Пробить кредитную историю онлайн. Как получить собственную кредитную историю бесплатно

Некоторые люди хотят узнать свою кредитную историю, потому что банки отказывают им в выдаче кредита. Другие хотят сразу знать, хорошая или плохая у них КИ, чтобы расширить или сократить список банков, куда они могут обратиться за кредитом. Также кредитная история может быть испорчена не по вине заёмщика, поэтому её нужно оспаривать.

Где можно взять кредитную историю

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). С сайта Центробанка Российской Федерации можно скачать Актуальный перечень бюро кредитных историй, внесённых в государственный реестр .

Чтобы узнать, в каких БКИ хранится ваша история, сделайте на сайте центрального каталога кредитных историй запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй . Для получения информации нужен код субъекта кредитной истории. Он может быть в документах, выданных вам банком при оформлении кредита (зачастую это кодовое слово, которое вы придумываете, например, девичья фамилия матери). Если кода нет, обратитесь в банк.

Внимание! Получить информацию о своей кредитной истории можно только из бюро. Учитывайте, что ваша история может храниться в нескольких БКИ и для её исправления важно исправить данные в каждом из них. В противном случае банки при запросе в бюро, в котором история не исправлена, откажут в кредите.

Как получить кредитную историю

Есть 4 способа:

1. Прийти в бюро кредитных историй с паспортом.
2. Прийти в банк или через личный кабинет на сайте банка, если он предоставляет такую услугу.
3. Отправить заверенное нотариусом заявление по почте (физические лица также могут отправить телеграмму, заверенную оператором почтовой связи).

1 раз в год кредитную историю можно получить бесплатно в любом БКИ . Если в бюро кредитных историй вам не напоминают об этом, уточните, что вы это делаете впервые.

Есть сервисы, которые якобы сотрудничают с БКИ и предлагают узнать КИ онлайн. Но при обращении через их сайт будьте осторожны: если вас просят указать свой E-mail, на который будет выслан код для отправки смс, - это развод. Если отправите смс с присланным кодом, с вашего телефона снимут деньги. Запомните: именно вам на мобильный должны прислать код, который вы введёте на сайте.

Как выглядит кредитная история

Кредитная история включает:

• личные данные заёмщика (ФИО, паспортные данные, семейное положение, образование, место работы и т. д.; для юридических лиц дополнительно указываются ИНН, ЕГРН и т. д.);
• основная часть (обязательства по кредитам: суммы, сроки погашения, непогашенные задолженности, проценты и т. д.);
• дополнительная часть (данные о банках-кредиторах и т. д.).

Если после получения кредитного отчёта вы обнаружите в нём ошибку, постарайтесь как можно скорее её

Один раз в год заёмщик имеет право запросить свою кредитную историю (КИ) бесплатно. Однако если изучить существующие способы получения отчёта, то окажется, что совсем без денег это сделать сложно, но всё-таки можно и Сравни.ру расскажет как.

Эксперты советуют проверять кредитную историю 1-2 раза в год. Во-первых, от её качества зависит одобрение кредитов в будущем и процентная ставка по ним. Если банк что-то напутал, то это может стать препятствием для получения нового кредита, когда он потребуется.

Когда заёмщик подаёт заявку на кредит, банк направляет запрос в бюро кредитных историй. Это нужно, чтобы узнать, не допускал ли клиент просрочек по прошлым кредитам, а также оценить его текущую долговую нагрузку.

Во-вторых, это позволяет отслеживать, не оформил ли какой-нибудь мошенник на ваше имя кредит, а такое случается.

Прежде, чем обращаться за КИ, нужно узнать, в каких именно бюро кредитных историй (БКИ) она хранится. Дело в том, что на сегодняшний день в России существует 21 БКИ. И банк мог направить её в любое из них или даже сразу в несколько. А если уж встал вопрос о проверке своей истории, то проверять информацию надо во всех бюро (она может разниться, так как разные банки сотрудничают с разными БКИ).

Как заёмщику узнать, где хранится его КИ?

Узнать, в каких бюро собрана информация по заёмщику можно только через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Если заёмщик знает свой код субъекта кредитной истории, то он может это сделать Банка России.

