Почти забыты тс времена, когда наличные деньги со счета получали у служащего в окошке банка. Сейчас купюры выдает автомат — независимо от времени работы банка. Путь к этому техническому достижению занял несколько десятилетий.
Первым автомат для выдачи I наличных денег разработал армянин Лютер Георг Симиян, эмигрировавший в 1920 г. I в США. В 1939 г. он предложил I нью-йоркским банкам свое изобретение: Bankmatic Automated Teller Machine («Банковская автоматическая машина-кассир», ATM), однако не встретит большого энтузиазма. Лишь «Сити Банк оф Нью-Йорк» решил испробовать новшество. Простояв полгода, банкомат был убран из-за отсутствия интереса у клиентов — хотя работал с технической точки зрения безупречно. Изобретатель в своих воспоминаниях писал: Казалось, автоматом пользуются одни проститутки и любители азартных игр — те. кому не хочется смотреть в глаза кассиру в банке».
К идее банкомата вернулись лишь в 1960-е гг. Шотландец Джон Гудфеллоу сконструировал автомат, опознававший клиента потайному числовому коду. Большего успеха добится американец Дон Ветцель из фирмы «Докутель». Он создал автомат, в котором клиенты банка с помощью пластиковой карточки и цифрового кода могли снимать наличные деныи, проверять состояние счета и совершать денежные переводы. В 1971 г. новые машины быт и установлены в одном из филиалов банка «Нью-Йорк Кемикал». Поначалу финансовые учреждения относились к новой технике с опаской. Однако современный мир уже не представим без банкомата, хотя стопроцентная зашита от злоупотреблений до сих пор не гаратирована.
Материал из Википедии - свободной энциклопедии
Банкомат (от банковский автомат , иногда ATM от англ. Automated teller machine ) - программно-технический комплекс, предназначенный для автоматизированных выдачи и/или приёма наличных денежных средств как с использованием платёжных карт , так и без, а также выполнения других операций, в том числе оплаты товаров и услуг, составления документов, подтверждающих соответствующие операции.
Прототип первого банкомата был изобретен американским ученым армянского происхождения Лютером Джорджем Симджяном (англ. Luther George Simjian ) ещё в 1939 году . Устройство выдавало наличные, но при этом не могло списать их со счёта: аппарат не был связан с банком. Симджян предложил опробовать изобретение City Bank of New York , но через полгода банкиры вернули машину, сообщив, что не видят в ней необходимости. Изобретение Симджяна было почти на 30 лет забыто и доработано только в конце 1960-х годов .
Первый банкомат по выдаче наличных денег, Automated Teller Machine (ATM), был установлен 27 июня 1967 года в районе Энфилд на севере Лондона (Великобритания) в отделении британского банка Barclays . Изобретателем его был шотландец Джон Шепард-Баррон , работавший по заказу компании De La Rue - британского производителя бумаги для денежных знаков более чем 150 стран мира . На идею создания банкомата Шепард-Баррон натолкнула увиденная им работа автомата по продаже шоколада. Из-за невозможности проверить наличие денег на счёте клиента сумма снимаемых наличных была ограничена 10 фунтами . ATM был «бескарточным» банкоматом и выдавал наличные в обмен на специальный ваучер (чек), которые надо было заранее получать в банке. Для защиты от подделки на чеках имелась слаборадиоактивная , а потому безопасная для клиентов, метка (изотоп C14) .
После загрузки карты в кардридер банкомата держателю карты предлагается ввести секретный код (ПИН-код) для авторизации картодержателя. Далее предлагается выбор доступных операций (при выборе операции также может запрашиваться ПИН-код; это зависит от конкретных настроек конкретного банкомата). После выбора операции банкомат шифрует полученную информацию (содержимое магнитной полосы/чипа, введённый ПИН-код, запрошенную операцию) и передаёт данные в процессинговый центр банка-эквайера (банка, обслуживающего банкомат).
Банк-эквайер отправляет в платёжную систему запрос на проведение операции. Платёжная система маршрутизирует запрос в банк-эмитент (банк, выдавший карту) и, получив согласие либо отказ (код авторизации), передаёт банкомату команды на выполнение или отклонение запроса. При этом все действия по отправке запроса, обработке ответа на запрос, выдаче/приёму денег из кассет фиксируются, что позволяет провести расследование в случае, если операция оспорена.
