По сложившейся тенденции, чем проще получение займа, тем больше может возникнуть проблем в случае образования долга. Далеко не каждый заемщик, подавая заявку на определенную сумму денег, адекватно может оценивать уровень своих доходов, их систематичность и стабильность, финансовую возможность возвращения кредитных средств.
На фоне привлекательности условий получения желаемых денег для решения своих вопросов, клиенты забывают то, что незначительная просрочка приводит к огромным штрафам и пеням.
Статистика банковских кредитов подтверждает, что от 70 до 75% заемщиков нарушили условия кредитного договора или имеют долги по оплате. Подобная ситуация делает все более актуальной проблему возможности списания долгов по займам физическим лицам на законных основах.
В любых условиях взятые на себя долговые обязательства необходимо выполнять. Государственные нормативные акты предполагают ряд случаев, когда организация – кредитор может списать задолженность. Принятие решения лежит в компетенции исполнительной службы и основывается на Постановлении суда первой инстанции.
Основным нормативным документом, который регулирует подобные вопросы, является Федеральный Закон «Об исполнительном производстве», где в п. п. 3, 4 ст. 46 оговариваются основные случаи, когда возможно списание физическим лицам, как по оплате тела кредита, так и по пеням, штрафам и иным начислениям:
Современная нормативная база РФ позволяет отсчитывать сроки давности после возвращения исполнительных документов кредитору после каждого возврата.
Долги перед финансовым учреждением могут быть списаны не полностью. Законодательная база государства предполагает несколько более лояльную процедуру без вмешательства органов юстиции и судебных инстанций.
Списание долга частями происходит исключительно при условии сотрудничества должника с кредитором, выполнения необходимого регламента и посещения судебных заседаний, если они уже проходят. Возможны два пути, каждый из которых обладает определенными особенностями:
Списание долга в полном объеме также возможно, но для этого нужны необходимые условия. В большинстве случаев это могут быть следующие ситуации:
Процедура обладает определенными особенностями для граждан, являющихся налогоплательщиками. А именно – по причине смерти, в самостоятельном порядке и по причине банкротства.
В любом случае долги перед кредитными организациями являются таким же объектом наследования, как имущество и имущественные права.
В течение нескольких дней после смерти заемщика, родственники должны уведомить финансовое учреждение, предоставив заверенную нотариально копию Свидетельства о смерти.
В этом случае банк фиксирует начисление процентов за пользование денежными средствами, также не применяются установленные штрафы и финансовых санкции за нарушение регламента оплаты согласно установленного графика.
Фиксация состояния оплаты кредита производится банком на определенную дату и остается замороженной на срок шесть месяцев, когда будет обнародовано завещание умершего и родственники войдут в права наследования. После чего оплату обязательств производят наследники, в следующем порядке:
При отказе наследников оплатить кредитные задолженности умершего, взыскание производится в судебном порядке по обращению кредитора.
Полное списание долга умершего в данной ситуации производится только в том случае, если наследники полностью отказываются от завещанного наследства.
В случае, когда у должника был поручитель, на основании Свидетельства о смерти, обязательства по оплате в полной мере переходят к стороне поручителя. При отсутствии положения об обеспечении обязательств в данной ситуации, выполнение обязанностей по поручительству заканчивается на дату смерти заемщика.
Если же умирает поручитель, его наследники не являются должниками по кредиту.
Тем клиентам банковских кредитных организаций, которые имеют возможность собрать необходимый пакет документов, можно обратиться по поводу списания задолженности самостоятельно. Обычно подтверждением значительного ухудшения платежеспособности является пакет документов, подтверждающих невозможность выплаты долгов:
Признание себя банкротом особенно эффективный способ списания задолженности на фоне сотрудничества с организациями, которые работают по устаревшим схемам и при небольших объемах долга.
Если сумма долга невелика, то отсутствует перспектива для получения денег кредитором посредством службы судебных приставов, а также при отсутствии имущества или официальной зарплаты. Процедура банкротства — наиболее перспективный момент в части списания долгов. Реальное банкротство физического лица является единственным законным способом списания кредита.
Для того чтобы правильно провести процедуру и не допустить ошибок, следует обратиться к профессионалам, тогда будет назначен финансовый управляющий, который проведет всю процедуру в правовом поле.
В современных условиях люди все чаще прибегают к услугам банковских учреждений для удовлетворения самых различных текущих потребностей. Далеко не всегда доход позволяет собрать ту или иную сумму на старт , приобретение бытовой техники, оплату обучения, проведение ремонта, путешествия, медицинские процедуры.
Подробнее о банкротстве физических лиц смотрите в следующем видео:
Сен 22, 2017 Пособие Хелп
Любой свой вопрос вы можете задать ниже
Могут ли долги по кредитам списать? Банки, МФО (МКК или МФК), судебные приставы, коллекторы долги по кредитам не списывают никогда*. Заключая договор займа (кредитный договор), Вы соглашаетесь на возврат суммы, взятой в кредит, а также уплату начисленных процентов. И если Вы не исполняете взятых обязательств, Вы соглашаетесь платить еще штрафы и пени. Уговоры кредитора простить кредит, если Вы больше не в состоянии его платить, здесь не помогут…
Но, в соответствии с нормами действующего законодательства РФ (некоторые из которых вступили в силу относительно недавно) у Вас есть возможность законно списать долги по кредитам или хотя бы их часть, причем существенную.
Списать долги по кредитам в 2019 году реально! Что нужно делать и куда обращаться.
Долг МФО не может превышать сумму займа более чем в 3,5 раза, но для займов оформленных до 28 января 2019 года – в 4 раза. Таким образом, если Вы вносили платежи и они превышают сумму займа в 3,5, 4 или более раз, то Вы не только имеете право на списание долга, но и возврат излишне уплаченных процентов.
Также, с 28 января 2019 года сумма всех начислений по займам до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней не может быть более трети суммы самого займа + 0,1% штрафа в день. Следовательно, 3 тысячи рублей при займе в 10 тысяч – это максимум, что может требовать с Вас МФО + 0,1% за каждый день просрочки (10 рублей в день).
В остальных случаях Вам поможет ст. 179 ГК РФ, согласно которой договор займа может быть признан кабальным, что дает Вам возможность существенно уменьшить долг или вовсе избавиться от него с возвратом уплаченных процентов.
Решить проблему с долгами МФО законно указанными способами Вы можете только в судебном порядке, т.к. досудебную претензию кредитор, скорее всего, проигнорирует. Вы можете самостоятельно оформить исковое заявление (или досудебную претензию) или поручить это юристу , специализирующемуся на подобных делах. Юрист существенно повысит Ваши шансы на списание долга МФО, а его услуги могут быть оплачены из выигранных средств.
Долг по кредиту перед банком – ситуация сложнее. Если Вы не платите по кредиту более двух месяцев, Ваш долг уже может быть передан судебным приставам для принудительного взыскания, для этого даже не требуется решения суда (порядок вступил в силу 21 ноября 2016 года).
В случае нарушения банком условий договора, Вы можете в судебном порядке отменить проценты по кредиту. К наиболее частым нарушениям относится увеличение процентной ставки в одностороннем порядке.
Если размер Вашего долга превышает 500 тысяч рублей и Вы имеете просрочку более трех месяцев, Вы можете подать на банкротство физического лица. Процедура банкротства платная – 300 рублей пошлина и 10 000 рублей взнос арбитражному управляющему, но на него можно получить отсрочку.
Если Вы вносите платежи по кредиту или микрозайму продолжительное время, а долг все не уменьшается, стоит обратить внимание на общую сумму совершенных платежей. Возможно, что сумма уплаченных процентов уже превышает размер «тела» кредита или займа, в этом случае Вы можете списать Ваш долг на основании ст. 179 ГК РФ. Если «тело» кредита или займа не погашено, то Вы на основании той же статьи можете уменьшить процентную ставку до ставки рефинансирования ЦБ (7,75% годовых в 2019 году).
Если банк или МФО начислили неустойку по кредиту, статья 333 ГК РФ позволяет заемщику отменить ее в судебном порядке. Сумма неустойки не может быть больше «тела» кредита.
Часто, при продаже долга коллекторам банки или МФО незаконно накладывают штрафы на займ (поэтому коллекторы требуют к возврату сумму, гораздо больше реальной). Избавиться от штрафов по кредитам можно в суде, подав иск на коллекторов. Также будет не лишним подать жалобу на банк в ФАС и ЦБ для привлечения его к ответственности.
