Банковская гарантия без залога – это оптимальный способ обеспечения надлежащего исполнения договорных обязательств без предоставления залогового имущества. Некоторые компании, особенно молодые или ИП, нуждаются именно в таком финансово-кредитном продукте. Причиной тому может служить отсутствие имущества, которое может служить обеспечением.
Продажа гарантий – это один из источников прибыли кредитного учреждения. Если принципал (заемщик) не выполнит свои обязательства перед бенефициаром, то возмещение ущерба лежит на банке.
Тот, в свою очередь, имеет право регрессивного возврата, затраченных средств от заемщика. Иногда клиент не имеет возможности их вернуть или уклоняется от этого.
Банкиры более охотно выдают гарантии, обеспеченные ликвидным имуществом или финансами, не подвергая себя лишним рискам.
Залогом выступает собственность организации, ее руководителей, товары в обороте, акции и другие ценные бумаги. Также данный кредитный продукт выдается под поручительство юридического и физического лица.
Если банк идет на выдачу беззалоговый гарантии, то стоимость ее сопровождения, оформления и цена за услуги будет выше. Таким способом банкиры покрывают потенциальные риски в случае невыполнения условий сделки клиентом с дальнейшим уклонением от возмещения средств гаранту.
Банковская гарантия может быть:
Риск банка во втором случае максимальный, поэтому процент за услуги также максимальный. Проценты тем меньше, чем больше банкир убежден в надежности клиента. Если оценить реальное положение дел, то компании стоит рассчитывать на ставку 4-5% от гарантийной суммы.
Большинство кредитных учреждений имеют условие минимальной суммы гарантии (≈ 50 тыс. рублей), а также минимальной комиссии. К примеру, минимальная комиссионная сумма не может быть меньше 10 тыс. рублей, независимо от общей суммы сделки.
Банковская гарантия без залога и поручения выдается только при условии, если компания:
Подписывая такой договор, финансовое учреждение берет на себя определенный риск, минимизировать который уверенность в добросовестности клиента.
Кроме общей оценки платежеспособности и финансовой устойчивости, банкиры могут потребовать, чтобы компания-соискатель имела расчетный счет в их банке.
Порой финансовые учреждения не идут на выдачу гарантии без залога при использовании фирмой кредитных средств даже, несмотря на отсутствие просрочек.
В некоторых банках обязательное обеспечение не требуют лишь в том случае, если гарантийная сумма не превышает установленного лимита.
Подобный договор не может быть оформлен быстрее, чем в течение 3-х дней. Такой срок возможен в случае, если клиент сможет предоставить весь пакет документов в идеальном виде. У каждого банка могут быть свои требования, отличающиеся от других учреждений.
Если организация, которая будет выступать в качестве гаранта, обещает оформить договор за 1 день, то стоит задуматься о ее добросовестности. Возможно, такая сделка будет просто нелегитимной по причине отсутствия у финансовой организации права на предоставления этого продукта.
У каждой кредитной организации свой подход и требуемый пакет документов для проверки. Когда соискатель выбрал подходящий ему банк-гарант, то он должен подать:
На рассмотрение заявки может потребоваться от нескольких часов до нескольких дней. При положительном ответе будет оформлено соглашение и .
Получить банковскую гарантию без залогового обеспечения можно в крупных федеральных банках. Это связано с программами по поддержке малого бизнеса. Для многих сделок, особенно государственных тендеров гарантийное сопровождение является обязательным условием (5 апреля 2013 г. N 44-ФЗ).
Чтобы большее количество компаний, в том числе молодых, могло участвовать и выигрывать конкурсы, Минфин стимулировал главные банки страны к выдаче беззалоговых гарантий.
В рамках программы развития малого бизнеса Сбербанк имеет специально разработанный кредитный продукт «Бизнес-гарантия». Причем он предназначен исключительно для тех компаний, оборот которых не превышает400 млн рублей.
Условия программы «Бизнес-гарантия»
Стоимость услуг колеблется в зависимости от суммы гарантии, а также оценки заемщика банком. Комиссия за выдачу на общих основаниях начинается с 2% от гарантийной суммы и 11% годовых за пользование отвлеченных средств банка.
Очевидно, что в случае беззалоговой формы ставка будет выше, что оправдано банковскими рисками.
