Граждане, имеющие накопления и сбережения, сегодня все больше интересуются инвестициями. И это неудивительно, ведь вместо того, чтобы хранить наличность под матрасом или в крупе и переживать за их сохранность, можно выбрать более полезный способ использования денег – выгодно вложить их. Рассмотрим, куда лучше инвестировать деньги в 2018 году, чтобы они не только сохранились, но и приумножились.
Инвесторы-новички часто совершают ошибки. Чтобы их избежать, вам стоит учиться на чужом опыте. Предлагаем ознакомиться с базовыми принципами инвестирования.
Под описанием «выгодный» в этой статье подразумевается, что инвестирование:
Это классический и, пожалуй, самый консервативный способ вложить деньги. Суть депозита заключается в том, что на основании договора, составленного между банком и вкладчиком, сумма не только сохраняется, но и приумножается в соответствии с определенной ставкой, предлагаемой банком.
Плюсы:
инвестор получает уверенность в сохранности своих накоплений и может рассчитывать на пассивный доход, кроме того, все риски страхуются.
Минусы:
рассчитывать на большую прибыль не следует — во-первых, никто не отменял фактор инфляции, во-вторых, вложение долгосрочное, поэтому получить доход «здесь и сейчас» не получится.
Стоит помнить одно: недвижимость редко теряет в своей цене, наоборот, она дорожает с течением времени. Плюсом является и то, что такое имущество может быть сдано в аренду, а это даст вам возможность получения пассивного дохода (то есть дохода, получаемого без вашего участия). По экспертным оценкам, купив рентабельную недвижимость в 2018 г., вы сможете «отбить» вложения за 6-8 лет.
Плюсы:
стабильность инвестиций, уверенность в завтрашнем дне, возможность сдавать в аренду и пользоваться самому, высокая ликвидность.
Минусы:
высокая стоимость объектов недвижимости, риски порчи имущества в ходе пожара, наводнения, прочих форс-мажорных обстоятельств.
Это еще один классический вариант вложений «для ленивых людей». Стоит понимать, что по истечении определенного времени данный инструмент может набрать или потерять в своей цене. Приобретается этот актив в виде слитка и хранится в банке, на имя вкладчика открывается специальный счет. В 2018 году в цене по-прежнему останется золото. Наряду с ним покупают серебро, палладий, платину.
Плюсы:
возможность защиты сбережений от инфляции, способность оградить себя от экономической нестабильности, высокий уровень ликвидности (возможности перевода слитков в деньги).
Минусы:
необходимость создания особых условий хранения, возможность покупки только через банк, медленный прирост капитала.
Можно открыть свое дело с нуля, а можно купить уже действующий проект. Также вы вправе приобрести франшизу и оградить себя от многих рисков. В основном данная сфера является прибыльной, но добиться эффективного результата порой проблематично. Ситуация усугубляется еще и наличием ряда внешних факторов, которые могут нарушить ваши планы. К ним относится высокий уровень конкуренции во многих сферах, законодательные изменения и так далее.
Плюсы:
возможность объединения бизнеса с другими предпринимателями с целью повышения эффективности управления им, большой выбор ниш, не занятых предприимчивыми людьми.
Минусы:
отсутствие каких-либо гарантий, 100%-я ответственность предпринимателя.
Такие вложения могут стать прибыльными, только если они вносятся на долгосрочную перспективу. Наиболее востребованными активами на этом рынке являются акции. В последнее время люди все чаще начали приобретать облигации и еврооблигации. Под ценными бумагами, например, под акциями, понимаются документы, дающие право на долю в капитале организации. За владение акциями можно не только получать дивиденды, но и принимать участие в управлении предприятием.
Плюсы:
большие размеры прибыли за счет возрастания стоимости ценной бумаги, наличие автоматизированной электронной схемы хранения и контроля.
Минусы:
высокий уровень рисков, с которыми можно столкнуться в процессе хранения бумаг, отсутствие гарантий, сложность самостоятельного подбора выгодных предложений (для этого нужно наработать опыт и навыки).
Это еще один вариант инвестирования денег, который в 2018 году побьет рекорды популярности. В рамках этого метода инвестирования заемщик получает требуемую величину на особых условиях. Здесь важную роль играет правильное составление договора, детальный анализ вероятных потерь и рисков, изучение данных заемщика, с которым предстоит иметь дело.
Плюсы:
высокая доходность за относительно короткие сроки (до 50%).
Минусы:
высокие риски не возврата займа.
Современные технологии развиваются настолько быстро и активно, что даже те люди, которые еще вчера были далеки от интернета, сегодня бороздят его просторы в поисках выгодных предложений. Есть три направления развития таких проектов.
Создание стартапа, нацеленного на продажу товара/услуги. В этом случае создается продающий сайт, заполняется контентом. Его основная цель заключается в том, чтобы посетитель купил товар.
Открытие сайта как фундамента бизнеса. Нужно заполнять его полезными текстами, фото- и видеоматериалами, а монетизация (по факту – ваш заработок) будет происходить за счет рекламы и партнерских программ.
Инвестирование денег в те проекты, которые вам приглянулись.
