Термин транш (от французского — tranche) на русский язык переводится как «кусок», «ломоть» или «доля». В финансовой сфере этим термином называют долю каких-то ценных бумаг или облигаций, а также платежей по кредиту. Это может быть и часть международного кредита. Транш по кредиту это высокоэффективный финансовый инструмент, который нашел широкое применение в кредитовании.
Транш — это определенная часть кредитных средств, выдаваемых банком согласно установленным срокам.
Сам по себе транш — это определенная доля облигационного займа. В инвестировании под понятием транш имеются ввиду выпуск ценных бумаг, имеющих определенный финансовый интерес. Транш, собственно, и применяется на рынке ценных бумаг и в инвестировании, а также он нашел широкое применение в кредитовании. Ценные бумаги или кредитные средства могут выдаваться траншами, то есть определенными долями после беспрекословного выполнения заемщиком соответствующих пунктов договора.
Транш по кредиту — это способ выдачи банком предоставляемых средств заемщику. Не всегда вся сумма займа выдается полностью. Чтобы обезопасить себя, многие кредитные организации разделяют сумму кредита на несколько частей и выдают ее согласно графику, а также строго на основании выполнения заемщиком необходимых условий. Как правило, эти условия — своевременное погашение задолженности и уплата всех комиссий. Когда заемщик выполнил очередную часть своих обязанностей, банк выдает ему следующий транш.
К примеру, Международный Валютный Фонд использует эту систему для выдачи кредитов. МВФ обычно выдает четыре транша, равных между собой, при условии, что страна-заемщик исправно выполняет экономические и политические условия договора. Первая часть составляет 25% от заказанной суммы. Проценты начисляются только на средства, уже полученные заемщиком. Таким образом, если заемщику не потребуется следующая часть кредита, он не должен платить за всю сумму.
Такой способ кредитования удобен для юридических организаций, которым постоянно нужны пополнения бюджета. Этим способом пользуются в основном различные торговые и производственные компании. Преимуществом траншевого метода является то, что заемщик может контролировать свой бюджет и ограничивать размер своих расходов. Сроки выдачи траншей прописываются в кредитном договоре, но при своевременном и полном выполнением своих обязанностей заемщик может просить банк предоставить ему следующую часть кредита раньше установленного срока.
Для того, чтобы оформить траншевый вид кредитования, клиенту следует обратиться в банк всего один раз, после этого средства будут поступать автоматически, в оговоренные сроки. Сначала подается заявление о предоставлении траншевого кредита, затем банк рассматривает личность заявителя, проверяет его платежеспособность и решает, выдавать ли ему кредит. Здесь важным пунктом является своевременность выполнения платежей по предыдущим кредитам заявителя. Также, как правило, требуется предоставить определенный залог — недвижимость или другое имущество.
После одобрения заявки заемщика приглашают для подписания договора, и ему предоставляется первый транш. В свою очередь, банк обязуется выдавать заемщику кредитные средства каждого транша строго в установленный срок.
Несомненным преимуществом траншей является также и то, что заемщику они могут выдаваться в неограниченном количестве. Также, пользоваться кредитными средствами клиент может несколько раз. Условия договора могут различаться, и кредитные средства могут быть возобновляемыми и не возобновляемыми. В первом случае, после того, как заемщик погасил первый транш, он может снова использовать оговоренную в контракте сумму. Во втором случае, ему будет доступен только остаток от всей суммы кредита.
Большинство жителей нашей страны используют пластиковые карты для оплаты товаров и услуг. Безналичный расчет осуществляется как дебетовыми картами так и кредитками. Пользование кредиткой позволяет клиентам банка использовать средства, для своих нужд, и в определённое время возвращать их на счет.
Предоставления транша от альфа-банк — многие клиенты банка не всегда понимают, что это на самом деле. Транш – это поистине кредитный лимит, который может быть установлен сразу или постепенно увеличиваться.
По кредитной карте при ее оформлении устанавливается определенный транш — лимит средств доступных к использованию клиентом банка, согласно его платежеспособности. Воспользоваться таким предложением может как физическое так и юридическое лицо, при обращении в альфа банк или же заказав услугу онлайн.
Транш от Альфа банка дает возможность пользоваться необходимыми средствами независимо от того погашена полностью кредитка или нет.
Пример: кредитка с лимитом в 250 тысяч рублей , с нее использовано 100 т, клиент может и дальше расплачиваться картой в пользу оставшихся средств, которые банк предоставляет по траншу.
