Приветствуем! Если вы планируете приобрести квартиру в новостройке, но сейчас снимаете жилье, то у вас возникнет одна очень существенная проблема, которая перечеркнет все мечты о новом жилье. На период стройки вам придется платить два платежа. Один платеж по аренде квартиры, а другой по ипотеке. Чтобы решить эту проблему была разработана специальная программа «Ипотека в рассрочку от Сбербанка». Дочитайте пост до конца, и вы узнаете условия, плюсы и минусы данной программы, а также что выгоднее ипотека или рассрочка от застройщика.
Чтобы понять, чем отличается рассрочка от ипотеки, требуется рассматривать каждую услугу по отдельности. Прежде всего, требуется уяснить, ипотечный кредиты выдает банк, рассрочку оформляют застройщики.
Основные параметры ипотеки:
Ключевые моменты рассрочки:
Сравнивая различия, строит учесть, что рассрочка менее защищенный продукт с точки зрения законодательства. Во-первых, у клиента нет прав собственности, то есть если он прекратит платить, то застройщик вправе продать это жилье другому лицу. Во-вторых, не смотря на обещания объект, могут вовсе не достроить, так как инвестор обанкротился.
Важное отличие ипотеки от рассрочки заключается в том, что стоимость приобретенного жилья не меняется, покупка в кредит осуществлена, сумма ссуды установлена, соответствует договору. При рассрочке некоторые застройщики обуславливают, что стоимость квадратного метра жилья может увеличиться согласно росту цен на рынке недвижимости либо при проведении дооборудования квартиры.
Узнать, что лучше ипотека или рассрочка, можно сравнив их главные плюсы и минусы.
Главный плюс рассрочки от застройщика – это экономия времени и денег на оформлении ипотеки, нет привязки к кредитной истории заемщика и его трудоустройству. Главный минус – большие платежи за счет небольшого периода оплаты (как правило, до момента завершения стройки) и отсутствие прав на квартиру до полного расчета с застройщиком.
Главный плюс ипотеки – относительно небольшие ежемесячные платежи и полное владение собственностью на основе ДДУ.
Минус ипотеки – волокита с документами, большая переплата, необходимость подтверждения своей платежеспособности, хорошей кредитной дисциплины и т.д.
Если подытожить, то рассрочка от застройщика выгодна тем, у кого планируется большие поступления в течение короткого периода, обычно до года. Также данный вариант подходит для самозанятых людей с высокими доходами. Что касается ипотеки, то она будет более приемлема для большинства граждан имеющих стабильный доход и не планирующий досрочное погашение ранее года.
Данная программа, не смотря на наименование, является полноценным кредитом. Целью разработки является увеличение уровня продаж строительных объектов и привлечение новых заемщиков. Данный продукт ориентирован на тех, кто сейчас снимает жилье и не может платить одновременно аренду и ипотеку. Предоставляется он только на новостройку от застройщика.
Условия продукта:
Кредиторы уверяют, что ипотека в рассрочку от Сбербанка более выгодна. В чем ее преимущества? Переплата меньше, потому что сумма кредита делится пополам и в момент выдачи первого транша, проценты начисляются лишь на выделенную часть денег. Заемные средства по первому траншу(половина стоимости) не обязательно погашать полностью, остаток тела будет включен в кредит после того как Сбербанк выделит вторую часть денег. Досрочное погашение разрешено, что может сократить окончательную переплату.
Ипотека в рассрочку Сбербанк может быть оформлена для таких программ:
Согласно графику, заемщик будет вносить средства аннуитетными (равными) платежами. Рассрочка по этой программе предоставляется до момента сдачи дома, но не более двух лет.
