В связи с регулярным отзывом лицензий у мелких и средних банков России у множества заемщиков возник вопрос, по каким реквизитам погашать задолженность по кредитам и как это сделать правильно.
Что делать, когда банк закрыт, куда платить кредит, куда вносить средства для недопущения просрочки или накопления задолженности и как взаимодействовать с ГК Агентство страхования вкладов.
Эти а также другие вопросы связанные с оплатой кредитов и задолженности банкам после их банкровства читайте ниже.
Ситуации, что деятельность банка прекращена полностью, у него отозвана лицензия с приостановкой внесения платежей в последние пару лет довольно типичны.
Некоторые должники полагают, что после отзыва лицензии у кредитной организации можно не погашать заем, поскольку организация фактически прекратила деятельность и скоро будет ликвидирована. Однако такая позиция на практике оборачивается уплатой штрафов и порчей кредитной истории.
Отзыв лицензии у банка не означает полной ликвидации организации, а создает условия для продажи долгов и обязательств кредитного учреждения. Управление предприятием ведется арбитражным управляющим, который заменяет постоянное руководство и осуществляет полномочия на основании решения суда. Он уведомляет заемщиков о переводе их долга или оплате по новым или прежним реквизитам. Таким образом, может измениться номер банковского счета для внесения очередных платежей в счет погашения кредита или ипотеки.
Информация об инициировании процедуры ликвидации и отзыва лицензии Банком России размещается на ресурсах в интернете:
Кроме того информация о признании организации несостоятельной публикуется в специальных изданиях для уведомления кредиторов и должников о введении процедуры и сроках для подачи требований о включении в реестр для вкладчиков.
В связи с задержками в работе Почты России и возможной утерей документов рекомендуется самостоятельно обращаться в банк для получения информации о ходе ликвидации учреждения и возможной смене банковских реквизитов в связи с переводом дебиторской задолженности банка с отозванной лицензией.
Заключение нового договора кредитования с организацией-правопреемником (при ее наличии) не требуется, поскольку оплата долга производится на ранее согласованных условиях, которые могут изменяться на основании требований законодательства только по взаимному согласию сторон при подаче заявления заемщиком.
Если платеж был произведен накануне отзыва лицензии, то необходимо уточнить, позвонив на горячую линию банка, о его зачислении, поскольку возможна смена текущих счетов для проведения платежей во избежание просрочки и начисления штрафов.
Центробанк России в связи с многочисленными обращениями дал разъяснения по порядку осуществления выплат по кредитным договорам после отзыва лицензии у финансовой организации. Письмо было опубликовано в «Вестнике Банка России».
В связи с тем, что после лишения лицензии Банком РФ не предусмотрено зачисление средств на счета клиентов при внесении взносов на основании графика платежей по кредитному договору рекомендуется при проведении оплаты не заполнять графу «Номер счета получателя» в платежном поручении. Следует указывать эти сведения в поле «Назначение платежа» наряду с другой информацией, которая позволяет идентифицировать плательщика, в том числе цель внесения оплаты и номер договора.
Все остальные данные заполняются как прежде:
Поле «Назначение платежа» заполняется в следующем порядке:
Сложные ситуации возникают, когда у банка отозвали лицензию, куда платить кредит становится тогда актуальной проблемой. Касается это, в частности, случаев исключения организации из реестра кредитных организаций. Предъявляет требования к должникам по кредитам тогда само Агентство страхования вкладов (АСВ). Таким образом, долг переходит к государству в лице корпорации.
Важно: При полном погашении долга рекомендуется взять справку в организации, с которой заключен кредитный договор, о погашенной сумме по денежному обязательству.
Если вводится процедура санации, тогда Центробанк принимает решение о введении внешнего управления.
Заемщику или вкладчику в случае санации следует провести следующий комплекс мер:
В случае, когда правильные реквизиты неизвестны, для обеспечения гарантии внесения платежей есть возможно в рамках законодательства обратиться к нотариусу для получения удостоверительных подписей о погашения задолженностей на основании графика платежей.
Все проблемы с определением уполномоченного лица, готового ответить на вопросы о переводе долгов банка и получения документации становятся делом назначенного нотариуса, которому, однако, необходимо оплатить за услуги.
Такую возможность рекомендуется использовать в случае неоднократной отправки платежа по имеющимся банковским реквизитам при условии незачисления средств и возврата их на счет плательщика, то есть в случае невозможности погашения долга по причине ликвидации банка.
Тогда средства вносятся на депозит нотариуса. Государственный служащий нотариальной конторы решает самостоятельно вопрос о том, куда платить кредит после отзыва лицензии.
В случае отсутствия правопреемника несостоятельного банка, права на взыскание дебиторской задолженности переходят к Государственной корпорации «Агентство страхования вкладов». Полномочия от имени ликвидируемой организации осуществляет конкурсный управляющий, уполномоченный подавать исковые заявления и участвовать в судебных заседаниях.
Помимо основной суммы долга в случае просрочки возврата средств в рамках конкурсного производства возможно взыскание начисленных процентов на основании условий кредитного договора и штрафов. В подтверждение может быть приведена позиция Руднянского районного суда Смоленской области по делу №2-572/2016 , озвученная при оглашении решения от 19.12.2016.
