Ипотека стала одним из доступных инструментов для покупки жилья. Банки предлагают различные программы кредитования, а людям трудно разобраться в их условиях и особенностях, особенно тем, кто не имеет соответствующих знаний. Подобрать оптимальные условия кредитования при покупке недвижимости поможет ипотечный брокер, который также проконсультирует вас по всем интересующим вопросам.
Популярность профессии ипотечного брокера начала расти не так давно. Ранее, многие люди даже не слышали о таком специалисте, поэтому они нередко задаются вопросом, кто это и чем он занимается.
Ипотечный брокер – это специалист, который предоставляет услуги консалтинга по вопросам кредитования недвижимости. Он помогает клиенту подобрать оптимальные условия займа, а также предоставляет консультации по всем юридическим и финансовым вопросам.
Профессиональный брокер, работающий в сфере недвижимости, должен быть специалистом широкого профиля, а именно:
Человек этой профессии не только предоставляет консультации по кредитованию, но и выступает посредником между банком и заёмщиком.
Без специализированного образования в особенностях ипотечных программ кредитования человеку трудно разобраться. Чтобы подобрать наиболее выгодный кредит, необходимо учитывать много нюансов.
Брокер по ипотеке окажет вам помощь в подборе оптимальной программы при покупке жилья взаймы. Он хорошо осведомлен об особенностях кредитования в различных надежных банках и отлично знает специфику их работы. Консультант расскажет об условиях различных программ и подскажет, какая лучше подходит для вас.
Также специалист этой профессии оказывает такие услуги:
И хотя за услуги брокера по ипотеке необходимо платить (чаще всего 1-5% от размера кредитного договора ), сотрудничество со специалистом этого профиля имеет немало преимуществ:
Зная, кто такой ипотечный брокер, возникает проблема с подбором профессионала, ведь специалистов, которые оказывают подобные услуги, на рынке не так уж и мало. За помощью лучше обращаться в компанию, а не к самостоятельно практикующему консультанту.
Брокер по ипотечному кредитованию оказывает только помощь в подборе и подаче заявки на получение ссуды, но никак не участвует в её одобрении. Если консультант вам гарантирует 100%-е получение выгодного кредита, поищите другую брокерскую компанию, так как высококвалифицированный специалист никогда подобное не обещает.
Также при выборе обращайте внимание на такие моменты:
Сейчас услуги кредитных агентов широко востребованы. С каждым днём растёт число клиентов у ипотечных брокеров. Всё дело в том, что множество людей мечтают улучшить свои жилищные условия, переехать в более комфортные квартиры с современной планировкой, увеличить жилую площадь. При этом свободные денежные средства на это есть далеко не всегда. Отличным решением становится кредит, но и его взять не так просто, поскольку здесь скрыта масса подводных камней.
Спасением становится ипотечный брокер, стоимость услуг которого моментально окупается. Ведь именно этот специалист способен решить все многочисленные проблемы, подобрать оптимальные варианты и, главное, добиться положительного решения от банка-кредитора.
У кого-то может возникнуть вопрос: а почему услуги ипотечного брокера настолько востребованы? Неужели люди сами не в состоянии оформить на себя кредит? Оказывается, есть множество причин, по которым гораздо эффективнее доверить всю работу с ипотечным займом именно специалисту, а не пытаться всё делать самостоятельно.
Можно сделать вывод, что именно с кредитными специалистами стоит работать над решением такой трудной задачи, как получение ипотечного кредита. Ведь даже при кажущейся простоте, например, если у вас на руках есть все необходимые документы, средства для крупного первоначального взноса, вам всё равно будет крайне сложно отыскать самое выгодное предложение на рынке кредитования. Важно заручиться поддержкой профессионала.
Кто же такой ипотечный брокер, чем конкретно он занимается? Дадим определение.
Брокер выполняет весь комплекс работ, связанных с получением ипотечного кредита. Отлично, если вы обратились к профильному специалисту, который оказывает помощь в получении ипотеки. Именно он знает все тонкости, имеет соответствующие связи с банками, прекрасно ориентируется во всех доступных на рынке займов предложениях.
Осветим некоторые нюансы.
Кроме того, специалист помогает с оформлением страховки, регистрации права собственности.