Документы для получения гарантии от Сбербанка:
Особенность процедуры Сбербанка в отсутствии посредников (брокеров), поэтому по всем вопросам нужно обращаться непосредственно в местное отделение данной организации.
Другой российский банк ВТБ 24 также практикует выдачу банковских гарантий беззалогового типа. Но его условие в том, чтобы клиент имел расчетный счет в данном кредитном учреждении.
В рамках стимулирования малого бизнеса была создана программа «Гарантии по госконтрактам» для обеспечения государственных сделок на приемлемых условиях.
Условия программы «Гарантии по госконтрактам»
Рассчитывать на получения подобной гарантии могут в основном субъекты хозяйствования, имеющие 2-х летний срок деятельности.
Как видно из представленной таблицы условий цена за предоставление подобной услуги выше, нежели варианты с денежным или имущественным обеспечением. Так, обычные условия гарантии ВТБ 24 предусматривают комиссию в размере от 1% от суммы.
Получение гарантии без залога проще, если банк и клиент имеют долгий опыт совместного сотрудничества.
Будет проведен тщательный анализ платежеспособности и надежности компании по таким пунктам:
Повышенный риск вынуждает банкиров требовать от клиента-принципала большего количества документов.
Ключевым моментом для получения беззалоговой банковской гарантии является наличие подходящей финансовой организации. Поскольку риск банка в данном случае выше, то требования и стоимость услуг будет больше.
Данный вид обеспечения контрактов жизненно важен для финансовой безопасности партнеров, а также для развития малого бизнеса. Государство в сотрудничестве с крупнейшими банками разработало программы, которая помогают небольшим предприятиям получить банковскую гарантию без залога.
На практике банковская гарантия без обеспечения - явление достаточно редкое. Она являет собой, скорее, исключение из общего правила. Предоставляется только в крайних случаях и только тем участникам торгов, которые ранее зарекомендовали себя как надежного партнера. Говоря о надежности, подразумеваются устойчивое финансовое положение и идеальная кредитная история. Только при сотрудничестве с таким клиентом банк может быть уверен, что выдача гарантии к категории неоправданно рисковых действий не относится.
Если не брать во внимание отсутствие необходимости предоставлять залог, то бланковая гарантия практически ничем не отличается от обеспеченной. Она прекрасно подходит для исполнения контрактов как государственных, так и коммерческих. Сроки ее выдачи обычно не превышают 3-х рабочих дней. Стоимость услуги для клиента составляет от 2-х процентов. Хотя, безусловно, по этому минимальному значению процента судить об инструменте в целом нельзя. Рассмотрим для примера реальное банковское предложение.
Требования к клиенту, в общем-то, стандартны. Он должен осуществлять свою деятельность в течение 6-ти месяцев или более, а сам бизнес не может быть расположен далее ста километров от банковского офиса.
Клиент не может заниматься игорным бизнесом, производством и продажей военной техники (оружия), спекуляциями с валютой и ценными бумагами, инвестициями, а также бизнесом, который может наносить вред экологии.
Особые требования касаются:
Плата за услуги банковского учреждения составляет 10% от величины гарантии.
Максимальная сумма, по которой готов поручиться банк, составляет 250 000 000 рублей. При этом срок действия гарантии не может превышать года.
Итак, мы выяснили, что предоставление банковских гарантий без обеспечения отечественным кредитно-финансовым учреждениям неинтересно. Что же их интересует? Им больше интересна выдача гарантий, по которым победители торгов готовы предоставить залог, размер которого эквивалентен сумме обязательств, по конкретной гарантии.
В качестве обеспечения гарант (так называется выдавший гарантию банк) готов принять объекты недвижимости, оборудование, в том числе, и узкоспециализированное, товары в обороте, ценные бумаги и прочие активы, которые сочтет интересными (вернее, ликвидными).
Вообще, после отмены договоров поручительства, которые раньше служили обеспечением обязательств по государственным контрактам, гарантии стали основным средством для получения необходимого обеспечения.
