МОСКВА, 26 сен — РИА Новости. Выплаты Агентства по страхованию вкладов (АСВ) клиентам Военно-промышленного банка (ВПБ) и Центркомбанка могут составить 33,1 миллиарда рублей, подсчитал для РИА Новости начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.
Выплаты вкладчикам Центркомбанка и ВПБ начнутся не позднее 10 октября Центробанк отозвал у этих кредитных организаций лицензии с 26 сентября. Для максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты.Банк России с 26 сентября отозвал лицензию у Военно-промышленного банка, занимавшего 89-е место в российской банковской системе по величине активов, а также у небольшого Центркомбанка (206-е место). Агентство по страхованию вкладов (АСВ) уже сообщило, что выплаты клиентам этих банков начнутся не позднее 10 октября.
"Сумма вкладов населения и средств индивидуальных предпринимателей в этих двух банках на 1 сентября составила 36,8 миллиарда рублей. Выплаты АСВ могут составить около 33,1 миллиарда рублей", — сказал Максим Осадчий.
Военно-промышленный банк стал третьим банком из ТОП-100, у которых ЦБ отозвал лицензию за неделю. В прошлый понедельник ЦБ также лишил лицензий Росинтербанк и Финпромбанк.
Росинтербанк, занимавший 68-е место, держал средства населения и индивидуальных предпринимателей на сумму 55 миллиардов рублей. Финпромбанк, занимавший 94-е место, — еще на 12,9 миллиарда рублей.
Сумма страховых выплат в этих двух банках, по оценкам Осадчего, может составить 61,1 миллиарда рублей.
Агентство по страхованию вкладов, по словам замглавы Минфина РФ Алексея Моисеева, уже на ближайшем заседании набсовета планирует рассмотреть вопрос об увеличении кредитного лимита. Средства нужны, в том числе, и на выплаты вкладчикам пошатнувшихся банков. Сейчас общий лимит согласованного с ЦБ кредита составляет 600 миллиардов рублей.
ЦБ, по информации источников РИА Новости, потребовал, чтобы ВПБ доформировал резервы на сумму более 6 миллиардов рублей, а в начале сентября ввел предписание, ограничивающее банку привлечение средств физлиц и перевод средств клиентов. ВПБ решил не сдаваться без боя - руководство банка обратилось в суд и Генпрокуратуру с просьбой приостановить предписание.
Банк России отозвал лицензию у московского Военно-промышленного банка Московский Военно-промышленный банк является участником системы страхования вкладов. Организация, по данным РИА Рейтинг, занимала по итогам первого полугодия 89-е место в российской банковской системе.Как следует из обращения в Генпрокуратуру, которое оказалось в распоряжении РИА Новости, основанием для введения предписания, по словам заявителя, явились "предположения ЦБ", что доформирование резерва в соответствующем объеме приведет к нарушению обязательных нормативов.
Банк обратил внимание Генпрокуратуры на то, что он выполнил предписание по досозданию резервов на сумму более 6 миллиардов рублей, но при этом не нарушил обязательные нормативы. Отчет о выполнении этой части предписания ВПБ предоставил регулятору 5 сентября. Поэтому, по мнению банка, по доначислению резервов у ЦБ отсутствовали основания для введения предписания, и банк не несет угрозу кредиторам и вкладчикам.
Одновременно предписание ограничило перевод средств клиентов суммой в 6,3 миллиарда рублей в месяц. Это, как тогда указывал банк, "практически полностью останавливает его деятельность" и "повлечет за собой неисполнение банком платежей по поручениям клиентов", а также "необратимые негативные последствия для банка в части финансовых потерь и репутации и, таким образом, вызовет искусственно вызванное регулятором банкротство банка".
Банк России 16 сентября возложил на АСВ функции временной администрации по управлению ВПБ. Через полторы недели регулятор в своем пресс-релизе написал, что "надлежащая оценка кредитного риска и объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации привели к полной утрате ее собственных средств (капитала)".
ЦБ также сообщил, что временная администрация столкнулась с "существенными затруднениями в работе, обусловленными действиями руководства банка, не обеспечившего передачу правоустанавливающих документов на активы кредитной организации".
Агентство по страхованию вкладов, осуществляющее расчеты с вкладчиками Военно-Промышленного Банка, приступило к рассмотрению заявлений вкладчиков, не согласных с размером страхового возмещения по различным основаниям. Об этом сообщается на сайте АСВ.
