Задания по дисциплине «Обществознание» на 31.01.17
Группа 119
ПЗ №16
Основные доходы и расходы семьи. Реальный и номинальный доход. Сбережения
Цель: Рассмотреть источники доходов и расходов семьи. Выяснить разницу между номинальным и реальным доходами.
Задание 1. Ознакомьтесь с материалом и ответьте на вопросы
Доходы населения
Говоря о доходах населения, главным образом имеют в виду не доходы одного лица, а доходы семьи. Дело в том, что семья является самостоятельным экономическим субъектом, поскольку именно семья самостоятельно принимает решения по поводу того, на что тратить деньги. Естественно, человек может быть одиноким и не составлять семьи в обычном смысле этого слова. Однако если этот человек экономически самостоятелен, его гораздо легче рассматривать как самостоятельную семью, чем как отдельного человека. И действительно, существует много людей, которые не в состоянии заботиться о себе самостоятельно (например, дети, инвалиды, старики); людьми от этого они не перестают быть, а вот субъектами экономической деятельности не являются. Дети, например, в большинстве случаев не имеют никаких доходов, а закон обязывает родителей принимать за них любые экономические и правовые решения, а также заботиться о них, обеспечивая всем необходимым.
Другими словами, под семьей в экономике понимают не совокупность людей, объединенных кровно-родственными отношениями, а отдельное домашнее хозяйство, которое может состоять как из нескольких человек, так и из одного человека. *
Домашнее хозяйство функционирует как и любое другое хозяйство. Так, семья располагает определенными факторами производства, которые она может продать на рынке: в первую очередь это труд и предпринимательские способности, но семье могут принадлежать также земля и капитал. Именно за счет того, что семья является собственником факторов производства, и формируются ее доходы.
Любая семья нуждается в удовлетворении своих потребностей (питании, приобретении одежды и других товаров широкого потребления, удовлетворении культурных нужд, получении образования, сбережениях и т. д.). Это необходимо, поскольку если основные потребности не будут удовлетворены, то это скажется ^ на качестве тех факторов производства, которые находятся в распоряжении семьи. В современном мире удовлетворение практически любых потребностей оказывается невозможным без денег.
И именно на это приходится львиная доля расходов домашнего хозяйства.
Уровень доходов населения определяется на основании многих показателей. Самыми важными показателями являются уровень жизни и прожиточный минимум.
Под уровнем жизни понимают степень удовлетворенности основных потребностей населения. Потребности в этом случае следует понимать широко, относя к ним как материальные, так и духовные потребности, а также обеспеченность хорошим жильем, возможность получать образование и пользоваться достижениями культуры, качественные условия труда и т. д. Однако основным показателем является средний уровень дохода на душу населения.
Уровень жизни в стране в целом определяется при помощи расчета валового национального продукта, взятого на душу населения. Для определения уровня жизни той или иной группы внутри общества используют понятие потребительского бюджета. Это понятие достаточно широкое, поскольку потребительский бюджет богатой семьи отличается от потребительского бюджета пенсионера или представителя среднего класса. Наиболее важным видом потребительского бюджета является прожиточный минимум.
Прожиточный минимум представляет собой сумму, которая необходима для удовлетворения самых важных потребностей, без которого невозможно поддержание жизни и нормального здоровья. Существует два подхода к определению прожиточного минимума. Физиологический прожиточный минимум рассчитывается с учетом лишь наиболее важных потребностей, как правило, физиологических, без удовлетворения которых невозможна нормальная жизнедеятельность. Физиологический минимум включает лишь расходы на продукты питания и основные услуги и не предполагает (или практически не предполагает) трат на приобретение одежды, обуви, и других товаров, не говоря уже о культурных потребностях. Социальный прожиточный минимум - это более широкое понятие, которое включает удовлетворение не только физиологических, но и основных социальных и духовных нужд. Он гораздо ближе стоит к социальным представлениям о достойном уровне жизни.
Прожиточный минимум рассчитывается на основе минимального набора самых необходимых товаров и расходов на обязательные платежи; при расчете обычно исходят из самых низких цен на эти товары. Размер прожиточного минимума колеблется от региона к региону, что связано с различиями в уроне цен. По- разному исчисляется и прожиточный минимум в различных странах: чем выше средний уровень жизни в стране, тем более высоким оказывается прожиточный минимум. Например, в США прожиточный минимум составляет 12000 долларов на семью из четырех человек; если сравнить это с российскими цифрами, то можно обнаружить примерно пятикратную разницу.
К сожалению, прожиточный минимум далеко не всегда является пределом, ниже которого не опускаются доходы населения. Например, в России число людей, живущих за чертой бедности, то есть имеющих доход ниже прожиточного минимума с начала 1990-х гг. колеблется между 20% и 35%.
Прожиточный минимум - это та точка отсчета, с опорой на которую определяют уровень жизни в стране. Существует несколько способов сделать это. Так, можно сопоставлять с прожиточным минимумом средний доход семьи. Впрочем, в условиях значительного расслоения доходов такой подход не очень продуктивен, поскольку высокие доходы небольшого числа семей могут уравновесить низкие доходы значительной части населения. При этом чем больше расслоение, тем менее показательным оказывается соотношение прожиточного минимума и средней заработной платы. И действительно, если в России разрыв между доходами 10% самых богатых семей и доходами 10% самых бедных составляет 16 раз, то в Японии это показатель равен 6. Естественно, это оказывает влияние на средний уровень доходов и на разброс внутри общества относительно этого уровня.
Поэтому обычно используют другие показатели, например, подсчитывают процентное соотношение различных групп населения, выделяемых с точки зрения уровня доходов. Наиболее значимым в этом случае оказывается количество семей, бюджет которых оказывается ниже прожиточного минимума. Необходимо иметь в виду, что к таким семьям относятся те, в которых доход меньше, чем сумма прожиточного минимума, умноженная на число членов семьи.
При определении уровня жизни исследователи опираются также на рациональный потребительский бюджет. Он представляет собой распределение расходов между различными статьями расходов, а потому выражается не в конкретной сумме, необходимой для поддержания жизни и здоровья, а в процентах. Рассчитывается рациональный потребительский бюджет на основании научно обоснованных норм.
В России структура рационального потребительского бюджета, по мнению специалистов, включает в себя следующие расходы:
Продовольственные товары - 30%;
Непродовольственные товары - 47% (одежда и обувь - 20%, мебель, бытовая техника - 18%, прочие расходы - 9%;
Услуги - 23%.
Фактические расходы при этом далеко не всегда соответствуют структуре рационального потребительского бюджета. Прежде всего, это связано с тем, что люди далеко не всегда рациональны в своем поведении. Например, есть люди, которые экономят на питании ради приобретения непродовольственных товаров; с другой стороны, есть люди, которые склонны тратить деньги на питание, отказываясь от удовлетворения других потребностей.
Однако влияние этих факторов не так уж велико: реальное соотношение между доходами и уровнем цен оказывает огромное влияние на то, как тратятся деньги домашних хозяйств. Дело в том, что существуют потребности, нуждающиеся в обязательном удовлетворении, и второстепенные потребности, которые могут быть отложены. Например, женщина может отказаться от нового (или дорогого) платья, но она не может совершенно отказаться от еды.
Между уровнем доходов в его соотношении с уровнем цен и структурой расходов семьи существует непосредственная связь.
В экономике был сформулирован закон, в соответствии с которым по мере роста доходов семьи начинают тратить все больше денег на приобретение товаров не первой необходимости, в том числе и на предметы роскоши. При этом доля расходов, приходящихся на такие приобретения, постепенно превышает долю расходов на приобретение товаров первой необходимости, и разрыв между ними стремится к увеличению.
В последнее время в России все чаще можно услышать о необходимости содействия формированию так называемого среднего класса. К среднему классу относят семьи, которые имеют собственную квартиру или дом, а также второй дом, то есть дачу, автомобиль, могут путешествовать, приобретать ценные вещи и откладывать деньги. Другими словами, потребительский бюджет семьи, принадлежащей к среднему классу, позволяет им иметь все эти блага. Другими словами, потребительский бюджет такой семьи следует отличать от бюджета прожиточного минимума и потребительских бюджетов других групп населения.
