Сбербанк кредиты юридическим лицам предлагает разные. Каждому юридическому лицу предоставляется возможность подобрать вариант, максимально подходящий.
Нередко фирмы нуждаются в кредитах, благодаря которым можно открыть новое направление в деятельности организации, или выполнить модернизацию производства. Все это Сбербанк учел и создал специальные кредитные продукты.
В данной статье раскроем тему кредитов для юридических лиц и отметим преимущества кредитования в Сбербанке.
Этот банк по праву называется ведущим банком, ведь свое предпочтение обслуживаться в этом отдают миллионы потребителей и компаний. Здесь уже давно услышали своих клиентов, что позволило банку создать новые кредитные программы, учитывающие пожелания клиентов.
Сбербанк кредитует и простых потребителей, и малый бизнес, и корпоративных клиентов. Такому банку довольно сложно составить конкуренцию. Очень сложно конкурировать с банковской организацией, которая имеет ряд ощутимых преимуществ.
Приписать себе вышеперечисленные преимущества могут многие, но равняться на них - нет.
Посмотрим же, что может предложить Сбербанк юридическим лицам для развития их бизнеса.
Это целый раздел кредитных предложений, поэтому рассмотрим коротко каждый из них и поймем, в чем же особенность всех этих кредитных продуктов.
Банк предлагает организации предоставить залог в виде недвижимости или оборудования.
Условия данного кредитного продукта предусматривают выдачу займа на сумму до 5 млн. руб. с кредитной ставкой от 15,5% годовых. Кредитозаемщик обязуется выплатить долг за 4 года.
Этот кредит предоставляется ИП и юридическим лицам, годовой оборот которых не превышает 60 млн. руб.
Но оформлен кредит может быть на лицо, достигшее 23 лет, а возраст бизнеса не менее 1 года.
Данная кредитная программа предусматривает кредитование на сумму до 3 млн. руб., а кредитный тариф является фиксированным и составляет 16,5% годовых.
Благодаря данному кредиту фирма получает материальную поддержку без необходимости оставлять кредитору залог. Заемные средства можно потратить на текущие нужды предприятия и вложиться в развитие нового направления.
Период кредитования длится до 3 лет, а претендовать на данный кредит могут представители бизнеса, выручка которых за год составила не более 60 млн. руб.
Этот кредит может быть залоговым и беззалоговым. Рассмотрим последний.
Кредит Бизнес-Доверие беззалоговый предполагает кредитование на сумму до 3 млн. руб. Кредитная ставка тут стартует от 18,5%. Кредитозаемщику не понадобится залог и подтверждение цели кредитования, что немаловажно для большинства представителей бизнеса.
Кредитных программ на такую тематику много, поэтому возьмем для примера 3.
Кредит направлен на покупку нового оборудования для качественного ведения хозяйственной деятельности организации.
Условия данного кредита:
Кредит Бизнес-Актив подразумевает покупку оборудования, но кредитозаемщик сам выбирает, какое оборудование он хочет купить - новое или б/у.
Банк готов предоставить этот кредит тем заемщикам, бизнес которых ведется более 2 лет, а его годовой доход не превышает 400 млн. руб.
Исходя из названия кредитного продукта сразу ясно, на что он направлен. Данный кредит предполагает приобретение автотранспорта для хозяйственных целей предприятия.
Условия данной кредитной программой таковы:
За счет полученных заемных средств предприятие может приобрести новый или поддержанный автотранспорт. Деньги могут быть потрачены на покупку грузового или легкого транспорта, а также на покупку прицепов и др. видов техники.
По условиям этого денежного займа кредитозаемщики могут приобрести недвижимость под кредитный тариф от 11,8% годовых. Выплачивать заем разрешается 10 лет.
У Сбербанка есть требование к кредитозаемщику:
Вполне лояльные требования банка, учитывая то, что кредитный продукт предусматривает низкий тариф.
Кредит «Бизнес Овердрафт» предполагает выдачу кредита при недостатке на счете клиента банка средств для осуществления расходных операций. Данный кредит может быть взят на 1 год, а его максимальная сумма составляет 17,5 млн. руб. При этом кредитный тариф будет стартовать от 12,73%.
При расчете кредитной суммы обязательно будет учитываться оборот по активным счетам не только в Сбербанке, но и в сторонних банковских организациях.
Всего в Сбербанке есть 3 программы рефинансирования. Все они созданы для одной цели - перекредитование проблемной задолженности.
Преимущества рефинансирования в этом банке:
По условия всех 3-х программ рефинансирования заемные средства выдаются в рублях РФ. Кредитный тариф, в зависимости от выбора кредитного продукта, будет меняться, но старт его приходится 14,28% годовых.
Максимальная кредитная сумма будет зависеть от материального состояния кредитозаемщика.
Касаемо периода кредитования можно уточнить, что он длится от 4 до 10 лет. Это действительно длительный период для выплаты финансового обязательства, как и было указано в преимуществах кредитования в Сбербанке.
Сбербанк предлагает своим клиентам рефинансировать кредиты, которые были оформлены с целью приобретения основных средств, пополнения оборотных активов или на проведение текущего ремонта основных средств предприятия.
Ознакомившись с кредитными предложениями Сбербанка для юридических лиц, можно сделать вывод, что кредиты тут действительно оптимальные, а требования по отношению к заемщикам лояльные. Можно даже смело сказать, что требования банка попросту символичны.
Определенно лучше, если вам не приходится обращаться в банк за кредитом, но нередко бизнес нуждается в «толчке вперед», а средств на это недостаточно. Чтобы открыть «второе дыхание» вашему бизнесу, понадобится оптимальный кредит, который не только принесет вам желаемый результат, но и не создаст ощущения безысходности и долговой кабалы.
Сбербанк входит в ТОП -3 кредитных организаций РФ, активно поддерживающих малый и средний бизнес. Разнообразие программ, возможность получить заемные средства по минимальному пакету документов, демократичные тарифы располагают к долгосрочному сотрудничеству.
Кредитование малого бизнеса и ИП - приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля.
Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:
Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика - это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей. Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер - это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год. По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка.
С полной линейкой продуктов для ИП, микро — и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка .
| Наименование продукта | Минимальная сумма, тыс. руб. | Максимальная сумма, тыс. рубл. | Годовой процент, % | Цель кредитования | Дополнительные условия |
| Программа «Кредитная фабрика» | |||||
| «Доверие» | 100 | 3000 (для клиентов, не имеющих кредитной истории, — 1000) | 17 – 18,5 | Любая | Требуется поручительство (для ИП - близкого родственника, для ООО - близкого родственника собственника бизнеса) |
| Экспресс-овердрафт | 100 | 3000 | 15,5 | Покрытие кассовых разрывов | Продукт доступен лишь для заемщиков, годовая выручка которых не превышает 60 млн. рублей. |
| Экспресс под залог | 300 | 5000 | 16 — 19 | Любая | Предоставление ликвидной недвижности или оборудования в залог |
| Кредитный конвейер | |||||
| Бизнес-оборот | 150 | 3000 (свыше 3-х миллионов предоставляются заемные средства на погашение финансовых обязательств перед другими банками) | 13,8 – 16,5 | Пополнение оборотных средств | Требуется поручительство собственника бизнеса или физического лица (для ИП) или залог недвижимого имущества |
| Бизнес-овердрафт | 200 | 17000 | 12,73 | Устранение кассовых разрывов | За открытие лимита взимается плата в размере 1,2% от суммы заимствования, минимум 8,5 тысяч рублей, максимум - 60 тыс. рублей |
| Бизнес-инвест | 150 | 11,8 – 15,5 | Расширение бизнеса, приобретение имущества, строительство, финансирование нового направления | Возможно рефинансирование займов сторонних банков и лизинговых компаний, предоставляется отсрочка по уплате основного долга | |
| Бизнес-недвижимость | 150 | ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика | 11,8 – 15,5 | Приобретение коммерческой недвижимости | Возможно оформление под залог приобретаемого имущества |
| Бизнес-доверие | 100 | 5000 | 15,5 – 17,5 | Любая | Поручительство физического лица |
| Бизнес-проект | 2500 | 200000 | 11,8 – 14,5 | Расширение бизнеса, модернизация производства, выход на новое направление | Поручительство частного или юридического лица; предоставление отсрочки по основному долгу до запуска проекта |
Полезно знать! В 2017 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.
Прирост кредитования Сбербанком малого бизнеса за первые шесть месяцев 2017 года составил 6%. Руководитель Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным подтвердил «2017 год будет лучше для банков, чем предыдущий, и доля Сбербанка в нем составит от 40 до 50%».
Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:
Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями.
В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2017 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые. Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления. Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.
При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.
Соискатели могут подать заявку на кредит непосредственно в секторе продаж малому бизнесу или через систему СББОЛ. Если в ходе обзвона клиентской базы операторы выявят потребность в заемных средствах, то передадут информацию в кредитующее подразделение банка и менеджеру, за которым закреплен клиент.
Полезно знать! В некоторых случаях одобрение по сделке осуществляется через кредитный комитет. Он состоит из клиентского менеджера, за которым закреплен соискатель, начальника управления продаж бизнеса, аналитика и андеррайтеров. Положительное решение принимается большинством голосов.
Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru). Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия. Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».
© Фото — Герман Греф
Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса. Итак, что такое Смарт-кредит? В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета. Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.
Нетто-активы Сбербанка - 23.337 млрд рублей (лидер в России), объем капитала (по требованиям ЦБ РФ) - 3.473 млрд, кредитный портфель - 15.554. млрд, обязательства перед населением - 11.429 млрд.
На данный момент нет банка, который не давал бы кредиты юридическим лицам и каждый из них имеет свои программы и условия. Давайте рассмотрим специфику такой сферы как кредитование юридических лиц в Сбербанке.
Один из крупнейших банков России предлагает своим клиентам широкий диапазон кредитных пакетов, начиная с беззалогового и заканчивая рефинансированным.
Сегодняшние экономические условия заставляют финансовые организации настаивать на залоговых обязательствах в виде оборотных средств либо имущества. Предложения Сбербанка коренным образом отличаются тем, что получить заем юридическому лицу (даже из сферы малого бизнеса) можно за поручительство физических лиц не оформляя залога.
Программа «Доверие» дает возможность занять до 3 000 000 рублей под 22% годовых и с выплатой в течение трех лет. Такой кредит не требует подтверждения целевого применения и декларирования. Соблюдение всех условий по выплатам этого кредита дает основание для получения займа в размере до 5 000 000 рублей с выплатой в течение четырех лет.
Будущие клиенты могут рассчитывать на лояльные условия в виде стажа предпринимательства свыше полугода и возраста заемщика от 23 лет до 60-ти.
Банк может предложить так же целевые займы и наиболее простой предназначен для восстановления оборотных средств. Эта программа предполагает обоснование, а в последующем и документального подтверждения затраченных сумм.
Наполнение средств оборота предполагает существование нескольких программ:
«Бизнес-оборот» сумма кредита зависит от финансового положения клиента сроком не более четырех лет со ставкой 20,75% в год. Под поручительство физических лиц либо залогом может стать имущество.
«Бизнес-овердрафт» кредит, направленный на восстановление расчетного счета клиента в случае нехватки средств, для оплаты по счетам расчета, иначе называется «Классический овердрафт » . При этом сумма назначается до 17 миллионов рублей сроком до года, подсчет ставки проводится для каждого лично и начинается от 19,09% на год.
Положительным является то, что кредит и лимит на него начисляется клиентам банка с учетом динамики оборота средств на счетах, как заемщика, так и других банковских учреждений.
В случае победы в тендере на реализацию контракта (заказа) государственного – это важно – «госконтракт» по терминологии законов федеральных № 94-ФЗ, а также № 223-ФЗ – Сбербанк России может пополнять оборотные средства для выполнения госзаказа на 70% от суммы выделенных государством средств. Программа «Госзаказ» предполагает заем максимально на два года со ставкой до 21,63% в год.
Для участия в тендерных либо других мероприятиях Сбербанк предлагает юридическим лицам банковскую гарантию, получение которой предполагает уплату комиссионных размером от 2,66%. Такое предложение дает дополнительные шансы для компании, несмотря на ее дороговизну, так как гарантии даются от одного из крупнейших банков России.
Пакет «Бизнес-рента» предназначен для структур основным объектом предпринимательства, которых является арендный бизнес. Этот заем не ограничен конкретной целью и выдается на условии залога принадлежащей клиенту недвижимости сроком до десяти лет и сумма может составлять до 200 миллионов рублей. Ставка при таком выгодном кредитовании составит от 17,99% на год.
«Кратковременные» займы для покрытия «кассовых разрывов» не всегда помогают в развитии бизнеса. Тогда возникает необходимость в привлечении денежных средств на продолжительные инвестиционные проекты с длительным сроком возмещения. В Сбербанке предусмотрено для этого специальные три программы.
Для приобретения разных категорий автотранспорта вплоть до легкового автомобиля либо спецтехники предназначена программа «Бизнес авто» . Срок этого кредита ограничен восемью годами и ставкой в 19,62% на год. Возможны при этом для рассмотрения лизинговые проекты в количестве пяти – иногда лизинг бывает более подходящим по условиям.
Тему кредитование юридических лиц в Сбербанке продолжают программы «Бизнес-Инвест» , «Бизнес-недвижимость» и . Они рассчитаны для ремонта и реконструкции недвижимости коммерческого предназначения либо для приобретения таковой. Сроки предусматриваются до десяти лет с процентной ставкой в 18,64 на год.
Данные пакеты предусматривают назначение сумм кредитования в зависимости от стоимости покупаемой недвижимости и финансовых возможностей клиента.
Основной отличительной особенностью кредитного учреждения можно назвать внедрение возможности рефинансирования кредитов для юридических лиц, чего нет у других. Сбербанк рефинансирование предлагает в пределах названных выше программ, при этом ставки и сроки, скорее всего лучше других.
Для получения кредита в надежнейшем банке страны необходимо представить обычный в таких случаях комплект документации для получения кредита юридическими лицами. Количество документов ограничивается правоустанавливающими документами и документами по хозяйственной деятельности. И тут необходимо обратить внимание на перечисленные ниже особенности.
Положением 254-П Банка России – основного регулятора деятельности банков положены за основу 80% требований к кредитованию. Сбербанк России довольно тщательно занимается вопросами займов и предпринимает более суровую проверку, чем другие к юридическим лицам и их документам, к поручителям и залоговому имуществу.
Документы по хозяйственной деятельности – финансовая документация, которая включает: налоговые декларации и отчетность по расшифровкам определенных счетов по бухгалтерскому учету. Это достаточно трудная задача, но овчинка выделки стоит, потому что став дисциплинированным заемщиком Сбербанка вы становитесь в привилегированные ряды клиентов, которым последующее сотрудничество дает не менее выгодные предложения и щадящие условия, с более низкими требованиями.
«Подключение» сотрудников компании к проекту по заработным выплатам – выгодно, им также «грозят» выгодные условия для кредитования физических лиц.
Сбербанк России предоставляет заемщику договор, досконально проработанный юристами, что при халатном отношении к обслуживанию кредита не дает возможности уйти от ответственности. Такой крупный банк всегда найдет рычаги для взыскания долгов с любого клиента.
Самый крупный банк в нашей стране предоставляет широкий спектр услуг не только для физических лиц, но и для предпринимателей. Ведь большинство предприятий в разные периоды своего развития нуждаются в привлечении инвестиций, и здесь без кредитных средств обойтись довольно трудно. Сегодня есть несколько программ кредитования для юридических лиц и представителей малого бизнеса с залогом и без него, а также с поручительством. Какие кредиты Сбербанк юридическим лицам доступны на текущий момент, об этом и пойдет далее речь.
Для начала стоит немного рассказать о том, что кредит предоставляется представителям малого, среднего и крупного бизнеса, единственное существенное условие, что оно должно осуществлять свою деятельность не менее 6 месяцев. А кредиты на открытие предприятия банк не выдает, мотивируя свое решение большими рисками. Для действующих предприятий банк предлагает довольно много программ кредитования, в том числе кредит на пополнение оборотных средств, финансирование лизинговых сделок, рефинансирование непросроченных кредитов, возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия и другие.
Есть и другие существенные условия кредитования юридических лиц в Сбербанке, среди них:
Всегда стоит учитывать тот факт, что банк имеет индивидуальный подход к каждому заемщику, соответственно условия для того или иного заявления могут значительно различаться.
Тем не менее, у кредитора есть ряд требований к потенциальному заемщику:
Преимущества кредитования предпринимателей в Сбербанке
Предложений в банке для кредитования представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Самый простой в оформлении займ – «Доверие», что довольно выгодно для малого бизнеса с годовым оборотом не более 60 млн рублей. Процентная ставка от 16,5% в год максимальная сумма до 3000000 рублей, целевое использование средств подтверждать не нужно.
Бизнес-Доверие – это также нецелевая программа кредитования для юридических лиц в Сбербанке. Ее отличие в упрощенной системе оформления кредита, заявка рассматривается не дольше 3 рабочих дней. По данному кредиту подтверждение целевого использования средств не требуется. Процентные ставки зависят от некоторых обстоятельств, в первую очередь, от обеспечения с залогом ставка будет от 14,52%, без залога - от 18,5% в год.
Кредит экспресс под залог, наименование говорит само за себя, банк предлагает лояльнее условия кредитования под залог недвижимого имущества или оборудования. Процентные ставки колеблются от 15,5 до 19%. Сумма кредита от 300 тысяч рублей до 5 млн рублей. Максимальный срок до 48 месяцев.
В Сбербанке есть целевая программа для юридических лиц на пополнение оборотных средств. То есть когда предприятие нуждается в привлечении дополнительных средств на неотложные нужды, например, закупку сырья, товаров или материалов, выполнения условий контракта, финансирование текущих расходов.
Программа Бизнес-оборот подходит для предприятий чей годовой доход не превышает 400 млн рублей. Процентная ставка от 11,8% в год, срок до 4 лет, сумма от 150 тысяч рублей. По данной программе кредит может быть выдан под поручительство или с залогом.
Кстати, по данной программе возможна отсрочка платежа по выплате основного долга до 3 месяцев.
Бизнес-овердрафт - это форма кредитования, при которой банк выделяет заемные средства на расчетный счет клиента, для совершения расходных операций. Простыми словами, при недостатке средств на счете для оплаты каких-либо товаров и услуг, предприниматель может расплатиться по счету за счет заемных средств, то есть «уйти в минус». Он доступен для предприятий чей годовой оборот не превышает 400 млн рублей, среди других условий: расчетный счет открыт в Сбербанке не менее полугода, срок существования предприятия от одного года. Процентная ставка от 12,73% в год, срок до одного года, сумма до 17000000 рублей.
Линейка кредитных продуктов для малого бизнеса
Здесь стоит сказать, что Сбербанк один из немногих банков в нашей стране, который занимается рефинансированием кредитов других банков для малого бизнеса и прочих юридических лиц. Но здесь есть небольшое ограничение, воспользоваться предложением могут только предприятия, чей годовой оборот менее 400 млн рублей. Условия и ставки зависят от выбранного продукта, здесь их три:
Обратите внимание, что важным условием для клиента является отсутствие просроченной задолженности перед другими кредиторами.
Для корпоративных клиентов, то есть юридических лиц, которые работают с банком на постоянной основе. Для каждого корпоративного клиента банк предлагает индивидуальные условия и ставки, которые зависят от нескольких факторов, в том числе от срока существования предприятия, годового оборота и многого другого.
На какие цели можно оформить кредит в Сбербанке для юридических лиц:
Обратите внимание, что параметры кредита полностью зависят от платежеспособности заемщика.
Как видно, банк предлагает довольно много кредитных программ для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Причем для каждого отдельного заемщика перечень документов и условия договора могут значительно отличаться. Для получения более подробной информации можно обратить в любое отделение Сбербанка, которое осуществляет обслуживание юридических лиц.
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Понятие, сущность, классификация кредитов; их виды, предоставляемые физическим лицам Сбербанком Российской Федерации; оценка кредитоспособности заемщиков. Порядок кредитования по классической схеме, в "кредитной фабрике"; управление кредитным риском.
дипломная работа , добавлен 15.01.2012
Понятие, сущность, критерии и методы оценки кредитоспособности корпоративных заемщиков. Система предоставления банковских кредитов юридическим лицам. Анализ методики оценки кредитоспособности юридических лиц. Условия кредитования, утверждаемые банком.
курсовая работа , добавлен 13.11.2013
Сущность и роль потребительского кредитования. Классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам. Проблемы процесса кредитования физических лиц в российских банках и возможные пути их решения (на примере Сберегательного банка Российской Федерации).
реферат , добавлен 04.04.2014
Теоретические основы, сущность, функции, принципы кредитования и кредита, классификация банковских кредитов. Организация корпоративного кредитования в банке, формы кредитования коммерческими банками юридических лиц, кредитоспособность ссудозаемщиков.
дипломная работа , добавлен 22.08.2010
Тенденции и проблемы российского рынка кредитования малого и среднего бизнеса. Организация кредитного процесса: принципы, этапы, документация, гарантии возврата ссуды, нормативно-правовое обеспечение кредитования юридических лиц в Сбербанке России.
курсовая работа , добавлен 28.11.2010
Базовые элементы системы кредитования; оценка кредитоспособности заемщика и обеспечение возвратности кредита. Кредитование юридических лиц в отделении №1804 ОАО Сбербанка России: анализ кредитного портфеля, влияние кредитования на финансовые результаты.
дипломная работа , добавлен 11.11.2012
Состояние рынка потребительского кредитования в Российской Федерации. Кредитование физических лиц в коммерческих банках, нормативно-правовая база. Виды кредитов (ссуд). Разработка рекомендаций по совершенствованию процесса кредитования физических лиц.
дипломная работа , добавлен 19.06.2011
