Доброго времени суток, друзья, сегодня я хочу рассказать вам о том, как открыть депозит и не ошибиться.
Ещё одна тема которая давно назревала и должна была увидеть свет давно и вот это день настал. Поэтому данную тему мы постараемся разобрать детально. Скажите мне, кто не знает, что такое депозит? Наверное, многие знают, а некоторые с этим даже связывались. Так или иначе, в рамках данного поста, я постараюсь рассказать вам все, что мне известно о данной теме.
Приступим!
Ну, что же, начнем с самого определения термина «депозит», который означает передачу своих средств банку или другой финансовой организации, которые будут возвращены в полном объеме, в некоторый период с подлежащими процентами. Вот такое обозначение слова депозита, хотя некоторые называют его еще и денежным вкладом.
Если говорить простыми словами, то депозит – это ваши деньги, которые вы положили в банк, чтобы получить от него проценты в виде денег, конечно же.
К примеру, у вас есть деньги в размере 2000 долларов и вы их хотите вложить. На это могут быть свои причины, например, чтобы «защитить» деньги от инфляции, создать свою (финансовые резервы) или для чтобы их сохранить для какой нибудь крупной покупки.
Что вам нужно сделать? Все просто: прежде всего, нужно ознакомится с процентными ставками ваших банков. Соответственно, где выше процентная ставка, там лучше всего и разместить свои деньги. Это самый простой вариант, который, к слову, может подойти не всем, ведь нужно еще учитывать риски, но об этом немного позже.
Для начала, давайте рассмотрим плюсы и минусы депозитных вкладов. Самым значимым достоинством депозитов является то, что при помощи них можно сохранить свои деньги, а также уберечь их от инфляции. Действительно, зачем их хранить под подушкой, когда они могут приносить «доход».
Помимо этого, депозиты имеют и другие преимущества, например, как:
Но, депозиты имеют и свои минусы, среди всего прочего:
Безусловно, здесь есть и свои риски, например, банк, в который вы сделаете вклад, может «лопнуть». Да, это случается очень редко, но, тем не менее, такую вероятность всегда нужно анализировать. Помните, что это ваши деньги и перед тем, как вложиться, нужно 100 раз подумать. О том, как правильно выбрать банк или другое учреждение я расскажу дальше.
Опять же, повторюсь, что перед созданием депозитного вклада, все нужно грамотно просчитать. Я бы, порекомендовал вам следовать некому, импровизированному алгоритму.
Прежде всего, нужно подумать, зачем вы собираетесь вложится в депозит. Это очень важно, ведь если, после этого, вам потребуются деньги, то, возможно, снять вы их не сможете. К слову, низкая ликвидность и является минусом таких вкладов, либо можете снять с потерей процентов.
Как видите, написано здесь много, но на самом деле, все гораздо проще. Как правило, сотрудники банка сами вам расскажут, как лучше вложить ваши средства, в какой валюте и так далее. Но, я от себя замечу, что вам нужно будет принимать решение самостоятельно, так как это ваши деньги и только вам решать, где и как их сохранять и приумножать.
Друзья, хочу добавить еще несколько слов о том, что же нужно знать, перед тем, как открывать, соответственно, вклад. Безусловно, я об этом уже говорил, что нужно выбрать валюту вклада, а также сам банк (кредитное учреждение). Да, хорошо, если банк предлагает вам 20% годовых в национальной валюте и 10% в долларах, но нужно учитывать и другие факторы. Например при такой процентной ставки велики риски того что банк может закрывать в любое время из-за нехватки денежной ликвидности. Обычно под такие проценты принимают деопзиты банки у которых какие-то финансовые проблемы.
Например, если вы выбрали для открытия депозита кредитное учреждение, то нужно узнать, сколько данная структура работает, есть ли у нее сайт, где она зарегистрирована и так далее. Это вам нужно узнать, прежде всего, для себя, чтобы понять, не «лопнет» ли она (не украдут) ваши деньги.
Кроме того, перед вложениями, зайдите на сайт интересующего банка и посчитайте свои будущие доходы. Как правило, на сайтах банках есть специальные калькуляторы, где можно все точно просчитать, с учетом комиссии, инфляции, а также видом вклада.
Для тех кто хочет выбрать наиболее прибыльный и выгодный банковский клад советую скачать и изучить бесплатный курс по данной теме.
В общем, друзья, не делайте депозиты на авось, лучше 10 раз узнайте, пересмотрите, а лишь тогда делайте выбор. На этом буду заканчивать и так уже много написал, надеюсь, что тему «как открыть депозит» я, более-менее, описал. Если у вас возникли вопросы, то задавайте их в комментариях.