Плюсы:
высокие показатели прибыли, возможность выбора из большого количества ниш.
Минусы:
непредсказуемость проектов в связи с большим количеством внешних факторов.
Итак, мы рассмотрели основные направления, которые стоит выбрать для инвестирования в 2018 г. следование приведенным рекомендациям позволит уберечь ваш капитал от внешних явлений и, возможно, со временем обрести финансовую свободу.
Экономику страны продолжает лихорадить: кризис, начавшийся еще несколько лет назад, продолжает бушевать. Именно поэтому вопрос о том, куда инвестировать в 2018 году, остается актуальным. Очень важно начать вкладывать даже небольшие суммы как можно раньше – в таком случае вы сможете накопить значительно больше и распределить риски среди большего числа инструментов.
В обзоре ниже – наиболее перспективные направления вложения средств в 2018 году. Некоторые виды активов, инвестирование в которые не такое привлекательно, перечислены отдельно, в конце статьи.
Если в 2016-2017 году валютные депозиты практически не давали своим владельцам никакой прибыли (так, по вкладам в долларах максимальная ставка была 0,5% годовых, а евро и вовсе – номинальная в 0,01%), то в 2018 году ситуация, похоже, изменится.
Уже в конце 2017 года многие банки начали предлагать более интересные проценты по валютным депозитам.
Например:
Если в 2018 году рубль продолжит быть таким же устойчивым, а валютные риски – такими же низкими, то банки, возможно, будут делать более привлекательные предложения.
Просто менять рубли на валюту и держать ее под матрацем было выгодно в 2014-2015 году, когда рубль интенсивно падал. В 2017 году же это было невыгодно: например, цена за 1 доллар колебалась в коридоре от 56 до 61 рубля, по итогам года даже зафиксировано падение. Учитывая, что банки не предоставляли доходных вкладов, приобретать доллар или евро в 2017 году было не самой лучшей идеей.
В 2018 году же ситуация обещает измениться. Если доллар и не подорожает, то можно будет заработать хотя бы на вкладах. С другой стороны, имеются более привлекательные и достаточно надежные активы, способные давать гораздо больше 2-3% годовых.
Что касается конкретного выбора валюты, то отдавать предпочтение исключительно доллару не стоит. Рассмотреть стоит такие варианты:
Если вы решите вкладывать средства в валюту, то рекомендуем собрать диверсифицированный портфель из 3-4 «иностранцев», распределив между ними капитал в одинаковой пропорции. Так будет больше шансов защититься от падения курса валюты отдельной страны.
Рынок акций и облигаций по-прежнему привлекателен. В 2018 году отличной идеей будет вложиться в российские и зарубежные акции различных эмитентов.
Особое внимание нужно обратить внимание на акции:
Данные направления являются трендовыми на протяжении всего десятилетия, и многие компании накопили хороший потенциал роста. Например, акции компании NVidio выросли за 2017 год более чем на 300% за счет активного спроса на их видеокарты, используемые для майнинга. И если «биткоиновая лихорадка» продолжится в 2018 году (а она с 90% вероятностью продолжится), то акции продолжат расти следом.
При выборе акций для покупки стоит обращать не только на тренд и технические данные, но и руководствоваться мультипликаторами инвестиций, как минимум P/S и P/E. А лучше тщательно анализировать отчетность и приобретать акции недооцененных компаний.
Российскими акциями лучше закупаться летом-осенью, после окончания выплаты дивидендов – в это время они дешевеют. С другой стороны, при стремлении купить акции под дивиденды следует выбирать компании с традиционно крупными выплатами. Здесь можно посоветовать обратить внимание на акции госкорпораций – по закону они должны направлять на выплаты не менее 50% от прибыли.
Хорошим выбором в 2018 году станут еврооблигации. Это акции российских фирм, выпущенных для обращения за границей. Они эмитированы в иностранной валюте. Их доходность зачастую превышает проценты по депозитам, а дополнительно можно заработать:
Единственный минус евробондов – большой порог вхождения, минимальная цена на одну такую бумагу составляет в основном 1000 долларов.
Данные облигации обеспечены самим государством, следовательно, в их надежности сомневаться не приходится. В 2017 году ОФЗ и ОФЗ-н стали настоящим открытием для частных инвесторов, только приступающих к вложению средств, за счет своей доступности и более высокого дохода по сравнению с депозитами.
Значительно повысить свою прибыль по облигациям можно, если использовать индивидуальный инвестиционный счет.
Дело в том, что инвестор имеет право на получение вычета в размере 13% от переведенных на ИИС средств (при условии, что он платит НДФЛ). Таким образом, каждый год можно возвращать себе на счет до 52 тыс. рублей (максимальный вычет равен 400 тыс. рублей).
Еще один плюс ОФЗ – не нужно уплачивать НФДЛ ни с купонных выплат, ни с разницы между продажей и покупкой. Вся заработанная прибыль будет ваша.
Конечно, в 2018 году сложно ожидать ОФЗ с доходностью 15-20% годовых (а еще пару лет государство предлагало именно такие). Однако использовать связку ОФЗ и ИИС стоит.