Код субъекта кредитной истории – это набор буквенных и цифровых символов, придуманных заёмщиком в момент оформления кредита. Он служит PIN-кодом для онлайн-доступа к базе ЦККИ.

Если код не был сформирован или заёмщик забыл его – то получить нужные сведения через интернет уже не получится. Придётся лично идти с паспортом в банк, любое бюро кредитных историй, почтовое отделение, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив или к нотариусу и уже через них направлять запрос в ЦБ.

ЦБ не предоставляет заёмщикам саму кредитную историю, он только сообщает список БКИ, в которых она хранится.

Кстати, при обращении в банк или бюро кредитных историй заёмщик может создать новый код субъекта кредитной истории для своих будущих запросов. Но эту услугу учреждения могут предоставлять как на бесплатной, так и на платной основе.

Какие способы получения КИ существуют?

Раз в год заёмщик имеет право получить свою кредитную историю бесплатно. Сразу возникает вопрос, а если информация хранится в нескольких бюро? «Каждое бюро предоставит один кредитный отчёт бесплатно», – прокомментировали Сравни.ру в БКИ «Эквифакс».

Получить в каждом бюро свой отчёт можно несколькими путями:

• отправить запрос по почте, но заявление должно быть заверено нотариусом;
• отправить запрос телеграммой;
• через онлайн-сервисы партнёров бюро;
• обратиться в офис организации, которая сотрудничает с бюро (их список можно узнать на сайте бюро);
• лично обратиться в офис БКИ с паспортом.

Но большинство из этих способов можно назвать бесплатными только условно. Заверение подписи у нотариуса в Москве стоит 900 рублей, за отправку телеграммы также придётся заплатить (281 рубль за надпись «заверенная оператором связи» и 2,8 рубля за каждое слово).


Партнёры бюро возьмут плату за посреднические услуги – примерно 400 рублей. Остаётся только идти в бюро лично. Минус такого подхода заключается в том, что БКИ работают только по будням с 9:00-10:00 до 17:00-18:00, так что придётся отпрашиваться с работы.

Почему так сложно получить свою кредитную историю бесплатно?

Как отмечают в «Эквифаксе», текущие способы получения кредитного отчёта, действительно, выступают заградительным барьером, особенно для граждан, живущих не в Москве и Московской области. «У нас были обращения граждан, которые считали также и транспортные расходы на поездки в бюро, – рассказывают в бюро. – Даже при желании, объехать все БКИ нереально, т.к. многие из них находятся в разных городах. Крупнейшие БКИ сосредоточены в Москве, и для регионов способ подачи заявления в БКИ также труднодоступен».

Но с точки зрения безопасности сложность получения КИ оправдана. Как поясняют эксперты, информация из кредитной истории должна быть доступна только её субъекту, поэтому при запросе кредитного отчёта требуется идентификация субъекта кредитной истории. «В противном случае, к информации субъекта кредитной истории мог бы иметь доступ любой желающий: супруг/супруга, сват, брат, родители, мошенники – все у кого есть персональные данные субъекта кредитной истории», – подчёркивают в БКИ.

Получение кредитной истории на практике

Шаг 1. Выясняем, в каких бюро хранится кредитный отчёт. У меня не было кода субъекта кредитной истории. Поэтому первым делом я позвонила в банк, который выпустил мою кредитную карту (единственный кредитный продукт, который когда-либо я оформляла ), где мне сообщили, что такой запрос в ЦККИ, а также создание кода будет стоить 350 рублей. Так как передо мной стояла цель – узнать свою кредитную историю абсолютно бесплатно, пришлось идти искать другой банк для направления запроса.

Первым делом я решила зайти в Промсвязьбанк – выбор пал на него только потому, что он был ближе всех от меня – его офис находится на территории бизнес-центра, где я и работаю. И мне сразу повезло – направить запрос можно было бесплатно. Единственное, пришлось подождать около 15 минут пока сотрудник отделения нашёл саму форму заявления – за этой услугой к ним обращаются крайне редко.

Сотрудник банка снял копию с моего паспорта и попросил заполнить бланк, который сочетал в себе и сам запрос в ЦККИ и заявление о создании кода субъекта кредитной истории (помимо данных паспорта потребовалось ещё указать СНИЛС и ИНН).