Всем удачного дня и больших заработков.
Деньги на чёрный день. Как создать финансовую подушку безопасности?
Всем большой привет! Каждый из нас заинтересован в том, чтобы грамотно вложить свои деньги. Если сумма еще и , то будет еще лучше. Самый разумный и безопасный способ сделать так, чтобы средства всегда были под контролем – это открыть собственный счет в банке. Вопрос только в том, какой же именно банк выбрать, чтобы вложение было максимально выгодным. В мире полно организаций, которые предлагают свои условия, процентные ставки, депозит и многое другое. Необходимо найти ту структуру, которая станет самой удобной для вкладчика.
Первое, на что важно обратить внимание, это на проценты, и можно ли их капитализировать. Так же, для владельца вклада необходимо, чтобы частота процентов выплачивалась без пауз, со своей определенной периодичностью. Стоит обращать внимание и на ставку, ведь чем она выше, тем лучше и больше дохода получит владелец. А если доход будет опережать инфляцию, то это еще лучше.
Вашему вниманию представляются самые основные цели, к которым обращаются люди, чтобы открыть собственный банковский вклад.
Что же лучше всего выбрать: пополняемый или непополняемый вклад? Если открыть тот депозит, который пополнить нельзя, то никаких операции с ним для снятия суммы сделать будет невозможно. В свою очередь, пополняемые позволяют вкладывать деньги на счет, пока действует договор между владельцем и банком. Другие организации предлагают своим клиентам более удобную функцию: пополнять свой счет и расходовать сумму оттуда.
Подумайте, в какой именно валюте могут понадобиться все накопления. Например, вы давно мечтаете побывать в Европе, посмотреть такие страны как Германия или Испания. Да, здесь необходимо совершить инвестиции в евро – это логично. Если же это, к примеру, резервный фонд, который пойдет на непредвиденные расходы, то, живя на территории РФ, разумнее будет сделать вклад в рублях. Есть и такие ситуации, когда с валютным счетом нельзя определиться – для этого некоторые банки предлагают возможность для мультивалютного вложения. Здесь можно менять валюту очень быстро, исходя из определенных целей. Триада валют очень простая: рубль, евро и доллар. Уникальная возможность для тех, кто хотел бы пополнять свои накопления – мультивалютный вклад как раз для этого случая: и для внесения суммы, и для ее траты.
Если основная цель – это сбережение, но важно выбрать максимальную ставку. Но важно еще рассчитывать сумму по своему доходу. Есть и другие стоящие критерии, о накоплениях:
Особое внимание проявите к остатку, который должен быть неснижаемым. Это означает, что перед вкладчиком все равно должна быть свобода действий. И помните, что самый оптимальный вариант для каждого – это максимально доступные условия для открытия депозита.
Конечно же, бежать, сломя голову, в банк – не самая лучшая идея, которая может возникнуть. Необходимо заранее прокрутить в голове все важные вопросы, которые могут потом всплыть. Итак, обращайте внимание на:
Чтобы открыть собственный вклад в банке, клиенту потребуется взять с собой паспорт и ИНН. Так же, важно иметь при себе сумму. Если это срочный пенсионный депозит, то не забудьте взять пенсионное удостоверение с собой. Также существуют 2 основных правила:
Как только все документы и сумма денег будут при себе, следующие действия клиента – это обращение в операционный зал, он работает с физическими лицами. Если приемных окошек полно, то обязательно обратитесь к консультанту.
Как правило, оформление личного вклада и прием денег совмещены в одном окне, так что искать кассу, которая принимает сумму, не нужно (а это обычно происходит всегда с клиентами, которые впервые открывают накопительный счет!). Следующее, что необходимо сделать, это определиться видом депозита, рассмотреть все условия дохода, сроки и начисление процентов. Конечно, лучше всего выбрать ежемесячное начисление.
Как только вы подойдете к окошку, необходимо объяснить работнику банка, какую валюту вы желаете вложить, обозначить рамки и назвать всю сумму. Никогда не стесняйтесь задавать вопросы, если есть недопонимание, то лучше все решить сразу же.
Как только все данные будут внесены в договор, вам необходимо расписаться на бумаге, предварительно все сверив. В некоторых банках все еще старая система заполнения документов: клиент сам садится и заполняет необходимые поля в документе. Здесь важно не ошибиться и внимательно смотреться на образцы. Так же, условия банка могут не устроить. В данном случае, важно выбрать либо другой вид вклада, либо сменить организацию.