ОФЗ-н – это отдельный вид активов, выпущенный государством специально для частных лиц. Номинал облигации – всего 1000 рублей, что делает его доступным для любого покупателя (однако купить необходимо не менее 30 штук). Доходность ОФЗ-н зависит от срока владения – чем дольше держать облигацию, тем больше вознаграждение: 7,5% в первый год и 10,5% на шестой. Максимальный доход с одной бумаги – 268,21 рублей, или более 26,8%. Приобрести ОФЗ-н можно только в Сбербанке и ВТБ24.
Если эксперимент окажется удачным, в 2018 году правительство эмитирует еще несколько выпусков таких бумаг.
Если вы осторожный инвестор и хотите получить гарантированную доходность, обеспеченную самим государством, то ОФЗ-н – ваш выбор. Особенно, если есть возможность инвестировать более 1,4 млн рублей.
Если есть желание заработать на фондовом рынке, но нет возможности непосредственно работать на нем, то вы можете в 2018 году выбрать в качестве объектов вложения средств паевые инвестиционные фонды или ETF.
Плюсы вложения в фонды очевидны:
В прошедшем году ПИФы показали неплохую динамику, в то время как фондовый рынок в целом находился в равновесии. Доходность составила в среднем 12,5%, максимальная – 38,29% (Сбербанк – Глобальный интернет). Больше всех потерял фонд Максвелл Капитал (убыток 10,74%).
ETF – это биржевый фонд, который вкладывает средства в какой-либо индекс, например, S&P500 или Nasdaq, или в другой фонд (как правило, закрытый). В отличие от ПИФа, который может производить перебалансировку портфеля произвольно, ETF строго следует за индексом.
Паи ETF реализуются на Санкт-Петербургской бирже, так что нужно искать брокера, предоставляющего выход именно на нее.
Кстати, в качестве альтернативы ПИФами и ETF можно рассмотреть банковское доверительное управление. Например, Сбербанк предлагает готовые стратегии вложения в ИИС, а ВТБ – инвестиции в портфель из ETF. Это тоже опосредованный заработок на фондовом рынке, позволяющий получить пассивный доход без самостоятельной торговли.
Потрясающий рост стоимости биткоина – буквально с 1000 долларов в начале года до без малого 15000 долларов в конце – показал, что у криптовалюты и блокчейна большое будущее. Аналитики пророчат повышение стоимости BTC до 50 тыс. долларов за единицу к концу 2018 года, а то и выше.
Однозначно ясно: в биткоин вкладывать еще не поздно, пусть даже график выглядит устрашающе.
Причин этому множество:
Также популярность биткоину и криптовалюте в целом прибавляют успешные ICO, но об этом позже.
Тем не менее стоит учитывать риски биткоина:
Инвестировать в BTC можно разными способами:
Это новый инструмент привлечения средств, который используется стартапами для финансирования своих проектов. Чем-то ICO похоже на IPO, только вместо ценных бумаг выпускаются так называемые токены. Впоследствии инвесторы, участвовавшие в ICO, могут продать их за криптовалюту или фиатные деньги или обменять на различные привилегии (чаще всего используется первый вариант), либо просто получать отчисления от прибыли стартапа.
Рынок ICO рос в 2017 году фантастическими темпами вместе с криптовалютой. В 2018 году прогнозируется его стабилизация и появление на арене новых перспективных проектов. Уже сейчас многие стартапы начали привлечение средств осенью-зимой 2017 года и планируют завершить его уже в новом году.
Доходность в тысячи процентов за несколько дней – не редкость на рынке ICO, но в сфере «кормятся» очень много мошенников, поэтому риски инвестирования в этот инструмент повышенные.
С другой стороны, именно в 2018 году ожидается легализация ICO по примеру Сингапура многими государствами, в том числе Россией, и наведение порядка в этой сфере. Это придаст инвестициям в криптовалюту дополнительные гарантии и спровоцирует активное развитие рынка. Так что именно ICO является в 2018 году наиболее перспективным, пусть и высокорисковым, объектом для вложения средств.
Главное при инвестициях в ICO – проводить грамотную диверсификацию и не вкладывать излишне крупные суммы.
Рынок микрокредитования в 2017 году подвергся сильной трансформации. Так, привычные МФО были разделены на МФК и МКК, причем право привлекать средства инвесторов остается только у первых.
Основное требование к МФК – крупный собственный капитал (более 70 млн рублей), наличие лицензии от Центробанка, регулируемые ставки (не больше определенного предела). Словом, на прежде диком рынке был наведен порядок. Из почти 3,5 тыс. МФО право привлекать средства получили около 120 компаний, а реализуют свое право не более трех десятков.
Доходность МФК достаточно большая – от 20% годовых, но и порог входа тоже крупный – от 1,5 млн рублей. Нельзя забывать и о том, что вложения в микрокредитную компанию не застрахованы государством – в случае банкротства фирмы придется вставать в очередь кредиторов, чтобы получить свои деньги.