В следующий раз, когда я захочу получить информацию из ЦККИ, мне будет проще это сделать, так теперь у меня есть код субъекта кредитной истории, главное его не забыть.

Банк принял мою заявку примерно в 15:00, на следующий день в это же время (то есть прошло не больше суток) мне позвонили из банка и попросили прийти за ответом (произошла небольшая заминка – ответ должен был быть направлен на электронную почту, которую я указала в заявлении, но почему то он поступил в офис банка, идти близко – так что это не так уж и страшно).

Из ответа на свой запрос я узнала, что мой банк направляет сведения о моём кредитном «самочувствии» в три бюро кредитных историй – Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), «Эквифакс кредит сервисиз» и Объединённое кредитное бюро (ОКБ).

В принципе информацию о бюро можно было попробовать узнать и в своём банке. Но, во-первых, банк может, но не обязан сообщать информацию об этом. А, во-вторых, если цель проверки КИ – узнать, не оформил ли какой-нибудь мошенник на вас кредит, то этот способ не подойдёт, злоумышленник мог получить заёмные деньги и в другой кредитной организации. Так что лучше всего – это всё же получить официальный ответ из ЦККИ.

Шаг 2. Заходим на сайт БКИ. И ещё раз изучаем информацию об услугах для частных клиентов.

На сайте должны быть подробно описаны все способы получения КИ. Возможно, в этом перечне будет и другой бесплатный вариант, кроме личного визита. В моём случае этим порадовал «Эквифакс». У него есть специальный онлайн-сервис, но чтобы воспользоваться им, нужно опять же идентифицироваться. Процесс не самый простой, но экономит время на дороге.

Как бесплатно получить отчёт через онлайн-сервис «Эквифакса»?

Чтобы получить доступ к своей КИ онлайн, мне потребовалось зарегистрироваться на ресурсе . Для этого я указала ФИО, паспортные данные и электронную почту. Далее – процесс моей идентификации. Пройти её можно было 4 способами:

1. отправить телеграмму (опять же платно, поэтому такой вариант не рассматривала);
2. лично прийти в офис бюро (но тогда можно лично сразу и получить отчёт, поэтому такой вариант тоже не рассматривала);
3. подтвердить личность в офисе платёжной системы Contact (услуга платная – 180 рублей, поэтому и этот вариант не рассматривала);
4. использовать бесплатный сервис eID (он формирует для заёмщика вопросы, основанные на его кредитной истории).

Единственным подходящим для меня вариантом оказался eID. Выбрала его и сервис сформировал пять вопросов. В их числе:

• какое из предложенных значений ближе всего к кредитному лимиту, одобренному по вашей карте?
• какой диапазон больше соответствует вашей текущей задолженности по карте?
• какая дата ближе всего к дате полного погашения автокредита в банке N (вопрос с подвохом, так как никакого автокредита в банке N не было)?

К каждому вопросу прилагалось несколько вариантов ответа, но не один из них не указывал на точные цифры – только примерный диапазон. У пользователя есть только три попытки, чтобы правильно ответить на все вопросы. Если не пройти тест успешно, придётся лично ехать в офис. У меня получилось как раз на третий раз (дело в том, что банк отправляет в бюро информацию не моментально, а с некоторой задержкой, поэтому если сегодня задолженность по карте, например, 10 тыс. рублей, а несколько недель назад она была 15 тыс. рублей, то в ответах надо выбирать диапазон ближе к 15 тыс. рублей, на таких «оплошностях» я и погорела).

Время для ответов ограничено 10 минутами. После удачной попытки потребовалось распечатать согласие на обработку персональных данных, подписать его и сделать скан, а также направить скан-копию паспорта (в личном кабинете есть возможность прикреплять файлы). Далее сервис сообщил о необходимости проверки, которая может занять несколько дней. Но на самом деле, доступ к заказу своего первого бесплатного кредитного отчёта я получила спустя час.


Отчёт пришёл на электронную почту в виде ссылки на PDF -файл.

Шаг 3. Если других способов бесплатного получения отчёта всё же нет, то ищем на сайте БКИ контакты и график приёма граждан.Центральный офис БКИ и офис, где физлицо может получить кредитную историю – это не всегда одно и то же место. Так, что надо быть внимательными. Например, главный находится в центре Москвы – ул. Большая Никитская, дом 24/1, строение 5, подъезд 3, а офис приёма заёмщиков находится уже у метро Владыкино по адресу: Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, подъезд 1.