По иску ОАО «Смоленский банк», в интересах которого действовал арбитражный управляющий, представляющий также ГК «Агентство страхования вкладов», была взыскания основная сумма долга по кредитному договору вместе с процентами. Требования удовлетворены в полном объеме.
В практике также встречаются случаи возмещения долга за счет наложения мер взыскания на предмет залога. В качестве примера можно привести Решение Реутовского районного суда Московской области по делу №2-2357/2016 , вынесенное 01.02.2017.
На основании условий, прописанных в кредитном договоре, долг не был погашен в назначенный срок. При этом, при заключении соглашения в качестве обеспечения банку был передан автомобиль. Банк лишили лицензии, куда платить кредит заемщик не знал, поэтому не исполнял предписанные обязательства. На задолженность были начислены проценты и штрафные санкции в виде пеней.
Суд удовлетворил требования представителя ГК «Агентство страхования вкладов» по взысканию полной задолженности с наложением взыскания на предмет обеспечения, переданный на основании кредитного договора с банком, в отношении которого назначена процедура ликвидации. АСВ подал в суд и его требования были удовлетворены в полном объеме.
Если банк обанкротился, куда платить кредит длительное время остается неизвестно в связи со сменой руководства организации. Нередки случаи введения заемщиков в заблуждение относительно порядка погашения задолженности. Суд при разрешении дела принимает во внимание положения ст. 333 ГК РФ , предписывающей уменьшение неустойки в связи с взысканием долга при неблагоприятном стечении обстоятельств для заемщика. По делу №2-909/2017 Орджоникизевский районный суд г. Екатеринбурга решением от 09.03.2017 удовлетворил просьбу ликвидатора ЗАО «Сберегательный и инвестиционный банк» в лице ГК «АСВ» о взыскании задолженности по кредитному договору с учетом начисленной неустойки в связи с просрочкой.
Исходя из представленных доказательств с учетом сложного материального и семейного положения, сложившегося для заемщика, сумма пени была уменьшена на основании.
Подытожим: Исходя из судебной практики АСВ подает в суд на должников. особенно это касается тех случаев, когда долги не переходят к организации-правопреемнику (банку-санатору), поскольку право на взыскание задолженности переходит к государству.
Актуальные на сегодня вопросы в отношении:
Когда у банка отзывают лицензию, или он закрывается – у заемщиков возникает закономерный вопрос. Стоит ли продолжать платить кредит, и как это правильно сделать?
Куда необходимо производить оплату? И что будет с платежами, внесенными незадолго до отзыва лицензии? Об этом мы и поговорим в данной статье.
Производить выплаты следует обязательно, даже если банковская компания прекратила свою деятельность. Её активы никуда не исчезают, АСВ просто перепродает их новому банку.
После того, как закончится период временного управления, и бывшая фирма будет продана, долги клиентов переуступят новому кредитору, и вот тут отсутствие платежей может послужить поводом для взыскания полной суммы через суд.
Особенно опасны неплатежи в случае, когда у потребителя был оформлен заем с обеспечением (он предоставлял в залог свое имущество), либо целевой кредит (на покупку авто или ипотека). Больше о том, что грозит заемщику с просрочками, читайте в этой статье.
После того, как вы получили информацию об отзыве лицензии у банка-кредитора, необходимо незамедлительно связаться с его представителями и уточнить реквизиты для дальнейшей оплаты. Также следует узнать, зачтены ли в счет задолженности платежи, сделанные незадолго до этого неприятгого события.
Если до него невозможно дозвониться, а долги еще не переданы новому кредитору, есть два варианта действий:
Когда произойдет переуступка права требования, и все дела будут переданы новому банку, потребитель должен будет получить об этом письменное уведомление. Как правило, в нем должны содержаться новые реквизиты для оплаты долга.
Если их нет – следует связаться с новым кредитором, а лучше всего сразу подъехать в отделение компании, куда были переданы долги. Там необходимо сверить все реквизиты, уточнить информацию по договору (новый кредитор не имеет права вносить в него изменения в одностороннем порядке).
Если вы не знаете , куда будут переданы задолженности, получить такую информацию можно будет на официальном сайте банка, где вы первоначально обслуживались, а также на интернет-портале агентства АСВ.
За заемщикоим также сохраняется право на досрочное погашение. Подробнее о том, как правильно выплачивать займ раньше срока, читайте в этой статье.
Если в банке назначен временный управляющий, а у заемщика подошел срок очередного платежа, но операции по счетам приостановлены – следует связаться с временной администрацией и уточнить нужную информацию у них. Контактные данные временного руководства можно найти на сайте закрывшейся организации, либо узнать их в Центробанке.
Если новый правопреемник предлагает закрыть старый договор , и заключить новый – не стоит спешить с согласием. Перед тем, как идти на это, следует внимательно изучить условия нового соглашения. Если они не устраивают – необходимо обращаться в суд для урегулирования данного вопроса.
Кредитор не имеет право принуждать заемщика, своевременно выполняющего взятые на себя обязательства, к расторжению договора, изменению его условий, либо досрочному прекращению его действий. В данном случае, если таковое поведение имеет место быть, клиенту так же необходимо обращаться в суд.
Если же новые условия более привлекательные , то стоит согласиться. Это будет подобно рефинансированию. Полученные по новому договору средства будут направлены на погашение старой задолженности.
Так, например, при сохранении прежнего размера платежа можно сократить срок. Или наоборот, уменьшить платеж путем оформления договора на более продолжительный период.