Грамотный, честный, ответственный кредитный специалист действительно способен решить практически любую проблему и отыскать для своего клиента оптимальный вариант. Однако, к сожалению, далеко не все специалисты в данной области трудятся добросовестно. Если вы решили взять ипотеку через брокера, отзывы тоже стоит прочитать.
Есть некоторые трудности, подводные камни и при сотрудничестве с брокерами. Рассмотрим важные нюансы.
Желательно выбирать брокеров из известных агентств, отдавая предпочтение специалистам с положительными рекомендациями, опытом работы. Стоит обратить внимание и на уровень оплаты. Далее мы рассмотрим важные моменты работы с брокером, остановимся и на стоимости услуг специалиста.
Ещё раз обратите внимание: должностные обязанности ипотечного брокера строго не определены, так как в законодательстве деятельность такого специалиста не регламентируется
. Однако есть определённый список услуг, который актуален для ипотечных брокеров.
Кроме того, при сотрудничестве с ипотечным брокером можно получить ряд бонусов. Банк бесплатно и в сжатые сроки рассматривает заявку на выдачу ипотечного займа, при этом предоставляет скидки, даёт бонусы. Процентную ставку иногда снижают. Есть и возможность получения кредита непосредственно в день обращения.
Важнейшее преимущество брокера – это наличие широких связей, многочисленных контактов с банками, которые предоставляют ипотечные кредиты. Благодаря этому можно получить заём в сжатые сроки, на более выгодных условиях, а также добиться положительного решения в трудной ситуации.
Цена услуг ипотечных брокеров может заметно отличаться. Зачастую она варьируется в пределах 1-5% от общей суммы сделки. Некоторые специалисты готовы бесплатно проконсультировать клиентов.
Важно постараться максимально объективно оценить стоимость работы. Не стоит стараться сэкономить на сотрудничестве с брокером. Например, в особенно сложных случаях специалист может определить и более высокую оплату. Однако без его помощи заёмщик потратит заметно больше времени, средств на получение кредита, а может и вовсе столкнуться с отказами в банках.
Остановимся на некоторых правовых аспектах ипотечного кредитования. Сложности с получением желанного займа могут возникать в первую очередь из-за того, что банк вовсе не обязан выдавать кредит каждому желающему. В соответствии с законодательством кредитный договор не является публичным, поэтому его заключение не может быть для банка обязательным.
Важно, что 2019-й год обещает быть достаточно сложным в финансовом смысле, поэтому и банки неохотно выдают займы. Там тоже трудятся опытные специалисты, которые хотят сначала убедиться, что клиент действительно способен вернуть деньги с процентами. В целях подтверждения платёжеспособности у клиентов требуют массу всевозможных документов. Может понадобиться оставить имущество в залог. Кроме того, большую роль играет кредитная история клиента. Берутся справки об имеющемся имуществе, доходах и расходах. Положительное значение иногда имеет тот факт, что заёмщик является постоянным клиентом банка, а на его счёте прослеживается позитивная динамика движения денежных средств.
Интересно, что кредитор имеет право отказать клиенту в предоставлении средств, которые уже были предусмотрены кредитным договором. Это происходит, когда существуют обстоятельства, подтверждающие тот факт, что заёмщик не сумеет выплатить кредит в обозначенный срок. Таким образом, финансовое состояние заёмщика может проверяться не только до подписания договора, но и в дальнейшем, причём регулярно. Это вполне оправдано, поскольку банк-кредитор несёт определённые риски, а финансовое положение, платёжеспособность клиента иногда кардинально меняется со временем.
Запомните! Даже если банк-кредитор всё-таки откажет в выдаче займа, клиент всё равно должен оплатить услуги брокера, так как определённая работа была проведена. Правда, в большинстве случаев таких проблем не возникает, поскольку многие банки готовы выдать ипотечный кредит. Важно только подобрать максимально выгодные предложения.
Любопытно, что ипотечные брокеры могут действовать в интересах двух сторон. Кто-то выступает на стороне банка, представляя в первую очередь интересы кредитора. Какие-то брокеры работают в интересах заёмщиков. Безусловно, здесь налицо своеобразный конфликт сторон. Именно поэтому юристы рекомендуют всё-таки законодательно закрепить и регламентировать деятельность ипотечных брокеров. Стоит запретить им одновременно участвовать в возмездных договорах с заёмщиками, риэлторскими агентствами и банками. Также желательно закрепить законодательно требование сообщать публично, в чьих именно интересах работает конкретный ипотечный брокер.