Что интересно, порог входа может быть снижен буквально до 1 тыс. рублей, если компания решит выпустить свои облигации. Например, компания Домашние деньги неоднократно заявляла о таких намерениях. Если это будет реализовано, в 2018 году рынок МФК переживет новое рождение.
Если же 1,5 млн рублей в свободном доступе нет, можно рассмотреть в качестве альтернативы КПК - кредитные потребительские кооперативы. Доходы здесь скромнее – обычно на уровне 10-15% годовых, но и риски поменьше, и порог входа пониже.
Совместные инвестиции – еще один будущий тренд. Ожидается, что в 2018 году появится множество сервисов, позволяющих осуществлять коллективные вложения в бизнес. В настоящий же момент наиболее авторитетными являются площадки:
Особенно активно развивается Альфа.Поток. За два года развития ему удалось увеличить свой портфель более чем в 5 раз. Сервис позволяет получить клиентам от 25% до 30% годовых, минимальная сумма вложений – 10 тыс. рублей.
Учитывая положительный опыт площадки и то, что всё больше стартапов предпочитают искать не единичных бизнес-ангелов или венчурных инвесторов, а привлекать финансирование от многих лиц, в 2018 году можно рассчитывать на положительный рост этого рынка.
И, конечно, в 2018 году остаются актуальными вложения на будущее. Это, в первую очередь, накопительное страхование жизни и долгосрочные пенсионные программы. Интересные варианты предлагают Сбербанк, Росгосстрах, ВТБ.Страхование и ряд других программ. Здесь инвестору необходимо исходить не столько из будущей доходности, а сколько из надежности компании – будет ли страховая или негосударственный пенсионный фонд существовать через 20, 30 или 40 лет, когда он соберется на заслуженный отдых. Если ответ да, то инвестируйте.
В 2018 году на рынке инвестирования складывается особая конъюнктура, и поэтому вложения в целый ряд активов оказываются неоправданными. В списке ниже – варианты, куда в будущем году вкладывать с расчетом на крупную прибыль не стоит:
И, конечно, в 2018 году не стоит доверять таким явлениям, как многочисленные брокеры бинарных опционов и компаниям псевдодоверительного управления (хайпам).
Настоящие бинарные опционы обращаются на Чикагской бирже, срок экспирации их несколько месяцев, а цена – от десятков тысяч долларов, и доступны они только профессиональным инвесторам. То, что на российском рынке, представляет собой в лучшем случае разновидность казино. А уж хайпы – это настоящие финансовые пирамиды. Поиграть можно – заработать нельзя.
Таким образом, сфер для инвестирования в 2018 году множество. Наиболее привлекательными активами выглядят криптовалюта и ICO, следом идут фондовый рынок (актуальны как самостоятельная покупка бумаг, так и передача средств в доверительное управление, в том числе покупка паев ПИФов и ETF), краудинвестиции, вложения в микрофинансовые компании и валюту. При этом инвестиций в золото, недвижимость и рубль лучше избегать.
Лучшие инвестиции для физических лиц в 2018 году - материал эксперта Натальи Смирновой для журнала Forbes
Еще несколько лет назад иметь вклад в банке считалось признаком рачительного отношения к деньгам. Но эпоха, когда сбережения хотелось сохранить, прошла, и сегодня даже пенсионеры не считают депозиты серьезной инвестицией в будущее.
Спад в экономике — депрессия и уныние лишь для некоторых. Большинству он все же приносит эмоциональную встряску и заставляет делать то, о чем раньше было страшно даже подумать. В разгар кризиса 2008 года безработные начали открывать собственное дело, а те, кто не хотел рисковать и идти в бизнес, осваивали новые профессии. Валютный кризис 2014 года повысил финансовую грамотность россиян: многие поняли, что, оказывается, живут в мире валютных колебаний, а значит, думать надо не только о сохранении, но и о приумножении сбережений, и что для этого есть масса инструментов.
Встряску испытали не только молодые. Осознав, что удачно вложить можно даже 1000 рублей, пожилые люди, выкроив небольшую часть денег из пенсии, принялись осваивать разные способы инвестиций. За примерами далеко ходить не надо: моя 93-летняя бабушка в январе прошлого года купила биткоин и в декабре вышла из него. А еще она открыла зарубежный брокерский счет и прекрасно разбирается в металлических вкладах. Итак, как лучше распорядиться свободными деньгами в условиях падения ставок по депозитам?
Раньше из-за налоговых издержек вложения в корпоративные облигации оказывались не очень выгодными, и этим отчасти объяснялось нежелание людей выходить на финансовый рынок. Однако в марте прошлого года Госдума ввела льготное налогообложение в отношении рублевых корпоративных облигаций, выпущенных с 1 января 2017 года. Заплатить налог придется лишь в том случае, если купон превышает ключевую ставку ЦБ на 5 п. п. и более.
Облигации являются одним из самых популярных, наименее рискованных и самых доступных инструментов фондового рынка. Во-первых, порог входа на этот рынок невысок: минимальный лот для рублевых бондов составляет 1000 рублей, а порог входа для еврооблигаций начинается от $1000. Во-вторых, заработать на рублевых облигациях можно до 10% годовых (если речь идет о ценных бумагах российских предприятий).