Стоит помнить – если клиент допустил просрочку после отзыва лицензии у банка, штрафы и пени на данную задолженность не начисляются. Но это может стать поводом новому кредитору выставить требования погасить долг досрочно. Поэтому лучше этого не допускать, и тогда закон будет полностью на стороне заемщика, четко соблюдающего график выплат и своевременно исполняющего свои обязательства.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Честно говоря, удивлена. Почему заёмщик должен выискивать способы заплатить деньги? Если нет новых реквизитов, а старые заморожены, то какие могут быть к нему претензии?
Можно ведь влипнуть и просто потерять деньги, которые платил вникуда.
У меня был займ в Югре лицензия отозвана в июле месяце. Про сайт АСВ не знал, а в Югре сказали что не знают когда и как теперь погашать задолженность. В итоге просто не платил. Но через 2 месяца позвонили из Открытия оказывается они стали агентами и теперь нужно им платить. Проценты за просрочку не начислялись, так как меня никто не уведомил реквизитами. По задолженностям вас всегда найдут сами)
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Совершенно справедливо, что заемщик должен продолжать платить, ведь и банк, у которого отозвана лицензия, выплачивает долги по своим обязательствам перед вкладчиками и инвесторами. А лицензию можно и восстановить. Хороший вариант депозит, в случае чего деньги вернутся, а не уйдут в никуда.
Банк, в котором у меня оформлен кредит, был на грани отзыва лицензии и все банкоматы и офисы банка были закрыты в нашем городе. В связи с этим я не оплачивала долг в течении трех месяцев. Об открытии депозита у нотариуса я не знала. Спустя время мне пришло письмо, что мой долг передан в другой банк и оплачивать я должна по новым реквизитам, при чем сумма была увеличена в 3 раза. Могу я оспорить данное решение?
Парадокс. Когда деньги наши исчезают вместе с банком, особенно у юридических лиц, то днем с огнем не сыщешь кто бы эти деньги вернул, да и государство не видел особо, чтобы старалось. А как вернуть, так это конечно, придумают все что угодно, и кому вернуть и куда ехать, чтобы вернуть, сразу столько вариантов и банкоматы Нам в помощь, и почта России, и коллекторы подсобятА законы, так вообще, аж выселение из квартирыВот это я понимаю, по хозяйски, все для Нас)
Да ну неправы вы в чем-то. Мой тесть занимается вкладами и причем вносит их под большие проценты в маленьких банках. Естественно, такие вложения рисковые, потому что как правило отмывают деньги в таких организациях и часто у них отзывают лицензии. Так вот за два года уже три раза он сталкивался с такой проблемой и ничего страшного не произошло. Главное сумма у него не превышала 1,4 млн, назначался управленец и он приглашал для выплаты денег. Единственное, был момент, что проценты как-то ему не захотели один раз выплачивать за месяц. Он в суд обратился. Все вернули.
А мне вот эта ситуация не ясна. Если я допускаю просрочку из за отзыва лицензии, то мне штрафы не начисляться, но они опять же в праве требовать вернуть весь долг. А на каких основаниях. Если к примеру по старым данным платеж не проходит, а новые мне еще не сообщили. Куда мне тогда платить. Что то тут много недоработок. Мне кажется на то время пока все займы и вложения висят в воздухе, должны что то придумать. Или я что то просто не понял.
Костик,законы придумывают богатые и для богатых, чтоб вы знали. Независимо от того,что отозвана лицензия простым смертным обязательно нужно вносить платежи либо по прежним реквизитам либо по заявленным реквизитам либо нотариусу. В любом случае взятые денежки никто не простит, а вот по просроченным процентам можно пободаться,если вовремя вы не извещены.
Почему заёмщик должен выискивать способы заплатить деньги? Если нет новых реквизитов, а старые заморожены, то какие могут быть к нему претензии? Если я допускаю просрочку из за отзыва лицензии, то мне штрафы не начисляться, но они опять же в праве требовать вернуть весь долг. А на каких основаниях? Когда деньги наши исчезают вместе с филиалом, особенно у юридических лиц, то днем с огнем не сыщешь кто бы эти деньги вернул, да и государство не видел особо, чтобы старалось.
У меня кредит в Спурт банке. Говорят банк лишился лицензии, филиал Спурт банка в г. Йошкар-Ола закрыли теперь я не знаю, куда платить кредит?
С момента введения моратория и отзыва лицензии у Татфондбанка и других финансовых структур республики казанский банк "Спурт" испытывает сложности. Сначала из него вывели шесть миллиардов рублей средств, потом пришлось вводить ограничение на снятие. Теперь ситуация дошла до того, что в банке полностью блокировали снятие денег со счетов и закрывают три офиса. "Idel.Реалии" о самом банке и его кризисе.
ЧТО ЗА "СПУРТ" И КТО ИМ ВЛАДЕЕТ
Казанский банк "Спурт" создан 1992 году и занимает 143 место по величине активов в рэнкинге "Интерфакс-ЦЭА". Банк ориентировался на малый и средний бизнес, привлекал средства населения, размещая их в кредиты компаниям.