Так как ПИН-код известен только держателю карты, операции, подтверждённые ПИН-кодом, считаются выполненными непосредственно держателем карты.
Точная статистика по числу используемых в мире банкоматов отсутствует. Однако, по оценкам Ассоциации производителей банкоматов (англ. ATM Industry Association ), в мире установлено более 2,3 миллиона банкоматов (по состоянию на ноябрь 2011 года) .
Компании Diebold и NCR являются основными поставщиками банкоматов в США, сообщает Картик Мехта, аналитик исследовательской компании «Northcoast Research» из Кливленда. Diebold из Норз Кэнтона, штат Огайо, контролирует 46 % доли рынка. Доля NCR из Дулут, штат Джорджия, чуть меньше - 43 %. Другие производители банкоматов, в первую очередь Wincor Nixdorf из Остина, штат Техас (дочерняя компания Wincor Nixdorf AG из Падерборне, Германия), контролируют оставшиеся 11 % .
В последние годы, одновременно с развитием банкоматной сети, растёт количество случаев банкоматного мошенничества - неправомерного использования банкоматов для кражи денег со счетов держателей пластиковых карт.
Существует несколько десятков различных по организации и технологическому уровню способов неправомерного завладения деньгами с карточного счёта другого человека с помощью банкоматов. По данным APACS (Association for Payment Clearing Services - Ассоциация систем клиринговых платежей - Великобритания), наиболее распространены следующие :
Некоторые из этих методов являются аппаратными закладками в банкоматах.
В 2011 году появились сообщения о ещё одном теоретически возможном способе воровства ПИН-кодов с помощью банкомата: с помощью высокочувствительной инфракрасной камеры. Злоумышленник, стоящий в очереди, делает снимок клавиатуры, на которой предыдущий пользователь набирал ПИН-код. Клавиши, к которым прикасались, несколько теплее, причём последняя нажатая клавиша теплее предпоследней и так далее. Успешность данного метода, впрочем, зависит от типа клавиатуры (металлические клавиатуры обладают большей теплопроводностью и температура их клавиш быстро выравнивается) и от того, не набирал ли клиент что-нибудь ещё на клавиатуре (например, сумму). Для избежания снятия ПИН-кода по тепловому отпечатку достаточно после работы с клавиатурой на короткое время положить на неё ладонь.
Масштабы банкоматного мошенничества в мире уже сейчас очень велики, потери от него в США составили 2,79 млрд долларов за год на конец мая 2005 года (Gartner), в Великобритании за 2006 год - 61,9 млн ф.ст. В странах Латинской Америки количество преступлений, связанных с банкоматами, с 2001 по 2005 г. выросло на 15 % . В Восточной Европе и бывшем СССР проблема стоит менее остро из-за меньшего объёма использования электронных платёжных средств, но, тем не менее, уровень связанных с электронными картами преступлений также растёт. По официальным данным, потери от мошенничества на Украине составляют до 0,06 % годового оборота по картам (90 млн гривен в 2006). По неофициальным оценкам специалистов Национального банка Украины в реальности эта величина составляет до одного процента всего оборота по картам, то есть фактический объём воровства за 2006 год составил около миллиарда гривен .
|
Пьер вышел из экипажа и мимо работающих ополченцев взошел на тот курган, с которого, как сказал ему доктор, было видно поле сражения.
Было часов одиннадцать утра. Солнце стояло несколько влево и сзади Пьера и ярко освещало сквозь чистый, редкий воздух огромную, амфитеатром по поднимающейся местности открывшуюся перед ним панораму.
Вверх и влево по этому амфитеатру, разрезывая его, вилась большая Смоленская дорога, шедшая через село с белой церковью, лежавшее в пятистах шагах впереди кургана и ниже его (это было Бородино). Дорога переходила под деревней через мост и через спуски и подъемы вилась все выше и выше к видневшемуся верст за шесть селению Валуеву (в нем стоял теперь Наполеон). За Валуевым дорога скрывалась в желтевшем лесу на горизонте. В лесу этом, березовом и еловом, вправо от направления дороги, блестел на солнце дальний крест и колокольня Колоцкого монастыря. По всей этой синей дали, вправо и влево от леса и дороги, в разных местах виднелись дымящиеся костры и неопределенные массы войск наших и неприятельских. Направо, по течению рек Колочи и Москвы, местность была ущелиста и гориста. Между ущельями их вдали виднелись деревни Беззубово, Захарьино. Налево местность была ровнее, были поля с хлебом, и виднелась одна дымящаяся, сожженная деревня – Семеновская.