Работа со специалистом оформляется юридически. Подписывается договор возмездного оказания услуг с ипотечным брокером. Нужно внимательно прочесть его, ознакомиться со всеми нюансами сотрудничества, аспектами деятельности брокера. Все его обязанности должны быть подробно освещены в этом документе.
Помните! Ипотечный брокер не обязан делать ничего из того, что не указано в договоре. Абсолютно все услуги отражаются в данном официальном документе. Его надо изучить, а не просто подписать. В благонадёжных компаниях договоры отличаются прозрачностью, язык составления документов должен быть достаточно простым, понятным для клиента.
В самом начале договора обычно указывается, какие конкретно услуги оказывает исполнитель. Например, в стандартном договоре перечень может быть таким.
Также обязательно указывается срок оказания услуг, место работы с заказчиком.
Внимание! Проследите, чтобы в документе было указано, что все расходы, которые связаны с выполнением договора, несёт сам исполнитель, используя для этого средства из своего вознаграждения. Никаких дополнительных взносов с вас брать не должны.
В договоре рассматриваются права, обязанности заказчика и исполнителя. Там нужно прописать, что исполнитель обязуется вернуть все используемые документы заказчику, не показывать, не копировать и не передавать их третьим лицам.
В пункте «Оплата услуг» указывается полная сумма вознаграждения, а также порядок оплаты. Обычно в качестве аванса выдаётся половина вознаграждения, а оставшиеся 50% выплачиваются после полного оказания услуг.
Обязательно оговаривается срок действия договора. Оптимальный вариант, когда заказчик в любой момент имеет право расторгнуть договор, оплатив фактические расходы исполнителя. Тогда заёмщик сумеет обезопасить себя от недобросовестной работы ипотечного брокера.
Сейчас, когда мы рассмотрели основные тонкости оказания услуг ипотечными брокерами, особенности оплаты их работы, можно приступать к поиску наиболее благонадёжного специалиста. Именно профессиональный ипотечный брокер способен реально помочь в получении кредита на жильё на максимально выгодных условиях.
Профессия ипотечный брокер достаточно нова для нашей страны. Он появилась и развивается вместе с ипотечным кредитованием.
Чем популярнее в нашей стране ипотека, тем больше работы у ипотечного брокера.
Основное направление деятельности ипотечного брокера – помощь в получении ипотечного кредита. Помощь оказывается не только физическим лицам, но и корпоративным клиентам.
В комплекс услуг для физических лиц входит:
Кроме того, в обязанности кредитного брокера входит подробное консультирование клиента по всем вопросам, касающимся оформления и получения ипотечного кредита.
Если брать кратко, то ипотечный брокер подбирает клиенту банк, который выдаст ему ипотеку, исходя из тех данных, которые имеются в наличии.
Ипотечный брокер имеет «свои выходы» на многие банки – во многих из них он — уважаемый клиент.
В его задачу входит грамотно сформировать кредитное портфолио клиента необходимое ему для получения необходимой суммы для покупки недвижимости.
В это портфолио входит экономическое обоснование платёжеспособности клиента, расчёт возможной суммы кредита с учётом процентов и комиссий.
Брокер оценивает имущественное положение клиента, впоследствии отражая его в заявке на получение ипотеки.
Даже если заёмщик не соответствует требованиям многих банков и ему везде отказывали в получении ипотеки, кредитный брокер поможет такому клиенту подобрать нужный банк и выбрать нужную программу кредитования.
Как показывает банковская практика, с помощью ипотечных брокеров заявки на ипотеку одобряются даже «безнадёжным» клиентам.
Брокер располагает знаниями о множестве кредитных продуктов во многих банках. Поэтому он предлагает своему клиенту именно те продукты и банки, в которых он реально может получить необходимую сумму в кредит.
Для корпоративных клиентов ипотечный брокер оказывает следующие услуги:
Юридических лиц кредитный брокер также консультирует на всех этапах оформления и одобрения ипотечного кредита.