На российском финансовом рынке гарантии банковских учреждений - инструмент востребованный. В принципе, и предложений услуги достаточно. Главная проблема заключается в том, что быстро предоставить (выдать) гарантию способны далеко не все кредитно-финансовые учреждения. А ведь оперативность выдачи - это только одна сторона медали. В разных случаях необходимо ориентироваться на запросы принципалов (исполнителей), которые могут отличаться условиями. Проще говоря, рынок требует оперативности и индивидуального подхода в каждом конкретном случае. Обеспечить и первое, и второе способен не каждый банк.
Дело осложняется еще и тем, что на анализ предоставляемого обеспечения финансовая организация тратит немало времени. Хорошо, если по окончании процесса оценки ею будет принято положительное решение о выдаче гарантии. А если нет, то получается, что потенциальный принципал (исполнитель) просто потерял бесценное время.
11 июня 2016, 16:13 1427 0
Срок оформления - 1-5 дней
Срок действия - до 5 лет
Сумма гарантии - от 50.000 до 1.500.000.000 рублей
Стоимость оформления - от 2.000 рублей
Согласно 44-ФЗ, 185-ФЗ (615-П), 223-ФЗ, коммерческие
Все виды банковских гарантий от Вашего Личного Финансиста
Обращайтесь! Мы поможем получить банковскую гарантию в минимальные сроки, по оптимальной цене и на выгодных условиях.
Что такое банковская гарантия? Это поручительство, которое выдаёт банк за своего клиента. Если клиент не может выполнить взятые на себя обязательства перед кредитором, то банк отвечает по долгам заёмщика в размерах, оговоренных в выданной банковской гарантии.
Для каких целей вы можете получить банковскую гарантию?
У нас получать банковскую гарантию выгодно! Почему?
Получить банковскую гарантию очень просто!
Заполните электронную форму и пришлите отсканированных копии документов. Мы немедленно начнём работать по вашей заявке.
Отправьте прямо сейчас!
Наши банковские гарантии:
Этапы получения банковской гарантии
Немедленно после подтверждения оплаты и проекта банковской гарантии, оригиналы документов получает лично в банке генеральный директор или по нотариально оформленной доверенности на уполномоченное лицо (в редких случаях)
Вся процедура предоставления банковской гарантии займёт от 1 до 5 дней (с момента получения полного пакета документов для предоставления в банк).
Большинство банковских гарантий, полученных с нашей помощью, являются беззалоговыми и не требуют дополнительных обеспечений.
Одним из видов обеспечения обязательства, в частности, его выполнения, является банковская гарантия. В некотором роде этот банковский инструмент — своеобразное поручительство. Однако, в большинстве случаев, сторону гаранта представляет банк. В свою очередь, получение дохода, которое является главной целью банка, предусматривает обеспечение банковских гарантий . В целом, это предпринимательская деятельность: банк (либо иное кредитное учреждение) в ответ на письменную просьбу принципала выдает документ, обязывающие его выплатить в случае не выполнения (выполнения в ненадлежащем виде) условий договора принципалом бенефициару определенную финансовую сумму, размер которой установлен самим договором.
Перед оформлением гарантии банка
В лице принципала выступает лицо, взявшее на себя обязательство по выполнению условий договора, основной должник по данной сделке. Бенефициаром является кредитор, участник договора, который в случае несостоятельности выполнения обязательства принципалом получает причитающуюся сумму по банковской гарантии.
Естественно, банковская гарантия выдается не просто так. Банк либо иное кредитное учреждение, чтобы не потерять свои средства, выдает такого рода поручительство за вознаграждение. С правом регрессного требования в адрес принципала, который не выполнил главное обязательство, ставшее предметом договора. И если принципал не в состоянии выполнить обеспечение и возместить банку убытки по каким-либо причинам, это, как правило, влечет за собой судебное разбирательство. Во избежание подобных ситуаций, банк, либо другое кредитное учреждение, в ответ на получение гарантии может потребовать от принципала внесение залога или подтверждение платежеспособности путем оформления векселя.
Однако, финансовые средства или другие ценности имеются у принципала, чтобы предъявить их банку в качестве залога или переведенного в денежный эквивалент векселя. Поэтому, для продвижения предпринимательской деятельности и привлечения новых клиентов, банк выдает банковскую гарантию без залога. Конечно, при этом риск потерять свои средства, увеличивается. Следовательно, возрастает стоимость банковского продукта . Поэтому, выданное без залога поручительство (его оформление и сопровождение) стоит дороже, чем банковская гарантия под залог. В некоторых банках и кредитных учреждения разница невелика. Но бывают разные ситуации. И, в основном, такое обеспечение гарантий договора, как банковская гарантия без залога, можно получить лишь в крупных банковских организациях.
