В прошлую пятницу Банк России принял решение о снижение ключевой ставки до 7,5% и заявил, что вероятность 4-процентной инфляции в этом году существенно низка. По данным ЦБ, в январе этот показатель составил всего 2,2%.
Чаще всего мы замечаем инфляцию лишь на примере подорожания цен на продукты: продовольственные товары и сигареты почти ежемесячно реагируют на изменения оборота денег в государстве. Однако инфляция столь же чувствительно отражается и на наших сбережениях.
Поэтому сегодня мы подробно расскажем о влиянии этого показателя на сохранность накоплений россиян, и как денежные средства можно уберечь от пагубного эффекта обесценивания.
Инфляционный процесс начинается с увеличения денежной массы в экономике, что приводит к снижению фактической стоимости денежных единиц. Это называется монетарной инфляцией. За контроль денежный массы отвечает Центральный банк, поэтому такие изменения остаются на совести регулятора.
Ошибочное или намеренное решение ЦБ о вливании больше допустимого количества денег приводит к ценовой инфляции, то есть логичной реакции рынка на обесценивание нацвалюты. К примеру, вчерашние 100 рублей после инфляции де-факто будут оцениваться в 90 рублей. В таком случае продавец решает, что не может потерять реальную прибыль и повышает цену товара на 10 рублей. В сущности, он не изменяет реальную цену продукта, а лишь подстраивает ее под сменившуюся меру стоимости эквивалента.
Предположим, что в далеком 2012 году вы решили сходить за папиросами «Беломорканал» и захватили на них 27 рублей. Но по дороге вы задумались о вреде курения и решили вернуться домой, попутно положив эти деньги себе на депозит.
Спустя пять лет вы вновь начали курить и сняли деньги с депозита, рассчитывая приобрести на средства с процентами целых две пачки славного «Беломора». Однако даже одна упаковка папирос стали стоить 70 рублей. Получается, что ценовая инфляция выкурила весь донской табак из ваших денег и даже не моргнула.
Таким образом, даже вклад не всегда может уберечь денежные средства от инфляции.
Один продукт не может дать объективной картины об уровне инфляции в стране, поэтому Росстат поступает умнее и рассчитывает этот показатель по совокупности товаров и услуг, вычисляя индекс потребительских цен.
Индекс отражает годовое изменение цен товаров и услуг, составляющих усредненную потребительскую корзину жителя России. Можно представить, что какая-нибудь тетенька из Росстата раз в год прогуливается по рынкам или магазинам и покупает ряд товаров, необходимых каждому россиянину для удовлетворения своих месячных потребностей. На эту корзину тетеньке условно приходится потратить 10 тысяч рублей. Через год Росстат вновь отправляет тетеньку за покупками, но теперь за этот же потребительский набор приходится заплатить 11 тысяч рублей. Выходит, что ценовая инфляция за год составила 10%.
Если говорить о реальных значениях инфляции, то в прошлом году она равнялась всего 2,51%. А наибольшим весом в потребительской корзине обладают услуги ЖКХ, мясо, легковые автомобили, одежда и алкоголь. Также в число необходимых россиянину товаров и услуг, по мнению Росстата, входит красная икра, рубероид и рытье могилы ручным способом.
Стоит учитывать, что инфляция для различных продуктов неоднородна, поскольку зависит от сезонности, географического расположения региона и сегментного положения продукта. К примеру, перед Новым годом более чем на 20% подорожали бананы, виноград и икра. А на 5,7% подешевели апельсины, орехи и макароны. При этом инфляция в декабре составляла лишь 0,42%.
Таким образом, инфляция для каждого индивидуальна и зависит от его личной потребительской корзины. А средняя инфляция по стране отражает ваше реальное положение настолько, насколько ваши потребности близки к экономическому портрету среднего россиянина.
Государство и учат нас защищать свои средства от инфляции, предлагая различные финансовые инструменты. Но из-за частых экономических катаклизм в последние 40 лет населению привычнее и спокойнее держать накопления при себе. Однако инфляция может отсчитать себе пару сотен или даже тысяч рублей от ваших сбережений, даже если они хранятся в сейфе, шкафчике или вещевой коробке.