Количество акционеров Банка по состоянию на начало этого года - 12 юридических лиц и 11 физлиц. Доля физических лиц от величины уставного капитала составляет 17,7%, или 177 млн руб., доля юрлиц от величины уставного капитала составляет 82,3% или 822,9 млн рублей. Крупнейший владелец банка среди юрлиц - Европейский банк реконструкции и развития. На него приходится 28,3% акций компании. Другие крупные собственники кредитной организации - Евгения Даутова (30%), заместитель гендиректора ОАО "ТАИФ", председатель совета директоров ПАО "Нижнекамскнефтехим" Владимир Бусыгин (14%), ПАО "Нижнекамскнефтехим" (5,05%), Газпромбанк (3%)
ЧТО С ОТЧЕТНОСТЬЮ
На 1 февраля этого года банк привлек 11,8 млрд рублей средств населения, а от компаний - втрое меньше, около 4 млрд руб. При этом корпоративный кредитный портфель у банка составлял 12,9 млрд руб., а розничный - 1,8 млрд. На 1 февраля нормативы ликвидности банк не нарушал. Значение норматива текущей ликвидности Н3 - 62,7% при минимуме 50%. Уставный капитал Банка составляет 1 млрд рублей. Количество размещенных и оплаченных акций - 100 млн штук номиналом 10 рублей. Вид акций - обыкновенные именные бездокументарные.
ЧТО СЛУЧИЛОСЬ С БАНКОМ
Согласно аудиторскому заключению по годовой бухгалтерии за 2016 год от 31 марта 2017 года, в марте банк столкнулся с проблемой оттока привлеченных ресурсов. Данное обстоятельство было вызвано чередой распространяемых в соцсетях и СМИ слухов о будущих проблемах у всех местных банков на волне отзывов лицензий у Татфондбанка, Интехбанка, "Анкора", Булгар банка и "Камского Горизонта". В результате, за первый квартал банк был вынужден вернуть клиентам почти 6 млрд рублей - около трети всех заемных средств.
Источники возврата: остатки на корсчетах, в кассах и банкоматах - 1,3 млрд рублей, продажа портфеля облигаций и еврооблигаций на сумму более 3 млрд рублей, продажа банкам кредитов юр. физлиц на общую сумму 2,95 млрд рублей. Также банк продал недвижимости на сумму 219 млн рублей. Успел банк и взять кредит от Центробанка на 365 млн рублей.
Что заявили тогда в банке? Руководство Банка предпринимает меры по нормализации ситуации. С января по конец марта не было допущено нарушения обязательных нормативов и снижения капитала более чем на 20%. Руководством "Спурта" осуществляются стратегические переговоры с партнерами, акционерами и Банком России о возможных вариантах разрешения ситуации.
Уже 13 марта "Спурт" банк ограничил выдачу наличных до 50 тысяч рублей на человека в сутки, а 13 апреля снизил лимит по выдачу наличных по вкладам до 30 тысяч рублей. Предправления и крупнейший акционер банка Евгения Даутова тогда заявила, что "суммы, которые выносились из касс банка, были астрономические".
Отток средств составлял до 400 млн руб. в день, тогда как до этого в среднем за день клиенты снимали 20-50 млн руб., заявила Даутова. Она тогда пообещала, что ликвидность в ближайшие дни восстановится и банк будет работать в обычном режиме. "Спурт" поддержали другие банки, предоставив рефинансирование.
БАНК ПРОДАЮТ?
До конца это не известно. Один из топ-менеджеров банка из топ-100 рассказал "Ведомостям" еще в марте, что банк получал предложение от "Спурта" приобрести эту кредитную организацию. Представитель банка тогда заявил, что ничего об этом не знает.
Что говорит Центробанк? Чтобы справиться с кризисной ситуацией, банк переуступает и реализует активы для восполнения ликвидности, также он ввел временное ограничение выдачи наличных и находится в постоянных консультации с регулятором.
17 марта, первый зампред Центробанка Дмитрий Турин заявил: "Руководство банка уверено в том, что они справляются с ситуацией своими силами. Пока, если бы они могли получить рефинансирование в Центральном банке или же переуступить свои активы на рынке, они предпочитают переуступать активы, так им выгоднее".
БАНКУ СТАЛО ХУЖЕ?
21 апреля "Спурт" приостановил расходные операции по счетам клиентов, ссылаясь на "технические причины". Расходные операции прекращены во всех подразделениях банка, прекращена выдача любых сумм, в том числе и ниже 30 тыс. рублей.
"По техническим причинам все расходные операции приостановлены и не производятся. Когда возобновятся расходные операции неизвестно. Никакой другой информации руководство банка пока не предоставляло", - сказали в call-центре банка "РБК-Татарстан" .
Вчера банк сообщил, что 5 мая закроет офис в Зеленодольске (ул. Королева, 1а), 13 мая – в селе Осиново (Зеленодольский район Татарстана, ул. Гагарина, 15) и 19 мая – в Йошкар-Оле (ул. Вознесенская, 76). Все открытые в них счета клиентов будут переведены в другие подразделения банка – в Волжске (ул. Ленина, 62е), Казани (ул. Спартаковская, 2) и Йошкар-Оле (пр. Гагарина, 13), соответственно. К началу текущего года сеть Спурт банка, головной офис которого расположен в Казани, составляли два филиала (в Нижнекамске и Йошкар-Оле), 13 допофисов и четыре операционных офиса (в Татарстане, Башкортостане, Марий Эл и Удмуртии).