Важно! После выдачи второго транша платеж увеличивается. К примеру, берется ипотека на сумму 2 млн, аванс (15%) составляет 300 000 рублей. Остаток 1700 000 рублей делится на два транша по 850 000 рублей. Платеж будет исчисляться изначально на 850 000 рублей до момента перечисления второго транша. На 10 лет при стандартных условиях платеж составил бы 22 465, но благодаря разбивке на два транша, до момента сдачи дома платеж будет всего 11 232. Самостоятельно сделать расчет по данной программе и рассчитать выгоду можно с помощью специального калькулятора Сбербанка. Скачать его можно .
Если успеть досрочно погасить тело кредита, выделенное по первому траншу, то договор кредитный не меняется, пересчитывается только график платежей. Но поскольку между партнером и банком четко определено когда будут производится проплаты, то тут есть некоторые сложности.
К примеру, заемщик заключил договор и от первого до второго транша установлен период – 12 месяцев, однако, он успел внести средства за 6 месяцев. Дальнейшие платежи нужно будет осуществлять только после зачисления второго транша. Специалисты банка не рекомендуют закрывать первый транш полностью из-за возможных технических проблем с выдачей второго.
Кредитное предложение от Сбербанка адаптировано под обычных заемщиков, которые готовы приобрести квартиру в новостройке, заключив договор на длительный срок. В этом и есть преимущество, так как банк выделяет транши своевременно и объект гарантированно перейдет в собственность клиенту. Платежи же будут разбиты, поэтому можно осуществлять проплату, уже проживая на купленной жилплощади. При обычной рассрочке такое невозможно.
Этапы проведения сделки:
Важно! Кредитор вправе отказать в выдаче второй части средств, учитывая то, что заемщик нарушал условия договора (не вносил платежи).
Кстати, для этого продукта, как и для другого вида ипотеки, банку понадобится собрать весь пакет документов. Обязательно требуется предъявить справку или декларацию о доходах. можно узнать из другого поста.
Сбербанк дорожит собственной репутацией, а потому работает только с проверенными застройщиками, которые благополучно сдают объекты в эксплуатацию. Впрочем, промахи возможны и если инвестор обанкротится, то Сбербанк будет не причем, так как он лишь выделил кредитные средства на покупку. Заемщику придется истребовать свои взносы с застройщика через суд.
Если у вас остались вопросы по данной теме, то ждем их ниже. Также просьба оценить статью, поставить лайк и репост.
Как всегда вам в помощь наш онлайн юрист. Запись на бесплатную консультацию в всплывающей форме.
Значения многих экономических и финансовых терминов, появившихся в русском языке с развитием рыночных отношений, для многих россиян по-прежнему остаются непонятными. Одно из таких понятий, пришедшее к нам из Франции, это «транш». Попробуем разобраться, что означает это слово и в каких случаях его принято употреблять.
Термин «транш» в дословном переводе означает «доля, часть, кусок» (от французского понятия tranche). У этого слова несколько значений, однако все они имеют финансовую основу. Если сказать обобщенно, то транш – это часть денежного потока. В более узком смысле этот термин может означать:
Получив ответ на вопрос о том, что такое транши, следует выяснить, в чем их специфика.
Традиционно кредиты выдаются заемщикам на определенный срок единовременно. Однако клиенты все чаще предпочитают брать денежные средства частями, выбирая из многочисленных банковских программ кредит в форме кредитной линии.
Что такое транш по кредиту? Ответ на этот вопрос можно узнать, выяснив значение термина «кредитная линия». Эта разновидность кредита сейчас очень популярна среди юридических лиц и представителей малого бизнеса.
От классических займов такой вид финансовых ресурсов отличается тем, что денежные средства предоставляются заемщику не одной суммой, а отдельными частями (так называемыми траншами) в рамках действующего кредита.
Кредитная линия открывается с целью пополнения оборотных средств – для финансирования текущей деятельности. Предприятия имеют возможность тратить денежные средства на цели, оговоренные в соглашении, и возвращать в установленный срок в пределах лимита.
