считаете своими родными.
3 комментарияОпределим систему, как объект, существование которого не вызывает сомнений.
Наблюдатель системы - объект не являющийся частью наблюдаемой им системы, то есть определяющий свое существование в том числе и через независящие от системы факторы.
Наблюдатель с точки зрения системы является источником хаоса - как управляющих воздействий, так и последствий наблюдательных измерений, не имеющих причинно-следственной связи с системой.
Внутренний наблюдатель - потенциально достижимый для системы объект в отношении которого возможна инверсия каналов наблюдения и управляющего воздействия.
Внешний наблюдатель - даже потенциально недостижимый для системы объект, находящийся за горизонтом событий системы (пространственным и временным).
Гипотеза №1. Всевидящее око
Предположим, что наша вселенная является системой и у нее есть внешний наблюдатель. Тогда наблюдательные измерения могут происходить например с помощью «гравитационного излучения» пронизывающего вселенную со всех сторон извне. Сечение захвата «гравитационного излучения» пропорционально массе объекта, и проекция «тени» от этого захвата на другой объект воспринимается как сила притяжения. Она будет пропорциональна произведению масс объектов и обратно пропорциональна расстоянию между ними, определяющим плотность «тени».
Захват «гравитационного излучения» объектом увеличивает его хаотичность и воспринимается нами как течение времени. Объект непрозрачный для «гравитационного излучения», сечение захвата которого больше геометрического размера, внутри вселенной выглядит как черная дыра.
Гипотеза №2. Внутренний наблюдатель
Возможно, что наша вселенная наблюдает за собой сама. Например с помощью пар квантово запутанных частиц разнесенных в пространстве в качестве эталонов. Тогда пространство между ними насыщено вероятностью существования породившего эти частицы процесса, достигающей максимальной плотности на пересечении траекторий этих частиц. Существование этих частиц также означает отсутствие на траекториях объектов достаточно великого сечения захвата, способного поглотить эти частицы. Остальные предположения остаются такими же как и для первой гипотезы, кроме:
Течение времени
Стороннее наблюдение объекта, приближающегося к горизонту событий черной дыры, если определяющим фактором времени во вселенной является «внешний наблюдатель», будет замедляться ровно в два раза - тень от черной дыры перекроет ровно половину возможных траекторий «гравитационного излучения». Если же определяющим фактором является «внутренний наблюдатель», то тень перекроет всю траекторию взаимодействия и течение времени у падающего в черную дыру объекта полностью остановится для взгляда со стороны.
Также не исключена возможность комбинации этих гипотез в той или иной пропорции.
Последняя редакция Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. (далее – Закон № 40-ФЗ) определяет финансовую ответственность страховой компании при несоблюдении договорных обязательств по отношению к страхователю. Ответственность страховщика наступает, если он:
Закон № 40-ФЗ устанавливает также порядок и размеры начисления неустойки.
Кроме этого закона, порядок взаимодействия страховщика и страхователя в процессе истребования и реализации выплаты регулируют нормы:
Неустойка по ОСАГО относится к одному из видов обеспечения исполнения обязательств. Механизм её действия заключается в том, что в случае отказа страховщика выполнять принятое на себя обязательство он несет за это наказание в виде наложения дополнительного обязательства выплатить конкретную сумму. Чем большим будет срок нарушения обязательств, тем большей окажется сумма выплат.
После того как двумя сторонами был подписан договор страхования гражданской ответственности, страховщик берет на себя обязательство компенсировать страхователю ущерб, нанесенный его транспортным средством в результате аварии. В соответствии с Законом № 40-ФЗ страховая компания имеет не более 20 дней, чтобы или произвести страховую выплату, или выписать направление для ремонта автомобиля за счет страховщика, или мотивированно отказать в том и другом.
20-дневный срок исчисляется со дня подачи в страховую компанию письменного заявления о выплате компенсации. При этом к заявлению должны прилагаться подтверждающие наступление страхового случая документы.
Если в течение предусмотренного законом времени страховщик не выполнил принятые на себя обязательства, это влечёт за собой выплату неустойки по ОСАГО.
Положения Закона № 40-ФЗ предусматривают принцип, по которому следует производить расчет пени по ОСАГО в случае нарушения страховщиком предусмотренного договором срока выплаты. Начисление производится в размере, предусмотренном ст. 12 п. 21 этого закона. За каждый день просрочки взыскивается 1% от суммы страховой выплаты, в зависимости от вида причиненного ущерба для каждого потерпевшего.
К примеру, был заключен договор страхования, и по нему предусмотрены требования о выплате страхового возмещения в размере 270 тысяч рублей. В этом случае ежедневная сумма будет равна 2700 рублям.
При взыскании неустойки по ОСАГО за нарушение срока выдачи направления на ремонт расчёт производится исходя из общей стоимости ремонта транспортного средства с учетом имеющегося у него износа или же исходя из размера причитающейся выплаты. Расчёт производится до дня фактической ее выплаты страхователю.
