Несмотря на то, что договор обязательного страхования автогражданской ответственности должны иметь при себе все автовладельцы, которые эксплуатируют транспорт, заключение этого соглашения со страховой компанией не всегда представляется возможным.
Чтобы позволить гражданам застраховать свой автотранспорт в любом, даже самом отдаленном городе России, была введена такая система как Единый агент ОСАГО, с помощью которого покупка «автогражданки» стала доступной в ряде регионов.
Данная услуга не является аналогом дистанционного оформления автостраховки, но также имеет свои преимущества по сравнению со стандартным заключением договора о защите со страховщиком при личном посещении его офиса.
Как известно, в случае ДТП, законодательство защищает как пострадавших, так и виновников, если те предварительно приобрели полис обязательного страхования. Защита заключается в выплате компенсации, которую осуществляет страховщик за своего клиента, который и стал виновником происшествия.
Соглашение заключается со страховыми компаниями, которые обязаны иметь свои представительства в каждом регионе нашей страны. Но к сожалению, у страхователей не всегда есть возможность купить полис, так как интересующий его страховщик просто не имеет офиса в регионе проживания клиента.
В связи с этим, чтобы обеспечить граждан полисами «автогражданки» была введена программа покупки ОСАГО через единого агента РСА, которые имеют офисы в регионах.
Сама программа представляет собой покупку полисов у «случайного» страховщика, который выбирается методом лотереи. То есть, страхователь обращается не к компании от имени которых заключаются договора ОСАГО, а к тем, у кого есть представительство (офис). Проще говоря, автовладелец направляется в офис продаж к одному страховщику, а бланк «автогражданки» заключается с другим.
Страхователь хочет срочно оформить полис обязательного автострахования в компании Ингосстрах, но выбранный страховщик не имеет представительства в регионе проживания клиента. Чтобы не нарушать закон, страхователь обращается в Российский Союз Автостраховщиков (РСА) на сайте которых указаны пункты продаж, где действует программа Единый агент страховой компании ОСАГО.
Страхователь направляется в офис ближайшего страховщика (например, РЕСО-Гарантия), где просит предоставить ему полис по данной программе. Заключая договор в офисе РЕСО, сама компания не будет являться страховщиком, так как она просто является представителем. То есть, по сути соглашение о защите заключается с определенной компанией.
Этой компанией может быть, как Ингосстрах, так и другая возможно малоизвестная компания. Определение страховщиков происходит по номерам техпаспортов страхователей, а точнее последним трем цифрам (номером ПТС). Следовательно, до обращения к страховщику, каждый автовладелец уже прикреплен к какой-то компании. Но это не значит, что страхователь не вправе обратиться за полисом к выбранному страховщику.
Приобретение бланка полиса не во всех регионах страны доступно для страхователей. По этой причине в таких населенных пунктах и введена программа Единый агент по обязательному автострахованию. Естественно, крупно населенных городов и столицы в подобном списке не значится, поскольку только другие регионы участвуют в данной программе.
Участие принимают в программе Единый агент РСА по ОСАГО все компании занимающиеся страховой деятельностью и являющиеся членами союза автостраховщиков. То есть, автовладельцу не нужно переживать за добросовестность компании к которой его прикрепят, так как их деятельность регулируется РСА.
Список регионов, входящих в Единый агент, а также адреса точек продаж указана на официальном портале союза автостраховщиков. Данная система реализации полисов обязательного автострахования была введена как вынужденная мера по поддержанию доступности полисов для граждан РФ. Сегодня такими регионами, где автострахование затруднено являются 17 субъектов Российской Федерации.
К ним относятся :
Следовательно, являясь жителем любого из перечисленных регионов, страхователь вправе прибегнуть к услугам Единый агент, предварительно уточнив расположение принципалов.
Данная система услуг была введена в 2016 году, но с 2017 каждый страховщик обязан предоставлять полисы автострахования в дистанционном режиме. То есть, Е-ОСАГО для агентов стало «конкурентом», ведь онлайн автострахование доступно в любой точке России и страхователям не нужно посещать офис страховщика.
Действующим законодательством не запрещается оформление полиса обязательного автострахования традиционным способом. То есть, если автовладелец после долгих раздумий и сопоставлений расценок и проверки страховщиков по всем возможным рейтингам, выбрал какого-то определенного, то никто не вправе навязывать ему обязательный полис через Единого агента.
Но не стоит забывать, что в вашем регионе может не оказаться офиса страховщика и для покупки «автогражданки» придется ехать в другой город. Если же прибегнуть к оформлению онлайн, то и тут могут возникнуть проблемы.
