Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2019 году? Для получения ответа необязательно обращаться к кредитному брокеру или искать информацию самому, достаточно прочесть нашу статью.
Самые выгодные ипотечные программы Сбербанка привлекают потенциальных заемщиков. Низкие процентные ставки радуют соискателей, которые решили приобрести жилье вторичного рынка и воспользоваться предложением «Приобретение готового жилья» . Банкирам остается анализировать поданные кредитные заявки в поиске достойных кандидатов. Существенными условиями являются:
Процентная ставка определяется индивидуально. Она стартует от 12% и зависит от таких факторов, как:
Для лиц, приобретающих в ипотеку недвижимость в Дальневосточном федеральном округе, последний пункт необязателен.
Рассматривает банк кредитную заявку в течение трех рабочих дней. Решение кредитора о выдаче ссуды действительно три месяца. Деньги за квартиру банковская структура перечисляет на счет строительной компании или инвестора-продавца.
Райффайзенбанк демонстрирует лояльность к заемщикам. Специалисты кредитной структуры разработали выгодный ипотечный продукт, который способен удовлетворить запросы большинства соискателей. Основными условиями предоставления займа являются:
Отказ заявителя от оформления личной страховки влечет за собой увеличение процентной ставки. Для заемщиков младше 45 лет она вырастет до 12,4% (+0,5%), если лицо старше 45 лет – до 15,1% (+3,2%).
Оформление страховки ипотечной квартиры, самого заемщика осуществляют страховые компании, аккредитованные Райффайзенбанком.
Клиент самостоятельно выбирает:
Получить такую ипотеку могут лица, приобретающие квартиры из перечня, который размещен на сайте кредитора. К претендентам банк выставляет такие требования:
При одобрении кредитной заявки, на это кредитору отведено 8 рабочих дней, клиенту предложат такие условия:
Самые гибкие и самые выгодные условия ипотеки предлагает Банк жилищного финансирования (БЖФ) . Это подтверждает и установленная кредитором процентная ставка в 10,75% на приобретение недвижимости. Банк утвердил и другие существенные условия ипотеки:
Ссуда предоставляется исключительно гражданам РФ.
Не обделила вниманием банковская структура и приобретаемую заемщиком квартиру. Последняя должна находиться в:
Банкиры не одобрят недвижимость если:
Одобрен лучший ипотечный кредит от Уралсиба или нет, клиент узнает через три рабочих дня. Существует два вида данного займа :
Первый вариант предоставляется лицам, которые впервые обратились в банковское учреждение. Незнакомый клиент расценивается банкирами, как повышенный риск, поэтому процентные ставки таким гражданам устанавливаются в диапазоне 13,5%-15% годовых .
На второй вариант кредитования вправе рассчитывать соискатели, которые:
В этом случае ссуду можно получить под 11,25% -14,25% годовых.
Остальные условия ипотеки одинаковы для всех клиентов:
В качестве первоначального взноса Банк Уралсиб принимает материнский капитал.
По данным на 1 марта 2018 года банки России предоставили более 180 тысяч ипотечных кредитов на сумму более 347 миллиардов рублей. А в январе все ипотечные займы, выданные в России, превысили отметку в 2 триллиона рублей.
Эти данные говорят о популярности темы, поэтому сегодня мы рассмотрим, что такое кредитование на жилье и где и как можно взять ипотеку. + Мы дадим несколько рекомендаций, которые повысят шансы на выдачу займа.
Ипотека - это особый вид кредита на покупку жилья. Если заёмщик пользуется ипотекой, то он покупает квартиру или дом и сразу же отдает их в залог банку. При этом он остается собственником недвижимости, но не может продать ее.
Банк прибегнет к санкциям, если заёмщик допустит следующие нарушения:
О конкретных параметрах выгодного ипотечного кредита мы поговорим далее.
А пока рассмотрим общие требования, которые банк предъявляет к заёмщикам.
Минимальный возраст для получения ипотечного кредита в большинстве банков - 21 год.
Верхняя граница устанавливается индивидуально и обычно равна 65−75 годам. Самую большую возрастную планку на рынке ипотечного кредитования предлагают Совкомбанк и Сбербанк.
В первую очередь банки смотрят на то, сможет ли заёмщик вернуть кредит и не допускать просрочек.
Специалисты финансовых учреждений оценивают:
Также банки оценивают расходы заёмщика. Если у клиента, желающего взять кредит, много иждивенцев(детей, родителей на пенсии, других людей), то вероятность одобрения займа снижается.
Банки ориентируются на платежеспособность, когда определяют максимальную сумму кредита для заёмщика и срок займа. Финансовое учреждение не выдаст заём, если сумма ежемесячного платежа составляет больше 50% от дохода заёмщика и его семьи. Однако на практике банки считают, что клиенты не могут тратить на ипотеку больше, чем 40% от своих доходов в месяц.
Это значит, что для того, чтобы подать заявку на ипотеку и выплачивать 40 тысяч рублей в месяц, заёмщик(или вся семья клиента) должна иметь ежемесячный доход в размере 100 тысяч рублей.
Государство поможет выплатить ипотеку следующим категориям граждан:
Если у семьи есть сертификат на материнский капитал или ее члены младше 35 лет, то государство внесет часть кредита или поможет с первым взносом. Военнослужащие могут рассчитывать на оплату ипотеки полностью, если стоимость покупаемой недвижимости 2,4 миллиона рублей или менее.
