Значимой чертой современной кредитной системы считается ее договорная основа. В качестве основного документа, который регулирует взаимоотношения между заемщиком и банком, выступает договор кредитования. Банки занимаются самостоятельной разработкой его типовых форм, а непосредственно при процедуре оформления кредитных сделок учитываются их специфики и особенности конкретного заемщика в результате чего договор может приобретать индивидуальный характер.
Договор банковского кредитования должен обладать как можно более детализированным характером, что впоследствии будет способствовать сокращению числу спорных вопросов, а также обращений в судебные органы. Считается, что надежность договора тем выше, чем качественнее и тщательнее в нем учтены все главные условия кредитования.
Независимо от того, какой формой и объемом обладает кредитный договор, он всегда включает определенные обязательные реквизиты: цель, на которую кредит выдается, период, кредитную сумму, размер ставки процентов, порядок начисления и оплаты кредита, вариант кредитного счета и режим его действия, порядок выдачи и выплаты кредита, варианты обеспечения кредитного обязательства, права, обязанности и ответственность обеих сторон, информация, предоставляемая клиентом банку и период ее представления, подписи, печати, а также юридические адреса сторон.
К важным условиям кредитного договора относится размер процентной ставки по кредиту. Он может варьироваться даже внутри определенного банка. Это вызвано многообразием факторов, которые влияют на формирование ставки процентов по определенному кредиту. Кредитный договор может предусматривать ставку, как фиксированную, остающуюся неизменной во время всего кредитного периода, так и плавающую.
Договор банковского кредитования включает такие важные условия, как предоставление и способы выплаты кредита. Выдача кредита может осуществляться не только единовременно, но и частями. При этом зачисление кредита может производиться на расчетный счет заемщика или перечисляться непосредственно для оплаты счетов поставщиков. Выплата кредита также может происходить единовременно или в рассрочку - равнозначными долями или при поступлении средств согласно графику погашения долга, прилагаемому к кредитному договору.
Неотъемлемой составной частью договора о кредитовании считается раздел, регламентирующий права, обязанности, а также ответственность сторон. Они вытекают из существующего законодательства, а также должны учитывать все конкретные условия при совершаемой кредитной сделке.
Договор банковского кредитования должен предусматривать права заемщика:
Требовать от банка выдачу кредита в тех суммах и сроках, которые предусмотрены договором;
- досрочно выплачивать банковский кредит;
- обращаться в банк с обоснованиями и расчетами с целью внесения изменений в условия кредитного договора;
- получать необходимую информацию о произошедших изменениях в нормативной базе по вопросам кредитования;
- совершать расторжение кредитного договора в одностороннем порядке при несоблюдении его условий банком.
Заемщик, как правило, берет на себя обязательства по кредитному договору: применять кредит по его целевому назначению; производить своевременный возврат кредита и выплачивать по нему проценты; предоставлять в установленный банком период отчетность или другие документы, которые нужны банку для осуществления контроля за использованием кредитных средств; осуществлять действующие правила ведения бухгалтерского учета, а также предоставлять достоверную отчетность; давать банку возможность производить проверки на месте и заранее его информировать о произошедших изменениях в статусе предприятия.
Также договор должен включать четкую формулировку и обязанностей банка.
Довольно часто клиенты ХКБ ищут в интернете реквизиты Хоум Кредит Банка для оплаты кредита, его ИНН и БИК, но зачем это делать, если нужные вам реквизиты указаны в вашем кредитном договоре – просто откройте последнюю страницу, там все есть. А проще всего погасить кредит ХКБ в своем .
ВНИМАНИЕ! Реквизиты Хоум Кредит Банка для оплаты кредита нужно и следует искать в своем кредитном договоре, в разделе «Данные для оплаты» , чаще всего там указан ваш расчетный счет в ХКБ , заведенный для получения и обслуживания кредита, и номер кредитного договора . Этой информации достаточно, чтобы оплатить кредит большинством .
Реквизиты Хоум Кредит Банка, центрального отделения в Москве.
ИНН Хоум Кредит Банка:
7735057951
Юридический адрес:
125040, г. Москва, улица Правды, д. 8, кор.1
Фактический адрес:
125040, г. Москва, улица Правды, д. 8, кор. 1, Основной офис “Центральный”.
Корреспондентский счет:
№ 30101810845250000245 в ГУ БАНКА РОССИИ ПО ЦФО
БИК Хоум Кредит Банка:
044525245
КПП:
997950001
ОКТМО:
45334000
ОКПО:
09807804
ОГРН:
1027700280937
Но если, у вас сложилась ситуация – вам нужно оплатить кредит в ХКБ деньгами, находящимися на счетах другого банка, в этом случае вам потребуются полные реквизиты самого банка , чтобы сформировать платежное поручение у оператора. Эти реквизиты так же указаны в договоре в разделе, с кем заключен договор. А чтобы узнать, как оформить кредит в ХКБ, . Для формирования платежного поручения у оператора другого банка не нужно ничего самостоятельно заполнять, просто сообщите реквизиты и сумму перевода сотруднику банка – он все сделает сам. Однако некоторые банки за сам факт формирования подобного документа, взимают с клиента определенную сумму денег. Иными словами эта услуга может быть не бесплатной. Заранее узнавайте ее стоимость у оператора.
Читайте также
Как в ИФНС проверить контрагента по ИНН
Чтобы назвать правильную сумму, нужно знать свой остаток по кредиту или размер ежемесячного платежа.
Реквизиты любого отделения банка, входящего в сеть (в основном юридический адрес, бик, корсчет, реже инн) меняются в зависимости от региона присутствия . Это связано с федеральным делением страны, с иерархией налогового аппарата (каждый регион отчитывается в своем отделение) и с иерархией ЦБ (деньги от каждого региона хранятся в разных местах Центробанка).
А с каким отделением Хоум Кредит Банка (центральным или региональным) у вас заключен кредитный договор, смотрите в самом кредитном договоре .
ВНИМАНИЕ! Если у вас заключен договор с одним из филиалов ХКБ, а вы оплатите кредит на реквизиты центрального отделения, то такой перевод нужный филиал не получит . Вам придется позже искать этот платеж вместе с сотрудником банка и откатывать обратно. Если вы о своей ошибке не узнали сразу, а только после сигнала от банка об отсутствии очередного ежемесячного платежа, то у вас появится просрочка и штрафы за нее . Чтобы решить этот и прочие вопросы, звоните в колл-центр банка –
Основной документ, который регулирует кредитный процесс — это . Его условия безукоризненно должны выполняться всеми сторонами сделки, как заемщиком, так и кредитором. За каждое нарушение предусматривается применение штрафных санкций, вплоть до досрочного погашения кредита.
Но, если объективно рассматривать ситуацию, то обязанностей у должника побольше, чем у банка. Поэтому, заемщику нужно очень хорошо ориентироваться в тексте документа, который он подписывает и обязуется выполнять в течение конкретного периода.
Банки должны составлять договора по потребительским кредитам в соответствие с Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) «.
Кредитный договор — это документ, который заключается между кредитором и заемщиком. В соответствии с условиями которого, первый обязуется предоставить деньги клиенту, а второй должен их вернуть в обусловленные сроки и заплатить за пользование деньгами определенную сумму.
Учитывая, что кредиты предоставляются с обязательным соблюдением основных принципов кредитования: возвратности, платности, срочности, целевого использования и обеспеченности. Все они находят свое отображение в тексте соглашения между банком и должником.
Следует отметить, что последние два принципа не используются в нецелевых потребительских займах без залога, остальные же можно увидеть во всех кредитных договорах:
В соответствии с ГК РФ кредитный договор обязательно должен быть составлен в письменной форме, в противном случае он считается ничтожным или недействительным.
Количество экземпляров соглашения при заключении договора обычно два, по каждому из сторон сделки.
Стандартный кредитный договор между банком и физлицом на выдачу потребительского кредита состоит из следующих пунктов:
Порядок выкладки содержимого кредитного договора отличается в зависимости от кредитора. Но как бы там не было, во избежание проблем с погашением в будущем, нужно его очень тщательно изучить и абсолютно все пункты, а не только те, на которые клиенту укажет кредитный менеджер. Ведь последний может:
Часть условий кредитного договора является существенным, а часть факультативными. Первые имеют большое значение, ведь без них соглашение считается недействительным и не предусматривает правовых последствий.
Как твердит ст. 432 ГК РФ – договор считается заключенным, если стороны обговорили и согласились с абсолютно всеми существенными условиями. В противном случае соглашение считается не действительным.
Существенные условия кредитного договора это:
Давайте посмотрим правде в глаза — не каждый заемщик перед подписанием тщательно изучает содержание кредитного договора. Обычно в этот момент у людей в голове «роится» куча мыслей как рациональней потратить полученные деньги, что на них купить, да и просто перечитывать много страниц сухого непонятного текста просто не хочется.
Тем более, что менеджер указал на все интересующие условия кредитного договора: сумму, срок, процентную ставку, размер ежемесячного платежа.
И это основная ошибка практически всех заемщиков. Ведь если бы все было так просто, тогда зачем тратить бумагу на много страниц ничего незначащего текста. На что же надо в первую очередь обращать внимание потенциальному заемщику:
Она зависит от ежемесячного дохода и стоимости товаров или услуг (если кредит целевой). Поэтому не всегда клиенту утверждают тот размер кредита или лимит к карточке, на который он рассчитывает. Если сумма не устраивает можно отказаться от подписания договора и поискать другого кредитора, а можно и согласиться.
Это дата до наступления которой клиент должен выплатить кредит. Обычно ее указывают вначале договора. Если после этого числа задолженность не погашена, тогда возникает просрочка и банк может применить штрафы и санкции.
Это временный промежуток в течение которого заемщик должен осуществлять периодические платежи. Например, ежемесячно с 1 по 15 число. Если в обусловленный срок он не укладывается, тогда возникает просрочка и начинает насчитываться пеня. Обычно периоды ежемесячного погашения содержаться в графике платежей.
Это плата по кредиту, которую обязывается нести заемщик за то, что пользуется деньгами кредитора. Она может быть как плавающей, так и фиксированной.
Первая означает, что она может изменяться под действием определенных факторов. Каких именно обязательно указывается в договоре. Вторая – же является стабильной до конца срока действия кредита.
На сегодняшний день плавающие процентные ставки по потребительским кредитам практически не используются. Кстати, банк не может в одностороннем порядке изменить процентную ставку. О повышении или снижении платы заемщика необходимо обязательно уведомить. Обычно банк присылает письма или же сообщает по телефону.
Банки обязаны указывать в кредитном договоре эффективную процентную ставку — то есть полную стоимость кредита с учетом всех комиссий. Эффективная ставка будет отличаться от номинальной , которую банки указывают в своих кредитных предложениях.
Закон обязывает размещать полную стоимость кредита (ПСВ) на первой странице в квадратной рамке, площадь которой должна быть не менее 5% площади страницы. Рамка должна быть в верхнем правом углу. Буквы, указывающие размер ПСВ должны быть черными на белом фоне, читабельного шрифта максимального размера, используемого на данной странице.
Самая интересная часть кредитного договора. Здесь указывается, какое наказание будет нести заемщик за невыполнение определенных условий. Стандартные санкции, которые применяются банком:
Кроме этого, банк может применить штрафные санкции, если узнает, что заемщик не предоставил информацию о существенных изменениях в его жизни, например, смена работы, места жительства, семейного положения и т.п.
Также в этом разделе описывается порядок уведомления заемщика о досрочном погашении кредита в случае невыполнения обязательств.
Здесь подробно расписывается, что должен делать заемщик. Обычно банк требует, чтобы клиент сообщал о потере работы, обращениях за кредитами в другие банки, выезде за границу и других событиях, которые могут оказать большое влияние на качество обслуживания задолженности.
В свою очередь кредитор предоставляет возможность заемщику досрочно погашать кредит, обращаться с просьбой о реструктуризации и т.п.
Это важные дополнения к кредитному договору, их заемщик должен обязательно получить от кредитора. Кстати, тарифы очень актуальны по кредиткам. Ведь параметров, которые сопровождают расчеты платежными карточками намного больше, чем по потребительскому кредиту наличными.
Также в тарифах указывается плата за дополнительные услуги, которые банк оказывает клиенту, например, открытие счета, выпуск карточки, страхование. Все это дополнительные платы, на которые заемщик в момент подписания особо не обращает внимания.
Но зато в будущем, когда вместо погашения кредита ему придется их оплачивать, можно очень пожалеть. Ведь многие банки с помощью дополнительных комиссий и платежей повышают доходность кредитной операции, хотя сама по себе процентная ставка не очень большая.
Чтобы избежать подобной ситуации потенциальному клиенту на момент обращения за кредитом менеджер банка обязан предоставить расчет реальной процентной ставки по кредиту. В этот расчет должны входить все расходы, которые понесет заемщик при обслуживании задолженности:
Все эти расходы в совокупности показывают, во сколько клиенту обойдется кредит, если он его будет обслуживать весь срок (без досрочного погашения). По карточным кредитам делается подобный расчет, но с учетом того, что клиент использует весь кредитный лимит и не учитывается действия льготного периода. Расчет реальной процентной ставки помогает определить, где выгодней оформить кредит, так как он включает все издержки сопровождающие погашение задолженности.
Кроме этого документа клиенту предоставляется полная информация о кредите: сумма, ставка, комиссии, тарифы, наличие и размер первоначального взноса, обеспечение, способы погашения.
Вся эта информация предусмотрена ст.10 ФЗ «О защите прав потребителей» и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Расчет реальной процентной ставки и полная стоимость кредита распечатываются в двух экземплярах, подписываются представителем кредитора и клиентом. Без этих документов последующий кредитный договор можно оспаривать.
На этот пункт при заключении кредитного договора мало кто обращает внимание. Ведь никто не планирует что-то менять до момента окончательного погашения. А зря, обычно банки за изменение кредитного договора по инициативе заемщика берут комиссию. Наиболее частые изменения, с которыми обращаются клиенты это пересмотр графика платежей в сторону снижения, смена предмета обеспечения или поручителей.
Оформляются изменения дополнительными договорами и если они влияют на существенные условия, менеджер банка обязан заемщику снова предоставить расчет реальной процентной ставки и полной стоимости кредита. Без этого в суде можно признать изменения ничтожными.
На сегодняшний день комиссия за досрочное погашение отсутствует. Однако банкам не выгодно, если клиент закрывает кредит раньше срока. Ведь, таким образом, уменьшается их процентный доход. Поэтому они различными способами оттягивают этот момент.
Нередко процедуре, как расторгнуть кредитный договор посвящается целый раздел. В нем четко описываются временные рамки — за сколько дней заемщик должен письменно уведомить кредитора о своем желании полностью или частично погасить кредит, а также каким образом он может это сделать.
Другими словами, рассказывается о механизме досрочного погашения. Плюс некоторые банки предусматривают несколько вариантов действий в случае частичного досрочного погашения, один из которых должен выбрать клиент:
Кредитный договор – это документ, без которого не происходит ни одна выдача кредита. Он важен как для заемщика, так и кредитора. Именно на кредитный договор будут ссылаться стороны в суде, если появится такая необходимость.
Но чтобы у заемщика не возникли в будущем проблемы с погашением долга и поиском справедливости, ему обязательно нужно тщательно изучить договор перед подписанием. Поддаваться на уговоры менеджера, что «документ стандартный и все и так понятно» не стоит.
Лучше потратить больше времени на прочтение договора, чем потом удивляться появлению дополнительных расходов и обязательств.
Например, очень часто, с чем сталкиваются многие клиенты, которые не читают договор перед подписанием — это наличие не нужных платных услуг: страховка, выпуск карточек, открытие счета и т.д. Они повышает расходы по кредиту, уменьшая привлекательность его первоначальных условий. А от них же можно было отказаться, либо пойти в другой банк, где издержки были бы меньше.
Выделить самое главное в кредитном договоре невозможно. В этом документе на все необходимо обратить внимание. Следует отметить, что редко какой банк отвечает согласием на просьбы клиента взять договор для ознакомления домой. Обычно приходится читать его непосредственно перед подписанием, когда время и очередь из других клиентов поджимает.
Частично избежать неприятностей, связанных с появлением дополнительных комиссий и платежей можно путем подробного изучения расчета реальной процентной ставки и полной стоимости кредита, которые обязательно указываются в договоре. В них отображаются все расходы, которые несет заемщик при стандартном обслуживании кредита.
Поэтому, перед тем как оформлять кредит, необходимо провести мониторинг условий в нескольких банках, чтобы сравнить, где выгодней взять в долг. И кстати, в итоге может оказаться, что та программа кредитования, где самая низкая ставка, не очень-то и выгодная, за счет дополнительных комиссий и платежей.
Александр Бабин
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР Реквизиты Кредитного договора № Кредитного договора Дата заключения Город (место заключения) Стороны Кредитного договора: Банк: АО “Казкоммерцбанк”, 050060, г. Алматы, пр. Гагарина 135ж, к/с 900161126 в Управлении учета, монетарных операций (ООКСП), МФО 190501926, РНН 600400055239, резидент, код сектора экономики 4, в лице _________________________________, действующего на основании ____________________________________ Заемщик: ФИО Документ, удостоверяющий личность Номер, кем и когда выдан РНН Адрес проживания Признак резидентства Код сектора экономики Эмитированная Банком Заемщику Карточка Открытый в Банке текущий счет (далее - Счет) Открытый в Банке карт-счет (далее – Карт-счет) Работодатель Заемщика - участник зарплатного проекта Банка (далее – Работодатель) заключили Кредитный договор о нижеследующем: СТАТЬЯ 1 ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ ЗАЕМЩИКА Раздел 1. Параметры Кредита: Сумма Кредита 1.1. на карт-счет по бонусной на карт-счет по дебетной на карт-счет по карточке Platinum: карточке: карточке: 1.2. Соглашение, на основании которого предоставлен кредит на иную, чем Карточка, выпущенную Банком платежную карточку Заемщика, нижеуказанная задолженность по которому переносится на Карточку сумма непогашенной Заемщиком задолженности по Соглашению, в т.ч: сумма невозвращенного кредита (основной долг) сумма неуплаченного вознаграждения Раздел 2. Погашение задолженности по Кредитному договору: 2.1. Минимальный месячный платеж: при предоставлении Кредита на 10 % от использованной суммы Кредита, но не менее 4000 тенге/30 долларов карт-счет по бонусной карточке/по США/20 евро, и начисленное на использованную сумму Кредита вознаграждение карточке Platinum при предоставлении Кредита на не менее ___ % от использованной суммы Кредита и начисленное на карт-счет по дебетной карточке использованную сумму Кредита вознаграждение 2.2. Производится путем перевода карт-счет по бонусной карточке Заемщиком и/или третьим лицом карт-счет по карточке Platinum денег и/или внесения денег через Сумму, уплаченную сверх общей суммы задолженности Заемщика, кассу и/или банкомат Банка на образовавшейся на момент погашения: следующий карт-счет и реализации - Банк возвращает на любой карт-счет Заемщика по дебетной карточке, открытый Банком права, установленного пп. в Банке в валюте кредита; 4.1.1. Кредитного договора либо - Банк оставляет на карт-счете по бонусной карточке/карточке Platinum, при отсутствии у Заемщика карт-счета по дебетной карточке в валюте Кредита карт-счет по дебетной карточке Раздел 3.Обеспечение: Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору является Собственник, вкладчик, гарант Сумма оценки/ вклада/гарантии Настоящее подписание Кредитного договора является также подписанием Заемщиком и Банком условий Кредитного договора, изложенных на оборотной стороне Кредитного договора (Общие условия Кредитного договора). Подписи Сторон: Банк __________________________ Заемщик____________________________ (оборотная сторона) 1 ОБЩИЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА СТАТЬЯ 2. ОПРЕДЕЛЕНИЯ Используемые в Кредитном договоре термины имеют следующие значения: Карточка – эмитированная Банком карточка Platinum и/или бонусная карточка GoCard/ Gold и/или дебетная карточка совместно и каждая в отдельности; карт – счет - банковские счета, совместно и каждый в отдельности, открываемые Банком Заемщику как держателю Карточки; Кредит – возобновляемый кредит, предоставляемый Банком Заемщику на условиях настоящего Кредитного договора; сумма Кредита – кредитные средства на отдельном (одном) карт-счете Заемщика; овердрафт - cумма, использованная Заемщиком сверх доступной по карт-счету суммы Кредита. Допущение овердрафта является нарушением Заемщиком условий Кредитного договора; отчетный период - календарный месяц (начинается с первого дня каждого календарного месяца и заканчивается его последним днем), в течение которого использована полностью или частично сумма Кредита. Независимо от даты использования Кредита (полностью или частично) отчетный период заканчивается последним днем календарного месяца, в котором была использована сумма Кредита; период погашения - период, в течение которого использованная в отчетном периоде сумма Кредита и начисленное вознаграждение должны быть возвращены Банку путем ежемесячной уплаты суммы, определенной в Разделе 2 «Погашение задолженности по Кредитному договору» Статьи 1 Кредитного договора. Период погашения начинается со дня, следующего за днем истечения отчетного периода; Минимальный месячный платеж – подлежащая в период погашения обязательной уплате Банку сумма в размере, указанном в Разделе 2 «Погашение задолженности по Кредитному договору» Статьи 1 Кредитного договора. СТАТЬЯ 3. ПРЕДМЕТ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА 3.1. Банк предоставляет Заемщику, являющемуся держателем Карточки, Кредит со сроком погашения согласно п.3.7. Кредитного договора. Кредит предоставляется в размере и на карт-счет, указанные в Разделе 1 «Параметры Кредита» Статьи 1 Кредитного договора. 3.2. Если на Карточку переносится задолженность с иной, выпущенной Банком, платежной карточки Заемщика, то использованную Заемщиком сумму кредита, предоставленного на основании Соглашения, Стороны признают как использованную в рамках настоящего Кредитного договора, а сумму непогашенной Заемщиком задолженности по Соглашению в размере, указанном в Разделе 1 «Параметры Кредита» Статьи 1 Договора - в качестве использованной в отчетном периоде суммы Кредита, предоставленного на условиях настоящего Кредитного договора (отчетным периодом для указанной использованной суммы Кредита является календарный месяц, в котором заключен настоящий Кредитный договор). Погашение использованной суммы Кредита осуществляется согласно п.3.7. настоящего Кредитного договора. Стороны согласились, что заключение настоящего Кредитного договора влечет прекращение действия Соглашения/положений Соглашения в части предоставления кредита, если Кредит предоставлен с учетом, что кредитование Заемщика по Соглашению прекращается. 3.3. Взимание комиссий, вознаграждения за пользование Кредитом (просроченной суммой задолженности по погашению Кредита, овердрафтом) производится Банком в соответствии с тарифами Банка (далее – Тарифы*), c которыми Заемщик ознакомлен при заключении Кредитного договора и которые будут впоследствии доводиться до Заемщика (при изменении Тарифов) путем размещения соответствующих объявлений в филиалах, отделениях Банка, а также на электронном сайте Банка в сети Интернет по электронному адресу: www..kkb..kz., www.gocard.kz Данные изменения и/или дополнения вступают в силу со дня их публикации на указанном электронном сайте Банка. 3.4. Кредит предоставляется Заемщику на потребительские цели. 3.5. В течение действия Карточки Заемщик вправе пользоваться Кредитом путем проведения карточных операций: при платежах за товары, работы, услуги, для оплаты комиссий Банка, осуществления денежных переводов и др., в т.ч. путем получения Кредита наличными деньгами, но с учетом, что получение наличных денег с карт-счета по бонусной карточке может быть осуществлено в размере не более 40 % от суммы Кредита/ином размере, определенном внутренними документами Банка после заключения Кредитного договора (изменения доводятся до Заемщика в порядке, аналогичном порядку, указанному в п.3.3 Кредитного договора). 3.6. За пользование Кредитом Заемщик выплачивает Банку вознаграждение по ставкам согласно Тарифам. Вознаграждение начисляется ежедневно на сумму Кредита, фактически использованную Заемщиком. Отсчет срока начисления вознаграждения начинается с момента списания Заемщиком суммы Кредита с картсчета. Сумма вознаграждения начисляется по числу дней использования Заемщиком суммы Кредита, исходя из расчета 360 календарных дней в году. 3.7. Образовавшаяся в отчетный период задолженность по Кредитному договору подлежит погашению в период погашения: а) в сумме не менее размера Минимального месячного платежа, если использованная Заемщиком в отчетном периоде сумма Кредита превысила Минимальный месячный платеж, б) вся использованная в отчетном периоде сумма если Кредита и начисленное вознаграждение, использованная Заемщиком в отчетном периоде сумма Кредита меньше или равна Минимальному месячному платежу. 3.8. Если обязательство, установленное п.3.7. Кредитного договора: а) надлежащим образом исполнено Заемщиком - то возвращенная Заемщиком сумма Кредита восстанавливается Банком для дальнейшего пользования Заемщиком, если иное не предусмотрено условиями Кредитного договора; б) нарушено Заемщиком, не связанным с Банком особыми отношениями – с первого дня просрочки (первого числа месяца, следующего за календарным месяцем, в котором нарушено обязательство по уплате Минимального месячного платежа или суммы согласно пп. б) п.3.7. Кредитного договора) на просроченную сумму Банком начисляется вознаграждение в повышенных размерах, предусмотренных Тарифами, по фактическому числу дней использования Заемщиком просроченной суммы Кредита, исходя из расчета 360 календарных дней в году. в) нарушено Заемщиком, связанным с Банком особыми отношениями – с первого дня просрочки (первого числа месяца, следующего за календарным месяцем, в котором нарушено обязательство по уплате Минимального месячного платежа или суммы согласно пп. б) п.3.7. Кредитного договора) на просроченную сумму за каждый день просрочки Банком начисляется пеня в размере согласно Тарифам, с которыми Заемщик ознакомлен при заключении Кредитного договора (изменения доводятся до Заемщика в порядке, аналогичном порядку, указанному в п.3.3 Кредитного договора). Сумма пени исчисляется исходя из расчета 360 календарных дней в году. 3.9. Допущенный в отчетном периоде овердрафт, а также начисленное на сумму овердрафта вознаграждение подлежат погашению Заемщиком не позднее одного календарного месяца, непосредственно следующего за отчетным периодом. Начисление вознаграждения на сумму допущенного Заемщиком овердрафта осуществляется по ставкам, установленным Тарифами Банка, по фактическому числу дней пользования Заемщиком овердрафтом, исходя из расчета 360 календарных дней в году. 3.10. Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору являются способы обеспечения, указанные в Разделе 3 «Обеспечение» Статьи 1 Кредитного договора. Договоры об Обеспечении оформляются по форме, определяемой Банком. 3.11. Банком получено согласие Заемщика на предоставление сведений о Заемщике в кредитные бюро, а также информации, связанной с исполнением Сторонами своих обязательств. СТАТЬЯ 4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ 4.1. Банк вправе: 4.1.1. Производить безакцептное изъятие (списание), в т.ч. в случаях, определенных в п. 5.1. и 6.5. Кредитного договора, всех сумм текущей и просроченной задолженности Заемщика по Кредитному договору (включая, но не ограничиваясь, суммы: Кредита, вознаграждения, овердрафта, комиссий, неустойки, убытков, связанных с нарушением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, расходов по нотариальному свидетельствованию верности копий Кредитного договора, прилагаемых к платежным документам Банка), с любых банковских счетов Заемщика, открытых как в Банке, так и в любых других банках (организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций) на территории Республики Казахстан и за ее пределами (в т.ч. с Карт-счета и Счета)), путем: прямого дебетования банковских счетов Заемщика в Банке на основании распоряжений Банка или других документов, предусмотренных действующим законодательством Республики Казахстан и/или внутренними нормативными документами Банка, и/или предъявления к банковским счетам Заемщика, открытым в Банке и/или любых других банках (организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций) на территории Республики Казахстан и за ее пределами, исполняемых в безакцептном порядке платежных требованийпоручений (с приложением нотариально заверенной копии Кредитного договора - при необходимости) или иных документов, необходимых для осуществления безакцептного и/или бесспорного изъятия (списания) денег. При достаточности денег на банковском счете Заемщика платежный документ Банка (в т.ч. платежное требование-поручение) должен быть исполнен на сумму денег, указанную в нем, а для изъятия (списания) всей суммы денег, указанной в платежном документе Банка – в случае недостаточности денег - храниться в Картотеке к банковскому счету Заемщика. В случае безакцептного изъятия (списания) денег в иной (чем валюта Кредита) валюте, конвертирование изъятых денег в валюту Кредита производится в соответствии с требованиями валютного законодательства: 1) в случае изъятия (списания) со счетов Заемщика в Банке – по выбору Банка – по установленному Банком курсу продажи или покупки изъятой валюты или валюты Кредита, и/или по устанавливаемому Банком курсу изъятой валюты к валюте Кредита, с взиманием за счет Заемщика сумм комиссии за проведение конвертации в соответствии с Тарифами (в том числе при удержании комиссии за конвертацию из сконвертированной суммы); 2) в случае изъятия (списания) со счетов Заемщика в других банках – по курсу конвертации, установленному тарифами соответствующего банка, с взиманием комиссии за конвертацию за счет Заемщика (в том числе при удержании комиссии за конвертацию из сконвертированной суммы); 4.1.2. Запрашивать и получать от Заемщика необходимые информацию и документы в указанный Банком срок, при этом Заемщик отвечает за достоверность такой информации и документов; 4.1.3. Изменять размер Кредита в одностороннем порядке с учетом состояния счетов, платежной и договорной дисциплины Заемщика, его платежеспособности и кредитоспособности и с учетом следующего: - изменению размера Кредита, предоставленного на дебетную карточку, должно предшествовать соответствующее письменное обращение Заемщика в Банк; - если Заемщик в течение 10 календарных дней с размера Кредита, момента изменения Банком предоставленного на бонусную карточку и/или карточку Platinum, не обратился в Банк с письменным заявлением о несогласии с вновь установленной суммой Кредита, то новые условия считаются принятыми Заемщиком. При подаче Заемщиком указанного заявления по усмотрению Банка размер кредита будет восстановлен в прежнем размере либо Банк реализует свое право на расторжение Кредитного договора в порядке согласно п. 6.7. Кредитного договора. 4.1.4. В любое время по своему усмотрению (в одностороннем порядке) приостановить или прекратить предоставление Кредита без предупреждения Заемщика, в т.ч. в случаях, определенных п.5.1. Кредитного договора, при наличии овердрафта, просрочек в возврате Кредита и/или уплате вознаграждения, иной задолженности по Кредитному договору. 4.1.5. Односторонне изменять отчетный период и период погашения, а также размер Минимального месячного платежа - изменения доводятся до Заемщика в порядке, аналогичном порядку, указанному в п.3.3 Кредитного договора. 4.1.6. Без получения на то дополнительного согласия Заемщика: (i) уступать свои права (требования) по Кредитному договору третьим лицам с передачей им всех необходимых документов и информации, подтверждающих действительность права требования; (ii) поручать третьим лицам взыскание задолженности Заемщика по Кредитному договору и предоставлять им информацию и документацию, необходимую для исполнения поручения Банка. 4.2. Заемщик вправе: 4.2.1. Досрочно погашать задолженность по Кредитному договору, в том числе путем уплаты суммы, превышающей размер Минимального месячного платежа (но в пределах суммы имеющейся задолженности). 4.2.2. Получать выписки по карт-счету в порядке, установленном внутренними нормативными документами Банка. 2 4.3. Банк обязуется соблюдать требования законодательных актов в отношении банковской тайны по карт-счету Заемщика. 4.4. Заемщик обязуется: 4.4.1. Контролировать расходование денег по карт-счету, совершать карточные операции в пределах доступной суммы на карт-счете; 4.4.2. Учитывать при совершении карточных операций по карт-счету суммы комиссий, установленных Тарифами; 4.4.3. Незамедлительно извещать Банк в письменной форме: о возникновении обстоятельств, способных негативным образом повлиять на надлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору и/или Заемщиком и/или третьими лицами, предоставившими обеспечение, обязательств по договорам об обеспечении, в т.ч. предполагаемом изъятии (выкупе) для государственных нужд заложенного Банку имущества; о предполагаемой ликвидации или реорганизации третьих лиц (юридических лиц), предоставивших обеспечение; о наложении арестов на имущество Заемщика и/или его банковские счета в любых банках (организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, и иных кредитных организациях); о судебных разбирательствах с участием Заемщика; об оспаривании кем-либо действительности Кредитного договора и/или договора об обеспечении; 4.4.4. Предоставить Банку перечень всех банковских счетов Заемщика и незамедлительно извещать Банк в письменном виде об открытии Заемщиком новых банковских счетов в банках (организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, и иных кредитных организациях) на территории Республики Казахстан и за ее пределами (с сообщением номера такого счета и наименования банка), а также уведомлять об изменении своих почтовых реквизитов, адреса постоянного места жительства; 4.4.5. В пятидневный срок с момента получения требования Банка возместить последнему подтвержденные соответствующими документами убытки, связанные с нарушением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, подлежащие взысканию в полной сумме сверх неустойки 4.4.6. Не уступать свои права и обязанности по Кредитному договору третьим лицам без получения письменного согласия Банка; 4.4.7. Обеспечить своевременное поступление на банковский счет, указанный в Разделе 2 «Погашение задолженности по Кредитному договору» Статьи 1 Кредитного договора, сумм денег, достаточных для погашения задолженности по Кредитному договору. 4.4.8. Раскрывать Банку информацию о своем финансовом положении и иных сведениях, которые могут негативно повлиять на возможность Заемщика своевременно и в полном объеме исполнять обязательства по Кредитному договору; 4.4.9. В случае если после заключения Кредитного договора у Банка появится информация о том, что Заемщик (согласно нормативным правовым актам уполномоченного органа) связан: - с Банком особыми отношениями и/или, - с группой заемщиков Банка, размер риска на которых рассчитывается как на одного заемщика, не связанного с Банком особыми отношениями, и/или - с группой заемщиков Банка, размер риска на которых рассчитывается как на одного заемщика, связанного с Банком особыми отношениями, то в указанный Банком срок: (i) предоставить дополнительное обеспечение, указанное Банком, или исполнить часть требований Банка до размера, указанного Банком; (ii) совершить действия, необходимые для классификации Банком финансового положения Заемщика не ниже, чем «удовлетворительное» (в соответствии с нормативными правовыми актами уполномоченного органа), а также, если любое из вышеуказанных обстоятельств приведет к наложению на Банк штрафов, - по требованию Банка возместить в пятидневный срок расходы, связанные с уплатой таких штрафов. СТАТЬЯ 5. ДОСРОЧНОЕ ИСПОЛНЕНИЕ ЗАЕМЩИКОМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ 5.1. Банк вправе: (i) отказаться от исполнения Кредитного договора соответственно не предоставленной части Кредита, (ii) потребовать от Заемщика досрочно исполнить все обязательства по Кредитному договору и по иным сделкам, заключенным между Банком и Заемщиком, (iii) в безакцептном порядке списать суммы задолженности; (iv) обратить взыскание на обеспечение в случае: (i) нарушения Заемщиком обязательств по Кредитному договору и/или Заемщиком и/или третьим лицом, предоставившим обеспечение, по договору об обеспечении; или (ii) определения Банком наличия угрозы надлежащему исполнению Заемщиком обязательств по Кредитному договору и/или Заемщиком и/или третьим лицом обязательств по договору об обеспечении (включая, но не ограничиваясь: оспаривание кем-либо действительности Кредитного договора и/или договора об обеспечении; предполагаемое изъятие (выкуп) для государственных нужд заложенного Банку имущества; предполагаемую ликвидацию или реорганизацию третьего лица (юридического лица), предоставившего обеспечение; предоставленные Заемщиком Банку документы и/или информация не являются достоверными и/или полными; наличие у Заемщика обязательств перед третьим лицом на значительную, по мнению Банка, сумму; непредставление Заемщиком (третьим лицом - вещным поручителем) предусмотренных законодательством Республики Казахстан необходимых для заключения договора об обеспечении документов; заключение договора об обеспечении не было одобрено уполномоченными на то лицами и/или органами третьего лица (юридического лица); на деньги, находящиеся на банковском(-их) счете(-ах) Заемщика и/или третьего лица, предоставившего обеспечение, наложен арест или обращено взыскание либо существует реальная угроза этого, или выставлено инкассовое распоряжение и/или платежное требование-поручение, которое не может быть исполнено Банком за счет иных денег Заемщика/вещного поручителя, кроме являющихся предметом залога по договору об обеспечении). Досрочный возврат Кредита и выплата вознаграждения должны быть произведены Заемщиком в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня предъявления требования об этом Банком. В тот же срок Заемщик обязан исполнить другие обязанности по Кредитному договору, о досрочном исполнении которых предъявлено требование Банком. СТАТЬЯ 6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ 6.1. В случае, если Заемщику предоставлен Кредит как работнику Банка или Работодателя, то: - Заемщик обязуется не позднее, чем за 15 (Пятнадцать) календарных дней письменно уведомить Банк о предстоящем прекращении трудовых отношений с Работодателем; - при прекращении трудовых отношений Заемщика с Банком/Работодателем по любому основанию кредитование Заемщика будет осуществляться на условиях уплаты Заемщиком Банку вознаграждения за пользование Кредитом (просроченной суммой Кредита, овердрафтом) по ставкам, предусмотренным Тарифами для держателей карточек, не являющихся работниками Банка или Работодателя. С данными Тарифами Заемщик ознакомлен при заключении Кредитного договора, их изменения впоследствии будут доводиться до Заемщика путем размещения соответствующих объявлений в филиалах, отделениях Банка. 6.2. Каждая из Сторон обязуется сохранять строгую конфиденциальность финансовой, коммерческой и прочей информации, полученной от другой Стороны и/или связанную с Кредитным договором. Передача такой информации третьим лицам, ее разглашение возможны только с письменного согласия другой Стороны, за исключением случаев: (1) предусмотренных законодательством Республики Казахстан; (2) когда Банк намерен уступить третьим лицам права требования по Кредитному договору и договору об обеспечении или поручить третьим лицам взыскание с Заемщика задолженности по Кредитному договору; (3) проведения публичного (открытого) судебного разбирательства с Заемщиком о взыскании задолженности по Кредитному договору, в т.ч. путем реализации прав по договору об обеспечении; (4) оповещения через средства массовой информации о результатах судебного разбирательства, связанного с взысканием задолженности по Кредитному договору (на что отдельного согласия Заемщика не требуется, кроме настоящего согласия, выраженного подписанием настоящего Кредитного договора, т.е. подписав настоящий Кредитный договор Заемщик дает безусловное согласие на предоставление Банком вышеуказанной информации третьим лицам на условиях настоящего пункта Кредитного договора). 6.3. Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует в течение действия Карточки. 6.4. При принятии Банком решения о перевыпуске Карточки действие Кредитного договора продлевается на срок действия перевыпускаемой Карточки. 6.5. При досрочном расторжении Кредитного договора по инициативе любой из Сторон вся задолженность по Кредитному договору должна быть полностью погашена Заемщиком не позднее, чем за 5 (Пять) дней до прекращения действия Кредитного договора. 6.6. В случае отказа Банка или Заемщика от перевыпуска Карточки задолженность по Кредиту, предоставленному Заемщику как держателю Карточки, от перевыпуска которой любая из Сторон отказалась, должна быть полностью погашена Заемщиком не позднее, чем за 5 (Пять) дней до истечения срока действия Карточки. 6.7. Кредитный договор может быть расторгнут Банком или Заемщиком в одностороннем внесудебном порядке: Заемщиком на основании письменного уведомления Банка о расторжении Кредитного договора, в т.ч. в случае несогласия с новыми: Тарифами, размером Кредита); Банком - на основании письменного уведомления Заемщика о расторжении Кредитного договора, в т.ч. в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора. Кредитный договор будет считаться прекратившим свое действие по истечении 30 (Тридцати) дней с момента направления Стороной письменного уведомления о расторжении Кредитного договора другой Стороне. 6.8. Если Банком Заемщику направлена корреспонденция (включая, но не ограничиваясь: уведомления, требования, письма и т.п.), связанная с Кредитным договором/касающаяся условий Кредитного договора, то она считается доставленной Заемщику, если вручена нарочным под расписку или направлена почтой по указанному в реквизитах Кредитного договора адресу Заемщика либо по его измененному после заключения Кредитного договора адресу, сообщенному Банку Заемщиком в письменном виде. 6.9. Заемщик дает согласие на уведомление Банком по телефону(-ам), номер(-а) которого (-ых) письменно указан(-ы) Банку Заемщиком в качестве контактного(ых), об: (1) имеющейся у Заемщика задолженности по Кредитному договору, в т.ч. в результате просрочки по возврату Кредита, уплате вознаграждения; (2) других нарушениях обязательств по Кредитному договору; (3) условиях, требованиях и т.п., касающихся Кредитного договора. Информация, данная Банком посредством такого(-их) телефонного(-ых) звонка(-ов), признается Заемщиком предоставленной с его письменного согласия, выраженного подписанием настоящего Кредитного договора. 6.10. Любые разногласия и споры, возникающие в процессе исполнения Кредитного договора, рассматриваются Сторонами в предварительном порядке в целях выработки взаимоприемлемых решений. Неурегулированные споры подлежат разрешению в соответствии с законодательством Республики Казахстан в суде по месту нахождения Банка или его филиала (по усмотрению Банка). 6.11. Кредитный договор составлен в 3 (трех) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, два экземпляра для Банка и один экземпляр для Заемщика. 6.12. Банк и Заемщик подтверждают, что Кредитный договор не содержит каких-либо условий, которые Банк и Заемщик, исходя из своих разумно понимаемых интересов, хотели бы изменить или аннулировать, а также подтверждают, что при заключении Кредитного договора каждый из них действует своей волей и в своем интересе. * Годовая эффективная ставка вознаграждения указана в Тарифах, доводится до Заемщика в порядке согласно п.3.3. Кредитного договора 3
Прочтение этой статьи займет у вас примерно 11 минут.
Если не хотите тратить время, ознакомьтесь с её кратким содержанием:
Кредитный договор - это документ, в соответствии с которым кредитор обязуется передать заемщику денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности. Соглашение между финансовым учреждением и получателем займа приобретает юридическую силу только после подписания договора. В этом документе также рассматриваются условия сделки и предусматриваются штрафные санкции за их нарушение.
Согласно действующему законодательству, договор потребительского кредитования заключается в письменной форме. Документ заполняется по образцу, поэтому состоит из общих и индивидуальных условий. В Гражданском кодексе детально прописаны все требования к составлению договоров. Например, согласованные в индивидуальном порядке нюансы сделки отражаются в специальной таблице.
Условия договора:
В договоре указываются реквизиты, обязанности и права сторон. Внимание уделяется выбору способа для обмена информацией между кредитором и заемщиком. Финансовое учреждение обязано обеспечить также защиту конфиденциальной информации, полученной в процессе обработки поступившей от клиента заявки.
Дополнительно сторонами согласовывается порядок изменения условий сделки. Обычно стороны сходятся во мнении, что любые правки следует делать по согласованию. Одностороннее изменение условий договоренности может стать причиной серьезных проблем и правовых казусов, связанных с непредвиденным повышением финансовой нагрузки. Продуманный до мелочей кредитный договор банка имеет юридическое обоснование каждого раздела.
Любое несоблюдение условий подписанного с заемщиком соглашения считается серьезным нарушением. В лучшем случае решить спорную ситуацию можно путем заключения мирового соглашения. Если стороны не готовы компромиссу, доказанные факты нарушения условий сделки могут послужить юридическим обоснованием для судебного разбирательства.
Все пункты договора, описывающие те или иные параметры сделки, объединяются в отдельные разделы. Здесь рассматриваются вопросы, связанные с предоставляемыми кредитором услугами. Внимание заслуживают предмет, финансовые вопросы и сроки действия сделки.
В структуру договора входит:
Крупными финансовыми учреждениями, учитывающие условия кредитного договора, используется универсальный шаблон, в котором меняются только отдельные элементы структуры документа. Законами не запрещается разработка уникальной формы договора для каждой организации, но юристы настоятельно рекомендуют уделить внимание конкретным параметрам сделки.
В договоре прописывается согласованный сторонами размер кредитования. Речь идет об объеме денежных средств, которые предоставляются заемщику. Стоимость потребительского кредита состоит также из процентных начислений и дополнительных платежей.
Полная стоимость кредита (ПСК) включает:
В кредитном договоре банка с заемщиком обязательно указывается стоимость сделки. Если кредитование происходит в долларах или евро, дополнительно учитывается обменный курс. Получив информацию о размере ПСК, клиент может увидеть размер переплаты, оценить, и подготовиться к осуществлению регулярных платежей.
Финансовые менеджеры, в том числе представители кредитных организаций, рекомендуют заемщику оценить долговую нагрузку, исходя из собственных доходов на этапе расчёта оптимальной стоимости займа. Разница между полученной взаймы суммой, и той, которую заемщик обязуется возвратить кредитору, должна находиться в разумных пределах.
Принимая на себя обязательства по кредиту, заемщик должен четко рассчитать свои возможности по его погашению, с соблюдением всех условий кредитного договора.
Возвратность - одно из основных условий кредитования. Беря на себя долговые обязательства, клиент гарантирует своевременное их погашение. В противном случае кредитор имеет право требовать компенсацию в виде возмещения убытков путем продажи залога, привлечения поручителей, или применения штрафных санкций.
Кредитный договор должен включать:
График выплат оформляется в виде одного из разделов договора или в качестве приложения. Обсудить расписание рекомендуется с сотрудником финансового учреждения. Совместными усилиями можно разработать максимально выгодный и продуманный до мелочей график платежей.
Если выплату долга решено форсировать, о подобном решении следует официально предупредить сотрудников финансового учреждения. Возможность досрочной выплаты займов утверждена действующим законодательством, но это не означает, что клиент гарантировано сэкономит средства. Некоторые кредиторы требуют выплатить комиссию за преждевременное погашение долга или дождаться окончания моратория (около полугода с момента заключения сделки). Об этом нюансе следует задуматься на этапе подписания документов.
В кредитном договоре должна быть зафиксированна официальная позиция кредитора по вопросу преждевременного погашения долговых обязательств.
Санкции за нарушение согласованных ранее параметров сделки обязаны привлечь недобросовестного клиента к выплате долга, или поиску иных путей решения сложившейся проблемы (консолидация , реструктуризация или рефинансирование займа). Кредитный договор банка с заемщиком прописывает ответственность за исполнение условий сделки. Под описание возможных штрафных санкций отводится целый раздел, в котором указывается размер неустойки и порядок выплаты штрафов.
Популярные способы нарушения условий договора:
Просрочка - основная причина возникновения споров между заемщиками и кредиторами. Штрафные санкции часто носят форму взыскания неустойки или процентов за неисполнение платежного обязательства. Кредитор вправе продолжать начисление процентов совместно со штрафными санкциями. Если клиент в течение длительного срока умышленно игнорирует платежи за пользование заемными средствами, финансовое учреждение получает возможность обратиться в суд с целью принудительного взыскания долгов.
Обеспеченный потребительский кредит считается более выгодным финансовым решением для заемщика, нежели его аналог - необеспеченный (быстрый) заем. Клиент может предложить имущество в качестве залога, или привлечение поручителя. В роли гаранта выступает физическое или юридическое лицо, которое в случае признания заемщика неплатежеспособным, обязуется погасить долговое обязательство. Документы, регулирующие процедуру поручительства, оформляются отдельно, но всегда используются в комплексе с кредитным договором.
Дополнительные формы гарантирования сделки:
В кредитном договоре банка прописываются условия взыскания долгов, включая привлечение поручителей и оформление залога. При долгосрочном кредитовании, или для получения крупного займа, банк может потребовать застраховать жизнь и здоровье заемщика. Потребительское целевое кредитование связано также со страхованием имущества, которое приобретается на полученные взаймы средства.
В идеале заемщик должен привлечь к изучению условий кредитного договора опытного юриста, но далеко не у каждого клиента финансовых учреждений есть возможность оплатить работу подобного специалиста. Чтобы не стать жертвой недобросовестных кредиторов, придется внимательно изучить «подводные камни» и «слепые зоны» кредитного договора банка с заемщиком.
Основные уловки недобросовестных кредиторов:
Мошеннические схемы обычно носят полулегальный характер. Иными словами, сотрудники банка могут умолчать о некоторых чрезвычайно важных условиях договора, акцентируя внимание только на выгодах сделки. Банк может изменять условия кредитования в одностороннем порядке, если подобная возможность прописана в документах. Чтобы получить выгоду, заемщику достаточно обсудить с представителем финансового учреждения параметры сделки.
Например, не стоит безоговорочно верить в нулевую процентную ставку, поскольку беспроцентное кредитование запрещено законом.
В договоре требуется подтвердить:
Многие из пунктов договора имеют лишь формальный характер, но вводить банк в заблуждение настоятельно не рекомендуется. Если предоставленная потенциальным клиентом информация окажется недостоверной, в выдаче займа будет отказано. Кредитный договор банка составляется профессионалами в сфере юриспруденции при участии финансовых менеджеров. Банк прорабатывает все нюансы сделки, вплоть до мельчайших деталей.
Отдельное упоминание заслуживает договор, по которому кредиты выдаются нескольким людям. Созаемщики разделяют между собой права и обязанности. Существует множество дополнительных нюансов, которые придется учесть в случае совместного оформления сделки, но в основном все они связаны с распределением обязательств касательно погашения долга.