Численность среднего класса также является показателем того, насколько высок уровень жизни в стране. Например, в экономии физически развитых странах средний класс составляет от 50 до 70%, тогда как по разным оценкам в России численность среднего класса колеблется между 7 и 15%.
Наконец, при измерении уровня жизни используют понятие потребительской корзины. Она включает в себя перечень продовольственных и непродовольственных товаров, а также услуг, которые необходимы для удовлетворения основных потребностей человека. Особенность потребительской корзины также заключается в единицах измерения: если прожиточный минимум определяется в соответствии с ценами на самые необходимые товары, а рациональный потребительских бюджет отражает структуру расходов семьи или отдельного человека, то потребительская корзина содержит указание на количество указанных товаров и услуг. Например, в ней указывается, сколько килограммов тех или иных продовольственных продуктов должен потреблять человек в год, чтобы поддерживать жизнь и здоровье.
Бюджет семьи
Бюджетом семьи называют совокупность доходов и расходов семьи. При характеристике бюджета семьи существенно, какой объем и какие источники имеют доходы, а также на какие цели тратятся деньги.
Как и любой другой, семейный бюджет имеет доходную и расходную части. Доходная часть - это те средства, которыми располагает семья для удовлетворения своих потребностей. Расходная часть представляет собой все траты, которые совершает семья. Естественно, бюджет семьи может быть сбалансированным, дефицитным или включать избыточные средства. В сбалансированном бюджете доходы равны расходам, в дефицитном расходы превышают доходы (то есть имеется нехватка средств). Что касается избытка средств, то такую ситуацию с обыденной, да и с экономической точки зрения представить себе трудно. Дело в том, что большинство людей вынуждено в той или иной степени согласовывать свои потребности со своими возможностями. Если же у них появляются средства, которые превосходят количество привычных расходов, то для них сразу же находится статья расходов (например, приобретение дорогостоящей и престижной бытовой техники, недвижимости, предметов роскоши, вложение в производство, сбережения). Это связано прежде всего с тем, что семья достаточно мобильна и в состоянии вносить коррективы в семейный бюджет в зависимости от обстоятельств.
Целесообразно различать номинальный и реальный доход семьи. Номинальным называют доход, который получают все члены семьи в соответствии с трудовыми контрактами и прочими документами. Реальный доход семьи всегда несколько ниже; он равен реальной покупательной способности бюджета семьи. Под реальной покупательной способностью семейного бюджета понимают сумму дохода, полученного семьей, за вычетом налогов и потерь от инфляции.
Доходы семьи. Доходы семьи принято делить на мобильные (буквально «подвижные») и иммобильные (то есть «неподвижные»). Разъясним это деление. Фактически доходы семьи формируются не только за счет тех реальных сумм, которые она получает в виде заработной платы или других поступлений. Они формируются и за счет разнообразных льгот, которые получает семья, а также за счет услуг, которые она получает бесплатно (например, в виде обязательного медицинского страхования). Иммобильными называют деньги, которые находятся в распоряжении семьи лишь номинально, поскольку семья не может использовать их по своему усмотрению. К ним и относят разнообразные льготы. И действительно, большинство людей пользуются многочисленными услугами, например, посещают библиотеки, однако за это обычно никто не платит. Если бы эти услуги были платными, то деньги на них выделялись бы из семейного бюджета. Поскольку же эти траты берет на себя государство, получается, что семья ими фактически обладает и даже тратит их на соответствующую услугу, но не может потратить их на что-то другое.
Мобильными называют такие доходы, которые семья может тратить по собственному усмотрению. К ним относят:
1) заработную плату;
2) доходы от собственности (например, дивиденды с акций, арендная плата за сдаваемое в наем жилье);
3) доходы от предпринимательской деятельности;
4) социальные выплаты, то есть стипендии, пенсии и пособия;
5) банковские кредиты, ссуды, а также деньги, взятые и долг;
6) прочие поступления, в которые обычно относят все остальные доходы (например, наследство, выигрыши в лотерею).
Такое разделение доходов на группы позволяет проследить важные изменения в экономической жизни общества. Так, в 1990-х гг. более чем в два раза выросли доходы российских семей от предпринимательской деятельности (с 15% в 1992 г. до 39% в 1998 г.). То же касается и доходов от собственности, хотя их доля в семейных бюджетах гораздо меньше: в 1992 г. они составляли 1%, а в 1998 г. - уже 5,5%. В то же время остается неизменной зависимость российских семей от государственного бюджета, а точнее, от социальных выплат. В указанный период она колебалась между 13% и 15%. Наконец, наблюдается тенденция снижения зависимости семейных бюджетов от заработной платы, то есть от доходов, получаемых от наемного труда: если в 1992 г. она составляла 70%, то в 1998 г. она снизилась стала немногим меньше 45%.
На что могут указывать подобные факты? Прежде всего, на то, что в России постепенно формируется рыночная экономика, причем не только формально, но и как часть общественного сознания. Люди гораздо охотнее занимаются предпринимательской деятельностью. На это указывает рост доходов, получаемых от данного сектора экономики, и снижение доходов от оплаты труда в качестве наемного рабочего. Эти две статьи доходов, по-види мому, компенсируют друг друга.
Расходы семьи также можно разделить на ряд групп. Принято выделять:
1) потребительские расходы:
Расходы на продукты питания, а также на питание вне дома;
Расходы на алкогольные напитки;
Расходы на приобретение непродовольственных товаров;
Обязательные платежи (разнообразные налоги и сборы, выплата ссуд, взносы в Пенсионный фонд), а также добровольные платежи (добровольное страхование имущества и жизни, членские взносы в общественные организации и т. д.);
Расходы на оплату жилья, услуг (бытовых, коммунальных, транспортных, медицинских), расходы на отдых и развлечения;
2) непродовольственные расходы:
Банковские и прочие сбережения и приобретение ценных бумаг;
Приобретение иностранной валюты.
Разделение расходов на группы также является показательным и может служить основанием для существенных выводов. Приведем один пример. С 1993 г. по 1997 г. значительную часть расходов составляла покупка иностранной валюты: эти расходы возросли с 8% до без малого 22%. А это указывает на то, что население не чувствовало стабильности и стремилось к сохранению денег, обесценивавшихся в результате инфляции. В 1998 г. покупка иностранной валюты резко снизилась до 12,5%. Это было вызвано августовским кризисом. В то же время с 68% до 79% возросли расходы на приобретение товаров и оплату услуг, что практически компенсирует падение расходов на приобретение иностранной валюты.
Распределение расходов позволяет также судить об уровне реальных доходов населения. Чем больше часть расходов, которая приходится на приобретение товаров первой необходимости, тем меньше реальные доходы населения. И действительно, люди прежде всего тратят деньги на самые главные нужды (питание, оплата коммунальных услуг), тогда как на остальные нужды идут остатки семейного бюджета.
Планирование семейного бюджета
Семейный бюджет составляют для того, чтобы наиболее эффективно распорядиться имеющимися средствами. К сожалению, * люди далеко не всегда подходят рационально к трате денег. А планирование бюджета нередко помогает изыскать те деньги, которые необходимы для удовлетворения некоторых потребностей и которые просто пропадают из-за необдуманных трат.
Перед любой семьей стоит необходимость удовлетворять определенные потребности. Одни из них являются текущими; здесь можно упомянуть приобретение продуктов питания, одежды, оплату коммунальных услуг. Текущие траты - это основная статья расходов; деньги на них найти достаточно легко, так как доходы семей заметно больше каждой из этих страт. Однако перед семьей стоят и другие задачи, например, приобретение дорогостоящих товаров или оплата дорогостоящих услуг. На это деньги найти гораздо труднее. Например, подавляющее большинство семей не может позволить себе купить автомобиль сразу: для этого необходимо накопить достаточное количество денег. То же касается и приобретения квартиры или дома, а также организации собственного дела или туристических поездок. Чтобы удовлетворить эти нужды, семья должна делать сбережения.