– самый простой способ защитить сбережения от обесценивания. Год, пять или десять лет деньги хранятся в банке и подпитываются процентами (7% – средняя ставка по вкладам в РФ, прим.. Но если сумма депозита растет, это не всегда означает, что вам удалось переиграть инфляцию.
Правила простые, как арифметика в начальной школе. Если значение инфляции выше процентной ставки вклада, то вы теряете деньги, потому что их покупательская способность все равно снижается. Если же показатель инфляции ниже ставки депозита, то you are win, – это называется реальной доходностью.
Сейчас инфляция равна 2,51% по итогам прошлого года. Когда вы откроете вклад под 7% годовых, ваша реальная доходность составит 4,49%. Правда, с учетом индивидуальной инфляции становится труднее рассчитать реальную доходность.
А сейчас небольшой исторический экскурс. В 1997 году казначейство США впервые выпустило облигации, защищенные от инфляции, – TIPS. Эти ценные бумаги были привязаны к индексу потребительских цен: если индекс рос, то росло и тело облигации (номинал, прим.; если же индекс падал – тело, соответственно, уменьшалась. Таким образом, подобные облигации были исключительно заточены на страхование денежных средств в период роста инфляции.
Спустя 18 лет российский Минфин выпустил свой аналог TIPS – ОФЗ-ИН. Облигации федерального займа с защитой от инфляции под номером 52001 предполагают ежемесячную индексацию номинала ценной бумаги на уровень роста или падения индекса потребительских цен. Купон выплачивается два раза в год с доходностью в 2,5% к стоимости тела облигации. Номинальная стоимость одной ОФЗ-ИН составляет 1 тысячу рублей.
Индексация номинала облигации на индекс потребительских цен, то есть на инфляцию, – главная фишка этой ОФЗ. То есть, если инфляция за год составила 5%, значит, стоимость проиндексированной облигации будет равняться 1050 рублей.
А в срок погашения ОФЗ-ИН Минфин возвращает всю проиндексированную сумму (и не менее 1000 рублей по одной облигации, даже если инфляция окажется отрицательной). Значит, вплоть до погашения заем Минфину сохраняет свою покупательную способность, поскольку увеличивается на уровень потребительской инфляции.
Можно было заметить, что ставка по ОФЗ-ИН в 2,5% почти в 3 раза ниже, чем у неиндексируемых облигаций. Но раз индексация номинала уже сохраняет покупательную способность долга, то ее не потребуется сохранять за счет получения процентов.
В конце апреля прошлого года Минфин выпустил специальные облигации для физических лиц – ОФЗ-н. Облигации можно купить в офисах и (нужен только паспорт). Номинал одной бумаги равен 1 тысяче рублей, но минимальный объем вложений – 30 тысяч рублей, а максимальный – 15 млн.
Купон будет выплачиваться раз в полгода, а его размер будет повышаться с каждой выплатой: ставка первого купона составит 7,5%, и будет повышаться каждый раз на полпроцента до последнего, который будет равняться 10,5% годовых. В итоге, средняя доходность «народной» облигации за три года составит 8,5% годовых.
Правда, итоговая доходность выйдет меньше из-за обязательной комиссии при покупке ОФЗ. Комиссия определяется в зависимости от суммы вложений: менее чем на 50 тысяч рублей – 1,5%, от 50 до 300 тысяч рублей – 1%, свыше 300 тысяч – 0,5%.
Доходность по трехлетним «народным» облигациям будет выше, чем по депозитам, обещают эксперты. Однако ОФЗ-н уступают облигациям с плавающим купоном не только в доходности, но и в ликвидности, поскольку обычные ОФЗ вкладчик может продать в любой момент и к тому же получить прибыль, а народные можно вернуть лишь в банк-агент и при этом потерять еще 0,5-1,5% в зависимости от суммы.
В целом, с точки зрения защиты капитала ОФЗ для населения вполне сопоставимы как с классическими суверенными облигациями, так и с банковскими депозитами.
Одним из самых прибыльных активов для вложений считаются акции. По данным портала Investfunds, в среднем за год акции могут принести 20% прибыли.
Приобрести акции физлица могут через индивидуальный инвестиционный счет, открыть который предлагают многие банки.
Минимальная сумма для открытия счета – 100 тысяч рублей, максимальная – 1 млн. Покупать ценные бумаги можно через интернет-трейдера за комиссию около 0,1%. Также есть вариант с доверительным управлением своих средств за 1% – банк будет инвестировать ваши деньги по своему усмотрению.
У трейдинга в России есть и свои бонусы: если вы инвестируете в акции и облигации в течение трех лет, то государство единовременно дает вам налоговый вычет 13% от вложенной суммы. Максимальная сумма для вычета – 400 тысяч рублей. Но есть условие - официальный доход вкладчика должен быть не меньше суммы, которую вы положили на счет. То есть, если ваша годовая зарплата 400 тысяч, то и счет можно открыть только на 400 тысяч. Тогда в следующем году вы получите в подарок от государства 52 тысячи рублей.
Эксперты считают, что и сейчас акции сырьевых компаний (вроде Норникель или Новатэк) приносят неплохой доход, однако все же рекомендуется диверсифицировать вложения и инвестировать в бумаги технологических лидеров.
Постоянные колебания курса национальной валюты заставляют людей, имеющих собственные сбережения, задуматься о том, как защитить свои деньги от инфляции. Если вы не знаете, куда инвестировать финансовые средства, лучше обратиться за помощью к специалистам. Надеемся, что собранные в данной статье советы экспертов, помогут вам найти ответ на вопрос, как сохранить деньги в 2020 году и пережить трудные времена с минимальными потерями.
Когда человек начинает рассматривать разные варианты, где лучше сохранить деньги, самое первое, что приходит ему в голову – банковский депозит. Этот способ прекрасно подходит для граждан, которые не стремятся увеличить свой капитал, а просто пытаются спасти его от инфляции. По прогнозам специалистов инфляция в нашей стране приблизиться к отметке 10,2%. В среднем, процент по рублевым банковским депозитам составляет 10–13%, то есть процентные выплаты перекрывают обесценивание денег.
Если вы задумываетесь, как лучше сохранить деньги, следует знать, что банковский депозитный вклад - это достаточно сомнительная «подушка безопасности», поскольку если возникнет необходимость срочно снять средства со счета, вы потеряете набежавшие проценты. Особенно это касается долларовых депозитов, с которым банки расстаются неохотно.
Если вы считаете, что счет в банке – это самый лучший способ, как сохранить деньги в 2020 году, распределите свой капитал по разным финансово-кредитным организациям таким образом, чтобы размер одного вклада не превышала 1,4 млн рублей. По закону такая сумма считается застрахованной, поэтому вы сможете вернуть свои деньги, даже в том случае, если банк разорится.
Перед тем как внести деньги на депозитный счет, внимательно изучите рейтинг надежности банков. Желательно, чтобы совладельцем выбранного вами финансового учреждения являлось государство. Вряд ли правительство допустит, чтобы такой банк разорился.
Рейтинг надежности финансовых учреждений может незначительно меняться, но первые три банка, как правило, остаются на своих местах, поскольку их занимают «зубры» финансового рынка России. Депозитный счет в таком банке – это самый простой и самый надежный способ, как сохранить деньги во время кризиса.
Инвестиции в недвижимость - это самый простой способ, как сберечь деньги в 2020 году. Во время кризиса квадратные метры начинают стремительно падать в цене, поэтому если вы вложите свои сбережения в покупку жилой или коммерческой недвижимости, со временем ее можно продать, намного дороже и получить с этого хорошую прибыль. Кроме того, неплохой доход приносит сдача недвижимости в аренду.
Выгоднее всего вкладывать деньги в новостройки, еще на этапе проектирования. В таком случае инвестор может рассчитывать на максимальный доход, особенно это касается элитных жилищных комплексов в крупных городах. На этапе строительства вы заплатите за квартиру около 20 млн рублей, а после сдачи объекта в эксплуатацию цены поднимутся до 40–50 млн рублей.