По надежности облигации ничуть не уступают банковскому депозиту. Это достаточно консервативный инструмент, который особенно подходит для начинающего инвестора: если купить облигации надежного эмитента, да еще с фиксированным купоном, можно спокойно прожить до срока погашения, зная точно, на какой доход ты можешь рассчитывать. Например, трехгодичные облигации Сбербанка гарантируют годовую доходность на уровне 9,71%, причем продать портфель или его часть можно в любой момент без потери начисленного купона.
У облигаций есть один минус — они не страхуются. Если эмитент обанкротится, можно потерять все свои вложения. Или если у компании возникла временная нехватка наличности — может произойти технический дефолт. Это означает, что в какой-то срок инвестор не получит купонный доход и потом с ним будут согласовывать реструктуризацию долга. Также несмотря на то, что облигации можно продать досрочно, делать это следует только при благоприятной ситуации на рынке и ближе к сроку выплаты купона. Иначе досрочный выкуп ценных бумаг обернется для инвестора потерями.
В последнее время набирает обороты такой финансовый инструмент, как краудинвестинг — коллективное финансирование бизнеса широким кругом инвесторов. В 2017 году совокупный объем российского рынка составил более 1,8 млрд рублей. Его ведущими участниками являются площадки StartTrack (создана при поддержке ФРИИ), «Город денег» и Venture Club. Если раньше в бизнес вкладывались в основном крупные предприниматели с капиталами в несколько миллионов долларов, то сегодня их ряды пополняют представители среднего класса, имеющие на руках небольшие суммы, — собственные сбережения или годовые премии.
Так, одна из клиенток нашей компании, получив в 2014 году годовой бонус в размере 3 млн рублей, не знала, как ей лучше поступить: инвестировать деньги куда-либо или погасить ими остаток по ипотеке, взятой под 8% годовых.
По кредиту оставалось платить еще два года, проценты почти уже были погашены. Мы посоветовали ей инвестировать в бизнес через краудлендинг (народное кредитование в расчете на возврат денег с процентами). Через год девушка получила дополнительный доход в размере 400 000 рублей и смогла не только закрыть ипотечный кредит, но и сделать ремонт в квартире. Если заключить с компанией договор займа (тот самый краудлендинг), можно получить 20-25% годовых. Конечно, некоторые боятся инвестировать в молодые компании, что неудивительно: риск таких вложений на порядок выше, чем при размещении средств на депозитах, хоть краудинвестинговые площадки и проводят экспертизу проектов, привлекающих через них финансирование.
Однако за такие проценты на риск пойдет даже самый осторожный человек. Тем более что для вложений, как правило, нужны небольшие суммы.
Входить в капитал инвесторы предпочитают реже — всех волнует вопрос ликвидности покупаемых активов: продать долю в стартапе непросто. Хотя, если уж совсем ничего не бояться и верить в успех компании, через два-три года вложения можно увеличить кратно — в 10-15 раз.
Тот, кто не доверяет собственной интуиции и полагается исключительно на мнение профессионалов, может приобрести у банка, брокера или управляющей компании структурный продукт. «Структурка» (так сокращенно называют этот продукт финансисты) представляет собой инвестиционный портфель, который формируется из двух и более финансовых инструментов: банковских вкладов, инвестиций в недвижимость, драгметаллов, ценных бумаг и так далее. Наиболее распространенное сочетание — опционы и облигации. Финансовые активы распределяются таким образом, чтобы доходность безрисковой части покрывала возможные потери рисковой части вложений.
Порог входа в структурный продукт высокий: минимум $5000-10 000, если речь идет о долларовом продукте, и 100 000-200 000 рублей, если о рублевом. При этом доход по «структурке», как правило, не гарантируется. Он может быть выплачен только при определенных условиях, заложенных в стратегию. В структурных продуктах обычно «сидят» до конца (от года до трех лет), поскольку это не самый ликвидный инструмент. Зато, если проявить терпение, можно получить доходность выше, чем по облигациям: например, структурный продукт в евро может быть с потенциальной доходностью 4% годовых, а в долларах — 15%.
Название говорит само за себя — это акции компаний, которые выплачивают дивиденды. В рублях доход может составлять 13-15% годовых, а в долларах — 2-4%. Если компания прекрасно себя чувствует на рынке, безболезненно переживает кризисы, держатель акций будет получать регулярный доход. А если акция выросла в цене, то это еще и дополнительный доход в размере 10-15% годовых.
Акции — один из самых ликвидных инструментов, так как их в любой момент можно продать. Но я зачастую не рекомендую этого делать даже в кризисное время (если речь, конечно, идет о зрелых и прибыльных компаниях). В 2008 году буквально за полгода можно было потерять 30-40% и более от вложений. И все же для многих предприятий кризис — временное явление, они все равно переживут рецессию и обвал рынка. На это нужно психологически настроиться и уметь ждать восстановления.