Закона № 40-ФЗ ограничивает предельный (максимальный) размер страховой суммы в зависимости от причиненного вреда. В соответствии со ст. 16.1 этого закона при возмещении вреда жизни или здоровью он равен 500 тысячам рублей, имуществу – 400 тысячам рублей.
Если страховая компания нарушает срок возврата назначенной договором премии, то неустойка, выплачиваемая в соответствии с п.4. ст. 16.1 этого же закона, также будет равна 1% от суммы страховой премии, установленной на основании договора. Этот процент выплачивается за каждый день просрочки. Максимальная выплата не может быть больше общей суммы страховой премии.
Для взыскания пени нужно попытаться решить спор в претензионном порядке. В этом случае в страховую компанию следует направить письменное заявление с расчетом размера неустойки и реквизитами для перечисления денежных средств после того, как будет вынесено решение о выплате неустойка по ОСАГО.
Если это требование страховой компанией выполнено не будет, то можно готовить исковое заявление в суд о взыскании неустойки, которое подают по месту нахождения страховщика. Вместе с требованием о выплате пени страхователь должен представить в суд требование о взыскании основной суммы.
Помогут это сделать опытные юристы нашей компании. Они составят претензию в страховую компанию и подготовят исковое заявление в случае отказа страховщика удовлетворить требования.
Эта мера ответственности грозит страховой компании, если она нарушила срок направления мотивированного отказа в страховой выплате по ОСАГО.
Размер финансовой санкции - 0,05% за каждый день просрочки от предельной страховой суммы, предусмотренной ФЗ об ОСАГО для данного вида причиненного вреда. То есть, от 500 тысяч рублей для страховых выплат по вреду жизни и здоровью и от 400 тысяч рублей для случаев возмещения вреда имуществу. Получается, что для всех клиентов страховых компаний финансовая санкция за день просрочки будет одинакова:
Финансовая санкция за день просрочки =
500000 рублей * 0,05% = 250 рублей (жизнь, здоровье)
400000 рублей * 0,05% = 200 рублей (имущество).Общий размер ФС = 250 (200) рублей * число дней просрочки
Период просрочки по ФС определяем так:
Обратите внимание:
Двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховой выплате исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил страхования.
П. 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ №2 от 29.01.2015
Пример расчета:
Вы обратились в страховую с полным пакетом документов для получения выплаты по ОСАГО деньгами (вред причинен ТС) 01.06.2015 года. С 01.06.15 по календарю отсчитаем 20 дней. Получим 20.06.2015. В этом периоде был 1 нерабочий праздничный день - День России 12 июня. Отсчитываем еще 1 день, получаем 21.06.2015. Это последний день для страховой, чтобы перечислить выплату или выдать мотивированный отказ. Отказ страховая направила только 15.07.2015. Период просрочки: 22.06.2015 - 15.07.2015, 24 дня. Итого финансовая санкция = 200 рублей * 24 дня = 4800 рублей.
Эту неустойку мы можем просить, если в установленные законом 20 календарных дней (за минусом нерабочих праздничных дней) страховая компания не сделала страховую выплату по ОСАГО или не выдала направление на ремонт, в котором прописан срок ремонта.
Размер неустойки - 1% за каждый день просрочки от величины страховой выплаты по данному страховому случаю. В данном случае мы берем «финальный» размер страховой выплаты, который установит суд на основании отчета независимого оценщика или судебной экспертизы. Если страховая компания в 20-дневный срок все-таки что-то вам перечислила, эту сумму мы вычитаем из «финальной» выплаты, и уже на остаток начисляем неустойку.
Период просрочки считается аналогично, как выше по финансовой санкции. То есть со следующего дня за последним днем для выплаты по дату, когда страховая выплатит всю требуемую сумму или суд вынесет решение.
Пример расчета неустойки:
Обращение в страховую за выплатой по ОСАГО (выплата деньгами, вред имуществу) - 01.06.2015. Добровольно и в процессе разбирательства в суде страховая компания не выплатила ничего. По отчету независимого оценщика размер страховой выплаты составляет 30000 рублей, суд выносит решение 30.08.2015. Период просрочки
(см. подробный расчет выше): 22.06.2015 - 30.08.2015, 70 дней. Неустойка = 30000 рублей * 1% * 70 дней = 300 рублей * 70 дней = 21000 рублей.
На заметку:
Чтобы постоянно не увеличивать размер неустойки и не откладывать заседания, в исковом заявлении просите взыскать ее в размере ____ рублей за каждый день просрочки за период с ___.___._____ по день вынесения решения суда. В начале каждого заседания вы просто можете для протокола сообщать размер неустойки на сегодня или приносить письменный расчет.