Отзыв лицензии или "справятся сами"? Еще на прошлой неделе ряд СМИ сообщили, что банк поджимают из Москвы, заявляя, что если в ближайшее время ситуация не наладится, что в скором времени Центробанк пришлет временную администрацию - Агентство по страхованию вкладов.
3 марта Банк России объявил об отзыве лицензий у Татфондбанка и Интехбанка. С этого времени в Казани не утихают волнения вкладчиков. В апреле Арбитражный суд Татарстана банкротами Татфондбанк и Интехбанк.
Подписывайтесь на наш канал в Telegram и первыми узнавайте главные новости.
Банк могут продать «Ростеху» в качестве приданого к «КЗСК-Силикон», имеющему оборонное значение
Ровно месяц исполнился накануне со дня введения ограничений на выдачу денег в Спурт Банке. Эту дату Евгения Даутова отметила понижением лимита — с 50 до 30 тыс. рублей в день. Что дальше — остается только гадать. Формально, поясняют эксперты «БИЗНЕС Online», банк имеет право ограничивать выплаты и дальше, но терпение ЦБ не безгранично. На этом фоне банк объявил о переговорах с инвесторами.
Ровно месяц исполнился со дня введения ограничений на выдачу денег в Спурт Банке. Банк перешел на пятидневный режим, а суточный лимит по выдаче средств был понижен с 50 до 30 тыс. рублей Фото: «БИЗНЕС Online»
«ЕЩЕ ДВЕ НЕДЕЛИ ОНИ КАК МИНИМУМ ПРОДЕРЖАТСЯ»
«Максимум в течение недели. Я думаю, что даже раньше — мы берем с запасом в течение недели», — такой срок снятия ограничений на выдачу наличности предправления и главный акционер Спурт Банка Евгения Даутова на пресс-конференции 13 марта.
Увы, не вышло — спустя месяц ограничения продолжают действовать. Банк перестал работать по субботам, полностью перейдя на пятидневный режим. А кассы «Спурта» все пустеют — со вчерашнего дня суточный лимит по выдаче средств был понижен с 50 до 30 тыс. рублей. В офисах начали выстраиваться очереди из желающих снять деньги, как это было в начале марта. Некоторые клиенты приходят в банк как на работу, забирая вклады по частям. Как сообщил редакции «БИЗНЕС Online» один из вкладчиков, вчера сообщение об ограничении выплат до 30 тыс. вызвало бурю эмоций у людей, пришедших за своими деньгами. Они потребовали вызвать в холл администрацию банка, после чего одна из сотрудниц принесла им выписку из решения правления.
Что сейчас происходит в «Спурте», понять сложно: на запрос «БИЗНЕС Online» ответа в течение нескольких дней не поступило, не удалось связаться с его представителями и по телефону.
Один из клиентов, пожелавший остаться неназванным, сообщил, что в банке сейчас якобы идет проверка Центробанка России. Вчера в Нацбанке Татарстана отказались прокомментировать эту информацию, привычно сославшись на то, что деятельность кредитных организаций ЦБ не комментирует. При этом сотрудники банка всем офисом заняты распродажей активов, в частности кредитных портфелей, чтобы выручить деньги на оплату требований, говорит наш собеседник. При этом руководство банка и его сотрудники сохраняют определенный оптимизм. «Я вчера был в банке, и один из топ-менеджеров меня заверил, что еще две недели они как минимум продержатся. Судя по спокойствию внутри банка, для этого есть основания. Есть ощущение, что они собираются выплывать за счет раздачи активов, переуступки своих кредитных портфелей другим банкам», — говорит он.
Единственной причиной бед Спурт Банка Евгения Даутова назвала информационную атаку в соцсетях и мессенджерах Фото: «БИЗНЕС Online»
Согласно закону о «О Центральном банке Российской Федерации» регулятор может ввести в банк временную администрацию, если он «не удовлетворяет требования кредиторов или не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей более семи дней в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств». Если требования кредиторов не исполняются 14 дней, ЦБ, в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности», обязан отозвать лицензию.
Однако, если банк хоть что-то платит, формальных оснований для принятия мер не возникает, считают эксперты. «Введенные ограничения позволяют клиентам в течение какого-то времени изъять всю сумму средств, находящихся у них на счетах. Если бы банк отказался исполнять требования клиентов, то есть не выдавал бы средства, регулятор вынес бы предупреждение, за которым последовал бы отзыв лицензии», — объясняет аналитик ГК «Финам» Богдан Зварич . «Сам факт временных ограничений на выдачу наличных банком не является основанием для отзыва лицензии. Для отзыва лицензии может стать основанием, например, утрата банком собственного капитала или активов, многократное превышение обязательств над активами, снижение норматива достаточности капитала ниже установленного ЦБ порога», — соглашается замдиректора аналитического департамента компании «Альпари» Наталья Мильчакова.
Если требования кредиторов не исполняются 14 дней, ЦБ, в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности», обязан отозвать лицензию Фото: Игорь Дубских
Картотеки же, то есть официальной просрочки по проводке средств юридических лиц на счетах, которая может стать поводом для отзыва лицензии, «Спурт» не допускал. Об этом неоднократно заявляли в самом банке, информацию подтверждают и его клиенты. «Идет задержка в два-три дня по выплатам депозитов и перечислениям. Но все платежи проводятся», — говорит наш источник. Банк искусно лавирует выплатами, боясь санкций Центробанка. «В какой-то момент „юрикам“ можно было снимать по 100 тысяч рублей, а ИП — нельзя. По „физикам“ было ограничение по наличке в 50 тысяч рублей, столько же — на перечисление... Какой-то кеш есть, но его мало — по 10 миллионов рублей в день, и так далее», — рассказывает он. Нацбанк Татарстана наличие или отсутствие картотеки у Спурт Банка также предпочел не комментировать.