Что касается вторичного рынка, если вы задумываетесь, что купить, чтобы сохранить деньги, можно приобрести несколько однокомнатных квартир и сдавать их в аренду. Это самый простой способ, как сохранить и приумножить деньги. Используя такую стратегию, вы надежно защитите свои сбережения и обеспечите ежемесячный постоянный доход.
Выгоднее всего инвестировать в недвижимость в разгар кризиса, но определить этот момент может только опытный финансист. Если вы не обладаете такими знаниями, лучше поискать другие способы сохранить деньги во время кризиса.
Самый ценный и самый востребованный товар в мире – это золото. Оно является своеобразным ориентиром для финансовой оценки, а также определяет объем резервных запасов любой страны.Динамика цен на золото может меняться в зависимости от разных факторов – инвестиционный спрос, экономическая стабильность, государственные праздники и даже природные катаклизмы. Когда экономика крепнет, цены на золото снижаются. Во время кризиса многие рассматривают этот драгоценный металл, как выгодный инвестиционный инструмент, поэтому цены на него начинают расти. К тому же, запасы золота на планете постепенно истощаются, поэтому все страны мира стараются пополнить свой золотой запас. Давайте разберемся, ?
Самый лучший вариант, как сохранить деньги в кризис – это обезличенные металлические счета. При покупке слитков вам придется платить НДС 18% от общей суммы сделки, а при продаже, подоходный налог – 13%. В случае с ОМС вы сможете не только защитить свои средства от инфляции, а еще и заработать неплохие деньги, но только в долгосрочной перспективе.
Обезличенный металлический счет – это своеобразный банковский депозит, но на него не распространяется действие закона о страховании вкладов. Вы вносите на свой счет сумму, эквивалентную определенному количеству золота. Когда цены на этот драгоценный металл начинаются подниматься, соответственно, увеличивается сумма на вашем счету. Кроме того, на такой вклад начисляются проценты. Если вы задумываетесь над тем, обратите особое внимание на инвестиции в золото, а в частности на ОМС.
Если вы хотите сохранить деньги лучший способ – это покупка акций разных предприятий и компаний. Предсказать заранее их доходность невозможно, поскольку на работу предприятия оказывают влияние различные внешние и внутренние факторы. Поэтому перед тем как купить акции, прислушайтесь к мнению специалистов, которые могут дать полезные советы как сохранить деньги. Кроме того, нужно внимательно изучить динамику развития той или иной компании на протяжении нескольких лет. Не забывайте о том, что успешные крупные корпорации разоряются намного реже, чем другие, менее надежные организации.Итак, ? Самые надежные корпорации, в которые можно смело вкладывать деньги, это так называемые голубые фишки. К ним относятся российские компании Газпром, Лукойл, Транснефть и т. д. Если обратить внимание на , можно заметить, что многие из них рекомендуют покупать акции крупных банковских организаций, таких как ВТБ 24, Сбербанк России и другие. Специалисты считают, что это самый надежный способ, как сохранить деньги в России. Также в последнее время высокой стабильностью отличаются акции компании «МТС». Поскольку спрос на услуги мобильной связи постоянно растет, в последние годы отмечается постоянный рост их стоимости.
Перед тем как принять окончательное решение, нужно объективно оценить все риски и убедиться в надежности выбранной организации.
Для тех, кто интересуется, как правильно сохранить деньги в кризис, есть отличный вариант, который связан с фондовым рынком. Это облигации федерального займа. Такой способ инвестирования не влечет за собой практически никаких рисков. Так считают и опытные финансовые аналитики, и обычные инвесторы.
Надежность ОФЗ обусловлена тем, что их выпускает само государство. Главный агент, который проводит операции, связанные с этими ценными бумагами – это Центробанк. При покупке государственных облигаций вы можете рассчитывать на 10–15% годовых и при этом будете полностью уверены в том, что они не прогорят. Такой вариант прекрасно подходит для людей, которые интересуются, как сохранить деньги в кризис 2020 года. К тому же доходность ОФЗ постоянно повышается, поэтому на сегодняшний день они выглядят, намного привлекательнее, чем банковские депозиты. Если вы задумываетесь над тем, как лучше сохранить деньги в 2020 году, самое правильное решение – отдать предпочтение ОФЗ.
Видео по теме Видео по теме
Инвестиции в бинарные опционы – это неплохой вариант для тех, кто не может определиться, . Если вы решили заняться торгами на бирже, следует помнить о том, что это достаточно рискованный вид инвестирования. Эксперты не рекомендуют вкладывать весь свой капитал в бинарные опционы, поскольку при неблагоприятном стечении обстоятельств вы можете потерять все свои сбережения.
Желательно использовать для работы с бинарными опционами крупные торговые площадки, созданные в западных странах, поскольку за границей этот вид торгов давно отработан и систематизирован. В нашей стране торговлю бинарными опционами предлагают разные компании, но, к сожалению, за ними могут скрываться финансовые пирамиды или обычные мошенники.
Некоторые инвесторы отказываются от работы с бинарными опционами, но такой подход не всегда целесообразен. Если разработать четкую стратегию, можно инвестировать деньги даже в пирамиды. Самое главное – не делать упор на такие инвестиции, поскольку это может повлечь серьезные убытки.
Не знаете, ? Попробуйте инвестировать средства в свой или чужой бизнес. Это один из наиболее привлекательных способов, который позволяет получить хорошую прибыль и сохранить свой капитал от инфляции.
Главные преимущества инвестирования в собственный бизнес – это максимальная доходность, а также возможность самореализации. Но в таком случае, чтобы получить прибыль, вам придется потратить немало сил и времени. Если вы не знаете, как лучше сохранить деньги в настоящее время, вложите их в реализацию перспективной бизнес идеи. Следует знать, что инвестиции в собственный бизнес окупаются в том случае, если вы имеете необходимые знания и опыт в определенной сфере деятельности. Намного безопаснее инвестировать средства в чужой бизнес. В таком случае вы будете получать пассивный доход, не принимая никакого участия в работе предприятия. Доверяйте свои деньги только проверенным опытным предпринимателям, которые заинтересованы в развитии своего бизнеса.
Прогноз Минэкономразвития по инфляции в 4,5-5,5 % может не оправдаться. Фонд «Общественное мнение» выяснил, что 82 % соотечественников ожидают нового витка роста цен в следующем месяце. Какой в действительности будет инфляция по итогам года, предсказать невозможно, но уже сейчас россияне отмечают . В условиях и следующего за ним роста цен АиФ.ru решил рассказать, как уберечь свои сбережения от инфляции.
Чтобы ваши накопления не обесценивались, они не должны лежать «мертвым грузом». Безусловно, хранить деньги дома проще всего - они всегда под рукой и защищены от банкротства банков. Социологи выяснили, что около 40% соотечественников держат сбережения «в чулке», что вообще противоречит мировой практике — большая часть европейцев не хранят деньги дома, поскольку в таком случае они бессильны перед инфляцией.
Если вы хотите, чтобы деньги приносили доход, как минимум покрывающий рост цен, проще всего открыть вклад в банке. На сегодняшний день многие финансовые организации предлагают оптимальные проценты по депозитам, которые позволят не только сберечь накопления от инфляции, но и приумножить доход.
Конечно, в условиях продолжающейся чистки в отечественном банковском секторе, нельзя однозначно сказать, какой банк точно останется на плаву, а какой — без лицензии. Но не стоит бояться банкротства финансовой организации — по закону, все вклады до 700 тысяч рублей застрахованы, поэтому даже в том случае, если у вашей финансовой организации отберут лицензию, вам гарантированно выплатят положенную страховую сумму. Если сумма ваших накоплений превышает 700 тысяч рублей, «раскидайте» её по разным банкам, в таком случае ваши деньги будут точно застрахованы от банкротства кредитного учреждения.
Как известно, курс рубля крайне неустойчив как к внутренним экономическим событиям, так и к внешним. Однако отказаться от использования российской валюты мы не можем в силу того, что доллары или евро в отечественных магазинах не принимают.