Чтобы получить банковскую гарантию без залога, необходимо предоставить гаранту пакет документов, на основании которых банк провел проверку и удостоверился, что принципал сможет взять на себя обеспечение условий договора. Внимание при этом будет уделяться не только длительному периоду истории существования компании принципала, но и отношениям ее с контрагентами. Таким образом, увеличиваются шансы выявить ситуации, когда принципал не выполнял свои обязательства соответственно условий договора. Немаловажное значение при этом имеет деловая репутация и финансовые показатели. Банк может отказать в выдаче такой банковской гарантии, если в истории компании принципала будут замечены случаи расхода кредитных средств, даже если просрочки в платежах не было.
Чтобы получить поручительство банка в виде банковской гарантии без залога, принципал должен предъявить:
Другими словами, банк, взяв на себя поручительство и оформив банковскую гарантию без залога, осуществляет поддержку, необходимую для начинающих предпринимателей. Таким образом, у компании принципала с небольшими финансовыми возможностями появляется шанс подписать более дорогостоящий контракт и перейти на новый уровень развития.
Заключение соглашения
Одним из видов поручительств, при котором страхование рисков производится на основании финансовой расписки, является банковская гарантия, которую оформляют под залог векселя.
Вексель – это документ с ценностью деловой бумаги, который несет в себе обещание уплаты определенному лицу конкретной денежной суммы. Такая долговая расписка оформляется согласно всем нормам действующего законодательства и делопроизводства.
Чтобы оформить банковскую гарантию, обычно банк (кредитное учреждение) требует предъявить залог, который бы приблизительно равнялся сумме, указанной в гарантии. Имущество принципала (финансовые активы, транспорт, недвижимость, оборудование) может в этом случае может быть представлено, как обеспечение. Поэтому наиболее простой способ получить банковскую гарантию – оформить ее в банке, где открыты расчетные счета, имеются векселя и депозиты принципала.
Однако, гарантом может быть не каждый банк. Поэтому, принципал при оформлении банковской гарантии в одном учреждении, в качестве векселя может предъявить документ, выданный в другом учреждении. Как обеспечение финансовой гарантии, вексель обязательно должен нести в реквизитах следующую информацию:
К преимуществам банковской гарантии, оформленной под залог векселя, можно отнести отсутствие необходимости перевода в денежный эквивалент объектов ручательства, если возникнет необходимость погашения долга по контракту в случае невыполнения условий самого контракта принципалом. Эту функцию выполняют ценные бумаги – векселя, которые становятся все более популярными банковскими инструментами, помогающими повысить финансовый уровень и засвидетельствовать платежеспособность принципала.
Подписание документов
Тендерный кредит без залога, как альтернатива банковской гарантии, также открывает больше возможностей. Получить такое поручительство могут лишь предприятия с чистой финансовой историей и отличной деловой репутацией, которые небезосновательно могут подтвердить обеспечение взятых на себя обязательств. Тендерный кредит без залога позволяет участвовать предприятиям на аукционах и в торгах по размещению госзаказов.
Тематическое видео про гарантии банка
:
Предпринимателям, которые сталкиваются впервые с оформлением тендерного кредита без залога, довольно сложно разобраться со всех аспектах. Поэтому, в банке вы можете получить консультацию с полным обзором вариантов получения кредита.
Чтобы получить банковскую гарантию, или оформить тендерный кредит, необходимо учитывать, что банком, другой кредитной организацией, на проверку предъявленных документов затрачивается немало времени. Как и на оформление залога, векселя. Поэтому, важно заранее обратиться в банк, чтобы уточнить, какой порядок оформления документов в данной организации и какой пакет документов необходимо будет собрать.
Естественно, такое поручительство, при котором не требуется предъявление залога, становится все более актуальным. Тем более, что такое банковское обеспечение гарантии имеет преимущества, выгодные не только гаранту и принципалу, но и для бенефициара.