Так, если произойдет дорожно-транспортное происшествие, а полис был приобретен дистанционно, потому что страховщик не имеет отделения в вашем регионе, то для получения выплаты по ОСАГО нормативно придется обращаться в офис. Следовательно, чтобы предоставить авто на осмотр и подать заявление придется ехать в другой город.
В связи с этим система страхования Единый агент имеет некоторые преимущества, например :
Но, как и любой вид заключения договора, и у данной системы есть недостатки :
Как говорилось выше, чтобы стать единым агентом ОСАГО, а точнее участвовать в этой программе, страховщик должен быть членом Российского Союза Автостраховщиков. Следовательно, мошенничество тут невозможно, так как сама страховая компания, в которую обращается автовладелец является принципалом и перенаправляет договор к другому страховщику.
Чтобы найти агента нужно зайти на портал РСА и в специальном разделе найти интересующие адреса. Страховщик по ОСАГО будет определен случайным образом. Для подобной «лотереи» необходимо предоставить ПТС на автотранспортное средство.
Процедура оформления «автогражданки» у выбранного страховщика и у того которого определят вам посредством случайного отбора не отличается. Если электронный полис ОСАГО оформляется дистанционно, то чтобы покупать автогражданское страхование через РСА придется посетить офис компании лично. Но помните, что принципал должен входить как участник в систему Единый агент и числиться в базе.
Список бумаг, которые предоставляются при оформлении «автогражданки» через принципала также не отличается от того, что предоставляется страхователем при стандартном оформлении автостраховки.
Значит, страховой агент РСА при приеме заявления на полисы ОСАГО потребует тот же перечень, что и установленный законом, а именно :
В связи с тем, что в ряде субъектов Российской Федерации наблюдались проблемы, связанные с доступностью полисов ОСАГО, начиная со 2 августа 2016 года РСА введена в работу система «Единый Агент». Суть данной системы заключается в том, что агентом выступает любой страховщик, имеющий филиал в регионе, включенном в систему «Единый Агент», а принципалами (страховщиками, от имени которых заключаются договоры ОСАГО) – все остальные страховщики. Данная система позволяет оперативно заключить договор ОСАГО даже при наличии большой очереди у выбранного Вами страховщика, технических сбоев и т.п. Выбор страховщика, от имени которого будет заключен договор ОСАГО в рамках системы «Единый Агент», производится случайным образом по номеру паспорта транспортного средства (ПТС), в отношении которого заключается договор ОСАГО. В каждый момент времени за одним номером ПТС закреплен конкретный страховщик вне зависимости от того, в какой офис или к какому страховщику обратится страхователь для заключения договора в рамках системы «Единый Агент».
Перечень регионов действия системы «Единый Агент» приведен .
В системе «Единый Агент» участвуют все без исключения члены РСА.
Также у автовладельцев остается возможность заключить договор ОСАГО напрямую со страховщиком, осуществляющим данный вид страхования на территории соответствующего субъекта Российской Федерации.
Информация об адресах точек продаж полисов ОСАГО через систему «Единый агент» .
Соглашение о Едином агенте РСА вступило в силу 2 августа 2016 года – как мера, направленная на улучшение ситуации с доступностью ОСАГО в некоторых регионах, называемых страховщиками «токсичными».
Соглашение подписали 69 участников. В настоящее время система работает в 15 регионах РФ: в Волгоградской, Мурманской, Челябинской, Ростовской, Архангельской, Нижегородской, Ивановской, Ульяновской, Кировской областях, Татарстане, Башкортостане, Мордовии, Ставропольском и Краснодарском краях, а с 11 ноября – в Северной Осетии (Алании).
По данным РСА, через Единого агента за прошедший с начала его действия период было оформлено свыше 260 тысяч договоров ОСАГО.
В рамках проекта приобрести полис можно только в офисе страховщика, присоединившегося к системе. Информация об адресах офисов, где можно купить полис через Единого агента, опубликована на сайте РСА. Договоры оформляются через специальную программу и на чистых бланках ОСАГО – печать и угловой штамп с логотипом распечатываются непосредственно на принтере.
Продавец услуги в рамках Единого агента выбирается по номеру ПТС и не зависит ни от предпочтений страхователя, ни от желания менеджера, оформляющего полис. Распределение номеров ПТС по компаниям производится случайным образом. При этом количество закрепленных за страховщиком номеров зависит от его доли в сегменте по всему рынку РФ и по регионам, в которых работает схема. Расчеты долей производятся каждую неделю. Соответственно, перераспределение массива номеров ПТС между страховщиками происходит с такой же периодичностью.
