Сегодня, в век развитых информационных технологий и возможностей, для многих людей становится актуальным вопрос о проверке наличия кредитов на том или ином человеке. И это действительно важно, т.к. никто из нас не застрахован от мошенников, которые могут по нашим паспортным данным оформить кредит в режиме онлайн.
Можно ли оформить займ по чужим документам?
К сожалению, такие ситуации сегодня не редкость. Чем больше банковские организации начинают идти на встречу своим клиентам, позволяя оформлять займы и карточки с кредитным лимитом через Интернет, тем больше появляется на этом поприще мошенников .
Им достаточно знать данные из нашего паспорта, которые мы можем сообщить на почте, при оплате услуг или товаров, оформления банковского продукта и т.д. Чаще всего, таким образом получается взять только небольшую сумму в , где требуется только скан паспорта и номер телефона с карточкой.
Но даже такая малая задолженность в 5-7 тысяч рублей может стать неприятным сюрпризом. Тем более, если ее не будут оплачивать, то из-за просрочки и штрафов первоначальный долг может увеличиться в 2-3 раза.
Как от этого уберечься?
Проверка кредитной истории – это единственный надежный способ узнать о том, есть ли у человека кредиты, сколько их и в какой организации они были взяты. История эта формируется о каждом гражданине России, который когда-либо оформлял товар или услугу в кредит, причем неважно, делалось это в банке, магазине, у торгового представителя или же в МФО .
В ней указывается следующая информация:
Каждый гражданин России один раз в год имеет право направить запрос в БКИ, где хранится ваш финансовый отчет. Именно в этом отчете будет содержаться информация о том, есть ли у человека в принципе долги, и сколько их. Подробная инструкция по запросу дана в этой статье .
Можно ли бесплатно узнать кредитную историю по чужому паспорту?
Если вам нужно проверить КИ другого человека, то такой способ вам не подойдет. Вам придется прибегнуть к платным онлайн-сервисам, которые предоставляют аналогичную информацию, но гораздо быстрее, и только при условии оплаты своих услуг. Стоимость варьируется в зависимости от выбранной вами компании, плата может составлять от 500 до 2000 рублей.
Мы можем порекомендовать сервис online.equifax.ru, где можно получить актуальные данные практически о любом человеке, зная его ФИО. Желательно также знать дату и город рождения для того, чтобы исключить вариант поиска однофамильца.
Как получить КО (отчет):
Судебные приставы
Если вы опасаетесь, что у вас или у вашего близкого человека есть просроченные долги, то проверить такую информацию можно на сайте судебных приставов. Здесь появляется информация обо всех достаточно крупных долгах свыше 50.000 рублей, на взыскание которых кредитор подавал в судебные инстанции.
Если по вашему кредиту было принято решение о взыскании долга, аресте имущества или банковского счета, запрете о выезде за границу, то такие данные будут отображены на сайте ФССП. Как узнать, были ли суды по кредитам, также подробно рассказано на этой странице .
Все, что вам нужно будет знать — это ФИО человека, о котором вы хотите получить информацию, его дату рождения и регион проживания по официальной прописке.
Проверка задолженности по кредитам – это не паранойя или чрезмерная подозрительность, как могут подумать многие. Это – нормальное явление для человека, контролирующего своё финансовое состояние.
Случалось ли вам забывать где-то или терять документы? Большинство ответит «да». А приходило ли вам в голову мысль: а вдруг на мои документы взяли кредит? Как узнать, должен ли я банку? Конечно, подобные случаи единичны, но вполне вероятны. Во-первых, потому что оформление кредита по подложным документам – это уголовно наказуемое действие. Но разве это когда-то останавливало ? Особенно сейчас, когда есть «во-вторых» - возможность дистанционного оформления займов, кредитов и кредитных карт. Так как узнать, взят ли кредит на паспорт?
Существует несколько способов, как проверить наличие кредитов у человека, и сегодня мы расскажем о них.
Самый верный вариант, как узнать есть ли на человеке кредиты – спросить об этом напрямую у кредитующих организаций. Правда, вопрос усложняет их количество – ведь на сегодняшний день действует более 7 сотен банков и 7 тысяч МФО. Этот круг можно сузить, отсортировав финансовые компании по своему региону и проверить наиболее крупные – с возможностью онлайн оформления.
Если вы задались целью проверить задолженность по кредитам онлайн и бесплатно – вооружитесь телефоном, интернетом и терпением. В каждом банке есть горячая линия для бесплатных звонков в формате 8-800-ххх-хх-хх, поэтому тратить деньги не придется, чего нельзя сказать о времени.
Самый быстрый способ, как узнать - сколько кредитов у человека, и есть ли по ним долги – проверить свою . Можно сколько угодно думать, как узнать, должник ли я по кредиту, но самое правильное решение - узнать наверняка.
Каждый гражданин России имеет право один раз в год сделать это бесплатно, обратившись в БКИ, в котором хранится ваш финансовый отчет. О бюро кредитных историй и способах обращения к ним читайте в .
Отчет о кредитной истории поможет полностью развеять ваши сомнения, так как он отражает не только задолженности, но и недавно оформленные кредиты и даже заявки, по которым пришел отказ.
Если вы переживаете не за себя, а например, за нерадивого родственника и интересуетесь - можно ли узнать кредитную историю другого человека, то попробуйте обратиться к платным сервисам. В интернете множество сайтов, где задолженности по кредитам предоставляют за деньги. Вы не сможете узнать просрочки по кредитам бесплатно онлайн, но зато объект вашего интереса не догадается о вашем вмешательстве в его кредитную жизнь.
Существует только 2 способа, как узнать сумму задолженности по кредиту, не выходя из дома:
Если вы хотите, чтобы графа «Мои долги по кредитам» всегда пустовала, нужно всего лишь соблюдать правила осторожности. И даже если вы потеряли документы, об этом незамедлительно следует заявить в полицию. Только наличие заявления об утере паспорта сможет стать неопровержимым доказательством вашего непричастия к оформленным кредитам. В противном случае, доказать мошенничество будет сложно – потребуется как минимум лабораторная проверка соответствия подписи.
Ну а чтобы не думать, есть ли банковские долги по кредитам и как узнать о них, всегда после погашения ссуды берите справку об отсутствии задолженности.
Как узнать в каких банках у меня кредиты? – Этот вопрос задает себе заемщик, в досье которого не один кредит. Активное развитие интернет-банкинга позволяет клиентам рассылать одновременно заявки нескольким банкам и центрам кредитования на оформление денежного займа. Не все финансовые организации дают быстрый ответ. Как узнать какой банк одобрил кредит и что может помешать его успешному оформлению, расскажем ниже.
Значительное влияние на то, одобрит/не одобрит банк выдачу займа оказывает состояние КИ. Она есть у всех людей, кто хоть один раз в жизни оформлял заем в банке, МФО или центре кредитования. Именно она покажет в каких банках у заемщика есть оформленные кредиты или задолженности по ним.
Данные о кредитной истории хранятся в Бюро кредитных историй.
На территории России работает несколько крупных БКИ и ряд мелких компаний. Чтобы заказать КИ, заемщик должен знать в какое именно бюро следует обращаться. Данную информацию предоставляет Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Клиент обращается в него любым удобным способом:
На указанный электронный адрес будет направлен список БКИ, хранящих отчет субъекта.
Каждый гражданин России имеет право увидеть состояние своей кредитной истории бесплатно раз в год, чтобы узнать, в каких банках есть кредитыи оценить шансы на получение нового займа.
Не все заемщики добросовестно выполняют свои обязательства перед банком, допуская серьезные просрочки, превращая кредитную историю из хорошей в плохую. Результат – солидный банк отказывается оформлятьновый кредит. Человек вынужден искать финансовую организацию, кредитующую на лояльных условиях.
Как можно получить ки в БКИ? Производится это двумя способами – офлайн (лично) или через интернет. Национальное БКИ не предоставляет услуги через интернет. Заказать данные в режиме онлайн можно, обратившись к партнерам компании – . Отчет придет на электронную почту уже через час. Это один из быстрых и выгодных способов, узнать в каких банках есть кредиты.
Крупное БКИ Эквифакс обслуживает клиентов офлайн и через интернет.
Запросить самому кредитную историю в Бюро кредитных историй можно следующим образом:
Все еще думаете, как узнать в каких банках есть кредиты? — Закажите кредитный отчет онлайн в БКИ удобным способом.
В течение своей жизни человек активно предоставляет в различные организации ксерокопии своих документов. Случается, что происходит утрата паспорта и ИНН. Достаточно часто мошенники пользуются утерянными документами для оформления кредитов. При этом человек может даже не догадываться о том, что за ним числиться долг перед финансовой организацией и это негативно влияет на его кредитный статус. Просмотр истории займов является ответом на вопрос: «Как узнать в какихбанках у меня «липовые»кредиты?».