Как только оформление вклада завершится, не торопитесь поскорее выйти из операционного зала. Важно проверить, на руках ли все необходимые документы. Итак, вот, что нужно забрать с собой:
Все сведения, данные ниже, взяты с Интернет-ресурса «Банки.ру» за период с 2015 по 2017 год. Это большая десятка банков, в которых надежнее всего открыть вклад:
Лучше всего доверять именно им, так как многие положительные отзывы относятся именно к ним.
Несмотря на то, что вся статья посвящена тому, как лучше открыть вклад в банке, есть пара очень важных причин, которые так же следует знать.
В открытии человеком накопительного счета может быть отказано, и банк имеет на это право. Как это может произойти?
Теперь вы знаете, как выбрать вклад в банке. Это вещь не шуточная, а очень даже серьезная. Сейчас многие люди вкладывают свои сбережение на хранение организации. Замечательно, если она очень честно выполняют свою работу, никого не обманывая. Но что, если банк близок к полному банкротству? Лучше всего заранее узнать об организации, вплоть до того, сколько лет она работает в вашем городе. Так будет надежнее, а главное – спокойнее. До новых встреч!
Представим такую ситуацию о том, что перед Вами стоит задача открыть банковский вклад или сразу несколько банковских вкладов в выбранном Вами же банке. И, конечно же, в такой ситуации может показаться, что открыть вклад очень просто, но в таком деле, я никому не советую спешить, потому как на самом деле, необходимо знать и всегда помнить наизусть несколько правил, которые помогут открыть банковские вклады более правильно. Что это за правила такие? Об этом далее.
Правило № 1. Банк, в котором Вы хотите открыть вклад, должен быть участником системы страхования вкладов.
Можно сказать, что это самое главное правило из всех правил в отношении открытия банковских вкладов, которое, естественно, нужно обязательно соблюдать каждому вкладчику.
Банковский рынок так устроен, что большинство банковских учреждений участвуют в системе страхования вкладов, предоставляя некую «защиту» каждому вкладчику, хотя иногда, на практике, это не совсем так - неприятные инциденты все же случаются. Но и все же, если Вы решили открыть вклад в банке, то искать и обращаться нужно именно в банк-участник системы страхования вкладов.
Отметим, что подобных банков большинство, а самые крупные банки по капиталу, по прибыли и прочим показателям - совершенно точно. Но тем не менее, еще до открытия вклада, уточняйте в самом банке или в интернете, данный факт. Именно так гласит наша памятка вкладчика о первом правиле.
Правило № 2. Всегда помните о максимальной сумме «страховки» и не превышайте ее объем
В 2016 году, сумма страховки по банковским вкладам на случай форс-мажора с самим банком (отзыв лицензии, ликвидация, банкротство и прочее) составляет ни много, ни мало - 1 миллион 400 тысяч рублей. И естественно, в любой момент, данная планка может быть изменена Агентством по страхованию вкладов в большую или меньшую сторону. Однако, какой бы она по объему не была, вкладчику не рекомендуется ее превышать по каким-либо причинам.
Дело все в том, что под так называемую страховку попадает не только сама сумма вклада (до 1,4 млн. рублей), но и «набегающие» проценты по нему. Что это значит? Это значит, что каждому вкладчику стоит регулировать баланс своих вкладов таким образом, чтобы весь суммарный объем средств по вкладам в каждом отдельно взятом банке, с учетом начисленных процентов, не превышал «потолок» от АСВ в 1,4 млн. рублей.
То есть, на практике это может означать то, что максимальный Ваш вклад в каждом отдельно взятом банке, не должен доходить именно до 1,4 млн. рублей, потому что если ее пересечь, то в случае форс-мажора, Вы получите по страховке лишь сумму своего вклада и проценты по вкладу по факту «сгорят».
Поэтому, в зависимости от того, какой вид вклада Вы открываете, вооружившись чистой математикой, периодически следите за тем, чтобы сумма на счете по вкладу или вкладам суммарно в одном банке никогда не превышала установленную страховую сумму.
И да, Вы не ослышались, учитывается сумма не только по общей сумме каждого единичного вклада с процентами, но и количество самих вкладов, но уже в каждом банке по отдельности, общая сумма которых в денежном выражении с учетом процентов, лучше, чтобы не превышала 1,4 млн. рублей (раз делаете вклады, то следите за суммами своих счетов по вкладам).
То есть само количество банков, в которых Вы делали вклады, не суммируются при выплате денег по страховым случаям. Суммироваться, причем в любых форс-мажорных случаях, могут только филиалы одного и того же банка, а не как не разные банки вместе.
Правило № 3. «Не гонитесь» за высокими процентами по вкладам
Вполне, наверняка, Вы знаете, что есть так называемое среднее значение по ставкам на банковские вклады. Допустим, что на момент открытия Вами вклада, это значение составляет 8% годовых. Однако, изучив максимальное количество предложений от банков по вкладам, некоторые банки могут предлагать открыть вклад и по ставке выше средней, например, по 10-12% годовых.
