Начинавший свою историю как некрупный коммерческий банк, Росбанк за последние годы смог выбиться в лидеры российского банковского бизнеса. Благодаря мощной финансовой поддержке и продуманной стратегии развития происходит постоянный рост финансовых показателей (банк занимает места в районе 10-го по размеру активов и чистой прибыли).

Привлекательные розничные продукты и выгодные условия сотрудничества для юридических лиц позволяют Росбанку постоянно наращивать клиентскую базу. Обширная региональная сеть банка, состоящая из 700 отделений, обслуживающих клиентов в 70 регионах нашей страны, позволяет банку быть доступным для населения во всех уголках России и обслуживать более 3 000 000 клиентов.

История банка

Росбанк начал работать в 1993 году как коммерческий банк "Независимость", а свое название - ОАО АКБ "Росбанк" - получил только в 1998 году. 2005 год стал переломным, так как именно тогда в структуру подразделений Росбанка вошли 6 других коммерческих банков, что позволило ему сразу же занять лидирующие позиции среди российских банков по развитию региональной сети. Собственно, развитая розничная сеть отделений и привлекла к себе внимание руководства Societe Generale, которые вошли в состав акционеров банка в 2006 году, а во время финансового кризиса 2008 года группа смогла приобрести контрольный пакет акций и полностью включить Росбанк в сферу своей деятельности.

В настоящее время Росбанк является составной частью финансовой группы Societe Generale и имеет два дочерних банка – специализирующийся на потребительском кредитовании и Банк DeltaCredit, занимающийся преимущественно ипотечными программами,

Направления деятельности

Частные лица могут получить в банке кредит на покупку недвижимости, автомобиля или потребительские цели, оформить расчетную или кредитную карту, открыть , оплатить необходимые услуги или оформить быстрый денежный перевод. Для крупных корпоративных клиентов, а также предприятий малого бизнеса, банк предлагает комплексное обслуживание, включающее полный набор услуг, которые могут понадобиться современно динамично развивающемуся предприятию.

Одним из самых приоритетных направлений развития Росбанка является сопровождение финансовой деятельности крупных корпоративных клиентов и предоставлением им как инвестиционно-банковских услуг, так и услуг по корпоративному кредитованию. По итогам прошлого года банку удалось добиться определенных успехов в этом направлении деятельности и занять места во второй десятке банков по объему привлеченных от юридических лиц средств и по объему предоставленных корпоративным клиентам кредитов.

В своей работе с частными лицами руководство банка стремится максимально упростить для своих клиентов повседневные операции. В этой связи постоянно расширяется банкоматная сеть банка, причем происходит это не только за счет собственных банкоматов, но также и в результате заключения соглашений с банками-партнерами о совместном использовании устройств. Росбанк является членом , объединяющей почти 22 тысячи банкоматов более 100 российских банков. Кроме этого, банками-партнерами Росбанка являются такие крупные финансовые организации как и .

Банки-партнеры Росбанка : АльфаБанк, Райффайзенбанк, Первый Чешско-российский Банк, СКА Банк, Первый Республиканский банк, БайкалИнвестБанк.

История «Росбанк»

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» -- многопрофильный частный финансовый институт, один из лидеров российской банковской системы. По состоянию на 1 марта 2010 г. собственный капитал Росбанка составил 43 014,83 млн. рублей, а суммарные активы -- 1 194 962,03 млн. рублей. По итогам II квартала 2011 года занимает тринадцатое место в РФ по величине активов.

Росбанк входит в международную финансовую группу Sociйtй Gйnйrale. 1 июля 2011 года к нему был присоединён другой российский банк этой группы -- «Банк Сосьете Женераль Восток».

Росбанк имеет кредитные рейтинги трех крупнейших международных агентств: Moody"s, Standard & Poor"s и Fitch. В ноябре 2008 года авторитетный британский журнал «The Banker» удостоил Росбанк престижной награды «Bank of the Year», признав его лучшим финансовым институтом России.