Планирование семейного бюджета включает три задачи:
1) точное определение источников и размеров доходов семьи;
2) определение потребностей семьи, которые должны быть удовлетворены;
3) согласование доходов с предполагаемыми расходами (как за счет увеличения доходов, так и за счет уменьшения расходов).
Поскольку доходы семьи ограничены, необходимо согласовать свои потребности со своими возможностями. Это основная цель при планировании семейного бюджета.
Прежде всего, следует как можно точнее определить источники и размеры доходов (заработная плата, социальные пособия, случайные приработки). Благодаря этому можно более четко представить себе, сколько же денежных средств имеется в распоряжении семьи.
Следующий этап - это определение расходов. Сначала в расходы можно записать все более или менее реальные траты, которые может позволить себе семья. Затем необходимо подсчитать, сколько денег потребуется на то, чтобы удовлетворить все указанные нужды.
Нередко получается, что сумма предполагаемых расходов оказывается больше имеющихся в наличии денег. Поэтому необходимо решить, от удовлетворения каких потребностей отказаться можно, а удовлетворение каких потребностей можно отложить. Другими словами, если предполагаемые расходы превышают уровень доходов, то наиболее простым и естественным путем решения этой проблемы является сокращение расходов. При этом определяются первостепенные и второстепенные нужды. Например, для конкретной семьи в определенный момент более важным может быть приобретение теплой одежды, так как приближается зима, а старая одежда износилась; покупка же нового телевизора - как второстепенная потребность - по этой причине откладывается. И это не означает, что для данной семьи покупка нового телевизора совершенно не важна. Он будет куплен, но позже, за счет экономии на других статьях расходов.
Другой способ преодоления разрыва между доходами и расходами - это увеличение доходов. В этом случае семья изыскивает возможности дополнительных заработков. Если денег на приобретение чего-то жизненно важного нет, то семья может получить кредит в банке или просто занять деньги у родственников или друзей. Это повышает доход семьи, однако оказывает влияние на бюджет в будущем, поскольку его часть на протяжении какого- то времени будет уходить на погашение долга.
Контрольные вопросы
1. Что такое уровень жизни? Какие способы расчета уровня жизни существуют?
2. Объясните, чем отличаются друг от друга прожиточный минимум, рациональный потребительский бюджет и потребительская корзина?
3. Есть ли зависимость между уровнем экономического развития страны и уровнем прожиточного минимума? Зависит ли уровень прожиточного минимума от страны или региона?
4. Перечислите основные виды доходов и статьи расходов семьи.
5. Что такое мобильные и иммобильные расходы семьи? В чем состоит различие между ними? Приведите примеры мобильных и иммобильных расходов.
6. Как доходы и расходы домашнего хозяйства связаны с экономическим положением в стране?
7. Как лучше планировать семейный бюджет? Что для этого необходимо знать?
Задание 2
1. Составить доходную часть семейного бюджета. (Предполагаемый размер заработной платы, стипендии, пенсии должны быть приближены к реальным.)
таблица 1.
Общая сумма ежемесячного дохода семьи:_______________________
2. Составить расходную часть бюджета и заполнить таблицу 2.
Доходы семьи (отдельного человека)
Важнейшей составляющей жизни семьи (или отдельного человека) являются ее доходы. Вся экономика семьи сегодня зависит от ее внешних доходов, так как в наше время трудно найти семью, которая существовала бы за счет натурального хозяйства, тем более закрытого.
Основные законные виды доходов семьи таковы:
1. Заработная плата – это сегодня самый
распространенный вид дохода семьи;
2. Индивидуальное предпринимательство без
использования наемного труда;
3. Предпринимательство с использованием наемного
труда;
4. Рантье – пассивный доход на вложенный капитал
(вклады, акции, сдача имущества в аренду и т.п.)
5. Пенсии
6. Различные пособия
7. Иные виды доходов (игры, лотереи и т.д.)
А теперь немного подробнее о каждом из видов доходов:
Заработная плата – оплата за наемный труд. С точки зрения теоретической экономики, заработная плата – это разновидность обмена, при котором ныне одна сторона предоставляет свой труд, а другая в основном деньги. Уровень определенной заработной платы представляет собой меновую стоимость этого вида труда в определенном месте и в определенное время. Как правило уровень заработной платы зависит от специальности, подготовленности, общего и специального состояния спроса и предложения на труд и т.д.
При росте на спроса на труд общий или специальный заработная плата соответственно повышается, при его уменьшении (или росте предложения), разумеется, наоборот, падает. Поэтому, каждый трудоспособный человек должен понимать, что чем его квалификация выше и его специальность дефицитнее, тем, как правило, выше его заработная плата относительно других. Вот для чего надо уметь правильно выбирать себе специальность, и, конечно же, стремиться в своем деле стать докой.
На общее предложение труда влияют:
- численность трудоспособного населения в стране
(регионе, районе, городе, поселке, деревне) готовых работать;
- продолжительность рабочего дня;
- уровень квалификации и профессиональной
подготовки населения;
- наличие профессиональных учебных заведений.
На специальное предложение труда влияют:
- численность тех или иных специалистов;
- квалификация тех или иных специалистов:
- наличие соответствующих специальных учебных
заведений по подготовке данных специалистов.
На спрос общего труда влияют:
- общий уровень и темпы роста (падения) мировой
экономики, экономики страны (региона, района, города и т.д.);
- общая потребность в рабочей силе в стране,
регионе и т.д.
- уровень вложений в развитие экономики страны,
региона, …, предприятия;
- условия и возможности предпринимательской
деятельности;
- уровень и условия налогообложения и другие
факторы.
На спрос специального труда влияют:
- наличие тех или иных производств в стране,
регионе и т.д.
- темпы развития тех или иных отраслей,
предприятий;
- уровень и система налогообложения определенной
деятельности и т.д.
Формы оплаты за труд могут быть различные: повременные, повременно-премиальные, сдельные, сдельно-прогрессивные, многофакторные и т.д. Но, в конечном счете, Вам платят за отработанное время, только используя различные стимулы для качественного и интенсивного труда с Вашей стороны. Следует различать номинальную заработную плату и реальную. Номинальная заработная плата – это всего лишь определенная сумма денег. А вот реальная заработная плата – это совокупные возможности Вашей заработной платы по приобретению товаров, услуг, работ и т.д. Например, Ваша зарплата в сумме выросла за год на 10 процентов, в то же время цены на товары и услуги за этот же год в среднем выросли на 12 процентов. Это говорит о том, что Ваша реальная заработная плата упала, так как ее прирост оказался меньше, чем средний прирост цен. Обычно, это происходит при стагнации (остановке в приросте или падении) экономики в стране или регионе.
На общий уровень заработной платы кроме всего
прочего влияют:
- состояние и развитие национальных ресурсов
(природных, трудовых, технологический, научных и т.п.);
- наличие и деятельность профсоюзов и других
общественных организаций по защите прав трудящихся (организация труда,
коллективные договора, соблюдение ТК и другое);
- роль государства (стимулирование развития
экономики, антимонопольная деятельность, законодательство и его
исполнение, система и уровень налогообложения, стимулирование создания
рабочих мест и многое другое).
Индивидуальное предпринимательство без использования наемной рабочей силы – это экономически обособленная деятельность любого специалиста в одиночку. Например, адвокат, слесарь-сантехник, электрик, обувщик, дилер и т.д. Каждый из этих специалистов мог бы работать и как наемник, но предпочел свободную деятельность. Однако здесь надо сразу же понимать, что не только весь доход от сделанного будет принадлежать Вам, но и вся ответственность за Вашу деятельность тоже Ваша: регистрация в налоговой, ПФР, уплата налогов и других платежей, открытие счета, ведение учета, поиск клиентов и т.д. Хорошо быть свободным художником, но …Вообще кому как нравится и как получается. В этом виде получения доходов главное быть хорошим специалистом, найти свою нишу, найти своих клиентов и расширять их базу, и тогда все получится.