Видео :
Получить же полную сумму в 250 тысяч клиент сможет только после полного погашения, уже использованных средств.
Траншевая политика Альфа банка очень выгодна для предпринимателей и юридических лиц, которым для постоянного товарооборота постоянно необходимы средства.
Преимущества транша по карте Альфа банка:
Для юридических лиц существует возможность увеличения транша до 70 миллионов , при условии положительной кредитной истории в Альфа банке на протяжении 6 месяцев.
Получить такое предложение в банке может каждый клиент Альфа банк или же человек обратившийся непосредственно для оформления кредита.
Для того что бы получить кредит в Альфа банке необходимо заполнить онлайн заявку на официальном сайте или прийти в отделения банка. Для оформления понадобятся документы:
Оператор банковского учреждения оформляет заявку на выдачу транша, размер которого будет зависеть от платежеспособности обратившегося.
Для того чтобы получить больше, можно предоставить банку документы подтверждающие владение движим или недвижимым имуществом, ценные бумаги, которые будут являться кредитными гарантиями для банка.
После проверки необходимой информации сотрудниками банка выдается карта для многократного пользования траншем или же открывается счет для однократного снятия денег.
Основным различием между карточным траншем и одноразовым в том, что картой можно пользоваться по потребности, возобновлять кредитный транш, и в дальнейшем иметь возможность его увеличения. Тогда как одноразовый транш предоставляется только на срок 9 или 12 месяцев , в отличие от карточного, который может быть от 3-х месяцев до 5-ти лет.
Одноразовый транш предполагает получения средств однократно, и дальнейшее погашение их по соответственному графику.
Причины отказа в выдаче транша:
Для оформления транша юридическим лицам, необходимо предоставить пакет документов удостоверяющий личность и основные правовые документы предприятия. При сумме транша более 20 миллионов, банк может попросить документы подтверждающее доходность предприятия, а так же бумаги по товарообороту.
Предприниматели пользуются услугами поручительства. Поручителями могут выступать как совладельцы бизнеса так и государственные учреждения по развитию среднего и малого бизнеса странны.
Оформление кредитного транша предоставляет дополнительные возможности предпринимателям, которые нуждаются в увеличении товарооборота, не исключается возможность оформления и физическим лицом.
При оформлении банк предоставляет информацию:
При пользовании заказным траншевым продуктом от Альфа банка, клиенту предоставляется возможность как одноразового закрытия транша, с учетом процентов так и постепенное погашение исходя из определенного графика погашения.
При досрочном погашении одноразового транша, повторная выдача имеет упрощенную процедуру, поэтому такой вариант очень удобный для предпринимателей при возникновении форс — мажорных обстоятельств.
К примеру: при оформлении транша на 9 месяцев , основной долг оплачивается последние 6 месяцев, значит в первый период погашается процентная ставка, в оставшиеся месяцы основной долг.
При использовании карточного транша можно частично погашать кредит и пользоваться оставшейся сумо вновь.
Контролировать свое финансовое положения очень удобно в личном кабинете от Альфа банка, где четко фиксируются все операции по кредитной карте, суммы, долг и срок когда нужно его закрыть.
Самое главное не допускать просрочек по обязательному платежу более чем 14 дней , что бы избежать попадания под контроль служб Цдвпз.
В заключении необходимо отметить, что траншевая кредитная политика имеет достаточно лояльный характер по отношению к своим клиентам. Является очень удобным способом получения необходимых средств без постоянного обращения в банковские учреждения.
При многократном использовании кредитных средств, отсутствии задолженностей и просроченных платежей клиент Альфа банка всегда может рассчитывать на увеличение суммы транша по кредиту.
Контроль и учет своих трат и долгов всегда можно проверить онлайн, это упрощает жизнь как обычным людям так и предпринимателям.
В современном экономическом мире очень часто можно встретить такое понятие, как транш. Что это такое, попробуем разобраться.
Итак, транш представляет собой выпуск определенных ценных бумаг, а также некоторой доли типа, выпускаемого отдельными сериями. Также существует и другое определение понятия «транш» - что либо кредит, передаваемые заемщику в форме одноразовой порции.
Транш может быть представлен одной из нескольких групп ценных бумаг, взаимосвязанных между собой и эмитированных одновременно. У различных видов данных ассигнований одной эмиссии существуют разные показатели доходности, риска и срока погашения. Траншем может быть признана некоторая часть ценных бумаг выпуска, которая размещена в пределах объема этого тиража в конкретный период на протяжении периода обращения таких ценных бумаг. При этом этот период может не совпадать с датой первичного размещения.