Свежего отчета о финансовом состоянии банка на март 2017 года пока нет, а февральская показывает, что нормативы ликвидности банка хоть и упали, но находились в пределах нормы. Ни российских, ни международных рейтингов у «Спурта» нет — стало быть, единственный источник информации о его положении — это собственно его сотрудники, которые, как убедился корреспондент «БИЗНЕС Online», предпочитают хранить молчание.
Спурт Банк ведет переговоры со сторонними инвесторами и сможет снять ограничения, когда договорится об увеличении ликвидности Фото: «БИЗНЕС Online»
КАК ВЫЖИТЬ, РАЗДАВ 6 МИЛЛИАРДОВ
Напомним, единственной причиной бед Спурт Банка Даутова информационную атаку в соцсетях и мессенджерах, начавшуюся с поста в одной из соцсетей 7 марта. Информация, растиражированная отдельными СМИ, привела к тому, что клиенты ринулись снимать свои деньги со счетов.
О том, как героически Даутова боролась за свое детище, можно судить по цитате из пояснительной записки к бухгалтерской отчетности за 2016 год. «За первый квартал банк был вынужден вернуть клиентам почти 6 миллиардов рублей, около трети всех заемных средств», — говорится в документе.
Первыми в топку пошли ликвидные активы. Как говорится в отчетности, банк раздал остатки на корсчетах, в кассе и банкоматах на сумму 1,3 млрд. рублей, продал портфель облигаций и еврооблигаций на сумму более 3 млрд. рублей.
Весьма весомую помощь Даутовой оказали коллеги-банкиры, проявив небывалую солидарность. «Активно работает банковское сообщество, поскольку все понимают, что информационные атаки не успокаиваются и может быть кто-то следующий. Очень живо откликнулись и, если мы просили рефинансировать какие-то активы, просто удивительно дружно и оперативно это делали. Я хочу сказать, что это беспрецедентный случай за мою долгую банковскую работу, — признавалась сама председатель правления. — Я не буду называть банки, которые с нами поработали, но поверьте мне: от всех, к кому мы обращались, мы получали полную поддержку — и моральную, и, естественно, рефинансирование».
Теперь можно назвать цифру — другие банки выкупили у «Спурта» активов на 2,95 млрд. рублей. По нашем сведениям, в числе покупателей были в том числе «АК БАРС» Банк и Банк Казани Оскара Прокопьева .
В ход пошла и продажа недвижимости — ее продано на 219 млн. рублей. О каких объектах идет речь, банк не уточнил. Сейчас на его официальном сайте в разделе «Продажа залогового имущества» находятся 15 квартир в челнинских «новостройках» «Фона» — «Яшьлек», лофты и другие мелкие коммерческие площадки в Татарстане, а также небольшой парк автомобилей.
Между тем от ЦБ «Спурту» удалось получить кредит на весьма скромную сумму — 365 млн. рублей. Это при том, что сама Даутова в сопровождении тогда еще председателя Нацбанка РТ Мидхата Шагиахметова выезжала специально для этого в Москву. Однако, как видим, почти безрезультатно.
17 марта зампред ЦБ РФ Дмитрий Тулин прокомментировал «БИЗНЕС Online» фактический отказ от помощи. «Мы полностью в курсе того, что происходит в Спурт Банке. Мы встречались, и я лично встречался с их руководителем (председатель правления банка Даутова — прим. ред. ), которая прилетала в Москву. Руководство банка уверено в том, что справляется с ситуацией собственными силами, и пока, даже если бы у них был выбор получить рефинансирование в ЦБ либо переуступить свои активы на рынке, они предпочитают переуступать свои активы. Так им выгоднее, очевидно», — заявил Тулин. Формулировка «даже если бы у них был выбор» в данном случае была не случайной.
Сразу несколько источников сообщили об интенсивных переговорах по продаже доли второго крупного актива Евгении Даутовой — проблемного завода «КЗСК-Силикон» Фото: president.tatarstan.ru
СПАСЕТ ЛИ ЛИЦО СИЛИКОН?
Единственный комментарий, прорвавшийся накануне вовне «Спурта», — слова начальника отдела рекламы и маркетинга Андрея Тригермана , который заявил ТАСС, что банк ведет переговоры со сторонними инвесторами и сможет снять ограничения, когда договорится об увеличении ликвидности. «В случае успеха переговоров ограничения будут сняты», — сказал он. О какой сумме и о каких инвесторах идет речь, не поясняется.
Между тем сразу несколько источников сообщили нашей газете об интенсивных переговорах по продаже доли второго крупного актива Даутовой — проблемного завода «КЗСК-Силикон». Как неоднократно «БИЗНЕС Online», проект встал на середине из-за прекращения финансирования Внешэкономбанком. По некоторым данным, завод уже даже может быть продан московской компании, денег от продажи компании ждут в мае. Называют и возможного покупателя актива — госкорпорацию «Ростех». Якобы Даутова контактирует по этому поводу с одним из заместителей самого Сергея Чемезова . В пресс-службе «Ростеха» накануне не смогли оперативно прокомментировать эту информацию.