Чтобы защитить сбережения от инфляции, необходимо диверсифицировать риски и разделить деньги на несколько частей. 50-60 % сбережений нужно хранить в рублях, всё остальное — в долларах, евро и швейцарских франках, советует Тамара Касьянова, первый вице-президент общероссийской организации «Российский клуб финансовых директоров».
Переводить рубли в иностранную валюту прямо сейчас не стоит из-за достаточно высокого курса доллара и евро. Эксперты прогнозируют, что в скором времени «деревянный» отыграется. Конечно, ожидать возвращения курса рубля на прошлогодний уровень не приходится, но когда российская валюта немного укрепится, у вас появится возможность купить иностранную по более привлекательному курсу, нежели сейчас.
Если вы давно планировали приобрести какой-либо дорогостоящий импортный товар, будь то автомобиль или стиральная машина, покупку лучше не оттягивать и сделать прямо сейчас, рекомендует Касьянова. Дело в том, что из-за девальвации рубля в первую очередь дорожают иностранные товары, и цены на импорт уже начали стремительно расти вверх.
Универсального и абсолютно верного способа защиты денежных средств от инфляции сегодня не существует. Наиболее популярными среди россиян методами являются банковские депозиты, покупка иностранной валюты, вложения в ликвидные инструменты (чаще всего - в недвижимость), а также покупка паев в ПИФах. Существуют и другие способы, но они сопряжены с более высокими рисками.
Наиболее оптимальным предполагается диверсификация сбережений, т.е. распределение денежных средств между различными направлениями. Например, можно держать в одном инвестиционном портфеле рубли, валюту и золото. Или часть средств хранить в банках, а другую - вложить в акции. Это позволяет хеджировать риски потери сбережений.
Способ выбора оптимального способа защиты от инфляции зависит от располагаемой суммы. Для небольших сбережений наиболее оптимальными будут банковские депозиты и , тогда как крупным инвесторам могут подойти облигации и приобретение недвижимости.
Наконец, еще одним критерием выбора инструмента для вложений является квалификация инвестора и уровень риска его стратегии. Для квалифицированных инвесторов доступны такие инструменты как акции и валютные риски.
Банковские депозиты - наименее рискованный способ сохранения сбережений. Главное - выбрать надежный банк, входящий в систему страхования вкладов. Также стоит ограничить вклад суммой 700 тысяч рублей, тогда она гарантированно будет компенсирована государством.
Однако, стоит отметить, что, несмотря на надежность, банковские вклады сегодня не отличаются высокой доходностью и даже не покрывают уровень инфляции. Так, в декабре 2013 г. средняя ставка по депозитам (до года) составляла 7,3% годовых, тогда как инфляция в 2013 г. достигла 6,5%. По данным ЦБ РФ в марте 2014 г. средние ставки по рублевым вкладам составляли 7,02%, тогда как прогнозируемый уровень инфляции - 6,3%. При этом на отдельные группы товаров (например, продукты и бытовые услуги) рост цен был еще выше.
Интерес граждан к вложениям в валюту обусловлены антирекордами курса рубля по отношению к евро и доллару, которые наблюдались в первом квартале 2014 г. Эксперты рекомендуют не поддаваться панике и не хранить все сбережения в одной валюте, это позволяет минимизировать валютные риски. Ведь абсолютно точно предсказать как будет вести себя рубль в дальнейшем не может не один аналитик.
Поэтому лучше разделить сбережения на несколько частей и хранить их в разных валютах, оптимально в наиболее ликвидных - в долларах, евро и рублях. При этом основной объем должен приходиться на валюту, в которой производится большая часть расходов.Чаще всего это рубль.
Что касается , то нельзя однозначно сказать, что они более выгодные, т.к. проценты по валютным депозитам на порядок ниже, чем по рублевым. Так, сейчас средняя ставка по валютным вкладам составляет 3-4% и она имеет тенденцию к снижению.
Нестабильная ситуация в российском банковском секторе популярность среди россиян таких направлений вложений как недвижимость. Такие инвестиции в условиях растущих цен на жилье позволяют сохранить и приумножить собственные средства.
