Полученные по целевым кредитам на оборудование средства индивидуальные предприниматели или юридические лица могут использовать на покупку новой или подержанной техники для расширения бизнеса, организации нового или обновления уже имеющегося предприятия. Также в сумму могут входить деньги на монтажные, демонтажные и ремонтные работы.
Кредит выдается для развития малого бизнеса под залог покупаемой техники . Уровень доходов индивидуального предприятия оговаривается банком в условиях кредитования. Там же перечисляется, что, кроме приобретаемого оборудования, может выступать в качестве обеспечения. Например:
Также могут быть дополнительные гаранты возврата средств: муниципальные организации, фонды, бизнесмены, другие банки. Наличие дополнительного обеспечения дает право на снижение стоимости кредита.
Если средства предоставляются на оборудование б/у, то возможным условием кредитования будет наличие договора между продавцом и клиентом банка о выкупе первым оборудования обратно в случае неплатежеспособности второго. Поскольку заем целевой, то банк вправе затребовать обоснование необходимости покупки техники, сведения о поставщиках и прочее.
Важно! Одно из условий выдачи средств – внесение аванса. Его величина зависит от суммы кредита и срока, на который он выдается.
Банки оговаривают перечень спецтехники, на которую выдается кредит, требования к ее новизне и качеству. От этих показателей зависит время пользования кредитом и его стоимость. Новым считается оборудование, которое с момента выпуска и до даты заключения договора (не более 2 лет) не было в эксплуатации.
Перед выдачей кредита на использовавшуюся ранее технику кредитор устанавливает степень амортизации (она определяется в соответствии с действующими в РФ нормами), возможность ее демонтажа и реализации в случае неплатежеспособности клиента.
Основные требования, предъявляемые к потенциальным клиентам, следующие:
Минимальное время работы предприятия определяется каждым банком и может варьироваться в зависимости от вида коммерческой деятельности.
Основной пакет документов в разных банках может включать в себя:
Кредитор может потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.
Предложения некоторых банков, представленные в сравнительной таблице, помогут определиться с выбором лучшего кредита на оборудование. Все данные не являются окончательными. Величина дохода ИП, вид залога, срок пользования деньгами и размер кредита влияют на его стоимость и определяются индивидуально при заключении договора.
| Банк | сумма
(рубли) | первый взнос
(%) | срок, лет | ставка
(%) | отсрочка |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | от 150 тыс. | от 20 | до 7 | от 11 | до 6 мес |
| «Россельхозбанк» | индивидуально | от 15 | до 7 | индивидуально | до 1 года |
| ВТБ | 850 тыс. - 500 млн. | от 25 (от 10 для лизинга) | до 5 | от 10,9 | до 6 мес. |
| «ЮниКредитБанк» | 500 тыс. –
73 млн. | от 20 (от 10 для лизинга) | до 5 (до 7 по лизингу) | от 5 | до 3 мес. |
| «Локо Банк» | 300 тыс. –
50 млн. | от 30 | 0,5-5 | от 12,75 | - |
Сбербанк предъявляет жесткие требования к оборудованию, особенно бывшему в употреблении, также условия предоставления различаются в зависимости от вида деятельности компании или предпринимателя.
В «Россельхозбанке» кредиты на б/у технику выдаются на гораздо меньший срок, до 4 лет. Предоставление возможно как разово, так и открытием кредитной линии. Ставка и сумма определяется, исходя из стоимости техники, величины аванса и срока кредитования.
ВТБ наряду с классическим кредитом на приобретение оборудования предлагает аренду с последующим выкупом (лизинг). В рамках предложения «Стандартный» выдается наибольшая сумма и есть возможность продлить договор до 7 лет. Также есть возможность покупки оборудования без первого взноса, если предоставить дополнительный залог.
В «Локо Банке» минимальные ставки действуют, если плановый платеж поступает за 10 дней до срока его внесения или при наличии договора о страховании в компании-партнере банка. В противном случае ставка повышается на 1,6%.
Кредит на оборудование для бизнеса может выдаваться на покупку транспорта, техники специального назначения. Получить средства могут и руководители ООО, других организаций. В качестве залога чаще выступает коммерческая недвижимость, но есть предложения, когда банк готов рассмотреть и другие объекты.
Предлагают воспользоваться услугой для:
Кредит на оборудование может быть выдан после изучения платежеспособности и возможности в определенные временные рамки выплачивать долг. В ситуации выдачи целевого займа чаще всего дополнительного обеспечения предоставлять не нужно.
Кредит на покупку транспорта, техники и недвижимости для бизнеса выдается после предоставления:
Самое выгодное – взять кредит под залог своей покупки. Банки оформляют кредитную линию без возможности возобновления. После использования кредитных средств счет закрывается. При привлечении поручителей в их роли может выступать главный бухгалтер, хозяин или руководитель. Больше шансов получить средства у тех, кто имеет положительную кредитную историю.
Кредит под залог оборудования, которое приобретается за счет заемных средств, пользуется спросом у предпринимателей. На сегодня имеются следующие привлекательные предложения.
1. Банк Славия – «Оборудование» (покупка производственного и другого оборудования).