Ипотечный брокер должен обладать навыками экономического анализа. Они необходимы ему для верного расчёта всех необходимых показателей, и получения ясной картины кредито- и платежеспособности данного клиента.
Заёмщик экономит огромное количество времени, которое он бы непременно истратил на изучение банков и программ по кредитованию.
Далеко на каждый заёмщик имеет необходимые знания, что разобраться в процентах по кредиту и срока его выплаты. Здесь на помощь приходит брокер – он всё делает за клиента, последнему остаётся только одобрять или отклонять предложения брокера.
Согласно статистике, только 2 человека из 10, решивших самостоятельно получить ипотеку, доходят до конца.
Один из них получает положительный ответ от банка на оформление ипотеки, а другому банк отказывает, не объясняя причин.
Обратившись к брокеру, 8 человек из 10 получают положительные ответы по своим заявкам на получение ипотеки. Именно поэтому услуги ипотечных брокеров настолько популярны.
Так как на сегодняшний день является обязательным условием её получения, то ипотечный брокер сотрудничает не только с банками, но и со страховыми компаниями.
Как постоянный клиент, он имеет скидки во многих страховых компаниях. Поэтому его клиентам страховка ипотеки обходится несколько дешевле.
В идеале, ипотечный брокер должен сочетать в себе навыки экономиста, юриста, маркетолога, банкира и риэлтора. Такое сочетание помогает им реально оценивать риски рынка недвижимости и сопоставлять их с рисками финансового рынка.
На сегодняшний день можно выделить 2 типа ипотечных брокеров. Это:
Существует стандартная схема работы ипотечного брокера:
Ипотечный брокер работает на свой страх и риск, беря каждого нового клиента.
Он рискует, в первую очередь, своей репутацией. Если заёмщик не сможет вовремя вернуть кредит банку, доверие к такому брокеру резко упадёт.
Так как брокер самостоятельно оценивает экономическое положение как физических, так и юридических лиц, он берёт на себя ответственность за каждого клиента.
Кредитный брокер даёт банку своеобразную гарантию, что этот клиент платёжеспособен.
Рискуя своей репутацией, ипотечный брокер взимает со своих клиентов плату за свои услуги. Она достаточно велика.
Для физических лиц оплата услуг такого специалиста стоит примерно 1-10% от суммы одобренного кредита. Если банк одобряет клиенту ипотеку на 2 млн. рублей, то заплатить брокеру нужно порядка 20-200 тысяч рублей. Для юридических лиц оплата услуг колеблется в пределах от 5 до 10% от суммы одобренного кредита.
К каждому своему клиенту брокер имеет индивидуальный подход.
На основании анализа платёжеспособности клиента, брокер может менять сумму своего вознаграждения. Она также зависит и от «полноты» оказываемых услуг.
Как правило, первую консультацию ипотечный брокер оказывает бесплатно.
Если брокер работает от агентства недвижимости, и в его обязанности входит также поиск подходящего жилья, то стоимость его услуг будет несколько выше, так как он возьмёт ещё и за риэлтерские услуги.
Однако сумма вознаграждения брокера-риэлтора всё равно будет меньше, чем отдельное вознаграждение брокеру и отдельное – риэлтору.
Брокерами установлен минимальный порог оплаты их услуг. Как правило, это 10 тысяч рублей.
Кроме того, ипотечные брокеры работают без аванса – оплата происходит по факту получения решения на одобрение запрашиваемой клиентов суммы.
Обращаясь к ипотечному брокеру, клиент заключает с ним договор на оказание услуг.
В этом договоре прописываются все условия и подробный перечень услуг, которые брокер обязуется оказать клиенту.
Также в договоре необходимо указать сумму вознаграждения брокера.
Ипотечный брокер берёт на себя все хлопоты клиента по оформлению ипотечного кредита.
За это получает свой процент от сделки – и довольно не маленький. Однако это совершенно не отпугивает клиентов. С каждым днём к услугам кредитных брокеров обращается всё больше и больше потенциальных клиентов.
Получить самостоятельно ипотечный кредит, достаточно сложно. Как уже упоминалось, единицы доходят до конца, ещё меньше получают одобрение от банка.