Заемщик имеет право на реструктуризацию долга (ст. 451 ГК РФ). Если кредитор «ни в какую» не хочет снижать Вам ежемесячный платеж и угрожает судом, подавайте иск первыми! Вы имеете право оплачивать кредит посильными для Вас суммами либо получить рассрочку. Кроме того, нарушение кредитором этого пункта может стать поводом для аннулирования кредита.
Исковое заявление против банка, МФО, коллекторов и т.п. подается в мировой суд. Срок его рассмотрения составляет 5 рабочих дней.
Если Вы ипотечник, Вы можете попробовать получить реструктуризацию ипотеки в рамках государственной программы помощи ипотечным заемщикам. Однако программа больше ориентирована на валютных ипотечников и несет для банка некоторые риски, поэтому банк может (и имеет право) отказать Вам в реструктуризации по данной программе.
Обязательно стоит отметить работу антиколлекторов , которые занимаются списанием долгов или уменьшению процентов, а также защитой должника от коллекторов. Юристы-антиколлекторы знают законные способы, как уменьшить проценты по кредитам и займам, списать Ваши долги, а также избавить от коллекторов, если долг уже был передан им, удалив Ваши данные из их базы.
В большинстве случаев решение проблем с долгами по кредитам проходит успешно. Если Вы не в силах справиться с ними самостоятельно, советуем обратиться за консультацией к кредитному специалисту – это бесплатно. Неисправимые ситуации встречаются крайне редко.
Заемщик кредита не всегда может исправно его выплачивать. Иногда достаточно на 1 день просрочить платеж, чтобы появилась маленькая задолженность, и после нескольких просрочек она превращается в ощутимый штраф.
Многие люди получают задолженность просто из-за того, что невнимательно читают условия льготного периода.
Как итог, около 65% кредитных договоров в России имеют долг. Статистики по заемщикам, которые вообще не платят, у нас нет.
Зато есть подробная информация о том, в каких случаях можно получить списание кредитного долга, и как этого добиться. В этой статье Вы найдете детальное описание процедуры, о которой мечтают все кредитные должники.
Банки не хотят прощать долги. Это не в их интересах.
Но если заемщик вообще не может или не хочет платить по счетам, банк может списать ему часть долга, чтобы стимулировать человека к выплатам.
Это достаточно действенный и, что самое главное, законный способ. Если банк обратится в суд, то должник может выиграть. Если банк обратится к коллекторам, то должник сам может написать иск. Остается только уменьшать сумму долга для заемщика.
Впрочем, есть и случаи, когда банк может полностью простить долг:
По закону банк не может описывать единственное помещение, в котором может жить должник. Если есть дача или другая недвижимость – банк имеет право описать его по решению суда, но если жилье всего одно – нельзя. Можно, конечно, описать мебель, но зачастую она не покрывает даже половину долга.
Итак, чаще всего банк списывает долг полностью в том случае, когда извлечь его из заемщика уже невозможно. Списание долга позволяет им закрыть дело, чтобы оно не портило отчетность. В случаях же, когда извлечь долг еще можно, банк склоняется к частичному списанию или реструктуризации долга.
Если банк и заемщик сталкиваются с условиями, когда можно списать долг или его часть, то происходит следующее:
Процедура банкротства начинается в том случае, если имущества должника не хватает на погашение минимальных требований кредиторов.
Конечно, есть и другие нюансы, о которых должник узнает перед началом процедуры.
После банкротства долги автоматически считаются погашенными. Не списываются только 2 вида долгов:
Согласно пункту 4 статьи 213.28 закона «О банкротстве», есть несколько исключений, которые сохраняют часть долга или весь долг даже после признания человека банкротом. Самые распространенные из исключений:
Чтобы долг оставался несписанным, кредитор должен доказать эти исключения в суде. Сделать это весьма сложно, но бывают случаи, когда вина должника очевидна. Тогда банкротство ничего не меняет.
Чтобы провести банкротство, нужно привлечь финансового управляющего. Должник сам может подать заявление о том, что он банкрот. Таким образом, должник может контролировать процесс, ведущий к списанию его долгов. Но управление процессом лежит на плечах финансового управляющего, и у должника нет способов повысить шанс списания, если он изначально низок.
Списание через суд и/или банкротство – это радикальный способ. Многие банки предлагают своим клиентам более мягкие условия, а именно рефинансирование и реструктуризацию.
Эти условия подходят людям, которые исправно платили долги, но потом их финансовое положение объективно изменилось, и выплаты стали невозможными.
Реструктуризация долга по кредиту – это изменение условий договора на более удобные для заемщика.
Заемщик должен вовремя (в течение месяца или двух после ухудшения финансового положения) обратиться в банк и написать заявление с просьбой пересмотра условий кредита. После этого обычно происходит следующее:
Но не все банки предлагают своим клиентам возможность реструктуризации. Это не повод отчаиваться, ведь всегда можно обратиться в другой (сторонний) банк и попросить о рефинансировании кредита. Суть этой процедуры – в том, что заемщик получает в другом банке новый кредит, чтобы выплатить прежний. С помощью нового кредита можно покрыть долг в предыдущем банке (или покрыть часть долга и добиться списания остальной части – с этим могут помочь сотрудники банка, предлагающего рефинансирование). Условия нового кредита обычно более удобны.
Чтобы добиться частичного списания, можно пойти в суд. Всё, что требуется от заемщика – не избегать ответственности, контактировать с банком и участвовать в заседаниях суда.
Но зачастую банки не спешат подавать иск, и в такой ситуации заемщик может даже не знать, что у него есть долги.
Поэтому задача заемщика, который заметил за собой просрочку выплат – узнать у банка, не изменились ли условия договора и сумма платежа.
Итак, для частичного списания долга нужно либо быть ответчиком в судебном процессе, либо обратиться к банку напрямую.
При личном контакте банк, скорее всего, откажет и предложит взамен реструктуризацию (либо не предложит ничего).
Многие граждане после оформления совершают просрочки и даже вовсе словно забывают о существовании своих долговых обязательств. Банки пытаются повлиять на таких должников собственными силами, привлекают коллекторов и обращаются в суды. Большая часть просроченных кредитов в итоге взыскивается, но если понимает, что это безнадежный долг, то рано или поздно он его списывает.
Безнадежный долг - это просроченный кредит, который уже вряд ли удастся взыскать. Банку на балансе такие просрочки тоже не нужны, поэтому спустя время он теряет надежду на возврат и списывает проблемный кредит с баланса.
На практике банки проводят списание безнадежных долгов регулярно, но в СМИ это не распространяется. Ежегодно кредиты на миллиарды рублей списываются с баланса банков. Кредитные организации предприняли все попытки, чтобы взыскать долг, и больше не могут тратить собственные ресурсы на работу с этими просрочками.
Прежде чем списать долг, банк продает его коллекторам. Тысячи кредитов уходят в рамках цессии буквально за копейки, безнадежные долги могут продаваться за 1-2% от номинала. Но чаще всего даже коллекторы не могут повлиять на такого должника и также списывают долг. Порой коллекторы и вовсе отказываются покупать пакеты безнадежных долгов.
На практике, прежде чем долг будет списан, пройдет минимум год, а чаще 2 или 3. Для начала заемщик пройдет через стандартную процедуру взыскания, которая состоит из следующих ступеней:
Чтобы долг был признан невозможным к возврату, заемщик вообще должен пропасть для банка. Если должник поддается уговорам банка или коллекторов и вносит на счет даже небольшие суммы, процесс взыскания может длиться бесконечно.
К сожалению, заемщиков постепенное гашение просроченного кредита часто заводит в долговую яму, тем более, если выплаты ведутся небольшими платежами. Долг ежедневно расчет, так как на него начисляются пени: внеся на счет сегодня 5000 рублей, через несколько дней долг снова может увеличиться на эту сумму.
Если банк поймет, что должник не поддается давлению, он обращается в суд, после к делу приступают приставы, которые действуют уже другими методами, а именно:
Безнадежная задолженность по кредиту будет списана только в том случае, если пристав ничего не может сделать в отношении должника, а именно:
На практике должники давно адаптировались к процессу взыскания и делают все, чтобы пристав ничего не смог с них взять. Они работают неофициально, открывают счета на имена других граждан, не проживают по прописке или просто не открывают приставам двери.
Если все попытки пристава повлиять на должника остались тщетными, он закрывает дело и отправляет кредитору извещение об этом. Банк может вновь инициировать дело, продавать долг, но если ничего не меняется, задолженность списывается.
Информацию об этом можно найти на сайте судебных приставов. В свободном деле публикуется база исполнительных производств. Должник, введя свой регион, ФИО и дату рождения, увидит все заведенные в отношении него производства.
Если долг есть, его размер отражается в перечне дел. Если долг писан, напротив него указывается статья, на основании которой дело прекращено.
На практике сумма безнадежных долгов колоссальная. После кризиса многие граждане оказались в сложном положении, поэтому банки регулярно проводят зачистку своего кредитного портфеля от таких невозможных для возврата задолженностей.
Списание долгов по кредитам физических лиц в нынешним экономическом положении Российской Федерации мало вероятно, что спровоцировано агрессивной внешней политикой, штрафными санкциями и переходом во владения Крымского полуострова.
Данная непростая ситуация нашла свое отражение и в банковском деле, статистика говорит о том, что каждый третий гражданин является заемщиком. Но это не значит, что все долги возвращаются вовремя, тем более в период финансового кризиса.
Поэтому вопросы о том, что представляет собой амнистия по кредитам, а также о том, что будет с должниками по кредитам в 2019 году, спишут ли долги, являются одними из ряда самых актуальных.
Опираясь на официальные сведения банковских представителей в СМИ, просочилась информация о том, что суммарный долг по ссудах потребителей России составляет более 11 триллионов рублей.
А это значит, что от финансового крушения претерпевают не только заемщики, а и сами спонсоры. Известно, что некоторые кредиторы зафиксировали в своем бюджете 50 процентный долговой оборот, что говорит не только о сложном экономическом положении граждан, а и больших рисках для самого инвестора.
Дабы стабилизировать сложившуюся ситуацию решено внедрить новый законопроект о займовом прощении, программа которого на сегодняшний день в состоянии рассмотрения Государственной Думой.
Но стоит сразу отметить, что данное нововведение не связано с полным списанием задолженности по банковским ссудам и займам в МФО, речь идет о создании максимально выгодных условий, способствовавшим возвращению долга.
То есть потребители, кредитная история которых стала негативной из-за просроченных платежей, смогут рассчитывать на рефинансирование, что позволит закрыть старые займы новыми, оформленными на основе более выгодных условий, с минимальными процентными ставками и гибкими графиками платежей.
То есть денежное прощение подразумевает не просто списание обязательств и их аннуляцию, а создание способствующей атмосферы для закрытия долгов.
О введении в действие законопроекта о прощении обязательств начали говорить ещё в 2016 году, так как новые условия для возврата заемных денежных средств стали бы выгодными не только для должников, но и прибыльными для кредиторов.
Однако даже с января 2018 года запланированные новшества не вступили в силу и находятся в стадии разработок. Эксперты говорят о том, что если в 2019 году прописанные в программе пункты станут действующими, то российские гражданин на законных основаниях смогут рассчитывать на реструктуризацию кредита. Но это не значит, что спишутся долги злостных нарушителей.
Согласно законопроекту, на поддержку смогут надеяться потребители, просрочки которых связаны с непредвиденными ситуациями в жизни:
Любые нюансы, что трактуются как основания для пересмотра ссудного дела, должны быть документально подтверждены. Вступление закона о кредитной амнистии в силу говорит о шансе выбраться из долговой ямы без процедуры банкротства.
Стандартная процедура погашения займа состоит из следующего порядка: сначала погашаются проценты, штрафы, а после основное тело ссуды, что очень невыгодно для потребителей, у тому же взыскания за просрочки, особенно в микрофинансовых учреждениях, растут в десятки раз.
Согласно новому закону о амнистии по ссудам, должники обязуются вначале выплатить основное тело ссуды, а после уже проценты, которые должны быть максимально сниженными.
Кредиторы будут обязаны не просто упростить процесс возврата задолженности, а и извлечь негативные отметки с кредитной истории законопослушного клиента.
Рассчитывать на займа могут далеко не все потребители. После вступление законопроекта о кредитной амнистии обслуживаться на выгодных условиях смогут только честные плательщики, проблемы с неустойкой и у которых образовались лишь в процессе выплаты текущей ссуды.
Это значит, что кредитная история плательщика была до сложившейся ситуации положительной и он соблюдал все банковские правила. Дела злостных неплательщиков не будут рассматриваться и пускаться в ход, их дела в строгом порядке переходят либо в суд, либо в руки коллекторов.
Однако разговоры о списании обязательств на сегодняшний день являются лишь предпосылками, так как законопроект является еще на рассмотрении и не утвержден компетентными службами.
Поэтому однозначно ответить на вопрос, что будет с должниками по кредитам в 2019 году, спишут ли долги, невозможно. Но все потребители и банковские предприятия ждут официального запуска нововведений с нового года.
На первый взгляд кажется, что закон о списании долгов является выгодным только заемщикам, так как штрафные санкции согласно просрочкам уменьшаются, а механизм погашения задолженности становиться упрощенным.
При этом банки лишаются дохода в виде тех самых процентов. Однако, для цедентов амнистия также является выгодной, так как новоиспеченная программа предусматривает поощрение от государства для тех учреждений, которые поддерживают данный финансовый проект.
То есть в банки и микро финансовые учреждения поступают денежные компенсации, что и приносят своеобразную прибыль кредиторам. Таким образом можно сказать, что закон о списании процентов является корректным для всех сторон участвующих в деле действующих займов.
Стоит отметить, что закон о денежном списании найдет свое отражение фактически только в потребительских ссудах, что нельзя сказать о ипотеке. Займы на приобретение недвижимости и их выплата останется без изменения.
Это связано с тем, что данная линия кредитования привязана к залогу и имеет надежное обеспечение. То есть в случае неуплаты задолженности, приобретаемое жилье или квартира дом, предоставленные в залог переходят во владения кредитора.
Банк полностью застрахован от рисков и в судебном порядке может реализовать, продать на аукционе объект залога, а вырученные деньги иметь как компенсацию.
В области автокредитования место денежному прощению есть, однако эксперты глаголят о том, что прибегать к ней нужно только тогда, когда отметка прострочки достигнет критической. Но где гарантия, что на тот момент машине не будет перепродана и реализована как проблемное имущество.
А как показывает практика, процесс наложения ареста на автомобиль занимает немалый промежуток времени имеет много обременений, что может привести к истечению искового срока.
Нововведения в сфере кредитования связаны и с деятельностью коллекторов. Для них в программе прописано несколько новоиспеченных пунктов, согласно которым, общение с должниками должно происходить более лояльно, с соблюдением строжайших правил.
В случае если коллекторская компания начинает переговоры с должником, о котором отсутствуют сведения в госреестре, это будет считаться нарушением, за которое предусматривается штраф в размере двух миллионов рублей.
Общение с физическим лицом, имеющим задолженность в банковской или микрофинансовой организации для коллекторов должно ограничиваться:
Не имеют права коллекторские представители на угрозы, связанные с здоровьем и жизнью заемщиков, психологическое давление, унижение, а также на выполнение угроз.
Применение опасных методов и способов для жизни граждан-заявителей, а также введение заемщика в заблуждение относительно размеров долга трактуется как злостное правонарушение.
Если же должник попал в государственный реестр и его финансовое дело перешло из рук банка или МФО к , то согласно закону его должны об этом предупредить заранее, письменным уведомлением.
В таком документе должны быть указаны ведомости о передаче персональных данных, а также о текущем размере долга. На предупреждение отводится месяц.
Любые нарушения со стороны банковской организации и деятельности коллекторов, доказанные официально, наказываются законом, а ущерб компенсируется потребителю в полном размере. К тому же коллекторы не имеют право требовать долги с родственников и причинять им моральный и физический вред.
К тому же в компетентных компаниях запрещается работать физическим лицам с судимостью. Пользователям необходимо знать о том, что они имеют право обращаться в банк для получения полных сведений о ссуде, которая перешла в распоряжение кредиторов. На предоставление таких данных у банк есть срок в один месяц.
Таким образом можно сказать, что программа защиты заемщиков является хорошим обеспечением для текущих потребительских банковских и займов в микрофинансовых учреждениях на основе которой потребители могут полностью избавиться от долгов.
Так как амнистия кредитов является взаимовыгодной, то в свою очередь и цеденты получают возможность подключать к делам должников нотариальные службы, с помощью которых взыскание долгов происходит на ранних сроках без обращения в суд.
Такого плана досудебный порядок позволят инвесторам уменьшить собственные риски и провести реструктуризацию ссуды на лояльных условиях для пользователей. Нормативные акты государственной программы, подготовленные как нововведения в экономической сфере, позволяют решить проблемы займов и защитить права граждан-должников.