Как правило, «заманчивые» предложения от банков по вкладам превышают средний показатель на 4-5%. Но дело сейчас не в ставке, а в том, стоит ли вообще пользоваться данными банковскими предложениями? На самом деле, нельзя прямо сказать, стоит или не стоит, потому как каждый случай по предложению, необходимо изучать по отдельности.
Например, если «заманчивое» предложение по вкладам делает очень известный банк, то это одно, когда не очень известный, дело другое. Однако, в целом, «заманчивые» вклады должны, как минимум, насторожить вкладчика и прежде чем сделать выбор в пользу данного предложения, необходимо тщательно изучить информацию - какой банк предлагает вклад с повышенной ставкой, надежный он или не надежный, на каких условиях, под какие суммы, есть страховка или нет, и прочее.
Правило № 4. Будьте внимательны при заполнении документов и их получении на оформление вклада
При оформлении вкладов на практике, необходимо быть очень предусмотрительными в заполнении данных в документах, а также при получении этих документов на руки.
Дело все в том, что допущенная ошибка, причем, даже если она будет одна, это может привести к негативным последствиям, особенно при форс-мажорных условиях с банком, например, при отзыве лицензии, когда при страховых случаях по вкладам, используется реестр вкладчиков с их данными. Это как пример, а примеров может быть сколько угодно много. То есть, вывод здесь один - заполняя документы, проверяйте их на ошибки и сразу же устраняйте, если их допустили.
Что касается получения документов по открытию вклада, то банк обязан Вам выдать на руки, как минимум, следующие документы: это договор по открытию вклада (1 экземпляр) и приходный ордер на открытие вклада на определенную сумму. Данные документы необходимо хранить в течении всего времени, пока Ваш вклад действует, то есть, до его фактического закрытия.
Правило № 5. Выбирайте наиболее надежный банк из всех доступных
Банков, как мы знаем, много, но не каждый может «похвастаться» надежностью для клиента. Поэтому, в условиях нестабильности, да и не только в таких, необходимо выбирать один из самых надежных банков, особенно, когда это касается вкладов, а не просто открытия банковской карты или взятие кредита, так как это подразумевает действие о том, чтобы доверить свои «деньги на хранение» банку.
Отметим, что определить эту самую надежность банка очень сложно, потому что факторов, определяющих это очень много, и не каждый этот фактор можно распознать среднестатистическому клиенту банка.
Например, как Вы можете распознать тот факт, что руководство банка являются мошенниками? Да никак! Именно о таких факторах сейчас и идет речь, которые распознать весьма трудно.
Поэтому, какой бы ситуация не была, надежность банка стоит определять на основе оценочных и финансовых показателей, на основании всевозможных рейтингов и прочего. И при этом отметим, что действительно 100%-но надежного банка просто не существует!
Правило № 6. Помните, что есть и альтернатива банковским вкладам
Если Вы решились открыть банковский вклад, то имейте ввиду, что у каждого человека есть и различные , чтобы сохранять и приумножать свои деньги. Да, конечно, может быть они и не такие доступные как банковский вклад и «защищенные» от рисков, но и все же.
К тому же, использовать только банковские вклад для хранения и сбережения своего капитала не рекомендуется. Ведь на самом деле, на ситуацию нужно смотреть гораздо шире, предпочитая распределять свой капитал сразу на несколько направлений.
Причем, в этом плане, обратите свое внимание на следующий пункт.
Правило № 7. Не переоценивайте банковский вклад, как инструмент, на финансовом рынке
Если Вы думаете, что основное назначение банковских вкладов заключается в том, чтобы приумножить Ваши деньги, то Вы ошибаетесь. Банковский вклад служит лишь для сохранения денег, а не приумножения. Для приумножения денег, используются другие, более доходные инвестиционные инструменты.
Чтобы это было понятно, приведем банальный пример.
В мире финансов, есть такое понятие, как инфляция, то есть рост цен, которая учитывается в процентах. Доходность банковских вкладов тоже учитывается в процентах, поэтому, их можно и даже нужно сопоставлять и сравнивать. И сделав это, мы заметим, что в стране в годовом выражении. Что, собственно, и означает то, что предназначение банковских вкладов не для получения дохода и приумножения денег, а всего лишь для их сохранения.
Отдельно стоит учитывать и то, что инфляция бывает реальная, та, которую можно подсчитать самостоятельно, сравнив текущие цены на товары и услуги с прошлогодними, и «нарисованная» инфляция, та, которую Вы можете услышать по телевизору из чиновничьих уст, которая, кстати, всегда ниже реальной. Почему это так? Потому что кого-то не научили, что врать - это не хорошо.