Шаг 4. Идём в офис бюро, не забыв взять с собой паспорт. Дорога от работы до офиса НБКИ у меня заняла около часа. Сам процесс получения – менее пяти минут. Достаточно было показать паспорт и заполнить заявление. Пока я заполняла нужные графы в бланке, сотрудник бюро нашёл меня в базе и распечатал кредитный отчёт.

Вот собственно и всё. Осталось посетить следующее бюро по этой же схеме. В кредитную историю абсолютно бесплатно можно получить по адресу: Москва, 2-й Казачий переулок, д.11, стр.1.

В общей сложности процесс получения списка всех бюро, где хранится моя кредитная история, и сами запросы в них заняли три дня. Интересно, что если бы я выбрала более удобные способы получения КИ, то длительность процесса всё равно бы не сократилась. При личном обращении в БКИ отчёт предоставляется заёмщику сразу, а если через другие каналы – то в течение трёх дней. Весь вопрос в удобстве и наличии времени на дорогу.

Получив свой кредитный отчёт необходимо внимательно изучить его – не закралась ли какая-нибудь ошибка, опечатка или лишний кредит. В случае обнаружения ошибки можно на месте проконсультироваться с сотрудником БКИ о способах исправления неверной информации. Существуют два варианта: написать заявление в бюро, тогда БКИ свяжется с источником неправильных сведений и попросит перепроверить их, или же заёмщик может напрямую обратиться в банк или МФО, которое направило ошибочную информацию. Если ошибка подтвердится – то историю исправят. Скорее всего, к заявлению потребуется приложить документы, подтверждающие неточность, например, квитанции об оплате кредита в срок. Поэтому очень важно хранить такие бумаги.

, Объединенное кредитное бюро (ОКБ) и «Эквифакс» – предлагают частным клиентам онлайн-сервисы по получению своей кредитной истории через Интернет.

НБКИ реализует сервис по получение онлайн-отчета по кредитной истории через своего партнера – Агентство кредитной информации (АКИ). Прежде чем получить возможность пользоваться сервисом, необходимо зарегистрироваться на сайте агентства и пройти личную идентификацию. Пользователю предлагается на выбор три способа подтверждения своей личности. Первый – обратиться с паспортом в ближайшее отделение Почты России и отправить заверенную телеграмму. Второй – прийти с паспортом в офис агентства лично. При этом кредитную историю можно получить прямо на месте: после того как сотрудник АКИ убедится, что вы – это вы, можно воспользоваться местным компьютером и узнать все о своих заявках, кредитах и пр. Третий – согласиться на получение заказного письма от агентства с кодом активации учетной записи, которое необходимо будет получить в отделении Почты России, предъявив паспорт. После прохождения данной процедуры клиент получает возможность через свой интернет-кабинет АКИ не только получать историю, но и вычислять свой скоринговый балл, который показывает, насколько заемщик привлекателен в настоящий момент для кредитных организаций и вероятность положительного решения о выдаче кредита банками . К тому же через личный кабинет заемщику доступны следующие функции: заказ справки из Центрального каталога кредитных историй , СМС-оповещения, проверка автомобиля на предмет нахождения его в залоге, формирование кода субъекта , оспаривание данных кредитных историй и т. д.

На сайте бюро «Эквифакс» реализован сервис «Кредитная история онлайн». Чтобы заказать кредитную историю, нужно зарегистрироваться на странице сайта. Далее необходимо идентифицировать свою личность. Для этого надо либо посетить бюро лично, либо отправить заверенную телеграмму через почтовое отделение, оказывающее услуги телеграфной связи. Стоит отметить, что после личного визита в офис бюро кредитная история сразу же становится доступна клиенту. В случае если была отправлена телеграмма, то срок предоставления кредитного отчета увеличится до 10 дней после получения БКИ телеграммы (по закону «О кредитных историях» это максимальный установленный срок). Пользователям сервиса доступна также услуга «Скоринг-бюро». Она предоставляется бесплатно в рамках кредитного отчета.