Прибыльность вложений в покупку недвижимости зависит от региона. Так, например, в Москве темпы роста стоимости жилья в последние годы снижаются. Если в 2003-2008 гг. она ежегодно прирастала с темпами около 30%, то в 2013 г. - всего на 6-7%. При этом стоимость вторичного жилья практически не изменилась. Прогнозируется,что в дальнейшем стоимость жилья будет прирастать примерно на 8% в год, что лишь немного опережает инфляцию и соответствует ставкам по банковским вкладам.
Вложения сбережений в ПИФы позволяет зарабатывать на инвестировании в различные активы - в акции, облигации, драгметаллы и пр. При этом у инвестора нет необходимости хорошо разбираться в хитросплетениях фондового рынка, зарабатывать за него будет управляющая компания. Схема заработка на ПИФах выглядит следующим образом - инвестор покупает паи и при росте стоимости инвестиционного портфеля ПИФа, прирастает и цена пая. Прибыль (убыток) инвестор получает в виде разницы между ценой покупки и продажи пая.
При этом, стоит учитывать, что доходность по паям никто не гарантирует. Она может быть существенно выше уровня инфляции, а может и вообще уйти в отрицательные значения. Так, в 2013 г. доходность по некоторым телекоммуникационным ПИФам превышала 50%, а по тем, которые ориентированы на сферу электроэнергетики, убыток достигал отметки в 40%.
Спасаем сбережения от инфляции
Вложить деньги и всю оставшуюся жизнь получать дивиденды - мечта любого человека.
Были бы деньги, скажете вы, а куда их потратить или куда вложить - не проблема.
Но это только кажется.
А на деле получается не совсем так.
Поэтому у многих россиян сбережения по-прежнему лежат в чулках да под матрасами. Но сейчас уже чуть ли не каждый школьник знает: «наличку» съедает инфляция - деньги должны работать.
Способов приумножить капитал с каждым днем становится все больше и больше.
Акции, облигации, ПИФы, золото, депозиты и недвижимость - как разобраться во всех этих финансовых инструментах и не прогореть? Сколько заработали те, кто уже вложил свои деньги?
На эти вопросы отвечают эксперты «Комсомолки».
ПИФы: время «навара» уже миновало?
Согласно последнему опросу Фонда «Общественное мнение», 64% россиян знают, что такое фондовый рынок. Биржа для людей - это уже не загадочное заморское явление, а место, где делаются большие деньги. И присоединиться к раздаче «слонов» может каждый, только стартовый капитал нужен да немного везения.
Так еще недавно люди, воодушевленные баснословными прибылями, просто в очереди выстраивались за паями инвестиционных фондов. И действительно, кто вложился пару лет назад, смогли неплохо заработать - до 100% годовых.
Но ситуация на фондовом рынке меняется, как погода в мае. Любое событие в мире может подкосить индексы. Так, за последний месяц, по данным Центра макроэкономических исследований компании «БДО Юникон», максимальный доход фондов акций составил не более 3,18%, убытки - до 6,13%.
Былых прибылей в ПИФах, по 50 - 60 процентов, уже нет, - говорит Елена МАТРОСОВА, директор ЦМЭИ «БДО Юникон». - У людей появилась альтернатива - акции крупных российских компаний. Деньги из ПИФов стали выводить именно для покупок ценных бумах.
В прошлом месяце был резкий отток денег частных инвесторов из ПИФов, - рассказывает Надежда УТЕНКОВА, аналитик ИК «Тройка Диалог». - За неделю, с 14 по 20 апреля, население забрало из управляющих компаний более 165 миллионов долларов. Причем отток 100 миллионов долларов пришелся на один фонд.
Прибыль нужно ждать
Но если вы хотите получить хороший доход, вкладывая деньги в ПИФы или покупая акции, стоит запастись терпением, советует Елена Матросова. Коррекции на фондовом рынке - как плохая погода: неприятно, но ничего с этим не поделаешь. И если забирать капитал при каждом снижении индекса, денег не заработаешь. Вкладывать нужно на годы.