Предпринимательство с использованием
наемной рабочей силы
– это любая Ваша предпринимательская
деятельность с использованием наемников. Это может быть как небольшое
предприятие по эгидой ИП, численностью в 3 человека, так и целое
объединение предприятий (ООО, ЗАО, ОАО и т.д.), в котором Вы являетесь
полноправным хозяином (собственником), хоть и не одним, а не просто
сторонним акционером в каком-то АО, приходящим туда только за
дивидендами. В отличие от предпринимателей одиночек у предпринимателей с
наймом рабочей силы забот гораздо больше, но и возможностей тоже.
Конечно, запустить свое дело не легко, надо найти товар (работу или
услугу), нишу для ее сбыта и что очень важно, надо уметь руководить
людьми. Каждый работник должен четко понимать что он должен делать и за
какое вознаграждение, тогда только этот работник либо будет приносить
пользу предпринимателю, либо уйдет. Сегодня найти свою
предпринимательскую нишу довольно сложно, но можно, главное искать ее
лучше там, в той сфере, в которой Вы хоть что-то понимаете. В противном
случае Вы будете либо постоянно переплачивать партнерам и наемникам,
либо отвергать выгодные предложения или нужных работников. Самое сложное
для предпринимателя это сделать первые шаги, когда машина заработает, то
поддерживать ее гораздо проще. Конечно, если у вас есть деньги, то можно
просто купить готовое, раскрученное дело и просто «руководить» им. Но
сегодня уже не лихие 90-е годы прошлого века, и просто так готовое дело
не получишь, разве что то, которое «умирает». Ни кто просто так не
отдаст курочку, несущую золотые яйца. Хотя бывают и исключения. Конечно,
что доходы от предпринимательской деятельности с использованием наемного
труда гораздо доходнее заработной платы наемника или предпринимателя
одиночки, но и количество разных заморочек возрастает. Так что решать
Вам. Далеко не все хотят иметь свое и тем более большое дело.
Условно предпринимательство по размерам можно
разделить на: малое дело, с численностью сотрудников до 50 человек,
среднее дело с численностью работников от 51 до 500 человек, и большое
дело, с численностью сотрудников свыше 500 человек.
По владению делом можно также выделить 3
группы: индивидуальное (семейное) хозяйство, то есть у дела один
собственник (1 человек или семья), чаще это ИП или ООО; товарищество или
партнерство – одним делом владеют несколько человек (или семей), обычно
ООО, Товарищества, небольшие ЗАО; и различные АО с неограниченным
количеством прямых (участвующих непосредственно в деле, работающих) и
косвенных (просто владеющих паями, акциями, долями) собственников.
Кроме последней группы людей, все
вышеперечисленные получаемые доходы относятся к группе активных, то есть
доходы, получаемые непосредственно за свой труд, труд наемника, либо
предпринимателя.
Рантье – это, например, последняя группа из вышеупомянутых получателей доходов (различного рода неработающие акционеры и пайщики), а также, лица, просто сдающие в аренду какое-то имущество, права и т.п., предоставляющие различные займы и т.д. относятся к лицам, получающим пассивный доход. Ранее таких лиц называли просто рантье . Рантье – это лица, получающие доходы от предоставления своих накоплений (имущества, денег, прав и т.п.) во временное пользование другим лицам за определенное вознаграждение. Для того чтобы стать рантье необходимо иметь приличные накопления, которые надо либо накопить, либо получить в наследство.
Пенсии – доходы, как правило, пожилых или нетрудоспособных граждан. Увы, жить на пенсии в России практически не возможно, за редким исключением (пенсионеры, бывшие чиновники, депутаты, военноначальники и т.п.) Вообще в России имеет место интересная тенденция в размерах пенсий. Те, кто по жизни являлся прямым или косвенным иждивенцем очень часто и пенсию получает гораздо выше тех, которые реально трудились, создавая реальные продукты и платя налоги, в том числе и на содержание тех же чиновников. Поэтому обычный пенсионер, пока у него есть силы, чаще всего работает, дабы не волочить жалкое существование.
Различные пособия, льготы – это различные компенсационные выплаты или взаимозачеты, выплачиваемые определенной части граждан, как правило, нуждающихся в материальной помощи (большая часть пенсионеров, инвалидов, пострадавших от стихийных бедствий или действий или бездействия государства). Данные доходы для граждан редко бывают основным источником для существования, обычно, эти доходы являются дополнением уже к какому-нибудь основному источнику доходов. Здесь, правда не понятно, почему некоторые лица, имеющте и так хорошую заработнуб плату, еще и пользуются льготами (депутаты, например)
Прочие виды доходов – это доходы, получаемые гражданами от лотерей, игр на бирже и других, различных социальных или торговых акций и т.п. Разумеется, что рассчитывать на эти виды доходов может далеко не всякий, здесь с одной стороны надо уметь кое-что делать дополнительно, постоянно следить за определенной финансовой ситуацией чтоб оказаться в нужное время в нужном месте, и конечно же, хорошее везение. Вообще этот вид доходов вряд ли для кого-то может быть постоянным длительное время, кроме определенных специалистов, которые тоже не застрахованы от неудач.
Вот таковы сегодня основные виды семейных (индивидуальных) доходов.
Деньги - это средства необходимые для существования человека, они играют в нашей жизни важную роль. Часто многие семьи испытывают нехватку в денежных средствах. Не только молодые семьи, которые только что начали вести совместную жизнь, но и семьи, прожившие в браке много лет.
Вроде и доходы такие же, как в семьях подруг, но вот почему то не хватает, хоть плачь, и постоянно приходится до получки занимать то у родителей, то у друзей. Куда уходят деньги? Почему утекают, как песок сквозь пальцы? И как другим удается не только сохранить деньги до следующей зарплаты, но еще и приумножить и накопить? Почему у подруги всегда полный кошелёк, вроде и она покупает такие же продукты? Но у вас уже через неделю после получки денег нет, а у неё деньги есть всегда.
Семейный бюджет: Доходы и расходы
– это общая сумма доходов и расходов всех членов семьи в течение, определённого времени.
Доход семьи
складывается из денежных средств, которые супруги получают в виде заработной платы, из выплат детских пособий, алиментов, пенсий, от сдачи в аренду жилого помещения, от начисления процентов по банковским вкладам и прочие денежные поступления.
Так же в доход семьи входит материальная помощь от родственников, например: родители ежемесячно дают определенную сумму денег молодой семье или дети помогают престарелым родителям.
Расходы
- это денежные средства, затраченные на содержание семьи. Расходы бывают постоянные
и непредвиденные
.
Постоянные расходы - это платежи за услуги, которые необходимо оплачивать ежемесячно: коммунальные платежи, оплата за услуги связи, за автостоянку, за кредит, за детский сад, за учебу детей в образовательных заведениях. К постоянным расходам относятся расходы на продукты питания и медикаменты, на бытовую химию, на содержание автомобиля. Так же следует выделять деньги на карманные расходы, на проезд в общественном транспорте, на обеды на работе и в учебных заведениях.
Просто необходимо ежемесячно тратить какую- то сумму денег на развлечения: поход в кино или театр, домашние праздники, покупка книг или дисков. Так же к постоянным расходам следует отнести деньги, которые семья откладывает про запас, на отпуск или на ремонт квартиры, или для приобретения крупных покупок: автомобиль, бытовая техника, новая мебель, одежда и обувь.
Непредвиденные расходы - это такие расходы, которые часто неожиданно возникают в семье и которые просто невозможно отложить. Вдруг у кого-то из членов семьи разболелся зуб и просто необходимо нанести визит к стоматологу. Или один из членов семьи заболел. Необходимы консультации, медицинские процедуры и сдача анализов. Несмотря на то, что у нас бесплатная медицина, за все приходится платить. Так же в доме может сломаться холодильник или стиральная машина, другая бытовая техника, автомобиль - придётся вызывать мастера и платить за ремонт. Или срочно потребуется ремонт одежды или обуви.
Как же правильно распределить расходы на месяц? На чём можно сэкономить?