Да, конечно, в будущем может быть что-то и поменяется в лучшую сторону, когда банковские вклады будут средством приумножения денег и их доходность будет несколько выше, чем реальная инфляция в стране, но рассчитывать на это особо не стоит.
Более того, эксперты советуют открывать банковские вклады только в тех случаях, когда Вы просто хотите . А если Вы хотите их приумножить, то рекомендуется найти для себя более доходные финансовые инструменты, которые и инфляцию годовую легко покроют и прибыль принесут.
Правило № 8. Не оставляйте в банках весь свой капитал
Подсчитайте для себя весь свой капитал в наличных деньгах и осознайте, что весь этот капитал держать в банках не нужно. Распределите его в процентном отношении среди других инвестиционных инструментов и оставляйте на банковских счетах, включая, банковские карты, скажем, не более 50% от всей суммы Ваших сбережений. Появляется вопрос, а где тогда хранить остальную часть сбережений?
Здесь все зависит от того, какие инструменты финансового рынка Вы выбрали. Например, если Вы хотите делать только вклады в банках, то для другой части капитала следует приготовить уже банку, стеклянную, без шуток, и хранить другую часть денег именно в ней. Ну или матрас, чулок и так далее, тоже Вам подойдет.
Если же Вы хотите другую часть своего капитала именно приумножить, а не просто сохранить, то обратите внимание на другие варианты инвестирования и .
Другой вопрос - какую сумму Вы хотите приумножить. И с ответом на этот вопрос нужно разбираться уже индивидуально в каждом случае.
Кроме того, если Вы не хотите приумножать деньги, а какая-то определенная часть сбережений у Вас все же останется в любом случае, после того, как Вы сделаете вклады в банках под проценты, то ее можно просто потратить, если Вы в чем-то нуждаетесь. Посыл здесь заключается в том, чтобы приобрести то, что Вам действительно необходимо, по несколько низким ценам, чем в будущем, то есть, сделав некий запас, например, не портящимися продуктами.
Но такой подход, не стоит путать с необдуманными тратами денег, здесь как раз все наоборот, покупать и потратить часть сбережений, пусть и не большую, нужно стратегически выгодно для себя с учетом будущей растущей инфляции, о которой Вам уже поведала наша памятка вкладчика - не забывайте росте цен, когда имеете дело с деньгами.
Правило № 9. В случаях нужды, открывайте вклады в разных банках
Если Вы активный вкладчик и предпочитаете делать вклады в банках, то делайте это не в одном банке, а сразу в нескольких. Особенно это касается тех вкладчиков, которые хранят весьма крупные суммы денег.
Для мелких вкладчиков с суммами, скажем менее 500 тысяч рублей, это правило может и не понадобиться, а вот, крупным, с капиталами в несколько миллионов рублей, как минимум, это правило соблюдать точно стоит, потому как это правильно и более рациональное решение для своих сбережений.
Правило № 10. По возможности, не держите деньги в банках и не открывайте вклады
Если Вам не нужно, то рекомендуется вообще не пользоваться банковскими услугами ни в каком виде - ни брать кредитов с ипотекой, ни вклады делать, ни даже просто пользоваться банковскими картами, так как это все влечет за собой различные расходы, если Вы еще не заметили. Бесплатного ничего в банках нет. Что это все значит?
Это все значит о том, что в отношении банковских услуг, необходимо максимально ограничивать себя от их потребления. Если есть возможность, и кредитов вообще, если есть возможность, откажитесь от оформления банковских карт, если есть возможность, не оформляйте банковские вклады вообще.
И, кстати, если от оформления банковской карты, хотя бы одной, отказаться весьма проблематично, такова потребность человека и тем более, технологический прорыв уже был сделан, от которого отказаться теперь сложно, потому что, все, скажем так, уже привыкли. То отказ от ипотеки, кредитов и вкладов любому человеку можно осуществить запросто.
Причины отказа от кредитов и ипотеки Вы можете найти самостоятельно. А вот причиной отказа от открытия вкладов могут заключаться в следующем.
Нет смысла открывать вклад в банке, если у Вы нашли очень хороший и стабильный вариант приумножения денег. Зачем менять его на менее доходный? Правильно, не зачем.
Если Вы занимаетесь весьма доходным бизнесом и денег Вам предостаточно, причем Вы их хотите не сохранять, а опять же, приумножать где-либо.
Если Вы не доверяете банкам в принципе, то зачем в банке вообще появляться? Правильно, .
И вообще, такие причины Вы можете найти для себя индивидуально самостоятельно, особенно, если хорошо подумать, что может натолкнуть Вас на следующую мысль: «А стоит ли вообще открывать банковский вклад? Может быть это и не нужно вовсе?». Здесь нужно действительно призадуматься и хорошо подумать над ответом.
Какой вклад лучше открыть – об этом задумывается каждый человек, решивший накопить и увеличить размер своих денежных средств. Вы передаете определенную сумму в финансовую компанию на условиях договора, а банк выплачивает проценты за то время, пока ваши деньги лежали у него на счету. Открыть депозит имеет право каждый гражданин страны, достигший восемнадцатилетнего возраста (п. 1 ст. 21 ГК РФ).
Некоторые путают два разных понятия — вклад и депозит. В банковском деле под депозитом понимают любой вид ценностей, переданных в банк на сохранность. Причем это может быть все что угодно – ценные бумаги, драгоценные металлы и так далее. Если же речь заходит о вкладе, то под этим определением понимают именно вложенные деньги. Но из-за того, что, по сути, любой вклад попадает под определение депозита, финансовые компании не делают разграничений между этими понятиями.
Хотите открыть вклад?До того, как определиться, в каком банке открыть вклад и передать свои средства на хранение финансовой компании, решите с целями вложения и подберите те условия, которые являются для вас наиболее комфортными. Для этого необходимо ответить на несколько финансовых вопросов.
Сделать это в большинстве случаев можно только на клиента, который передает деньги. Однако в некоторых финансовых компаниях предлагается такой уникальный продукт, как депозит, оформленный на другого человека. Иными словами договор открываете вы и средства сотруднику банка передаете тоже вы. Но клиент теряет право на средства сразу же, как только человек, на которого был открыт вклад, предъявляет свои права на данный депозит. С этой минуты распоряжаться финансами (снимать средства, пополнять счет, получать проценты) сможет только он. Чаще всего такие вклады открываются родителями на своих детей. При этом четко оговариваются условия, согласно которым дети могут пользоваться накопленными средствами — например поступление в институт, замужество, восемнадцатилетний возраст и так далее.
Если вы точно уверены в том, что финансы вам понадобятся, к примеру, через три месяца, то можете открыть срочный вклад. Для этого существуют краткосрочные вложения на несколько месяцев или лет. Если же вы желаете оформить договор на неограниченный срок, то можно оформить депозит до востребования.
Точный срок вклада указывается в договоре. Вот почему так важно читать его перед тем, как подписывать.
Определитесь, на какие цели вы откладываете средства. От этого будет зависеть, какие дальнейшие действия вы сможете выполнять со вкладом:
Читайте также:
Особенности страхования вкладов
Если вы просто хотите сохранить определенную сумму денег к какой-то дате – выберите банковский продукт с капитализацией. Вы не сможете снимать деньги со счета, но зато проценты помогут увеличить сумму вклада. А можно откладывать свободную сумму ежемесячно – тогда лучше всего подойдет вклад «пополняемый».
По срочности депозиты делятся на два типа:
Средства разрешается вносить в российской и зарубежной валюте, а также на счетах драгметаллов. Существует несколько типов вложений, открываемых не в рублевой валюте:
Если вы решили открыть вклад в банке и подобрали подходящее финансовое учреждение, то вам остается только заключить договор об обслуживании. В данном документе указывается следующая информация:
Правила, по которым составляется депозитный договор, прописаны в 44 главе ГК РФ. Документ заключается в письменной форме. Есть три варианта того, как именно это нужно делать:
Читайте также:
Капитализация процентов на счете по вкладу
Данный документ дает вам право на полное владение и распоряжение средствами, которые были отданы на хранение в банк. Когда вы предъявляете сберкнижку специалисту, он должен сделать отметку о том, сколько денег осталось на вашем счету.
Тем, кто уже является клиентом банка, некоторые финансовые компании разрешают открыть депозит через мобильное приложение или интернет-банкинг. Более того, в качестве бонуса финансовая компания предлагает проценты по такому вклады чуть выше, нежели по тому, который был открыт через кассу.
Этот документ является ценной бумагой, подтверждающей тот факт, что вы имеете право на средства, которые вы отдали финансовой компании на хранение, и на получение процентов, когда договор закончится.
В документе указано, что вы действительно внесли средства на счет. Он может быть именным, либо оформленным на того человека, который его предъявит. Кстати, застраховать можно только именной сертификат, но не сертификат, оформленный на другого человека.
До того, как заключить договор и проставить свою подпись, обязательно проверяйте его содержимое. Вы должны проверить, что все паспортные данные, сумма и срок в документе указаны верно. Также проверьте, есть ли в нем информация о продлении. Если таковая имеется, то ваше вложение будет продлено автоматически. Приостановить такой договор вы сможете самостоятельно, расторгнув его.