По нашим прогнозам, в ближайшую неделю нисходящий тренд на рынке сохранится, - рассказывает Утенкова. - Но мы по-прежнему позитивно смотрим на российский рынок и ожидаем, что к концу года индекс РТС достигнет отметки 2390 пунктов. Потенциал для роста есть. После того как нисходящий тренд будет отыгран и рынок стабилизируется, возникнет хороший момент для входа на рынок - появится возможность дешево приобрести акции.
Все больше крупных российских компаний предлагает свои акции простым людям. Согласно опросу ФОМ, почти половина россиян с удовольствием приобрели бы ценные бумаги финансовых китов, если бы свободные деньги были.
Ожидание кризисов в обществе начало проходить, - считает Матросова. - Россияне всегда были неравнодушны к акциям и облигациям. Вспомните начало 1990-х годов - люди ночами в очередях стояли за ценными бумагами. А теперь есть возможность стать акционерами крупных серьезных предприятий.
В целом оценки экспертов на котировки акций очень оптимистичны.
Мы советуем обратить внимание на такие отрасли экономики, как электроэнергетика, металлургия, банковский сектор, - говорит Надежда Утенкова. - Акции предприятий этих отраслей, по нашим прогнозам, будут расти в ближайшее время.
Сберкнижки похудеют
Банковские вклады остаются самым популярным способом сохранения денег от инфляции. Правда, особой прибыли на депозитах не заработаешь, в апреле доходность вкладов в рублях составила 0,19%, в евро - 1,05, а долларовые депозиты принесли своим держателям убытки - минус 1,27%. В любом случае, если ваша цель просто сохранить деньги от обесценивания и вы не хотите рисковать, вклады - то, что нужно.
Низкая инфляция позволила держателям депозитов получить небольшой доход от их вложений, - рассказывает Матросова. - Так что итоги года по доходности депозитов во многом зависят то того, сможет ли правительство сдержать рост цен.
Однако многие эксперты всерьез прогнозируют, что в этом году банки могут немного снизить процентные ставки по вкладам. Поэтому, если вы планируете открывать депозит, лучше поторопиться и зафиксировать нынешнюю доходность.
Золото в минусе?
В прошлом году металлические счета приносили большие доходы - 20 - 30% годовых. Золото стремительно дорожало, ставя очередные рекорды. Но за последний год доходность металлических счетов оказалась в минусах. Стоит ли дальше надеяться на презренный металл? Аналитики пророчат золоту неплохое будущее. Потребление этого металла растет, а вот запасы потихоньку иссякают. Поэтому нынешние цены далеко не потолок, и в ближайшее время вполне возможен очередной всплеск подорожания золота.
Недвижимость: равнение на Москву
Самым надежным способом вложения всегда была недвижимость. Понятно, что в каждом регионе ситуация на рынке недвижимости своя. Но большинство россиян мечтает приобрести квартиру именно в Москве, поэтому столичный рынок жилья всегда был особо интересен.
А здесь в последние годы квадратные метры приносили колоссальные прибыли - квартиры дорожали на 10% в месяц. Но в этом году столичная недвижимость расти в цене перестала. Дорожать некуда, говорят эксперты.
Людей, способных купить квартиры за 150 - 200 тысяч долларов, осталось слишком мало, и спрос на квадратные метры резко упал.
В апреле средний уровень цен на жилье в Москве уменьшился на 1% и составил 4160 долларов США за квадратный метр, - говорит Матросова.
Таким образом, реальная рублевая доходность вложений в московскую недвижимость за месяц снизилась на 2,78%.
Поэтому заработать большие деньги на покупке-продаже квартир пока не удастся.
В этом году цены на недвижимость будут колебаться, но резких удорожаний, как и обвалов цен, ждать не следует, - говорит Олег РЕПЧЕНКО, руководитель Аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости». - Дешеветь будет жилье эконом-класса, именно такие квартиры были сильно переоценены.
В целом по Москве до конца года средняя цена на недвижимость будет в пределах 4000 - 4200 долларов за квадратный метр.