Валюта – доллар.
Размер – до 30 млн рублей в эквиваленте (для небольших организаций и ИП максимальная сумма составляет 7 млн).
Ставка – 8-13% — для микропредприятий, 9-13% — для ИП.
Залогом может стать объект покупки.
Необходимы поручители.
На данный кредит могут рассчитывать микропредприятия, индивидуальные предприниматели, малые предприятия. Решение по заявке принимается в течение 5-7 дней.
2. НК Банк – «На приобретение товаров, сырья, оборудования» (евро).
Сумма – до 10 млн руб.
Срок – до 1 года.
Ставка – от 10%.
Комиссии не предусмотрены.
Обеспечением может выступить оборудование.
Требуется поручительство бенефициаров.
Возможно досрочное погашение (частичное или полное).
Займ могут получить ИП, юридические и физические лица. Срок принятия решения – 7-30 дней.
3. Банк «Зенит» — «На оборудование и транспорт» .
На заемные средства можно приобрести оборуд-е, спецтехнику, транспорт, а также произвести ремонт или модернизацию (рубли).
До 75 млн.
Период – до 5лет.
Предусмотрена комиссия в 1% от размера заемных средств (минимум 10 000 рублей).
Предоставляется отсрочка начала погашения – до полугода.
Нужно обеспечение.
Требуется поручительство.
С 7-го месяца действия кредитного договора возможно досрочное погашение.
Займ доступен для ИП и юридических лиц. Срок принятия решения по заявке – до 10 дней. Детальнее об этом банке вы узнаете на страницах нашего сайта.
4. ЮниКредит Банк – «Оборудование» (в рублях).
Сумма — до 47 млн.
Срок – до 5 лет.
Ставка – от 12%.
Комиссии отсутствуют.
Предоставляется отсрочка платежей – до 3 месяцев.
Необходим залог.
Требуется поручительство.
Есть досрочное расторжение договора.
Займы доступны юрлицам и ИП – резидентам РФ. Срок принятия решения – 4-5 дней. Детальнее о кредитах данной компании вы узнаете на этой странице
5. Уралсиб – «Бизнес-оборудование».
Валюта – рубли.
Сумма – до 170 млн.
Период – до 5 лет.
Ставка – от 14,25%.
Предусмотрена комиссия – 1% (минимум 20 000, максимум 100 000) при оформлении, 0,5% — за неиспользованный лимит.
Есть отсрочка погашения – до 3 месяцев.
Обеспечением может выступать оборудование.
Требуются поручители.
Возможно досрочное погашение.
Заемщиками могут выступить юрлица и индивидуальные предприниматели. Детальнее о предложениях Уралсиба вы можете почитать на этой странице
Кредит под залог какого-либо вашего оборудования может быть оформлен и в ряде других банков на не менее выгодных условиях
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по
Поддержку конкурентоспособности трудно представить без современного и качественного оборудования для бизнеса. И по мере износа предприятие вынуждено его заменять. Без этого полноценное развитие и процветание успешного бизнеса невозможно.
Однако часто бывает так, что у предприятия просто нет возможности выделить средства на эти нужды. В такой ситуации у руководства два варианта: взять нужное оснащение в лизинг или оформить заем на его покупку.
Что такое кредит на покупку оборудования для бизнеса? Какие трудности ждут заемщиков? Стоит ли одалживать деньги в банке? Какие организации предлагают кредит на покупку оборудования в Москве?
Кредит на покупку оборудования - это целевой залоговый займ, который предоставляется на приобретение нового оборудования, необходимого для развития бизнеса, увеличения производственных мощностей или открытия нового направления. Обеспечением по кредиту является залог приобретаемого оборудования.
Главная особенность этого вида кредита заключается в оценке залога - производственного оборудования, на покупку которого берется кредит. Банку нужно будет оценить ликвидность покупки того или иного оборудования, рыночную стоимость и сопутствующие факторы. Это необходимо для минимизации рисков с "зависшим" залогом в случае невозврата. Помимо прочего банк запросит полную информацию о залоге (данные об эксплуатации и требованиях к содержанию, сервисному обслуживанию оборудования, его стоимости и т.д.)
Очень часто организация-заемщик хочет получить кредит на покупку б/у оборудования в Москве, чтобы сэкономить средства. Однако банки к таким пожеланиям заемщиков чаще всего относятся отрицательно. Хотя не исключено и одобрение, если заемщик просит небольшую сумму или является постоянным клиентом кредитной организации.
Как правило, оценочная стоимость оборудования по банковским нормам составляет 60-70% от рыночной стоимости. Хотя итоговая оценка будет зависеть и от ликвидности оборудования. В таких реалиях многие бизнесмены предпочитают оформлять обычный кредит для бизнеса с поручительством или без залога. Хотя переплата в такой ситуации будет значительно выше.
При этом важно помнить, что заемщик будет обязан застраховать оборудование, выступающее в качестве залога, за свой счет в пользу банка.