Важно уделить внимание такому моменту, как досрочное расторжение. В документе должно быть указано, в каком размере вы получите свое вложение и сколько процентов потеряете.
Особенное внимание уделите тому, как происходит досрочное расторжение. В договоре должно быть четко прописано, какую сумму вы получите и какую часть процентов потеряете.
Договор подписывается в двух экземплярах и на нем ставится круглая печать финансовой компании. Один из них отдаётся клиенту банка, второй остается у финансовой компании. Если на документе отсутствует печать, то такой документ считается недействительным.
В некоторых случаях договор заменяют на анкету, заполненную вкладчиком – такое допустимо, если на документе прописана вся информация о банке и клиенте, а также имеется печать и подпись сотрудника финансовой компании.
Согласно ФЗ №318 помимо договора должны быть выданы следующие документы:
Из-за экономической нестабильности граждане РФ часто обеспокоены тем, как сохранить собственные сбережения. У каждого свое решение подобной проблемы: кто-то переводит накопленное в иностранную валюту и хранит ее дома, кому-то выгоднее вкладывать денежные средства в ценности и в недвижимость. Другие предпочитают открыть банковский депозит. Этот метод позволяет не только уберечь от квартирных воров деньги, но и спасти их от инфляции, приумножив за счет выгодных условий. Современная банковская система позволяет осуществить процедуру в онлайн-режиме.
Для открытия вкладов онлайн необходимо воспользоваться в меню специальной вкладкой Вклады и счета
Большинство россиян предпочитают открыть вклад в Сбербанке: он занимает лидирующее место в российской банковской системе по надежности и обилию предложений для физлиц.
Что подразумевает процедура открытия банковского вклада? Это означает передачу собственных денежных средств на хранение банковской организации. За размещение денег клиент получает проценты, характеризующие доходность депозита. Данный параметр устанавливается банком и определяется его политикой, размером ключевой ставки на конкретный момент. Существуют срочные и вклады до востребования. В первом случае деньги размещаются на конкретный срок, и клиент получает проценты в размере, соответствующем условиям договора. Во втором случае деньги оставляются на хранение на неопределенное время и выдаются банком по первому требованию вкладчика. Доходным такой вариант трудно назвать, поскольку ставка очень маленькая. Оба предложения участвуют в страховой программе: когда у организации возникнут финансовые проблемы, клиентам в обязательном порядке возвращают вложенную сумму (до 1,4 млн. руб.)
Несмотря на разнообразие депозитов в Сбербанке, условия у них практически одинаковые. Вкладывать деньги может любой гражданин РФ, начиная с минимальной суммы от 1000 руб. или 100 долл.(евро).Срок, на который вкладываются средства, зависит от индивидуальных пожеланий: это может быть срочный или бессрочный вклад. В зависимости от личных предпочтений и целей клиент может выбрать срок от 3 мес. до 3 лет. Но чтобы не потерять в процентах и не снизить доходность, не следует снимать деньги со счета оговоренного по договору срока.
Сохраняй онлайн – это один из видов вкладов, которые открыть можно только онлайн
По самым популярным депозитам «Управляй», «Сохраняй» и «Пополняй» проценты начисляются каждый месяц с одновременной капитализацией. Если целью депозита является получение начисленных процентов, то их можно снимать и переводить на другой счет.
Существует определенное условие для открытия счета в валюте для физлица. Это обязательное наличие рублевого счета, к которому привязывается валютный. Открывая счет в валюте, клиент получает транзитный счет для валютных операций. Благодаря этому клиент может за рубежом использовать рублевую карту Visa или MasterCard, по которым средства в автоматическом режиме конвертируются в иностранную валюту.
В вопросе, стоит ли открывать вклад в Сбербанке в валюте, каждый решает для себя сам. Открытие валютного счета имеет ряд преимуществ, поскольку такие сбережение меньше подвержены инфляции. Процедура открытия возможна в отделении банка и в онлайн-режиме. В первом варианте вкладчик с паспортом обращается в банковское отделение, заполняет заявление на открытие валютного счета, и оплачивает минимальную сумму в 5 долларов в качестве первого платежа.
Управляй онлайн это вклад, который предоставляет максимально гибкие возможности для выбора оптимальных условий депозита
Другой способ открыть валютный счет – использовать сервис Сбербанк Онлайн. При этом вкладчик получает дополнительное преимущество в виде повышения годовой ставки на 0,25%по сравнению с подобной процедурой при посещении учреждения.