Все, что видел Пьер направо и налево, было так неопределенно, что ни левая, ни правая сторона поля не удовлетворяла вполне его представлению. Везде было не доле сражения, которое он ожидал видеть, а поля, поляны, войска, леса, дымы костров, деревни, курганы, ручьи; и сколько ни разбирал Пьер, он в этой живой местности не мог найти позиции и не мог даже отличить ваших войск от неприятельских.
«Надо спросить у знающего», – подумал он и обратился к офицеру, с любопытством смотревшему на его невоенную огромную фигуру.
– Позвольте спросить, – обратился Пьер к офицеру, – это какая деревня впереди?
– Бурдино или как? – сказал офицер, с вопросом обращаясь к своему товарищу.
– Бородино, – поправляя, отвечал другой.
Офицер, видимо, довольный случаем поговорить, подвинулся к Пьеру.
– Там наши? – спросил Пьер.
– Да, а вон подальше и французы, – сказал офицер. – Вон они, вон видны.
– Где? где? – спросил Пьер.
– Простым глазом видно. Да вот, вот! – Офицер показал рукой на дымы, видневшиеся влево за рекой, и на лице его показалось то строгое и серьезное выражение, которое Пьер видел на многих лицах, встречавшихся ему.
– Ах, это французы! А там?.. – Пьер показал влево на курган, около которого виднелись войска.
– Это наши.
– Ах, наши! А там?.. – Пьер показал на другой далекий курган с большим деревом, подле деревни, видневшейся в ущелье, у которой тоже дымились костры и чернелось что то.
– Это опять он, – сказал офицер. (Это был Шевардинский редут.) – Вчера было наше, а теперь его.
– Так как же наша позиция?
– Позиция? – сказал офицер с улыбкой удовольствия. – Я это могу рассказать вам ясно, потому что я почти все укрепления наши строил. Вот, видите ли, центр наш в Бородине, вот тут. – Он указал на деревню с белой церковью, бывшей впереди. – Тут переправа через Колочу. Вот тут, видите, где еще в низочке ряды скошенного сена лежат, вот тут и мост. Это наш центр. Правый фланг наш вот где (он указал круто направо, далеко в ущелье), там Москва река, и там мы три редута построили очень сильные. Левый фланг… – и тут офицер остановился. – Видите ли, это трудно вам объяснить… Вчера левый фланг наш был вот там, в Шевардине, вон, видите, где дуб; а теперь мы отнесли назад левое крыло, теперь вон, вон – видите деревню и дым? – это Семеновское, да вот здесь, – он указал на курган Раевского. – Только вряд ли будет тут сраженье. Что он перевел сюда войска, это обман; он, верно, обойдет справа от Москвы. Ну, да где бы ни было, многих завтра не досчитаемся! – сказал офицер.
Старый унтер офицер, подошедший к офицеру во время его рассказа, молча ожидал конца речи своего начальника; но в этом месте он, очевидно, недовольный словами офицера, перебил его.
– За турами ехать надо, – сказал он строго.
Офицер как будто смутился, как будто он понял, что можно думать о том, сколь многих не досчитаются завтра, но не следует говорить об этом.
– Ну да, посылай третью роту опять, – поспешно сказал офицер.
– А вы кто же, не из докторов?
– Нет, я так, – отвечал Пьер. И Пьер пошел под гору опять мимо ополченцев.
– Ах, проклятые! – проговорил следовавший за ним офицер, зажимая нос и пробегая мимо работающих.
– Вон они!.. Несут, идут… Вон они… сейчас войдут… – послышались вдруг голоса, и офицеры, солдаты и ополченцы побежали вперед по дороге.
Из под горы от Бородина поднималось церковное шествие. Впереди всех по пыльной дороге стройно шла пехота с снятыми киверами и ружьями, опущенными книзу. Позади пехоты слышалось церковное пение.
Обгоняя Пьера, без шапок бежали навстречу идущим солдаты и ополченцы.
– Матушку несут! Заступницу!.. Иверскую!..
– Смоленскую матушку, – поправил другой.
Ополченцы – и те, которые были в деревне, и те, которые работали на батарее, – побросав лопаты, побежали навстречу церковному шествию. За батальоном, шедшим по пыльной дороге, шли в ризах священники, один старичок в клобуке с причтом и певчпми. За ними солдаты и офицеры несли большую, с черным ликом в окладе, икону. Это была икона, вывезенная из Смоленска и с того времени возимая за армией. За иконой, кругом ее, впереди ее, со всех сторон шли, бежали и кланялись в землю с обнаженными головами толпы военных.
Взойдя на гору, икона остановилась; державшие на полотенцах икону люди переменились, дьячки зажгли вновь кадила, и начался молебен. Жаркие лучи солнца били отвесно сверху; слабый, свежий ветерок играл волосами открытых голов и лентами, которыми была убрана икона; пение негромко раздавалось под открытым небом. Огромная толпа с открытыми головами офицеров, солдат, ополченцев окружала икону. Позади священника и дьячка, на очищенном месте, стояли чиновные люди. Один плешивый генерал с Георгием на шее стоял прямо за спиной священника и, не крестясь (очевидно, пемец), терпеливо дожидался конца молебна, который он считал нужным выслушать, вероятно, для возбуждения патриотизма русского народа. Другой генерал стоял в воинственной позе и потряхивал рукой перед грудью, оглядываясь вокруг себя. Между этим чиновным кружком Пьер, стоявший в толпе мужиков, узнал некоторых знакомых; но он не смотрел на них: все внимание его было поглощено серьезным выражением лиц в этой толпе солдат и оиолченцев, однообразно жадно смотревших на икону. Как только уставшие дьячки (певшие двадцатый молебен) начинали лениво и привычно петь: «Спаси от бед рабы твоя, богородице», и священник и дьякон подхватывали: «Яко вси по бозе к тебе прибегаем, яко нерушимой стене и предстательству», – на всех лицах вспыхивало опять то же выражение сознания торжественности наступающей минуты, которое он видел под горой в Можайске и урывками на многих и многих лицах, встреченных им в это утро; и чаще опускались головы, встряхивались волоса и слышались вздохи и удары крестов по грудям.
Толпа, окружавшая икону, вдруг раскрылась и надавила Пьера. Кто то, вероятно, очень важное лицо, судя по поспешности, с которой перед ним сторонились, подходил к иконе.
Это был Кутузов, объезжавший позицию. Он, возвращаясь к Татариновой, подошел к молебну. Пьер тотчас же узнал Кутузова по его особенной, отличавшейся от всех фигуре.
В длинном сюртуке на огромном толщиной теле, с сутуловатой спиной, с открытой белой головой и с вытекшим, белым глазом на оплывшем лице, Кутузов вошел своей ныряющей, раскачивающейся походкой в круг и остановился позади священника. Он перекрестился привычным жестом, достал рукой до земли и, тяжело вздохнув, опустил свою седую голову. За Кутузовым был Бенигсен и свита. Несмотря на присутствие главнокомандующего, обратившего на себя внимание всех высших чинов, ополченцы и солдаты, не глядя на него, продолжали молиться.
Потребность в банкомате появилась уже в начале XX века. Нужна была машина, которая сможет выполнять кассовые операции без участия человека. Многие хотели сконструировать такой аппарат. Кто же изобрел банкомат, который стал так популярен в наше время? А сделал это Лютер Джордж Симьян в 1939 г. Именно он положил начало истории банкоматов. Симьян первым создал машину, которая могла принимать наличные, и через которую можно было оплатить квитанции. Назвал он ее Bankograph. Кредитных карт тогда не существовало, поэтому этих функций было достаточно. Внутри Симьян вмонтировал маленький фотоаппарат для фотографирования денег. На каждом снимке ставились время и дата. Каждому клиенту выдавалась квитанция о п0лучении средств. Изобретатель уговорил руководство одного из банков провести испытание первого в истории банкомат. Минусов у этого устройства было несколько: банкомат не имел связи с банком, не выдавал денег и был очень большим по размеру. Спрос на услуги такого банкомата был маленький, и испытание вскоре прекратили.
В 1967 году Джон Шеферд-Баррон продолжил историю банкоматов. Его устройство установили на севере Лондона около крупного банка. Этот банкомат уже имел функцию выдачи наличных по квитанциям, которые можно было купить у кассира в банке. Позже их заменили на пластиковые карты, и появились всем известные ПИН-коды. Операции по картам отмечались на самой карте в виде отверстий, похожих на перфорацию. Этот банкомат оказался более удачным, но пользовались им недолго.
Прорыв в истории банкоматов произошел, когда изобретатель Дональд Ветцел придумал всем известные пластиковые карты с магнитной полосой, в которой находилась вся необходимая информация о владельце и его операциях. Стоили они дорого, и распространяли их только очень крупные банки. В 1973 году банкомат был официально запатентован. За свое изобретение в 2005 году Дональд Ветцел получил орден Британской империи от самой королевы. Сейчас в мире насчитывается более двух миллионов банкоматов и прогнозируется их дальнейший рост.
Банкомат
Банкомат
Банкомат (от банковский автомат , иногда ATM от англ. Automated teller machine ) - программно-технический комплекс, предназначенный для автоматизированных выдачи и приёма наличных денежных средств как с использованием платёжных карт , так и без, а также выполнения других операций, в том числе оплаты товаров и услуг, составления документов, подтверждающих соответствующие операции.
Порядок применения банкоматов в осуществлении расчётов по банковским картам в России определяется Положением Банка России Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П от 24 декабря г.
Стоимость современного банкомата зависит от функциональности и производителя, может составлять от 15 до 50 тысяч долларов.
Прототип первого банкомата был изобретен Лютером Джорджем Симджяном (англ. Luther George Simjian ) еще в 1939 году. Устройство выдавало наличные, но при этом не могло списать их со счета: аппарат не был связан с банком. Симджан предложил опробовать изобретение City Bank of New York, но через полгода банкиры вернули машину, сообщив, что не видят в ней необходимости. Изобретение Симджана было почти на 30 лет забыто и доработано только в конце 1960-х.
Первый банкомат по выдаче наличных денег был установлен 27 июня в районе Энфилд на севере Лондона (Великобритания) в отделении британского банка Barclays . Изобретателем его был шотландец Джон Шепард-Баррон , работавший по заказу компании De La Rue - британского производителя бумаги для денежных знаков более чем 150 стран мира.
Пластиковых карточек в то время не существовало, и для снятия денег использовались специальные ваучеры , которые надо было заранее получить в банке. Спустя несколько лет другой шотландец - Джеймс Гудфеллоу - придумал использовать секретный ПИН-код для защиты от несанкционированного доступа к банковским счетам, а первые пластиковые карточки с магнитной полосой появились в США .
Внедрение банкоматов происходило постепенно. В 1971 году первые типы банкоматов использовались примерно в 35 американских банках. Первым банком, который в 1972 году начал повсеместно устанавливать банкоматы, стал Citibank . К 1975 году в мире работало чуть более 5 тыс. банкоматов, из них около 3140 - в 534 американских банках.
В 1972 году банк Lloyds ввел в Великобритании первые on-line банкоматы под названием Cash-Point. Их разработала компания IBM , и они принимали пластиковые карты с магнитной полосой.
Развитие телекоммуникаций позволило строить банкоматные сети, которые использовались сразу несколькими банками. Впервые это произошло в 1972– 1975 годах. в США. Несколько сотен банкоматов 18 банков в штате Вашингтон были объединены в сеть под названием Exchange .
После загрузки карты в карт-ридер банкомата держателю карты предлагается ввести секретный код (ПИН-код) для авторизации картодержателя. Далее предлагается выбор доступных операций (при выборе операции также может запрашиваться ПИН-код; это зависит от конкретных настроек конкретного банкомата). После выбора операции банкомат шифрует полученную информацию (содержимое магнитной полосы/чипа, введенный ПИН-код, запрошенную операцию) и передает данные в процессинговый центр банка-эквайера (банка, обслуживающего банкомат).
Банкомат
Банк-эквайер отправляет в платежную систему запрос на проведение операции. Платежная система маршрутизирует запрос в банк-эмитент (банк, выдавший карту) и, получив согласие либо отказ (код авторизации), передает банкомату команды на выполнение или отклонение запроса. При этом все действия по отправке запроса, обработке ответа на запрос, выдаче/приему денег из кассет фиксируются, что позволяет провести расследование в случае, если операция оспорена.
Так как ПИН-код известен только держателю карты, операции, подтвержденные ПИН-кодом, считаются выполненными непосредственно держателем карты.
Точная статистика по числу используемых в мире банкоматов отсутствует. Однако, по оценкам Ассоциации производителей банкоматов (англ. ATM Industry Association ), в мире установлено более 2,3 миллиона банкоматов (по состоянию на ноябрь 2011 года) .
Компании Diebold и NCR являются основными поставщиками банкоматов в США, сообщает Картик Мехта, аналитик исследовательской компании «Northcoast Research» из Кливленда. Diebold из Норз Кэнтона, штат Огайо, контролирует 46 % доли рынка. Доля NCR из Дулут, штат Джорджия, чуть меньше - 43 %. Другие производители банкоматов, в первую очередь Wincor Nixdorf из Остина, штат Техас (дочерняя компания Wincor Nixdorf AG из Падерборне, Германия), контролируют оставшиеся 11 % .
В последние годы, одновременно с развитием банкоматной сети, растёт количество случаев банкоматного мошенничества - неправомерного использования банкоматов для кражи денег со счетов держателей пластиковых карт.
Существует несколько десятков различных по организации и технологическому уровню способов неправомерного завладения деньгами с карточного счёта другого человека с помощью банкоматов. По данным APACS (Association for Payment Clearing Services - Ассоциация систем клиринговых платежей - Великобритания), наиболее распространены следующие :
В 2011 году появились сообщения о ещё одном теоретически возможном способе воровства ПИН-кодов с помощью банкомата: с помощью высокочувствительной инфракрасной камеры. Злоумышленник, стоящий в очереди, делает снимок клавиатуры, на которой предыдущий пользователь набирал ПИН-код. Клавиши, к которым прикасались, несколько теплее, причём последняя нажатая клавиша теплее предпоследней и так далее. Успешность данного метода, впрочем, зависит от типа клавиатуры (металлические клавиатуры обладают большей теплопроводностью и температура их клавиш быстро выравнивается) и от того, не набирал ли клиент что-нибудь ещё на клавиатуре (например, сумму). Для избежания снятия ПИН-кода по тепловому отпечатку достаточно после работы с клавиатурой на короткое время положить на неё ладонь.
Масштабы банкоматного мошенничества в мире уже сейчас очень велики, потери от него в США составили 2,79 млрд долларов за год на конец мая 2005 года (Gartner), в Великобритании за 2006 год - 61,9 млн.ф.ст. В странах Латинской Америки количество преступлений, связанных с банкоматами, с 2001 по 2005 г. выросло на 15 % . В Восточной Европе и бывшем СССР проблема стоит менее остро из-за меньшего объёма использования электронных платёжных средств, но, тем не менее, уровень связанных с электронными картами преступлений также растёт. По официальным данным, потери от мошенничества на Украине составляют до 0,06 % годового оборота по картам (90 млн гривен в 2006). По неофициальным оценкам специалистов Национального банка Украины в реальности эта величина составляет до одного процента всего оборота по картам, то есть фактический объём воровства за 2006 год составил около миллиарда гривен.