Основан в 1993 году как АКБ «Независимость» (АОЗТ), впоследствии несколько раз менял организационно-правовую форму (1994 год -- ТОО, 1996 год -- ЗАО). В сентябре 1998 года ХК «Интеррос» приобрела банк и переименовала его в АКБ «РОСБАНК» (ЗАО). В 1999 году Росбанк стал Открытым акционерным обществом.

В 2003 году Росбанк за $200 млн приобрёл банковскую группу ОВК, за счёт этого значительно расширив филиальную сеть.

В июне и сентябре 2006 года пакеты по 10 % акций банка по $317 млн каждый были проданы французской банковской группе Sociйtй Gйnйrale. Также французский банк получил опцион на приобретение до конца 2008 года ещё 30 % плюс две акции Росбанка за $1,7 млрд, который был реализован в феврале 2008 года.

В феврале 2010 года были обнародованы совместные планы владельцев банка (Societe Generale и «Интерроса») об объединении Росбанка, Банк «Сосьете женераль восток», банка «Дельтакредит» и «Русфинанс банка». В итоге ожидалось, что будет создан крупнейший частный банк России (совокупный объём активов оценивался на 1 января 2010 года в 656 млрд руб.). Впрочем, по завершении объединения Росбанк стал лишь третьим по величине активов частным банком России, пропустив вперёд Альфа-банк и принципиального австрийского конкурента -- ЮниКредит банк.

В феврале 2010 года БСЖВ и Росбанк объединили сеть банкоматов. Во всех банкоматах Росбанка владельцы карт БСЖВ могут совершать операции без дополнительных комиссий, и наоборот.

В январе 2011 года Росбанк стал владельцем 100 % акций «Русфинанс банка» и банка «Дельтакредит».

15 апреля 2011 года акционерами Росбанка было принято решение о реорганизации банка в форме присоединения к нему ЗАО «БСЖВ», которое состоялось 1 июля 2011 года. Также весной 2011 года стартовал ребрендинг банка, который заключается в переходе на символику группы Sociйtй Gйnйrale. Новым логотипом банка стал красно-чёрный квадрат с белой полосой, изменился шрифт написания названия банка, а под ним появилась информация о принадлежности группе Sociйtй Gйnйrale. Летом 2011 года была введена новая символика на банковских картах, проведено юридическое объединение, а с октября 2011 года все отделения и банкоматы стали полностью равноценными, начался процесс смены вывесок на отделениях. Также была существенно расширена сеть банков-партнёров, а следовательно и число банкоматов и терминалов, которые могут использовать клиенты Росбанка без комиссии.

Несмотря на все проблемы, французский банк Societe Generale все-таки стал полновластным владельцем Росбанка, принадлежавшего ранее Михаилу Прохорову и Владимиру Потанину. Еще больше укрепиться на перспективном российском рынке европейским банкирам не помешали ни собственные проблемы, ни дрязги между продавцами.

В России, где Societe Generale уже имеет серьезные позиции, банк намерен проводить "амбициозную и целенаправленную стратегию экспансии". В сообщении банка, посвященном завершению сделки, особо подчеркивается большой территориальный охват Росбанка и тот факт, что из отечественных коммерческих банков он имеет самую большую региональную сеть.

То, что в собственности Societe Generale есть еще три российских банка и местное дочернее представительство, не помешает. Росбанк и другие структуры Societe Generale будут развиваться в одном направлении, но самостоятельно и автономно, утверждает председатель правления Росбанка Александр Попов.

Трудная история сделки

В 2006 г. Societe Generale купил у Владимира Потанина и Михаила Прохорова 20% минус одну акцию Росбанка с возможностью приобрести еще 30% плюс две акции за $1,7 млрд. Французы решили воспользоваться опционом. Однако в январе 2008 г. у Societe Generale начались проблемы. Банк сообщил об огромных убытках, понесенных якобы по вине нарушившего правила работы трейдера.

В результате вместе со списанием убытков, полученных в результате ипотечного кризиса в США, банк сообщил о потерях, превышающих $10 млрд, в результате которого чистая прибыль банка сократилась до $1,38 млрд с $7,5 млрд годом ранее. На рынке заговорили о том, что банк может не оправиться от потерь и стать жертвой поглощения. Завершение сделки с Росбанком оказалось под угрозой.

Тем не менее, руководство французского банка с помощью правительства и за счет давно выстроенной системы корпоративной защиты доказало, что пока Societe Generale продаваться никому не будет. Текущие финансовые проблемы будут решены за счет выпуска собственных акций на 5,5 млрд евро, что позволит соблюсти все нормативы достаточности капитала.

Однако трудности были не только со стороны покупателя. "Развод" Прохорова и Потанина, который сопровождается судами и прочей корпоративной борьбой, на некоторое время даже затормозил ход поглощения. Кипрский суд в качестве обеспечительной меры в споре партнеров заблокировал акции Росбанка, принадлежащие совместному фонду "КМ-инвест". Однако 11 февраля стало известно, что запрет снят.

В результате, преодолев все препоны, 13 февраля Societe Generale официально сообщил, что завершает сделку по приобретению контрольного пакета Росбанка. В пресс-релизе также говорится, что Societe Generale намерен в соответствии с российским законодательством сделать предложение о выкупе акций оставшимся миноритариям.

У "КМ-инвеста" осталось еще около 20% акций банка, и как утверждает газета "Ведомости" со ссылкой на представителя компании Потанина "Интеррос", эти бумаги будут также переданы Societe Generale в обмен на акции французского банка.

Бегство французов в Россию

Societe Generale давно работает в России. В настоящий момент этой группе принадлежит еще четыре банка помимо Росбанка. Подконтрольные французам финансово-кредитные организации относятся ко второму эшелону российских банков. Самый крупный до приобретения Росбанка был "Банк Сосьете Женераль Восток" - этот универсальный банк занимает по размеру активов 29-е место в России.

Также французам принадлежат банк "Русфинанс", занятый преимущественно в сфере потребительских кредитов, "Дельтакредит", специализирующийся на ипотеке, и совсем маленький банк - СКТ, работающий в области автокредитования.

Росбанк, который по активам находится на восьмом месте в России, станет крупнейшим приобретением французов. Пока, по словам главы Росбанка Александра Попова, никаких коренных изменений в работе компании происходить не будет. В интервью газете "Ведомости" накануне закрытия сделки Попов заявил: "Росбанк работает самостоятельно и абсолютно автономно, что объясняется и действующей структурой акционеров, и разницей в масштабах бизнеса".

Что касается конкуренции с "Банк Сосьете Женераль Восток", то Попов не видит в этом проблем. "У нас своя стратегия развития и обеспечения роста как объемов бизнеса, так и рентабельности. Мы рады успехам других, но стремимся, чтобы клиент выбирал нас", - говорит Росбанк.

Для французского банка укрепление позиций на растущем российском рынке, тем более за счет приобретений такого крупного игрока как Росбанк, - это большой успех. Тем более в условиях, когда на своих "родных" рынках в Европе, а также в США, финансовый сектор испытывает серьезные проблемы.

Для россиян работа под руководством западных коллег также может оказаться выгодной. Например, группа исследователей Российской экономической школы в своей работе продемонстрировали, что российские банки, в капитале которых участвуют иностранцы, обычно работают эффективнее, чем чисто российские организации.

Правда, является ли наличие иностранного акционера причиной или следствием большей эффективности, не сообщается, пишет газета "Ведомости" (подробнее - в

Банк был зарегистрирован в 1993 году под наименованием «Независимость». В кризисном 1998 году был перекуплен структурами промышленно-финансовой группы «Интеррос» и выступил в качестве бридж-банка для обанкротившегося Онэксим Банка Владимира Потанина и Михаила Прохорова. В 2002 году Росбанк присоединил к себе и инвестиционный банк МФК (также из группы «Интеррос»), а уже в 2003 году купил за 200 млн долларов США банковскую группу «ОВК» - крупнейшую на тот момент розничную группу в России. К июлю 2005 года консолидация бизнеса Росбанка и шести банков «ОВК» («Первое ОВК», «Центральное ОВК», «Поволжское ОВК», «Приволжское ОВК», «Сибирское ОВК», «Дальневосточное ОВК») успешно завершилась.

В середине 2006 года Потанин и Прохоров договорились о продаже 10% акций Росбанка французскому банку Societe Generale* (SG) за 317 млн долларов США с возможностью продажи еще 10%, которая была реализована уже в сентябре того же года; вдобавок французы получили опцион на право приобретения еще 30% плюс двух акций Росбанка. Рыночная стоимость бизнеса Росбанка была оценена с коэффициентом почти 4,2 к размеру собственного капитала кредитной организации, что пока является рекордом среди банков СНГ. В конечном итоге в феврале 2008 года SG все-таки увеличил свой пакет акций до контрольного (50% плюс одна акция).

В декабре 2013 года банк ВТБ, который к тому моменту контролировал около 9,99% акций Росбанка (через кипрскую Crinium Bay Holdings Ltd., ЗАО «ВТБ Капитал» и напрямую), сообщил о продаже своего пакета. Двумя месяцами ранее ВТБ подписал соответствующее рамочное соглашение с Societe Generale. В апреле 2014 года SG выкупила 7% акций Росбанка у зарегистрированной на Кипре Pharanco Holdings Co. Ltd. (конечный бенефициар - Владимир Потанин).

Таким образом, в настоящий момент французская банковская группа Societe Generale контролирует 99,95% акций Росбанка. Акционерам-миноритариям принадлежит 0,05% акций фининститута.

В сентябре 2008 года председателем правления Росбанка был назначен Владимир Голубков. 15 мая 2013 года Владимир Голубков был обвинен в вымогательстве 1,5 млн долларов США за смягчение условий погашения кредита компании бизнесмена Андрея Ковалева. 27 мая 2013 года Росбанк прекратил полномочия Голубкова в качестве председателя правления, и на эту должность был назначен Дмитрий Олюнин, ранее занимавший должность председателя правления ОАО «ТрансКредитБанк». В мае 2014 года Голубкова освободили из СИЗО в связи с истечением предельного срока содержания под стражей. По данным СМИ, в конце 2015 года уголовное дело в отношении Владимира Голубкова было закрыто с формулировкой «за отсутствием состава преступления».

На конец III квартала 2018 года сеть банка была представлена 349 офисами продаж (годом ранее - 357), оказывающими полный спектр услуг населению и организациям в 70 регионах РФ, а также дочерними банками «ДельтаКредит» и Русфинанс Банк. По последним доступным данным, численность персонала Росбанка составляла порядка 10 тыс. человек (без учета дочерних банков и компаний), на обслуживании числилось свыше 80 тыс. корпоративных клиентов и порядка 4,0 млн физических лиц. В числе крупных компаний-клиентов были замечены ВО «Алмазювелирэкспорт», «Газпром», ГМК «Норильский никель», ОАО «Силовые машины», СК «Согласие», ЗК «Полюс», «Седьмой континент», ОАО «Холдинг МРСК» и др. Ключевыми направлениями деятельности Росбанк называет розничный бизнес, обслуживание корпоративных клиентов, инвестиционно-банковские услуги, а также private banking. Общее количество банкоматов с учетом устройств всех участников группы SG составляло порядка 2,2 тыс. устройств.

Активы банка с начала 2018 года показали консервативный рост на 6,9%, превысив к 1 ноября отметку в 1 трлн рублей. В пассивах за указанный период основной прирост продемонстрировали вклады физических лиц, привлеченные МБК и остатки по счетам лоро, а также собственный капитал. На фоне прироста перечисленных статей обязательств не столь значительно выглядит погашение почти 20% выпущенных банком облигаций и небольшое сокращение объема средств корпоративных клиентов в результате погашения депозитов различной срочности. В активах основное увеличение продемонстрировали вложения в ценные бумаги (+50 млрд рублей, или +46,1%), чуть более скромный рост показал совокупный кредитный портфель (+32,3 млрд рублей, или +8,0%). В числе статей активов с отрицательной динамикой - высоколиквидные остатки и портфель выданных МБК, однако их сокращение несущественно на фоне совокупного прироста активов.

В структуре пассивов кредитного учреждения 37% на отчетную дату было представлено средствами на расчетных счетах и депозитах предприятий и организаций. Их объем с начала 2018 года сократился несущественно (-1,2%), однако в структуре средств наблюдались весьма заметные изменения: частичные погашения депозитов во всех диапазонах срочности и прирост остатков по расчетным счетам. Средства населения формируют порядка четверти пассивов и наполовину представлены остатками на текущих/карточных счетах, а в структуре вкладов преобладают ресурсы, привлеченные на сроки свыше полугода. Привлеченные МБК и остатки по счетам лоро в совокупности составляли 9,5% в пассивах, выпущенные облигации и векселя - 4,7%. Оставшаяся часть пассивов представлена собственным капиталом, его достаточность в соответствии с требованиями ЦБ РФ выполнялась с запасом (13,2% по нормативу Н1.0 при минимуме в 8%).

По состоянию на 30 сентября 2018 года в составе привлеченных МБК присутствовали субординированные займы от французской материнской структуры на общую сумму 29,2 млрд рублей (на начало 2018 года - 34,4 млрд с погашением в 2020-2023 годах). Клиентская база банка достаточно большая, главным образом представлена такими отраслями экономики, как финансовый сектор, производство и машиностроение, торговля, наука, образование и здравоохранение, недвижимость и строительство. Обороты по счетам корпоративных клиентов на протяжении рассматриваемого периода носили стабильный характер и составляли в среднем 3-4 трлн рублей ежемесячно.

Лидирующую позицию в структуре активов банка занимает кредитный портфель с долей в 43,2%, еще четверть формируют межбанковские кредиты, 15,6% - вложения в ценные бумаги, 5,0% - остатки высоколиквидных средств (преимущественно на корсчете в ЦБ и на счетах ностро у банков-нерезидентов), 3,9% - вложения в капиталы других организаций, 7,4% - основные средства и прочие активы.

Совокупный кредитный портфель с начала 2018 года увеличился на 8,0%, составив к 1 ноября 437,3 млрд рублей. Рост был обеспечен как ссудами предприятиям и организациям, формирующими две трети совокупного портфеля, так и розничными кредитами, на которые приходится оставшаяся треть портфеля.

Согласно промежуточной отчетности по РСБУ на 1 июля 2018 года, основная доля корпоративных кредитов приходилась на следующие отрасли экономики: обрабатывающие производства - 40,9%, оптовая и розничная торговля - 24,7%, прочие виды деятельности - 16,0%. Розничный портфель представлен преимущественно потребительскими ссудами, в меньшей степени - ипотекой. Уровень просроченной задолженности по кредитному портфелю несколько сократился с начала 2018 года и на 1 ноября составил 6,5% (против 7,5% на начало 2018 года). Норма резервирования по выданным кредитам полностью покрывает долю просрочки и на 1 ноября 2018 года составляла 7,3% (на начало 2018 года - 8,5%). Как и на начало 2018 года, уровень обеспечения ссуд залогом имущества составлял треть от совокупного кредитного портфеля.

Портфель ценных бумаг на 1 ноября 2018 года составил 158,4 млрд рублей, с начала года существенно вырос - на 46,1%. Практически полностью представлен вложениями в облигации, которые, в свою очередь, на 90% сформированы российскими госбумагами, что говорит о высоком качестве входящих в портфель инструментов. Еще чуть более 9% представлено облигациями кредитных учреждений.

Банк является активным участником рынка МБК, занимая позицию нетто-кредитора и размещая в последние годы порядка 1-2 трлн рублей ежемесячно. Также кредитная организация отличается крайне высоким уровнем активности на рынке конверсионных операций, выступает маркетмейкером со средними оборотами в 1-3 трлн рублей.

По итогам января - октября 2018 года банк получил прибыль в размере 10,0 млрд рублей (за аналогичный период 2017 года прибыль составила 6,2 млрд рублей). Чистая прибыль Росбанка за весь 2017 год составила 7,4 млрд рублей.

Совет директоров: Дидье Огель (председатель), Дюшоле Мари-Кристин, Ханна Лойкканен, Франсуаз Меркедаль-Деласаль, Паскаль Оже, Бенуа Оттенвелтер, Жан-Люк Парер, Сильви Ремон, Бернардо Санчес Инсера, Кристиан Шрик, Илья Поляков, Филипп Хейм.

Правление: Илья Поляков (председатель), Дени Арно, Улан Илишкин, Перизат Шайхина, Денис Сотин, Андре Марк Прудан-Токканье, Анн де Кушковски, Александр Овчинников.

* Societe Generale - одна из крупнейших в мире банковских групп, третий по размеру активов и объему выручки розничный банк Франции. Банк был основан в 1864 году во Франции. В настоящее время группа представлена в 67 странах, в ее подразделениях работает более 147 тыс. сотрудников, которые обслуживают порядка 31 млн клиентов. Societe Generale входит в «большую тройку» ведущих банков Франции. В РФ группа контролирует крупный универсальный Росбанк, розничные банки «ДельтаКредит» и «Русфинанс», компании «АЛД Автомотив» (операционный лизинг автомобилей и управление автопарком), SG Insurance (банковское страхование), ООО «РБ Лизинг» и «РБ Факторинг».

Активы SG, согласно консолидированной отчетности за первое полугодие 2018 года, составили 1,3 трлн евро, почти не изменившись в объеме с начала 2018 года. Капитал группы составил 63,4 млрд евро (+0,7% с начала 2018 года), чистая прибыль по итогам первого полугодия 2018 года - 2,0 млрд евро (1,8 млрд за аналогичный период 2017 года).

Росбанк -- частный универсальный банк в составе международной банковской группы Societe Generale, оказывающий все виды услуг частным и корпоративным клиентам. Дочерними компаниями Росбанка являются Русфинанс (потребительское кредитование) и DeltaCredit (ипотека). Региональная сеть банка охватывает около 700 отделений в 340 населенных пунктах страны. По размеру активов и капиталу Росбанк является крупнейшей международной финансовой структурой в России и входит в пятерку российских банков по размеру кредитного портфеля.

Банк обслуживает более 3 млн. клиентов и является одним из лидеров кредитования физических лиц - находится на третьем месте в России по размеру кредитного портфеля. В банке также хорошее развитие получило направление private banking - обслуживание состоятельных частных клиентов.

Ключевые направления работы Росбанка с юридическими лицами - инвестиционно-банковские услуги и корпоративное кредитование. По состоянию на конец 2010 года Росбанк находится на 12 месте среди российских банков по объему привлеченных средств юридических лиц и на 17 месте по размеру корпоративного кредитного портфеля. В число клиентов банка входят крупнейшие российские и международные компании. Росбанк также является одним из ведущих организаторов и андеррайтеров на рынке рублевых корпоративных и муниципальных облигаций.

Малому и среднему бизнесу банк предлагает не только кредитование, но и расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, банковские бизнес-карты, зарплатные проекты, лизинг, коммерческую ипотеку и многое другое.

Росбанк имеет инвестиционные кредитные рейтинги международных рейтинговых агентств Fitch Raitings и Moody"s Investor Service. В 2006 и 2008 гг. Росбанк был признан лучшим финансовым институтом России по версии авторитетного британского журнала «The Banker».