Алгоритм действий следующий:
Открыть вклад в Сбербанке для физического лица очень просто двумя способами – в отделении или в режиме-онлайн. Последний вариант предпочтительнее: при открытии через сервис Сбербанк Онлайн устанавливается повышенная процентная ставка.
Как открыть вклад в онлайн-сервисе? Если будущий вкладчик не является клиентом банка, и у него нет ни счета, ни карты этого банка, то необходимо сначала посетить с паспортом офис, чтобы написать заявление для подключения к сервису Сбербанк Онлайн. Подписав соглашение, физлицо получает доступ к интернет-банкингу. Затем клиенту выдается бесплатная карта моментального выпуска.
Вклад Пополняй Онлайн предоставляет прекрасную возможность постепенно пополнять открытый депозит
Чтобы открыть вклад в Сбербанке Онлайн под проценты, надо действовать в следующем порядке:
Проверить открытие можно во вкладке «Вклады и счета».
Вкладчику необходимо явиться в любое отделение банка с паспортом. Менеджер ответит на все интересующие клиента вопросы и подробно ознакомит с условиями договора. После подписания соглашения вносится необходимая сумма.
В данном случае подойдет любая из действующих депозитных программ. Главное условие – при оформлении родителям помимо своего паспорта необходимо взять свидетельство о рождении ребенка, если ему меньше 14 лет, а для более старших – их собственный паспорт.
До достижения 14 лет распоряжаться депозитными средствами могут родители, но только с разрешения органов опеки. После получения паспорта ребенок получает право управлять счетом, но под контролем родителей и тех же инстанций. Полностью распоряжаться счетом ребенку позволяется после достижения 18 лет.
Родителям стоит обратить внимание на следующие депозиты:
Если у подростка есть карта «Молодежная», то оформление депозита возможно через интернет-банкинг.
Для пенсионеров в Сбербанке предусмотрены льготные условия и максимальные проценты по самым популярным банковским продуктам «Сохраняй» и «Пополняй» независимо от размера внесенной суммы. Еще одна отличительная особенность – пожилые люди могут оформить на ближайших родственников доверенность по управлению счетом или завещательное распоряжение.
Специально для пенсионеров, желающих получить пассивный доход к пенсии, был введен депозит «Пенсионный плюс». Хотя продукт не отличается высокой ставкой (3,67%), но он предусматривает капитализацию процентов и допускает снятие денег до минимального остатка в 1 руб.
Сбербанк Онлайн дарит своим клиентам современную возможность открывать вклады не выходя из своего дома
Для пожилых людей пенсионного возраста есть еще один шанс иметь дополнительный доход. Это получать пенсию на бесплатную карту «Социальная», особенностью которой является начисление процентов на остаток денежных средств, имеющихся на карте.
Физлицу можно открыть в Сбербанке любое количество депозитов. В целях уменьшения риска стоит вкладывать сумму не больше 1,4 млн. руб. Это максимальный размер страховой суммы, которую клиент обязательно получит в случае потери учреждением лицензии. Чтобы определится с выбором необходимого депозитного продукта, первоначально стоит изучить все предложения и проанализировать их с точки зрения собственной выгоды. Получить информацию можно в банковском отделении, но самый удобный способ – зайти на сайт, найти раздел «Частным клиентам» и вкладку «Накопить и сохранить». А затем сделать сравнительный анализ, рассчитав доход по депозитам. Определившись с выбором, можно сразу же на странице понравившегося продукта ознакомиться с условиями договора (в разделе «Клиентские документы»). А затем с паспортом, картой или сберкнижкой посетить отделение и подписать договор.
Банк заинтересован в привлечении клиентов, пользующимися интернет-банкингом. Поэтому при дистанционном оформлении все онлайн-вклады имеют повышенную ставку.
В депозитной линейке банка есть 8 срочных вкладов для физлиц: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», их 3 онлайн-версии, а также «Подари жизнь» и Сберегательный счет. Первые 6 можно открыть как в рублях, так и в иностранной валюте. Предусмотрен специальный продукт для детей – «Социальный». К бессрочным относятся «До востребования», «Универсальный» и «Номинальный счет для зачисления социальных выплат». Первый вклад разрешается открывать как в рублях, так и в валюте. Последние 2 – только в рублях. Для пенсионеров предусмотрен «Пенсионный Плюс». Итого на сегодня банк предлагает своим клиентам 13 депозитных продуктов.
Депозитные программы рассчитаны на любого потребителя. Специалисты советуют отдавать предпочтение продуктам с капитализацией процентов, а также тем, где максимальная ставка в рублях выше установленной Центробанком ставки рефинансирования. Самыми выгодными являются депозиты со сроком в 3 года и более: у них установлена наибольшая ставка.