Излюбленный инструмент инвестиций тех, кому за 65. Однако выбравшим этот вариант не стоит сдавать в аренду жилье, купленное в ипотечный кредит в России, — доход от таких инвестиций может оказаться ниже, чем по банковскому вкладу. Если и ориентироваться на недвижимость, то лучше на коммерческую — например, заключить договор с компанией, управляющей апарт-отелями. Доходность по ним может составить 10% годовых.
Также я бы посоветовала вариант сдачи в аренду ипотечной квартиры за рубежом — к примеру, в Германии, где люди предпочитают не обзаводиться собственным жильем до последнего. Порог входа на этот рынок вполне комфортен — от €30 000, а средний ежегодный доход составляет 6-7%, причем деньги можно получать на ежемесячной или ежеквартальной основе.
Для тех же, кто спокойно относится к понятию «мой дом — моя крепость» и не спешат зарабатывать на аренде собственной недвижимости, лучший вариант — стать участником паевого инвестиционного фонда недвижимости за границей, в том числе торгующегося на бирже (REIT). В Европе и США такая практика очень распространена и дает возможность пайщикам получать доход в размере 7-8% годовых.
В наше нестабильное время люди имеющие деньги желают сохранить их, а в некоторых случаях и преумножить, поэтому интересуются мнением экспертов и аналитиков. На самом деле готовых рецептов нет. В одних странах в тяжелые времена выручали одни методы, в других – совсем иные способы сохранения капитала. В то же время есть закономерности, которые едины для всех государств и действуют во все времена.
Большая часть членов общества совершенно не разбирается в политике. Им нет ни какого дела до экономических процессов, происходящих в стране и тем более они не желают вникать в тонкости государственного управления. Их интересует только один вопрос: как оптимально распорядиться своими денежными средствами во время кризиса.
Чтобы это понять, познакомимся сначала с основными правилами инвестирования:
Бывают случаи, кода вкладывание большой суммы, дает более существенные выгоды, но у вас этот момент нет такого количества денег. В этом случае, чтобы заработать, эксперты советуют найти других инвесторов и объединить усилия. Таким образом, создается совместный фонд, который финансисты называют пулом. Так вы даете старт более выгодному инвестированию, которое станет приносить большие проценты.
Подобные случаи бывают очень часто. Действительно, существует очень много людей, заинтересованных получать больший результат и которые ищут единомышленников.
Некоторые думают, что выражение «инвестирование» подразумевает значительное количество средств. Это совершенно неправильное суждение. Такое заблуждение приводит к тому, что у людей дома в «кубышках» находятся огромные суммы денег, которые лежат и не приносят дохода.
Инвестирование можно начать, имея даже 100 рублей. Главное выбрать правильную стратегию и найти соинвесторов, то есть коллег, которые также желают зарабатывать.
Одним из способов сохранения своих сбережений является хранение денег в банке. Причем они там не только могут храниться, но приносить доход. В этом случае очень важно правильно выбрать банк и депозит. Преимуществом такого распоряжения деньгами является страхование вклада. Сейчас сумма в 1млн.400 тыс. руб. нужно обязательно страховать, и при непредвиденных обстоятельствах государство обязуется вернуть эту сумму. Если у вас большая сумма, то ее лучше разбить на несколько банков. Самыми надежными считаются банки, где основной акционер — государство. Предлагаем вам список самых популярных банков:
Чтобы избежать инфляции можно прибегнуть к другому способу – инвестировать средства в ПИФы. Так называются специальные фонды, средствами которого, распоряжаются финансовые специалисты. Инвестиционные компании ведут свою деятельность на различных биржах и делают все, чтобы наши деньги работали. Такие организации контролируются государством, что обеспечивает нашу правовую защиту, как пайщиков. Все это обеспечивает честное сотрудничество инвесторов и паевых инвестиционных фондов.
Сумма инвестиций в ПИФы ничем не ограничиваются. Это может быть даже сумма в 1000 рублей. Если у вас большая сумма инвестиций, то лучше перестраховаться и сделать вклад в несколько ПИФов.
Очень эффективным способом сохранения денег является покупка недвижимости. Она может быть, как офисной, так и жилой. Быстрее всего после кризиса стоимость квартир начнет повышаться, и инвестор получит прибыль.
Можно долго не ждать и уже сейчас начать получать пассивный доход, сдавая недвижимость в аренду. Эксперты считают, что сейчас лучше вкладывать в экономное жилье, которое пользуется спросом во время кризиса и дает реальный результат.
Специалисты считают, что если недвижимость будет давать в год около 20% прибыли, то через 5-6 лет полностью окупиться и начнет приносить чистую прибыль.
Аренда же большой квартиры может принести только 5-6% годовых, что потребует два десятилетия для возмещения вклада. Максимальную выгоду может дать посуточная аренда недвижимости.
Недостатком такого способа является то, что не каждый россиянин имеет достаточно денег, чтобы делать такие масштабные инвестиции.
Надежным методом уберечь деньги является инвестирование в драгоценные металлы, в частности золота. Приобретаются металлы в форме слитков, которые хранятся в банковских учреждениях. Стоимость металла формирует специальный счет. Цена металла может колебаться, но в целом обеспечивается надежная прибыль от такого вида инвестирования средств. Если сделки с металлом производятся в обезличенном виде, то НДС не взимается. В противном случае налог составляет 18%.