Системы расчётов по банковским картам | |
---|---|
Глобальные | VISA MasterCard American Express Diners Club JCB |
Россия | Золотая Корона Union Card STB Card СБЕРКАРТ ЕПСС УЭК |
СНГ | Золотая Корона Union Card (Украина, Беларусь, Кыргызстан) Armenian Card (Армения) Белкарт (Беларусь) Национальная система массовых электронных платежей (Украина) |
Африка | CashNet Interswitch SASWITCH |
Азия | 1Link ACS ALTO Artajasa atm ATM BCA ATM Bersama ATM BII (Superkasa) BancNet Banks Cash Service BANCS Bankline Cashnet CashTree ENS ETC Expressnet Himbara JETCO EPS Link MICS MEPS MegaLink MITR MNET NFS Nationlink UnionPay Yucho FISC |
Вест-Индия | ATH (interbank network) ATH Midas Unired |
Европа | 4B Altın Nokta BankAxept Bankomat BKM Cash Group Cartes Bancaires DIAS Eufiserv Euronet LINK Multibanco Ortak Nokta Otto. ServiRed StarNet |
Средний Восток | 123 BANCS Bankernet CSC JoNet NAPS OmanSwitch Shetab UAE Switch |
Северная Америка | Abby ACCEL/Exchange Access 24 Advantage Alaska Option Alert Allpoint Annie ARN Award BankMate BOH Cash Station Checkokard CO-OP Credit Union 24 Credomatic Discover Network Easy Answer Express Express Teller Fastbank Gulfnet HandiBank Handy 24 Honor Instant Cash Instant Teller Interlink Interac Jeanie KETS LYNX MAC Magic Line Member Access Pacific Minibank Money Belt Money Network MoneyMaker Money Station MOST MPact Networks NYCE Peak Presto! Pulse Quest RED Red Total SC 24 Service Card System SHAZAM STAR SUM The Exchange Transact Transfund TX Network Tyme Universal Money Center Via X-PRESS 24 Yankee 24 |
Южная Америка | GlobalNet Link Redbanc Telebanco Unicard Conexus Suiche 7B Banelco |
См. также |
Как работает банкомат? Структура и устройство
Каждый обладатель банковской карты хоть раз в жизни сталкивался с банкоматом. Для нас банкомат это многофункциональное устройство, позволяющее реализовать практически все возможности карты. Но так было не всегда. На заре своего развития банкоматы или, говоря по научному, АТМ (Automated Teller Machine), предназначались только для получения наличных.
Первые банкоматы появились в 1967 году. Тогда для получения денег требовались не привычные сегодня карточки, а специальные чеки, выдаваемые банками своим клиентам. Спустя 5 лет, в 1972 году, появились банкоматы, работающие с пластиковыми карточками. Развитие аппаратного и программного обеспечения позволило со временем превратить эти устройства из простых «автоматизированных машин для выдачи денег» в мощные комплексы, способные заменить целый банковский офис.
Существует довольно много компаний, производящих банкоматы. NCR, Diebold, WinCor, Nautilus… Каждая из этих компаний обладает собственным видением того, как должен выглядеть и работать АТМ. В целом же, все банкоматы можно разделить на три большие группы:
Стоит отдельно выделить платежные терминалы самообслуживания. Это упрощенные устройства, работающие только на прием наличных. Исторически сложилось так, что их не относят к категории банкоматов, хотя способы работы с наличными деньгами похожи на работу модуля Cash-in их старших братьев АТМ.
Банкомат, по сути, в программном отношении является обычным компьютером с подключенными к нему периферийными устройствами:
Эти периферийные устройства довольно специфичны, но их отключение, в целом, на работу системного блока никак не влияет. Если вы отключите чековый принтер, то система уведомит вас об этом, но продолжит работать.
Раньше на банкоматы устанавливалась в качестве базовой операционной системы OS/2. Но с приходом семейства Windows произошла миграция на эти ОС. При этом вариантов систем мне встречалось несколько: от Windows NT до Windows 7. В настоящее время наиболее распространенной системой является Windows XP.
Разумеется, на банкомат устанавливается масса специфического ПО: драйвера периферийных устройств, специализированное банковское ПО и т.д. В силу большого количества разнообразных процессинговых центров, разновидностей такого программного обеспечения довольно много. Но задачи у них одинаковые:
И отвечая на вопрос в заголовке раздела, — при желании, на банкомате можно играть в тетрис (бывало я так убивал время, ожидая запчастей или инкассаторов), но сначала его нужно туда установить.
Вне зависимости от категории, к которой относится банкомат, физически его можно разделить на две половинки: верхнюю (техническую) часть и сейф. В техническом блоке обязательно расположены:
Из необязательных компонентов можно перечислить такие:
Самое главное и интересное содержится в сейфовой части.
Основным и, зачастую, единственным компонентом (у классических банкоматов), размещенным там, является диспенсер . Главной его задачей является набор купюр и подготовка пачки для выдачи клиенту. Деньги хранятся в специальных кассетах, номиналы которых четко определены. В диспенсере помещается от 4 до 6 кассет с наличными и одна, так называемая, реджект кассета, предназначенная для отбракованных купюр. Емкость кассеты составляет от 2000 до 2500 тысяч листов, однако выдать их все за одну операцию банкомат не сможет. Связано это с физическим ограничением: максимально в презентер (часть диспенсера, через которую выходит пачка наличных клиенту) проходит не более 40 купюр. А зачастую ее ограничивают программно до 30 и даже менее. Именно из-за этого бывает, что, даже имея на счету крупную сумму, снять с карточки более 40 или даже 20 тысяч рублей невозможно.
Из кассет деньги могут забираться двумя разными способами: механическим (Winkor, Diebold) или вакуумным (NCR). В первом варианте из кассеты, в которой находится большая пачка купюр, с помощью резиновых колес слистывается крайняя. После чего эта купюра подается в тракт, где перемещается с помощью ремней в специальный отсек. Там накапливается пачка для выдачи клиенту, то есть купюры различного номинала в необходимом количестве (всего не более 40 штук). Потом открывается шаттер (заглушка, защищающая механизм выдачи от различных воздействий), и деньги выходят из сейфа. Это происходит с помощью тех же ремней. Если вы не успеете забрать свою наличность в течение 30 секунд, банкомат утянет их обратно и сбросит в реджект кассету.
Механизм подачи купюр в накопительный отсек одинаков в обоих случаях. Единственное отличие второго, вакуумного способа в том, что купюра не слистывается из кассеты, а извлекается оттуда с помощью присосок.
Бывает, что в процессе перемещения купюр они застревают на ремнях, рвутся, заминаются. Как правило, это приводит к ошибке диспенсера и остановке банкомата. Нередко сейф превращается в уютный дом для грызунов, что приводит к печальным последствиям, в виде несчастных животных, которых наматывает на ремни.
Взаимодействие системного блока с диспенсером осуществляется посредством платы спецэлектроники, которая так же спрятана в сейфе. Именно она общается со всеми устройствами: клавиатурой, принтерами, диспенсером. Напрямую системный блок общается только с сетевой картой, с помощью которой осуществляется связь банкомата и процессингового центра.
В Cash-in банкоматах рядом с диспенсером установлен модуль приема наличных. Здесь уже устанавливается всего две кассеты, для приема наличных и реджект кассета. Кассет для выбракованных купюр может быть и две. Некоторые кассеты имеют два отделения: для фальшивых и бракованных (рваных, мятых и т.п.) купюр и для «забытых» купюр. Над всем этим расположен модуль, проверяющий купюры на подлинность. Выглядит он как узкий, высотой в одну купюру, тоннель с массой датчиков, настроенных каждый на свой критерий определения подлинности. Поэтому чтобы обмануть купюроприемник банкомата, необходимо приложить много усилий.
Помимо банкоматов с модулем приема наличных существуют банкоматы с депозитным модулем. Они позволяют работать не только с наличными деньгами, но и с материальными ценностями и документами. При совершении операции, клиенту выдается конверт, куда он вкладывает то, что необходимо поместить в депозитную ячейку и помещает в банкомат. На конверте указывается:
Подобные устройства в нашей стране представлены в единичных экземплярах.
Период работы банкомата от инкассации до инкассации зависит от того, насколько он востребован, и может составлять от одного дня до нескольких месяцев. Но обычно не превышает двух недель. Это связано с тем, что банку невыгодно отвлекать много наличных средств для закладки в кассеты, ведь деньги должны работать. Инкассация производится по мере опустошения кассет с наличными или при заполнении кассет для приема денег.
Относительно недавно появились ресайклинговые банкоматы. Так же, как и банкоматы Cash-in, они могут работать на прием и на выдачу наличных. В отличие от первых, которые принимают все купюры в одну кассету, не различая их номинала, здесь для каждого есть своя кассета. Наличные, внесенные в банкомат одним клиентом, выдаются следующему.
Благодаря такому механизму срок операционного цикла (время от инкассации до инкассации) может составлять несколько лет. Если какая-либо кассета заполняется, банкомат просто прекращает принимать купюры соответствующего номинала, пока в ней не освободится место. Конечно, никакой банк не позволяет длится операционному циклу такое количество времени, но периодичность инкассации таких устройств существенно реже, чем у обычных.
Благодаря особенностям прохождения купюр в тракте такого банкомата, их проверяют на подлинность трижды:
100 % %