Государственные и муниципальные закупки в Российской Федерации с 1 января 2014 года осуществляются в соответствии с положениями Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее - № 44-ФЗ). Этот закон регламентирует действия участника (юридическое или физическое лицо) и государственного (муниципального) заказчика.
Разумеется, каждый поставщик (подрядчик, исполнитель) продукции, работ или услуг стремится выиграть закупке и получить долгожданный контракт. Работать в сфере госзаказа по-настоящему выгодно и престижно, несмотря на множество ограничений, которые накладывает 44-ФЗ.
Одним из таких ограничения является обязанность заказчика потребовать у победителя закупки предоставить обеспечение исполнения контракта. Даже если на этапе успешного обеспечения заявки были внесены собственные средства, был получен тендерный заем или кредит, то обеспечить контракт будет сложнее и этот процесс займет больше времени. Закон 44-ФЗ дает поставщику абсолютное право выбора, каким способом обеспечить контракт. Также закон подразумевает, что это могут быть как внесение депозита денежных средств, так и банковская гарантия . Но для начинающей компании процесс обеспечения может превратиться в настоящую головную боль.
На первый взгляд, очевидно, что внесение депозита денежных средств для обеспечения контракта -удобно и выгодно. Поставщик переводит от 5 до 30% от начальной (максимальной) цены контракта на счет заказчика. Но в классическом случае сотрудничества эта сумма (зачастую внушительная) возвращается обратно на счет поставщика лишь после окончания срока исполнения контракта, а это может занять не один год.
Средства выводятся из оборота, замораживаются на счете заказчика и недоступны для закупки необходимых материалов, обеспечения других заявок и выплаты заработной платы сотрудникам. Конечно, крупные компании с большой выручкой переживают это безболезненно, а вот у среднего и малого бизнеса не всегда найдутся свободные суммы для обеспечения контракта.
Чтобы деньги работали, и компания всегда могла использовать их по назначению, положениями 44ФЗ предусмотрена возможность получения банковской гарантии для обеспечения контракта.
Банковская гарантия представляет собой особый вид документа, который банк выдает юридическому или физическому лицу. Этот документ подтверждает, что банк (гарант) выплатит указанную сумму компенсации государственному или муниципальному заказчику, с которым заключается контракт (бенефициару), если поставщик (принципал) продукции (услуг, работ) не выполнит условия по контракту.
Давайте разберемся в том, что именно должно быть прописано в этом документе и в каких случаях банковская гарантия соответствует требованиям 44-ФЗ, или, если выражаться на сленге специалистов, «белой».
Во-первых, в банковской гарантии должна быть указана сумма обеспечения, предельный срок действия гарантии (он равен сроку действия контракта плюс не менее одного календарного месяца), обязательства гаранта и принципала (например, при каких обстоятельствах гарантом выплачивается неустойка и какие обязательства принципала покрывает эта гарантия). Кроме того, банковская гарантия может содержать указание на условие о бесспорном списании денежных средств со счетов гаранта (если данное условие было указано заказчиком в документации о закупке).
Банковская гарантия должна содержать список документов, которые заказчик предоставляет банку в случае невыполнения условий контракта поставщиком и условия поступления денежных средств на счет. Обязательным считается условие, что гарантия будет именно безотзывной.
Одновременно стоит отметить, что сведения о выданной банковской гарантии обязательно должны содержаться в реестре банковских гарантий. При этом в случае нарушения данного условия заказчик может признать предоставленную банковскую гарантию не соответствующей требованиям № 44-ФЗ.
Одним из самых важных преимуществ банковской гарантии является ее надежность. Она равномерно распределяет риски между гарантом, бенефициаром и принципалом, тем самым обеспечивая безопасность и удобство отношений между партнерами по бизнесу.
Чтобы этот важный документ был в руках поставщика, необходимо серьезно заняться вопросом подачи заявки в банк. Банковскую гарантию можно сравнить с обычным потребительским кредитом в принципе ее получения. Комиссия за выдачу банковской гарантии выплачивается единовременно и составляет от 2 до 10% от всей суммы обеспечения.
Банк будет досконально проверять всю финансовую деятельность за последний год, оценивая компанию на устойчивость. Именно этот параметр является отправной точкой в принятии решения. Если банк удовлетворяет финансовая отчетность клиента, то он дает согласие на выдачу банковской гарантии.
Далее компанию ждет стандартная процедура предоставления документов и получение скана гарантии для отправки на электронную торговую площадку (в случае заключения контракта в электронной форме). Оригинал банковской гарантии может быть получен в банке или доставлен в офис поставщика.
А что делать, если компания не уверена в получении банковской гарантии, так как имеет слабый бухгалтерский баланс? Здесь паниковать не стоит, ведь существуют банки, которые идут навстречу таким компаниям, предоставляя бланк гарантии под более высокий процент комиссии.
Многие компании по незнанию сразу подают заявки в крупные банки и сходу получают отказ. Найти лояльный банк самостоятельно непросто, тем более, что у многих банков эта услуга не является приоритетной.