Договор о предоставлении кредита в форме кредитной линии содержит следующие моменты:
Конкретные условия выдачи денежных ресурсов указываются для каждого транша отдельно. Здесь находят отражение такие пункты, как:
Что такое кредитный транш? Какая разновидность кредитной линии будет для вас удобной и выгодной? Ответы на эти вопросы можно получить уже сейчас.
Транш по кредиту – это его часть, выданная заемщику в рамках одного соглашения (в пределах действующей кредитной линии). Выделяют:
Что такое транши и в чем их преимущества при кредитовании? Попробуем разобраться.
Отвечая на вопрос о том, что такое предоставление транша и для чего это необходимо, следует выделить несколько моментов:
Процесс получения подобного займа начинается с подачи заявки в нужное банковское учреждение. После написания заявления заемщик получает список документов, которые потребуются банку для проверки его благонадежности. Сотрудники кредитных учреждений производят анализ и выясняют следующие моменты:
Сделав оценку ликвидности залога и полный экономический анализ деятельности предприятия (или ИП), банк выносит решение о возможности выдачи займа.
Сейчас, когда мы уже знаем точно, что такое транши, можно принимать решение о необходимости и выгодности оформления кредита в форме кредитной линии. Выбор за вами!
Сам термин «транш» означает «кусок, порцию, долю». Если речь идет о кредитовании, то транш – это часть заемных денег, которую может получить юридическое лицо. Если говорить точнее, то одна из частей в рамках кредитной линии. Данный финансовый инструмент сегодня особо популярен. Это удобно как для кредитора, так и для заемщика.
Под размером кредита понимается разная сумма. Одни люди берут небольшие займы на удовлетворение бытовых нужд, другие – крупные суммы для покупки авто, жилья и других дорогостоящих вещей, третьи – очень крупные суммы для развития бизнеса, достигающие многих миллионов. Если говорить о последнем варианте, то банк сильно рискует, выдавая сразу несколько десятков миллионов в кредит. Для минимизации риска банка был разработан новый финансовый инструмент – кредитный транш.
Есть понятие «кредитная линия». Этой услугой банка очень охотно пользуются многие бизнесмены, что позволяет им постоянно иметь кредитные деньги для развития своего дела. Кредитная линия – вид займа, выдаваемый частями (или траншами) через определенный промежуток времени. В первую очередь это выгодно для банков. Выдавая первую часть денег, они ставят условие, что следующий транш бизнесмен получит только при выполнении определенных условий. Обычно ключевое условие касается полного погашения первого транша.
Кредитная линия является договором между заемщиком и кредитором. В нем прописаны четко обязательства двух сторон. Банк обещает предоставлять заемщику определенные суммы займа в определенные промежутки времени. А заемщик, соответственно, обязуется своевременно гасить долг вместе с процентами. Если заемщик погасил задолженность (либо ее часть: тут все зависит от договоренности с банком), то он может получить следующий транш в рамках кредитной линии.
У кредитной линии есть лимит, т. е. заемщик не может получить в кредит больше установленной суммы. Однако банк может пойти на хитрость и начислить проценты на сумму денег, которые не были использованы заемщиком. Так кредитор стимулирует заемщика исчерпать весь лимит. Так бывает, что, например, предприниматель уже получил 3 транша, дело в гору не пошло и он решил сворачивать дело. Соответственно, следующий транш ему не нужен. Чтобы потом не решать с банком эти проблемы, следует грамотно планировать рентабельность бизнеса и устанавливать лимит. Если вам не нужны 30 миллионов рублей 3 частями по 10 млн р. в течение года, то и не нужно открывать такую кредитную линию.
Читайте также: Подведомственность экономических споров
Очередной транш можно получить и до оговоренного срока при определенных условиях. Например, заемщик направил кредитные деньги на увеличение объемов производства. Через некоторое время доход предприятия заметно вырос, и заемщик получил достаточно денег для полного погашения первого транша. Тогда он может погасить долг и попросить новый транш, даже если он не положен по графику.