Если подобный заем имеет место, тогда клиент обращается в финансовое учреждение (банк или БКИ) с заявлением и справкой, подтверждающей факт утраты паспорта. Финансовое учреждение обязано внести соответствующие изменения в вашу кредитную историю.
Обычно банковские учреждения самостоятельно выходят на связь с заемщиком. Делается это несколькими способами:
Как еще человек может узнать, какие банки одобрили кредит? Вы можете самостоятельно с документами обратиться в отделение того банка, куда направляли заявку.
Моно позвонить на горячую линию финансовой организации, в которую обращался за согласованием займа. Телефон можно узнать на официальном сайте компании, банка или МФО.
Важно! Некоторые кредитные центры размещают информацию о согласованных кредитах на своих сайтах. В специальном поле необходимо ввести номер телефона и код, полученный в СМС-сообщении.
При оформлении кредита стоит остерегаться мошенников, которые часто звонят от лица банка и сообщают о согласовании займа. При этом они нечетко произносят название банковского учреждения и называют сумму, которую необходимо заплатить за доставку кредитной карты. В данном случае у вас существует большой риск потерять деньги.
Как узнать, где был оформлен кредит — проверенный способ! was last modified: Март 3rd, 2018 by Виктория Мельчук
В настоящее время участились случаи, оформления кредитов мошенниками на чужую фамилию. По этой причине многие люди желают узнать: не числится ли на них кредитная задолженность, оформленная обманным путем.
Чтобы проверить наличие долга, пользователь должен обратиться в соответствующий государственный орган - Бюро Кредитных Историй (БКИ). Важно помнить, что на сегодняшний день не разработана единая информационная база, с помощью которой можно по фамилии идентифицировать человека и узнать о его кредитном состоянии. Подобные сведения конфиденциальны и охраняются законом. По этой причине, найденный в интернете перечень должников с детальной информацией по ним - не соответствует действительности. Следует остерегаться мошенников, предлагающих подобные сведения за определенную плату.
КИ (кредитная история), передается в БКИ только по официальному согласию клиента. Содержащиеся в ней сведения хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была осуществлена последняя запись. Каждый человек вправе получить доступ к личной информации. Один раз в год разрешается воспользоваться услугой бесплатно. При необходимости осуществлять проверку чаще, пользователь должен заплатить определенную сумму. Для проведения операции доступно несколько способов:
Код субъекта - это сочетание букв и цифр, придуманное клиентом при оформлении займа. Если он был утерян, владелец может создать новый. Для этого достаточно воспользоваться услугами любой финансовой компании или БКИ.
Для онлайн проверки пользователь должен зайти на официальный сервис Бюро Кредитных Историй, зарегистрироваться, подтвердить свою личность (один раз) и получить КИ. Для создания личного кабинета требуется внести личную информацию. Далее следует придумать логин и пароль. В конце процедуры необходимо пройти процедуру подтверждения данных.
Спустя некоторое время пользователь получит ответ, содержащий сведения обо всех финансовых организациях, в которых присутствует история заявителя.
Узнать свою КИ можно также лично посетив отделение Бюро. Перечень доступных мест расположен на странице НБКИ. Кроме прочего такие услуги предоставляют микрофинансовые организации и кредитные кооперативы. Пользователю достаточно иметь с собой паспорт. При этом получение сведений может осуществляться на адрес кредитного счета. Услуга платная. Ее стоимость устанавливается компаниями индивидуально, поэтому может отличаться.
Финансовые компании, которые получили разрешение хранить кредитные истории клиентов, защищают конфиденциальность. По этой причине определить наличие кредитов на другом человеке разрешается только при предъявлении документа разрешающего такие действия: нотариально заверенная доверенность, а также код субъекта, чьи сведения будут подвергаться проверке.
Другим способом получения информации является подача запроса на сайте службы судебных исполнителей. Такой метод действует только при наличии просроченной задолженности, а также решения суда, согласно которому было начато исполнительное производство. Других способов получения сведений, охраняемых законом, о третьем лице не существует.
Каждый заемщик вправе узнать остаток задолженности по кредиту. Эта информация позволит правильно распределить финансы, а также избежать внесения неверной суммы на счет долга. Для этого клиент может воспользоваться одним из приемлемых способов:
Информация конфиденциальна и предоставляется только владельцу счета, поэтому при получении сведений в банке необходимо иметь при себе паспорт. Кроме прочего заемщик может заказать дополнительное информационное обслуживание: регулярное оповещение состояния счета долга. В результате клиент регулярно получает подробную информацию на мобильный телефон, по электронной почте или с помощью государственной службы доставки корреспонденции (почта).