Зная все подводные камни, с уверенностью можно сказать, что гораздо проще оформить нецелевой кредит для бизнеса или на его развитие, чем заем на покупку оборудования. Однако процентная ставка в этом случае будет выше на 5-10%, а это внушительная цифра для развивающегося бизнеса.
Возможно, заемщику следует обратить свой взор на услугу лизинга оборудования с последующим выкупом. Эта процедура кажется сложной, но зачастую гораздо выгоднее банковского займа.
Если заемщик все-таки решится на получение кредита на покупку оборудования с его последующим залогом в пользу банка, то лучше прибегнуть к помощи профессионального посредника, который специализируется на помощи в получении кредита для бизнеса. Да, попросит за свои услуги те же 5-10% придется переплатить, но 1 раз, а не каждый год. Взамен заемщику не придется бегать по банкам, собирать целю кипу бумажек, отчетов и т.д.
Среди программ большинства ТОПовых организаций есть целевые кредиты на покупку оборудования для бизнеса в Москве.
Одни из лояльных условий предлагает банк Уралсиб по программе "Бизнес-Оборудование" со ставкой от 13,3% годовых. Сумма займа варьируется от 500 тыс. до 170 млн руб. на срок от 6 до 60 месяцев. При этом доля собственных средств компании-заемщика должна быть не менее 20% от стоимости оснащения, приобретаемого в кредит. В качестве обеспечительных мер необходимо поручительство всех владельцев бизнеса, а также застрахованный в пользу банка залог в виде приобретаемого оснащения.
По займу на покупку оборудования от Сбербанка можно получить в долг от 300 тыс. руб. на срок до 84 мес. по ставке от 14,93% годовых. При этом заем можно взять на покупку нового или б/у оснащения. В первом случае минимальный первый взнос предприятия должен быть не менее 20%, во втором - не менее 40%. Комиссия за выдачу займа отсутствует, но, как и в любом другом банке придется заплатить за открытие расчетного счета, страхование залога и т.д.
"Кредит на приобретение оборудования" от НОМОС-БАНКа предполагает выдачу займа в сумме от 1 до 30 млн руб. Срок зависит от суммы, например, по займу до 3 млн руб. - 1 год, до 7 млн. руб. максимальный срок - 60 месяцев, свыше 7 млн руб. - 84 месяца.
Процентная ставка также зависит от суммы и срока. Например, оформив кредит в размере от 1 до 3 млн руб., заемщик заплатит от 15% до 18% годовых в качестве переплаты. При сумме займа от 3 до 7 млн руб. % ставка варьируется от 14,5% до 17,5% в год. Комиссия за выдачу наличных составит 1,5% от тела.
Минимальная процентная ставка ждет заемщиков при получении кредита на сумму свыше 7 млн руб. Для них процент варьируется от 13,5% до 16,5% в год, а комиссия за выдачу денег составит 1% от тела. По кредиту действует возможность отсрочки по выплате основного долга на 1 год. Первый взнос заемщика не обязателен.
ЮниКредитБанк также предлагает кредит на покупку оборудования в Москве. По одноименному займу можно получить в долг от 500 тыс. до 47 млн руб. на срок от 1 года до 5 лет. Минимальный взнос клиента составляет 20% от стоимости оборудования. В качестве обеспечения предусмотрен залог в виде приобретаемого оборудования. Его нужно застраховать в пользу банка за свой счет.
Частным предпринимателям и юридическим лицам часто на развитие бизнеса часто не хватает средств. Испытывая нехватку денег на приобретение дополнительного оборудования, можно попробовать оформить кредит. Финансовые организации предлагают целевой заем, средства от которого могут быть потрачены только на покупку необходимого оборудования. Подобный способ приобретения оборудования является достаточно удобным и выгодным для заемщика.
Зачастую приобретение нового оборудования, будь оно заменой старому или просто дополнительным для расширения производства, помогает значительно улучшить экономические показатели компании.
Средства по займу на приобретение оборудования могут быть потрачены только на данную цель. То, как бизнесмен распорядился полученными средствами, обязательно будет проверено уполномоченными представителями финансовой организации. Все оборудование, приобретаемое в кредит, автоматически получает статус залогового имущества, которое будет арестовано в случае, если заемщик не будет выплачивать долг банку. Возврат средств для каждого бизнесмена рассчитывается индивидуально, но в большинстве случаев он не превышает 60 месяцев.
Для получения кредита потребуется собрать солидный пакет документов. Какие именно бумаги требуется конкретному кредитору, необходимо будет узнавать в выбранном банке. Обязательным считается наличие реалистичного бизнес-плана. Перед выдачей займа кредитор произведет проверку кредитной истории юридического лица.
Каждый кредитор ставит свои условия по кредитной программе. Достаточно часто эти условия оказываются лишь приблизительными. Очень многие финансовые организации подходят индивидуально к оформлению займа, рассчитывая условия на основании потребностей и возможностей бизнесмена. График погашения так же рассчитывается в индивидуальном порядке. Кредиторы стараются разработать такой график, который был бы удобным для заемщика.
Ещё одна возможность приобрести необходимое оборудование для бизнеса или автомобиль - это лизинг. можно узнать в кредитном отделе банка или на нашем сайте.