Ипотечный брокер - относительно новое понятие, которое появилось благодаря возросшему спросу на ипотечное кредитование. Если заемщик, желающий купить квартиру в кредит, не хочет или не может самостоятельно разбираться в сложных перипетиях оформления ипотеки, то ему может помочь ипотечный брокер.
Кто такой ипотечный брокер? Чем он занимается? Чем может помочь, кроме ипотеки?
По статистическим данным более 40% респондентов ищут подходящий ипотечный продукт, обзванивая банки. Еще 25% пользуются при выборе рекомендациями друзей и знакомых, которые брали ипотеку. И всего лишь 10% пользуются информацией, представленной на сайтах банков и авторитетных ресурсов в сети.
Найти банк, предоставляющий ипотечные кредиты нетрудно, но самостоятельно оценить и подобрать подходящую программу ипотечного кредитования из предложенных банками вариантов способны лишь профессиональные посредники.
Ипотечный брокер - это финансовый помощник, оказывающий посреднические услуги в получении ипотечного кредита. В обязанности ипотечного брокера входит полное ведение сделки от обращения заемщика за помощью до получения кредита и снятия залогового обременения с недвижимости.
На финансовом рынке работают независимые ипотечные брокеры и отделы ипотечного кредитования на базе агентств недвижимости.
На первом этапе ипотечный брокер проводит комплексную оценку заемщика и его ситуации. В обязательном порядке брокер проверяет платежеспособность клиента, его кредитную историю, занятость, возможность привлечения созаемщиков/поручителей, наличие другой недвижимости в собственности и т.д. Обращаясь к ипотечному брокеру, заемщик должен четко понимать, что ему можно и нужно сообщить всю информацию. Только в этом случае он сможет помочь и подобрать выгодный вариант.
Также консультирует заемщика о том, что такое ипотечный кредит, какие бывают программы, как воспользоваться средствами материнского капитала или другими субсидиями от государства. Многие заемщики, желающие оформить квартиру в ипотеку, даже не представляют, как происходит процесс получения ипотечного займа, а ведь это самый сложный вид потребительского кредитования с целым рядом нюансов и особенностей.
После оценки заемщика и его требований, брокер подбирает несколько лояльных банков, под критерии которых подходит клиент. После этого он изучает программы кредитования и выбирает несколько подходящих под ситуацию заемщика, производит расчет по кредитам и знакомит заемщика с вариантами.
После выбора банка и ипотечного продукта следует этап сбора и формирования необходимых документов, кредитного досье, которые брокер впоследствии передаст кредитному менеджеру выбранного банка.
После того как банк вынесет положительное решение, брокер займется организационной работой по взаимодействию со страховой и оценочной компанией. Если нужно, то брокер подберет и сам объект недвижимости, удовлетворяющий требованиям банка и ипотечного заемщика, а также возьмет на себя юридическое сопровождение сделки.
Помимо прочего крупные брокерские компании имеют партнерские соглашения со многими банками, предоставляющими ипотечные займы. Такие преференции от банков позволяют брокеру снизить размер минимальной базовой процентной ставки по кредиту на 0,3-0,9% пункта. По ипотечным займам, где речь идет о миллионах рублей, даже снижение на 0,3% пункта в год может существенно снизить ежемесячный платеж и переплату.
Также клиенты ипотечных брокеров могут рассчитывать на оформление налогового вычета и более быстрое рассмотрение заявки. В среднем банки выносят решение по ипотечному займу в течение 10-14 дней. Для клиентов ипотечного брокера этот срок уменьшается вдвое.
Ипотечный брокер в отличие от кредитного проделывает гораздо бОльший объем работы, поэтому и берет за свои услуги высокую плату. В среднем вознаграждение ипотечного помощника варьируется от 25000 рублей и может достигать 1-1,5% от суммы выданных средств.
Помимо помощи в получении кредита на жилье, ипотечный брокер может помочь с покупкой в кредит земельных участков, гаража или машиноместа, апартаментов, нежилого помещения промышленного назначения.
Последний вариант будет самым сложным, ведь лишь немногие банки могут предоставить ипотечный кредит на покупку промышленного здания. При таких запросах помощь ипотечного брокера в поисках банка будет неоценимой.