Чтобы избежать инфляции можно купить платину, серебро или палладий. Доход обеспечивается путем рыночного удорожания металла. Данный способ может надежно защитить денежные средства от инфляции, так как налицо непрерывное повышение стоимости металла и высокая ликвидность операций.
Оказывается в годы кризиса можно не только сохранить деньги, но и неплохо заработать. Как это сделать дает представление следующая таблица:
| Советы экспертов | Характеристика |
| Создание или приобретение бизнеса | Дает хороший результат, если умело вложить деньги в слабо занятую нишу рынка. |
| Приобретение ценных бумаг | Чтобы заработать, можно приобрести:
Рост эффективности инвестирования зависит от разницы стоимости валют. Продавая ценные бумаги в нужный момент, можно достичь существенной прибыли. |
| Кредитование P2P | Предоставление кредита частному лицу на выгодных условиях. Правильно рассчитав все риски, можно достичь 50% прибыли за очень короткий период. |
| Приобретение валютных средств | Зная динамику изменения курса валют и предугадывая ее поведение, возможно зарабатывание большого количества денег. Можно использовать, как банки, так и брокерские организации. |
| Вложение средств в рынок искусства | Хороший способ, чтобы избежать инфляции и, чтобы заработать, хотя имеет много рисков и низкую ликвидность. Нужно хорошо разбираться в искусстве или привлекать специалистов. |
| Инвестирование в интернет проекты | Можно действовать в трех направлениях:
|
| Вложение средств в бинарные опционы | Покупается опцион на какой-либо актив, и делается ставка. Если прогноз подтверждается, покупатель зарабатывает до 85% от вложенных денег, в противном случае – все теряет. |
| Передача своих средств специалистам для работы с ПАММ — счетом | Можно осуществлять действенный контроль за своими деньгами. Быстрая ликвидность. Низкий порог вкладов – 100$. |
| Инвестиции в себя | Вложение денег в свое образование, здоровье и внешний вид может стать хорошим началом для новой жизни и построения карьеры с хорошим доходом. |
Последние годы в России усложняется политическая и экономическая обстановка. В начале года возникает ощущение натянутой тетивы: , « », курс доллара сдерживается до критического уровня в 60 рублей, в начале февраля, низкая рентабельность у предпринимателей малого бизнеса. В такой обстановке каждый заработанный рубль хочется сохранить. Что хорошо, то что в России инфляция пока не высокая, но наше граждане слабо верят в стабильность рубля и хотят сохранить заработанное, как для себя, так и для детей. Сегодня мы рассмотрим, какие существуют инструменты инвестирования и какие перспективы у этих инструментов в 2018 году.
С начала свободного обращения валюты в девяностых годах и простые граждане, и богатые бизнесмены стали переводить наши «деревянные» в «зеленые», складывая их у себя дома под подушкой. Этот способ инвестирования у нас остался в генах, мы активно скупаем бумажки Федеральной резервной системы. Никто не знает сколько накопилось этих долларов в закромах нашей подподушечной экономики. Но данный способ не является способом инвестирования, а больше видом сбережения. Ведь в США тоже инфляция и доллар обесценивается, так в 2017 году он обесценился на 2,11 %, а за 10 лет на 17,3 %. Поэтому хранить деньги в иностранных деньгах можно, если это краткосрочное хранение и в небольшой сумме, так как это не инвестирование, а накопление с рисками постоянного обесценения. При этом в 2018 году инфляция по доллару, вряд ли, будет менее 2 % и значит такой инвестор несет только потери.
Последние два года мир захлестнула криптовалютная лихорадка. Появился новый вид добычи – это майнинг . Это, конечно, не так романтично, как поиск золота на приисках. И я не уверен, что будут снимать фильмы о криптовалютной лихорадке, но мы можем услышать интересные истории, как майнят сотрудники банков и компаний, без разрешения используя компьютерные ресурсы работодателей, как неудачные майнеры устраивают пожары у себя дома ради биткоинов.
Так стоит ли покупать криптовалюту или майнить её. Если вы любите риск, если вам нравится персонаж Лени Голубкова, то криптовалюты для вас. Криптовалюты не имеют экономической базы, кроме денег «умников», которые решили, что криптовалюта – это новый вид экономики. Нет, и еще раз нет, подобную экономику мы проходили в России в период МММ, Хопер-Инвест и Властелины. Я думаю, что более старшее поколение россиян хорошо об этом помнит, постарайтесь также вспомнить, чем они закончили.
Депозит – это самая простая форма инвестирования. Зайдите в любой банк, и вам предложат большую линейку депозитов, для простого обывателя, для пенсионеров, для бизнесменов. Сейчас банки снижают ставки по выдаче кредитов, но чтобы оставить достаточную себе маржу они снижают и ставки по депозитам. Так в 2017 году средняя ставка находилась около 8,1%, а на начало 2018 года – это 6,5%, хотя чаще к концу года ставки повышаются, но я считаю, что максимум будет не более 8 %. Сравнивая с , равной 2,5% — это уже доход, который можно назвать инвестиционным, но на 2018 год ЦБ давал оценку в инфляцию, равной 5 %. Тогда депозиты – это маленький доход для инвестора и ему надо искать что-то поинтереснее.
