1 раз в месяц задумываться о своих деньгах важнее
чем 30 дней их зарабатывать.
Дж. Рокфеллер.
Друзья, мы вас уже познакомили с . Надеюсь, наши первичные советы помогут вам находить разницу в 10-15% между своими доходами и расходами, чтобы начать откладывать и инвестировать. На этом этапе мы будем рассматривать, как заставить ваши свободные деньги работать. Но прежде чем каждый из вас сможет ответить на вопрос куда вложить деньги в 2015 году – давайте разберем базовые варианты инвестиций и сравним их между собой по ряду критериев.
Напомню вам, что мы уже вводили свою классификацию инвестиционных инструментов по видам риска и уровню доходности:
Сегодня будем составлять более подробную карту финансовых инструментов. Узнаем про новые параметры. Такие как ликвидность, стартовая сумма, дополнительные расходы, связанные с инвестициями. Разложим методы инвестирования по полочкам, чтобы вы могли понять, что подходит именно вам.
Самый первый и самый понятный для большинства людей инвестиционный инструмент - это банковский вклад.
Сложность / активность: Самый простой и доступный всем инструмент инвестиций. От инвестора не требуется никакой активности, сейчас в большинстве банков вклады даже он-лайн можно открывать.
Доходность : Низкая. Под низкой доходностью мы понимаем такой уровень ставок, который позволяет лишь сохранять деньги от инфляции, но не приумножать их.
Предсказуемость дохода: 100%. Вы видите ставку до начала сделки. Ставки, как правило, не меняются в течение действия договора.
: Высокая. Высокая ликвидность означает, что вы можете в любой момент забрать свои деньги.
Стартовая сумма : от 1000 рублей.
Дополнительные издержки: как правило, нет, но могут вам выдать дебетовую карту, по которой будет платное обслуживание или к которой будет прикреплен овердрафт. Здесь совет такой - пришли в банк за депозитом просите только депозит – все остальное уточняйте и спрашивайте, сколько это будет стоить, даже если сразу говорят, что бесплатно.
Подушка безопасности – резерв на случай потери работы или других проблем, используя который можно несколько месяцев спокойно прожить. Такой резерв лучше формировать именно на депозитах, потому что с остальными активами могут быть проблемы с оперативным выводом средств.
Промежуточное место хранения. Например, вы копите на машину или квартиру, откладываете по 100 т.р. в месяц. Вам осталось 4 месяца до нужной суммы. Вы параллельно занимаетесь поиском нужного актива, а деньги лежат на депозите. Это в любом случае выгоднее, чем хранить их дома.
Также к депозитам проще всего применять правило валютной диверсификации. Достаточно открыть мультивалютный вклад или 2-3 вклада в разных валютах. Стоит обращать внимание на то, что внутри такого вклада вы сможете перемещать деньги только по курсу данного банка. Например, у меня однажды был подобный вклад в Связном, курсы в котором были не самые выгодные, было обидно. :-)
Рассмотрим другие инструменты инвестирования.
Сложность / активность: Высокая. Инструмент скорее для профессионалов. Даже если вы долгосрочный инвестор, а не трейдер требуется высокая активность, чтобы быть в курсе происходящих событий. Лично у меня уходит от 30 минут до 1 часа в день на чтение соответствующих новостей, просмотр котировок и прочий анализ информации. При том, что я не считаю себя трейдером, а занимаюсь среднесрочными инвестициями. Активный же трейдинг подразумевает полную занятость только этим делом. Это профессия.
Доходность : Может быть достаточно высокой. Цены на отдельные акции могут изменяться за год на 1000%. В целом по российскому фондовому рынку, например, доходность можно оценить так: за последние 10 лет с 2004 по 2014 индекс ММВБ (средняя стоимость акции 50 российских компаний) вырос в 2,5 раза. Т.е. грубо говоря, рост составлял 25% в год от первоначальной стоимости актива.
Предсказуемость дохода: Никакой предсказуемости. Завтра могут посадить директора компании и акции обесценятся в 10 раз. Шахта, например, рухнет и курс падает также стремительно.
Ликвидность (скорость, с которой вы можете вытащить деньги из своего актива) : Относительно высокая. С российских площадок вывести деньги можно на следующий день. Если вы торгуете на зарубежных площадках там, как правило, задействовано две компании брокера – российский и иностранный. Ввод/вывод средств может занять от нескольких дней до недели. К тому же если вам срочно понадобятся деньги, есть риск сильно проиграть на разнице в курсе, поскольку есть риск, что он будет не самый выгодный в нужную вам дату вывода средств.
Риски : Высокие. Как общие системные риски (экономическая ситуация в стране и т.д.), так и отдельно по конкретной ценной бумаге (здесь уже риски связанные непосредственно с предприятием эмитентом).
Стартовая сумма : Есть акции и по 6,7 копеек, например, такова текущая стоимость акций ВТБ. Но минимальный лот на продажу акций ВТБ равен 10000 акций. При этом более существенным ограничением по сумме является даже не стоимость одной акции или лота, а комиссионные расходы и пороговая сумма входа на рынок у компании брокера, через которого будет осуществляться торговля. Как правило, это 30-50 т.р. ниже тоже можно, но не имеет смысла, поскольку комиссия будет слишком высока по сравнению с оборотом.
Дополнительные издержки: Могут быть существенными. К ним относятся – комиссия брокера с каждой сделки, абонентская плата за программное обеспечение (отдельно на компьютер, отдельно на планшет или телефон), повышенная комиссия за осуществление сделок по телефону и т.д. Профессиональные игроки еще имеют платные доступы к аналитическим сайтам и т.д. Но можно и по минимум обойтись, например, если завести на биржу 100 т.р. и делать 1-2 сделки в месяц минимальная комиссия будет в среднем около 2,5 т.р. в год.
Диверсификация долгосрочных вложений, в тех случаях, когда деньги не нужны к определенной дате, а есть задача заставить их работать.
Зачастую фондовый рынок становится пристанищем для капитала, когда уже некуда бежать. Например, в текущей ситуации уровень риска по рублевым вкладам повысился, можно перейти в облигации (риски уже сопоставимы, а вот доходность по вторым выше).
Получение спекулятивного дохода в период кризиса, когда рынок падает и все стоит дешево и скорее всего, потом подорожает.
Отдельно хочу напомнить, что с 1 января 2015 года можно будет открыть так называемые индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), по которым можно будет оформить возврат НДФЛ. Т.е. получается, что государство готово платить 13% годовых только за то, что вы будите хранить деньги на инвестиционном счете. Таким образом, для инвестора не имеет значения, какой именно финансовый результат он получит, в любом случае при соблюдении всех условий договора возврат 13% в год обеспечены.
Облигация – ценная бумага, которую эмитирует либо предприятие, либо государственные органы (федеральные, местные, региональные). В отличие от акции обладает фиксированной доходностью – стоимостью выкупа в определенный срок, или стоимостью погашения. Кроме этого по облигациям выплачивается купонный доход – промежуточные выплаты, которые эмитент платит держателям бумаг. Облигации также как и акции торгуются на бирже, и купить их можно также через компанию-брокера. При этом они имеют рыночную стоимость.
Например, облигации банка «Русский стандарт» в начале 2009 года стоили 33% от номинала. Т.е. их рыночная цена сильно упала в связи с банковским кризисом и высокими рисками по всем банкам. Тем не менее, банк устоял и выполнил все свои обязательства по облигациям в полном объеме, а владельцы данных облигаций получили доходность 200%.
Сложность / Активность: Не самый простой, но и не самый сложный инструмент. Самые большие временные затраты на стадии анализа эмитента и выбора ценной бумаги. Затем можно расслабиться и держать до конца.
Доходность : Средняя. Сильные колебания возможны только в периоды кризисов. Поэтому сейчас стоит всерьез рассматривать этот вид инвестиций.
Предсказуемость дохода: 100%. Вы знаете цену покупки облигации, и доходность до начала сделки. После сделки конечно цена облигации может и упасть и те, кто купят после вас, заработают больше. Но это уже другой вопрос. Конечная доходность понятная сразу.
Риски : Средний. Основной риск – это риск дефолта эмитента.
Остальные параметры: Ликвидность, издержки, стартовая сумма – все также как с акциями.
Подходящие цели инвестирования:
В стабильное время хорошая альтернатива депозитам для временного хранения / накопления средств на сроки 1-5 лет. В данном случае облигации будут использоваться как консервативный актив.
В нестабильное время можно получить достаточно высокую и предсказуемую доходность. В данном случае ситуация превращает облигации в активы со средним или высоким уровнем риска.
Это продукты банков и брокерских компаний, сочетающие в себе одновременно элементы риска и предсказуемости. Например, вы инвестируете 300 000 рублей на 1 год и брокер или банк привязывает ваш вклад к определенному активу. Если стоимость этого актива через год превысит стоимость на дату заключения сделки, то вы получаете повышенную доходность по данному активу. В обратном случае получаете только свою сумму обратно или минимальный процент дохода. Своеобразная лотерея. Скоро у нас будет пост о том, как это работает и на чем банк здесь делает деньги…
Сложность / активность: Не сложно. Продукт ориентирован на «ленивых». Продающая сторона даст подробную консультацию по выбору базового актива. Активность также минимальная. Вложил и забыл, дальше от вас уже ничего не зависит…
Доходность : Можно сказать средняя.
Предсказуемость дохода: Средняя. Хотя минимальную доходность вы уже сразу будете знать на 100%.
Ликвидность (скорость, с которой вы можете вытащить деньги из своего актива) : Высокая. Хотя есть некоторые продукты, из которых без потери части вложений нельзя выходить.
Риски : Средние. Поскольку риск отражается не на всей сумме инвестиций, а только на доходности.
Стартовая сумма : Высокая. Как правило, от 300 000 рублей.
Дополнительные издержки: Как правило, нет.
Подходящие цели инвестирования:
Хорошая альтернатива депозитам и облигациям для временного хранения / накопления средств на сроки 1-5 лет.
Подходит для начинающих инвесторов, желающих немного рискнуть, но не желающих при этом активно участвовать в процессе.
Здесь можно без предисловия. Вся страна профессионалы))
Сложность / активность: Средняя. Купить баксов, например, вообще не сложно, сделать это вовремя, а потом еще вовремя выйти из них - вот это сложно. Недавно приводил отличный пример на .
Доходность : Средняя. За 10 лет с 2004 по 2014 курс вырос с 28,8 до 56,2 руб. (см. график) или 19,5% в год. Однако рост был в основном в периоды кризисов 2008 и 2014. С 2004 по 2009 год, или 5 лет подряд доллар падал. С 2010 по 2013 практически не менялся.
Т.е. сама по себе валюта как актив не обладает потенциалом роста. Поэтому наличие валюты в портфеле инвестора призвано решать другие цели, а именно - защита от валютных рисков.
Предсказуемость дохода: Средняя. И хотя колебания здесь значительно меньше по амплитуде, чем на рынке акций, но угадать направление движения также сложно.
Ликвидность : Высокая.
Риски : Средние. Все деньги тут потерять сложно, но вот до 10% в спокойные годы и до 50% в периоды турбулентности легко…
Стартовая сумма : Любая, даже 10 евроцентов, затерявшихся в кармане, тоже валюта.)))
Дополнительные издержки: Здесь интересно. Обычно люди не обращают на это внимание, но разница между ценой покупки и продажи валюты в банке очень высокая. Сейчас, когда на рынке нестабильно это разница доходит до 20%. 16 декабря в черный вторник разница (или спред) была 100%. Это и есть издержки, ведь покупая валюту у банка с разницей в 20%, вы теряете сразу 20%, их еще нужно будет отыграть на росте. Выход есть: покупать валюту на бирже напрямую через брокера. Здесь спред минимальный и небольшие затраты на комиссию, но при работе с суммами от 100 000 руб., комиссия не заметна. В нашей статье мы рассмотрели этот вопрос подробнее.
Подходящие цели инвестирования:
Защита от валютных рисков. Принцип валютной диверсификации.
В нестабильные времена валюта становится агрессивным и инвестиционным активом, пригодным для кратковременного заработка на спекуляциях. При этом также не стоит увлекаться и складывать яйца в одну корзину. Необходимо помнить про валютную диверсификацию и спекулировать только частью средств.
Традиционно недвижимость считается самым привлекательным инструментом для инвестирования. Однако есть много подводных камней. Никто не будет отрицать, что, например, владение эксклюзивной коммерческой площадью – это очень привлекательный актив со всех сторон (доходный, надежный, даже ликвидный и т.д.). Только вот на общую массу недвижимости таких уникальных объектов как иголок в стоге сена. Поэтому рассмотри характеристики недвижимости в среднем.
Сложность / активность: Высокая. На стадии выбора объекта недвижимости масса подводных камней. Часто есть необходимость привлекать профессионалов – юристов, посредников, оценщиков и т.д. На стадии управления доходностью – это практически бизнес со всеми вытекающими.
Доходность : Средняя.
Доходность недвижимости складывается из 2-х составляющих:
Арендная плата. По жилой недвижимости – у нас в среднем по стране доходность 4-5% годовых. По коммерческой 7-10%.
Рост стоимости самого объекта недвижимости. На графике приведена динамика роста стоимости, например, жилой недвижимости в среднем по РФ за 10 последних лет: с 20,8 т.р. до 52,3 т.р. (в 2,5 раза за 10 лет или 25% к первоначальной стоимости в год).
Предсказуемость дохода: Средняя. Что касается доходов от аренды – здесь понятнее, есть среднерыночные ставки. Задача - сдать объект по соответствующей ставке. Что касается роста стоимости актива – то здесь резкие колебания бывают редко, поэтому также можно закладывать средний % роста.
Ликвидность : Низкая. Если продавать быстро – будет высокий дисконт, а по той цене, по которой хочется можно продавать долго.
Риски : Средний. Юридические риски. Коммерческие риски.
Дополнительные издержки: Высокие. Как издержки связанные с выбором объекта и его оформлением, так и издержки на обслуживание объекта
Подходящие цели инвестирования:
Долгосрочные вложения с целью получения пассивного дохода уже сейчас или в будущем.
Инвестиционные вложения с целью последующей перепродажи и заработка за счет роста цены.
Золото наряду с валютой и недвижимостью является одним из самых популярных и привлекательных объектов для инвестиций у нас в стране. Однако и золото, несмотря на его блеск и красоту имеет ряд недостатков! Рассмотрим все по порядку.
Сложность / активность: Высокая, на уровне работы с акциями.
Доходность : Высокая. За последние 10 лет стоимость золота в долларах изменилась в 2,9 раза (см. график). При этом в рублях она выросла со 171 руб. до 2168 руб. – в 12,6 раз. (+126% к первоначальной стоимости каждый год). Однако как видно из графика в последние 2 года наметился тренд на снижение стоимости золота в долларах.
Предсказуемость дохода: Все также как с акциями.
Ликвидность (скорость, с которой вы можете вытащить деньги из своего актива) : Если речь идет о металлических счетах - высокая. Что касается слитков – тут сложнее. Там оценивается и качество металла и не везде принимают. Поэтому запишем ликвидность все же, как среднюю.
Риски : Высокие. К тому же металлические счета не входят в систему страхования вкладов. Поэтому кроме риска, связанного с колебанием стоимости золота, есть институциональный риск, связанный с банком-посредником.
Стартовая сумма : Если речь про металлические счета – то, как с депозитами от 1000 рублей.
Дополнительные издержки: Высокие. Во-первых, на драгоценные металлы при открытии металлических счетов традиционно очень высокие спреды (разница между покупкой и продажей), порядка 20% в настоящее время. Во-вторых, при покупке металла в слитках необходимо заплатить НДС (налог на добавленную стоимость) – 18%
Подходящие цели инвестирования (для начинающих инвесторов):
Защита средств от шоковых потрясений в экономике.
Отличный актив для диверсификации портфеля, поскольку имеет динамику отличную от курса национальной валюты и фондового рынка.
Итак, подведем итог: мы рассмотрели 7 базовых инвестиционных активов. В результате у нас получается вот такая вот шахматная доска инвестора. Она поможет ответить на вопросы как выгодно вложить деньги, и какие активы лучше или хуже по тем или иным характеристикам.
Кроме указанных в таблице инвестиционных инструментов еще есть, конечно, фьючерсы, ПИФы, ETF, хедж-фонды, накопительное страхование и прочие страшные слова. Финансовых инструментов десятки тысяч и постоянно изобретают что-то новое. Но все базовые вещи мы с вами рассмотрели. Все остальные можно с небольшой натяжкой отнести к тому или иному сегменту.
В статье мы рассказываем как пользоваться шахматной доской инвестора на практике.
Если статья была для Вас полезной, поставьте лайк и поделитесь ей с друзьями!
Удачных Вам инвестиций!
Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня мы поговорим об инвестировании. Мы расскажем, что это такое и какие виды инвестиций существуют, с чего лучше начать и куда можно инвестировать деньги.
Из статьи вы узнаете:
Статья будет полезна всем, кто интересуется инвестициями. Полезную информацию для себя найдут как новички в сфере инвестирования, так и те, у кого уже имеется опыт.
Что такое инвестирование и какие виды инвестиций бывают, с чего начать и как правильно делать инвестиции, куда лучше инвестировать свои деньги — об этом и не только вы узнаете, прочитав статью до конца
Далеко не все понимают, что инвестированием в современном мире занимаются абсолютно все. По сути даже образование представляет собой особый вид инвестирования , так как это вклад в будущее, ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой.
Например , этот же принцип действует в спорте. Регулярно занимаясь, человек делает вклад в красоту и здоровье. Если же он профессиональный спортсмен, каждая тренировка является инвестированием в будущие победы.
Таким образом, инвестирование отображает важнейшее правило жизни человечества. Оно гласит: получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем.
Отсюда можно вывести основной смысл инвестиций: они представляют собой умственные, денежные, материальные вложения, которые в перспективе приведут к получению дохода через короткий или длительный срок.
К сожалению, в России, а также странах бывшего СССР уровень финансовой грамотности находится на довольно низком уровне. Результат – отсутствие правильных знаний о перспективах финансовых вложений.
Большинство жителей этого региона считают, что инвестиционной деятельностью могут заниматься только кредитные организации, государственные органы, а также крупные компании.
Также бытует мнение, что зарабатывать на вложении средства среди частных лиц могут только весьма богатые люди. На самом же деле заняться инвестициями может абсолютно каждый. Для этого достаточно иметь желание, а также теоретическую и практическую подготовку.
Прежде всего, стоит изучить понятие инвестирования . Произошло это слово от латинского in-vestio , что в переводе означает одевать . Не совсем понятно, каким образом связаны эти два слова.
Инвестирование в экономическом смысле имеет несколько определений. Мы приведем самое простое для понимания.
Инвестирование — это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их приумножения.
Производятся инвестиции в различных сферах экономики, а также социальной и интеллектуальной жизни людей.
Объектами инвестирования, то есть имуществом, в которое вкладываются деньги, могут быть:
В случае инвестирования вложения осуществляются единожды. После этого в перспективе можно рассчитывать на постоянное получение прибыли.
Инвестиции помогают преодолеть основное экономическое правило. Оно гласит, что у того, кто хранит денежные средства дома, их количество непрерывно уменьшается.
Дело в том, что постоянно и неизбежно снижается покупательная способность имеющихся денег. К этому приводят инфляция , различные экономические кризисы , а также девальвация .
Отсюда вытекает важнейшая цель любого инвестирования , которая заключается не только в сохранении, но и в постоянном увеличении капитала.
Тратить минимум времени и сил на получение дохода вполне реально. Подобный вариант зарабатывать средства называют . Именно к такому способу заработка стремятся все адекватные люди. Особенно это касается бизнесменов , а также манимейкеров , то есть людей, которые получают доход с использованием Интернета.
Одним из способов пассивного заработка выступает инвестирование средств в какие-либо прибыльные направления . Иными словами, удачные инвестиции позволяют рассчитывать на то, что в конечном итоге можно добиться главной цели любого здравомыслящего человека, которая заключается в минимальном расходовании времени на зарабатывание средств.
Получается, что у человека появится возможность заниматься тем, что ему удобно. В конечном итоге удачное вложение средств приведет к тому, что отпадет необходимость каждый день ходить на работу и тратить большую часть своего времени на обеспечение достойного существования себе и своей семье.
Вместо самого человека работать будет его капитал , инвестору же останется получать регулярную и стабильную прибыль.
Многие к таким заявлениям относятся весьма скептически . Это вполне понятно, учитывая, что в нашей стране политика и экономика очень нестабильны. Но есть смысл прекратить сомневаться, лучше всего трезво оценить открывающиеся возможности.
Важно помнить , что неуверенные в собственных силах люди никогда не смогут избавиться от безденежья, а также от тяжелого ярма наемного работника.
Многие задаются вопросом, почему кому-то удается , а другие никак не могут выбраться из долговой ямы. Дело вовсе не заключается в имеющихся талантах, высокой работоспособности, отличных . На самом деле все заключается в том, что одни люди умеют эффективно распоряжаться принадлежащими им средствами, а другие – нет.
Даже те, у кого первоначальные активы одинаковые, в итоге могут получать совершенно разный доход . Связано это во многом с кардинальным различием в отношении к материальным, а также личностным ресурсам.
Таким образом, успеха можно добиться только в том случае, если грамотно направлять имеющиеся в наличии активы, иными словами, инвестировать их.
Следует иметь в виду , что сказанное относится не только к денежным средствами и имуществу, но и к умственным способностям, энергии, а также времени.
Грамотные и доходные инвестиции приносят в жизнь следующие выгоды:
Грамотно инвестировав средства, можно будет забыть о необходимости тратить значительное количество времени, чтобы обеспечить свои потребности. Не стоит рассчитывать, что делать абсолютно ничего не придется, нужно будет учиться , анализировать , а также рисковать .
Тем не менее, рано или поздно такие старания дадут положительный результат . В качестве него может быть стабильная прибыль . Сначала, скорее всего она будет лишь дополнительным доходом, но постепенно сможет стать основным .
Кроме того, в процессе инвестирования обязательно будет приобретен бесценный опыт. Он обязательно пригодится в будущем, даже если заработать существенных денег не удастся. Кстати, в одной из статей мы писали, без вложений.
Классификация форм и видов инвестиций
Инвестиции неоднородны. Можно выделить огромное количество их видов. При этом каждый из них обладает уникальными характеристиками.
Разнообразие критериев, в соответствии с которыми можно описать инвестиции ведет к существованию большого количества классификаций. Мы расскажем о пяти основных.
Одной из важнейших характеристик инвестиций является объект, в который вкладываются средства.
На этом признаке основывается следующая классификация:
Для инвесторов огромное значение имеет то, на какой период времени их средства будут ограничены в возможностях пользования. Иными словами, важен срок, то есть время, на которое деньги будут вложены.
В зависимости от этого признака выделяют следующие виды инвестиций:
В отдельную группу можно также выделить аннуитетные инвестиции , которые могут быть сделаны на любой период времени. При этом прибыль от них поступает периодически.
Ярким примером являются банковские депозиты с ежемесячным перечислением процентов на отдельный счет.
Если рассматривать в качестве критерия классификации субъекта, который инвестирует средства, можно выделить:
Существуют ситуации, когда не все вложенные деньги принадлежат одному субъекту. В этом случае говорят о комбинированных или смешанных инвестициях .
Например , часть вложенных денег принадлежит государству, остальные – частному инвестору.
Одним из важнейших показателей любых инвестиций является уровень риска. Традиционно он находится в прямой зависимости от доходности. Иными словами, чем выше риск, тем большую прибыль принесет инвестиционный инструмент.
В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы (расположены в порядке возрастания степени рискованности):
Несмотря на то, что существуют инвесторы, которые в погоне за высокой прибылью согласны на то, чтобы их вложения подвергались высокому риску, большинство все-таки избегают высокорисковых инвестиций. Это касается как новичков , так и опытных инвесторов .
Решением проблемы может стать диверсификация , которая хотя и не помогает полностью устранить риск, но позволяет значительно снизить его. Под диверсификацией понимают распределение капитала между несколькими типами инвестиций.
В зависимости от целевого назначения традиционно выделяют следующие виды инвестирования:
Таким образом, существует несколько классификаций инвестиций в зависимости от различных критериев.
Благодаря разнообразию видов каждый инвестор может выбрать тот тип инвестиций, который идеально подходит именно ему.
Как и любой другой экономический процесс, частные инвестиции имеют свои плюсы и минусы . Важно еще до начала любых вложений внимательно изучить их. Это поможет в дальнейшем повысить эффективность процесса.
Можно назвать следующие преимущества частных инвестиций:
Несмотря на значительное количество плюсов, инвестиции имеют и недостатки.
Среди них можно выделить следующие:
Таким образом, сравнивая преимущества и недостатки инвестирования, можно сделать вывод о том, что плюсы все-таки перевешивают минусы .
Конечно, решить стоит ли заниматься вложением капитала каждый должен сам. Однако мы считаем, что лучше инвестировать.
Для начала можно использовать небольшие суммы и инструменты с минимальным риском.
Как правильно инвестировать деньги за 5 шагов — инструкция для новичков (чайников)
Многие начинающие инвесторы задаются вопросом, а также как эффективно начать инвестировать. Именно поэтому далее в статье мы приводим пошаговую инструкцию . Она поможет любому желающему сделать первые шаги в инвестировании и тем самым достичь своих финансовых целей.
Конечно, изначальная ситуация для каждого инвестора индивидуальна. Тем не менее, можно выделить общие правила, которым необходимо следовать, они полезны для всех случаев и каждого инвестора.
Для начала инвестирования требуется преодолеть восемь последовательных шагов. Для достижения успеха не стоит пропускать ни один из них.
Прежде всего, следует описать свои доходы . При этом определить следует источник доходов, насколько они регулярны и стабильны. Кроме того, следует зафиксировать их размер.
Далее оцениваются расходы , их следует фиксировать по статьям. При этом обязательно помечают категорию расходов, то есть являются ли они разовыми , регулярными или нерегулярными .
Следующий пункт финансового плана – описание имеющихся в наличии активов . Это могут быть автомобиль , квартира , банковские депозиты , земельные и дачные участки , ценные бумаги , доли в уставных капиталах и прочее. Важно обозначить стоимость каждого из активов, а также размер прибыли от него.
После этого рассчитывается рентабельность каждого актива , которая равна отношению приносимой им прибыли к стоимости. Скорее всего, все или большинство активов окажутся неприбыльными или влекущими дополнительные расходы. На этом этапе подобная ситуация вполне нормальна.
После того, как активы будут описаны, важно также составить список пассивов . Это могут быть любые обязательства – кредиты , в том числе ипотечный, а также другие долги , например, налоги и страховые взносы .
На этом этапе важно оценить размер расходов, которые выплачиваются по соответствующим обязательствам ежегодно . Также стоит оценить в процентах отношение суммы расхода к общей сумме обязательств.
Теперь бюджет следует оценить путем расчета двух коэффициентов:
В идеале значение первого показателя должно быть не менее 10 -20 процентов от суммы дохода. Если же размер инвестиционного ресурса не достиг этого значения, или оказался меньше нуля, прежде чем начать инвестирование придется прибегнуть к мерам финансового оздоровления бюджета.
В ходе составления и анализа финансового плана следует быть максимально честным, нельзя пытаться приукрасить сложившуюся ситуацию. Важно в бюджете описать все точно как есть на самом деле.
Важно понимать , что именно бюджет, составленный на этом шаге, является основой будущего финансового плана, без которой составить качественный план никак не удастся.
Таким образом, результатом первого шага должно стать понимание того, откуда в ваш бюджет поступают средства, а также каким образом они расходуются .
Кроме того, можно понять, сколько средств остается после внесения основных платежей, а также сколько времени удастся просуществовать, если поступления из основного источника доходов прекратятся.
Для использования при возникновении непредвиденных ситуаций следует создать финансовый резерв . Следует понимать, что он важен не только в практическом плане, но и в психологическом . Такой резерв дает очень прочное ощущение уверенности, а также стабильности.
Осознание того, что у человека есть небольшой запас денег на случай непредвиденных жизненных обстоятельств делает жизнь психологически гораздо более комфортной.
В итоге финансовый резерв представляет собой доступный, но при этом весьма эффективный способ сделать жизнь более комфортной, а также значительно сократить уровень стресса.
В практическом плане финансовый резерв обеспечивает выполнение двух функций:
Идеальный размер финансового резерва должен обеспечивать оплату постоянных расходов на протяжении периода равного от трех месяцев до полугода .
Хранить созданный резерв следует в той валюте, в которой осуществляется оплата основных расходов. При этом лучше всего вложить денежные средства в банк .
Выбирать следует такую кредитную организацию, которая отвечает следующим критериям:
Для накопления не стоит выбирать карточные счета, так как в этом случае велик соблазн израсходовать средства не так, как запланировано. Лучше всего открыть текущий либо накопительный счет . Однако в этом случае слишком низкие проценты на остаток на счете.
Идеальным вариантом может стать депозит . Но следует обратить внимание, чтобы он соответствовал следующим критериям:
Получается, что при выборе банка процентная ставка не должна выступать определяющим условием. Но следует обратить внимание, чтобы она была ни самой низкой, ни самой высокой среди существующих на рынке.
Как только банк и вклад будут выбраны, нужно пополнить счет до суммы рассчитанного финансового резерва.
На этом этапе следует определиться, что будущий инвестор желает сделать в жизни, чего получить, какое имущество приобрести. При этом для каждой цели необходимо определить, сколько для ее достижения потребуется денег , в какой валюте. Кроме того, важно определить, к какому моменту цель должна быть достигнута.
После того, как цели будут определены, их следует проранжировать , то есть пронумеровать, по убыванию важности и приоритета. Таким образом, станет ясно, куда следует направлять средства в первую очередь .
Будущий инвестор на этом этапе определяет, какой финансовый риск он согласен выдержать , чтобы достичь поставленных целей. Также в этот момент определяется, какие ситуации в инвестировании будут неприемлемы.
Иными словами, некоторые инвесторы вполне спокойно относятся к временной просадке капитала даже на 40 % . Другие же напротив, чувствуют себя абсолютно некомфортно даже при возникновении убытка в пределах 10 %.
В этот момент важно определить для себя следующие моменты:
После того, как обозначенные выше условия будут определены, следует четко прописать, каким образом будут приниматься инвестиционные решения. То есть, необходимо решить, какие моменты принимать во внимание, а какие игнорировать. Кроме того, важно определить, какие действия должны последовать при возникновении тех или иных событий.
Не менее важно определить, как часто и под влиянием чего анализировать действующую инвестиционную стратегию, а также, при каких обстоятельствах следует пересмотреть и изменить ее.
На этом этапе проводится тестирование разработанной на предыдущем шаге стратегии по принципу «что, если?» . Для этого следует задать себе максимальное количество вопросов и как можно правдивее ответить на них.
Начало вопросов должно быть следующим: что произойдет с поставленными мною инвестиционными целями. Вторая часть вопроса (если ) зависит от обстоятельств жизни инвестора и для каждого индивидуальна.
Примерами окончания вопросов могут служить:
Итогом подобного тестирования должна стать разработка защитной инвестиционной стратегии. Основной ее задачей является определение возможностей, которые позволят не отказываться от реализации инвестиционной стратегии даже при неблагоприятном стечении обстоятельств.
Многие трудности можно не только заранее обозначить, но и застраховаться на случай их возникновения.
В этот момент потребуется определить:
Только после того, как все предыдущие этапы подготовки к инвестированию будут преодолены, можно начать формировать инвестиционный портфель . Иными словами только в этот момент можно перейти непосредственно к вложению денежных средств.
На этом шаге потребуется сделать следующее:
Многие скажут, что приведенная инструкция слишком сложна, не обязательно преодолевать такое большое количество шагов. На самом деле только последовательное выполнение всех восьми этапов способно привести инвестора к следующему результату:
Те, кому удастся преодолеть эти непростые, на первый взгляд, шаги могут с уверенностью ожидать положительного результата от инвестиций.
Проверенные способы куда лучше инвестировать деньги, чтобы они работали
Существует огромное количество инструментов для инвестирования. Выбирая для себя идеальное направление, следует исходить не только из собственных предпочтений относительно уровня риска и доходности . Важно также согласовать способ инвестирования с экономической ситуацией в стране.
Мы предлагаем вашему вниманию наиболее популярные и надежные варианты для вложения денежных средств.
Сегодня в сети можно найти значительное количество литературы, касающейся инвестирования. Каждый среди этого многообразия найдет то, что подходит именно ему.
Множество книг написано доступным и понятным языком . Поэтому, если для вас язык автора окажется слишком сложным, смело откладывайте книгу. Возможно ее время попросту не пришло. Прочитаете ее позднее.
Таким образом, начинающим инвесторам следует прислушиваться к советам профессионалов. Это в обязательном порядке поможет достичь успеха в инвестировании.
Процесс инвестирования является многогранным и непростым. Именно поэтому у многих новичков возникает огромное количество вопросов.
Чтобы начинающему инвестору не пришлось искать ответы на них, изучая огромное количество литературы, мы приводим их в конце публикации.
Еще пару лет назад было сложно представить, что к концу 2017 года на рынке рублевых вкладов придется выбирать между низкой и очень низкой доходностью. Особенно ощутима разница для тех, у кого заканчиваются долгосрочные вклады, открытые в конце 2014 - начале 2015 по двухзначным ставкам. Сейчас же максимальная доходность по рублевым депозитам среди топ-10 российских банков составляет всего 7,4%.
Стопроцентную альтернативу банковскому депозиту, застрахованному государством, и при этом значительно более доходную, найти непросто. Безрисковых инвестиций не бывает, однако на российском рынке инвестиций есть выгодные способы вложить деньги с минимальным риском.
Облигации федерального займа - это самый близкий аналог банковскому вкладу, какой только есть на рынке. Порог входа от 1000 рублей, купить и продать можно в любой день. Доходность на текущий момент составляет около 8,0–8,5% годовых, учитывая купонный доход и переоценку бумаг в сторону повышения в связи с перспективой дальнейшего снижения ключевой ставки ЦБ. Риск дефолта государства практически равен нулю, что обеспечивает высокую гарантию возврата инвестиций. Уплата подоходного налога не предусмотрена.
Наверное, главная причина, во которой вкладчики до сих пор не распробовали этот вид инвестиций, заключается в некоторой инертности. Для покупки ОФЗ нужно открыть брокерский счет, самостоятельно купить бумаги на рынке и думать о реинвестировании купонного дохода. Но бояться нечего - комиссии брокеров невысокие, а стоимость услуг депозитария составляет всего 200 рублей в год. К тому же можно купить так называемые народные ОФЗ, которые продаются в отделениях уполномоченного банка: это проще, но комиссия выше, и есть ограничения на досрочный вывод средств.
Они предлагают более высокие доходности, чем госдолг. Совокупный доход от инвестиций в корпоративные бумаги может составить 9–10% годовых. При соблюдении ряда условий прибыль инвестора освобождается от НДФЛ: льгота распространяется на корпоративные облигации российских эмитентов, выпущенные с 1 января 2017 года, с доходностью не выше +5 п.п. от ключевой ставки ЦБ.
В остальном условия те же, что и с ОФЗ, кроме одного: государство не гарантирует возврата средств. Следует быть очень аккуратным при выборе облигаций, особенно субординированных выпусков, внимательно читать их условия и следить за каждой корпоративной историей, в которую вы вложились. Так что этот инструмент можно рекомендовать только искушенным в инвестициях владельцам капитала. Остальным лучше рассмотреть другие варианты.
Покупка паев облигационных ПИФов позволяет избавиться от головной боли, связанной с выбором бумаг для инвестирования, диверсификацией портфеля, реинвестированием купонных выплат и дохода, полученного от погашения облигаций. За это, правда, инвестор расплачивается доходностью: до 2% от стоимости чистых активов управляющий фондом возьмет за свои услуги и около 3% от стоимости пая - за вход и выход из него.
Управляющие часто «рисуют» на своем сайте красивые графики доходности, не учитывая эти комиссии. Если убрать вышеупомянутые издержки, то график доходности паевого фонда может быть совсем другим: в среднем инвестиции через ПИФы лишат вас до 5 п.п. от дохода в год при горизонте инвестирования до 10 лет. Тем не менее, если опыта работы с финансовыми активами пока нет, ПИФы - это хороший вариант. Важно проверить репутацию управляющей компании и отдать предпочтение игрокам с хорошими рейтингами. Недаром объемы их активов на фоне падения ставок по банковским депозитам уже почти год бьют все рекорды.
Вложения в недвижимость десятилетиями считались надежным и доходным способом сохранения средств в России. Но сегодня под это определение подпадает лишь коммерческая недвижимость. Самостоятельное инвестирование в такие объекты - это, по сути, вложения в новый бизнес, которые требуют постоянного и пристального внимания.
Впрочем, тем, кто ищет именно пассивный доход по типу банковского, имеет смысл инвестировать в недвижимость через специализированную краудинвестинговую площадку недвижимости. Здесь, как и в случае с паевыми фондами, работу с активом берет на себя управляющая компания. Совокупная доходность может достигать 20%, где рентный доход от сдачи объектов в аренду чуть выше 10% годовых, остальное - доход от переоценки имущества фонда и индексации рентного дохода.
В зарубежную недвижимость лучше вкладываться через фонды REIT (или фонды eREIT, которые создают зарубежные краудинвестинговые площадки), акции которых торгуются на бирже. Здесь также не менее 90% всех доходов от ренты и перепродажи объектов управляющие выплачивают владельцам паев. Кроме того, в одном фонде REIT может находиться большое количество объектов, что снижает риски, но не всегда работает на качество и доходность вложений. REIT и eREIT - низкорисковый инструмент, но относиться к нему тоже надо с осторожностью, учитывать валютные риски. К примеру, в последние два года вложения в REIT приносили российским инвесторам убытки при пересчете на рубли.
Безусловно, это высокорисковый инструмент, несмотря на уверения продавцов в обратном. Но при здравом подходе можно и его рассматривать в качестве альтернативы вкладу. Есть два основных вида структурных продуктов - со 100%-ной защитой и коэффициентом участия, а также с частичной или условной защитой капитала. В первом случае продавцы часто предлагают такой продукт под видом депозита, обещая полностью вернуть вложенные средства и даже небольшой доход при любом стечении обстоятельств.
При этом часть средств вкладывается в базовый биржевой актив - нефть, золото, акции, облигации - и доходность инвестора зависит от изменения его стоимости. Другая часть средств обеспечивает возврат вложений инвестора - на нее эмитент структурного продукта, как правило, приобретает опцион на продажу базового актива со стоимостью исполнения равной вложению инвестора.
При существенном росте цены на базовый актив инвестор получает доход, превышающий ставку депозита. Другое дело - продукты с условной защитой, где эмитент обещает гарантированный доход при соблюдении некоторых условий. Если эти условия не выполняются - скажем, цена на какой-то рыночный актив не достигает целевого уровня, инвестор теряет значительную часть своих вложений. Здесь надо быть очень подкованным, чтобы разобраться в условиях инвестирования. Кроме того, надо понимать, что, покупая структурный продукт, вы фактически покупаете обязательства компании или банка, который вам его предлагает. Вопрос доверия к эмитенту продукта играет очень большую роль.
Еще один вариант инвестиций - это вложения в акции, которые приносят дивидендный доход. Полноценной альтернативой депозиту они быть не могут, так как степень риска здесь все-таки гораздо выше, чем в гарантированных государством вкладах. Тем не менее это очень интересная история, здесь можно заработать гораздо больше, чем на депозите или облигациях, особенно если угадать со временем входа в бумаги в период рыночной коррекции.
Другое дело, что компаний, которые платят высокие дивиденды, в России немного. Инвестор должен быть уверен в тех эмитентах, акции которых он покупает, а также рассчитывать на долгий срок инвестиций. Даже при горизонте инвестирования 3 года такие вложения могут оказаться не очень выгодными, но в долгосрочной перспективе шансы на успех значительно возрастают.
Для всех людей всегда важен был вопрос: «Как сохранить и приумножить деньги?». Если человек желает заработать по максимуму, чтобы обеспечить себе и своим детям будущее, то необходимо искать ответ на этот вопрос. И вот однажды такой ищущий человек натыкается на слово «инвестиции». Именно этот способ сулит приумножение своих денежных сбережений. Но что же делать с этим? Инвестирование - это что?
Инвестирование - это вложение средств для получения прибыли. Существует довольно много различных инструментов, позволяющих это осуществить. Что это такое? Инструменты для такого процесса, как инвестирование средств - это все, куда можно вложить деньги с целью получения дохода. Любые другие вложения (без цели получить доход) - это меценатство или благотворительность. Инвестирование - это любой вид вложения денег, который предоставляет возможность увеличить вложенную сумму в ближайшей (или долгосрочной - все зависит от стратегии и нужд отдельно взятого инвестора) перспективе. Становится понятно, что инструменты для такого процесса могут быть самые разные - от банальной спекуляции на купле/продаже до финансового участия в крупных проектах по строительству или разработке нефтяных месторождений, которые предполагают существенные дивиденды при условии удачной реализации. Естественно, ввиду такого широчайшего разнообразия, существует определенная классификация.
1) Реальное инвестирование - это вложение средств в производство (промышленность, строительство, сельское хозяйство). Также под этот тип попадают и некоторые нематериальные активы (авторские права, патенты), которые можно применить для нужд производства.
2) Интеллектуальное инвестирование - это вложения в переподготовку, образование, науку и так далее. Также под этот тип попадают и некоторые нематериальные активы (авторские права, патенты), которые можно применить для интеллектуальных нужд.
3) Финансовое инвестирование - это покупка ценных бумаг, вложение средств под депозит и прочее.
В экономической литературе можно найти такие способы вложений:
1) депозит (банковский вклад);
2) пенсионные накопительные и страховые программы;
3) ценные бумаги (облигации, акции, опционы, ваучеры и так далее);
5) ПИФы (паевые инвестиционные фонды);
6) акции различных биржевых фондов;
7) вложения в хедж-фонды;
8) инвестиции в драгоценные металлы (серебро, золото, платина);
9) покупка или постройка недвижимости;
10) альтернативные виды инвестирования - антиквариат, искусство, коллекционирование, драгоценные камни и другое.
Также необходимо понять, что «объект инвестирования»- это все вышеперечисленное (либо же что-то конкретное из списка). С распространением интернета пассивный доход стал доступен для широких масс. Интернет-инвестирование - это возможность с помощью всемирной сети совершать операции, которые связанны со всеми инструментами через интернет-банкинг (обмен валюты, вложение денег под депозит, покупка паев или акций и так далее). При наличии крупного стартового капитала можно начать развитие интернет-бизнеса. Нужно уточнить, что из всего вышеперечисленного реальное инвестирование - это тот вид вложений, который требует максимального количества средств и зачастую огромных вливаний капитала, именно поэтому он гораздо менее доступен.
Инвестирование - это всегда риск. Любой инструмент характеризуется в первую очередь именно этим показателем, а также своей доходностью. Можно выделить три типа вложений:
Низкорисковые;
Среднерисковые;
Высокорисковые.
Между степенью риска и доходностью существует связь: чем выше вероятная прибыль, тем рискованнее вложение. Именно соотношение этих двух критериев и определяет инвестиционную стратегию. Стоит рассмотреть все типы подробнее.
Инструменты с низкими рисками дают фактически гарантированный доход. Проценты условно сопоставимы к доходностью от банковских депозитов. К данной группе можно отнести накопительные и страховые программы, государственные облигации и векселя. Видно, что инструментов является практически гарантированной, и весь вложенный капитал может быть полностью возвращен обратно инвестору. Единственный риск - отказ государства или страховой компании выполнить свои обязательства.
Депозитные вклады в коммерческих банках;
Векселя и облигации коммерческих банков;
Паи различных фондов (облигационных, фондов недвижимости);
Сдача недвижимости в аренду.
Инструменты в данной группе несут определенные риски (до пятидесяти процентов), а в некоторых случаях могут доходить даже до полной потери всего капитала. Обычно такие грандиозные экономические стрессы провоцируют глобальные кризисы.
Тут доходность уже фактически ничем не ограничена и может достигать потрясающих процентов. К этому типу относят акции, собственный бизнес, торговлю биржевыми товарами и валютой, паи индексных фондов и фондов акций. Подобного рода инвестирование - это всегда серьезный риск, но и крупная прибыль. В крупных портфелях доля таких инструментов обычно не превышает 1-15%. Высокорисковый объект инвестирования - это казино, где удача зачастую играет очень большую роль, так как математические расчеты слишком сильно зависят от массы вероятностей.
Процесс инвестирования - это совокупность направленных движений разных различных уровней и форм. Для этого существует ряд условий: наличие достаточного ресурсного потенциала, способного обеспечить прогресс в нужном масштабе экономических субъектов. В данном механизме объект инвестирования - это то, во что трансформируются инвестиционные ресурсы. Такой процесс - это совокупность действий, направленных на привлечение накоплений физических и юридических лиц для использования их через преобразование оборотного и основного капиталов для получения определенной прибыли. В этом участвуют в основном только две стороны: предприятие-соискатель и непосредственно инвестор.
Для этого необходимо осуществлять мониторинг экономического климата отдельного региона и предприятий; оценивать инвестиционный климат секторов экономики и отраслей; разрабатывать стратегии инвестиционной деятельности предприятий; осуществлять экономическое и финансовое регулирование рынка и бирж; оценивать влияние потока инвестиций на предприятие. Реальное инвестирование - это наиболее трудоемкий процесс, поэтому тут выделяют такие этапы и пункты инвестиционного процесса, как:
Мотивация для инвестирования;
Наличие программы развития и обоснование целей;
Разработка стратегии и плана инвестиций;
Наличие стабильного финансового обеспечения;
Страхование;
Обеспечение сектора реальных инвестиций всеми необходимыми техническими и материальными ресурсами;
Регулирование и мониторинг инвестиционного процесса;
Оценка полученных результатов и дальнейшее планирование.
Инвестирование - это совокупность различных видов вложений. Финансовые активы - один из наиболее доступных, на сегодняшний день. Банковский депозит является а также обладает минимальным риском. Однако инфляция крайне негативно сказывается на подобных вложениях. А это означает, что банковский депозит не является даже среднедоходным инструментом, и вся его суть сводится всего лишь к сохранению средств. Остальные финансовые активы не имеют гарантий, поэтому оценка их является намного более сложной и комплексной, так как требует наличия довольно глубоких знаний в той или иной сфере.
«Материальное» инвестирование капитала - в драгоценные металлы и прочие виды. Естественно, что доходность тут существенно выше, чем у депозитов. Золото за последние десятки лет и падало, и значительно росло в цене, однако его рост был очень нестабилен. Инвестировать в драгоценные металлы можно через фьючерсные контракты, металлические счета и прочее. Также сюда можно отнести и недвижимость.
Главными достоинствами подобных видов инвестирования являются возможность делать вложения при наличии минимальных сумм, возможность фактически моментального ввода и вывода средств. Основным недостатком можно назвать высочайший риск потери части или же всех вложенных средств. Особенно этим «грешит» рынок Форекс, который никак не регулируется на законодательном уровне, а брокеры предпочитают регистрироваться исключительно в офшоре.
Всевозможные способы вложения денежных средств с целью получения прибыли доступны каждому человеку, который сумел создать определенную ресурсную базу. Сложность заключается в том, чтобы сделать грамотный выбор ниши и конкретной компании в частности. Для того чтобы сохранить свои средства и впоследствии их приумножить, необходимо уметь оценивать различные инвестиционные проекты и выбранный сегмент рынка в целом.
Тем, кто намерен не только насладиться фактом вложения накопленного капитала, но и получить щедрые проценты, стоит учитывать несколько простых, но крайне эффективных принципов.
Прежде всего это диверсификация дохода. Другими словами, источников, которые генерируют должно быть несколько. Это позволит свести к минимуму риски, которые в нелегком деле инвестирования, как известно, неизбежны.
Формируя инвестиционный портфель, нужно понимать, что в процентном соотношении инструменты с высокой долей риска должны составлять наименьшую долю. Основное внимание стоит уделить наиболее стабильным направлениям вложений, которые пусть и не приносят сверхприбылей, но отличаются низким уровнем риска.
Если говорить про эффективное вложение денежных средств, то нужно изначально выделить ключевые направления, которые могут быть актуальны для инвесторов:
- Инвестиции в создание нового производства. Речь идет о запуске нового предприятия или же о процессе реконструкции уже существующего. Последний вариант актуален в том случае, если необходимо выйти на новые рынки или начать производство какой-либо продукции.
- Инвестирование в чужое предприятие - так называемое долевое участие.
- Расширение собственного производства и повышение его эффективности.
- Инвестирование средств в нематериальные активы. В этом случае стоит понимать вложение денежных средствв такие объекты, как торговые марки, лицензии, авторские права, патенты и др.
- Нетто-инвестиции, суть которых сводится к приобретению новой компании.
- Брутто-инвестиции . Речь идет о соединении в единый комплекс реинвестициий и нетто-вложений. Целью такого манёвра является приобретение и формирование дополнительных средств для производства, что позволит поддержать основные фонды организации.
Вложения денежных средств с целью получения прибылимогут включать и работу с венчурными проектами, равно как и стартапами.
Не стоит забывать о фьючерсах и опционах.
Внимания заслуживают также облигации, акции и банковские депозиты.
Есть смысл вложить деньги в драгоценные металлы, ПИФы и недвижимость.
Для тех, кто любит рисковать, подойдут ПАММ-счета на валютном рынке.
В следующих разделах некоторые из указанных направлений будут рассмотрены более подробно.
Если попытаться выделить самые прибыльные вложения, то начать стоит именно с этого сегмента. Данный вид инвестиций сопряжен с достаточно высокой степенью риска. В этом случае будет либо значительная прибыль, либо ничего. Различные инвеститоры периодически вкладывают деньги в такие направления, но они изначально понимают, что могут потерять все средства, которые были доверены конкретной команде стартаперов.
Но в случае успеха инвестиции себя оправдают многократно. Для тех, кто желает испытать свое бизнес-чутье в данной сфере, существуют специальные биржи стартапов, на которых представлены различные проекты, требующие финансирования.
Венчурное инвестирование может включать также вложения денежных средств с целью получения прибыли в инвестиционные фонды, которые, в свою очередь, занимаются перераспределением полученных средств в различные ликвидные инструменты.
Существуют также фонды накопительного страхования, действующие фактически по схеме доверительного управления и предоставляющие инвесторам возможность получать фиксированный процент от вложенных средств.
Если рассматривать самые прибыльные вложения, то нужно разобраться с темой ПАММ-счетов, поскольку они способны генерировать достаточно высокий доход. Но также стоит отметить, что данный способ формирования финансового потока является рискованным. Фактически это один из наиболее распространенных инструментов инвестирования в финансовые рынки.
Инвесторы в этом случае получают доход от спекулятивных операций, которые выполняются другими лицами, коим и доверяются вложенные деньги. Как правило, торговлей на финансовых рынках занимаются опытные трейдеры, которые предлагают открытую статистику торговли, чтобы инвестор смог оценить потенциальные риски.
В итоге вложения денежных средств с целью получения прибыли именно в этот сегмент подразумевают выбор дилингового центра, предлагающего ПАММ-счета, а также конкретного трейдера, который и будет управлять доверенными ему финансами. При этом у таких счетов есть определенные правила входа и выхода. Речь идет о следующих условиях:
Период, в пределах которого фиксируется прибыль (сроки расчета);
Минимальная сумма вложений;
Размер комиссии, которую получает трейдер;
Условия, на которых производится вывод средств.
В большинстве случаев инвесторы вкладывают деньги в несколько позиций, выбирая трейдеров, имеющих более рискованную, но прибыльную стратегию, и те счета, которые не дают большой процент, однако при этом стабильны.
Этот инструмент однозначно заслуживает внимания. В данном случае речь идет о конкретном виде обязательств заемщика перед инвесторами. В роли заемщиков часто выступают различные компании, нуждающиеся в определенных средствах. Они берут деньги у инвесторов под проценты на оговоренный срок. Взамен вкладчики получают облигации, подтверждающие факт их инвестиций и дальнейшего возврата фиксированного процента.
Любое предприятие, действующее по такой схеме, гарантирует собственным имуществом выплату принятых финансовых средств. Если ориентироваться на средний показатель, то проценты по облигациям составят от 8 до 12% в год. Подобный инструмент инвестирования нельзя определить, как лучшее вложение денежных средств, но право на существование он заслуживает, поскольку отличается высоким уровнем надежности. Что касается чистой прибыли, то ее достаточно для того, чтобы перекрывать инфляцию и, пусть медленно, но стабильно увеличивать собственный капитал.
Еще одним способом приумножения финансовых ресурсов является вложение денежных средств в ценные бумаги.Приобретая акции, инвесторы получают право на владение частью компании, которой купленные бумаги принадлежат. Суть заработка достаточно проста: нужно проанализировать предложения на фондовом рынке и выбрать наиболее перспективную компанию, которая, согласно прогнозам, должна расти. Вложив средства в акции такого предприятия, можно рассчитывать на стабильный рост их стоимости, а значит, и на возможно продать ценные бумаги по более высокой цене.
Но в данном случае присутствуют определенные риски. В первую очередь это падение стоимости акций, что будет означать потерю денег. Еще одна возможность распрощаться с вложенными финансами - это дефолт компании, выпустившей акции. Поэтому к процессу аналитики перед покупкой ценных бумаг нужно подходить предельно основательно.
В качестве еще одного дополнительного источника дохода в случае с акциями, помимо роста их стоимости, можно определить выплату дивидендов, которая производится компанией ежегодно. Их размер равен приблизительно 0,5-1% от стоимости акций.
Рассматривая различные варианты вложения денежных средств,не стоит упускать из виду паевые инвестиционные фонды. Суть их сводится к тому, что определенное количество участников объединяет свои финансовые ресурсы для приобретения различных активов в том числе облигаций и акций. При этом есть управляющий фондом, который, обладая нужной квалификацией, обеспечивает грамотное и выгодное вложение доверенных средств в актуальные активы.
И в Европе, и в США подобные компании давно признаны, и их количество постоянно растет. Данный инструмент инвестирования имеет несколько очевидных преимуществ:
Прежде всего это полная прозрачность всех процессов. Система подразумевает постоянную отчетность как самим вкладчикам, так и организациям, выполняющим проверяющую функцию. В отчетах предоставляется информация об операциях и сделках, в которых задействованы активы фонда.
Отсутствие необходимости приобретения финансовой грамотности для тех, кто вкладывает средства в ПИФы. Вместо инвесторов думать будут сотрудники управляющей компании, которые, в свою очередь, имеют достаточно высокую квалификацию.
Экономия времени. Инвестору, который сделал выбор в пользу паевых инвестиционных фондов, не нужно анализировать рынок ценных бумаг, вникать в дела конкретной компании и проводить оценку ситуации.
При таких преимуществах ПИФЫ можно смело поместить в категорию «Самые выгодные вложения денежных средств», поскольку они не только позволяют обеспечить стабильный и достаточно высокий доход, но и не требуют активного участия инвестора, высвобождая временные ресурсы для других дел.
Эту категорию вложений стоит рассмотреть отдельно, поскольку с ней сопряжены некоторые важные нюансы. Прежде всего стоит отметить, что под драгоценными металлами нужно понимать золото, серебро, палладий и платину.
Приобрести их можно в виде слитков и монет, а также посредством оформления так называемого металлического счета в банке.
Рассматривая перспективу приобретения слитков, важно обратить внимание на действующий Налоговый кодекс РФ. Дело в том, что законодательство определяет слитки, как имущество, а значит, в случае их продажи придется заплатить НДС. На этом сюрпризы не заканчиваются: при попытке продать слиток в банк инвестор столкнется с необходимостью уплаты 13% подоходного налога.
Более выгодным путем будет приобретение инвестиционных и памятных монет. И те и другие обладают достаточно высоким спросом и позволяют получить стабильный рост капитала. К тому же в случае их продажи не придется платить НДС, хотя уплаты подоходного налога избежать не получится.
Вывод прост: рассматривая разные способы и другие благородные металлы, внимание стоит обратить прежде всего на монеты. Но если инвестора больше интересует сохранность его средств, то лучше воспользоваться возможностью открытия счета ответственного хранения в банке.
Можно выбрать и «обезличенный» металлический счет, который, по сути выполняет функцию депозита, только вместо валюты используются драгоценные металлы.
Вкладывать деньги можно также в ценные бумаги, которые обеспечены золотом. Не стоит исключать возможности заработка на приобретении акций золотодобывающих компаний.
Это направление инвестиций позволило многим людям заработать значительные суммы денег. Но важно понимать, что подобная деятельность требует грамотного подхода, в противном случае размер капитала вследствие неудачных вложений может ощутимо сократиться.
Но прежде есть смысл обратить внимание на преимущества данного способа заработка:
При повышении цен на недвижимость можно заработать;
Значительно выгодней банковских депозитов, поскольку позволяет получать доход стабильно и в значительно больших размерах;
Жилая и особенно коммерческая недвижимость способна принести хорошую прибыль посредством аренды;
Всегда есть возможность повышения ликвидности определенных объектов благодаря улучшению их состояния (ремонт, техническое оснащение);
Обладание недвижимостью дает возможность брать в банке большие кредиты для других инвестиционных проектов и создавать новые источники дохода.
Один из самых основных рисков в таком виде инвестирования - это падение рынка недвижимости. В этом случае возможность получить прибыль от продажи объектов блокируется.
Достаточно прибыльным вариантом является вложение средств в первичный рынок недвижимости. На продаже квартиры в новострое можно заработать неплохие деньги, особенно если объектов несколько. Это одно из наиболее распространенных направлений, в которые инвестируют сейчас денежные средства. при этом сопряжены и с некоторым рисками. Если не повезет иметь дело с плохим застройщиком, то строительство дома будет заморожено на неопределенное время, как и деньги, вложенные в него.
Поэтому перед тем как инвестировать средства в объекты первичной недвижимости, нужно внимательно изучать репутацию и квалификацию фирмы-застройщика.
Очевидно, что инструментов, позволяющих инвесторам выгодно вложить накопленный капитал, немало. Но к каждому из них нужно подходить основательно, учитывая возможные риски. При аккуратной и основательной стратегии инвестирования можно использовать несколько возможностей одновременно и успешно диверсифицировать свои доходы.