Банку важно, чтобы у заёмщика доход был не только достаточным, но и постоянным. Поэтому финансовые учреждения предпочитают клиентов, которые работают в государственных организациях. Высокая вероятность получить кредит и у заёмщиков, трудоустроенных в крупных частных компаниях.
К бизнесменам кредитные учреждения относятся строже. Банк может отказать клиенту, у которого есть свое дело, в выдаче займа, даже если он имеет доход от 100 тысяч рублей в месяц. Кредитные менеджеры считают, что прибыль от бизнеса непостоянна, и заёмщик в любой момент может потерять источник к существованию.
Разберем ситуацию на примере: Стоимость квартиры - 4 миллиона рублей, срок кредита - 20 лет, процентная ставка - 11% годовых. Семья не пользуется материнским капиталом и государственной поддержкой. Чтобы погасить такой заём, придется каждый месяц платить по 41 288 рублей. А всего на покупку квартиры семья потратит 9 миллионов 900 тысяч рублей(4 000 000 - стоимость недвижимости, 5 900 000 - переплата по кредиту).
Другими словами, в этом примере заёмщик отдает почти 2,5 стоимости недвижимости, если решит получить заём на жилье.
Перейдем к алгоритму, который поможет взять заём на жилье. Разберем, как оформляется ипотека двумя способами: самостоятельно и с помощью кредитных брокеров.
Начнем с ситуации, когда заёмщик хочет сэкономить на помощниках и получить кредит самостоятельно. Для этого ему придется пройти через 6 этапов.
Банки выдают ипотечные кредиты на следующие виды недвижимости:
Также можно получить заём на жилье, которое покупается по договору долевого участия. Но такие кредиты дают не все банки.
Заёмщик должен ориентироваться не только на желания, но и на возможности. Банк не даст кредит, если за жилье придется платить больше 50% от официальных ежемесячных доходов. Но чтобы создать запас прочности, советуем ориентироваться на такое жилье, за которое придется платить не больше 40% от ежемесячного дохода.
Недостатка в предложениях на рынке ипотечного кредитования нет. Выбирая финансовое учреждение и конкретный кредит, обратите внимание на:
Если не все ваши доходы официальные, обратитесь в банки, которые предлагают ипотеку по двум документам. В таких компаниях процентные ставки на 2−3% выше, чем в среднем по рынку. Но они дают деньги без подтверждения дохода.
Разберем, какие документы нужны для ипотеки.
Банки попросят предъявить следующие бумаги:
Если планируете получить ипотеку и воспользоваться материнским капиталом(или получить квартиру по военному кредитованию), то потребуются бумаги, подтверждающие льготы.
Для обладателей материнского капитала:
Для военных:
Ипотечные соглашения составляются банками, а клиенты только подписывают их. Но это не мешает изучить текст договора от первой до последней страницы.
В договорите внимательно изучите следующие параметры кредита:
Если хотя бы одно условие не устраивает, можете сказать об этом кредитному менеджеру. В случае, когда банк не хочет менять договор, лучше найти другое кредитное учреждение.
Подписывать кредитный договор в тот же день, когда вы получили его на изучение, необязательно. Можно забрать экземпляр домой и перечитать его в спокойной обстановке с квалифицированным юристом.
Если условия устраивают, приступайте к поиску квартиры.
Найдите квартиру или дом, которые устроят и вас, и банк. Обычно кредитные учреждения отводят на выбор недвижимости 1−2 месяца. Если за этот срок заёмщик не определится с квартирой или домом, банк может аннулировать решение об одобрении кредита.
Как только объект выбран, можете подписывать договор о купле/продаже квартиры(дома) и договор об ипотеке с банком. Недвижимость сразу же передается в залог кредитному учреждению, о чем составляется специальный документ - закладная.
Российское законодательство обязывает заёмщиков, которые берут ипотеку, страховать сделку.
Требования закона« Об ипотеке(залоге недвижимости)» распространяются только на страхование квартиры. Но банки предлагают клиентам оформить полисы страхования жизни, платежеспособности, здоровья, риска невозврата кредита. Стоимость таких страховок может доходить до 10−15% от суммы займа. Банки , если клиент не захотел заплатить за полис.
Последнее, что осталось сделать - зарегистрировать сделку в Росреестре. Для этого принесите подайте в отделение Росреестра или онлайн все документы - соглашение об ипотеке, договор купли/продажи квартиры или дома, закладную, страховой полис. Через 2−3 дня информация о сделке появится в Росреестре, и вы станете обладателем новой квартиры.
Алгоритм, описанный выше, позволяет получить ипотеку самостоятельно. Он не так сложен, но если делать всё в одиночку, то уйдёт 2−3 месяца. Кроме того, если есть , то финансовое учреждение может отказать в займе.
Обратившись к кредитному брокеру, этих проблем можно избежать. Он подаст заявки сразу в несколько банков. Кандидатуру заёмщика одновременно будут рассматривать сразу несколько кредитных учреждений. Это позволит не тратить время на сбор документов для каждого банка.
Также брокеры имеют связи с кредитными менеджерами в банках и могут повлиять на их решения. Случается, что клиент, который не мог получить заём самостоятельно, оформлял кредит без проблем после обращения к брокеру. Кроме того, посредники знают, как сделать условия займа более выгодными, и снижают процентную ставку для клиента на 1,5−2%. На дистанции в 15−20 лет это позволяет сэкономить 1−2 миллиона рублей.