Можно встретить и с позиции государственного регулирования трактовку определения «транш»: что это доля кредита, который может быть предоставлен на определенных условиях через некоторый промежуток времени на протяжении периода действия Достаточно яркий пример - это предоставление валютным фондом, который проходит в четыре транша по 25% от общей суммы. Так, использование первой части кредитных средств осуществляется сразу по завершении подписания такого соглашения. А вот каждый последующий транш поступает при условии выполнения всех условий предоставления предыдущего. Практика международного кредитования предусматривает реализацию механизма предоставления транша, что предполагает применение кредитором инструментов контроля с использованием специализированных целевых ориентиров по применению кредита заемщиком.
Само понятие было заимствовано с французского языка в двадцатом веке. Спектр определений значения этого термина находится в финансовой плоскости. В общем смысле транш представляет собой часть некоторого денежного потока. Рассматривая это понятие в узком смысле, необходимо выделить три основных его значения:
Представленные определения отражают смысл значения выражения «кредитный транш».
Однако понятие «транш» довольно успешно используется и при заключении договора овердрафта. Транш в данном случае означает денежные средства, предоставленные единовременно в рамках заключенного договора овердрафта в сумме, необходимой для погашения соответствующего обязательства заемщика в случае отсутствия в необходимом размере у него денежных средств на счетах. При этом транш в данном случае ограничивается определенным лимитом, установленным соответствующим договором.
Коммерческая структура Альфа-Банк является одной из самых крупных финансовых организаций в России. Компания предоставляет полный спектр услуг для частных и юридических лиц (организаций), индивидуальных предпринимателей. Пользуясь кредитными средствами, клиенты часто сталкиваются с термином «транш». В статье просто и доступно объясним, что такое предоставление транша от Альфа-Банка, сколько это стоит и выгоден ли данный продукт.
Французское слово tranche («транш») переводится на русский язык как часть, кусок, что полностью объясняет суть термина. В банковской практике транш, относительно кредитования, - это часть заемных средств, выданная клиенту на определенных условиях. Транши могут предоставляться всем без исключения – частным лицам, ИП, мелким и крупным компаниям. Все зависит только от политики банка, то есть решения руководства или правления.
Простыми словами, транш - это доля кредита . Например, клиент подписал с банком договор займа на сумму 100 тысяч рублей с условием того, что в январе ему будут перечислены 30 тысяч, в феврале - 45 тысяч и в марте – 25 тысяч рублей, а он в свою очередь погасит весь долг до конца текущего года. В этом случае 100000 руб. – это кредит, а 30000, 45000 и 25000 руб. – это транши.
Описанный выше пример – самый простой вид потраншевого кредитования. Вариантов может быть сколько угодно, все зависит от фантазии банковских менеджеров (в пределах норм действующего законодательства). Практика знает такие варианты кредитных договоров с условием выдачи денег частями (траншами):
Последний вариант, то есть транш по кредитной карте , особенно интересен с экономической точки зрения. Например, по карточкам (Visa или MasterCard) установлена кредитная линия в размере 250 тысяч рублей. Клиент обналичил 5000 руб. в банкомате, за что уплатил комиссию в размере 50 руб., рассчитался в продуктовом магазине на сумму 720,45 руб., на заправке - на 1000 руб., в парикмахерской - на 300 руб., за пользованием кредитной линии в конце месяца - 116,14 руб. Так вот, каждая потраченная сумма - это «транш», даже комиссия и проценты.
Немного сложнее обстоят дела с валютными расчетами (в магазине, гостинице, на заправке, в кафе - где угодно) рублевой карточкой. В этом случае автоматически совершается конвертация по курсу платежной системы (но не банка), и если собственных или кредитных денег на карте не хватает, то недостающую сумму банк уплачивает в долг, осуществляя так называемый «технический транш».
Все условия предоставления траншей детально описываются в кредитном договоре между клиентом и банком.
Транши могут быть возобновляемыми или нет, в зависимости от вида кредитной линии. Что это значит? Объясним на примере:
Альфа-банк предлагает различные виды потраншевого кредитования.
Для среднего и крупного бизнеса:
Для ИП и малого бизнеса : «Запасной кошелек» – овердрафт до 10 млн. руб. сроком на год под 13,5% годовых и более.