Определите для себя статьи расхода, допустим «питание», «платежи» и так далее. Можно завести тетрадь, составить таблицу доходов и расходов и записывать ежедневно, на что потратили деньги. А можно просто взять несколько конвертов, подписать каждый конверт «платежи», «питание», «одежда и обувь» и так далее, разложить по конвертам те суммы, которые собираетесь потратить на эти цели. Вместо конвертов можно взять коробочки. Например:6 конвертов.
Платежи
(коммунальные услуги, кредиты и прочие обязательные платежи). Подсчитайте, сколько денег в месяц вам необходимо заплатить за услуги. Старайтесь сразу оплатить все счета, не накапливайте долги, ведь если не вовремя оплачивать услуги, то начисляются штрафы, пеня.
На платежах можно сэкономить, установив счётчики учёта за горячую воду, за холодную воду, за электроэнергию.
Питание и хозяйственные расходы
(продукты, лекарства, предметы гигиены, бытовая химия,
канцелярские товары и прочие необходимые мелочи). Подсчитайте, сколько денег вам необходимо на продукты и прочие товары, положите деньги в конверт с надписью «питание», и тратьте эти деньги строго по назначению.
Как можно сэкономить на питании? Не покупайте готовые продукты питания, салаты, жареные котлеты, готовьте сами. Это будет и дешевле и полезней для здоровья, ведь неизвестно, сколько дней этот салатик лежит на прилавке. Старайтесь реже приобретать полуфабрикаты, лучше сами налепите пельмени и вареники, и заморозьте, про запас-это будет намного выгодней и вкуснее.
Пусть у вас всегда будет запас продуктов, которые долго хранятся, - сахар, чай, мука, крупы. Хорошо если делаете домашние заготовки, солите капусту, маринуете огурцы и помидоры, приготавливаете на зиму варенье и компоты. Можно заморозить ягоды и грибы. В этом случае, даже если и закончатся деньги, то до получки вы сможете продержаться на запасах.
Не покупайте те продукты, без которых сможете обойтись - чипсы, сухарики, газировка, шоколадные батончики, пиво, солёная рыбка к пиву и прочие мелочи. Не секрет, что во многих семьях пиво покупается ежедневно, так же как и сигареты. Вот и подсчитайте, сколько денег в вашей семье тратится на вредные привычки, на различные мелочи.
Не хватайте всё подряд. В магазине покупайте продукты по ранее составленному списку, не берите скоропортящиеся продукты в больших количествах, не жадничайте, не нужно, чтобы колбаса и сыр по несколько дней лежали в холодильнике. Лучше приобретите меньшее количество, чтобы не пришлось выбрасывать испорченные продукты. И ещё советуют не ходить в магазин на голодный желудок.
Одежда и обувь . Часть зарплаты откладывайте на приобретение одежды и обуви. Можно составить список вещей, которые необходимо приобрести. Такие мелочи как носки, колготки, нижнее бельё можно приобретать ежемесячно, конечно, по мере надобности. Если хватает той суммы, которую вы планируете откладывать на одежду, то можно покупать более крупные обновы. Если с деньгами трудно, тогда лучше не тратить эти деньги, пускай лежат в конвертике до следующей зарплаты.
К покупке одежды подходите обдуманно, покупайте только нужные вещи, вещи которые хорошо сидят на вашей фигуре. Старайтесь обращать внимание на качество товара, ведь часто бывает так, что после первой стирки одежда теряет и цвет и вид.
Не тратьте деньги на покупку ненужных вещей, тех которые, будут висеть в шкафу, которые вы не будете носить. Ведь часто бывает, что покупаем юбку или туфли только потому, что все покупали или потому, что низкая цена.
Чтобы сэкономить деньги, одежду и обувь можно покупать на распродажах или пользоваться дисконтными картами.
Запас
(деньги на отпуск, на крупные покупки, на образование детей, на ремонт в квартире).
Если ваши дети обучаются в вузах на платной основе, то вам просто необходимо ежемесячно откладывать деньги про запас. Сумму, которую вам нужно заплатить за год учёбы, разделите на 12 и откладывайте ежемесячно. Ведь согласитесь что очень трудно сразу отдать всю сумму. Деньги, которые вы выделите лучше сразу откладывать на сберкнижку, тогда и не будет соблазна потратить их на другие нужды. При этом ещё на них будут начисляться проценты, а значить ваши доходы будут возрастать.
Карманные расходы (обеды, проезд, личные деньги). Выделять деньги на карманные расходы просто необходимо. У каждого члена семьи должна быть определённая сумма денег, которые он будет тратить на обеды по месту работы или учёбы, на проезд в общественном транспорте, на приобретение сигарет, если кто-то из членов семьи курит, на всякие мелочи для личных нужд. В этот раздел можно добавить и такую статью расхода, как развлечения. Эту сумму денег семья может потратить на походы в кино, в зоопарк, на праздники и дни рождения.
Можно ли сэкономить на карманных расходах? Можно, если место работы и учёбы находится недалеко от дома, лучше ходить пешком, да и на обед лучше приходить домой. Можно и даже нужно бросить курить, или курить поменьше.
Непредвиденные расходы . Деньги на непредвиденные расходы должны откладываться обязательно, и если в текущем месяце эти деньги не придется тратить по назначению, то можете использовать их на другие нужды. А ещё лучше, если эти деньги не будут тратиться, а будут накапливаться как резерв.
Как увеличить доход семьи?
Не влезайте в долги .
В первую очередь постарайтесь жить по средствам, не тратьте больше, чем зарабатываете. Не влезайте в долги, если вы в долгах, как в шелках приложите все силы, чтобы рассчитаться с долгами. Не хватайте кредиты, ведь часто у многих семей не один, а несколько кредитов. Телевизор купили в кредит, жене шубу и автомобиль, и почти вся зарплата уходит на погашение кредита. Конечно, всё хочется сейчас и сразу. Вот и приходится годами сидеть без копейки, жить в безденежье, отказывая себе во всём.
Найдите подработку .
Даже после того, как вы начали правильно распоряжаться своими денежными доходами, вам все равно не хватает средств до зарплаты, тогда уж необходимо постараться найти подработку или сменить работу на более высокооплачиваемую. Старайтесь показать себя на работе с лучшей стороны, поднять свой профессиональный уровень, чтобы вас заметили и пересмотрели вашу зарплату в сторону увеличения.
Так же поищите возможность заработать. Если у вас есть автомобиль, вы можете подыскать себе клиентов, которых будете подвозить за определенную плату до работы, или отвозить их, куда им требуется, в свободное от работы время или на выходных.
Можете подыскать работу в интернете, если у вас есть дети, то можете заняться распродажей детских вещей, ведь известно дети растут быстро и одежда не успевает сносится. Всегда найдутся мамочки, которые захотят купить вещи дешевле, а вам будет дополнительная копейка к вашим доходам. Самая элементарная прибавка к вашим доходам - подработка после основной работы. Можно устроиться техничкой или грузчиком. Вы можете шить, вязать на заказ, ремонтировать аппаратуру. Всё в ваших руках, не ленитесь, сами знаете, что «под лежачий камень вода не течёт».
Относитесь к деньгам позитивно .
Для того чтобы, повышались ваши доходы, просто необходимо выработать у себя позитивное отношение к деньгам. Ведь как у нас многие говорят: «деньги это грязь», «не в деньгах счастье», «всех денег не заработаешь». Деньги любят тех людей, которые их любят, уважительно к ним относятся. Никогда не говорите что у вас нет денег, не жалуйтесь, что не можете свести концы с концами, этим вы только усугубляете денежные проблемы, внушая себе и окружающим, что не способны иметь более крупные сумму денег.
Если вы откладываете деньги, на какие- то определённые цели, представляйте, что скоро эта цель приблизится или уже настал тот счастливый момент, и вы уже отдыхаете на море, или с удовольствием, сажаете цветы на своей новой даче, или едите семьёй в вашем новом автомобиле. Мечтайте, ведь мысли притягивают события и мечта, обязательно исполнится. Никогда не говорите, что откладываете деньги на «чёрный день», ведь черный день-это беда, горе, несчастье. Если вы будете постоянно повторять что эти деньги на «черный день», то запрограммируете и притянете неудачи в свою жизнь.
