С недавнего времени "Беларусбанк" предоставляет возможность оформить отдельные виды кредитов на потребительские нужды без справок о доходах. Подробнее о процедуре оформления и преимуществах для клиентов, а также о широкой линейке кредитных продуктов рассказала заместитель директора департамента кредитования населения ОАО "АСБ Беларусбанк" Светлана Филипчук.
— Кто может воспользоваться таким очевидным преимуществом?
— Все желающие, в то время как раньше оформить кредит без справки о доходах могли только клиенты "Беларусбанка", на счета которых осуществлялось зачисление заработной платы и других доходов.
В магазинах-партнерах "Беларусбанка" возможно оформление любой суммы кредита в пределах ежемесячного дохода клиента и стоимости товара, в том числе на условиях рассрочки. Чтобы приобрести товар, достаточно лишь предъявить документ, удостоверяющий личность, и счет-фактуру.
— А если магазин не является партнером банка?
— По иным кредитам на потребительские нужды за исключением кредитов со страхованием риска невозврата максимальная сумма без справок о доходах определяется исходя из среднемесячного чистого дохода, не превышающего 15 базовых величин, что в настоящее время составляет 345 рублей. Замечу, что наш банк предлагает широкую линейку кредитных продуктов.
— Для оформления кредита обязательно нужно приходить в банк?
— Сегодня, чтобы оформить кредит, вовсе необязательно идти в банковский офис. Подать заявку на кредит проще online , используя каналы дистанционного банковского обслуживания. Причем, здесь тоже есть выбор — корпоративный веб-сайт банка, Контакт-центр , М-банкинг ,Интернет-банкинг , инфокиоски банка. Расширяя сервисы, мы действуем в интересах клиента. Знаете, "Беларусбанк" позиционирует себя как банк, который рядом. Учитывая развитие IT, это не только территориальная составляющая, но и технологичная — банк в твоем телефоне или планшете, а, значит, и в кармане пиджака или дамской сумочке.
— На какие цели можно взять кредит?
— Сегодня в "Беларусбанке" можно взять кредит на любые цели.
Причем наши кредиты доступные, простые, без скрытых комиссий. Клиент может погашать их ежемесячно с учетом его привычных расходов.
— Какие кредитные продукты пользуются наибольшим спросом?
— Пожалуй, кредиты на потребительские нужды , которые оформляются очень просто, не требуют поручителей и справки о доходах.
— Учитываются ли возрастные интересы?
— Да, у нас есть кредиты для различных возрастных категорий. К примеру, кредиты для молодых семей. В течение 30 дней с даты заключения кредитного договора ставка по кредиту снижается в 2 раза, т.е. в этот период времени клиент пользуется кредитом под 7% годовых.
А кредит "Время жить" ориентирован на граждан, которые имеют право на получение пенсии. По этому кредиту процентная ставка в первый год пользования снижена до уровня ставки рефинансирования Нацбанка. Более того, если кредит предоставляется участникам клуба "Бархат" , то ставка снижается еще на три процентных пункта.
"Рассрочка без переплат" предназначена для приобретения товаров в торговых организациях, а кредит "Удачное обновление" предоставляется на рефинансирование кредитов других банков. При этом при расчете суммы кредита платежи по рефинансируемым кредитам не учитываются, а выдаваться он может под неустойку, то есть без поручительств.
— Чем интересен кредит " Беларусбанка " на приобретение автомобиля?
— Кредит на приобретение автомобиля предоставляется на срок до 7 лет. Ставка по этому кредиту в течение первых 6 месяцев составляет 13% годовых, в дальнейшем — ставка рефинансирования Национального банка плюс два процентных пункта.
Кредит оформляется без первоначального взноса и КАСКО. Есть возможность отсрочки по уплате основного долга по кредиту на полгода.
— Несколько лет назад банк предложил кредит на оплату экстракорпорального оплодотворения? Есть ли спрос?
— За все это время воспользовались им более 2000 женщин. Кредит льготный.
Предоставляется кредит на ЭКО на срок до 5 лет с уплатой процентов в размере 50% ставки рефинансирования Национального банка. Причем, если процедура ЭКО прошла удачно и родился ребенок, родители получают отсрочку в погашении задолженности по кредиту на период получения пособия по уходу за ребенком с продлением срока возврата кредита.
— И, наконец, о самых знаковых кредитах — на покупку жилья. Какие изменения претерпели данные инструменты решения квартирного вопроса?
— Условия предоставления таких кредитов стали еще более привлекательными. Во-первых, срок кредитования увеличился до 20 лет, а во-вторых, процентная ставка в первые два года с даты заключения кредитного договора снижена до размера ставки рефинансирования Национального банка. Затем к ней прибавятся три процентных пункта, но учитывая, что ставка падает, говорить об очевидной выгоде излишне.
Напомню, что за банком сохранилась функция предоставления льготных кредитов на строительство, реконструкцию и приобретение жилья в рамках реализации государственных программ.
Если вас интересуют детали, подробности об условиях кредитования можно узнать, обратившись в любое отделение "Беларусбанка" либо позвонив на единый справочный номер 147.
Поможет определиться с выбором правильного кредитного продукта, сделать расчет базовых параметров кредита и построить график предстоящих выплат.
Калькулятор ипотеки БеларусбанкаБанк находится и работает на территории республики Беларусь и выдает кредиты в белорусских рублях.
«Беларусбанк» предоставляет такие виды кредитных программ, как: потребительские кредиты, кредиты на строительство и ремонт недвижимости, льготные кредиты на ремонт жилья, кредиты на обучение, в том числе и льготные, кредиты молодым специалистам, кредиты на благоустройство мест захоронения, кредиты «Здоровье» и «Агротурист».
Размер кредита на потребительские нужды определяется платежеспособностью лица, обратившегося в банк. Кредитные деньги могут перечисляться как на пластиковую карточку, так и по вашему запросу на счета других физических лиц, для оплаты товаров и услуг, и, конечно, наличными. Процентная ставка по кредиту зависит от срока, на который вы берете кредит, а также от места вашего фактического проживания. Так, если берете кредит на 1 год – процентная ставка по нему будет 35% процентов годовых, а для жителей сельской местности – 34%. Размер кредита не может превышать 200 базовых величин.
Максимальный срок выдачи кредита на потребительские нужды – до 5 лет, в этом случае годовая ставка процента равняется 40% годовых. Для граждан, которые проживают в населенных пунктах с общей численностью населения до 20 тысяч человек предоставляется льгота – вместо 40% - 38% годовых.
Чтобы приступить к расчету, заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "Посчитать".
Практически во всех банках наиболее популярным видом кредитования считаются потребительские займы. Они приходят на помощь каждому человеку при покупке какой-либо вещи, во время ремонта или при необходимости обменять гардероб. При этом не нужно ждать длительное время, откладывая определенную сумму с каждой зарплаты, можно взять потребительский кредит в Беларусбанке и потратить заемные деньги на личные нужды. Взятые в долг средства в этой финансовой организации помогут решить множество текущих проблем. Заимствование денег в этом банке имеет некоторые преимущества:
Человеку, который заработную плату получает на платежную карту Беларусбанка, не нужно доказывать свою платежеспособность и представлять справку о доходах;
Вносить ежемесячную плату можно в отделениях банка, через М-банкинг или интернет.
Деньги на потребительские нужды Беларусбанк выдает безналичным способом на платежную карту заемщика. Как и в других финансовых учреждениях, взятые в долг деньги заемщик должен вносить в оговоренные договором сроки по мере фактического и использования заемных средств.
На какую сумму заемщик получит потребительский кредит в Беларусбанке, зависит только от его платежеспособности и рассматривается банком индивидуально в каждом конкретном случае. Если человеку необходимо взять в долг достаточно крупную сумму, то финансовая организация практически во всех случаях требует поручительства от других частных лиц или обеспечение ликвидным имуществом, движимым или недвижимым.
Размер платежной ставки банк Беларусбанк устанавливает в зависимости от срока кредитования. Если заем берется больше, чем на пять лет, то размер кредитной ставки увеличивается на 1%. Кроме того, на размер ставки в этой финансовой организации оказывает влияние и место жительства заемщика. Если человек проживает в населенном пункте, в котором численность населения не превышает 20 тысяч человек, то процентная ставка по займу, вне зависимости от срока заимствования, будет ниже на один процентный пункт, чем у жителей мегаполисов. Установленную процентную ставку банк не изменяет на протяжении всего срока кредитования, даже если организация изменит ее, уже заключенных договоров это не коснется.
Финансовая организация не предъявляет жестких требований к своим заемщикам. Сегодня потребительский кредит в Беларусбанке могут получить не только граждане России, но и иностранцы и даже лица без гражданства, но при этом они должны постоянно проживать на территории РФ и иметь постоянный доход.
В момент оформления заявки на получение займа потенциальный заемщик должен предоставить определенный пакет документов. Необходимо представить не только оригиналы паспорта заемщика и поручителя, но и их копии. Кроме того, чтобы подтвердить свою платежеспособность, человек должен представить справку о своих ежемесячных доходах, какие у него были удержания на протяжении последних трех месяцев.
И получатель займа, и его поручитель должны дать письменное согласие, что по данному займу в Кредитный регистр Беларусбанка будет подан отчет. По запросу заемщика заемные средства могут перечисляться на его платежную карточку или на счет другого физического лица, потратить их можно на оплату услуг и товаров или для снятия наличных денег.
В настоящий момент потребительские кредиты в Беларусбанке можно оформить через интернет. По электронным заявкам эта финансовая организация выдает ссуды, величина которых не превышает 200 базовых величин. Оформление онлайн заявки максимально удобно, для этого не нужно посещать отделение банка, а саму заявку можно оформить непосредственно дома. Заемщик должен внести свои личные данные и данные о собственной кредитоспособности. Но для получения денег еще придется ждать положительный ответ финансовой организации, и еще неизвестно, будет ли он получен. Нам известны все методы, которые окажут воздействие на выдачу положительного ответа. Вам необходимо только заполнить заявку на нашем сайте, и мы применим весь свой опыт, чтобы ответ от Беларусбанка был положительный. Обратившись к нам, Вы повышаете собственный шанс на одобрение в получении заемных денег. Не стоит рисковать, мы выполним за Вас наиболее ответственную часть работы, и Вам останется только ждать звонка из банка с сообщением о положительном ответе. После этого Вам останется только посетить отделение этого финансового учреждения и после сверки документов с данными онлайн заявки получить кредитные средства и использовать их для своих нужд.
Беларусбанк – крупнейший банк в Республике Беларусь. Банк предоставляет все виды банковских услуг (кредитование, депозиты, рассчетно-кассовое обслуживание, лизинг, факторинг, обменные операции, инкассация и др.).
Беларусбанк уделяет огромное количество времени развитию розничного бизнеса, анализу спроса, формированию конкурентоспособных предложений, внедрению новых технологий, расширению своей филиальной сети.
Особый акцент банком сделан на кредитовании населения. Именно о потребительских займах поговорим более детально.
Беларусбанк предлагает своим клиентам различные виды потребительского кредитования. Здесь можно оформить как целевой заем, так и кредит на любые нужды.
Банк часто разрабатывает специальные потребительские кредиты, например, для сбора ребенка в школу, со сниженными ставками и максимально прозрачными условиями. Не забывает кредитное учреждение и о молодых семьях.
Для них также разработаны уникальные программы с низкими ставками в первый месяц пользования заемными средствами. В общем, каждый заемщик сможет получить кредит с максимально выгодными для себя условиями.
Клиенты также должны знать, что оформить потребительский заем сможет не только гражданин Республики Беларусь, но и подданные других стран и даже лица без гражданства, постоянно проживающие в стране и имеющие документы на законное пребывание.
Для оформления кредита клиенту достаточно собрать небольшой пакет документов, состоящий из паспорта и справки о доходах. Сумма по кредиту зависит только от платежеспособности клиента.
Займы выдаются под залог имущества, депозита, поручительство или страхование. Процентные ставки зависят от выбранной программы, суммы и периода кредитования.
Оформление кредита происходит в максимально сжатые сроки.
В Беларусбанке оформление потребительского кредита происходит следующим образом:
клиент приглашается в офис с документами, которые банк изучает и принимает окончательное решение;
Заявка потенциальным клиентом может быть оставлена и удаленным способом.
Для этого необходимо внести личные данные, а также указать информацию по запрашиваемому кредиту.
Если банком принято положительное решение, клиенту нужно с документами лично прийти в офис для дальнейшего оформления займа.
Беларусбанк предлагает множество целевых и нецелевых потребительских кредитов. В таблице собраны все предложения банка с основными условиями.
Все приведенные цифры – базовые. Процентные ставки, лимит, период, рассчитываются для каждого заемщика индивидуально после предоставления всех запрашиваемых документов.
| Кредит | Цель креди-тования | Ставка | Сумма, белорусские рубли | Период |
| Удачное обновление | Рефинан-сирование | от 24% | Не более остатка задолженности | До 5 лет |
| Лето с Беларусбанком | Любые нужды | 12,22% | В пределах платежес-пособности клиента | До ½ года |
| Потреби-тельский кредит | От 24% | До 8 000 | До 5 лет | |
| Молодая семья | 11,5, 23% | До 5 000 | До 2 лет | |
| Серьезные планы | 24% | В пределах платежес-пособности | До 3 лет |
Многие клиенты задаются вполне естественным вопросом, можно ли оформить потребительский кредит без поручительства.
Беларусбанк обычно предлагает кредитные договора с обеспечением, которым выступает залоговое имущество, ценные бумаги, денежные средства (депозит) или поручитель.
Если у потенциального заемщика нет возможности предоставить такой залог, в банке предлагают оформить страховку (страхование риска невыплаты кредита).
В таком случае клиенту не нужно искать поручителей или передавать в банк залог.
Кроме этого клиент сможет обойтись и без предоставления справки о доходах, если он получает заработную плату через Беларусбанк.
Для оформления кредита, заемщик лично приходит в офис банка и предоставляет ответственному сотруднику в Беларусбанке:
Банк также запрашивает справки о наличии кредитной задолженности, согласие на обработку персональных данных и некоторые другие справки, срок действия которых не превышает 15 дней.
Если при оформлении кредита необходим залог (недвижимость, автомобиль) или поручительство, то, соответственно, банк запросит дополнительную документацию.
Суммы по потребительским кредитам в Беларусбанке определяются индивидуально для каждого заемщика после предоставления им документального подтверждения его доходов.
Лимит может быть увеличен только при привлечении поручительства или наличии залога.
Ставки по потребительским кредитам в Беларусбанке определяются после анализа доходов клиента, его платежеспособности и др.
В таблице указаны базовые показатели в разрезе каждой программы:
В банке предлагают и другие виды целевых потребительских кредитов, например, займы для покупки товаров в магазинах с которыми банк заключил соответствующие договора или кредиты, которые помогают собрать ребенка в школу (приобрести одежду, канцтовары и т.д.).
Оформить потребительский кредит (целевой или на любые нужды) в Беларусбанке смогут не только граждане Республики Беларусь, но и лица без гражданства или иностранные граждане, которые постоянно проживают на территории страны и имеют постоянный законный источник дохода.
Обязательным требованием является: совершеннолетие и дееспособность.
Если в банк обращается физическое лицо, которое претендует на получение молодежного кредита, то для него установлены возрастные ограничения. Молодежные кредиты выдаются лицам не старше 31 года.
Период кредитования зависит от выбранной клиентом программы. Сезонные кредиты, например, Лето с Беларусбанком, можно получить на период до полугода, тогда как другие займы предоставляются на 1-5 лет.
Любой кредит можно досрочно возвращать, штрафы и комиссии за такие операции не начисляются.
Погашать задолженность перед банком клиент сможет любым удобным для себя способом.
Платежи можно осуществлять через кассу банка или удаленным способом. Также можно погашать кредит через другие банки или финансовые структуры.
Однако следует помнить, что перевод средств через другие организации предусматривает дополнительную комиссию..
Беларусбанк – фундаментальный банк в Республике Беларусь. В данном финансовом учреждении обслуживается огромное количество физических лиц, большинство из которых только положительно отзываются о нем.
Для физических лиц банк предлагает множество различных продуктов, в том числе и кредитных, которые имеют немало положительных моментов:
страхование кредита по желанию клиента (без страховки необходим поручитель или залог);
Не стоит искать негативных сторон в кредитных программах от Беларусбанка.
Финансовое учреждение всегда предлагает множество вариантов кредитования, каждый заемщик сумеет найти выгодное для себя решение.
ОАО «АСБ Беларусбанк» – самый крупный на территории Республики Беларусь. Банк реализует более 100 видов финансовых услуг, в том числе и потребительское кредитование. Клиентами Беларусбанка являются около 70% всех кредитополучателей страны, а это более 800 тыс. граждан.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
В Беларусбанке несколько видов потребительских кредитных продуктов. Есть варианты целевого направления, с обеспечением, социальной направленности. В то же время условия кредитования по всем кредитным продуктам схожи между собой.
С целью получения потребительского кредита Заявитель имеет возможность обратиться:
Подачи заявки на торговый кредит производится непосредственно в торговых организациях, которые сотрудничают с Банком.
Для одобрения кредитной заявки и предоставления кредита Банк требует следующие документы:
Дополнительно, в зависимости от цели кредитования Банк требует:
1. В рамках предоставления торгового кредита:
2. При оформлении кредита на захоронение:
3. Необходимость в кредите на медицинские услуги, заемщик обязан подтвердить:
4. Для кредита на образование:
Документ должен содержать информацию о форме и сроках окончания обучения.
Прежде чем оформлять на себя кредит, стоит задуматься — . Подробную информацию о данном виде кредитования, вы найдете на нашем сайте.
Вы хотите взять ипотеку, но у вас нет средств на первоначальный взнос? Мы расскажем вам, .
Особенность текущих процентных ставок по потребительскому кредиту в Беларусбанке – это его привязка к ставке рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь.
Таким образом, Банк устанавливает стоимость конкретного кредита как сумму кратную размеру кредитной ставки рефинансирования НБ РБ плюс (или минус) определенное количество кредитных пунктов.
Размер процентной ставки по заключенному договору кредитования остается неизменным на протяжении всего его действия, если обратное не предусмотрено самим же договором.
Ставка рефинансирования НБ РБ последний раз менялась в меньшую сторону в августе 2020 года. По состоянию на ноябрь 2020 года ее значение соответствует 20% годовых.
Потребительское кредитование в Беларусбанке, ограничивается 9 предложениями.
Требующие обеспечения в виде поручительства, страховки невозврата, залога:
Без обеспечения:
Требования со стороны Банка к заявителю на получение кредита одинаковы практически для всех кредитных продуктов:
Независимо от способа подачи заявки на кредит, для оформления договора кредитования заемщику необходимо явиться в отделение Банка. Тем более что это дает возможность рассчитывать на максимальный размер ссуды.
Для кредитополучателей, которые подают заявку в электронном виде доступен заем не более 200 базовых величин.
По состоянию на ноябрь 2020 г. – это в пределах 30 млн. бел. руб. Процесс заполнения и отправки интернет-заявки максимально понятен и прост. Достаточно заполнить предложенную на сайте форму.
Решение Банка сообщается заявителю в способ, который указан в заявке. Отказ возможен в ситуации, когда выплаты по кредиту более чем на 50% превышают размер чистого дохода заемщика. В случае же положительного решения, клиент должен лично явиться в банк с пакетом необходимых документов.
Размер процентной ставки устанавливается правлением Банка в соответствии с видом кредита, условиями его предоставления и сроком использования.
В большинстве случаев для ее расчета за основу берется ставка рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь (далее ставка НБ РБ), которая на ноябрь 2020 г. равна 20% годовых.
|
Вид кредитного продукта |
Размер и особенности процентной ставки |
|
|
Расчет по отношению к ставке рефинансирования НБ РБ |
Абсолютное значение на ноябрь 2020 года, % |
|
|
«Проверено временем» |
Для граждан с положительной КИ: 2-кратная ставка НБ РБ — 4,5 процентных пунктов |
|
|
Для всех остальных кредитополучателей: 2-кратная ставка НБ РБ – 3,5% |
||
|
Потребительский кредит |
На кредит сроком до 1 года: 2-кратная ставка НБ РБ на момент заключения договора — 4,5% |
|
|
На кредит сроком до 5 лет: 2-кратная ставка НБ РБ на момент заключения договора — 2,5% |
||
|
На кредит сроком до 5 лет при условии заключения договора страхования: 2-кратная ставка НБ РБ |
||
|
На приобретение автомобиля |
Сроком до 7 лет — 2-кратная ставка НБ РБ |
|
|
Сроком до 5 лет — 2-кратная ставка НБ РБ- 2 п.п. |
||
|
На приобретение товаров |
2-кратная ставка НБ РБ — 4 п.п. |
|
|
На образование |
Для получения первого образования: ставка НБ РБ на дату заключения кредитного договора + 10% |
|
|
Для получения второго образования: ставка НБ РБ на дату заключения кредитного договора + 12% |
||
|
На благоустройство мест захоронения |
ставка НБ РБ на дату заключение кредитного договора + 6 п.п. |
|
|
На медицинские услуги |
||
|
«Рассрочка без переплат» |
с уплатой 0,01 % в год |
|
|
«Заявка Деду Морозу» |
||
В соответствии с условиями договоров кредитования, размер процентной ставки не всегда остается неизменным на протяжении всего периода действия договора.
Изменение стоимости кредита может быть вызвано изменением ставки рефинансирования ЦБ РБ. Или же решением Правления Банка.
Кредитополучатель информируется о новых условиях займа через газеты, на сайтах и в отделениях Банка.
Прежде чем заключить договор кредитования, Банк проводит оценку кредитоспособности клиента.
В ходе оценки анализируются задолженности по кредитам, договора поручительства, кредитная история, факторы, способные повлиять на платежеспособность заемщика (семейное положение, расходы).
Результатом этого анализа является определение максимального размера кредита, то есть предела платежеспособности кредитополучателя. Он не может превышать установленный Банком коэффициент от чистого дохода заемщика.
Минимальный размер для потребительских кредитов Беларусбанка не установлен.
Доступный размер предельный кредита для заемщика обязательно удовлетворяет вышеизложенному критерию. Отдельные кредиты имеют дополнительные условия:
|
Название потребительского кредита |
Максимальный размер кредита в пределах платежеспособности заемщика |
| Потребительский кредит |
но не более 50 млн. бел. руб. |
|
На приобретение автомобиля |
с учетом стоимости автомобиля |
|
На приобретение товаров |
в размере до 200 базовых величин установленных законодательством Республики Беларусь на дату принятия решения о выдаче кредита (в настоящее время — до 30,0 млн. руб.) |
|
«Рассрочка без переплат» |
|
|
«Заявка Деду Морозу» |
|
|
На образование |
в пределах годовой стоимости обучения |
Сроки кредитования в Беларусбанке в основном варьируются в диапазоне от года до семи лет.
|
Потребительский кредит |
Сроки кредитования |
|
«Проверено временем» |
|
| Потребительский кредит |
от 1 до 5 лет |
|
На приобретение автомобиля |
|
|
На приобретение товаров |
до 1,5 года |
|
На образование |
|
|
На благоустройство мест захоронения |
|
|
На медицинские услуги |
до 2-х лет |
|
«Рассрочка без переплат» |
зависит от торговой точки |
|
«Заявка Деду Морозу» |
Государственное регулирование уровня процентной ставки позволяет контролировать систему кредитования в целом по Республике и в Беларусбанке в частности.
Все кредитные продукты доступны, недороги и удобны в получении. С помощью кредитных средств можно стать родителями, решить текущие вопросы и увековечить память близких.
Это позволяет говорить, что Беларусбанк готов помогать своим клиентам на протяжении всей их жизни.
Платеж по задолженности перед Беларусбанком производится ежемесячно за фактическое время пользования кредитом в соответствии с графиком.
Есть несколько способов погашения:
Вы достигли пенсионного возраста и теперь хотите оформить на себя кредит? Мы расскажем вам, .
«Беларусбанк – Стремление к росту. Вчера. Сегодня. Завтра» — так звучит девиз самого крупного государственного банка Беларуси. Во вчерашних воспоминаниях банку лучше оставить свои минусы.
Если верить отзывам клиентов, то основные проблемы банка это:
Но эти мелкие недостатки с лихвой покрываются сегодняшними плюсами:
Но и завтра Банку есть куда расти. В перспективе было бы хорошо:
