Кредит по ипотеке сбербанк. Какая процентная ставка по ипотеке в Сбербанке сейчас

Всю жизнь отдавать часть своего заработка за арендованные квадратные метры жилой площади – незаманчивая перспектива, лучше уже выплачивать ссуду за собственную квартиру. Вариантом увеличения финансовых возможностей для покупки жилья является ипотека в Сбербанке – условия в 2017 году потенциальные заемщики оценивают, как самые привлекательные – банк выдает кредиты по социальным программам.

Ипотека в Сбербанке в 2017 году

Выгодно оформлять жилищную ссуду в Сбербанке, так как на 2017 год продлено действие программы господдержки жилищного кредитования и банк входит в число ее участников. Этим можно объяснить хорошие условия на ипотечный кредит в Сбербанке в 2017 году. Банк осуществляет кредитование финансово уязвимых категорий: молодых семей и военнослужащих по программе государственной поддержки для приобретения доступного жилья. Другие категории кредитуются по общим выгодным условиям. Ипотека от Сбербанка в 2017 году выдается для:

• покупки готового жилья или квартир в новостройках;
• индивидуального строительства жилых домов или сооружений потребительского назначения.

Кто может взять ипотеку в Сбербанке

Жилищная ссуда выдается заемщику, если рассчитанные ежемесячные взносы по кредиту не превышают 50% заработка кредитополучателя. Получить заем могут не только граждане с высокой зарплатой – условиями кредита допускается для увеличения общего размера дохода привлечение до трех созаемщиков. Существуют требования банка к заемщику. Оформить ипотечный заем могут кредитополучатели:

• которые являются гражданами России;
• от 21 до 75 лет;
• имеющие постоянное место регистрации.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

На выдачу жилищного кредита необходимо заполнить заявку, а ее одобрение, проверка указанных данных занимает шесть дней. Граждане, которые получают выплаты в финансовом учреждении, могут оформить договор ипотечного кредитования без справки о доходах, только по удостоверению личности. Другим заемщикам необходимо предъявить кредитному инспектору следующие документы для оформления ипотеки в Сбербанке:

• паспорт;
• справку о доходах;
• которые удостоверяют право собственности на заложенное имущество.

Условия ипотеки в Сбербанке

Страхование заложенного имущества является обязательным условием получения жилищного кредитования. Заемщику предоставляется два варианта внесения платы за страховой полис:

• единовременная выплата всей стоимости страховки;
• рассрочка платежа до окончания ипотечного договора.

Условиями договора предусмотрена оценка стоимости недвижимости независимым экспертом и нотариальное заверение документов на залог имущества. Эти услуги платные и они увеличивают расходы по заимствованию. Какие условия для получения ипотеки в Сбербанке? Деньги банком для покупки недвижимости выдаются:

• без удержания дополнительных комиссий;
• от 300000 рублей;
• с первоначальным платежом от 20% стоимости имущества.

Погашение задолженности происходит равными аннуитетными платежами согласно рассчитанного графика. Клиентам банка следует учесть, что:

1. При внесении свыше 50% стоимости покупки ссуда выдается без подтверждения дохода.
2. Выдача жилищного кредита возможна без страхования жизни и здоровья заемщика, но без страхового полиса получить заемные средства могут только те граждане, которым исполнится 65 лет на момент окончания ипотечного договора.
3. За несоблюдение графика погашения или внесения сумм меньших, чем рассчитанные взносы, клиенты уплачивают неустойку.
4. За оформление ипотечной ссуды законодательством предусмотрен налоговый вычет из внесенных сумм: 260000 рублей стоимости жилья и 390000 рублей выплаченных процентов. Банк предоставляет услуги консультанта для заполнения онлайн-декларации на возвращение уплаченных налогов.
5. При оформлении ипотечного договора заемщику выдается кредитная карта с лимитом от 1500000 до 200000 рублей.

Ставка

На величину начисленных по жилищному кредиту процентов влияет: вид кредитования и размер первоначального взноса, снижение процентной ставки возможно при внесении больше 20% стоимости недвижимости. Базовая ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня указана в таблице:

Сервисом банка предусмотрен ипотечный калькулятор, который можно использовать для расчета взносов по кредиту. Для этого необходимо внести необходимую сумму займа, размер заработка, предполагаемый срок кредитования. Базовая процентная ставка по ипотеке в Сбербанке предоставляется зарплатным клиентам, она может быть понижена на 0,5% при электронной регистрации сделки. Финансовым учреждением предусмотрено изменение процентной ставки в сторону увеличения на:

• 0,5% – небанковским клиентам;
• 1% – при отказе от покупки страхового полиса.

Сроки

Ипотечная ссуда относится к долгосрочному кредитованию. Условиями договора банк предусмотрел возможность досрочного внесения средств для полного или частичного погашения задолженности без уплаты штрафов. Сроки ипотечного кредитования в Сбербанке следующие:

• 20 лет на жилищный кредит для военных;
• 30 лет по другим видам заимствования для приобретения недвижимости.

Ипотека Сбербанк 2017 – новостройки

Клиенты банка могут получить льготную ставку 8,9%. Акция действует на покупку жилья в новостройках у продавцов – партнеров банка. Разницу по процентной ставке на новостройки под ипотеку Сбербанка компенсирует застройщик, но субсидирование ставки рассчитано только на семь лет, в последующем периоде кредитование осуществляется под 10,9% годовых. Приобрести квартиру можно при уплате 15% первоначального взноса. Возможно получение ссуды двумя равными частями с перерывом в два года.

Готовое жилье

Выгодные условия предоставляются гражданам для покупки на вторичном рынке домов и квартир. На приобретение готового жилья от Сбербанк ипотека оформляется под 11,25% для получателей выплат в банке и под 11,75% годовых – для других. Внутри этого кредитного продукта предусмотрено получение льготного жилищного займа по программе «Молодая семья». Получить выгодный заем под 10,75% годовых можно гражданам моложе 35 лет. Рождение ребенка служит основанием для отсрочки платежей по займу на год.

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

Для внесения первоначального платежа или для погашения части займа в финансовом учреждение предусмотрено использование средств материнского капитала. Для этого в кредитной организации существует программа Ипотека плюс материнский капитал. По разработанной программе можно приобретать готовое или строящееся жилье. Деньги должны быть зачислены не позже, чем через шесть месяцев после подписания ипотечного договора. Для получения льготного кредита банку необходимо дополнительно предоставить:

• сертификат на материнский капитал;
• выданную Пенсионным Фондом справку с указанием остатка средств материнского капитала.

Военная ипотека

Выдача жилищных кредитов военнослужащим происходит по социальной программе при поддержке государства. Сбербанк военная ипотека предоставляется только участникам накопительно-ипотечной системы, которая создана с целью обеспечения жильем военнослужащих. Накопление вносимых государством взносов на личном счету военного рассчитано так, чтобы за 20 лет с учетом инфляции можно было выплатить стоимость квартиры площадью 54 кв. м.

Недвижимость (квартиру, дом, участок) военнослужащим по льготному кредитованию можно приобретать только на вторичном рынке. Дополнительно к перечню необходимых документов нужно предоставить свидетельство участника накопительно-ипотечной системы. Погашение ипотечного кредита военнослужащего происходит за счет средств системы. Размер первоначального платежа не должен быть меньше 20% стоимости жилья. Выдается заем:

• размером до 2220000 рублей;
• на двадцать лет;
• под 10,9% годовых.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия­

Оформить ипотечный кредит могут работающие пенсионеры, которые будут не старше 75 лет на момент окончания договора. Условия выдачи ипотеки пенсионерам в Сбербанке не отличаются от общих: они получают деньги на ипотечную ссуду от 300000 рублей на период до 30 лет при уплате первоначального взноса размером свыше 20% стоимости покупаемого имущества. Проценты на жилищный кредит пенсионерам начисляются минимальные базовые, их величина зависит от вида кредитования.

Видео

Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, с учетом «Сервиса электронной регистрации».

Надбавки:

• +0,1% - при отказе от «Сервиса электронной регистрации
• +0,3% - если вы не получаете зарплату в Банке

10,6% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

Надбавки:

• +0,2% - при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу)
• +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае при условии первоначального взноса от 50% с учетом «Сервиса электронной регистрации».

Надбавки:

• +1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
• второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
  - водительское удостоверение;
  - удостоверение личности военнослужащего;
  - удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  - военный билет;
  - загранпаспорт;
  - страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

• Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

• Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
• Свидетельство о рождении ребенка;
• В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика - документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

• Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
• Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.

* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно или частями.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита не ограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Использование материнского капитала

Материнский (семейный) капитал - форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть .

Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации http://www.pfrf.ru . Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.

* - Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз. ** - За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .

*** - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

• Выгодно

Стоимость услуги всего 2000 рублей

• Быстро

Оформление за 15 минут

• Безопасно

Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Как работает сервис?

1. Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
2. Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
3. После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Преимущества для продавца

Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.

Подробнее об услуге на сайте domclick.ru

Что входит в сервис?

1. Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
2. Отправка документов в электронном виде в Росреестр
3. Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
4. Сопровождение сделки персональным менеджером

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

• Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
• Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации
• В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:
  1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
  (с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН 4
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

• Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

Еще лет пятнадцать назад значение слова "ипотека" понимали только банкиры. Хотя сегодня оно уже хорошо закрепилось в обороте, но все равно у многих еще возникают вопросы.

Определение

Слово "ипотека" в переводе с греческого означает "залог". В VI-VII веке до нашей эры так называли столб на земельном участке с именем кредитора и суммой долга. Сегодня под ипотекой подразумевают залоговый кредит на недвижимость, которая хоть и остается в распоряжении должника, но в случае невыполнения им обязательств может быть реализована банком.

Сумма и сроки, на которые оформляется договор, напрямую зависят от вида и стоимости дома (участка), размера авансового взноса и платежеспособности клиента. Практически у каждого кредитного учреждения имеется данный продукт в ассортименте, но самые выгодные условия только у одного из них. Далее вы узнаете, как взять ипотеку в Сбербанке.

Варианты

Сбербанк России предлагает восемь ипотечных программ: три из них базовые, пять остальных - специально разработанные для определенных категорий населения. Размер ставки колеблется в пределах 9,5-15% годовых в рублях. Самые выгодные условия представлены в программе "Молодая семья. Ипотека с господдержкой", по ней можно получить кредит в случае уплаты значительного (50%) авансового взноса. Больше всего прибыли банк получит от кредита на строительство индивидуального дома.

Базовые программы

Их всего три, и они очень похожи между собой. В них отсутствуют комиссии при подписании и сопровождении договора (кроме штрафа за просрочку платежа), размер ставки зависит от величины авансового взноса и срока кредитования. Клиенты, которые получают заработную плату или пенсию в финансовом учреждении, обслуживаются по льготной программе.

Взять ипотеку в Сбербанке России можно на срок до 30 лет в рублях или валюте с авансовым платежом не менее 15%. Данные условия распространяются на готовые объекты, строящееся жилье и коттеджи. По первым двум программам ставка за обслуживание составляет 9,5 -14% в руб., 8,8 -12,1% в долл США, а по третьей - от 11,7 до14,75% в руб., 9,1 -12,1% в инвалюте. Если клиент может оплатить более 40% авансового платежа, то есть вариант получить кредит без подтверждения доходов.

Государственная социальная программа

Платежеспособность клиента имеет первостепенное значение при оформлении договоров кредитования недвижимости. И с этой точки зрения военнослужащие, многодетные семьи и другие категории населения, заботиться о которых должно государство, автоматически исключались из числа возможных заемщиков. До недавнего времени.

Два года назад была разработана специальная программа "Социальная ипотека", в рамках которой у заемщиков появилась возможность стать обладателями жилья эконом-класса, построенного юридическим лицом. Банк выдает кредит в российских рублях по годовой ставке 10,5 - 14,75%, но при условии, то клиент может внести не менее 20% авансового взноса. Во время принятия решения учитывается общий доход семьи заемщика.

Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке, необходимо убедиться, что вы не попадаете под исключения. Договор могут оформить только граждане старше 21 года и которые на момент погашения долга не достигнут возраста 75 лет. Максимальная сумма кредита зависит от региона проживания клиента. В Санкт-Петербурге и Москве можно заключить договор и на 8 млн руб, в других областях - 3 млн руб. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 30-35% валового дохода семьи.

Ипотека + материнский капитал

По этой программе кредит выдается по годовой ставке 9,5 - 14% в руб., 8,8 - 12,1% в долл., при условии внесения первоначального взноса не менее 10%. Авансовый платеж можно совершить за счет выплаты по рождению ребенка. В течение полугода после подписания документов должна произойти трансакция из Пенсионного фонда РФ в Сбербанк.

Взять ипотеку на дом можно также по программе рефинансирования, в рамках которой клиент переоформляет кредит, заключенный с другим КБ. Сумма займа не должна быть больше оставшихся средств по договору или 80% стоимости жилья. Пеня за просрочку платежей составляет двойную процентную ставку плюс размер ежемесячного платежа.

"Молодая семья"

Это ипотека для пары, в которой любой из супругов не достиг 35 лет, с уменьшенным первоначальным взносом (10% для семьи с одним ребенком, 15% - в остальных случаях). Созаемщиками по данной программе могут быть родители молодоженов. При этом банк будет учитывать не только официальный доход (зарплата, пенсия), но и дополнительные источники поступления денежных средств. Если ребенок в семье рождается уже после подписания документов, то финансовое учреждение может предоставить годовую отсрочку по выплате кредита.

"Загородная недвижимость и гараж"

В рамках данной программы можно оформить кредит на участок, садовый дом или дачу под 10-14,75% в рублях или 8,8-12,1% в иностранной валюте. Для зарплатных клиентов Сбербанка ставка на 0,5% меньше. Документы оформляются на покупку участка земли, завершения или начатого с нуля строительства дачи. Максимальный размер займа не должен превышать 85% сметной стоимости строительства или заложенного имущества.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Можно переоформить имеющийся у вас кредит по программе рефинансирования. Но в этом случае ставка по займу может быть выше обычных условий обслуживания. Второй вариант - оформить "Социальную ипотеку" под залог другого имеющегося у вас жилья.

Любая льготная программа сопряжена с большими бюрократическими заморочками, но процент одобренных заявок в Сбербанке по ним все равно выше, чем в других учреждениях.

Требования к заемщикам

Для получения ипотеки нужно соответствовать ряду требований:

Гражданство РФ;

Возраст: 21 - 75 лет (на момент погашения долга);

Минимальный стаж работы – от полугода на нынешнем месте, общий – более 12 месяцев за последние 5 лет (данный пункт не важен для зарплатных клиентов);

Привлечение 1-3 созаемщиков.

Хочу взять ипотеку в Сбербанке: что для этого нужно

Для начала необходимо трезво оценить свое финансовое положение. Стоит также предварительно ознакомиться с ценами на недвижимость, чтобы понимать, какую сумму кредита вы хотите получить. Где взять ипотеку в Сбербанке? Необходимо обратиться в отделение по месту жительства или регистрации.

При первой встрече необходимо предоставить все документы о заемщике (копию паспорта, справку с места работы за последние полгода). Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, пенсионеру нужно предъявить справку о размере социальных выплат за последние 6 месяцев. Кредитный комитет на их основе должен принять решение о том, выдавать ли займ вообще, и на какую сумму. Заемщик получит на руки решение об одобрении. В нем будет указан кредитный лимит и период действия бумаги.

Дальше необходимо подобрать жилье, исходя из указанной суммы. Завершающий этап - сбор документов и передача их в банк. В кредитное учреждение необходимо предоставить четыре пакета бумаг: о заемщике, о недвижимости, о поручителях и данные для участия в специальных программах. На их сбор с момента получения предварительного положительного решения банка у заемщика 4 месяца. За это время нужно подготовить:

• копии и оригиналы паспортов членов семьи заемщика;
• заявку;
• справки о доходах за 6 месяцев всех членов семьи;
• договор о купле-продаже с государственной регистрацией, страховым полисом и актом приема-передачи;
• паспорта и справки о доходах поручителей;
• документы на материнский капитал.

Это стандартный перечень. Банк может запросить и другие документы.

ИП должен предъявить следующие бумаги:

• Налоговую декларацию.
• Книгу учета расходов и доходов.
• Лицензию на осуществление деятельности.
• Свидетельство о регистрации из ЕГРИП.

Если кредитное учреждение одобрит выбранный объект, то клиент получит займ. Деньги могут быть переведены на счет продавца или заемщика. Во втором случае за безналичную оплату сделки придется заплатить большую комиссию.

Особенности

Как взять ипотеку в Сбербанке молодым людям? Юноши, достигшие 18 лет, должны гарантировать финучреждению, что даже в случае их призыва на службу они смогут погашать кредит. Девушки должны доказать, что даже после замужества и рождения ребенка они будут своевременно погашать кредит.

Популярный российский банк предлагает действительно интересные условия кредитования: низкие ставки, гибкие сроки, отсутствие комиссий, возможность привлечь созаемщиков. И все это не учитывая специальные программы и акции, которые проводятся довольно регулярно. Последние проходили в середине 2014 года. Так, Сбербанк предлагал всем желающим взять ипотеку на новостройку на 12 лет под 12% годовых и такой же размер авансового взноса. На вторичном рынке можно было приобрести жилье в кредит на пять лет. При условии, что клиент мог внести авансовый платеж в размере 50% и более.

Не удивительно, что постоянно увеличивается число клиентов, которые взяли ипотеку в Сбербанке. Отзывы пользователей подтверждают, что здесь все равно есть ложка дегтя: медленное обслуживание, длительное рассмотрение документов, необходимость предоставить большое количество дополнительных справок и другие бюрократические проволочки. Но даже эти нюансы не уменьшают все преимущества программ Сбербанка.

Резюме

Сегодня у жителей России гораздо больше возможностей пробрести квартиру, дачу, коттедж или дом на заемные средства. Для этого необходимо взять кредит в Сбербанке. Ипотека оформляется несколько месяцев. Сначала нужно предоставить документы заемщика для ознакомления, а уже после получения предварительного одобрения искать объект. Процедура может сократиться, если работодатель аккредитован Сбербанком, или недвижимость была построена с участием финансового учреждения. Во втором случае у застройщика могут быть совместные льготные программы.

Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка в 2019 году. Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы. Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков. Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2019 году, читайте в нашем обзоре.

В 2019 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

• проценты стали выше. В среднем тарифы повысились на 1 пункт;
• скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
• решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
• увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,502 млн. рублей;
• кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
• скидка 0,3% для всех зарплатников;
• специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
• запущена .

Требования к заемщикам

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

• возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
• трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
• сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
• отличную кредитную историю.

Таковы основные требования к заемщику по ипотеке. Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.

Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

Обязательные условия

Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:

• недвижимость приобретается на территории РФ;
• валюта кредитования – российские рубли;
• объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
• требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.

Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2019 году

Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.

Новостройка

Займ выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика. Для первоначального платежа требуется внести 15% стоимости покупки. Срок ипотечного кредита может составить 30 лет. В качестве созаемщиков можно привлекать физических лиц (не более 3 человек), чей совокупный доход участвует в расчете максимальной суммы займа.

Обязательно: супруг(а) выступает в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности. Это правило не действует только при наличии брачного контракта.

Специальные условия получат жители нескольких регионов: можно оформить займ с субсидией от застройщика.

Готовое жилье

По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке. Важно знать, что условия по ипотеке в Сбербанке на покупку подержанной недвижимости имеют ряд дополнительных требований к объекту. Банк тщательно проверяет документы, контролируя легитимность сделки. Выдается ипотека на комнату или квартиру после оценки помещения независимыми экспертами.

Банк может отказать в кредите, если жилье не отвечает определенным нормам, не пригодно для проживания.

Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на готовое жилье:

• первый платеж от 15%
• срок кредита до 30 лет.
• В рамках государственной поддержки особых категорий заемщиков, Сбербанк выдает ссуды молодым семьям под льготный процент.

Загородная недвижимость

Желающим купить или построить дачу в 2019 году. Потребуется собственный капитал в размере 25% стоимости покупки. Условия ипотечного договора позволяют оформить займ на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей. Выдается ссуда под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.

Строительство дома

Не все банки выдают кредиты на строительство частных домов. Такой вариант кредитования Сбербанк предлагает с первоначальным взносом от 25%, займ выдается на срок от 1 года до 30 лет.

При подаче заявки на эту ссуду у заемщика могут запросить дополнительные документы. Особенность ипотечного кредита на период строительства объекта предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

Военная ипотека

Участникам государственной программы НИС, банк предоставляет варианты ипотечного кредитования покупки нового и готового жилья. Военнослужащие могут купить квартиру, дом, таунхаус, передав банку жилищный сертификат. Расчеты по кредиту будет проводить Росвоенипотека. Но сумма государственной субсидии ограничена, и если ее не хватит на покупку выбранного объекта, участник оплатит разницу собственными средствами.

Военная ипотека в Сбербанке имеет такие условия в 2019 году:

• сумма займа до 2,33 млн. рублей:
• тариф 9,5% годовых;
• первый взнос не менее 20%;
• срок кредита до 20 лет, период договора ограничен возрастом заемщика (до 45 лет на момент расчета с банком);
• для получения ипотеки заемщик должен иметь возраст от 21 года и быть участником НИС не менее трех лет;
• в погашение кредита принимается материнский капитал.