Способы привлечения денег .
Существует множество способов привлечения денег. Это всевозможные магические ритуалы, заговоры, молитвы и народные приметы. У каждого человека имеются свои испытанные способы, которые работают. Как это происходит непонятно, но точно действует. Насчет магических ритуалов не знаю, я ими не пользовалась, но у меня тоже есть несколько примет и способов, которые я использую. Конечно, если вы будете лежать на печи, и не работать, то никакие приметы, молитвы и заговоры не помогут приумножить достаток в семье.
На кухонный стол под скатерть или клеенку положите несколько денежных купюр и пускай они там лежат, это для того, чтобы в доме был достаток.
Не ставьте пустую бутылку на стол, и не смахивайте хлебные крошки со стола рукой, чтобы не жить в бедности.
Пусть солонка всегда будет полная соли. Баночка, в которой храните соль, тоже должна быть полной. Постоянно подсыпайте в неё соль,- это чтобы в доме было изобилие.
Холодильник не должен стоять напротив двери. Он должен быть всегда чистым, в нём не должны храниться испорченные и заплесневелые продукты. Не ставьте на верх холодильника всякий хлам. Плиту, кухонный стол и мойку содержите в чистоте. Кухня-олицетворение вашего достатка, там всегда должен быть порядок.
Не выносите мусор после захода солнца. Мусорное ведро содержите в чистоте, прикрывайте крышкой и уберите в шкаф под раковину, чтобы было скрыто от глаз.
По углам квартиры разложите стопкой монеты и не трогайте их, иногда добавляйте новые монетки, чтобы водились деньги.
В красивую коробочку насыпьте мелочь и постоянно подсыпайте туда мелочь. В шкатулочку положите разные купюры, можно даже всевозможные купоны, на которых изображены деньги, такие купоны часто дают при покупке бытовой техники. Если вы их не использовали, то можно положить их для развода денег, добавив к ним несколько настоящих купюр.
Отремонтируйте все капающие краны, текущие унитазы, закрывайте крышку унитаза. Это нужно сделать для того, чтобы деньги не утекали.
Не свистите в квартире. Денег не будет.
В кошельке должна быть неразменная купюра, которую не тратить, лучше пусть это будет банкнота другого государства. У меня в кошельке несколько лет лежит такая купюра, которая осталась от поездки в гости к родственникам в другую страну. И я считаю, что именно благодаря этой денежке, у меня всегда есть деньги в кошельке. А муж считает, что к нему в кошелёк деньги притягивает пакетик со специями и солью от лапши ролтон. У некоторых людей в кошельке лежит засушенный корешок хрена и говорят, что это так же помогает притягивать деньги.
Положите в карманы верхней одежды по монетке, даже если эта одежда висит в шкафу.
Обязательно в новолуние показывайте молодому месяцу деньги, желательно самые крупные, которые есть у вас в это время. Это нужно делать для того, чтобы весь месяц у вас водились деньги и чтобы росли доходы.
Веник ставьте в уголок вверх метелкой.
Посадите дома денежное дерево, которое считается символом дохода и процветания.
Не занимайте деньги и не отдавайте долг в вечернее время и ночью.
Не давайте деньги в долг пьющим людям, которые не отдают долги и занимают на бутылку.
И чтобы ваша семья стала материально благополучной, чтобы деньги в семье водились, не ленитесь, трудитесь и трудитесь!
Семейный бюджет любой семьи, состоит из расходов и доходов. В одной из предыдущих статей, я писал о том, с чего начать . В этой статье, мы продолжим изучать основы домашних финансов и более подробно рассмотрим каждую категорию доходов и расходов.
В таблице, приведенной ниже, я указал как выглядят категории расходов и доходов нашей семьи, по которым мы с женой ведем учет личных финансов.
Я прокомментирую каждый пункт и начну с доходов:
Это категории доходов. В обычной среднестатистической семье таких статей доходов немного, поэтому, думаю, здесь все понятно. Указываем сколько получил муж, сколько жена. В разделе Другие источники, я указываю все, что ко мне пришло из других источников. Это всевозможные шабашки, подарки на дни рождения в виде денег, продажа каких-либо предметов, например машины или старого ноутбука. У меня даже был такой случай, когда в 2007 году я два раза участвовал в небольших автоавариях, где был пострадавшей стороной. К счастью для меня, это были незначительные аварии и я в тех случаях авто не ремонтировал, а просил страховые перечислить мне денежные средства для ремонта на мой счет в банке. После чего, сняв эти деньги, вполне логично проводил эту операцию в своем «Семейном бюджете », как Доход – Другие источники.
Это категория расходов семейного бюджета, от которых мы никуда не денемся, как бы нам этого не хотелось. Сюда я отнес такие расходные операции, как квартплата, оплата телефонных счетов, интернета и оплата кредита. Это расходы, которые я практически не могу корректировать, в отличие от остальных. За исключением только оплаты телефона. Конечно, можно отказаться от разговоров, но экономия получится сомнительной. А так как я по жизни человек активный и многие свои деловые качества связываю с мобильностью и оперативностью, то быстрая связь, к коим я отношу мобильный телефон и интернет, мне необходима как воздух. Тем более, что мой прямой доход во многом зависит от этих обязательных расходов. В Семейный бюджет вашей семьи, могут входить иные обязательные расходы, их легко можно определить одного-трех месяцев ведения учета.
Довольно сложная по своему заполнению категория. Иногда даже нудная. Но все-таки необходимая для любого семейного бюджета. Чем большую разбивку на Подкатегории вы сделаете, тем нагляднее будет ситуация с вашими расходами на продукты. И тем проще, в дальнейшем, вам будет корректировать свои расходы на продукты. К примеру, однажды в летом я заметил, что в нашем увеличились расходы на такие виды продуктов, как напитки и сладкое. Проанализировав расходы семейного бюджета за последнее время, я понял, что связаны они с жаркой погодой. Это был июль-август. В то время увеличились расходы на прохладительные напитки, мороженое, молочные коктейли т.д. Увидев, что к середине августа я вышел на перерасход своего семейного бюджета по статье Продукты-Напитки, я понял, что к концу месяца, если не предприму меры, перерасход увеличится. Первым делом пришло в голову ограничить себя в потреблении напитков. Но эту идею откинул тут же, так как в жаркую погоду голова думает совсем о другом и обезвоживающийся организм просто не даст шанса отказаться от прохладительных напитков. Решение нашел достаточно быстро. На оптовой базе закупил сухофруктов из которых жена наварила вкусных, полезных и хорошо утоляющих жажду компотов. И семейный бюджет сэкономили и жажду утолили.
Тоже самое касается и остальных Подкатегорий нашего семейного бюджета. Эффективное управление личными финансами, позволяет держать себя в рамках, в разумных пределах тратить деньги на продукты питания, выгодно экономить и быть в хорошей финансовой форме!
Здесь, мы видим вполне привычные для каждого автомобилиста статьи расходов, такие как затраты на топливо, ремонт и обслуживание, мойку, страховку и налоги. Ведение семейного бюджета позволяет разумно распределять денежную нагрузку на обслуживание автомобиля в течение всего года. Например, страховку я всегда оформляю в январе. А в августе плачу транспортные налоги. Летом стараюсь меньше денег тратить на мойку и чаще мыть автомобиль самостоятельно. В феврале прохожу техосмотр. В апреле и октябре стараюсь менять масло в двигателе и другие «расходники» по необходимости. Зимой расход топлива увеличивается, в связи с чем возникают корректировки в моем финансовом плане. Ну и соответственно, какие-то серьезные работы, связанные с обслуживанием и ремонтом автомобиля, стараюсь планировать на оставшиеся «свободные» от денежных нагрузок месяцы, если это конечно не какой-нибудь очень срочный ремонт.