Многие профессиональные инвесторы работают на биржах. В отличии от криптовалют, это инструменты, в которых есть базис – денежные потоки эмитента. Например, стоимость зависит от прибыли акционерной компании, а значит она сможет расплатиться с акционерами, чем и обеспечивается стоимость акции. Но акционерные компании – не стабильны, то они генерируют прибыль, то неожиданно показывают убытки.
Вспомните, историю с авиакомпанией Трансаэро – внешне прибыльная компания, вдруг резко идет в штопор, и её акционеры теряют вложенные деньги. В какие акции и лучше инвестировать подсказывают инвестиционные аналитики и консультанты, но, как известно, из «трех кризисов аналитики предсказали восемь», да и доверять таким прогнозам сложно, и часто можно слышать «ну, я же говорил».
Стоимость акций, а также облигаций, зависит от экономики в целом и от конкретного эмитента. Думаю, что в следующем году экономике не уйдет в штопор, а февральская коррекция рынков обеспечит восстановление его роста аж до декабря. Поэтому инвестируйте в акции и облигации, но не надейтесь на удачу. И еще учитесь страховать свои финансовые риски через хеджирование в нашем институте МИРБИС на программе MBA (автор улыбается).
А как же золото и подобное спросите Вы? Хорошая тема для инвестирования, облагаемая НДС. То есть при покупке золота в России нужно заплатить к цене плюс 18 %, а когда продаете его обратно – то без НДС, плюс добавьте потери 13 % на НДФЛ. Поэтому частным инвесторам золото, а также драгоценности не выгодный объект инвестирования, это интересно только банкам и некоторым компаниям (см. ).
Золото за 2017 год трясло от 1151 долларов за унцию, до 1319, т.е. максимальная доходность 14,6%, но вы её еще поймайте, когда, то вверх, то вниз. И вообще, золото последние 10 лет не стабильно. Перспектив к её падению нет – исторически сложилось, это ценный металл, который выступает эквивалентом экономических расчетов. Поэтому в 2018 году золото не упадет в цене, но и больших надежд к росту нету, а вот скачков вверх и вниз будет вполне достаточно.
Недвижимость – это конкретная и понятная всем вещь, реальный объект. С ней ничего не произойдёт, так думают многие инвесторы и несут деньги на покупку квартир, земельных участков и даже зарубежных вилл. В устойчивости недвижимости никто не сомневается, мы надеемся, что строители были добросовестные, а регион не сейсмоопасный. Ну, в конце концов, её можно застраховать.
Если вы мелкий инвестор, купивший квартиру за 3 000 000 руб. и вложив в её ремонт и покупку техники 1 000 000 руб., сдаете её за 30 000 руб. в месяц, то окупите её через 11 лет, это без учета инфляции и периодических капремонтов после нерадивых жильцов. Вас это устраивает? Да, если вы больше ничего не умеете или не хотите разбираться в более сложных инвестиционных объектах.
Если же вы серьезный бизнесмен, то можете построить целый бизнес-центр и сдавать его аренду. Но где? Это только города миллионники, со сложностью вхождения в такой бизнес, бешенной конкуренцией между бизнес-центрами. Но самое обидное, окупитесь вы тоже через 7-10 лет. Сейчас нет такой окупаемости, как раньше 3-4 года, бизнес-центры не загружены, ценник в большинство из них очень серьезно упал (См. )
Для тех, кто не хочет вникать в сущность объекта инвестирования, придуманы фонды. Вы отдаете деньги, а их вкладывают. Это могут быть фонды акций, фонды вложений в драгметаллы и фонды недвижимости. Фактически вложения в фонды аналогично вложению в другие инвестиционные инструменты, и есть надежда, что менеджеры, которые управляют фондом, будут принимать более грамотное решение, чем вы сами лично. Поэтому вкладывая в фонд оцените профессионализм его менеджеров и сравните с реальной доходностью предлагаемых инструментов, иногда они так вуалируют свои результаты, что убытки кажутся прибылями.
Ну вот мы и дошли до того инструмента, который на самом деле является самым интересным и самым доходным – это вложения в реальный бизнес и в реальное производство. Именно профессиональный инвестор на это смотрит, как на то, что дает возможность заработать. Не обязательно открывать бизнес самому, необходимо найти людей, которые это сделают и его поведут. Безусловно, здесь нет легкого пути, нужно подбирать умную и ответственную команду, контролировать её и финансовые потоки, знать, какой бизнес приносит успех и где, и даже быть готовым бороться за правду с чиновниками.
Есть примеры бизнесменов, которые вкладывают деньги не в своей стране, а зарубежом, сейчас открыты границы, многие страны ждут денег инвесторов и готовы помочь в реализации проектов. Генерируйте идеи, ищите преданных менеджеров и инвестируйте профессионально. Успех зависит от ваших знаний и навыков, успех – это выбор грамотного инвестора.