Попасть в долговую яму можно также по невнимательности. К примеру, приобретение автомобиля, находящегося в залоге, является незаконным, поскольку он является собственностью кредитора до полного погашения долга. Важно своевременно проверять, не находится ли желаемое авто в обременении.
Самым простым способом узнать не находится ли машина в залоге является посещение автосалона, где она первоначально покупалась. Однако, это не всегда возможно, особенно если авто приобреталось с рук.
К другим способам относят:
Чтобы воспользоваться последним способом, необходимо зайти на сайт и внести серийный номер авто.
Для проверки наличия задолженности перед Сбербанком пользователь должен зайти на официальный сайт финансовой компании и осуществить определенный порядок действий:
Можно также получить информацию с помощью другой последовательности:
После этого откроется окно, содержащее кредитную историю с описанием отчета задолженности. Заказать его можно нажатием соответствующей кнопки.
У кого нет выхода в интернет, можно посетить отделение Сбербанка и получить всю необходимую информацию. При себе обязательно требуется иметь паспорт. Подобные сведения конфиденциальны и не разглашаются третьим лицам. По этой причине посетить отделение банка придется лично.
Владельцы кредитной карты Сбербанка также могут в свободном доступе получить подробные сведения обо всех движениях по ней. Сделать это можно в личном кабинете пользователя или в филиале финансовой организации.
Если вы точно не брали кредит, а долги в базе данных висят, то нужно обратиться в службу безопасности банка и полицию.
Чтобы выяснить, есть ли долг, нужно обратиться непосредственно в банк. Если человек пользовался кредитом и имеется задолженность, ее нужно погасить и взять выписку со счета или справку об аннулировании займа.
Узнать, сколько вы должны, можно по «горячей линии», которая имеется во многих банках и публикуется на их официальных сайтах. Также задолженность отображается в личном кабинете интернет-банка либо в мобильном приложении при его наличии. Иногда получить такую информацию можно посредством отправки запроса через мобильный банк. Некоторые кредитные организации предоставляют ежемесячную выписку по счету. Там отображается остаток долга, текущий платеж, просроченная задолженность и штрафы при их наличии.
Если на вас оформили кредит без вашего ведома, сразу заявите в полицию о факте мошенничества. Если был утерян паспорт, возьмите об этом справку. С документом о приеме заявления и справкой обратитесь к администрации банка.
После первых шагов (полиция и учреждение, выдавшее средства) необходимо потребовать представление заверенных копий документов (паспорта, договора, выписок), по которым оформлялся кредит, и указания мест обналичивания средств. В случае отказа или намеренных задержек нужно подать заявление в прокуратуру с изложением всех событий в хронологическом порядке.
О том, что на человека оформлен кредит, он не всегда узнает быстро, поэтому, как вариант, дело по невыплате задолженности может быть передано в коллекторскую службу. Если оттуда последовал звонок, то важно узнать следующую информацию:
Не позже следующего дня нужно подать заявление в полицию, потребовать в банке заверенные копии всех документов. Следующий шаг – предъявление претензии банку и требование записи с камер наблюдения в момент получения средств. У следователя, который будет проводить проверку, можно потребовать графологическую экспертизу и изъятие видеозаписей, касающихся оформления и получения денег.
Алгоритм действий тот же. Поскольку в банках карты выдают под роспись, стоит потребовать заявление-анкету (копию), видеозапись с камер наблюдения и данные о месте обналичивания средств. В совокупности с экспертизой подписи эти меры помогут доказать непричастность «заемщика» к выданной ссуде.
В случае если банк подал в суд иск о невыплате долга, клиент имеет право подать встречный иск о признании недействительности договора. Для его составления можно обратиться к адвокату, который впоследствии будет представлять интересы потерпевшего в суде.
Согласно законодательству РФ для проверки чужих долгов существуют такие возможности:
Такая проверка предполагает оплату не только услуг нотариуса, но и БКИ. Каждое бюро само определяет сумму комиссии.
В случае, если у человека имеется просрочка по выплате долга, и по этому факту против него возбуждено дело, информацию можно найти на ФССП http://fssprus.ru/ .
Выбрав последовательно опции «Информационные системы» и «Банк данных исполнительных производств», а затем, введя прописку, имя, фамилию, отчество (желательно) и дату рождения, можно получить интересующие сведения.
Других способов проверки нет, т.к. информация о персональных данных защищена законом, данный запрет распространяется также на ближайших родственников – мужа, жену, родителей, детей.