Мы изучили, какие банки дают ипотеку, и составили свой ТОП кредитных предложений. В рейтинг вошли надежные организации из числа 20 крупнейших банков страны.
Если думаете, в каком банке лучше взять ипотечный кредит, воспользуйтесь любым предложением из нашей статьи.
Сам банк Тинькофф не предоставляет ипотечные кредиты. Но компания договорилась с другими кредитными учреждениями, и теперь кредитам Тинькоффа предлагают выгодные займы на жилье.
Подавая заявку на ипотеку в Тинькоффе , вы одновременно обращаетесь в несколько банков-партнеров. Они изучают заявку и формируют индивидуальное предложение. Если кредит был одобрен несколькими кредитными организациями, заёмщик сам решает, в каком банке взять ипотечный кредит.
Банк Открытие предлагает выгодные ипотечные кредиты всем категориям клиентов.
Подать заявку на ипотеку в банке Открытие можно на официальном сайте. Чтобы получить предварительное одобрение по SMS, достаточно заполнить анкету. При положительном решении нужно предоставить документы на заёмщика и на недвижимость в отделение банка Открытие. Кредитный специалист изучит бумаги и вынесет решение.
Погасить заём на жилье в банке Открытие можно несколькими способами:
Ориентируйтесь на график погашения платежей, чтобы не выплачивать штрафы. Переводите деньги за 2−3 суток до дня, указанного в графике. Если погашаете кредит через партнеров Открытия(Qiwi, Элекснет, Золотую Корону и другие системы), то рекомендуем увеличить срок до 4−5 дней.
Заёмщики могут получить ипотеку во втором по величине банке страны - ВТБ.
Чтобы получить ипотеку в ВТБ, обратитесь в отделение банка с документами или оформите заявку на сайте . Кредитный менеджер рассмотрит бумаги, чтобы вынести решение. Если оно будет положительным, можно выбирать квартиру и заключать договор. Процедура оформления кредита в ВТБ занимает 1−2 недели.
Погасить заём можно в банкоматах и отделениях ВТБ. Устройства и офисы банка представлены на интерактивной карте на официальном сайте и в приложении банка.
Сбербанк выдает ипотечные кредиты военнослужащим, семьям с детьми, молодым семьям и другим заёмщикам.
Сбербанк принимает заявки на ипотечные кредиты на сайте и в отделениях. Подготовьте документы заранее, чтобы менеджер по займам мог быстрее их изучить. Решение будет вынесено через 1−2 недели после передачи бумаг. На поиск жилья дается месяц, за это время нужно успеть подобрать недвижимость, заключить договор об ипотеке и застраховать квартиру или дом.
Погашать кредиты можно в банкоматах и офисах Сбербанка. Также принимают точки-партнеры Сбербанка.
Достоинство предложения от Сбербанка - низкие ставки по ипотеке. Компания дает кредит под 6% годовых участникам государственной программы« Ипотека с господдержкой для семей с детьми».
Филиал австрийской банковской группы в России, Райффайзен Банк, предлагает воспользоваться программой ипотечного кредитования.
Получить кредит в Райффайзен Банке можно, подав заявку на официальном сайте . После предварительного решения можно готовить документы и посетить офис Райффайзенбанка. Если кредит будет одобрен, то заёмщик сможет взять ипотеку с процентной ставкой 9,5% годовых в 2018 году.
Для погашения кредита в Райффайзенбанке можете воспользоваться банкоматами и отделениями компании.
В каком банке самая низкая ипотека ? Сейчас минимальный процент по займам на жилье предлагает Сбербанк. Здесь можно оформить ипотечный кредит под 6% годовых, если участвовать в государственных программах или покупать квартиры у застройщиков-партнеров.
Мы считаем на них нужно обратить внимание прежде чем брать ипотеку.
От валютной ипотеки уже пострадало несколько десятков тысяч человек. Они взяли кредиты в долларах или евро под выгодную ставку(1−2%), но не смогли отдать заём, когда курс рубля в 2014-2015 годах снизился в 1,5−2 раза.
Если получаете зарплату в рублях, то берите кредиты в рублях. Если работодатель платит вам в евро или долларах США, то можете рассмотреть эти валюты для оформления кредита на жилье.
Мы уже говорили о том, что изучать кредитный договор нужно внимательно.
В России еще есть банки, которые дают ипотечные кредиты и рассчитывают, что заёмщики будут тратить на них 60−70% от ежемесячного дохода.
Жить в таком режиме 10−15 лет сложно. Лучше ограничиться затратами в 30−40% от доходов в месяц. В этом случае придется снизить сумму ипотеки. Это можно сделать двумя способами: взять кредит на длительный срок, а также выбрать жилье подешевле.
В первом случае
Рассмотрим пример: Есть два кредита с одинаковыми суммами и процентом(3 миллиона рублей, 12% годовых), но на разный срок(один на 20 лет, другой на 30 лет). Воспользовавшись онлайн-калькулятором для расчета условий ипотеки, получаем:
- ежемесячный платеж для кредита на 20 лет - 33 033 рубля(переплата - 4 927 820 рублей)
- ежемесячный платеж для кредита на 30 лет - 30 858 рублей(переплата - 8 109 016 рублей)
Взнос, который придется платить каждый месяц, снизился всего на 2 тысячи(это меньше 10%), а переплата повысится больше чем на 3 миллиона.
Именно поэтому заёмщику перед тем, как получить ипотеку, нужно соотнести свои желания и возможности. В противном случае кредит на жильё может стать кабалой на всю жизнь.
Чтобы не попасть в такую ситуацию, используйте онлайн калькуляторы для расчета ипотека. Они работают одинаково и выдают идентичные результаты. Найти кредитные калькуляторы можно на сайтах банков(ссылки будут далее).
Во втором случае
Если возьмете ипотеку на квартиру, которая стоит меньше, чем планировали изначально, сможете вернуть кредит быстрее. Это даст возможность оформить новый заём на недвижимость с увеличенной площадью и улучшенной планировкой.
Если не будете погашать кредит в срок, банк наложит санкции - штрафы или изъятие недвижимости.
Чтобы не попасть в такую ситуацию, откладывайте деньги для погашения ипотеки на депозит. Постарайтесь накопить сумму, которой хватит, чтобы выплачивать ежемесячные взносы в течение 6−8 месяцев.
Также можете выплачивать кредит досрочно. Это выгодно: чем быстрее вернете заём, тем меньше переплатите банку. Однако не все кредитные учреждения приветствуют досрочные возвраты кредитов - некоторые компании штрафуют клиентов, которые погашают займы раньше срока. Если взяли ссуду в таком банке, рекомендуем копить деньги, а не гасить ими ипотеку при первой же возможности.
Жилье имеет минимальную цену, когда спрос на него снижен. Попытайтесь угадать время, когда стоимость на квартиру или дом упадет, и купите недвижимость именно в этот период.
Так вы не только сэкономите на стоимости жилья, но и возьмете ипотеку под выгодный процент. Банки снижают процентные ставки, когда продажи квартир падают, и идут клиентам навстречу и в других вопросах. Дело за малым - проследить, когда цены на жилье и продажи падают, и запланировать приобретение квартиры или дома именно на это время.
Ипотека - хороший(а иногда - и единственный) способ улучшить жилищные условия. Ипотечное кредитование позволяет купить квартиру прямо сейчас, а не откладывать вопрос с недвижимостью на 10−15 лет.
Суммы ипотечных кредитов, как правило, стартуют с 1−2 миллионов рублей. Немного банков дают ссуды на такие суммы без справки о доходах. Почти все кредитные организации требуют от заёмщиков подтвердить финансовое состояние, наличие места работы и привлечь поручителей. Рекомендуем подумать об этом заранее, чтобы не терять время при оформлении кредита.
Завершается 2016 год, который стал новым этапом в развитии ипотечного кредитования. Анализ банковских услуг в сфере кредитования свидетельствует о том, что сегодня банки продолжают развивать уже имеющиеся и реализовывать новые ипотечные программы.
В минувшем году увеличился объем кредитования с государственной поддержкой. Программа приобретения жилья с государственной поддержкой реализуется в банках, определённых правительством, а процентная ставка на покупку новостройки в данных банках равна 9-12%.
Однако особый интерес у заемщиков связан с ипотекой на покупку вторичного жилья. Поэтому у клиентов возникает ряд вопросов –
Какие наиболее важные предложения банков по ипотеке появились в минувшем году? Какие ставки наиболее выгодны? Какой взнос реален для стандартного клиента? На какую сумму выплат можно рассчитывать клиенту покупая квартиру в Москве?
Чтобы ответить на перечисленные вопросы рассмотрим условия ипотеки на «вторичку», которые доступны стандартному заемщику. С этой целью мы обратились к анализу деятельности десяти наиболее популярных ипотечных банков Сбербанка, ВТБ24, Дельта-Кредит банка, Россельхозбанка,. Банка Жилищного Финансированя, Банка Открытие, Банка Возрождение, Альфа-банка, Московского Кредитного Банка, Газпромбанка. Это позволило описать условия их программ для приобретения недвижимости на вторичном рынке жилья для покупателя с минимально доступным взносом и подтверждением дохода по справке «свободной» формы.
Предложения Сбербанка
Сеть отделений и офисов Сбербанка имеется во всех регионах и городах. Этим объясняется тот факт, что ипотека Сбербанка в настоящее время является самой востребованной. Для обычного заемщика, который не является зарплатным клиентом Сбербанка, минимальная ставка по ипотеке на вторичное жилье составляет 12%. При этом первоначальный взнос на покупку жилья будет составлять 50% от стоимости недвижимости, срок кредитования до 10 лет. Если клиент имеет возможность внести всего 20% при сроке кредита 20 лет, то ставка автоматически повышается и будет составлять 13%. Такие ставки может получить любой гражданин, обратившийся в Сбербанк и застраховавший свою жизнь и здоровье во время сделки. Преимущество Сбербанка в том, что отсутствует комиссия за выдачу кредита, а благодаря широкой офисной сети ипотечные кредиты всегда пользуется большим спросом у граждан.
Предложения банка ВТБ 24
Большой популярностью и спросом пользуются ипотечные предложения банка ВТБ24. Обычный клиент при условиях взноса 20% от стоимости вторичного жилья и комплексном страховании получит ставку по ипотеке 13,6% для покупки вторички. Интерес представляет новая программа банковских услуг «Залоговая недвижимость». В рамках данной программы клиент может приобрести недвижимость, которая находится в залоге у банка и в настоящее время выставлена на продажу. Процентная ставка на приобретение залогового имущества составляет всего 12% годовых. Несомненно, что это одно из самых выгодных предложений несмотря на то, что, выбрав данный вариант, клиент ограничен только той недвижимостью, которой располагает банк .
ВТБ24 разработал вторую уникальную программу - «Победа над формальностями, ориентированную на массовую выдачу ипотеки по двум документам. Реализация данной программы предполагает одобрение клиента без лишних документов. Это возможно при первоначальном взносе от 40% и ставкой 13,6% годовых.
Предложения Дельта-Кредит Банка
Специалисты считают, что данный банк является самым крупным коммерческим банком по ипотеке. Свои продукты он реализует не только через собственные офисы, но и через офисную сеть других банков. Спектр его предложений, а также разнообразие его ипотечных программ, акций и специальных предложений не всегда удобен простому заемщику. Обывателю трудно понять какова будет окончательная ставка по ипотеке.
В качестве примера обратимся к действиям заемщика, вносящего 20% от первоначального взноса и подтверждающего доход справкой по форме банка. При согласии заемщика на комплексное страхование ставка составит 14%. Эта сумма превышает предложения Сбербанка. Однако такой вариант поведения заемщика предусмотрен Дельта Кредит банком. Если гражданин имеет возможность сразу заплатить 40% от суммы кредита банк идет на снижение ставки до 13,75%. Дальнейшее увеличение первоначального взноса тоже положительно сказывается на снижении ставки. Противоречие состоит в том, что простые обыватели не всегда готовы к повышению суммы первоначального взноса, а порой отказываются анализировать и принимать для себя предложения по дополнительным опциям и скидкам.
Предложения Россельхозбанка
Одним из крупнейших банков России является Росссельхозбанк, который изначально завоевал доверие клиентов, развивая кредитование сельского хозяйства. В настоящее время он активно работает в области ипотечного кредитования. На рынке вторичного жилья у него довольно интересные предложения по ставкам. Ипотека Россельхозбанка на приобретение «вторички» возможна при условии лишь 15% взноса от общей стоимости жилья. Очень удобно, что ставка составляет 13,9% годовых и не меняется для любого взноса до 50%. Несомненным преимуществом ипотеки от этого банка является отсутствие комиссии за выдачу кредита. Стоит выделить тот факт, что независимо от первоначального взноса, указанного клиентом в заявлении на ипотеку, Россельхозбанк выносит решение о выдаче кредита с минимальным взносом. Например, если у покупателя недвижимости произошли форс – мажорные обстоятельства, и он вместо планируемых 40% средств может внести только 15%, то банк не меняет своего решения и одобряет выдачу кредита. В этом несомненное преимущество Россельхозбанка перед другими банками, которые не разрешают заемщику уменьшать размер собственных средств.
Предложения Банка Жилищного Финансирования – БЖФ
На рынке предложений по ипотечному кредитованию Банк Жилищного Финансирования является еще одним специализированным банком, входящим в топовую группу лучших ипотечных банков России. Он привлекает внимание клиентов в первую очередь своими программами, рассчитанными на все категории граждан. Его лояльные условия удобны не только для заемщиков с безупречной репутацией. Он идет на определенные риски и предоставляет услуги заемщикам с проблемами в кредитной истории. В банке созданы графики допустимых просрочек, которые влияют на размер комиссии за выдачу кредита. Процентная ставка при внесении первоначального взноса от 27% от стоимости жилья составит 14,99% годовых. По сравнению с базовыми ставками других банков это, безусловно, самая дорогая ставка, а все ипотечные программы в этом банке выдаются только с оплатой комиссии за снижение ставки. Для приобретения жилья на вторичном рынке комиссия составит 1,99% от суммы кредита.
Однако многих клиентов БЖФ такая ставка и комиссионный сбор не пугают. Их устраивает тот факт, что есть гарантированная возможность получить ипотеку, а выплаты банку осуществлять с просрочками, что является уникальной ситуацией на рынке ипотеки.
Предложения Банка Открытие
Отличие предложений банка Открытие от предложений других банков состоит в том, что он разработал несколько интересных вариантов ипотеки на покупку вторичного жилья. Разработанная банком схема покупки квартиры представлена в специальной программе «Квартира». Покупка дома, доли в жилье или другой нестандартной недвижимости осуществляется в соответствии с программой «Свободные метры». Возможность ипотечного кредитования покупки квартиры через банк Открытие начинается при соблюдении следующих условий: при взносе заемщиком 30% собственных средств, при комплексном страховании, процентная ставка составит 13,25%. Согласно предложенной программе - «Свободные метры», ставка по покупке других видов недвижимости составляет 14%. И в первом, и во втором случае банк от заемщика требует наличие обязательного залога в виде недвижимости. Предполагается, что она должна быть у заемщика в собственности. В этом случае возможно одобрение сделок по дальнейшей покупке недвижимости.
Предложения Банка Возрождение. Банк Возрождение популярен у многих клиентов предложениями по ипотеке на новостройки. Этот банк весьма успешно сотрудничает с застройщиками нового жилья, он имеет специальную аккредитацию у инвесторов и у большинства застройщиков. Несмотря на то, что он ориентирован на первичку, у него есть программы по кредитованию вторичного жилья. Ставка на приобретение жилья на вторичном рынке составляет 12,75% годовых, фиксирована на весь срок и не зависит от размера первоначального взноса и срока оформления кредита. Это распространяется как на квартиры, так и на апартаменты. Процентная ставка по программе «Загородный дом» на покупку жилого дома с земельным участком на вторичном рынке жилья составит 13,75% годовых. Такие ставки весьма привлекательны для клиентов. Однако недавно были введены дополнительные комиссионные сборы, которые увеличили итоговую стоимость кредита. Комиссионные сборы за выдачу ипотеки в Банке Возрождение носят косвенный характер и включены в оплату ежегодной страховой премии. Размер платежа фиксирован и за первый год составляет 2% от суммы кредита увеличенной на 10% и 1% в последующие года из расчета остатка суммы задолженности, также увеличенной на 10%. При подаче заявки на ипотеку в банк Возрождение клиенту необходимо иметь ввиду, что таким образом, увеличивается расходная часть по приобретению жилья.
Предложения Альфа-банка
Альфа-банк - это крупнейший российский частный банк , который активно участвует в жилищном кредитовании. На сайте банка размещены предложения по ипотеке с минимальным процентом кредитования. Годовой процент на покупку квартиры составляет 11,25%. Однако такое предложение доступно только при взносе за приобретение квартиры не менее 50%. Вместе с тем клиент обязан предоставить справку 2-НДФЛ, подтверждающую его доход и оплатить комиссионный сбор за снижение ставки в размере 4% от суммы кредита. Заемщику со скромным доходом, имеющим возможность внести в качестве первоначальной суммы взнос 20% от стоимости жилья, доступна ставка 11,75% при условии внесения комиссии за снижение ставки в размере 4% от суммы кредита. Автономных собственных программ ипотечного кредитования в Альфабанке нет.
Предложения Московского Кредитного Банка - МКБ
В Московском кредитном банке достаточно размытый подход к ставкам по ипотеке. Ни на сайте, ни по телефону, ни в письмах-предложениях для партнеров не обозначены точные условия для формирования ставок по ипотеке МКБ. На сайте банка указан минимальный размер процентной ставки для первоначального взноса от 15 до 20% и составляет 13,4% при условии оформления полиса комплексного ипотечного страхования, а также при оплате комиссии за снижение процентной ставки. Указанная минимальная ставка применяется для клиентов Банка (сотрудников организаций, обслуживающихся в рамках договора о предоставлении банковского продукта «Зарплатные проекты» /клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Банке), клиентов компаний-партнеров Банка (агентств недвижимости, застройщиков, кредитных брокеров). Особенность данного банка состоит в том, что его программы ориентированы на персональную ставку, которая определяется для каждого клиента индивидуально. Персональный подход определяет срок и сумму кредита. Он требует подтверждения дохода, вашей кредитной истории, величины собственного первоначального взноса и варианта выбора погашения кредита. На рынке ипотечного кредитования этот банк ориентирован на зарплатных клиентов. Администрация банка справедливо полагает, что для таких клиентов необходимо создавать самые лучшие условия.
Предложения Газпромбанка
Сегодня Газпромбанк обладает хорошей репутацией среди заемщиков. Поэтому многим клиентам кажется, что именно этот банк предлагает самые выгодные условия для кредитования. Стандартные заемщики при выборе кредитора для ипотеки часто обращаются к услугам этого банка. Долгое время кредит в данном банке можно было получить только с помощью подтверждения дохода клиента справкой 2-НДФЛ. В настоящее время ситуация изменилась. Банк ввел в документооборот собственную справку по форме банка. Однако процентная ставка не зависит от выбора подтверждения. Если клиент вносит не менее 15% суммы от стоимости жилья из своих средств и соглашается на комплексное страхование, то ставка будет составлять 12,5% годовых. Клиенты удовлетворены тем обстоятельством, что в банке нет комиссионных сборов за выдачу кредита, однако банк проявляет особую требовательность в отношении заемщиков. Для него чрезвычайно важна кредитная история клиента. При наличии просрочек кредитование покупки недвижимости недопустимо.
Выводы
Условия предоставления ипотеки в ведущих топовых ипотечных банках во многом совпадают. Существенные различия в процентной ставке встречаются только в случае нестандартных подходов к оценке заемщиков. У каждого банка своя маркетинговая ниша, свой подход, позволяющий заемщикам улучшить жилищные условия и повысить качество жизни в предстоящем 2017 году.
Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).
Вторичное жилье
– это недвижимость, уже оформленная в собственность регистрирующими органами. Единственное, что отличает новостройку от «вторички», – это зарегистрированное право собственности и выданное регистрирующими органами свидетельство о праве собственности. Вторичным его называют потому, что эта недвижимость уже была на кого-то оформлена, а значит, следующий переход права будет как минимум вторым. Недавно построенная недвижимость, которая фактически является новостройкой, юридически оказывается вторичкой, если она уже оформлена застройщиком в собственность. Преимуществом вторичного жилья является то, что на него значительно легче оформить или получить ипотеку. Однако следует иметь в виду, что банк или кредитная организация скорее всего откажется выдать ипотеку в следующих случаях:
Полный список ограничений просите предоставить вместе с положительным решением о кредитовании.
Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.
Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.
Как правильно взять ипотечный кредит ? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.
Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. При этом следует внимательно изучать прогнозы специалистов.
С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:
Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.
Предлагает рассмотреть предложения нескольких банков по кредитам на покупку квартиры. При этом пугающую мысль о необходимости бегать по офисам различных кредитных организаций можно оставить. Онлайн заявка на ипотеку через сайт Тинькофф позволяет переложить все проблемы по отправлению документов в банк на личного менеджера.
После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.5%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.
На текущий момент минимальная ставка по ипотечному кредиту на квартиру в новостройке начинает всего лишь от 6% годовых. Срок максимальный составляет 25 лет а сумма кредитования до 100 млн. рублей. очень важно, что через сервис оставить заявку на ипотечный кредит могут не только сотрудники компаний, но и предприниматели ИП.
В Банке Жилищного Финансирования любой желающий может оформить ипотечный кредит. Причем как заявляет банк получить кредит могут даже заемщики с плохой кредитной историей в прошлом. Главное, чтобы на момент подачи заявки не было текущих просроченных платежей по кредитам в других банках. Это один из немногих банков, где можно оформить ипотечный кредит без отказа по причине плохой кредитной истории в прошлом. Статистика БЖФ показывает, что банк одобряет 82% поданных заявок на ипотеку. Это очень высокий показатель!
Кроме этого, ипотечный кредит в БЖФ обладает следующими преимуществами:
Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит, не стоит оставлять без внимания банк Открытие. Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика:
Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 8.9% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет.
Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?
Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.
Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.
Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).
Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2019 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.
P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»
Сейчас всё больше людей решают взять ипотечный кредит, чтобы как можно скорее улучшить свои жилищные условия. Разумеется, накопить деньги на квартиру, комнату или частный дом непросто, зато банки открывают более короткий путь к мечте. Следует заранее выяснить все тонкости, чтобы подобрать наиболее выгодные предложения, правильно собрать документы.
Многих интересует, какие банки дают ипотеку, что нужно сделать, чтобы быстрее получить желанный кредит. Мы рассмотрим различные варианты, осветим важные нюансы. Каждый читатель сумеет найти здесь для себя ценную информацию, которая непременно пригодится при выборе банка, сборе бумаг, получении ипотечного кредита в 2019-м году.
Далеко не всегда у семей есть возможность сразу внести в банк внушительную сумму. Ведь именно из-за отсутствия больших средств люди и обращаются за ипотечным кредитом. Однако большинство программ для получения кредита на жильё предполагает первоначальный взнос. Как же быть? Есть несколько отличных вариантов.
В первую очередь вам нужно запомнить, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса. Можно обратиться в известнейший и надёжный Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк или Зенит, Альфа-банк или ДельтаКредит . Именно в этих банках программы кредитования наиболее выгодные.
Теперь рассмотрим основные случаи, когда заёмщик может получить ипотечный кредит, не отдавая банку первоначальный взнос.
Таким образом, даже без первоначального взноса можно удачно взять ипотеку.
Сбор документов тоже зачастую становится серьёзной проблемой. Но сейчас само государство выступает за максимально либеральное отношение в данной сфере, поэтому все банки идут клиентам навстречу. Можно получить ипотечный кредит всего по двум документам.
Разумеется, в роли первого документа выступает паспорт. Вторым может стать:
Обратите внимание! Условия кредитования с таким минимальным пакетом документов отличаются жёсткостью. Понадобится сразу отдать внушительный первоначальный взнос, который составит от 30-ти процентов от общей суммы, во многих банках попросят сразу предоставить 40-50 процентов. Кредитные годовые ставки тоже будут повышенными. Так, обычно банки устанавливают ставку на 1% больше обычной.
Есть у такого способа брать ипотеку и некоторые преимущества. Так, заём погашать удобно, можно увеличить сумму, если обратиться к созаёмщикам, а для подачи заявки достаточно предъявить только паспорт.
В ряде ситуаций воспользоваться ипотекой по двум документам очень выгодно.
Многих интересует, какие банки дают ипотеку по 2-м документам. В первую очередь стоит обратить внимание на выгодные предложения от Сбербанка и Россельхозбанка, ВТБ 24, банка ДельтаКредит и ТрансКапиталБанка. Интересно, что для заёмщиков Сбербанка, которые получают там зарплату, процентная ставка понижена на 0,5%.
Молодые семьи интересуются, какие банки дают ипотеку под материнский капитал. Кроме того, возникает немало вопросов, каким образом получать заём, что требуется для оформления документов, как удобнее выплачивать кредит. Рассмотрим основные особенности ипотеки под материнский капитал.
Наиболее выгодные условия кредитования с использованием материнского капитала предоставляют Сбербанк России, ДельтаКредит, Банк Москвы и ВТБ 24. Процентная ставка 12-14% делает такую ипотеку вполне доступной.
Остановимся на нескольких важных моментах. Дело в том, что многие люди пока не знают, насколько выгодно использовать материнский капитал для получения ипотеки, поэтому теряют хорошую возможность улучшить свои жилищные условия. Рассмотрим некоторые нюансы.
Применять материнский капитал можно двумя способами: использовать его в роли первоначального взноса или гасить с его помощью кредит. Женщинам, которые совсем недавно стали мамами, но при этом хотят сразу использовать сертификат, выгоднее сначала внести первоначальную сумму по кредиту, а потом уже гасить заём своим материнским капиталом. Когда три года уже прошло, есть возможность взять квартиру в ипотеку, не выплачивая первоначальный взнос, поскольку в качестве него как раз выступит материнский капитал.
Рассмотрим подробнее два варианта использования капитала. Если малыш только что родился, можно не ждать три года, а сразу приступить к погашению ипотечного кредита. Но использовать в роли первоначального взноса капитал вы пока не можете. Зато выплатить определённую часть ипотеки с помощью сертификата не составит труда.
Также выгодно взять материнский капитал для выплаты первоначального взноса, но для этого с рождения малыша должно пройти три года.
Материнский капитал поможет заметно быстрее погасить ипотечный кредит и стать полноправным владельцем нового жилья.
Оказывается, в кредит можно брать не только квартиру, но и отдельную комнату. Это заметно дешевле, станет отличным вложением средств. Людей интересует, какие банки дают ипотеку на комнату. К сожалению, взять кредит на часть квартиры сложнее, так как эта недвижимость обладает низкой ликвидностью. Если человек хочет купить комнату, а при этом является владельцем остальной части квартиры, его шансы получить заём резко повышаются.
Что же делать, если владельцев несколько, а кредит на комнату получить надо? Ведь банк наверняка ответит отказом из-за невысокой ликвидности жилья. В таком случае стоит предложить сразу внести крупную сумму, например, собрать половину стоимости. Также хорошим вариантом станет предоставление залога в виде другой недвижимости, уже ликвидной.
Получение займа на вторичное жильё, особенно на часть квартиры, имеет свои нюансы. Обязательно обратите внимание и на требования, предъявляемые банками к комнатам, на покупку которых выдаётся ипотечный кредит.
Запомните! Если вы хотите приобрести комнату в кредит, вам необходимо будет получить от всех собственников отказ от преимущественной покупки. Данный документ непременно оформляется у нотариуса.
Дать ипотечный кредит для приобретения комнаты готов Сбербанк , можно попробовать подать заявку в ВТБ 24 . В банке ДельтаКредит есть даже специальная программа для желающих купить комнату в кредит. В Сбербанке заёмщики имеют возможность взять кредит с льготной годовой процентной ставкой.
Поскольку при покупке в ипотечный кредит комнаты есть целый ряд подводных камней, стоит рассмотреть процесс подробнее.
Помните, что вы станете собственником комнаты только после официальной регистрации в Росреестре.
Некоторые предпочитают брать ипотеку на частный дом, коттедж с земельным участком. Здесь тоже есть свои нюансы, которые необходимо учитывать. Рассмотрим основные.
Иногда банки требуют сразу после получения ипотечного кредита заключать договоры строительного подряда. При этом переплат заёмщика за услуги подряда быть не должно.
Хотите узнать, что такое ипотека без 2 НДФЛ, какие банки её дают? Тогда вам поможет следующая информация. Дело в том, что далеко не все люди имеют возможность предоставить справку по форме 2 НДФЛ. Чаще всего с данной проблемой сталкиваются те, кто получает так называемые «серые зарплаты». Безусловно, выплаты в конвертах кардинально отличаются от официальных окладов.
Получается, что формально человек не имеет возможности погасить ипотечный кредит в заданный срок, хотя фактически он как раз располагает необходимыми средствами, имеет достаточно устойчивое финансовое положение. Также проблемой становится получение справки 2 НДФЛ и для тех, кто основной доход имеет благодаря родственникам, покровителям, неофициальным супругам.
Как же поступить? Есть два варианта.
Стоит отметить, что в данный момент практически все крупные банки готовы выдавать ипотечные кредиты без подтверждения доходов, то есть людям с «серой зарплатой».
Подводные камни остаются. Обратите внимание! Возможно, вам понадобится убеждать вашего руководителя подписать справку для банка. Дело в том, что большинство руководителей не стремятся афишировать наличие в их организациях «серых» выплат, поскольку это связано с уклонением от уплаты налогов, предоставлением неверных сведений в государственные органы.
Необходимо объяснить руководителю и бухгалтеру, что эта справка нужна банку-кредитору только для подтверждения платёжеспособности клиента. Афишировать конфиденциальную информацию банк не будет. Кроме того, его клиентами могут стать и другие сотрудники данной организации.
Если справку всё-таки дать отказались, доходы поступают от третьих лиц, остаётся только воспользоваться упрощённой схемой подачи документов. С ней работает меньшее количество банков и их филиалов. Нюансы уже нужно уточнять в конкретном городе, населённом пункте. Кредитные ставки в таком случае будут достаточно высокими: не менее 14-ти процентов.
Любопытно, что индивидуальные предприниматели тоже оказываются в затруднительном положении при получении ипотечного кредита, так как зарплаты они не получают и справку 2 НДФЛ предоставить не могут. Как же взять ипотеку для ИП?
Лучший вариант – брать заём в банке, клиентом которого и является ИП. Там очевидны все движения по счёту и финансовое положение заёмщика. Отлично, если уже есть положительная кредитная история.
Можно воспользоваться упрощённой схемой подачи документов, но тогда процентные ставки окажутся выше стандартных.
Банки готовы выдавать ипотечные кредиты ИП, учитывая их статус, но предъявляют достаточно высокие требования:
В общем, ИП бывает сложнее получить ипотечный кредит, чем обычному физическому лицу.
Стоит отметить, что иностранным гражданам выдают ипотечные кредиты на тех же условиях, что и россиянам. Никаких особенных льгот или процентных ставок, нюансов обслуживания не предусмотрено.
Теперь вы ознакомились с основными особенностями получения ипотеки в разных случаях. Практически все банки готовы выдавать такие займы, но нюансы зависят от конкретной ситуации. Важно учесть все тонкости и подобрать наиболее приемлемый вариант, чтобы стать обладателем желанного жилья на максимально выгодных условиях.