Вклады Сбербанка для частных лиц в 2019 году
Сегодня в Москве, Санкт-Петербурге или других крупных городах страны имеются отделения практически всех банков России. Многие их них предлагают высокие проценты по депозитам в рублях и валюте, но большинство населения все равно доверяет свои сбережения Сбербанку. И это притом, что ставки вкладов физических лиц там в последнее время методично снижались. Клиентов в Сбербанк привлекает его доступность и надежность.
К депозитам Сбербанка с возможностью пополнения относятся «Пополняй» и «Управляй», а также их «онлайн-братья », которые открываются через интернет. Вклады с пополнением и частичным снятием без потери процентов у Сбербанка – это «Управляй» и «Управляй Онлайн». Пополнение депозитов «Сохраняй» и «Подари жизнь» не предусмотрено.
А вот возможность капитализации процентов (см. что это такое) предусмотрена для всех депозитов Сбербанка, как в рублях, так и в валюте .
Надо также сразу отметить льготы, которые предоставляет банк для пенсионеров. В частности, для клиентов пенсионного возраста – по вкладам «Сохраняй», «Пополняй», «Сохраняй Онлайн», «Пополняй Онлайн» устанавливается максимальная процентная ставка для выбранного срока, не зависимо от суммы вклада. Условия и процентные ставки вкладов Сбербанка для пенсионеров можно изучить А мы следуем дальше…
Пусть вклады Сбербанка для населения сегодня не позволят много заработать на процентах, но остаются одним из наиболее востребованных способов сохранения денег от инфляции.
Ну, а мы начнем с депозитов под максимальный на сегодня процент.
Эти депозиты Сбербанка для физических лиц отличает более высокие ставки, по сравнению с другими вкладами Сбербанка России из базовой линейки. Они подойдут тем, кто может вложить в банк крупную сумму, не планируя пользоваться этими деньгами до окончания срока договора.
Вклад не дает возможности пополнения и частичного снятия денег без потери доходности, имеется только капитализация процентов.
В отделении
В Интернет-банке
О вкладе Сбербанка Сохраняй
Эти депозиты Сбербанка для физических лиц будут удобны для тех физических лиц, кто предпочитает копить деньги в рублях или долларах. Их можно пополнять, откладывая на счет не менее 1 000 рублей или 100 долларов наличными. Суммы безналичного пополнения не ограничены. Процентная ставка будет увеличиваться, как только величина вклада достигнет в результате пополнения очередной суммовой градации.
В отделении
В Интернет-банке
О вкладе Сбербанка Пополняй
Эти депозиты для физических лиц Сбербанка с частичным снятие средств, а также пополнением счета.
Они предназначены для надежного хранения сбережений с возможностью снимать часть денег до истечения срока вклада без потери процентов. Однако надо помнить, что снять без потери доходности можно не всю сумму, а только до уровня неснижаемого остатка - 30 тысяч рублей, 100 тысяч рублей, 400 тысяч рублей и т.д.
На этом депозите удобно и копить деньги, время от времени пополняя счет. Но надо помнить, что повышение процентной ставки при увеличении суммы вклада до следующей суммовой градации не произойдет автоматически. Надо будет заключить дополнительное соглашение об увеличении размера неснижаемого остатка.
В отделении
В Интернет-банке
О вкладе Сбербанка Управляй
Это рублевый депозит для тех, кто готов не только копить деньги, но и помогать нуждающимся - детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.
5.65 % годовых (5.77 % годовых с капитализацией).
Смотрите также:
- Высокие проценты по депозитам в банке ВТБ >>
Для повседневного свободного распоряжения деньгами на счете.
Условия
Процентные ставки
до 1,80 % годовых в рублях;
0,01 в долларах США, евро, а также канадских, гонконгских и сингапурских долларах, китайских юанях и фунтах стерлингов.
Калькулятор вкладов Сбербанка: рассчитать доход в 2019 году
Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов Сбербанка для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.
Когда встает вопрос: в какой банк вложить деньги многие физические лица и пенсионеры отдают предпочтение Сбербанку, что весьма правильно, ведь он является одним из самых надежных Банков России. Рассмотрим существующие и самые выгодные предложения для вышеописанных категорий лиц на 2016 в Санкт-Петербурге, Москве, Самаре и других городах.
В Сбербанке представлен широкий ассортимент вкладов, отличающихся процентной ставкой, на которую в свою очередь влияют такие факторы, как:
Так же предложения делятся на те, что предполагают капитализацию процентов, ее отсутствие. Еще есть пополняемые варианты и располагающие возможностью самостоятельного управления.
Нельзя не упомянуть и то, что данная организация работает как с рублями и валютой, так и принимает вклады в драгоценных металлах. Что говорить последние (то есть обезличенные металлические счета) сегодня очень популярны за счет таких преимуществ, как:
Сбербанк предоставляет большой выбор депозитных программ на 2016 год, вклады физических лиц данной организации отличаются гибкими условиями и широкими возможностями. В статье мы подробно рассмотрим каждый продукт, и сравним его с предложениями конкурентов.
Особенности программ
Открыть депозит, так же, как и в 2015 году, можно не только в отделении банка, но и , при этом действуют повышенные проценты. Удобно и то, что при досрочном расторжении договора сроком от 6 месяцев действуют льготные условия, а проценты выплачиваются исходя из 2/3 установленной ставки, а это важно в наше время. На сайте представлен калькулятор, с помощью которого можно рассчитать доходность каждой программы, учитывая сумму и срок размещения.
Каждый вкладчик в Сбере может найти программу на свой вкус: «Пополняй»- с возможностью внесения дополнительных взносов, «Управляй» — частичного снятия средств или «Сохраняй» — для получения максимального дохода. Главные преимущества депозитов банка – это низкая сумма первого взноса и схема выплаты процентов (начисляются каждый месяц, переводятся на отдельный счет или прибавляются к основной сумме).
Также в Сбербанке представлена благотворительная программа «Подари жизнь» и вклады для управления средствами в условиях колебаний курса валют – «Мультивалютный» и «Международный». Пенсионеры пользуются дополнительными преимуществами, им начисляется самый высокий процент, а можно оформив вклад «Пенсионный – плюс». Не обделены вниманием и ВИП-клиенты, для них разработаны программы с повышенными ставками.
Что предлагают конкуренты?
ВТБ 24 настроен на работу с состоятельными вкладчиками, в банке действуют всего 3 базовых вклада. Минимальная сумма, в отличие от Сбербанка, составляет 200 000 рублей, 3000 долларов США и евро, а при дистанционном размещении действуют повышенные ставки. Что касается процентов, то в ВТБ 24 доходность немного выше, чем здесь.
В Газпромбанке базовые программы для физ. лиц схожи со сберовскими депозитами. Преимущество Топ-1 банка в ежемесячной капитализации, в Газпромбанке проценты в основном начисляются в конце каждого года и срока договора. Минимальная сумма тоже выше, чем в здесь – 15 000 рублей, 500 долларов США и евро, зато ставка в рублях и евро немного выше в Газпромбанке, а в долларах – в Сбере. В тоже время стоит отметить, что разница небольшая, поэтому надо сравнивать доходность на определенную сумму и срок в каждом конкретном случае.
Россельхозбанк предлагает неплохие ставки (более доходные) и гибкие условия. Клиент самостоятельно решает получать проценты ежемесячно, в конце срока или прибавлять к основной сумме. Сума размещения составляет всего 3000 рублей, 100 американских долларов и евро. Также в банке представлены программы для пенсионеров и состоятельных клиентов с повышенными процентами. Допускается оформление некоторых депозитов через банкомат и интернет-банк.
Ниже мы подробно рассмотрим каждую программу, и сравним условия с аналогичными предложениями конкурентов.
Обзор депозитов
Максимальный доход: «Сохраняй»
Вклад «Сохраняй» от Сбербанка подойдет клиентам, для которых приоритетом остается получение высокого дохода. Проценты начисляются ежемесячно, а клиент может самостоятельно выбрать схему их выплаты. Преимуществом продуктов банка является и небольшая сумма первого взноса, например, для того чтобы оформить депозит «Сохраняй» достаточно положить на счет 1000 рублей, 100 долларов США и евро на срок от 1 месяца до 3 лет.
ВТБ 24 предлагает вклад «Выгодный» с аналогичными условиями, но как мы писали выше сумма первого взноса в ВТБ 24 намного выше, чем в самом надежном банке страны, а по доходности наоборот немного уступает Сбер. В Росельхозбанке представлен депозит «Классический». Его доходность зависит от схемы выплаты процентов, которую выбирает вкладчик (в конце срока или ежемесячно на отдельный счет, или капитализация). Процентная ставка в Россельхозбанке на порядок выше. Самый высокий доход в Газпромбанке можно получить по депозиту «Перспективный», однако проценты начисляются только в конце каждого года хранения и в конце срока, поэтому доходность у лидера надежности, в долларах, может быть немного выше, а вот в рублях и евро выигрывает Газпромбанк.
Регулярные накопления: «Пополняй»
Для клиентов, желающих регулярно делать дополнительные взносы, подойдет депозит «Пополняй». Минимальный срок договора немного больше, чем по предыдущей программе (3 месяца). Размер дополнительных взносов должен быть не менее 1000 рублей, но при безналичном пополнении ограничения по сумме отсутствуют. Интересно, что при переходе в следующий суммовой диапазон ставка увеличивается, а накопления приумножаются.
В ВТБ 24 действует продукт «Накопительный». В рублях и евро Топ-1 немного уступает по доходности, а вот в долларах США ставки отличаются на 0,02%. В Россельхозбанке есть две похожие программы. Вклад «Накопительный» с ежемесячной капитализацией и «Накопи на мечту» — с возможностью льготного расторжения в случае покупки автомобиля или квартиры и более высокой доходностью, чем предлагает конкурент. «Накопительный» от Газпромбанка отличается тем, что проценты начисляются в конце года и срока. Ставка в рублях и евро выше в Газпромбанке, а в долларах немного больше предлагает Сбер.
Быстрый доступ к деньгам: «Управляй»
Данный продукт позволяет не только пополнять счет, но и снимать деньги. Срок размещения – от 3 месяцев до 3 лет, а минимальная сумма намного выше, чем по другим программам (30 000 рублей, 1000 американских долларов и евро). При переходе в следующий суммовой диапазон проценты повышаются при условии заключения дополнительного соглашения.
В ВТБ 24 по вкладу для физических лиц «Комфортный» ставка в рублях и евро будет выше в Сбербанке, а вот в долларах ВТБ 24 предлагает немного более высокий процент. По депозиту «Управляемый» в Россельхозбанке доходность тоже выше в рублях и евро, а в долларах выигрывает «лидер надежности». В Газпромбанке по продукту «Динамичный» ставка в долларах немного выше ставка, в евро – наоборот, а в рублях ставка существенно выше в Газпромбанке.
Помощь детям
Программу «Подари жизнь» разработана для клиентов, желающих помогать детям с тяжелыми заболеваниями. Депозит оформляется на 1 год, пополнение или снятие средств не допускается, а минимальная сумма составляет 10 000 рублей. Проценты начисляются раз в 3 месяца и капитализируются, снять их можно только в конце срока. В благотворительный фонд «Подари жизнь» ежеквартально перечисляется 0,3% годовых от суммы депозита.
У конкурентов похожих программ нет, это же относится и к мультивалютным депозитам.
Сохранение капитала при колебаниях курса валют
Вклад «Мультивалютный» открывается одновременно в рублях, долларах США и евро и позволяет не только получить доход в виде процентов, но и заработать на перепадах курса. Срок договора – от 1 до 2 лет, а минимальная сумма всего 5 рублей, 5 долларов США и евро. Снятие части средств не допускается, зато можно пополнять счет в сумме от 1000 рублей, 100 долларов и евро (безналичное пополнение не ограничено). Проценты начисляются ежеквартально и капитализируются, а доход можно снимать. При переходе в следующий суммовой диапазон ставка увеличивается, однако для этого надо заключить дополнительное соглашение. Допускаются безналичные конверсионные операции из одной валюты в другую.
Надежное сохранение и приумножение средств в иностранной валюте
Депозит «Международный» предназначен для хранения средств и получения дополнительного дохода и японских йенах. Открыть счет можно на срок от 1 месяца до 3 лет в сумме от 10 000 фунтов стерлингов, швейцарских франков и от 1000 000 японских йен. Пополнение и снятие части средств не допускается, а проценты начисляются в конце срока. Вносить или снимать средства можно не только в валюте счета, но и в рублях, долларах США или евро.
Специальные условия для пенсионеров
В Сбербанке действуют привилегии для вкладчиков пенсионного возраста. Им начисляются максимальные проценты по всем базовым продуктам (в том числе и дистанционным) независимо от суммы размещения. Кроме этого в банке действует депозит «Пенсионный-плюс» для получения дополнительного дохода на пенсию. Оформить его можно на 3 года в сумме от 1 рубля. Разрешается снимать деньги со счета или пополнять его, проценты начисляются один раз в квартал и прибавляются к основной сумме.
Специальный пенсионный депозит есть и в Газпромбанке, его можно оформить на 367 дней, однако сумма первого взноса выше (500 рублей). В самом любимом банке страны для пенсионеров действуют максимальные ставки по всем депозитам, но если сравнивать именно вклад «Пенсионный», то однозначно Газпромбанк предлагает более высокий процент. Это же относится и к депозиту «Пенсионный Плюс» от Россельхозбанка.
Предложения для состоятельных клиентов
Самый надежный банк страны предлагает VIP программы в рамках пакета обслуживания «Сбербанк-Премьер». Среди премиальных продуктов выделяются депозиты «Особый Сохраняй», «Особый Пополняй» и «Особый Управляй», которые отличаются повышенными процентами. Минимальная сумма размещения составляет 1 000 000 рублей, 50 000 долларов США и евро, остальные условия аналогичны базовым программам. В Россельхозбанке тоже есть ряд вкладов для состоятельных вкладчиков, оформить депозит могут не только владельцы премиальных пакетов. Кроме этого в банке представлены программы с высокой доходностью в рамках специальных пакетов обслуживания.
Финансовая нестабильность вынуждает граждан задумываться о будущем. Люди пытаются делать сбережения, чтобы ограничить себя от неожиданностей. Сохранять накопленные деньги дома неразумно. Средства в надежном финансовом учреждении размещаются без дополнительных вложений или с возможностью пополнения.
Деньги выгодно хранить в банке. Это дает гарантию неприкосновенности, защищенности сбережений и обеспечивает прирост накоплений. Поместить вклад в Сбербанк под проценты – означает увеличить свои накопления на предлагаемый банком процент на вложенные средства. Надежность финансового учреждения обеспечивает контроль основного пакета акций банка Центробанком. Государственная система страхования гарантирует вкладчикам сохранность сбережений.
Своим клиентам банк предлагает финансовые продукты для накопления и приумножения средств. Виды вкладов Сбербанка различаются:
Вкладчикам полезно знать, какие вклады есть в Сбербанке на сегодня:
Среди предлагаемых банком способов накопления вкладчики могут выбрать удобный вариант. Условия вкладов в Сбербанке предусматривают ежемесячное начисление дохода на сбережения. Выплата процентов может происходить зачислением на счет или выдаваться наличными. Доходы могут добавляться к сумме депозитных сбережений и ежемесячно увеличивать сумму для начисления процентов на вложенные средства. Происходит капитализация процентов, ее можно рассчитать с помощью калькулятора на сайте.
Капитализация служит источником пополнения депозитов, которые невозможно пополнять по условиям договора. Денежные депозиты Сбербанка можно закрыть досрочно. Для банковского депозита Сохраняй снятие денежных средств и возможность пополнять накопления не допускается. Банковский продукт Пополняй предусматривает внесение дополнительных сбережений (до десятикратного размера первоначального взноса) без права снятия.
Вкладчикам депозита Управляй предоставляется возможность управлять сбережениями – пользоваться накопленными средствами и делать дополнительные взносы (есть ограничения по сумме). Сберегательный счет не предполагает ограничений по количеству, сумме пополнения и частичного снятия средств. Начисление процентов происходит на минимальный размер сбережений в течение месяца. Сберегательный счет не является срочным, период действия договора не ограничен временем.
Для Сохраняй, Пополняй, Управляй возможна автопролонгация. Доходы по краткосрочному депозиту Подари жизнь начисляются каждые три месяца. Особым видом накопления является Сберегательный сертификат, его можно дарить. Начисление процентов на сбережения происходит по окончанию срока действия сертификата, плюс он не подлежит обязательному страхованию.
Новости Сбербанка России по вкладам сообщают клиентам банка о прекращении приема валютных депозитов: Мультивалютный Сбербанка России; Международный. Открытие депозитов завершено в декабре 2016 года, и они находятся в архиве Сбербанка. Депозиты предназначались для сбережения вложенных средств населения от колебаний курса рубля.
В архиве банка находится акция Счастливый платеж. Информация о новых акциях по депозитам отсутствует. Завершили свое действие в январе 2019 года праздничные акции по вкладам в Сбербанке: Максимальный процент; Сезонный. Сейчас вкладчики банка, которые оформили дебетовую карту, пользуются акцией Спасибо. При расчетах картой они получают на счет бонусы и обменивают их на деньги.
Максимальные проценты по вкладам в Сбербанке предлагаются для накопительного периода 6-12 месяцев. Внутри периода накопления повысить доходность сбережений может увеличение сумы до 700000 рублей. Проценты Сбербанка по вкладам населения увеличиваются на 0,51% при удаленном открытии вклада.
Сейчас действуют следующие процентные ставки по вкладам в Сбербанке:
Тарифы на сбербанковские рублевые сбережения населения зависят от:
Финансовое учреждение предлагает своим вкладчикам программы, способные давать высокий доход. Выгодные вклады Сбербанка для физических лиц выдаются гражданам, которые пользуются пакетом услуг Сбербанк Премьер. Приобрести пакет могут все желающие лица. К пакету премиум услуг вкладчики получают спецпредложение с увеличением ставки по депозитам: Сохраняй; Пополняй; Управляй.
Спецпредложения по депозитам указаны в таблице:
Банк предусмотрел возможность для своих клиентов делать накопления в валюте. Физические лица имеют возможность делать валютные сбережения и уберечь свои накопления от инфляции. Валютные вклады в Сбербанке существуют для депозитов: Сохраняй; Пополняй; Управляй. Условия пополнения, снятия, досрочного расторжения для них сохраняются такие же, как и на рублевые депозиты.
Депозит Сохраняй для долларовых сбережений исключает возможность дополнительных взносов и снятий средств, Пополняй – допускает пополнение вложений. Валютный вклад в долларах в Сбербанке Управляй предоставляет возможность увеличивать сумму и снимать сбережения. Максимальная прибыль на вложенные доллары предлагается гражданам для накопительного периода от одного года до двух лет и размере сбережений от 20000 долларов. Уточните условия в таблице:
Вкладчики могут делать накопления в евро. Среди всех депозитов прибыльность по евро вложениям минимальная. Доходность евро депозита установлена на уровне 0,01 процента годовых. Отличаются вклады в евро в Сбербанке на сегодня минимальным размером и периодом накопления. Евро сбережения при минимальной доходности помогают гражданам уберечь накопленные средства от обесценивания. Условия посмотрите в таблице ниже:
Особые предложения от банка существуют для пенсионеров. Для них предусмотрен выгодный вклад в Сбербанке Пенсионный плюс. Условия депозита предполагают возможность неограниченного пополнения накопления, снятия – до уровня минимального первоначального взноса. Депозиты Сохраняй и Пополняй выдаются пенсионерам на общих условиях, но процентная ставка предоставляется максимальная по каждому периоду накопления.
Вклады Сбербанка для пенсионеров и их условия сравнивайте в таблице:
Открыть вклад в Сбербанке для физического лица можно двумя способами:
Вкладчику необходимо проанализировать свои финансовые возможности и сделать выбор для вложения денежных средств, нужно учесть:
Для получения высокого дохода вкладчику выгодны накопительные варианты от Сбербанка с высокой процентной ставкой: Сохраняй; Пополняй; Подари жизнь; Сберегательный сертификат. С депозитом Управляй вкладчик получает возможность пополнять и снимать сбережения с определенными ограничениями. Условия Сберегательного счета не предусматривают ограничений, но предлагают минимальный доход.
Сбербанк предлагает оформление срочных вкладов без возможности пополнения и снятия (Сохраняй), накопительных (Пополняй) и расходно-накопительных (Управляй). Также клиент может открыть вклад до востребования без ограничений по снятию денежных средств. Особые условия разработаны для пенсионеров, а также для действующих клиентов Банка (принадлежащих к категории Премьер или являющихся владельцами пакета Сбербанк Первый).
Банк предлагает специальный вклад для зачисления социальных выплат, а также вклад для накопления средств, получателем которых после достижения совершеннолетия выступит ребёнок. Действует и программа вкладов Подари жизнь, часть средств по которым отчисляется на благотворительность.
Особенности оформления. Для оформления вклада в банке гражданин РФ должен предоставить документ, удостоверяющий личность вкладчика – это может быть общегражданский паспорт, удостоверение личности военнослужащего РФ (военный билет), временное удостоверение личности гражданина РФ (форма N 2П). Также Банк в некоторых случаях вправе запросить ИНН.
Оформить вклад в Банке могут так же иностранные граждане – помимо национального паспорта им нужно предоставить миграционную карту и документ, удостоверяющий право пребывания на территории РФ. Количество вкладов, которые клиент может открыть одновременно - не ограниченно. Есть следующие особенности оформления вкладов в Сбербанке:
Как открыть вклад? Оформить вклад в Сбербанке можно следующими способами:
Внимание! Удаленные действия с вашими вкладами можно совершать только если вы предварительно заключили с Банком договор на банковское обслуживание (ДБО). Обязательным условием ДБО является наличие у вкладчика дебетовой карты Сбербанка (валюта карты - рубли).Если на момент заключения договора у клиента нет указанной карты, то автоматически открывается счет карты в рублях и сразу выдается карта «Momentum» без взимания платы за обслуживание.
Получить договор банковского вклада, открытого онлайн, можно распечатав его в личном кабинете интернет- банка Сбербанк Онлайн в разделе «История операций», либо лично обратиться в любой офис Банка.
Пролонгация вкладов. При оформлении срочного вклада информация о дате окончания договора будет указана в Сбербанк Онлайн, а также в договоре вклада. Если после завершения срока размещения вклада клиент не забрал деньги, происходит автопролонгация на условиях, зафиксированных в договоре или действующих на момент окончания срока (если клиент не отказался от автопролонгации в момент заключения договора).
Если в течение срока действия договора, Банк перестал предоставлять аналогичный тариф вклада, автопролонгация производится на условиях вклада до востребования (ставка 0,01%). Обращаем внимание, что автоматическая пролонгация может предполагать более низкую ставку по сравнению с первоначальной (если в течение срока вклада изменились тарифы Банка). Клиент может избежать подобных рисков, оформив пролонгацию «вручную» - обратившись в Банк сразу после окончания срока вклада для заключения договора по новым условиями.
Процедура закрытия вклада. Закрыть вклад можно дистанционно, при помощи интернет-банка или приложения мобильного банка Сбербанк Онлайн – для этого необходимо заполнить соответствующую краткую анкету в Личном кабинете, указав счет зачисления средств, а в мобильном приложении, нажав кнопку «Закрыть вклад» и далее следуя инструкциям, сумма будет переведена на действующую карту или счет. Все, вы сразу можете пользоваться денежными средствами.
Другой вариант закрытия вклада - обратиться в подразделение Банка, в котором вклад был открыт. Клиенту нужно предоставить сотруднику отделения паспорт (или иной документ, который был предоставлен при оформлении) и банковскую карту (или реквизиты счета) для зачисления средств. Наличные денежные средства можно так же получить в кассе Банка. Для получения больших сумм (от 150 000 руб.), обычно требуется предварительная заявка за 1-2 дня до предполагаемой даты закрытия вклада.