К особенностям данного кредита относится оформление залога в пользу банка и Росвоенипотеки. Так как государство субсидирует покупку жилья, недвижимость будет находиться в «двойном» залоге до момента полного погашения кредитных обязательств.

Ипотека с материнским капиталом

Оформляя договоры на новостройку, готовое жилье или военную ипотеку, заемщики могут использовать средства материнского сертификата. По правилам, эти деньги могут быть направлены на первый взнос либо на погашение нового или уже имеющегося ипотечного договора.

Кроме стандартного перечня документов для ипотеки в Сбербанке от заемщика потребуется представить свидетельство о составе семьи, копию сертификата и справку из ПФР об остатке средств.

Жилье, приобретаемое с участием средств материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи,

Особенностью ипотечного кредита в Сбербанке с семейным сертификатом является длительный период расчетов с банком: после оформления ссуды, Пенсионный Фонд проверяет документы и перечисляет требуемую сумму банку. Эта операция может занять до 6 месяцев.

Ипотека на гараж и машино-место

Довольно новая программа Сбербанка. Она запущена в июле 2018 года. Кредит на гараж и машино-место в Сбербанке можно получить на следующих условиях:

• Первый взнос от 25%;
• Срок до тридцати лет;
• Возможность оформить без залога под поручительство при размере займа до 1,5 млн. руб.;
• Валюта — рубли.

Подать заявку на ипотеку онлайн можно через наш сервис прямо на сайте.

Ждем ваших вопросов по работе с ипотекой Сбербанка ниже. Будем признательны за репост и оценку статьи.

Приобрести собственное жилье хочется практически каждому взрослому человеку. Но из-за высокой стоимости недвижимости сделать это становится достаточно сложно. Многие начинают откладывать деньги на жилье, но это занимает довольно долгое время. Сейчас для многих остро стоит вопрос о том, как взять ипотеку на квартиру. Ипотека – лучший вариант приобрести жилье быстро, а потом оплачивать его. Поэтому этот вопрос – один из самых востребованных в современном мире.

Ипотека на жилье: первые шаги

Поскольку жилье стоит дорого, ипотека дается на долгий срок. и как ее грамотно взять, разберем по шагам. Первое, что необходимо сделать, – разумно оценить свои возможности по финансам. Необходимо ответить себе на вопросы:

• Стабильная ли моя работа?
• Смогу ли я выплачивать определенную сумму денег регулярно?
• Не собираюсь ли я переезжать?
• Будут ли совершаться непредвиденные траты крупных сумм денег?

Если ответы на эти вопросы положительные, значит брать квартиру в ипотеку можно. Сначала необходимо выбрать подходящее жилье и точно узнать его цену. После уточнения стоимости жилья практически на любом банковском сайте можно легко рассчитать, достаточный ли у вас доход для оформления ипотеки. Любое стабильное и крупное банковское учреждение предоставляет такую возможность. Чаще всего калькулятор для расчета находится в разделе «Ипотечное кредитование».

Чаще всего суммарная оплата по кредиту не может быть больше 30% от общего заработка, однако некоторые банки могут дать кредит, где сумма по выплатам будет до 45% от официального заработка. Зная стоимость жилья и точную сумму вашего официального заработка, вы легко посчитаете наибольшую возможную сумму ипотечного кредита.

Договор оформляется на индивидуально оговоренные сроки, которые зависят от вида недвижимости (дом, участок, квартира), от размеров стартового взноса и от финансовой состоятельности заемщика.

Сбербанк – выгодные условия ипотеки

На данный момент Сбербанк РФ – крупнейший банк, предоставляющий несколько вариантов ипотечных кредитов. Следовательно, один из актуальных вопросов: как взять ипотеку с помощью Сбербанка?

Если получить ипотеку нужно человеку, который занимается частным предпринимательством, но не зарегистрирован как юридическое лицо, в банк надо принести такие официальные бумаги:

1. Учетная книжка, где видны доходы и траты.
2. Лицензия на тот тип работы, которым занимается заемщик.
3. Свидетельство о действующей регистрации, которое выдано ЕГРИП.
4. Декларация по налогам.