Есть возобновляемая кредитная линия. К примеру, открыта линия с лимитом в 1 миллион рублей на 12 месяцев. Допустим, заемщик получил первый транш в размере 250 тысяч рублей и погасил его через 3 месяца. Если линия возобновляемая, то он может получить следующую часть вплоть до 1 000 000 рублей. Но долг придется вернуть до окончания действия кредитного договора. Если линия не возобновляемая, то следующий транш не может превышать 750 тыс. р.
Преимущества кредитной линии для заемщика:
Размер линии устанавливает банк на основе изучения заемщика и его бизнеса. Понятно, что любой желающий не сможет получить кредит. Особое внимание кредитор обращает на баланс и оборот бизнеса. Во внимание будут приниматься все источники формирования оборотного капитала, включая готовую продукцию, производственные запасы, незавершенное производство и др.
Слово «транш» подразумевает под собой в дословном переводе с французского «часть» или «доля». В мировой экономике этот термин имеет значение составляющей, доли облигаций или ценных бумаг, которые попадают на рынок с целью улучшения его конъюнктуры. Транш может являться частью определенного объема денежных средств или ценных бумаг, которые последовательно предоставляются согласно кредиту заемщику в случае востребования, но при этом каждая из частей обладает индивидуальными условиями, касающихся сроков предоставления, рисков, а также порядка выплат. Иными словами, транш, как правило, означает часть инвестиционной или кредитной ссуды. У этого термина есть и другие определения, которые также применяются в различных областях экономики.
Так что такое транш в иных пониманиях этого термина? Чтобы ответить на вопрос, необходимо рассмотреть области, в которых он применяется:
В банковской сфере под траншем подразумевается специальная кредитная линия, согласно условиям которой компания, запрашивающая кредит, получает денежные средства определенными долями по мере выплаты предыдущей части займа. Кредитный транш позволяет снизить риски банку по невыплате кредита, а заемщик в свою очередь не обязан выплачивать проценты по всему объему кредита (в отдельных случаях банковское учреждение может налагать на невостребованный объем кредита определенный процент с целью стимулирования заемщика использования всего лимита). Такой способ кредитования довольно часто применяется в строительной сфере, когда компания-застройщик заключает договор с банком с целью инвестирования денежных средств в свой проект, предполагающий возведение целого комплекса зданий. В таком случае этапом погашения кредитного транша может выступать возведение и сдача строительного объекта, затем получение нового транша на строительство следующего здания.
В международной экономике транш может предоставляться МВФ определенной стране на условиях выполнения определенных экономических или политических требований. Как правило, кредитная линия формируется из нескольких равных частей и выдается государству в том случае, если предыдущие требования были выполнены. Отказываясь выполнять требования МФВ, страна рискует остаться без финансирования, что может еще более усугубить экономику государства, так как, в основном, такие шаги предпринимаются в период кризиса.
Для того, чтобы понять, что такое транш во внутренней экономике, необходимо знать определение эмиссии финансовых средств – это выпуск денежных купюр в свободный оборот. Таким образом, выпуск купюр нового года того же достоинства так же можно называется траншем.
Термин «кредитная линия» также раскрывает суть вопроса, что такое транш, но исключительно в банковской сфере. Кредитный транш предоставляется заемщику на указанных в контракте условиях, где оговариваются:
Как правило, банковские учреждения также требуют от заемщиков предоставления гарантий на запрашиваемый лимит в виде наличия собственных основных фондов или иных факторов, подтверждающих платежеспособность компании. В зависимости от условий контракта кредитный транш может предоставляться по запросу заемщика в период действия контракта либо в строго установленные сроки, которым также предшествует четкое выполнение всех обязательств, взятых на себя заемщиком.
Преимущества кредитной линии перед стандартным кредитом:
Таким образом, можно сделать вывод, что транш, независимо от того, подразумеваются ли внутренние или внешние инвестиции, выпуск облигаций или денежных средств, предоставление возобновляемой или не возобновляемой кредитной линии – это всегда часть от определенного объема.