АО «Райффайзенбанк» (ген. лицензия №3292 ЦБ РФ) – коммерческий банк России, история которого берет свое начало в 1996-ом году. Является дочерним отделением Raiffeisen Bank. Его клиентами являются как резиденты, так и нерезиденты, физические и юридические лица. Уставный капитал кредитной организации уже перевалил за отметку тридцать шесть миллиардов рублей.
Войти в личный кабинет «Райффайзенбанк» можно на официальном сайте https://online.raiffeisen.ru/#/login/main . Для этого укажите в поле ввода логин с паролем, после чего авторизуйтесь.
Авторизоваться в личном кабинете можно по номеру своей банковской карты, указав срок ее действия и секретный код на оборотной стороне. Для этого перейдите на страницу сервиса. Введите все необходимые данные, а также согласитесь с правилами работы площадки. На привязанный телефон поступит СМС-сообщение с проверочным кодом для авторизации.
Чтобы восстановить доступ в личный кабинет вам потребуется указать данные своей банковской карты (ее №, срок действия, секретные цифры на оборотной стороне) и согласиться с правилами работы системы. В завершение останется ввести полученные данные по СМС-сообщению.
Онлайн сервисы "Райффайзенбанка" позволяют сократить расходы на расчетно-кассовое обслуживание, избежать потерь времени для посещения банка, осуществлять операции в не рабочее время, иметь своевременный доступ к объективной информации о порядке прохождения услуг.Онлайн банкинг для физических лиц
Частные лица могут дистанционно осуществлять операции и получать информацию о состоянии своих взаимоотношений с банком при помощи двух сервисов:
- Р-Коннект – работа производится с персонального компьютера;
- Р-Мобиле – в качестве терминала используется мобильный телефон.
Р-Коннект позволяет открывать и управлять текущими счетами и депозитами. Перечень удаленно обслуживаемых вкладов ограничен. Перевод денежных средств между текущими и карточными счетами может быть осуществлен в рублях и зарубежной валюте, в пределах Российской Федерации и за ее границами.
Если счета принадлежат одному клиенту и открыты исключительно в "Райффайзенбанке",
то перевод между ними возможен даже в том случае, если они в различной валюте.
Отправляемые средства будут автоматически конвертированы.С рублевых счетов могут быть оплачены налоги в бюджет. С карт производится расчет за телекоммуникационные услуги и связь (для провайдеров – партнеров банка).
Если карты оформлены на одно и то же лицо, то перевод возможен между «пластиками» различного типа – дебетовыми и кредитными.
Онлайн разрешено увеличивать количество паев в инвестиционных фондах.
Для депозитов, займов, кредитных карт и инвестиций в фонды доступна подробная информация об их текущем состоянии, сроках предстоящих операций и т.п.
Возможности Р-Мобиле несколько ограничены:
- пока можно использовать мобильные телефоны, работающие только под управлением операционных систем iOS и Android;
Переводы средств между картами допускаются только в рамках одной платежной системы;
в другие банки возможны только рублевые переводы;
не производится подача заявок на открытие счетов и депозитов.Для мобильных телефонов "Райффайзен онлайн" поддерживает геосервис поиска по карте ближайших банкоматов (в том числе – банков-партнеров) и отделений.
Заявки онлайн
Необходимо обратить внимание на порядок доступа к формам подачи заявок на сайте банка. Общее правило – находясь на странице услуги, нажмите кнопку «Онлайн-заявка» в левом вертикальном меню.
После заполнения заявки на кредит онлайн, представитель банка связывается с будущим заемщиком для определения наиболее удобного места и времени личной встречи.
Юридические лица имеют возможность произвести заявку онлайн на:
- получение кредита,
- организацию зарплатного проекта
- предоставление «продукта» банка. В качестве продукта могут быть указаны расчетный счет, инкассация, корпоративная или таможенная карта, депозит, эквайринг, инструменты управления ликвидностью, а также зарплатный проект (для него предусмотрены 2 способа подачи заявки).
Перед заполнением заявки на получение кредита или размещения вклада онлайн,
следует заранее подготовить данные о годовой выручке.
Этот параметр банк может быть указан не только для будущего заемщика,
но и суммарно для совокупности взаимосвязанных с ним компаний.Онлайн калькуляторы предусмотрены исключительно для физических лиц. Произвести предварительный расчет результатов использования услуг банка можно для автокредита и вкладов.
Оценка привлекательности вклада онлайн доступна только для пяти наиболее востребованных клиентами депозитов.
Получая при помощи калькулятора автомобильного кредита онлайн предполагаемый график платежей, учтите, что заем можно получить не только для приобретения авто, но и для средств активного отдыха. Причем, не только дорожных, но и водных.
Не являются калькуляторами, но также производят расчет привлекательности услуг банка онлайн инструменты сравнения пакетов услуг и выбора вклада (сервис «Накопительный консультант»).
Банк-клиент для юридических лиц
Субъекты предпринимательской деятельности имеют возможность производить операции и получать банковскую информацию в режиме онлайн при помощи сервисов Эльбрус и Электронный Офис , которые в настоящее время приходят на смену применявшемуся ранее программному продукту iELBA.
Возможности сервисов клиент-банка:
формирование и подача заявок на проведение операций;
получение информации об их осуществлении;
доступ к текущему состоянию счетов в режиме реального времени;
формирование выписок.Удалено банк принимает заявки на проведение следующих операций:
рублевое платежное поручение;
перевод, конвертация, покупка и продажа валютных средств;
открытие рублевых и внешнеторговых аккредитивов;
получение кредита и размещение вклада;
распределение с транзитного счета и оформление гарантии.Система Электронный Офис пока внедряется только на Дальнем Востоке.
Именно она определяет направления дальнейшего развития онлайн сервиса для бизнес клиентов.На текущий момент, Электронный Офис уже обладает следующими преимуществами:
- не требуется установка программного обеспечения;
- предоставляется возможность управления счетами компаний в рамках холдинга;
- в сервис интегрированы подсистемы обслуживания заработной платы и социальных выплат.
Торговая платформа Р-Дилер
Система предназначена для валютных конверсионных сделок между банком и юридическим лицами. Она обладает расширенными сервисными возможностями:
- можно заводить денежные средства и выводить результат конвертации на счета в других банках;
- нет необходимости оформлять подтверждение конверсионных сделок (а в Р-Коннект для этого предусмотрен отдельный тип документа).
Трейдинговая система, не требующая установки специального программного обеспечения, позволяет:
- производить конвертацию в режиме реального времени;
- иметь доступ к оптимальным курсам для всех валютных пар;
- получать персональные котировки в тех случаях, когда сумма операции превышает установленные лимиты.
- Помните, что индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса (вне зависимости от его организационно-правовой формы) заполняют отдельную форму при оформлении заявки на получение потребительского кредита.
- Перед оформлением заявки на ипотеку , воспользуйтесь возможностью получения консультации. "Райффайзен онлайн" позволяет заказать информационную поддержку в той же форме.
- При подаче заявки на зарплатный проект, подготовьте заранее данные о количестве сотрудников и среднемесячном фонде оплаты труда.
Клиент Райффайзенбанка требует возмещения убытков от сделок через электронную платформу банка R-Dealer. Компания утверждает, что договоры были заключены по выгодному курсу, но впоследствии аннулированы банком со ссылкой на сбой в системе. Банк же настаивает, что эти сделки вообще не заключались. Разобраться в деле предстоит суду, но проблема в том, что регулирования работы таких платформ не существует.
В Арбитражный суд Москвы обратилось ООО «Эгридиент» с иском к Райффайзенбанку о возмещении 6,8 млн руб. убытков, а также пени на эту сумму. Компания утверждает, что 4 мая она заключила поставочные валютные форвардные сделки в системе R-Dealer (электронная торговая платформа Райффайзенбанка, позволяющая заключать конверсионные сделки с самим банком). По условиям спорных сделок, как следует из иска, 8 июня «Эгридиент» должен был перечислить €126,9 тыс. в обмен на $200 тыс. от банка, а 14 июня обменять €119,7 тыс. на $200 тыс.
В указанные сроки «Эгридиент» перечислил средства.
« Клиент успел распечатать тикеты (подтверждения сделок), но позднее вся информация о заключенных договорах была удалена из личного кабинета. Представители банка заявили, что произошел сбой в системе, из-за чего некорректно отображались курсы валют, поэтому сделки были аннулированы»,- рассказывает Сергей Савельев из Saveliev, Batanov & Partners, представляющий «Эгридиент» в суде.
По мнению истца, удаление информации является недобросовестным действием и не предусмотрено ни в условиях пользования R-Dealer, ни соглашениями с банком. Компания настаивала на недопустимости отказа от сделок в одностороннем порядке. В иске клиент требует возмещения убытков, причиненных неисполнением банком обязательств, в размере суммы, которую он должен был бы заработать на этих договорах.
В Райффайзенбанке “Ъ” сообщили, что иск получен, но указанные в нем сделки банком не заключались. «В системе R-Dealer курсы привязаны к ММВБ и полностью отражают динамику валютного рынка,- уточнили в банке.- Клиент может заключать сделки без участия сотрудника банка и сам выбрать тот момент и тот курс, по которому произойдет конвертация». Источник “Ъ”, близкий к банку, рассказал, что в системе был некий сбой, что привело к неверному отображению курсов, не соответствующему рыночному курсу биржи. По его словам, с другими клиентами проблем из-за курса в тот день не возникало.
Ситуацию осложняет то, что платформа R-Dealer не используется для госзакупок и, в отличие от них, не имеет регулятора в лице Минфина и жестких требований к деятельности.
Причем в ближайшее время ситуация эта вряд ли изменится. Замминистра финансов Алексей Лавров говорил, что у министерства нет планов по расширению госрегулирования в отношении площадок, работающих по частным сделкам.
«Технический сбой - это одна из тех ситуаций, которая первым образом должна быть подробно описана в регламенте работы любой электронной площадки,- говорит гендиректор Единой электронной торговой площадки Антон Емельянов.- У площадок для госзакупок в регламентах описаны все возможные штатные и нештатные ситуации и действия при их возникновении». Кроме того, площадки, используемые для госзакупок, не могут удалить информацию о сделках или заявках из системы. «Они подключены к информационной системе "независимый регистратор", которая фиксирует все действия участников торгов и состояние самих площадок»,- добавляет он.
«Поскольку R-Dealer не занимается госзакупками, то все регулирование сводится к Гражданскому кодексу,- указывает руководитель группы коммерческой практики Bryan Cave Leighton Paisner (Russia) Владислав Вдовин.- В целом же у нас достаточно слабо урегулирована ситуация с техническими сбоями, даже на уровне бирж».
В условиях проведения сделок в R-Dealer говорится, что банк не отвечает за убытки из-за сбоя, вызванного неподконтрольным ему обстоятельством.
«Здесь можно говорить о перебоях с электричеством, отключении интернета, но вряд ли о сбое в программе самого банка»,- полагает юрист. Торговые системы и площадки, по его словам, часто прикрываются правилами, которые клиентам не до конца понятны. «Но, согласно пленуму ВАС, норма должна толковаться против стороны, которая ее разработала и является профессиональной стороной по сделке»,- добавляет он. Если клиент докажет факт сделок, но курс валют в системе действительно был нерыночным из-за ошибки программы, ответственность, по мнению юриста, должна лежать на той стороне, которая контролировала риск, в данном случае это площадка. Иначе клиент должен каждый раз по каждой сделке сам проводить оценку котировок, добавляет господин Вдовин, а это было бы несбалансированным распределением ответственности.
Анна Занина, Ксения Дементьева
Судебная практика
Контекст
Из-за курсов валют уже было несколько громких споров, заканчивающихся в пользу банков. Так, «Транснефть» оспаривала валютные опционы, заключенные со Сбербанком в 2013 году со сроком исполнения в 2015-м,- из-за падения курса рубля компания была вынуждена выплатить банку 66 млрд руб. Стороны долго судились, но в итоге урегулировали спор - «Транснефть» отозвала кассационную жалобу, при этом решение апелляции в пользу банка осталось в силе.
В практике Сбербанка был и спор с клиентом, связанный с ошибками в отображении курсов валют. В декабре 2014 года Алексей Иванцов обменял в Сбербанке около 1,8 млн руб. на датские кроны, которые в банке стоили в пять раз ниже курса, установленного ЦБ. Клиент попытался снять деньги со счета, но получил отказ. Банк заявил, что из-за ошибки курса операции по обмену были отменены. Господин Иванцов подал иск к банку на 20 млн руб., но суд взыскал в его пользу лишь сумму, потраченную на покупку крон, хотя встречный иск банка о признании сделок недействительными был отклонен.
«Существующая судебная практика, в большинстве случаев поддерживающая банки, неоднозначна. Изменить ситуацию можно только массовыми обращениями в суды, и лучше всего от физлиц, потому что такие споры привлекают внимание государства, и оно начинает решать проблему»,- считает Владислав Вдовин из Bryan Cave Leighton Paisner (Russia).
Клиент, сведения о котором (ФИО, паспортные данные, сведения об адресе) содержатся в представленных в Банк документах, дает свое согласие на обработку АО «Райффайзенбанк», 129090, г. Москва, ул. Троицкая, д.17, стр.1 (включая получение от Клиента и/или от любых третьих лиц) персональных данных Клиента и подтверждает, что, давая такое согласие, действует своей волей и своем интересе.
Согласие дается Клиентом для целей заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения, оказания Банком услуг, участия в проводимых Банком акциях, опросах, исследованиях (включая, но не ограничиваясь проведением опросов, исследований посредством электронной, телефонной и сотовой связи), принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении Клиента или других лиц, предоставления Клиенту информации об оказываемых Банком услугах, предоставления Банком консультационных услуг, в том числе в целях заключения Клиентом в дальнейшем договоров/соглашений с иными лицами, и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, реквизиты документа, удостоверяющего личность, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, сведения об исполнительном производстве в отношении Клиента и любую иную информацию, относящуюся к личности Клиента (далее - «Персональные данные»).
Обработка Персональных данных Клиента осуществляется Банком в объеме, который необходим для достижения каждой из вышеперечисленных целей. Клиент подтверждает, что данное согласие действует в течение срока хранения документов и сведений, содержащих персональные данные, установленных действующим законодательством РФ и договорами, заключенными с Клиентом.
Клиент вправе отозвать свое согласие путем направления соответствующего письменного уведомления Банку не менее чем за 3 (три) месяца до момента отзыва согласия. В случае отзыва согласия Клиента на обработку Персональных данных, Банк вправе не прекращать обработку Персональных данных и не уничтожить их в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе, если сроки хранения Персональных данных не истекли.
Настоящее согласие предоставляется на осуществление любых действий или совокупности действий с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в отношении Персональных данных, которые необходимы или желаемы для достижения каждой из указанных выше целей, включая, без ограничения: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, трансграничную передачу Персональных данных, получение изображения путем фотографирования, а также осуществление любых иных действий с Персональными данными Клиента с учетом действующего законодательства.
Обработка Персональных данных осуществляется Банком с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): хранение, запись на электронные носители и их хранение, составление перечней, маркировка. Клиент признает и подтверждает, что в случае необходимости Банк имеет право поручить обработку Персональных данных, а также передать Персональные данные для достижения указанных выше целей, для целей архивного хранения, для целей взыскания задолженности третьему лицу (том числе ООО «ОСГ Рекордз Менеджмент», 127083, Россия, Москва, ул.8 Марта, д.14, стр.1, АО «Страховая компания МетЛайф», 127015, г. Москва, ул. Бутырская, д.76, стр.1, ООО «Телеконтакт», 142191, г. Москва, Орликов пер., дом 3 корпус «В», ООО "СК"Райффайзен Лайф«,115230, г. Москва, 1-й Нагатинский проезд, д.10, стр.1, АО «Либерти Страхование», 196084, г. Санкт-Петербург, Московский пр. д. 79А, лит. А, СПАО «РЕСО-Гарантия», 117105, г. Москва, Нагорный проезд, д.6, АО «Интач Страхование», 127018, г. Москва, ул. Сущевский Вал, д.18, ОАО «АльфаСтрахование», 115162, Москва, ул. Шаболовка, д.31, стр. Б, ООО "Группа Ренессанс Страхование«,115114, Москва, Дербеневская наб., 7 стр. 22, ООО СК «ВТБ Страхование» 101000, г. Москва, Чистопрудный бульвар, д.8, стр.1, АО «ЕРВ Туристическое Страхование» 119049, Москва, 4-й Добрынинский пер, д.8 офис С 14-01, ООО «Медлэйбл» (AP Companies) 117152, г Москва, Загородное шоссе, д.1, корп.1, ООО «Филберт», 198095 г. Санкт-Петербург, ул. Маршала Говорова, д.35 к.5 лит. Ж, ООО «Эверест», 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д.34 к.8 пом.2, АО «Финансовое агентство по сбору платежей», 109044, г. Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 14, ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор», 129515, г. Москва, ул. Академика Королева, д.13, стр.1, АО «Секвойя кредит консолидейшн», 127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д.16, стр.2, ООО «Столичное АВД», 107564, г. Москва, ул. Краснобогатырская, д.2 стр.2 пом.5, ООО «Кредитэкспресс финанс», 127055, г. Москва, ул. Бутырский вал, д. 68/70 стр.1, ООО «М.Б.А. Финансы», 115191 , г. Москва, пер. Б. Староданиловский, д.2 стр.7 этаж 3, ООО «Агентство судебного взыскания», 194100, г. Санкт-Петербург, просп. Лесной, д. 63 литера А, ООО «Трейд энд Шоппер Маркетинг», 119334, г. Москва, ул. Вавилова, д.3, ЗАО «Прайм клуб» город Москва, Рощинская 2-я улица, 4, Raiffeisen Bank International AG, 1030, Austria, Vienna, Am Stadtpark 9, ООО «Аби», 127273, г. Москва, ул. Отрадная, дом 2Б, строение 6, офис 12, Kofax Schweiz AG, 6343, Switzerland, Rotkreuz, Grundstrasse 14, ООО «Группа АйБи», 115088, Москва, ул. Шарикоподшипниковская, д. 1, офис ЭТ 9 К 2, АО «Лаборатория Касперского», 125212, город Москва, Ленинградское шоссе, дом 39а строение 2, а также иным некредитным и небанковским организациям), а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг, передачи Банком принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу (уступке, в том числе для рассмотрения возможности уступки и принятию решения об уступке, залогу, принадлежащих Банку прав и др.).
