Альфа-Банк предлагает довольно широкий спектр услуг по размещению денежных средств на счетах этого финансового учреждения. Вклады Альфа-Банка делятся на две основные группы: накопительные счета и классические депозиты. С накопительных вкладов в любое время можно снять средства без потери процентов, но доход существенно ниже, чем по депозитным вкладам. Последние же приносят больший доход, но открываются на конкретный срок, несоблюдение которого приводит к потере части доходности. Дополнительно все вкладные счета делятся на пополняемые и непополняемые.
Каждый потенциальный вкладчик тщательно выбирает кредитную организацию для размещения своих средств. В первую очередь он оценивает репутацию и надежность банковского учреждения, ведь потерять собственные деньги никому не хочется.
Первое, на что стоит обратить внимание при открытии депозита – это участие банка в системе обязательного страхования вкладов. Альфа-Банк входит в государственный перечень участников, а это значит, что вклады находятся под надежной защитой. При наступлении страхового случая размещенные деньги компенсируются клиенту в 100%-ном размере, но не более 1 миллиона 400 тысяч рублей. Альфа-Банк открывает депозит не только в рублях. Страхование распространяется и на счета, открытые в иностранной валюте. Сумма вклада рассчитывается в соответствии с официальным курсом ЦБ РФ, установленным на дату наступления случая. В банке застрахованы абсолютно все счета, в том числе карточные.
При оценке надежности важно обратить внимание на положение учреждения на финансовом рынке. У Альфа-Банка оно довольно прочное – это один из крупнейших универсальных банков, предлагающих множество различных услуг, в том числе и по ипотеке. Сеть филиалов организации широко представлена во всех регионах России.
Предложения по накопительным счетам выглядят так:
| Наименование продукта | Характеристики | |
|---|---|---|
| Процент на остаток по счету | Минимальная сумма для открытия вклада – 1 рубль. Срок действия - 1 год, с последующей пролонгацией. Ставка при размещении более 100 тысяч рублей - от 3,5. Максимум, которого она достигает - 8% (при вкладе от 100 000 000 руб.) Проценты начисляются на остаток по счету ежемесячно, в последний день расчетного месяца. Валюта - рубли, доллары, евро. Преимущество вклада - снятие наличности без потери дохода. | |
| Минимум для открытия - 1 рубль. Проценты начисляются на минимальный остаток по счету, если он составляет 30 000 рублей и более. Наименьшая плата - 1%, наибольшая - 1,8%. Использование средств не влияет на доходность по вкладу. | ||
| «Блиц-доход» | Для расчета дохода по депозиту предусмотрена градация размеров внесенных сумм: ● до 100 000 рублей ставка составляет 3,5%; ● от 100 000 включительно - до 500 000 - 3,75%; ● от 500 000 включительно - до 1 000 000 - 4%; ● от 1 000 000 включительно - до 5 000 000 - 4,25%; ● от 5 000 000 включительно - 4,5%. Лимит расхода не ограничивается. Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, который хранится на счете в течение всего календарного месяца, - от 1 000 000,00 руб. |
|
| «Накопилка» | Открытие и пополнение этого вклада возможно при наличии подключенных услуг «Копилка для сдачи» или «Копилка для зарплаты». Главное преимущество - высокая плата за размещение средств. Ставка составляет 7% годовых при любом размере остатка. Расходование средств ничем не ограничено. При закрытии вклада проценты за последний месяц не начисляются. | |
| Накопление миль | Мили «Аэрофлот» | Тариф связан с дебетовой или кредитной картой «Аэрофлот». Рассчитываясь по ней в магазине, за каждые 200 рублей, 30 долларов или 300 евро начисляется 1 миля. Затем мили можно обменять на авиабилеты компании «Аэрофлот» и ее партнеров. Для начисления миль сумма на остатке должна быть не менее 50 000 рублей, 2 000 долларов или 2 000 евро. |
| Мили S7 | Тарифный план аналогичен предыдущему, за исключением обмена миль. Они меняются на авиабилеты компании S7. | |
| Спортивные накопления | «Активити» | Для получения дохода по такой схеме следует установить на мобильный телефон приложение RunKeeper или приобрести браслет-шагомер. С помощью системы «Альфа-Клик» они привязываются к открытому счету, и с каждым пройденным шагом увеличивается баланс. За пройденный метр начисляется максимум 50 копеек. На депозит зачисляется не менее 25 000 метров в день. Процентная ставка составляет 5,8% годовых при любом остатке. Расход по счету не ограничен. |
| Карта Чемпионата мира по футболу 2018 | По продукту предусмотрена система - 1 балл начисляется на каждые потраченные 300 рублей при одновременном выполнении следующих требований: ● наличие дебетового или кредитного пластика «ЧМ FIFA 2018»; ● расчет этой картой хотя бы за одну покупку; ● минимальный остаток на счете на конец периода 50 000 рублей. Валюта депозита - только рубли. |
|
В настоящее время банком предусмотрено три тарифных плана для классических депозитов.
| Наименование вклада | Характеристики | |
|---|---|---|
| Без расходования и пополнения | «Победа плюс» | Этот продукт предполагает получение самого высокого дохода. Минимальная сумма открытия вклада - 10 000 рублей или 500 евро/долларов. Срок действия вклада - от 92 дней до трех лет. Допускается выбор способа начисления процентов самим клиентом. Доход по вкладу может рассчитываться с капитализацией или без нее. Ставка варьируется в зависимости от суммы и срока - от 6,94% до 7,94%. Закрытие счета раньше срока влечет перерасчет ставки до 0,005% годовых. |
| Пополнение или частичное снятие | «Премьер плюс» | Минимальная сумма для открытия - 10 000 рублей или 500 евро/долларов. Предусмотрена возможность пополнения - от 5 000 рублей, 500 евро или долларов. Срок действия вклада - от 92 до 365 дней. Автоматической пролонгации нет. Доход варьируется от 5,5% до 7,2% и зависит от срока и размера вклада. Досрочное закрытие счета влечет снижение процентной ставки до 0,005. |
| «Потенциал плюс» | Сумма вклада - 10 000 рублей или 500 евро/долларов. Минимальный размер пополнения - 5 000 рублей, 500 евро или долларов. Срок действия - от 92 до 1065 суток. Допускается выбор произвольного срока. Без потери процентов разрешено расходовать средства в рамках неснижаемого остатка, размер которого зависит от суммы открытия. Наименьшая ставка - 4,8%, наибольшая - 5,6% | |
Для разных категорий вкладчиков предусмотрены свои способы открытия депозита. Новым клиентам следует обратиться в отделение банка с паспортом и суммой денег, планируемой для размещения. Для предварительной консультации им доступна онлайн-заявка. После ее оформления специалист банка перезванивает клиенту для уточнения деталей и предлагает явиться в офис. Действующим клиентам предлагается больше способов внесения средств на депозит.
У Альфа-Банка существует собственный онлайн-сервис, который считается одним из лучших среди аналогичных предложений других финансовых учреждений. Изучить его тонкости и преимущества использования позволит раздел .
Порядок действий на официальном сайте:
Точно так же дистанционное оформление вклада выполняется при помощи .
Постоянным клиентам разрешено оформлять депозит при помощи телефонного звонка на горячую линию. На официальном сайте Альфа-Банка в разделе «Вклады и инвестиции » указаны два телефонных номера горячей линии. Один из них работает для частных вкладчиков, второй - для юридических лиц.
Клиенты банка также могут обратиться в офис, где специалист внесет в анкету все необходимые данные со слов вкладчика и оформит договор. В соглашении будут зафиксированы все основные условия депозита, в том числе досрочного закрытия счета. Для оформления договора потребуется только действующий национальный паспорт.
Как и всякий банковский продукт, депозиты обладают положительными и отрицательными свойствами.
К плюсам можно отнести:
Из минусов можно выделить то, на что больше всего обращают внимание потенциальные вкладчики – это процентная ставка. За последний год по всем продуктам она была снижена на 0,5% годовых. Но даже в условиях кризиса Альфа-Банк предлагает достаточно доходные вклады для физических лиц в 2019 году.
Сегодня люди все чаще задумываются о том, как им сберечь собственные денежные средства. Инфляция и другие риски могут стать причиной обесценивания. Поэтому очень важно выбрать прибыльный и надежный способ преумножения своего капитала. Одним из таких вариантов является открытие вклада. Конечно, назвать депозит высокодоходным нельзя, зато человек может надеяться, что не потеряет свои средства и несколько увеличит их. Но для вкладчиков очень важно знать, подпадают ли вложенные ими средства под программу страхования или нет. Как же обстоят дела в Альфа-Банк: страхование вкладов в этом банке производится или нет? Об этом и пойдет речь в статье.
Российское законодательство разработано таким образом, чтобы максимально обезопасить своих граждан. Так, чтобы сделать вклады людей безрисковыми инвестициями, была разработана специализированная система обязательного страхования вкладов, открываемых в российских банках. Она действует в соответствии с государственной программой. Такая система была разработана после введения федерального закона №177-ФЗ 23 декабря 2003 года.
Главной целью данной программы является полная защита сбережений граждан, которые хранятся на депозитах и их счетах в российских банках. Этот вопрос является социально значимым, особенно в условиях экономической нестабильности страны.
Альфа-Банк участвует в системе обязательного страхования с 16 декабря 2004 года. Он имеет порядковый номер 309 в специальном государственном реестре.
Системы обязательного страхования вкладов давно действуют в развитых странах – США, Японии. Есть они и в странах СНГ – Казахстане, Украине, Армении.
Не все граждане понимают, как же обязательная система страхования может помочь сберечь их средства. Действует она так. Если по какой-то причине банк перестает работать в силу обстоятельств, отраженных в перечне страховых случаев, то вкладчики получают свои деньги назад – эти средства им возмещают.
Интересно, что самому вкладчики изъявлять желание участвовать в страховой программе не нужно. Не потребуются и никакие договора, так как страхование является обязательным в соответствии с российским законодательством.
Для урегулирования возникающих вопросов и контроля исполнения законодательных предписаний была создана специальная государственная организация. Речь идет об агентстве по страхованию вкладов. Она занимается изучением, корректировкой и учетом требований вкладчиков. В ведении агентства находятся и страховые выплаты по возмещению сбережений населения.
Многих клиентов интересует и еще один очень важный момент: сколько денег им вернет государство в случае банкротства банка или каких-либо других обстоятельств. Ответ на этот вопрос также можно найти в федеральном законе о страховании. Существует два важных момента:
Есть и еще несколько важных моментов. Например, не все вкладчики открывают депозиты в рублях. Что делать тем, кто предпочел оформить вклад в иностранной валюте? В этом случае осуществляется пересчет суммы в рубли. При этом во внимание берут курс валют на момент наступления страхового случая. Это значит, что если банк закрылся 9 апреля 2016 года, то и валютный вклад будет пересчитан в рубли в соответствии с курсом на эту дату.
Закон устанавливает, что размер возмещения в общей сумме может быть каким угодно, а в одном банке не выше 1,4 миллионов рублей, даже если в нем открыто сразу несколько вкладов. Поэтому, если человек имеет достаточно существенные сбережения, на большую установленной нормы сумму, то ему лучше распределить ее на несколько вкладов в разных банках.
Банки в обязательном порядке страхуют все сбережения физлиц, в том числе ИП. В случае образования юридического лица закон не действует. Есть и ряд исключений, когда денежная компенсация не предусмотрена, а именно:
До момента наступления страхового случая многие вкладчики даже не задумываются, как им нужно действовать, если банк вдруг обанкротится. В этом случае все вопросы решаются через Агентство по страхованию вкладов, а точнее через банк, являющийся агентом этого учреждения и имеющий соответствующие права на осуществление своей деятельности. Обязательными документами при этом являются:
Есть и строго установленные сроки, когда вкладчик может обратиться в агентство за возмещением. Свое требование он должен изъявить в письменной форме с момента наступления страхового случая и до окончания конкурсного производства (если ЦБ РФ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов, то до конца его действия).
Если же гражданин не успел подать заявление в установленные сроки, то этот срок может быть восстановлен только после принятия соответствующего решения агентства. Это возможно в случае наличия веских причин, по которым человек не мог обратиться в уполномоченный орган. Все эти причины также указаны в ФЗ. Вот некоторые из них:
Начислением выплат занимается агентство. Они руководствуются реестром обязательств конкретного банка перед их вкладчиками. Такая база формируется самой финансовой организацией самостоятельно. Совершить выплаты агентство должно не позднее 3 дней после того, как вкладчик принесет все необходимые документы. При этом возмещение перечисляется не раньше, чем через 2 недели после наступления страхового случая.
Обязательное страхование вкладов своих клиентов производят все российские банки, имеющие лицензию от ЦБ РФ. При этом лицензия должна действовать в отношении привлечения денег физлиц в виде вкладов, а также на открытие ими собственных счетов.
Как уже было сказано, для получения причитающегося возмещения человек должен обратиться в агентство по страхованию вкладов или соответствующий уполномоченный банк. Одним из обязательных документов является документ, удостоверяющий личность. Очень важно предоставить тот, информация о котором указана в реестре банка. Для этого следует уточнить в финансовом учреждении или просмотреть ранее заключенный договор. Там должно быть написаны, реквизиты какого документа использовались при заключении соглашения.
Если человек после заключения договора поменял паспорт, то он должен прийти в агентство с новым. Правда, информация о новых реквизитах ранее должна быть передана в банк. Поэтому, если человек меняет фамилию, вступает в брак или теряет паспорт, то о его смене он должен обязательно сообщить своему финансовому учреждению.
Вкладчики не всегда понимают, каким же образом можно предоставить все необходимые сведения в агентство по страхованию вкладов. Сделать это можно одним из следующих способов:
Важно, чтобы факт приема документов был зафиксирован. Поэтому в случае личного предоставления лучше сделать копию заявления и попросить секретаря проставить реквизиты о приеме. Если документы отправляются по почте, то лучше использовать заказные письма с уведомлением о доставке.
Страхование вкладов в Альфа-Банке является обязательным условием размещения вкладчиками денежных средств. Банк официально зарегистрирован в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), что дает право клиентам учреждения на получение денежной компенсации при наступлении страховых случаев. Порядок и объем компенсации регулируется действующим законодательством.
Правила деятельности АСВ строго регламентированы, они действуют на всей территории страны и являются обязательными для исполнения всеми участниками этой системы. Альфа-Банк зарегистрирован в ней с 2004 года, что дает всем вкладчикам право на получении денежной компенсации при наступлении страхового случая. Таковыми считаются:
В Альфа-Банке страхование вкладов происходит автоматически, для получения положенной по страховому случаю компенсации не требуется заключения дополнительных договоров. То есть, вкладчикам не потребуется предъявлять никаких документов, кроме удостоверения личности и договора на размещение денежных средств.
Система страхование вкладов в Альфа-Банке предполагает получение компенсации в установленном законом размере (1 млн. 400 тыс. руб.) для следующего круга лиц:
Под вкладами понимают:
При выплате компенсации возмещению подлежат не только размещенные денежные средства, но и начисленные по действующему договору проценты в полном объеме.
В Альфа-Банке страхование вкладов предполагает получение денежной компенсации в размере 1 млн. 400 тыс. руб. (максимум) по рублевым и валютным счетам (в эквиваленте в национальной валюте). При наступлении страхового случая вкладчику следует действовать следующим образом:
Обратите внимание, в случае, если причина необращения будет признана уважительной (например, служба в рядах вооруженных сил), то вкладчик имеет право получить компенсацию в полном объеме позднее установленных законодательством сроков.
Система страхования вкладов дает возможность получить положенное возмещение в полном объеме. Если сумма депозита меньше предельно возможной суммы компенсации, то вкладчик получает ее единовременно и полностью. Если сумма на счетах больше 1,4 млн. руб., то вкладчик имеет право получить указанную сумму, а в дальнейшем возместить оставшуюся часть денежных средств при ликвидации имущества банка через суд.
Если вкладчик одновременно является заемщиком по кредиту в том же банке, то порядок получения компенсации будет следующим:
Страхование вкладов Альфа-Банке в крупнейшем учреждении государственного порядка, дает право на получение денежной компенсации при наступлении страхового случая. Ее размер определен действующим законодательством и не превышает 1,4 млн. рублей.
Одновременно с получением банковских услуг клиенты Альфа-банка могут застраховать свою жизнь, здоровье, трудоспособность или имущество.
Одновременно с получением банковских услуг клиенты Альфа-банка могут застраховать свою жизнь, здоровье, трудоспособность или имущество. Услуги страхования в банке предоставляются страховыми компаниями группы «АльфаСтрахование», которая входит в одну финансово-промышленную консорциум группу «Альфа-Групп». Изъявить желание на получение страховки можно при заполнении заявления на получение банковских услуг. К примеру, в анкете на получение кредита есть пункт «Защита дохода, жизни и здоровья». Однако после этого всё же необходимо подписать соответствующий договор страхования.
В большинстве случаев оформления страхование является обязательной процедурой. Особенно это касается долгосрочных ипотечных кредитов. Для получения такого займа Альфа-банк требует застраховать доход, трудоспособность, жизнь и залоговое имущество. Страхование дохода гарантирует оплату страховой компанией вместо заёмщика платежей по кредиту в течение 3-х месяцев с момента увольнения, если оно произошло по инициативе работодателя. Утрата трудоспособности (инвалидность I-й группы) и жизни обязывает страховую компанию полностью погасить кредит вместо заёмщика.
Альфа-банк, как и остальные банки России, участвует в системе обязательного страхования вкладов. Это значит, что каждый физического лица страхуется в Агентстве по страхованию вкладов на случай прекращения работы банка. Для страхования вклада не нужно подписывать дополнительного договора, оно осуществляется на основе Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Максимальная сумма страховой выплаты - 1 400 000 руб. Не подлежат страхованию вклады на предъявителя и вклады, совершённые через филиалы Альфа-банка за границей.
Клиенты Альфа-банка, которые много путешествуют, могут оформить страховой полис «АльфаТур» или «АльфаТревел». Полис «АльфаТур» - это страховой полис на случай проблем со здоровьем, возникших во время пребывания за границей. Полис действует в течение года или по достижению 91 дня пребывания в путешествии. «АльфаТревел» - это полис, который можно оформить онлайн через систему Альфа-клик. Полис приходит в электронном виде на e-mail и распечатывается клиентом самостоятельно. Его можно оформить на себя или любое другое лицо. В оба полиса можно включить страхование имущества, которое остаётся дома во время путешествия.
Государством с целью защиты денежных вложений населения создана система страхования, в которой регистрируются финансовые учреждения. В систему страхования вкладов Альфа-Банк был включен в 2004 году.
Во всех государствах ЕС, в США, Японии и др. система страхования является обязательной. С помощью такого инструмента государство получает возможность защитить денежные ресурсы населения. Сегодня каждый банк, получивший лицензию Банка России на прием вкладов от граждан, обязан стать участником системы, для чего заносится в специальный Реестр.
Принцип работы системы страхования вкладов предполагает возврат денег частным лицам, если их банк лишился лицензии, обанкротился или по другим причинам прекратил свою деятельность.
Обратите внимание, вкладчик никаким образом не взаимодействует с системой страхования. Отдельные договора или иные документы не оформляются. Альфа-Банк, как и другие участники, самостоятельно исполняют обязательные требования системы.
Клиенты взаимодействуют со специально созданным Агентством, которое принимает требования от них при наступлении непредвиденного случая и организовывает выплаты. Каждому лицу полагается полноценное возмещение всей суммы, которая находилась в банке, но в пределах лимита – 1,4 млн. рублей.
Из-за страхования вкладов государством, Альфа-Банк предстает в глазах клиентов надежным учреждением. В Альфа-Банк прописано, что все размещенные счета клиента считаются вкладами:
Валюта роли не играет. Если средства находятся в иностранной валюте, происходит перерасчет по курсу, действующему на момент закрытия банка.
В Альфа-Банк застрахованы счета частных лиц, а также предпринимателей, которые не выступают юридическими организациями. Исключения составляют такие счета:
Любая информация о том, что Альфа-Банк вышел из системы страхования вкладов является ложной. Альфа-Банк имеет соответствующую лицензию и должным образом зарегистрирован в Реестре. Это гарантирует получение с помощью государства своих вложений клиентами Альфа-Банк по стандартному распорядку, если он прекратит деятельность.
Как участник системы страхования вкладов, Альфа-Банк в случае ликвидации или потери лицензии, передаст в Агентство перечень своих долгов.
Далее гражданину потребуется посетить Агентство, что можно сделать по прохождении 14 дней с даты объявления о закрытии учреждения. Для обращения за выплатой необходимо написать заявление и предоставить удостоверение личности (паспорт). Если обращение происходит представителем, а не лично вкладчиком, требуется заверенная доверенность.
Подать заявление необходимо до дня завершения конкурсного производства или после окончания моратория, если таковой был установлен Агентством. Если гражданин не смог своевременно подать заявку по уважительной причине, это разрешено сделать позднее. При этом предоставляются соответствующие подтверждения, например, больничный лист, свидетельствующий о болезни, военный билет (о прохождении службы) и т.п.
Выплату осуществляет одно из учреждений системы, определенное Агентством, в срок 3 дня после передачи всех бумаг.
Страхование вкладов в Альфа-Банке осуществляется по факту открытия депозита на уровне гарантий, закрепленных государством за каждым гражданином — физическим лицом. Несмотря на слухи о том, что Альфа-Банк вышел из системы страхования вкладов, он и по сей день остается его добросовестным участником.