Специальный сервис на сайте РСА позволяет узнать, от имени какой страховой организации будет оформлен полис в текущий период.
Если определенная таким образом компания автолюбителя не устраивает, он может приобрести полис в обычном порядке – обратившись в офис или к представителю желаемой организации.
Интересен порядок определения степени участия страховщиков в продажах через Единого агента. Расчёт осуществляется каждые семь дней, в первый рабочий день недели. За основу берётся доля оформленных компанией полисов в общем количестве договоров по рынку за 30 календарных дней, предшествующих дате расчета. В расчетах участвуют только договоры со сроком действия 1 год («транзитное» ОСАГО не учитывается). Если эта доля превышает пятую часть, нормативные продажи компании в «токсичных» регионах устанавливаются на уровне 20%. Если доля меньше – участие организации в Едином агенте устанавливается равным получившемуся проценту.
Полученные таким образом нормативные проценты сравниваются с фактической долей продаж страховщика в «токсичных» регионах. Если последняя оказывается выше, компания в продажах через систему (в качестве принципала) не участвует. Если фактическая доля ниже расчётной, страховщик получает для обслуживания массив номеров ПТС – по объёму соответствующий разнице между данными величинами.
Создание Единого агента не решило проблемы «автогражданки» в той степени, на которую надеялись РСА и ЦБ. Оформление полисов через систему происходит в тех же офисах и теми же сотрудниками, которые оформляли ОСАГО и раньше. Единый агент не добавил менеджеров в страховые компании.
Все клиенты зачастую стоят в одной очереди, только полисы получают от имени разных страховщиков.
При этом существует и определенная сегментация договоров. Если клиент убыточный или транспортное средство входит в «нежелательный» для компании сегмент, внутренние регламенты страховщиков нередко предписывают сотрудникам оформлять полисы через Единого агента – на другие компании.
Кроме того, в рамках реализации проекта не решена проблема навязывания дополнительных услуг. В некоторых регионах уже зафиксированы соответствующие обращения страхователей в Центробанк, который намерен провести проверки по данным фактам. При этом если полис ОСАГО оформляется на другую страховую компанию, то дополнительные договоры страхования продаются от страховщика, в чей офис обратился клиент.
Внести изменения и расторгнуть договор можно или через офис страховщика, от имени которого оформлен полис, или в офисе компании, где договор заключался. При расторжении возврат страховой премии производит компания, от чьего имени оформлена страховка. Страховщик, реализовавший полис как агент, может лишь принять документы и передать их в нужную страховую компанию.
Что касается урегулирования убытков, то создание Единого агента не изменило давно работающий порядок: согласно Закону об ОСАГО любой страховщик должен иметь своего представителя в каждом регионе. Этот представитель принимает заявления потерпевших и производит расчет и выплату страхового возмещения. Список представителей с адресами выдается при заключении договора «автогражданки», а также имеется на сайте РСА.
Списки единых агентов из реестра РСА отсортированные по различным признакам, чтобы Вам было удобнее.
В некоторых территориях России, бывают случаи, когда проблематично приобрести полис ОСАГО. Именно в этих регионах с лета 2016 года приступили к функционированию «Единые агенты». Это компании по страхованию, где есть возможность купить полис иной фирмы, которая не представлена в регионе. Страховые компании, работающие в системе «Единый агент», представлены на сайте РСА. Как сказал президент ВСС (Всероссийского союза страховщиков) и РСА - И. Юргенс: «Теперь собственникам транспортных средств, нет необходимости выискивать на своей территории компанию по страхованию, играющую роль представителя и распространяющую страховые полисы других компаний, не присутствующих на территории проживания владельца транспортного стредства».
Для покупки полиса, по вновь введенной системе, клиент выбирает точку продажи, из представленного списка. На нашем сайте, Вы сможете увидеть адреса офисов, работающих по системе «Единого агента». В случае желания, любой компании по страхованию, работать в этой системе, мы расширим этот список. РСА разработало «Единый агент», как инструмент для повышения уровня доступности услуг, предлагаемых по автострахованию ОСАГО. Компании-страховщики, осуществляющие свою деятельность в регионах с проблемой получения полиса, распространяют их, как агенты, делегированные другими участниками РСА. С начала августа этого года, приобрести полис в системе «Единого агента» возможным стало, в нескольких регионах: Татарстане, Башкирии, Краснодарском крае, и в областях: Архангельской, Ивановской, Челябинской, Ростовской, Мурманской и Вологодской. При агентских продажах, было подписано двадцать две тысячи договоров по ОСАГО. По номеру паспорта транспортного средства, случайно выбирается компания-страховщик. Хотим напомнить, что с начала 2017 года, все страховщики, ведущие деятельность по ОСАГО, обязаны предоставлять возможность купить полис через интернет, в электронном виде.