При самостоятельной подаче заявки в банк возможна и другая проблема: так как заявка на банковскую гарантию будет рассматриваться в общем режиме наряду с остальными, первичное рассмотрение документов может затянуться на несколько дней, затем нужно будет посещать офис банка для переговоров, заполнения документов и их согласования.
Как видите, ситуация с обычным потребительским кредитом повторяется. Вероятность получения отказа в этом случае довольно велика, но самое печальное — это потеря времени, ведь заказчик не будет ждать выдачи банковской гарантии. При этом участник будет признан уклонившимся от заключения контракта, потеряет внесенное обеспечение заявки, а сведения об участнике могут быть включены в реестр недобросовестных поставщиков. Заказчик же сможет свободно предложить заключение контракта участнику, занявшему второе место на торгах. Конечно, при обращении к проверенному брокеру, который осведомлен об особенностях банков, можно быть спокойным: подходящий банк всегда найдется. Однако популярность такой услуги как предоставление банковской гарантии, вызвала появление на рынке большого числа недобросовестных брокеров.
Бывают ситуации, когда ввиду нехватки времени и опыта компания-поставщик обращается в первый попавшийся банк самостоятельно или через брокера и получает положительный ответ. С радостью он подает остальные документы, оплачивает комиссию и становится владельцем банковской гарантии, которую незамедлительно предоставляет заказчику.
Но случается неожиданное: гарантия признается нелегитимной, так как выдана банком, который не имеет права оформлять подобные документы.
Такая банковская гарантия в обиходе специалистов по госзаказу носит название «серой». Попытаться призвать к ответственности за ее выдачу можно только брокера, написав на него заявление в полицию. А на будущее важно запомнить, что законной может считаться только та банковская гарантия, которая была выдана банком, входящим в особый список Минфина РФ, и внесена в реестр банковских гарантий.
Оптимальным выходом из этой ситуации является получение банковских гарантий непосредственно через электронную торговую площадку посредством соответствующих финансовых сервисов.
Финансовый сервис - это электронная система обмена информацией, в которой работают сотрудники банка и сами клиенты, обратившиеся за получением банковской гарантии. При этом избегается посредничество. Благодаря интеграции с сервисом у банков пропадает необходимость разработки и установки сложных программных продуктов. Передача данных в такой системе имеет максимально защищенный формат, так как все действия заверяются электронной подписью. Таким образом, получение обеспечения через финансовый сервис сводит к нулю риск получения поддельных документов и другие возможные негативные последствия.
Другой, несомненно, положительный момент состоит в том, что при использовании такого финансового сервиса, банки направляют клиенту свои предложения, предоставляя тем самым возможность выбора наиболее выгодного варианта.
Таким образом, использование финансовых сервисов на ЭТП сокращает время получения финансового обеспечения (как обеспечения заявки, так и банковской гарантии). Например, получение банковской гарантии и тендерного займа с использованием сервиса OTC-finance занимает всего около 3 часов банковского дня, что значительно повышает шансы участника закупки на своевременно заключить контракта и подать заявку на участие в закупке.
В этой статье мы рассмотрели различия между двумя способами обеспечения исполнения контакта. Большинство аргументов выступают за оформление банковской гарантии как наиболее простого и выгодного способа обеспечения исполнения контракта. Быстрый срок выдачи документа и сравнительно небольшой размер комиссии банку делают этот финансовый инструмент настоящим спасением для малого и среднего бизнеса, который не располагает большим объемом свободных средств.
Подводя итоги, следует обратить внимание, что в судебной практике по данному вопросу есть примеры признания действительной выдачи банковской гарантии с использованием телекоммуникационной системы SWIFT (СВИФТ) (Постановление ФАС Московского округа от 29.03.2012 по делу N А40-63658/11-25-407 (банковская гарантия была подчинена Унифицированным правилам Международной торговой палаты для платежных гарантий в публикации N 458 Международной торговой палаты в редакции 1992 года)).
Банковская гарантия также может быть выдана и с использованием усиленной электронной подписи (ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи»). Возможность выдачи гарантий, подписанных электронной подписью, предусматривается и в Унифицированных Правилах для Гарантий по Требованию (в публикации ICC N 758).
Кроме того, Пленум ВАС РФ указал, что даже несоблюдение простой письменной формы банковской гарантии не влечет за собой ее недействительность, поскольку заинтересованные лица вправе приводить письменные и другие доказательства, подтверждающие сделку и ее условия (п. 1 ст. 162 ГК РФ).
Регламент его предоставления и все нюансы использования описаны в ФЗ № 44 «О контрактной системе в сфере закупок в целях муниципальных нужд».
Существуют случаи, когда банковская гарантия не предоставляется. Например, если документ подписывается между государственными организациями (даже если в бумагах указано обратное). Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта не применяется, если предметом сделки является оформление кредита. Законом предусмотрено, что заказчик может самостоятельно отказаться от обеспечения или в качестве последнего использовать другую работу. Это относится к однократным поставкам на сумму не более 100 тыс. руб., приобретению культурных ценностей, покупке военного оборудования, не имеющих аналогов в России.
Также гарантия не требуется в таких случаях:
если участник сделки - ИП или социальная организация;
в проекте указаны условия банковского сопровождения;
авансовые платежи перечисляются на счет территориального органа казначейства;
размер аванса составляет 70 % от стоимости поставки, а остаток выплачивается после выполнения услуг.
Если договором предусмотрено обеспечение исполнения контракта, условия банковской гарантии должны быть четко прописаны в документе.
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта "ВТБ" должна обязательно содержать такие пункты:
вид (возврат аванса, исполнения обязательств и др.);
реквизиты бенефициара;
данные контракта, к которому выдается обеспечение;
формат гарантии (письменная, электронная);
форма (банковская, предложенная бенефициаром);
Для обеспечения исполнения контракта.
Следует детально описать порядок взаиморасчетов. Гарантия предоставляется за вознаграждение, которое устанавливается в процентном соотношении или в твердой сумме. Стороны решают, как оно будет выплачиваться: единовременно, по графику, до выдачи, до определенной даты. Иногда банки требуют залог в виде недвижимого имущества или поручительства.
Обеспечение исполнения государственного контракта - банковская гарантия, которая может предоставляться для участия в конкурсе или защиты интересов заказчиков победителем торгов. Иногда документ составляется и на перечисленный авансовый платеж. Так заказчик пытается обезопасить себя от недобросовестных исполнителей. Таможенная гарантия используется в условиях режима временного ввоза товаров на территорию другой страны.
Существует два вида обеспечения госконтракта:
1. Предоставление гарантии.
2. Перечисление денег на счет заказчика.
Исполнитель самостоятельно выбирает для себя любой из вариантов. Возможность использовать банковскую гарантию частично, а оставшуюся часть покрыть денежными средствами отсутствует. Документ подписывается только с одним кредитным учреждением, на всю сумму поставки.
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контрактапредоставляется в размере 5-30 % от максимальной цены, которая указана в извещении. Если стоимость контракта превышают 50 млн руб., этот показатель увеличивается до 10-30 %. Размер обеспечения должен превышать сумму аванса, если последний составляет менее 30 %. Так заказчик страхует риск невозврата средств, если исполнитель откажется от своих обязательств.
Очень часто исполнитель значительно занижает минимальную цену сделки, чтобы привлечь клиентов. В таких случаях вступают в силу Если стоимость контракта занижена на четверть или не превышает 15 млн руб, то либо заказчик предоставляет информацию, характеризующую его как добросовестного участника сделки, либо должна быть банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, образец составления которой будет представлен далее. Во втором случае исполнитель должен будет застраховать риски в 1,5 раза больше первоначальных.
Перечисление аванса является более надежным способом, подтверждающим намерения сторон. Отсутствует потребность изучать банковские нормативы, риск, что документы не будут приняты. В качестве обеспечения можно использовать также кредитные средства.
Деньги должны поступить в оговоренный в проекте срок, иначе контракт не будет заключен. В самом документе следует указать дату возврата обеспечения. Чаще всего это следующие сутки после подписания акта выполненных работ.
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта может быть выдана не любой кредитной организацией, а только той, что включена в перечень финучреждений, гарантии которых учитываются в целях НУ. Он представлен на сайте Минфина и ЦБ РФ. Кредитное учреждение должно соответствовать таким требованиям:
Иметь лицензию ЦБ РФ.
Осуществлять в течение минимум пяти лет.
Иметь собственных средств в объеме не менее 1 млрд руб.
Этим требованиям на начало 2015 года соответствовало чуть более 300 банков.
Документ должен содержать четкую формулировку обязательств, сумму сделки. Банк в случае задержки расчетов обязуется выплатить неустойку в размере 0,1 % в день.
Гарантия должна быть безотзывной, то есть такой, которая не может быть отозвана банком ни при каких обстоятельствах.
Моментом исполнения обязательств считается дата зачисления средств.
Обеспечение исполнения контракта - банковская гарантия. Срок действия должен превышать минимум на 30 дней время действия основного договора.
Закон позволяет заказчику в случаях просрочки оплаты на 5 дней осуществить списание средств.
Решение о соответствии гарантии всем требованиям заказчика должно быть принято в течение 3 дней. Если обеспечение не отвечает условиям, необходимо предоставить исполнителю письменный отказ с указанием причины. Их может быть несколько:
1. Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта не зарегистрирована в реестре Федерального Казначейства.
2. Документ подписан финучреждением, которого нет в перечне Минфина.
3. Контракт не соответствует требованиям ФЗ № 44.
Алгоритм подписания бумаг похож на процесс оформления кредита. Решение принимается на основании анализа документов потенциального участника торгов. На практике этот процесс занимает минимум 2 недели. Сбербанк банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта рассчитывает для каждого клиента индивидуально, с учетом государственных ограничений. На практике предельная сумма не превышает 25 % стоимости договора. Как и кредит, Сбербанк банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта предоставляет не бесплатно, а за определенное вознаграждение. Размер комиссии зависит от объема средств, сроков, наличия залога.
Банковская гарантия - в исполнения контракта - позволяет заказчику снизить риски некачественного выполнения работ. Исполнитель может выйти на рынок госзаказов и крупных корпораций. Применение гарантии позволяет не отвлекать денежные средства из оборота, направлять их на финансирование текущей деятельности или покрытие затрат. Если разместить временно свободные средства на депозит, то процентный доход превысит размер комиссии, выплачиваемой за гарантию. Кредитное учреждение от таких сделок получают дополнительный доход. В то же время оно принимает на себя ответственность по долгам принципала.
Филиал ОАО (гарант) в лице директора Петрова И. И., который действует на основании доверенности № АА75, сообщает: ему известно, что ЗАО (принципал) признано победителем аукциона на право заключения контракта на строительство автодороги, проводимого ООО (бенефициаром), по результатам которого заключается контракт.
Гарант обеспечивает исполнение принципалом обязательств.
Документ вступает в силу с момента его подписания.
Гарант обязуется выплатить бенефициару средства в сумме, не превышающей 400 000 (четырехсот тысяч) рублей, в течение 3 (трех) рабочих дней с момента получения требования, содержащего:
К заявлению должны быть приложены документы:
Требование должно быть предъявлено в течение срока действия гарантии по адресу: г. Белгород, ул. Автодорожная 1.
Ответственность гаранта ограничивается выплатой суммы, на которую подписан данный документ, и уменьшается на объем средств, выплаченных бенефициару.
Документ составлен в единственном экземпляре и действует до 31.12.2015.
Когда бенефициару поступают средства, он учитывает их в БУ на счете 51 «Счета в банке» и 76 «Расчеты с кредиторами». Задолженность принципала указывается в зависимости от вида обязательств: на счете 58-3 «Займы», 62 «Расчеты с покупателями», 58 «Финвложения». Бенефициар должен признать денежные средства, которые поступили в качестве оплаты госзаказа, выручкой от реализации. Как в БУ отображается банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта? Проводки представлены в таблице далее.
Вот, собственно, и все, на что стоит обратить внимание при составлении банковских гарантий.
Для чего она нужна банковская гарантия и как её получить? Почему банковская гарантия - это хороший способ обеспечения исполнения обязательств? От чего зависит стоимость банковской гарантии?
Муниципалитет районного центра решил отремонтировать обветшавшее строение городского музея. Здание старинное, объём работы – большой, а сроки – сжатые. Тендер на исполнение госзаказа выиграла местная строительная компания «Стройсервис». Фирма перспективная, но стопроцентной уверенности в ней нет.
Заказчик требует гарантий исполнения контракта. У компании два варианта обеспечить исполнение контракта: внести залоговую сумму на расчётный счет заказчика или предоставить банковскую гарантию .
В первом случае деньги будут заморожены на счету муниципалитета до выполнения условий контракта. Это неудобно и накладно, поскольку свободные средства нужны любой компании. Второй вариант более разумный – поставщик услуг просто платит комиссионные банку за оформление гарантии и оперирует своими активами, как хочет.
С вами экономический эксперт ресурса – Денис Кудерин. О том, как получить гарантию на обеспечение контракта и как сделать это быстро и с наименьшими затратами, читайте ниже.
Банковская гарантия – своего рода дополнительная страховка для заказчика , которая компенсирует его издержки в случае, если исполнитель не выполнит своих обязательств или выполнит их недобросовестно. Для поставщика услуг это стимул соответствовать условиям договора.
Частные компании, особенно новички в сфере государственных закупок и тендеров, должны доказать заказчикам свои серьёзные намерения. Мало выиграть конкурс и заполучить выгодный контракт, нужно ещё и предоставить обеспечение этого контракта. Это требование законодательства, а не просто доброе пожелание заказчиков.
Итак, у исполнителей есть два варианта обеспечения исполнения договора:
Первый способ доступен далеко не всем компаниям – не у каждого частного предприятия есть лишние активы на счету. А вот вторым вариантом вправе воспользоваться даже начинающая фирма, уверенная в своих силах.
Последнее обстоятельство тоже важно. Если компании не удастся выполнить свои обязательства, убытки будут серьёзными. Банк выплатит сумму гарантии заказчику и будет требовать компенсации своих расходов от исполнителя. Так можно и до банкротства дойти.
Пример
Государственное учреждение Воронежской области «Русское лесничество» поручило заказ на услуги по охране и восстановлению лесов в регионе частному фермерскому хозяйству.
Согласно контракту, фермеры должны вырастить и посадить в определённых зонах столько-то саженцев и провести дополнительные работы по озеленению территории.
Срок установили до ноября текущего года. Однако по прошествии условленного времени фермеры выполнили лишь 30% своих обязательств. Федеральные власти потребовали выплаты неустойки. Банк выплатил гарантию, и теперь фермерское хозяйство в огромном долгу перед финансовым учреждением.
Исполнитель не выполнил свои обязательства по озеленению территорий
В гарантийном документе заказчик именуется бенефициаром , должник по обязательствам – принципалом , а банк, выступающий поручителем, - гарантом .
Право требовать уплаты гарантийной суммы у бенефициара возникает только при наличии достаточных оснований. То есть свои претензии заказчик должен доказать.
В последние несколько лет требования к оформлению заметно ужесточились. В частности, выдавать их имеют право только те банки, которые входят в официальный список Минфина. Документ считается подлинным, если его занесли в государственный реестр гарантий.
Сфера госзакупок регулируется ФЗ-44 и ФЗ-223. В тексте законодательства подробно указано, какие пункты должны присутствовать в банковской гарантии, какой именно она должна быть, и кто имеет право выступать гарантом-поручителем.
Одно из главных требований – . То есть гарант не имеет права отозвать документ, если обстоятельства складываются не в его пользу.
Комиссия за выдачу БГ зависит от величины гарантийной суммы и срока действия договора. Диапазон – от 2% до 15% . Устанавливает размер оплаты гарант. Оплачивает комиссионные исполнитель.
Ещё один фактор влияния на цену – наличие залога. Как правило, для обеспечения государственных заказов банки залога не требуют, но его отсутствие влияет на размер комиссионных в сторону увеличения. Это логично, ведь риски гаранта повышаются.
Период действия гарантии, как правило, слегка превышает срок основного договора. Запас времени нужен, чтобы заказчик успел проверить работу исполнителя и при необходимости внести коррективы в результат.
Но не думайте, что гарантии выгодны только заказчикам. Должник по обязательствам тоже заинтересован в получении документа, хотя все расходы ложатся именно на него.
Преимущества БГ для исполнителя:
Плюсы для бенефициара очевидны: он получает неустойку за неисполнение контракта. Это гораздо проще, чем обращаться в суд и взыскивать средства в судебном порядке.
Банк не останется в минусе при любом раскладе. Он либо получит комиссионные, либо взыщет уплаченную гарантийную сумму с должника в порядке регресса (возврата средств).
Для наглядности смотрим ролик по теме БГ.
Главная причина отказа банка в оформлении БГ – неуверенность в платёжеспособности исполнителя. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, кандидатам нужно заранее позаботиться о репутации своей фирмы или хотя бы привести в порядок бухгалтерскую документацию.
Рассмотрим основные требования к принципалу.
Банки отдают преимущество компаниям, которые успешно работают на рынке уже несколько лет. В разных финансовых учреждениях свои требования к возрасту кандидатов. Одним достаточно 3 месяцев, другие работают только с теми организациями, которым больше года.
Если вы только что зарегистрировали фирму, получить БГ будет проблематично. Единственный вариант – помощь брокеров, а лучше просто подождать несколько месяцев и уже потом участвовать в тендерах и конкурсах.
Никто не хочет иметь дело с предприятиями, погрязшими в кредитных и налоговых долгах. Банки обязательно проверят финансовое состояние вашей фирмы и бухгалтерские отчёты.
Кроме того, желательно, чтобы оборотный капитал компании был выше гарантийной суммы. Организации с небольшим уставным капиталом не стоит браться за контракт стоимостью в сотни миллионов. Начните с малого.
Если у компании есть недвижимость, техника или иное имущество, для банков это будет дополнительным плюсом. Наличие залога уменьшает размер комиссии. Но при этом важно грамотно оценить свои активы, чтобы в случае форс-мажора они не ушли за долги за бесценок.
Прекрасно, если ваше предприятие уже участвовало в тендерах. Опыт – не обязательное, но желательное условие гаранта. Если вы – новичок в госзакупках, будьте готовы предоставить банку дополнительные доказательства своей компетентности, платежеспособности, лояльности. Именно в таких ситуациях помощь брокеров особенно полезна.
Положительная репутация тоже важна. Если вы не только участвовали в выполнении контрактов, но и не имели никаких нареканий со стороны заказчика, ваши шансы на получение БГ – почти 100%.
В целом гарантия – это своеобразный способ провести чистку компаний-претендентов на первых этапах размещения государственных тендеров. Слабые и сомнительные фирмы сразу отпадают, поскольку не способны удовлетворить ключевым требованиям гаранта. Срок предоставления гарантии заказчику ограничен, поэтому действовать нужно оперативно и грамотно.
Итак, ваша компания удовлетворяет базовым требованиям банка, существует больше года, стабильно развивается и нуждается в новых перспективных контрактах.
Переходим к практике – читайте пошаговое руководство по оформлению БГ.
На момент написания статьи в перечень Минфина входит 280 банков. Ищите свой банк на официальном сайте министерства. Если вашего кандидата нет в списке, выбирайте другое учреждение.
Проще всего получить БГ в банке, услугами которого ваша фирма пользуется сейчас. При условии, конечно, что он входит в реестр. Если у вас нулевой опыт в оформлении гарантийных документов – работайте с брокером.
Избегайте «серых» схем оформления документов. Если вам обещают гарантию за час по двум документам – это повод насторожиться. Подлинность гарантии легко проверить на сайте госзакупок.
Заказчик это обязательно сделает. И если обнаружит, что предоставленный вам документ – «липа», вам грозят штрафы и санкции. Не говоря уже о подмоченной репутации. Отговорки типа «мы сами были не в курсе» никто не станет слушать.
Главный документ – свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ. Вы должны доказать, что ваша фирма работает официально и легально. Документ должен быть свежим – то есть выданным не ранее, чем за месяц до подачи заявки.
Другие документы:
Если банк примет положительное решение, он вправе потребовать и другие документы. Например, паспорта руководителей или справки из налоговой об отсутствии долгов.
До подписания договор нужно прочесть или дать изучить профессиональному юристу. Требования ФЗ-44 достаточно определённые: в договоре нужно обязательно указать основные положения относительно БГ. А именно – права и обязанности участников, размеры и сроки гарантийной суммы, указание на безотзывность гарантии и т.д.
Комиссия выплачивается либо сразу после подписания контракта, либо в виде ежемесячных отчислений в течение всего срока действия договора.
Остаётся лишь получить гарантийный документ и передать оригинал заказчику. Помимо собственно БГ, банк выдаёт принципалу экземпляр договора о предоставлении гарантии и заверенную выписку из государственного реестра.
Выписка из госреестра подтверждает подлинность банковской гарантии
Эта выписка подтверждает подлинность документа. Проверить её легко – зайдите на официальный сайт госзакупок и вбейте номер в соответствующую ячейку.
Хотите получить гарантию на обеспечение исполнения контракта быстро и без проблем, действуйте через брокеров. У посредников свои каналы взаимодействия с банками, позволяющие максимально ускорить бюрократические процедуры.
Экспертный обзор поможет выбрать надёжную компанию. Все участники нашего ТОП-3 – брокеры, оказывающие услуги строго в рамках закона.
Профессиональная аутсорсинговая компания, специализирующаяся в сфере тендеров и госконтрактов. Предоставляет полный комплекс услуг для участников госзакупок, проводимых по ФЗ-44 и ФЗ-223. Высокое качество сервиса и низкие цены. Услугами «СПЦ плюс» пользуются компании из 85 регионов РФ.
Банковские гарантии оформляются в едином госреестре. Фирма сотрудничает с 50 крупнейшими банками России. Специалисты подготовят и передадут документы в банк, выберут оптимальные условия оплаты комиссии.
Профессиональная команда специалистов в сфере обеспечения контрактов. Сотрудники компании – финансисты, юристы, экономисты с обширным опытом работы. Фирма работает с 2011 года. За это время выдано более 1500 гарантий.
«ФинГарантСервис» сотрудничает с 70 банками. Документы оформляются удалённо. Срок от 1 до 3 дней. Для постоянных клиентов предусмотрены скидки. Доступны долгосрочные гарантии сроком до 5 лет. Документы в обязательном порядке регистрируются в государственном реестре.
Больше 5 лет «Тендер-Альянс» оказывает профессиональную помощь в получении БГ всех существующих разновидностей, а также помогает получить тендерные кредиты. Постоянные партнёры компании – более 20 крупных банков РФ. С «Тендер-Альянс» процесс оформления гарантийных документов станет быстрым, прозрачным и доступным.
Таблица сравнения условий брокерских фирм:
Проверить подлинность банковской гарантии необходимо как принципалу, так и заказчику. В первую очередь, эти документы должны соответствовать требованиям ФЗ-44. Если нет обязательных пунктов – это либо подделка, либо посредник допустил ошибки в оформлении.
Советы помогут вам разобраться с документом, не посещая юридические фирмы.
Реестр банковских гарантий расположен по адресу zakupki.gov.ru – это официальный сайт государственных закупок. Зайдите в соответствующий раздел, внесите номер БГ в строку поиска и ознакомьтесь с результатом.
Ещё один вариант – найти нужный тендер по ключевым словам и проверить его по всем статьям, включая наличие гарантийных документов.
Банковское учреждение, выдавшее документ, должно соответствовать требованиям законодательства. Если банка нет в списке Минфина, то и его гарантия не будет подлинной.
В статье будет рассмотрен термин, который часто употребляется при проведении закупок, - обеспечение исполнения контракта. Рассмотрим основные вопросы, которые возникают у заказчиков или поставщиков, принимающих участие в торгах. Какие нюансы следует знать при внесении данных залоговых средств?
Обеспечение исполнения контракта, или сокращенно ОИК, - это некий залог, который должен предоставить поставщик товара, работы или услуги, являющийся неким гарантом, что контракт будет исполнен добросовестно, все обязательства по нему будут выполнены в указанные сроки.
Законом №44-ФЗ установлено обязательное требование к обеспечению заявки только на аукционы и конкурсы. Это значит, что на другие способы закупок - запрос предложений или котировку - залог на заявку не предусмотрен.
Чтобы подать заявку на торги в электронном аукционе, нужно иметь на лицевом счете в торговой площадке необходимый размер залога. Сумма обеспечения устанавливается от 0,5 % до 5 процентов, в зависимости от требований заказчика. Если же проводится закрытый аукцион или конкурс, можно предоставить банковскую гарантию.
В свою очередь, обеспечение исполнения контракта уже вносится поставщиком, с которым, по итогам закупок, было принято решение заключить контракт. Поэтому этапы здесь различны.
Этот вид залога регламентируется федеральным законом в сфере закупок № 44 от 5 апреля 2013 года. Так, обеспечение исполнения контракта установлено в статье 96 данного закона, а обеспечение заявки - в статье 44.
Согласно пункту 1 данной статьи 96, заказчик обязан предъявлять требования по ОИК - если закупка идет закрытым способом. Это требование должно быть прописано в самом извещении о проведении закупки, проекте договора, документации закупки, а также в приглашении принять участие, которое направляется поставщикам - участникам предстоящей закупки.
Однако в части 2 статьи указано, что заказчик в некоторых случаях, например, когда стоимость контракта не более 500 тысяч рублей, при запросе котировок или предложений, может использовать данное требование или нет.
Способы обеспечения исполнения контракта после проведения итогов по закупке могут быть следующие:
Таким образом, договор заключается только с участником торгов, который отправил ОИК. Если оно не предоставлено, то этот участник не может быть допущен к закупке и считается уклонившимся от заключения контракта - будь то аукцион, конкурс или иной способ закупки.
Использовать депозит или банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта - выбирать поставщикам, как им будет удобно. Конечно, внести залог в виде денежных средств до завершения контракта кажется более простым методом, не требующим особых затрат. Однако зачастую контракт может длиться не один год, средства поставщика услуг и товаров оказываются замороженными и выходят из оборота. Для больших предприятий это может быть не слишком заметно, однако, например, малому бизнесу могут понадобиться свободные денежные средства в обороте - для закупки материалов, заработной платы, внесения залогов по другим торгам и т.д.
Поэтому многие предпочитают предъявлять банковскую гарантию по обеспечению исполнения контракта. Это документ, согласно которому гарант в виде банка выплатит компенсацию Заказчику (бенефициар) - государственному или муниципальному органу, если Поставщик (принципал) не выполнит условий по договору. Здесь важно выбрать надежное банковское учреждение - благодаря высокому спросу на данную услугу, на рынке много "серых" банков с низкой легитимностью. Оптимальный вариант - приобрести банковскую гарантию на электронной площадке через соответствующий финансовый сервис.
К обеспечению исполнения контракта заказчиком предъявляются требования в соответствии с начальной максимальной ценой контракта:
Если в ходе проведения торгов стоимость контракта была снижена более чем на четверть от изначальной стоимости (на 25 %), то залог предоставляется с учетом антидемпинговых мер, то есть превышающим в 1,5 раза, но не меньше размера аванса.
Если поставщик конкретного товара, какой-либо услуги или работ решает принять участие в торгах, ему нужно учесть следующее: возврат обеспечения исполнения контракта в полной мере осуществляется только после исполнения обязательств, взятых в результате закупки. Ведь контракты могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными.
Для заказчиков, организующих закупку, ОИК является не только гарантией, что договор будет заключен на основании своевременного и полного выполнения обязательств. Залог также и служит неким фильтром, который позволит отсеивать на этапе рассмотрения заявок мелких и неквалифицированных поставщиков.
Для примера рассмотрим закупку по выполнению строительных работ.
Заказчик - некое предприятие - объявляет закупку на строительство многоэтажного здания и устанавливает требование к обеспечению исполнения контракта, чтобы оно было не меньше 30 процентов. Срок выполнения работ - 4 года, сумма контракта - 20 миллионов. Получается, потенциальным участникам необходимо перечислить ОИК в размере не менее шести миллионов.
Иными словами, у поставщика должен быть солидный запас финансов, с помощью которых он сможет закупить качественные материалы, технику и в указанный срок завершить все строительные работы. При этом ему придется отложить крупный залог на следующие четыре года. А оплата по выполненной работе будет перечислена только после полного исполнения обязательств - в данном примере, если здание будет построено.
Таким образом, участниками закупок следует принять во внимание этот нюанс при мониторинге закупок, а конкретно - в отношении вычисления их прибыльности.
Существует несколько обстоятельств, когда ОИК не требуется:
Кроме того, как указано законом, обеспечение исполнения контракта может не требоваться, если имеется возможность выполнять работы без каких-либо залоговых денежных средств. К таким отдельным случаям относят заключение контракта на поставку товара или оказание мелкой услуги в размере менее ста тысяч рублей. А также ОИК может не назначаться при приобретении предмета культурного, художественного или исторического значения.
Также можно не требовать обеспечения исполнения контракта от естественных монополистов или предприятий, производящих военную технику и оборудование, у которых нет эквивалентов среди поставщиков России. И еще несколько примеров, когда заказчики не требуют обеспечения, это:
Таким образом, перечень по обеспечению исполнения контракта по 44-ФЗ достаточно широк. Полный список исключений, когда ОИК не требуется при заключении контракта, остается на усмотрение организаторов торгов, содержится в законе по регулированию закупок 44-ФЗ.
Выше были перечислены случаи, когда залог может не взиматься в соответствии с законом о закупках. Также исключение обязательного предоставления ОИК может быть установлено правительством. Например, в 2015-2016 гг. постановлениями № 199 и № 182, изданными правительством России, было установлено, что заказчик может сам регламентировать, необходимо ли обеспечение исполнения контракта в условиях:
Следует отметить, что перечисленные выше примеры используются для покрытия государственных и муниципальных нужд. Эти требования должны быть прописаны в проекте контракта, а также указаны в извещении о проведении закупки.
Если закупка требует обязательного обеспечения, то в документации должны быть прописаны условия возврата залоговых средств: в какие сроки, какой будет размер предоставляемого обеспечения и порядок возврата.
Итак, рассмотрев вопрос по обеспечению исполнения контракта по 44-ФЗ, можно заключить, что в процессе закупочных процедур этот вид залога не всегда является обязательным. Перечень, когда залоговые средства не взимаются, указан в законе по закупкам, а также иных нормативных документах, которые устанавливаются правительством России.
Если требование к ОИК устанавливается, то оно должно отражаться в извещении о торгах, в приглашениях к участию и в самом проекте контракта. Существует несколько способов внести обеспечение - это депозит или банковская гарантия. Какой вид залога выбрать, решает Поставщик. Например, для небольшой компании гарантия от банка будет более приемлемой, так как им могут понадобиться средства в обороте. Получить эти гарантии можно сразу через электронные площадки для торгов, таких как "РТС-тендер", "Сбербанк-АСТ", "Росэлторг" и другие. А более крупные компании могут использовать и депозит. Следует иметь в виду, что залог не возвращается до тех пор, пока контракт не будет исполнен.
Сколько стоит банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта. Стоимость банковской гарантии обычно не превышает 5% от суммы обеспечения, что в 20 раз доступнее, чем отнести деньги в банк. Возврат банковской гарантии при исполнении контракта невозможен.
С тоимость банковской гарантии не возвращается поставщику, в отличие от денежного обеспечения контракта.
Но и хранение денежного обеспечения у заказчика не приносит дохода в отличие от размещения в банке. Те же 5% и больше составит упущенная выгода от заморозки средств, не говоря уже о том, что эти деньги могли бы работать в оборотном капитале компании и приносить десятки процентов в год.
Заниматься вопросом получения банковской гарантии стоит еще до подачи заявки на тендер. Вы можете не получить банковскую гарантию по госконтракту на заявленную сумму в связи с недостаточно сильным финансовым положением компании или отсутствием необходимых документов.
В первую очередь необходимо оценить, сможет ли компания получить гарантию и на какую сумму.
Для этого можно прислать финансовую отчетность за 5 последних кварталов на электронную почту . В письме укажите сумму банковской гарантии, на которую рассчитываете или, если тендер уже опубликован, вставьте ссылку на него.
Второй вариант — самостоятельно оценить свое финансовое положение.
Проверьте, соответствует ли организация основным требованиям, предъявляемым банками гарантами на получение гарантии:
Это лишь общие требования. У разных банков они могут отличаться. Для подробного анализа лучше обратиться к нашим специалистам.
Вопросом подготовки документов для получения гарантии также лучше озаботиться заранее. Часть из них необходимо будет запросить в налоговой, часть — в банке.
Сроки подготовки документов в этих организациях могут доходить до 10 дней. Список документов для получения банковской гарантии приведен ниже.
Список достаточно большой, но не переживайте, большинство из этих документов должны быть в бухгалтерии организации и среди уставных документов и только некоторые документы потребуется подготовить, чтобы ее получить.
Будьте осторожны, если кто-то предлагает получить банковскую гарантию всего по нескольким документам. Скорее всего такая банковская гарантия будет неофициальной. Это просто листок бумаги, который ничего не стоит.
Подобная гарантия не будет зарегистрирована в реестре банковских гарантий на официальном сайте закупок, ее не примет заказчик. Деньги, заплаченные за «серую» банковскую гарантию, будут выброшены на ветер.
Подумайте сами, банк-гарант, в случае невыполнения вами контракта, должен будет перечислить заказчику сумму обеспечения. Это не те деньги, которые вы ему заплатили, а гораздо большая сумма. Вряд ли банк будет раздавать такие поручительства, не проверяя и не покрывая свои риски.
Вы предварительно получили подтверждение о том, что организация сможет получить банковскую гарантию, еще до победы. Большую часть документов уже подготовили. Как только тендер выигран, вы высылаете нам полный комплект документов.
В течении нескольких дней банки — партнеры проводят проверку организации, утверждают выдачу банковской гарантии и ее условия. От части банков, возможно, будет отказ.
В итоге из оставшихся предложений выберите лучшее, подпишите договор и оплатите счет.
На следующий день после оплаты счета и предоставления оригиналов документов можно получить банковскую гарантию. Весь процесс получения банковской гарантии занимает не более 5 дней. Мы учитываем сроки, утвержденные законодательством, и в случае необходимости стремимся ускорить процесс.
Почему стоит работать с нами?