В приведенном выше тексте, я уже указал такие затратные для семейного бюджета месяцы, как январь, февраль, апрель, август, октябрь. Сюда же можно отнести зимние месяцы: ноябрь, декабрь и март. Остаются свободными май, июнь, июль. На эти месяцы я стараюсь планировать расходы семейного бюджета, связанные с ремонтом авто. Что-то делаю сам, тем более летом это можно делать на улице. Иногда привлекаю своего отца или друзей. Ну а если дело сложное, то загоняю машину на СТО. Летом покупаю зимнюю резину, так как в этот период на нее самые низкие цены. Соответственно, летнюю резину стараюсь покупать в зимнее время, обычно это ноябрь или декабрь.
Благодаря такому подходу нагрузка на семейный бюджет по статье Автомобиль обычно получается равномерно распределенной на протяжении всего года. А не так как у меня получалось раньше, когда я не планировал в семейном бюджете подобные вещи. Иногда я мог потратить за один месяц на автомобиль всю свою зарплату, потому что не рассчитывал нагрузку. В таких ситуациях часто приходилось влезать в долги, так как не оставалось денег на жизнь, на продукты и прочее. Эффективное управление личными финансами подразумевает под собой комфортное расходование собственных средств, а не постоянные резкие перепады из плюса в минус, и наоборот.
Человеку, для продуктивной деятельности на протяжении всей жизни, необходимо не только работать умственно и физически, но также отдыхать и развлекаться. Жизнь дана нам один раз, поэтому мы должны жить и наслаждаться жизнью, получать от нее удовольствие. Необходимо в обязательном порядке делать то, что доставляет вам удовольствие и приносит радость. Иначе жизнь станет серой и скучной и потеряет всякий смысл. Но и на развлечении необходимо тратить деньги с умом. Эффективное управление семейным бюджетом, поможет вам расходовать свои средства с пользой для дела. Однако, часто люди в погоне за развлечениями, теряют самоцель и превращают жизнь в сплошное развлечение, что опасно само по себе. Нельзя делать развлечения смыслом жизни. Полноценность жизни в этом и заключается, что все должно быть в разумных пределах.
В нашем семейном бюджете присутствует статья расходов «Развлечения». Грамотное управление личными финансами позволяет контролировать и держать себя в рамках, но при этом делать то, что нам нравится. Например, каждые выходные мы стараемся развлекать себя разными способами. В таблице я постарался указать наиболее интересные для нашей семьи способы проведения досуга. помог нам определить, сколько денег требуется для того или иного развлечения. К примеру, из расчета на двух человек, на кино у нас обычно уходит 500 – 700 рублей. На суши 700 – 1000 рублей, пиццерия 200 – 500 рублей, кофейня 300 – 700 рублей, ресторан 800 – 2500 рублей, дискотека 1000 – 2000 рублей.
Здесь, также как и в остальных категориях, стараемся придерживаться равномерного распределения затрат на протяжении всего года. Конечно, бывают ситуации, когда мы выходим за рамки запланированных расходов. Но ведение семейного бюджета и здесь нас выручает. В таких случаях на следующие выходные мы планируем развлечения подешевле или иногда отказываемся от них и проводим выходные либо на природе, либо дома с наименьшими затратами. Был такой случай, когда мы ездили в отпуск, который длился с середины сентября по середину октября.
В течение этого отпуска мы отлично отдохнули, загорели, накупались в море, набрались сил и здоровья, каждый день ходили на дискотеки, в ресторанчики, в общем отрывались как могли, опять же в рамках заранее запланированных денег (про планирование мы поговорим более детально в следующих статьях). Конечно же, заплатили за это хорошо. Поэтому, по возвращении домой, решили с супругой, что до конца года мы постараемся экономить наш семейный бюджет, по статье Развлечения, так как мы отлично отдохнули в отпуске. И, с середины октября и до конца года, в нашем семейном бюджете практически не было каких-то серьезных расходов на Развлечения. Это нисколько не повлияло на наше психологическое состояние, даже наоборот. Мы смогли больше денег отложить для инвестирования в наше будущее, чему остались очень рады.
Здесь, мы указываем все расходы семейного бюджета, которые касаются каких-либо дел связанных с заботой о себе. Это походы в парикмахерскую и салоны красоты, приобретение различных кремов для ухода за кожей, косметики, шампуней, покупка необходимых лекарственных средств. Также, сюда мы относим расходы на одежду. Категория забота о себе – это все что связано с нашим внешним видом, здоровьем, состоянием.
Здесь, мы планируем и учитываем все расходы связанные с отпуском. Ведение семейного бюджета помогло нам определить, сколько денег мы потратили на предыдущие поездки. Для пример, последняя поездка на море, нам обошлась в 111 367 рублей. При чем это не просто цифра, а конкретные данные по каждой статье расходов, а именно затраты на приобретение путевки, визы, косметики для загара, одежды и всего остального. Наши с женой отпускные в сумме составили 75 856 рублей. 111 367 – 75 856 = 35 511 – это деньги, которые мы взяли из своих запасов, а именно сэкономленных ранее и размещенных на . Теперь для того, чтобы запланировать следующий отпуск мы возьмем эти цифры. Будем ориентироваться на те же затраты и на такие же отпускные. Следовательно в наш финансовый план нам нужно внести расчеты 35 511 рублей. Разделив их на 11 (столько месяцев мы работали, прежде чем взяли отпуск) получим 3 230 рублей. Именно такую сумму мы будем откладывать из нашей общей зарплаты, для того, чтобы отдохнуть в следующий раз. Я продемонстрировал вам отдельно взятый пример планирования нашего семейного бюджета.
В этой категории семейного бюджета, мы указываем затраты на приобретение товаров для дома. Учет предыдущих приобретений позволяет в будущем планомерно делать все необходимые покупки для дома. Будь-то, новый телевизор, кухонный гарнитур или товары для ремонта. Приобретение становится более осмысленным. С помощью семейного бюджета происходит все меньше спонтанных расходов. Получив зарплату и имея на руках финансовый план на месяц, мы приобретаем только то, что запланировали заранее, а не то, что вдруг захотелось. Спланировав семейный бюджет, мы понимаем, что потратив денег в какой-то из категорий больше, чем было необходимо, мы автоматически урежем себя в расходах по другим категориям. Все это невозможно, если не вести семейный бюджет .
В нашей семье есть четкое убеждение, что человек в своем развитии должен постоянно преодолевать новые рубежи. Нельзя останавливаться в своем развитии:умственном, духовном, физическом. Нужно постоянно работать над собой. Тренироваться, читать, пробовать, спрашивать, узнавать и т.д. Мы стараемся использовать каждую секунду своей жизни с умом. Мы не сторонники проведения своего досуга с бутылкой пива возле телевизора на протяжении 365 дней в году. Мы с большим удовольствием потратим время на собственное развитие. Это, как правило, чтение, просмотр видеотренингов и прослушивание аудиокниг. Интернет предоставляет безграничные возможности. это, как огромная энциклопедия, где можно найти все, что угодно. Как, например, данный сайт, который научит вас эффективно вести !
Именно поэтому, у нас есть такая статья расходов как «Образование». Мы регулярно приобретаем журналы, книги. Посещаем различные учебные программы, получаем высшее образование. Хотя «Образование» это статья расходов, я все же предпочитаю говорить о ней, как о вложениях в себя, которые со временем окупятся. Ведь, с каждой прочитанной книгой, прослушанным аудиофайлом или просмотренным видеосеминаром, я становлюсь более информированным в разных вопросах, что впоследствии отражается на практике. Я узнаю о новых способах повышения качества моей работы, улучшении взаимоотношений с людьми, узнаю о новых способах продаж, способах инвестирования и т.д. Я получаю количество новой информации, которая помогает мне в различных вопросах и делает меня и членов моей семьи более успешными в жизни. Благодаря тому, что в свое время я не занимался бездельем, сейчас я знаю и умею грамотно распоряжаться деньгами и эффективно вести свой Семейный бюджет.
Это необходимая категория, которая присутствует в виде подкатегорий и в других разделах нашего семейного бюджета. В ней отражаются такие расходы, которые я не смог отнести к каким-либо действующим. Здесь есть подкатегория «Незапланировано», так как жизнь непредсказуемая штука и предвидеть, что произойдет в следующую минуту, могут только провидцы. Я себя к их числу не отношу, потому имею такую подкатегорию в своем семейном бюджете. Никто не застрахован от различных происшествий в жизни, повлекших за собой денежные расходы.