Взять ипотеку можно под залог любого ценного имущества. В данном случае в банк необходимо принести все документы по этому имуществу, подтверждающие его материальную ценность.

Под залог может быть взято такое имущество, как земельный участок, предприятие, жилой дом, квартира или дача.

Как получить ипотеку молодоженам и молодым людям

Для многих молодых людей собственное жилье – одно из главных желаний и целей. Все хотят жить отдельно от родителей, обустраивать уже собственную квартиру так, как нравится, и иметь возможность в любое время побыть в тишине или провести шумную вечеринку. Именно молодое население чаще всего думает о том, как получить ипотеку.

Приобрести квартиру таким образом может также молодое население совершеннолетнего возраста. Есть определенные ограничения, которые установил банк, на выдачу кредитов данной категории населения. Для парней главное ограничение в том, что они должны дать гарантию банку о погашении кредита, даже в случае, если их призовут на военную службу. А девушки обязаны принести в банк определенные доказательства о том, что при внезапном замужестве или планировании ребенка они также будут иметь возможность погашать кредит по ипотеке в срок.

Для молодых семейных пар существуют ряд уникальных программ по кредитованию практически во всех больших банках. В Сбербанке РФ приобрести квартиру в можно по выгодной программе «Молодая семья». Среди других подобных льготных программ она выделяется такими особенностями:

• cозаемщиками могут быть родители молодых супругов. Это увеличит наибольший размер кредита;
• банк берет во внимание не только официальные доходы заемщика и созаемщика, но и обращает внимание на дополнительные виды заработка;
• стартовый взнос по этой программе должен быть 10% от стоимости недвижимости.

Эта программа — одна из лучших программ по кредитованию молодых семей. Чтобы молодой семье получить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку такие документы:

1. Паспорта супругов и паспорта созаемщиков, поручителей.
2. Свидетельство о заключении брака.
3. Справку с места работы, где виден доход супругов за последние 6 месяцев.
4. «Зеленую карточку» или пенсионное удостоверение.
5. Анкету заемщика.
6. Копию каждой страницы паспортов.
7. Копию сберегательной книжки.
8. Свидетельство о рождении ребенка.

Социальная ипотека и ее условия

Существует программа по кредитованию «Социальная ипотека». Эта программа направлена на повышение качества жилищных условий граждан с помощью ипотечного кредитования. Этой программой могут воспользоваться определенные категории граждан, такие как: военные, очередники, бюджетники, молодые семьи, ученые и другие граждане, которые нуждаются в повышении качества жилья. В данное время есть несколько программ с выгодными условиями для данной категории граждан:

1. , которые проживают на территории РФ и которые были признаны соответствующими инстанциями нуждающимися в улучшении качества жилья.
2. Ипотека военнослужащим. Участниками данной программы могут быть выпускники военных образовательных учреждений, но с условием, что они уже отслужили три года и их первый военный контракт был заключен после 01.01.2005.
3. Использовать материнский капитал и оплатить часть стоимости жилья. Обладатель материнского сертификата может перенаправить деньги для оплаты взносов по кредиту, если жилье было куплено таким образом.
4. Программа «Молодые учителя». Программа была разработана для молодых учителей, чтобы помочь им приобрести собственное жилье или улучшить качество жилищных условий. Плюс данной программы – льготная ставка кредита, всего 8,5% годовых.

Ипотечные кредиты с ВТБ 24

Одним из самых популярных банков, которые предлагают выгодные программы кредитования, является банк ВТБ 24. Банк предлагает несколько программ по кредитованию для грамотного получения жилья в кредит. На сегодняшний день существуют такие программы:

1. « «. Жилье предоставляется только в новостройках, которые утверждены Госстроем. Оформление кредита возможно только при наличии сертификата, который был предоставлен участнику программы «Молодая семья».
2. «Ипотека + материнский капитал» – программа, когда денежные средства от материнского капитала применяют для оплаты стартового взноса или для оплаты кредитных.
3. Ипотечный кредит с применением сертификата на жилье. Участник государственного проекта по повышению качества жилищных условий будет обладателем жилищного сертификата, который он сможет использовать как первоначальный взнос или для оплаты текущего кредитного платежа.

Некоторые банки предоставляют возможность взять ипотеку гражданину без справки о доходах, но процентная ставка будет завышена. Также банк потребует подтверждение платежеспособности гражданина в виде свободной справки с работы или наличия ценного имущества.