Напомним, у ВПБ была отозвана 26 сентября текущего года. Выплата компенсаций по вкладамосуществляется с 10 октября через ВТБ 24, Россельхозбанк и РНКБ. В реестре значится порядка 78 тыс. человек с общей суммой застрахованных вкладов около 28,7 млрд рублей.
По данным АСВ, за две недели выплат 36,1 тыс. вкладчиков ВПБ обратились за страховым возмещением на сумму 19,2 млрд рублей.
В агентстве уточняют, что реестр обязательств ВПБ был сформирован временной администрацией в условиях отсутствия автоматизированной банковской системы и банковской документации: они не были переданы бывшим руководством банка. «Кроме того, в банке выявлены признаки мошеннических действий с вкладами и счетами, в результате которых в период с января по август 2016 года в головном офисе банка более чем с 5 тыс. счетов (в том числе открытых в дополнительных офисах) без ведома вкладчиков могло быть списано около 6,2 млрд рублей, — указывают в АСВ. — В этой связи размер части вкладов в реестре может быть существенно занижен по отношению к реальному размеру обязательств банка».
Примерно такие цифры АСВ уже называло раньше: сообщалось о выявлении временной администрацией несанкционированных списаний у клиентов ВПБ на 6,4 млрд рублей и возможных проблемах с получением страховки для 5,4 тыс. вкладчиков. На проблемы с получением компенсаций в связи с отсутствием полных сумм в реестре с самого начала осуществления страховых выплат стали жаловаться и сами вкладчики. Позже сообщалось, что они подготовили в этой связи коллективное обращение в Генпрокуратуру РФ..
АСВ приступило к рассмотрению заявлений вкладчиков, не согласных с размером страхового возмещения по различным основаниям, сообщает агентство в среду. К настоящему моменту банками-агентами принято более 5 тыс. таких заявлений с приложением копий документов, подтверждающих внесение средств во вклады.
В целях установления фиктивности расходных операций по счетам, с которых Военно-Промышленным Банком могли быть произведены неавторизованные списания, агентство предлагает вкладчикам лично обратиться во временную администрацию ВПБ и заполнить специальную форму письменного подтверждения отсутствия факта снятия ими денежных средств в кассе головного офиса банка. О необходимости, а также месте и времени оформления такого документа вкладчики будут уведомлены путем направления СМС по телефонам, указанным в заявлении о несогласии. Получить данную информацию вкладчики могут также через форму поиска «Узнать статус заявления о несогласии», размещенную на официальном сайте агентства.
Дополнительную информацию о порядке выплаты страхового возмещения вкладчики могут получить на сайте АСВ в разделе «Страхование вкладов» — «Страховые случаи» — ВПБ и по телефону горячей линии агентства 8-800-200-08-05.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начало массово оспаривать снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков и взыскивать с них средства. Добросовестность граждан роли не играет - для суда бывает достаточно факта наличия в банке картотеки неисполненных платежей на момент снятия вклада. По словам экспертов, она бывает в большинстве банков перед отзывом лицензии. Средства, взысканные через суд с граждан, АСВ затем частично возвращает им же в виде страховки по вкладам (до 1,4 млн руб.). Такая практика вызывает социальную напряженность и ведет к неоправданному росту судебных издержек АСВ, считают эксперты.
О массовых исках к вкладчикам, забравшим деньги из банков незадолго до отзыва лицензий, рассказали “Ъ” клиенты нескольких банков-банкротов. Так, в рамках банкротства Военно-промышленного банка (ВПБ) АСВ подано более 150 исков об оспаривании предбанкротных сделок банка, из них около 50 требований заявлено к вкладчикам-физлицам. Иски поданы АСВ спустя год и более после снятия гражданами средств. Сын одного из вкладчиков ВПБ Виктора Школяренко, с которого сейчас требуют возврата денег, Дмитрий рассказал “Ъ”, что агентство оспаривает все операции, которые были совершены примерно за месяц до прихода в банк АСВ.
Так, вкладчик Ягиев, возражая против иска АСВ, настаивал в суде, что оспариваемая сделка по снятию средств совершалась в процессе обычной хозяйственной деятельности банка, не превышала 1% стоимости его активов и не отличалась от ранее совершенных сделок.
Он указывал, что не был осведомлен о неплатежеспособности банка, снимал средства для погашения ипотеки на единственное жилье. Но суд удовлетворил иск АСВ, сославшись на наличие у банка картотеки. Аналогичные мотивы содержатся и в других решениях суда по вкладчикам в пользу АСВ. Ситуация касается не только ВПБ. Так, вкладчики Татфондбанка (ТФБ) тоже сейчас оспаривают претензии АСВ. По данным Союза пострадавших вкладчиков ТФБ, такие иски поданы к 400 физлицам.
В АСВ отмечают, что общее количество судебных споров в рамках банкротства банков увеличилось, что обусловлено ростом числа ликвидируемых кредитных организаций и тем, что под управление агентства в последнее время поступили достаточно крупные банки. «Необходимо обратить внимание, что закон не предусматривает признания недействительными абсолютно всех совершенных в пределах месяца до даты отзыва у кредитной организации лицензии сделок, направленных на удовлетворение требований их кредиторов,- отмечают в АСВ.- Основания недействительности имеются только у сделок, выходящих за пределы обычной хозяйственной деятельности. Как наиболее частый признак выхода сделки за такие пределы выступает ее совершение в условиях явной фактической неплатежеспособности банка, при которой банк не исполнял требования других кредиторов (наличие картотеки.- “Ъ” )».
Однако вкладчик может не знать о наличии картотеки. По словам собеседника “Ъ”, близкого к АСВ, ранее агентство крайне редко подавало подобные иски даже в случае наличия картотеки, только при очень крупных суммах или снятии вкладов через безналичный перевод. «Дело в том, что при наличии денег в кассе картотека не мешает банку выдавать вклады из наличных средств, таких ограничений в законодательстве нет,- продолжает он.- Так что в принципе, даже если есть картотека, вкладчик может получить средства, не зная о ней». При этом он отмечает, что средства в кассе имеют обыкновение быстро заканчиваться, поэтому нельзя исключить случаев сговора сотрудников банка и клиентов. По словам партнера московской коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игоря Дубова, перед отзывом лицензии картотека бывает у большинства банков. «Максимальная ее длительность 14 дней, после ЦБ обязан отозвать лицензию,- указывает он.- На практике обычно сроки меньше, но не исключены ситуации, когда картотека может возникать несколько раз с перерывами».
Как пояснили в АСВ, после признания сделки недействительной гражданин должен вернуть банку денежные средства, при этом обязательства банка перед кредитором восстанавливаются, то есть он на возвращенную сумму становится вновь кредитором по договору банковского вклада. На сумму до 1,4 млн руб. вкладчик может получить страховое возмещение, при превышении необходимо встать в реестр кредиторов, при этом возврат остатка не гарантирован. При этом сначала средства АСВ нужно вернуть. «Если же денег для возврата у вкладчика нет, пристав распродает его имущество для погашения взысканной суммы. В отсутствие имущества гражданин может быть обанкрочен»,- указывает Алексей Костоваров из АБ «Линия права».
В данном случае агентство применяет формальный подход, который чреват массовым неудовольствием вкладчиков и значительным ростом судебных издержек, уверены эксперты. «Суды не принимают во внимание, что вкладчик зачастую не знал и не мог знать о плохом финансовом состоянии банка, что, конечно, не может не вызывать возмущение»,- отмечает Алексей Костоваров. «Люди всю жизнь копили деньги, потом забрали их из банка, а теперь государство требует их обратно, но это же наши деньги! - возмущается Дмитрий Школяренко.- Я ходил на заседания по другим вкладчикам. Некоторые иски суд рассматривал за 10–15 минут, унизительно быстро решая судьбу людей. Все решения вынесены в пользу АСВ как под копирку». По словам Хосе Тобара из АБ «Андрей Городисский и партнеры», это ведет к дестабилизации гражданского оборота, неоправданному отрицанию всей обычной деятельности банка, нарушению баланса имущественных интересов сторон.
Подобные массовые споры играют и против кредиторов банков-банкротов. «Собственные юристы АСВ участвуют в спорах крайне редко, чаще всего это привлеченные специалисты, расходы на услуги которых оплачиваются из конкурсной массы»,- отмечает адвокат АБ «Ансис и партнеры» Дмитрий Кравченко. Собеседник “Ъ”, близкий к ФНС, указывает, что служба неоднократно поднимала вопрос о чрезмерности расходов АСВ на юристов, выступая за экономическую целесообразность.
Жестко выступают против подобной практики и банки. «Подобные действия подрывают доверие физлиц к банковской системе в целом, поскольку добросовестные граждане, опасаясь подобных споров, побоятся хранить средства во вкладах,- отмечает глава АРБ Гарегин Тосунян.- И потому ассоциация обратится в Верховный суд с просьбой выработать позицию по данному вопросу».
Анна Занина, Вероника Горячева, Ксения Дементьева