Помимо этого, каким бы дисциплинированными я и моя жена не были, периодически происходят траты денег, которые мы не успеваем или попросту забываем зафиксировать. В итоге и появилась подкатегория «Разное – Неизвестно». Как правило, это небольшие суммы, от 50 до 500 рублей в месяц. Будьте готовы к тому, что какая-то часть денег, вашего семейного бюджета, все-таки будет уходить мимо кассы.
Если рассматривать ведение личных финансов с экономической точки зрения, то семейный бюджет представляет из себя некую систему, внутри которой движутся денежные средства. Приходят и уходят. Категория «Перевод» служит для того, чтобы учитывать движение денег в другие системы. В различных программах по ведению Семейного бюджета, такие системы обычно называют счетами. Так как наша задача научится грамотно распоряжаться заработанными деньгами, а также находить возможности откладывать какую-то часть денег, которая будет в будущем работать на нас, то соответственно должна быть еще одна система, в которой отложенные деньги будут существовать, накапливаться и преумножаться. Такой системой обычно выступает (депозит) или другие способы инвестирования денежных средств. Чтобы в дальнейшем не запутаться с тем количеством финансов, которые мы имеем, необходимо понимать суть движения денег из одной системы в другую, т.е. с одного счета на другой.
Так как деньги обычно поступают на счет «Семейного бюджета» в виде дохода, который потом расходуется по различным категориям, то перетекание денег из категории «Перевод» на другой счет, например банковский вклад, будет проходить по статье расходы. По сути дела, мы не теряем эти деньги, так как попав на счет банковского вклада они в любой момент могут вернуться обратно на счет семейного бюджета, но в этом случае, они будут статьей дохода.
В свою очередь, для банковского вклада, приток очередных денег будет являться доходом, а любой отток – расходом. Вы должны это понимать и вести операции своего семейного бюджета правильно. У каждой семьи может быть несколько счетов. Например. В нашей семье, помимо семейного бюджета, существуют такие счета как «Депозит» и « », куда я ежемесячно перечисляю от 10% до 30% доходов нашей семьи. Это наши накопления. Это наш пассивный доход. Деньги, находящиеся в этих системах работают на нас. Ежемесячно они увеличиваются за счет тех процентов, под которые мы их туда разместили. С помощью них, увеличивается количество денег нашего семейного бюджета.
Заключительная категория расходов – это бизнес. Все свои начинания в собственном бизнесе, всегда начинались, когда я накапливал какую-либо сумму денег. Для развития собственного дела я не брал кредиты и взаймы у кого-либо. Поэтому, основной источник средств для развития собственного бизнеса – это семейный бюджет
. В следующих статьях, я буду рассказывать подробно о том, как с помощью ведения семейного бюджета, нам с женой удалось накопить первоначальный капитал для своего небольшого бизнеса.
Где вы взяли деньги? Часто источники доходов семьи являются финансовыми последствиями экономической деятельности взрослых членов семьи:
Во многих семьях есть источник дохода, полученный в качестве:
Доходы семьи и финансовые поступления от инвестиций, сделанных ранее:
Регулярные и нерегулярные семейные доходы
Если семья следит за регулярным ежемесячным источником доходов, размер которого определяется заранее, учет расходов на эти доходы прост.
Стоит вспомнить, что такие доходы не "растянуть". Очень часто, когда мы решаем, о распределении расходов на ежемесячные выплаты в будущем, вы можете обнаружить, что это можно сделать с помощью дополнительных расходов на такие операции. Тогда мы рискуем, что наши финансовые планы расстроит случайное событие.
Планирование нерегулярных расходов и доходов сложнее. Каков средний доход семьи за предыдущий год? Какую минимальную сумму дохода в месяц можно ожидать? Что такое регулярная часть доходов, таких, как базовый оклад, без «шабашек» и вознаграждений?
Планируйте бюджет на минимальный источник дохода, и только излишки будут использованы для покрытия дополнительных нужд, и это только тогда, когда деньги на самом деле будут в вашем кармане.
Безопасные источники дохода
Если в семье есть только один источник дохода, это может быть опасно. Подумайте о том, как определенные доходы от каждого источника влияют на экономику семьи. Социальные пособия считаются одним источником, но чтобы получить их, вам, возможно, придется отвечать определенным критериям, а Законы могут измениться.
Лучше, если они работают все взрослые в семье. Брать за основу только на одну зарплату большой риск в финансовом плане. Семейный доход зависит от многих факторов, но в целом хорошее планирование и некоторые действия помогут усилить эффект увеличения доходов и их распределения между несколькими источниками.
Как пример, вы можете:
Если доход вашей семьи из различных источников будьте особенно осторожны при планировании бюджета. Вычислите средние показатели, и даже если сейчас у вас есть деньги, не тратить больше, чем средние показатели.
Дополнительный источник дохода
У многих из нас есть таланты, навыки или способности, которые не используются в получении дохода. Ошибочная мысль, глубоко сидит в нашем убеждении, что работа и удовольствие не следует смешивать. Подумайте о том, что вам действительно нравится делать. Может быть, ваш дом, это мини садик, чтобы привлечь детей со всего района? Может быть, вы можете сшить, отремонтировать…? Или вы знаете так много людей, что вы можете связать их друг с другом и создать общество, фонд, клуб…?
Купите пиво, возьмите ручку и бумагу и составьте план для себя «как босс».
Вам нравится думать...
Расходы
Очевидно, что доход, который семья получает, будет расходоваться на оплату всего, что семье необходимо данный период. Но что именно вам нужно? Чтобы быть в состоянии контролировать семейный бюджет, вы должны знать, что этот бюджет действительно важен и то, что мы можем устранить ненужные расходы.
Почему мы тратим, реально больше выплаченных средств? Большинство из нас даже не задумывается над этим вопросом, мы не называем наших целей расходов, хотя они для каждой семьи очевидны:
Эти потребности являются одинаковыми для всех нас, но мы отличаемся, в деталях их реализации и, что для нас действительно важно, а что менее. Для многих родителей воспитание детей младшего школьного возраста стоит намного дешевле. Но есть и те родители, которые прилагают финансовые усилия, чтобы их дети получали дополнительные элементы образования, такие как иностранные языки. Такие дети, в будущем, как правило, имеют более высокое качество жизни, чем сами родители.
Есть люди, для которых праздник работа в саду, и есть те, кому при больших финансовых усилиях на протяжении года, главное, чтобы загорать на тропическом солнце раз в год.
Расходы.
Расход семьи может быть постоянным, который повторяется в определенный период времени, как правило, раз в месяц:
на небольшие покупки, и мы утечку денежек "между пальцами". Учитывать расходы утомительно и трудоемко, поэтому вряд ли кто-то беспокоит подсчет.
Мы избегаем этого еще по одной причине: инстинктивно предпочитаем не видеть, сколько мы тратим в месяц на удовольствия и «безделицы». Анализ расходов заставил бы нас, возможно, принят радикальные меры по сокращению расходов, но если мы не анализируем, то «живем одним днем».
Существует много разумных финансовых решений. Проанализировать текущую ситуацию позволит собранная информация.
Запишите ваши ежемесячные фиксированные расходы. Вы должны знать, являются ли они действительно фиксированными, или они имеют тенденцию к изменению в течение длительного периода времени. Например, сезонность.
Ведите учет случайных расходов. Определите свои "дорогое привычки". Может быть, вместо чего-нибудь поесть дома, в офисе, вы покупаете готовые сэндвичи. Если вы курите сигареты, проанализируйте, сколько вы тратите на это в месяц - будете приятно удивлены!
Сейчас же садимся и пишем расходы. Пока едите в метро, отметьте свои текущие покупки, потом восстанавливать мелкие суммы трудно. Не зря предки говорили: «Копейка рубль бережет».
Эту статью ищут в интернет, по словам: семейный бюджет источники доходов семьи, семья и деньги, как экономить деньги в семье, основные источники доходов и расходов семьи, экономия.