«Токсичные» территории – так называют регионы, где купить полис ОСАГО проблематично. Это всё те же – Ростовская область, Краснодарский край, Мурманская область и ряд других. На официальном уровне (данные РСА) признано, что количество «токсичных» территорий, на самом деле, реально больше. РСА с начала лета 2016 года, пытается выправить ситуацию в данных регионах, возвращая туда компании-страховщики. На сегодняшний день, наметился, хоть слабый, но всё же рост продаж. Краснодарский край показал рост на 14%, Ивановская область на 15%, Мурманская на 8% и Ростовская на 13%. Игорь Юргенс констатировал тот факт, что в проблемные территории начали вновь приходить компании, которые вновь стали там распространять полисы ОСАГО. РСА очень скоро обнародует адреса агентов точек продаж полисов, в данных регионах. В таких точках, клиент сможет без проблем купить страховой полис ОСАГО.
В случае присутствия на определенной территории, одной компании по страхованию ОСАГО, участвуя в проекте «Единый агент», она имеет возможность распространять полисы своих коллег-страховщиков. Многие спросят: Что, будет, если я попаду в дорожную автомобильную аварию, а полис у меня от компании, не представленной в регионе, т. е. купленный в системе «Единый агент», зная, что по правилам я должен обратиться в этой ситуации, именно в ту компанию, чей полис я приобрел?». Не волнуйтесь! Вы сможете, в случае аварии, обратиться именно туда, где Вы покупали полис, т. е. к «Единому агенту». Страховая выплата будет произведена в обычном, в таких случаях, режиме. Система «Единый агент» продолжает расширяться. Уже в августе к ней присоединились ещё несколько регионов России – Архангельская и Ивановская области, а также республики Татарстан и Башкирия.
Срок продажи ОСАГО через «Единого агента» продлен в связи с тем, что система показала свою эффективность.
Как только «Единый агент» (далее - ЕА) был запущен в регионах, считающиеся проблемными в вопросе приобретения ОСАГО, через систему было приобретено около 1 500 000 полисов. В частности, только в 2017 году, окончательную статистику по продажам ОСАГО в котором еще не подвели, было куплено более 900 000 полисов.
Решение о продлении действия ЕА будет принято на заседании президиума Российского союза автостраховщиков (РСА). Игорь Юргенс, президент РСА выступил перед прессой, рассказав, чем руководствуется союз, вынося на голосование вопрос о продлении срока работы ЕА.
Главное основание - эффективность работы в продажах по «автогражданке» в регионах, которые страховщики называют проблемными для своей коммерческой деятельности.
Юргенс заявил, что страховые компании, в первую очередь, продляют ЕА не для себя, а для клиентов, которым также комфортно, что существует такая система. Покупатели полисов отзываются о работе ЕА положительно. Поэтому, если президиум примет решение, ЕА просуществует как минимум еще до лета 2018 года. Голосование назначено на 12 декабря.
Юргенс также рассказал, что страховые компании потерпят в 2017 году убытки в сумме около двух десятков миллиардов рублей. Но такая сумма связана не с тем, что страховщики работают в проблемных регионах, а с активизировавшими свою деятельность мошенниками. Недобросовестные автоюристы и криминалитет названы главной проблемой системы автострахования.
Президент РСА пояснил, что в совокупности по стране страховые компании в I полугодии 2017 года собрали от автовладельцев средств на автострахование в сумме 90 миллиардов рублей, но были вынуждены заплатить клиентам по полисам порядка 100 миллиардов рублей. В эту сумму страховые компании даже не включали свои расходы на ведение дел, а также на резервы капитала, которые они обязаны иметь по указанию Центробанка. Потому, если включить и эти расходы, сумма убытка составит примерно 21 миллиард рублей.
Напомним, систему ЕА поддерживают более шести десятков страховых компаний в 16 регионах страны. Клиенты распределяются между компании случайным образом. Однако у автовладельцев есть право обратиться в страхкомпанию и напрямую, и только при возникновении проблем с оформлением полиса приобретать его через ЕА.