Сервис ОКБ по выдаче кредитных отчетов для физических лиц в онлайн режиме доступен на портале «Кредитный эксперт». Заемщику требуется пройти процедуру регистрации на портале и идентификации в ОКБ – либо явиться лично в бюро, либо подать заявление через Почту России. Помимо кредитного отчета каждый пользователь может получить персональный кредитный рейтинг.

В кредитном отчете содержится детальная информация по кредитным обязательствам заемщика: текущим и закрытым кредитам, лимитам и срокам кредитования, непогашенному остатку и своевременности внесения платежей, а также о том, какие организации и когда интересовались этой кредитной историей.

Заемщику, прежде чем заказывать отчет по кредитной истории, необходимо узнать в каком или в каких бюро она хранится. Сведения по кредитной истории могут быть разбросаны по нескольким БКИ , причем не факт, что это дублирующая информация, т. к. ряд банков для БКИ предоставляют эксклюзивные сведения.

Чтобы получить эти данные, нужно знать код субъекта кредитной истории. С его помощью можно самостоятельно через сайт ЦБ РФ бесплатно узнать такую информацию или воспользоваться соответствующими платными услугами бюро.

Несмотря на развитие дистанционных каналов обслуживания на сегодняшний день, онлайн-сервисы БКИ по предоставлению отчетов по кредитной истории через Интернет невозможно полностью назвать универсальными. Первое – закон требует личной идентификации заемщика, поэтому полностью предоставить клиенту услугу удаленно невозможно. Второе – рынок БКИ высококонцентрированный, основных игроков трое (НБКИ, «Эквифакс» и Объединенное кредитное бюро (ОКБ)). Они агрессивно борются за долю рынка и не стремятся к какому-то неформальному объединению сведений. Например, кредитные истории заемщиков Сбербанка находятся у ОКБ, истории взявших кредиты в банке «Восточный Экспресс» – у НБКИ, в Хоум Кредит Банке – у «Эквифакса».

Проверка личного досье о финансовых операциях поможет оценить шансы на одобрение займов и кредитов. Узнать эти данные можно в специальных бюро, банках или на сервисах проверки онлайн. Доступ к досье, кроме его владельца, имеют и другие пользователи.

Что такое кредитная история

Это подробное досье на заемщика, содержащее всю информацию о его отношениях с кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями, телефонными компаниями и т.п.). С 2005 г. является главным документом, подтверждающим платежеспособность и финансовую ответственность лица. Регулируется федеральным законом 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях».

Документ позволяет узнать так называемый персональный скоринг – финансовый рейтинг плательщика.

1. Титульная: Ф.И.О. заемщика, дата и место его рождения, данные паспорта или другого удостоверяющего личность документа, ИНН, СНИЛС.
2. Основная: сведения о месте регистрации и проживании, постановке на учет в качестве ИП, возможной недееспособности, банкротстве, датах взятия и видах кредита, суммах, процентных ставках, платежах, сроках погашения, наличии просрочек, задолженностей, судебных спорах, залогах и поручителях, взысканиях.
3. Дополнительная (закрытая): информация о кредиторе – юридическом лице, сведения о запросах КИ со стороны ЮЛ и ИП.
4. Информационная: сведения обо всех заявлениях на кредит, одобрениях или отказах в выдаче.

Такая информация есть на всех граждан, имеющих паспорт и прописку. У каждого физического лица есть свой пин-код, который является кодом субъекта КИ. По его номеру владелец может быстро узнать, в каком бюро находится его досье. Идентификатор присваивается гражданам при первом займе. При его отсутствии он создается финансовым учреждением только с согласия будущего владельца.

Код КИ можно узнать из нескольких источников:

• договора с кредитором;
• банка, где выдавались деньги;
• другого банка (платная услуга);
• Национального бюро кредитных историй (НБКИ);
• любого доступного Бюро кредитных историй (БКИ).

Если код неизвестен, то узнать место хранения информации о личных финансовых операциях может быть затруднительно. В иных случаях он владельцу вряд ли понадобится. При займе кредита банковская служба сама наведет справки.

Кому предоставляется

КИ предоставляется в виде отчетов. Полную форму, состоящую из 4 частей, может получить по заявке любой гражданин. Кроме него, узнать содержание досье могут и другие организации – при условии согласия владельца дать доступ к основной части:

• банки – чтобы принять решение о кредитовании обратившегося лица на основании платежеспособности и прошлого опыта займов;
• страховые компании – для выявления нарушений, которые говорят о неосмотрительности, забывчивости, недобросовестности клиента, что повышает вероятность страхового случая;
• работодатели – в целях определения уровня ответственности работника (особенно в сфере финансов);
• нотариусы – чтобы узнать о чистоте сделки;
• правоохранительные органы, суды – для разрешения вопросов по уголовным делам.

Где искать свою КИ

Эта информация хранится на протяжении пятнадцати лет в Бюро кредитных историй. Со времени внесения изменений в досье гражданина начинается новый 15-летний срок. Таких бюро насчитывается около 15-20 (их количество постоянно меняется). Все они зарегистрированы в государственном реестре Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Это специальное подразделение Центробанка, собирающее информацию о заемщиках. Оно было создано в рамках государственного надзора за деятельностью БКИ с целью общей систематизации информации об этих учреждениях (не самих досье).

Узнать, какое бюро хранит информацию о плательщике, можно на сайте Центробанка или обратившись в ЦККИ. Для этого понадобится код субъекта КИ. Сведения могут содержаться в нескольких конторах. При отсутствии пин-кода отчет легко запросить онлайн за определенную сумму в одном из сервисов проверки КИ.

Способы проверки

Узнать свою кредитную историю можно несколькими способами. Через бюро это делают бесплатно, но придется ехать в офис или отсылать почтой телеграмму с запросом. Более эффективный вариант – платно онлайн. Стоимость таких услуг небольшая (где-то вообще бесплатно), а отчет придет быстро.

Через бюро кредитных историй бесплатно

Бесплатно услуга предоставляется 1 раз за год. Для этого надо посетить отделение лично, направить телеграмму или письмо. Затем, чтобы узнать личную финансовую информацию, придется вносить плату. К примеру, в крупнейшем бюро НБКИ – это 450 рублей. Некоторые БКИ выдают отчет онлайн – услуга платная.

Последовательность шагов:

1. Оформление заявки на сайте Центрального банка о получении сведений, в каком бюро хранится досье плательщика. Понадобится пин-код.
2. Получение данных о БКИ от ЦККИ на электронную почту.
3. Посещение офиса бюро, запрос онлайн через личный кабинет, телеграмма или письмо почтовым переводом с целью получения досье. В последнем случае документ должен быть заверен нотариальной подписью.

Через банки

На банки не распространяется федеральный закон, они не обязаны ежегодно предоставлять досье на бесплатной основе. Стоимость их услуг зачастую равняется тарифам бюро, с которыми они сотрудничают. Узнать КИ можно, придя в отделение или воспользовавшись интернет-банкингом. Последнее менее затратно. Из документов нужен только паспорт.

Стоимость услуг в «Ренессанс кредите» – 650 для регионов и 750 для Москвы и Санкт-Петербурга. Совкомбанк разработал приложение для платформы Android, где есть возможность посмотреть КИ от Сбербанка Онлайн. Скачивается через Google Play. Сбербанк Онлайн предоставляет интернет-сервис для получения отчета за 580 р.

Последовательность шагов:

1. Вход в личный кабинет Сбербанка Онлайн.
2. Выбор пункта «Прочее».
3. Подпункт «Кредитная история».
4. Запрос о получении КИ.
5. Оплата услуги.

Онлайн-сервисы получения кредитных отчетов

Популярные онлайн-сервисы с платными услугами предоставления отчетов – Агентство кредитных историй (АКИ), «Мой кредитный рейтинг», БКИ24 и др. В первом стоимость досье – 450 р. Второй не требует регистрации, а КИ можно узнать за 299 р. Всероссийский сервис БКИ24 предоставляет доступ к большинству бюро за несколько минут. За 340 р. выдается полная информация.

Последовательность шагов:

1. Регистрация на сайте сервиса (где требуется).
2. Идентификация – проверка паспортных данных.
3. Подача заявки онлайн.

Топ-4 крупнейших БКИ России

В России действует четверка крупнейших БКИ. Там содержатся данные почти обо всех кредитозаемщиках страны:

Видео