Эту неустойку можно просить в том случае, если страховая компания затянула сроки выдачи направления на ремонт на СТО. Выдать такое направление страховая обязана в 20-дневный срок. Закон об ОСАГО также требует, чтобы сроки ремонта были четко прописаны в направлении. Сами сроки ремонта законом никак не регламентируются. За нарушение указанных в направлении сроков ремонта перед вами будет отвечать именно страховая компания, а не СТО.
Размер неустойки - 1% от размера страховой выплаты по данному страховому случаю за каждый день просрочки. Расчет такой же, как по предыдущей неустойке.
28 апреля 2017 года в силу вступили поправки в ФЗ об ОСАГО, согласно которым в п.19 ст. 12 вводится новая неустойка за нарушение срока проведения восстановительного ремонта. Срок ремонта составляет по умолчанию 30 рабочих дней с даты предоставления машины на СТО / передачи ее страховой компании для последующей транспортировки на СТО. По вашему соглашению со страховой компанией срок ремонта может быть увеличен, но при его нарушении тоже можно будет требовать неустойку. Размер неустойки — 0,5% от суммы возмещения за каждый день просрочки (но не более самой суммы возмещения).
В законе о внесении поправок (№49-ФЗ от 28.03.2017) сказано, что утвержденная им редакция ФЗ об ОСАГО применяется к новым договорам, оформленным после дня вступления в силу этого закона (28.04.2017). Это значит, что по старым договорам вы продолжаете начислять за нарушение сроков проведения ремонта неустойку 1%, как указано выше.
Эта неустойка касается тех случаев, когда вы по определенным причинам досрочно расторгаете договор ОСАГО, а страховая компания возвращает вам часть страховой премии за неиспользованный период.
Правилами ОСАГО предусмотрено, что часть страховой премии при досрочном прекращении договора ОСАГО возвращается страхователю - физическому лицу в следующих случаях:
Возврат неиспользованной страховой премии должен быть произведен в течение 14 календарных дней с даты, следующей за той, когда вы обратились в страховую компанию с соответствующим заявлением (п.1.16 положения Банка России №431-П от 19.09.2014). Если страховая компания этот срок нарушает, вы можете требовать неустойку.
Размер неустойки - 1% от страховой премии по вашему полису ОСАГО за каждый день просрочки. Итоговый размер этой неустойки не может быть больше размера самой страховой премии по полису.
Период просрочки считается так: берем дату нашего заявления в страховую о досрочном расторжении договора ОСАГО. Со следующего дня отсчитываем 14 календарных дней. Если за этот период страховая не вернула вам деньги, со следующего дня начисляем неустойку. Неустойка капает по день возврата денег включительно или по день вынесения решения суда.
Пример расчета:
В связи с гибелью ТС в аварии обратились в страховую с заявлением о расторжении договора ОСАГО 01.06.2015. Стоимость полиса ОСАГО - 6600 рублей. С 02.06.2015 по календарю отсчитываем 14 дней - по 15.06.2015 включительно страховая компания должна вернуть часть страховой премии. Страховая вернула деньги 15.07.2015. Период просрочки: 16.06.2015 - 15.07.2015, 30 дней. Неустойка = 6600 рублей * 1% * 30 дней = 66 рублей * 30 дней = 1980 рублей.
Предусмотрен пунктом 3 статьи 16.1 ФЗ об ОСАГО. Взыскивается в пользу потерпевшего - физического лица. По аналогии со штрафами по закону «О защите прав потребителей» половина штрафа взыскивается в пользу общества по защите прав потребителей, если оно подавало иск в защиту интересов потерпевшего.
Размер штрафа - 50% от установленной судом суммы страхового возмещения по данному страховому случаю. При определении размера штрафа не учитываются те суммы, которые были выплачены страховой компанией добровольно в 20-дневный срок. Также не учитываются начисленные финансовые санкции, неустойки, компенсация морального вреда.
Пример расчета штрафа по ОСАГО:
Итоговый размер страховой выплаты по данному страховому случаю по суду - 50000 рублей. В 20-дневный срок страховая компания перечислила 10000 рублей. Интересы потерпевшего в деле представляет ОЗПП. Итого штраф = (50000 рублей - 10000 рублей) * 50% = 40000 рублей * 50% = 20000 рублей.
Из них 10000 рублей взыскиваются в пользу потерпевшего, 10000 рублей - в пользу ОЗПП.
Подайте в страховую компанию письменное заявление (претензию) о выплате сумм неустойки (пени), финансовой санкции. В заявлении приведите расчет неустойки и ФС. Укажите способ получения денег - наличными или по безналу (в этом случае напишите ваши полные банковские реквизиты). Распечатайте претензию в 2 экземплярах, подпишите. Вручите страховой компании под роспись на вашем экземпляре претензии. Требовать от вас каких-либо других документов для рассмотрения этой претензии страховая не вправе.