Требования к заемщикам Альфа-Банк предъявляет минимальные: наличие стандартных регистрационных документов, устава, движение средств по расчетному счету в любом финансовом учреждении (то есть приличные ежемесячные обороты), залог по требованию.
Для физических лиц : Кредитные карты Visa или MasterCard (Standart/Classic/Gold/Platinum) - подбирается специалистом банка индивидуально под каждого клиента, с учетом потребностей и возможностей. По карте может быть установлена кредитная линия от 10 тыс. до 1 млн. руб. (с ежемесячным ограничением по суммам использованных средств или нет), с годовым обслуживанием от 990 до 11990 руб. При этом по каждому продукту устанавливается беспроцентный грейс-период на срок от 60 до 100 дней. Годовая ставка переплаты стартует от 23,99%.
Чтобы оформить кредитную карточку, достаточно отправить на выпуск, после чего клиент должен предоставить в банк паспорт, свидетельство ИНН, документ, подтверждающий наличие ежемесячного дохода в размере не менее 5000 рублей (а для москвичей - не менее 9000 руб.). В банке у частного лица имеют право потребовать дополнительные документы.
Для получения займа клиент может обратиться в любое отделение Альфа-Банка лично или заполнить . Анкета рассматривается специалистом банка от 1 - 2 дней до недели, в зависимости от вида потраншевого кредитования и запрашиваемой суммы займа. Предварительное решение банка направляется клиенту на электронную почту или отдается лично по договоренности.
Если ответ положительный, заемщик получает первый транш после предоставления всех необходимых документов, подписания кредитного договора и уплаты комиссии (если она предусмотрена).
Банк оставляет за собой право изменять предварительное решение до подписания кредитного договора.
Погашение долга должно быть своевременным. Процесс оплаты зависит от вида займа:
Достоинством является то, что Альфа-Банк не берет комиссию за досрочное погашение кредитной линии.
Потраншевые кредиты выгодны как для банка, так и для клиента. Выдавая займ частями, финансовая компания значительно снижает риски невозвратности долга и процентов.
Для заемщика неоспоримым преимуществом траншей является возможность быстрого пополнения своих активов, осуществления нужных покупок и своевременных расчетов, экономии средств снижение рисков потери заложенного имущества (часть долга проще погасить, чем весь долг).
Проценты начисляются только на использованную сумму кредита.
У многих остается вопрос, что значит слово «транш» в выписке Альфа-Банка. В данном случае это техническая запись, которая всего лишь отражает сумму расходных операций клиента по платежной карте, а точнее, сколько денег он истратил по кредитной линии. В связи с тем, что не все хорошо знакомы с тонкостями финансового учета, эта строка только вносит путаницу, и ее можно было бы вполне убрать из выписки по счету. Тогда в ней просто указывались бы расходные и приходные операции. Но пока бумаги предоставляются в текущем формате, можно посоветовать клиентам вообще не обращать внимание на слово «транш».
Фактически, потраншевое кредитование уже прочно вошло в привычную жизнь современного общества, будь то физические или юридические лица. Во многих ситуациях – это оптимальный способ кредитования, выгодный как банку, так и заемщику.
Знаете ли вы что называют траншем по кредиту? Слово «транш» с французского переводится как «кусок», «серия».
Величина заёмных средств может выдаваться вся сразу, а может частями. Так вот, транш – это когда банк выдает следующую долю денег через некоторый период времени в соответствии с условиями подписанного договора.
В основном такую форму выплаты кредитов использует Международный валютный фонд . После заключения договора МВФ выдает только 25% суммы.
Если страна-должник соблюдает все требования, то в установленное время сможет получить следующие 25%, и так далее, пока не получит всю предназначенную ей сумму. При этом проценты насчитываются только за реально полученные деньги.
То есть, в случае если у должника отпадает потребность в следующей части кредита, он не вынужден платить за всю оговоренную сумму.
Подобная форма выплат может использоваться в любом кредитном договоре, когда сумма займа выдается клиенту не сразу вся, а строго определенными частями. При этом в договоре четко прописывается, когда и какая сумма будет перечислена на счет заемщика для пользования.
Такой вид кредитования очень удобен в тех случаях, когда вы хотите ограничить себя в размере расходных операций. Им очень часто пользуются различные юридические организации, которые периодически нуждаются в пополнении оборотных средств.
Надеемся, теперь вам понятно, что такое транш по кредиту и вам не придётся искать этот термин в справочниках по экономике
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту . Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите
