Активное развитие инновационных технологий коснулось и банковской сферы. Пластиковые карты с успехом заменяют пресс купюр, при этом нет необходимости подсчитывать, сколько наличных нужно взять с собой. Многие граждане даже не знают про систему PayPass: что это, как пользоваться картой, ее опциями. Третья часть пользователей карт не понимают, для чего на карте нарисован знак вай-фая, а также как работает сам функционал.
Технология бесконтактных платежей PayPass – это специальная система, позволяющая совершать платежи определенного номинала без участия карты. Для этого торговые предприятия оборудованы многофункциональными считывающими устройствами для обслуживания подобных устройств.
Здесь важно донести до большинства населения удобство, надежность, простоту применения данной опции. Технология бесконтактных платежей Paypass позволяет производить расчет с продавцом товаров или услуг в считаные секунды. В дальнейшем это окупится владельцам увеличением сегмента рынка лояльных пользователей.
Своё начало система пэй пасс берет в 2003 году. Изначально первые экземпляры применялись только в качестве тестовых вариантов. Но уже с 2005 года начался массовый выпуск на мировые рынки данного карточного продукта и в 2008 году они появились в России.
Официальным представителем технологии является компания MasterCard.
Это европейская компания, эмитирующая все карты под брендом МастерКард. Планируется в ближайшем будущем ввести покрытие терминалами для обслуживания бесконтактных платежей всей территории Европы, в том числе и Восточной.
Потенциальными владельцами терминалов с функцией считывания информации с микрочипов могут стать:
Возможность проводить операции по расчетам мгновенно, значительно уменьшат очереди в данных организациях. Это, в свою очередь, позволит обслужить большее количество клиентов и увеличить суточную прибыль. Именно поэтому стоит инвестировать один раз в приобретение считывающих устройств для приспособлений Пай пасс.
Технология Paypass активно внедряется в общество
Карта с функцией PayPass по внешнему виду не особо отличается от обычной пластиковой карты. За предоставление функционала отвечает специальный чип, встроенный в карту. Торговое предприятие обязано уведомлять покупателей о наличии терминалов для обслуживания устройств пей пасс. Делается это путем размещения специального стикера рядом с кассами для клиентов.
Помимо карт технология бесконтактных платежей применима к брелокам, мобильным телефонам, браслетам, часам.
В основе чипа устройства быстрого платежа лежит разработка технологии обмена информацией на ближнем расстоянии. Осуществляется такая связь на высоких частотах и называется near field communication (NFC).
Именно этим объясняется то, как работает система расчетов при воздействии высокочастотного сигнала на устройство Пайпасс.
Помимо чипа, выпускаются ещё специальные стикеры, которые обладают теми же функциями. Его удобно приклеить на тот предмет, который удобней всего использовать клиенту.
В ближайшем будущем прогрессивные клиенты смогут осуществлять платежи при помощи своих мобильных телефонов. Должный уровень безопасности обеспечен благодаря системе EMV — Europay, MasterCard, Visa, а также сервису MDES — MasterCard Digital Enablement Service. Рассмотрим их более подробно:
Технология NFC также используется при проведении масштабных массовых мероприятий. Для идентификации участников мероприятий обеспечивают браслетами с встроенными чипами. Проходя через турникеты, участник проходит регистрацию быстро и удобно.
Банковская карта с системой Paypass оформляется стандартным способом
Многие клиенты озадачены вопросом — как подключить paypass. Особых усилий для этого совершать не нужно. Достаточно обратиться к специалисту по обслуживанию физических лиц в банковском учреждении. Пока не все банки готовы предоставить такую услугу как карта с функцией бесконтактного считывания информации.
Перед тем, как отправиться в банк для оформления карты Пэй Пасс не лишним будет выяснить – на каких условиях предоставляется данная опция. Это позволит избежать множества недоразумений в дальнейшем обслуживании.
Пакет документов потребуется как для обычной банковской карты:
Если это первое обращение в финансовую организацию, то предоставить нужно будет оригиналы всех необходимых документов. Однако если клиент уже обслуживается в банке, то дополнительных документов не потребуется.
Пока что не все банки имеют возможность предлагать своим клиентам подобный сервис. Далее в таблице рассмотрим основные тарифы по сервису:
Название финансового учреждения |
Вид банковского продукта PayPass | Стоимость выпуска |
Обслуживание в год |
Сбербанк |
классическая дебетовая карта | бесплатно |
750 рублей в первый год, 450 в последующие |
Райффайзенбанк |
моя альфа | бесплатно |
699 рублей в год |
Альфа банк |
карта Buy and Fly | не взымается |
3000 рублей |
Московский индустриальный банк |
Фреш карта WORLD | не берется плата за выпуск |
99 рублей в месяц |
Тинькофф |
S7 — Tinkoff | не берется плата за выпуск |
1890 рублей в год |
В основном отдельная плата за функционал ПайПасс не взымается, в стоимость годового обслуживания уже включен выпуск специального чипа. Заказать карту можно даже не выходя из дома, оформив заявку на сайте финансового предприятия. В больших городах многие банки могут предоставить мобильного банкира для обслуживания на дому. Изготовление именной карты займет около двух рабочих недель.
Расчет картой с чипом считается более безопасным в сравнении с магнитной полосой
Многие владельцы сервиса интересуются тем, как пользоваться функционалом безопасно, поскольку мошеннические операции в наше время совсем не редкость.
Для того, чтобы обезопасить клиентов от скачивания денежных средств с бесконтактной карты установлен лимит без пин кода – не более 100 рублей за одну операцию.
Поэтому при обнаружении утери или кражи карты важно сразу же заблокировать счет. У большинства клиентов после совершения оплаты по карте мгновенно приходит СМС о списании ресурсов с карты. Благодаря этому чужие траты по карте можно заметить быстро. Передавать саму карту третьим лицам категорически запрещено.
Безопасность самих операций на сегодняшний день находится на должном уровне:
Следует помнить, что любые чипованные предметы не стоит хранить рядом с телевизорами, компьютерами и любой другой техникой, излучающей частотные вибрации. Так приспособление быстро размагничивается, переставая функционировать. Перевыпуск карты в большинстве случаев будет платный, поскольку срок её действия еще не закончился.
Бывают ситуации, когда клиент принимает решение о прекращении использования сервиса Пэйпасс. В таком случае возникает необходимость в правильной процедуре отключения функционала. Как отключить услугу правильно подскажет специалист банковского учреждения.
Когда нет возможности посетить лично офис компании можно отключить сервис через свой личный кабинет. Также некоторые банки осуществляют обслуживание клиентов по телефону. Для этого нужно позвонить на горячую линию банка, следуя дальнейшим указаниям специалиста подтвердить свое намерение.
Система Paypass имеет больше плюсов, чем минусов
Как любой прогрессивный товар опция PayPass имеет как положительные качества, так и отрицательные. Каждый клиент индивидуально для себя принимает решение о выгодах такого сервиса. Рассмотрим основные преимущества:
Среди недостатков глобальной проблемой остается ограниченное количество предприятий, которые используют терминалы для приема бесконтактных устройств оплаты покупок. Оборудование это дорогостоящее, поэтому не каждый владелец может позволить себе установку данного новшества.
В современном обществе оплата картой считается довольно будничной процедурой. Однако бесконтактные расчеты еще не приобрели статуса повседневных. Доверие населения пока что не настолько возросло, чтобы массово использовать сервис Paypass при ежедневных оплатах в торговых организациях.
Технологии бесконтактных платежей, несмотря на относительную новизну в России, уже более 10 лет. В 2003-2004 годах MasterCard и Visa стали проводить первые тесты по использованию дистанционной оплаты с банковских карт. Несмотря на единые стандарты протоколов обмена, технологии у двух конкурирующих компаний получили разные названия:
—
— .
Также свой аналог есть у американской платежной системы American Express, называется он ExpressPay.
Но несмотря на разные названия, терминалы для бесконтактной оплаты универсальны. И могут работать с картами всех платежных систем. Главное, чтобы на нем был соответствующий значок:
Работает бесконтактная технология оплаты очень просто:
Единственное, что может дополнительно понадобится - это ввод ПИН-кода или подпись чека - при сумме покупки больше 1000 рублей. Дело в том, что эмитенты бесконтактных карт устанавливают лимиты на такого рода платежи в разных странах. В Европе, например, вводить ПИН-код потребуется при сумме выше 25 евро, а в США при сумме выше 15 долларов.
Основной недостаток, применимый конкретно в России, это пока что малая распространенность терминалов для бесконтактной оплаты. Хотя если говорить о Москве, то таких точек становится все больше и больше: Макдональдс, Ашан, Азбука вкуса, KFC, Лукойл, Икеа и т.д. С полным и актуальным списком с привязкой к населенному пункту можно ознакомиться на сайте MasterCard .
На данный момент карты MasterCard PayPass предлагают более 30 банков, среди них: Альфа-банк, Ак Барс, Райффайзен, Ситибанк, Тинькофф, Сбербанк, Промсвязьбанк и другие.
Карты Visa payWave можно оформить в банках: Авангард, Альфа-банк, Сбербанк, Газпромбанк, Уралсиб, Таврический, ЮниКредит и другие.
Получить карту с чипом бесконтактной оплаты можно как дебетовую, так и кредитную. Причем наличие такого чипа не обязательно делает карточку премиальной, с дорогим годовым обслуживанием. Например, MasterCard Standart «Бесконтактная» со стоимостью 900 рублей первый год и 600 рублей последующие второй и третий года.
Бесконтактные карты MasterCard PayPass и Visa payWave – банковские карты, позволяющие выполнять быструю оплату покупок на сумму до 1.000 рублей . В пластиковую карту встроен специальный чип с радиоантенной (FRID), через которую информация о платеже передаётся банку. Чтобы воспользоваться данной технологией, необходим POS-терминал.
Карты с бесконтактной технологией оплаты Сбербанка можно использовать как обычные. Если нет устройства для бесконтактного считывания, карта тоже работает.
Карты бесконтактной оплаты легко использовать в обновлённых терминалах, оборудованных технологией NFC.
Данная технология в банкоматах позволяет не вставлять карту в устройство: достаточно просто поднести карту к специальному считывающему устройству, ввести пин-код и провести нужную операцию . Для подтверждения операции также нужно будет ввести пин-код. Подобный принцип работы уменьшает износ карты за счёт отсутствия лишних контактов с терминалами. Также все бесконтактные транзакции защищены стандартом EMV , разработанным специально для увеличения безопасности проведения финансовых операций.
Узнать банкомат, поддерживающий бесконтактную работу, очень просто: либо на экране есть надпись "Приложите карту", либо устройство оборудовано NFC-считывателем.
Сбербанк уже оборудовал подобными технологиями более 20 000 банкоматов и терминалов. В планах компании увеличить это количество до 60 000 к концу 2018 года.
Чтобы оплатить товар или услугу, нужно:
Бесконтактные пластиковые карты от обычных, отличаются по специальному знаку.
Возможности у них такие же, как у любой банковской карты:
Бесконтактные карты реже подвергаются механическому воздействию и в течение эксплуатационного периода не меняют первоначальный вид.
Главным недостатком бесконтактной оплаты является дорогостоящее оборудование, которое хотят устанавливать себе не все организации во избежание дополнительных трат. Отсюда получается не такой широкий охват сферы услуг и торговли: расплатиться бесконтактными картами можно далеко не во всех магазинах. Тем не менее, все крупные магазины и организации уже имеют в распоряжении POS-терминалы, что позволяет им выигрывать конкуренцию у менее прогрессивных соперников, а значит, тем также придётся устанавливать средства бесконтактной оплаты.
Следующим недостатком является безопасность. Уже известны случаи, когда мошенники изготавливали свои считывающие устройства, которые достаточно было поднести к карте, чтобы совершить с неё списание. Поэтому владельцам бесконтактных карт следует быть осторожнее, хранить карту в специальном чехле или в недоступном для посторонних месте сумки, чтобы уменьшить вероятность кражи денег. Более того, если Вы потеряете карту и не заметите пропажу вовремя, то нашедший человек сможет воспользоваться всеми Вашими средствами в нескольких торговых точках, не совершая покупки на сумму свыше тысячи рублей. Поэтому, если Вы заметили пропажу карты, необходимо заблокировать её как можно раньше.
Последним недостатком можно назвать лимит. Если Вы регулярно совершаете покупки на сумму более тысячи рублей, то бесконтактная оплата окажется для Вас бесполезной, поскольку также придётся вручную вводить пин-код для подтверждения платежа. Это нивелирует все преимущества подобных карт и делает их просто более уязвимым банковским продуктом.
Воспользоваться бесконтактной оплатой можно в большинстве супермаркетов, торговых центров и популярных кафе или ресторанов. Платёж можно провести там, где установлен логотип MasterCard PayPass или Visa PayWavе.
Если же на платёжном терминале нет функции бесконтактной оплаты, то Вы можете расплатиться картой с простым введением пин-кода.
Актуальный список организаций, поддерживающих бесконтактную оплату, Вы найдете на сайтах MasterCard и Visa .
Бесконтактная оплата поддерживается абсолютно всеми выпускаемыми картами Сбербанка.
Вы можете выбрать из множества предоставляемых вариантов, подходящих под разные потребности:
При оформлении карты пользователи получают подарок – 500 приветственных миль. Есть возможность обменивать накопленные бонусы на билеты «Аэрофлота» или альянса SkyTeam. Карта имеет защитный электронный чип, стоимость годового обслуживания – 3 500 рублей, лимит - 300 000 руб./день. Возможность оформления дополнительных карт имеется.
Сбербанк предлагает оформить бесконтактные карты двух технологий: PayWave и PayPass, которые разработаны для платёжных систем Visa и MasterCard, соответственно. Технологию бесконтактной оплаты поддерживают абсолютно все карты Сбербанка,
поэтому Ваш выбор не ограничен определённым набором карт.
Чтобы оформить карту с бесконтактной оплатой, нужно сделать три простых шага:
Если Вы решите оформить кредитную карту, то, кроме паспорта, Вам понадобятся также справки о доходах и трудовом стаже.
Для оформления карты также потребуется подходить под данные условия :
Мы рассказали Вам всю основную информацию о бесконтактных картах. Ниже Вы можете найти Памятку держателя карт Сбербанка, где описаны все главные моменты пользования банковскими картами.{attachments}
Для того, чтобы оплатить покупку, владельцу карты M astercard PayPass не нужно вводить ПИН-код и ставить автограф на чеке. Современная и перспективная технология бесконтактных платежей делает шоппинг более быстрым и упрощенным. Что представляет собой данная система, и как получить такой «пластик», вы узнаете из статьи.
Суть ее заключается в следующем. В обычную платежную карту вживляется чип. Он позволяет производить безналичный расчет, просто поднеся карту к платежному терминалу.
В России таким образом можно совершать покупки на сумму, не превышающую 1 тыс. р. Если стоимость оплачиваемых товаров/услуг выше, цифры ПИН-кода или личная подпись потребуются.
Микропроцессор с функцией PayPass также выпускается в виде стикера. Его можно приклеить к любому удобному устройству, например мобильному телефону или брелоку ключей.
Бесконтактными платежами смогут воспользоваться держатели MasterCard и Maestro PayPass. Visa предлагает аналогичную технологию – Visa payWave, а платежная система American Express – Express Pay.
Оплата картой с данной технологией происходит гораздо быстрее, чем обычным «пластиком». Владелец Mastercard PayPass не передает ее кассиру, всегда держит в руках, и от начала до конца контролирует процесс.
Средства со счета при использовании бесконтактной оплаты не могут быть списаны 2 раза. После проведения первой оплаты терминал издает звуковой сигнал и отключается.
Данной технологией оснащены как кредитные, так и дебетовые карточки. Как правило, тарифы по этим банковским продуктам аналогичны тем, что установлены для обычного «пластика». На сайте, посвященном PayPass , можно найти список банковских учреждений РФ, оформляющих такие карты.
Среди них – Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Русский Стандарт, Траст, Сбербанк. PayPass в качестве удобного сервиса предлагают в общей сложности более 30 фин.организаций, список их постоянно расширяется.
2. В Промсвязьбанке к оформлению доступны:
3. В банке Русский Стандарт дебетовые карточки MasterCard с технологией оплаты в одно касание не представлены. Выбирать можно из таких видов кредиток:
Near field communication – система обмена сведениями между устройствами, которые находятся на расстоянии примерно 10 см. По функционалу схожа с Bluetooth.
4. В отличие от Русского Стандарта, в Банке Траст выбрать карту с технологией Paypass доступно пока только среди дебетовых продуктов.
5. Сбербанк России предлагает такие карты из линейки MasterCard:
Процесс получения карты с PayPass не отличается от получения обычного банковского «пластика».Сама процедура оформления зависит от банка, услугами которого вы решите воспользоваться. В одних можно подать заявку на выпуск карты в интернете. В других вам придется написать это заявление лично, в отделении банка.
Время изготовления не превышает сроки для обычных пластиковых карт без чипа PayPass. Например, в банке Траст выдать карту готовы за 5 минут.
Оформление карты происходит следующим образом:
Владельцы любой активной карты «Кукуруза» могут получить «Кукуруза» World MasterCard PayPass. Особенности:
Обслуживание именной «Кукурузы» – бесплатное. Стоимость заказа и доставки корректируется индивидуально (зависит от расположения насленного пункта).
С помощью карты PayPass вы можете оплатить услуги в тех местах, где установлены платежные терминалы, поддерживающие данный функционал. Большинство крупных магазинов, аптек, ресторанов, кафе, кинотеатров принимают оплату с помощью технологии PayPass. Метро Санкт-Петербурга первым среди транспортных предприятий России запустило возможность оплаты в одно касание.
На сайте платежной системы MasterCard вы сможете найти полный список компаний , работающих с бесконтактными платежами. На нем необходимо:
К плюсам данной технологии относятся:
Однако есть и недостатки данной технологии:
Кража денег с карт всегда было распространенным видом мошенничества. Но с появлением карт бесконтактной оплаты преступникам стало еще проще украсть средства других людей. Если владелец бесконтактных карт Visa PayWave или MasterCard PayPass, то вы попадаете в зону риска, когда у вас могут очень быстро и незаметно для вас снять со счета ваши деньги.
Банки предложили своим клиентам новые карты, оснащенные технологией бесконтактной оплаты — Visa PayWave и MasterCard PayPass. Цель их выпуска – облегчение проведения платежей и уменьшение затрат времен на финансовые операции. Эти карты отличаются тем, что нет необходимости проводить их через терминал. Достаточно лишь поднести их к считывающему устройству, и деньги будут списаны. Нет необходимости даже доставать карточку из кошелька. При оплате товара или услуги стоимостью до 1000 рублей не требуется вводить пин-код. Достаточно просто поднести карту к считывающему устройству. Платить с ними стало быстро и удобно.
Но именно то, что деньги можно списать с карты на расстоянии с помощью специального устройства и при этом не надо вводить пин-код или ставить подпись, сделало их легкой добычей для мошенников. Компанией Zecurion подсчитано, что только за первый квартал 2016 года было украдено с таких карт около 1 млн рублей.
Понравилось Видео?! Подпишитесь на наш канал!
Чтобы снять деньги с карты бесконтактной оплаты, мошеннику достаточно приобрести или изготовить самостоятельно специальное считывающее устройство и приблизиться с ним к жертве на расстояние до 20 см. Уже даже на таком расстоянии прибор считает данные с карты.
На бесконтактные карты установлены специальные чипы RFID, и устройства, которые позволяют получить с них информацию, называются RFID-ридеры. Мошеннику лишь необходимо поднести его как можно ближе к карте. Чтобы жертва ничего не заметила, кражи обычно происходят в местах большого скопления людей – общественный транспорт, рынок, толпа зрителей на концерте и т.д. Преступник лишь подносит устройство к карманам человека или его сумке незаметно для него. Нет необходимости даже подносить слишком близко — 10-20 см вполне достаточно. Несколько секунд, и все данные у него на руках.
Преступник либо использует их для проведения оплаты через интернет-магазины, которые не требуют введения пароля или CVV-кода. Однако для владельцев бесконтактной карты действует ограничение – сумма операции не должна превышать 1000 рублей, только в таком случае нет требуется вводить защитные данные. Но на количество операций ограничения не накладываются, поэтому мошенник может провести их несколько, пока не воспользуется всеми доступными средствами на карте жертвы.
Также некоторые преступники изготавливают «белые карты» на которые наносится магнитная полоса с данными карты жертвы. После с них снимают деньги в банкомате.
Согласно заявлениям компании Zecurion, занимающейся информационной безопасностью, за 2015 год с бесконтактных карт граждан России было украдено более 2 млн рублей. По мере роста количества пользователей таких карт, кражи денег будут, соответственно, расти. Специалисты Zecurion прогнозируют, что за 2016 год будет украдено не менее 2,5 млн рублей, к 2017 году эта цифра может достигнуть 5 млн рублей.
Защититься от мошенника владельцу карты бесконтактной оплаты практически невозможно, так как в толпе, в которой орудует преступник, заметить его очень сложно, особенно если учесть тот факт, что пользуется считывающим устройством тот скрытно. Поэтому узнать о краже денег можно уже только после того, как они были списаны с карты. Но есть способы, которые помогают снизить риски хищения средств:
Также на рынке предлагаются кошельки и чехлы, которые якобы обеспечивают защиту карты от считывания, однако никакие исследования на то, действительно ли они способны предотвратить кражу или нет, не проводились. Поэтому не стоит торопиться их покупать.