По нашим сведениям, основная сложность в переговорах в том, что «Ростех», понимая трудности продавца, настроен на жесткий дисконт. При этом альтернативного покупателя Даутовой найти вряд ли удастся, хотя рассматривался и вариант с иностранным инвестором — из Китая, Германии. Проблема, однако, в том, что комплекс КЗСК и «КЗСК-Силикон» имеет оборонно-стратегическое значение. «Сейчас в Сирии хорошо снаряды летают, а без тиокола не смогли бы», — замечала Даутова в «БИЗНЕС Online». Кроме того, из стоимости недостроенного предприятия в любом случае надо вычитать висящие на нем кредиты.
На конец 2015 года (более свежих данных нет) АО «КЗСК-Силикон» на 51% принадлежало ОАО «КЗСК», контрольным пакетом которого напрямую и через ООО «Газ-Маркет» владеет Даутова. Уставный капитал АО составлял 1,7 млрд. рублей. Завод должен ежегодно производить 40 тыс. т четырех видов кремнийорганических мономеров (метилхлорсиланов). 30% продукции должно пойти на КЗСК, который производит синтетические каучуки, герметики, латексы и другую химпродукцию.
Если сделка произойдет, то за судьбу «Спурта» можно не беспокоиться — банк в этом случае либо пойдет «в нагрузку» к основной покупке, либо получит необходимое второе дыхание. В противном случае все в руках всевышнего ЦБ.
Спурт Банк был учрежден в 1992 году в форме открытого акционерного общества. В 1998 году крупнейшим акционером банка стало ЗАО «Татгазинвест» — региональный оператор «Газпрома» по реализации газа. С 2002 года в состав акционеров кредитного учреждения входит «Нижнекамскнефтехим», который также является и крупным клиентом банка.
По данным «Банки.ру», бенефициарами банка являются председатель правления, член совета директоров Евгения Даутова (30% напрямую и через ООО «Газ-маркет»), ЕБРР (28,25%). Член совета директоров, совладелец ПАО «Нижнекамскнефтехим» Владимир Бусыгин контролирует 13,99% акций кредитной организации, у Евгения Сорокина — 8,44%, Валерия Чащина — 3,95%, АО «Газпромбанк» — 3,00%, ЗАО «НКО «НРД» — 2,35%, Ильфара Яхина — 1,8%, ООО «Банк «Аверс» — 1,48%, Светланы Зиганшиной — 1,12%, ОАО «ТАИФ» — 0,77%, Владимира Михайлова — 0,65%, Наиля и Шамиля Юсуповых (родственники) — 0,64%, Анжелики Хасановой — 0,46%, министерства земельных и имущественных отношений Республики Татарстан — 0,16%, миноритариев — 2,93%.
На 1 марта 2017 года нетто-активы банка составляли 21,2 млрд. рублей, чистая прибыль за январь – февраль — 10,9 млн. рублей.
Когда у банка отзывают лицензию, или он закрывается – у заемщиков возникает закономерный вопрос. Стоит ли продолжать платить кредит, и как это правильно сделать?
Куда необходимо производить оплату? И что будет с платежами, внесенными незадолго до отзыва лицензии? Об этом мы и поговорим в данной статье.
Производить выплаты следует обязательно, даже если банковская компания прекратила свою деятельность. Её активы никуда не исчезают, АСВ просто перепродает их новому банку.
После того, как закончится период временного управления, и бывшая фирма будет продана, долги клиентов переуступят новому кредитору, и вот тут отсутствие платежей может послужить поводом для взыскания полной суммы через суд.
Особенно опасны неплатежи в случае, когда у потребителя был оформлен заем с обеспечением (он предоставлял в залог свое имущество), либо целевой кредит (на покупку авто или ипотека). Больше о том, что грозит заемщику с просрочками, читайте в этой статье.
После того, как вы получили информацию об отзыве лицензии у банка-кредитора, необходимо незамедлительно связаться с его представителями и уточнить реквизиты для дальнейшей оплаты. Также следует узнать, зачтены ли в счет задолженности платежи, сделанные незадолго до этого неприятгого события.
Если до него невозможно дозвониться, а долги еще не переданы новому кредитору, есть два варианта действий:
Когда произойдет переуступка права требования, и все дела будут переданы новому банку, потребитель должен будет получить об этом письменное уведомление. Как правило, в нем должны содержаться новые реквизиты для оплаты долга.
Если их нет – следует связаться с новым кредитором, а лучше всего сразу подъехать в отделение компании, куда были переданы долги. Там необходимо сверить все реквизиты, уточнить информацию по договору (новый кредитор не имеет права вносить в него изменения в одностороннем порядке).
Если вы не знаете , куда будут переданы задолженности, получить такую информацию можно будет на официальном сайте банка, где вы первоначально обслуживались, а также на интернет-портале агентства АСВ.
За заемщикоим также сохраняется право на досрочное погашение. Подробнее о том, как правильно выплачивать займ раньше срока, читайте в этой статье.
Если в банке назначен временный управляющий, а у заемщика подошел срок очередного платежа, но операции по счетам приостановлены – следует связаться с временной администрацией и уточнить нужную информацию у них. Контактные данные временного руководства можно найти на сайте закрывшейся организации, либо узнать их в Центробанке.
Если новый правопреемник предлагает закрыть старый договор , и заключить новый – не стоит спешить с согласием. Перед тем, как идти на это, следует внимательно изучить условия нового соглашения. Если они не устраивают – необходимо обращаться в суд для урегулирования данного вопроса.
Кредитор не имеет право принуждать заемщика, своевременно выполняющего взятые на себя обязательства, к расторжению договора, изменению его условий, либо досрочному прекращению его действий. В данном случае, если таковое поведение имеет место быть, клиенту так же необходимо обращаться в суд.
Если же новые условия более привлекательные , то стоит согласиться. Это будет подобно рефинансированию. Полученные по новому договору средства будут направлены на погашение старой задолженности.
Так, например, при сохранении прежнего размера платежа можно сократить срок. Или наоборот, уменьшить платеж путем оформления договора на более продолжительный период.
Стоит помнить – если клиент допустил просрочку после отзыва лицензии у банка, штрафы и пени на данную задолженность не начисляются. Но это может стать поводом новому кредитору выставить требования погасить долг досрочно. Поэтому лучше этого не допускать, и тогда закон будет полностью на стороне заемщика, четко соблюдающего график выплат и своевременно исполняющего свои обязательства.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:
Честно говоря, удивлена. Почему заёмщик должен выискивать способы заплатить деньги? Если нет новых реквизитов, а старые заморожены, то какие могут быть к нему претензии?
Можно ведь влипнуть и просто потерять деньги, которые платил вникуда.
У меня был займ в Югре лицензия отозвана в июле месяце. Про сайт АСВ не знал, а в Югре сказали что не знают когда и как теперь погашать задолженность. В итоге просто не платил. Но через 2 месяца позвонили из Открытия оказывается они стали агентами и теперь нужно им платить. Проценты за просрочку не начислялись, так как меня никто не уведомил реквизитами. По задолженностям вас всегда найдут сами)
Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!
Совершенно справедливо, что заемщик должен продолжать платить, ведь и банк, у которого отозвана лицензия, выплачивает долги по своим обязательствам перед вкладчиками и инвесторами. А лицензию можно и восстановить. Хороший вариант депозит, в случае чего деньги вернутся, а не уйдут в никуда.
Банк, в котором у меня оформлен кредит, был на грани отзыва лицензии и все банкоматы и офисы банка были закрыты в нашем городе. В связи с этим я не оплачивала долг в течении трех месяцев. Об открытии депозита у нотариуса я не знала. Спустя время мне пришло письмо, что мой долг передан в другой банк и оплачивать я должна по новым реквизитам, при чем сумма была увеличена в 3 раза. Могу я оспорить данное решение?
Парадокс. Когда деньги наши исчезают вместе с банком, особенно у юридических лиц, то днем с огнем не сыщешь кто бы эти деньги вернул, да и государство не видел особо, чтобы старалось. А как вернуть, так это конечно, придумают все что угодно, и кому вернуть и куда ехать, чтобы вернуть, сразу столько вариантов и банкоматы Нам в помощь, и почта России, и коллекторы подсобятА законы, так вообще, аж выселение из квартирыВот это я понимаю, по хозяйски, все для Нас)
Да ну неправы вы в чем-то. Мой тесть занимается вкладами и причем вносит их под большие проценты в маленьких банках. Естественно, такие вложения рисковые, потому что как правило отмывают деньги в таких организациях и часто у них отзывают лицензии. Так вот за два года уже три раза он сталкивался с такой проблемой и ничего страшного не произошло. Главное сумма у него не превышала 1,4 млн, назначался управленец и он приглашал для выплаты денег. Единственное, был момент, что проценты как-то ему не захотели один раз выплачивать за месяц. Он в суд обратился. Все вернули.
А мне вот эта ситуация не ясна. Если я допускаю просрочку из за отзыва лицензии, то мне штрафы не начисляться, но они опять же в праве требовать вернуть весь долг. А на каких основаниях. Если к примеру по старым данным платеж не проходит, а новые мне еще не сообщили. Куда мне тогда платить. Что то тут много недоработок. Мне кажется на то время пока все займы и вложения висят в воздухе, должны что то придумать. Или я что то просто не понял.
Костик,законы придумывают богатые и для богатых, чтоб вы знали. Независимо от того,что отозвана лицензия простым смертным обязательно нужно вносить платежи либо по прежним реквизитам либо по заявленным реквизитам либо нотариусу. В любом случае взятые денежки никто не простит, а вот по просроченным процентам можно пободаться,если вовремя вы не извещены.
Почему заёмщик должен выискивать способы заплатить деньги? Если нет новых реквизитов, а старые заморожены, то какие могут быть к нему претензии? Если я допускаю просрочку из за отзыва лицензии, то мне штрафы не начисляться, но они опять же в праве требовать вернуть весь долг. А на каких основаниях? Когда деньги наши исчезают вместе с филиалом, особенно у юридических лиц, то днем с огнем не сыщешь кто бы эти деньги вернул, да и государство не видел особо, чтобы старалось.
У меня кредит в Спурт банке. Говорят банк лишился лицензии, филиал Спурт банка в г. Йошкар-Ола закрыли теперь я не знаю, куда платить кредит?
