Без планирования с деньгами все происходит стихийно, но можно научиться управлять и этой стихией.
К регулярными расходам мы еще как-то привыкаем - они в бюджете каждый месяц примерно на одинаковую сумму. Мы знаем, что эти деньги нужно выделить и точка (ипотека, продукты, проезд, связь и прочее).
Вот с нерегулярными расходами, которые случаются не каждый месяц, обычно все обстоит более драматично. Каждый раз закупка новогодних подарков, обновление гардероба или резины на авто - это вопрос «Где изыскать средства»?
Самое грустное, что пока мы изыскиваем деньги то на одно, то на другое, большие и заветные мечты остаются мечтами. Следовательно, с глобальными и важными целями - полное фиаско.
С этим нужно что-то делать. Просто «больше зарабатывать» не решает проблемы - в этом я убедилась на опыте тысячи своих клиентов. Здесь может помочь только одна вещь - научиться управлять деньгами.
А именно:
1. Планировать свои финансы.
2. Следовать планам.
Только так можно направить деньги на реально важное, не позволяя им утекать на ерунду, на бренное.
Я часто слышу от людей, что научиться планировать деньги и следовать планам - это их заветная мечта:) И настоящая проблема в том, как эту мечту воплотить. Попытки тщетны...
Все волшебство управления деньгами заключается в том, что большие результаты получаются из ежедневных мелких действий, то есть из образа жизни, из привычек.
Привычки - это зеркало, в котором можно увидеть будущее. Прямо здесь и сейчас вы можете изменить свои привычки, а значит и изменить будущее.
Встроить управление деньгами в ежедневный процесс помогут три несложные привычки:
1. Планировать бюджет на месяц вперед.
2. Регулярно откладывать деньги.
3. Вести учет расходов.
Начните потихоньку, с малого. Главное - регулярность.
Для начала нужно составить средний бюджет.
Это такой бюджет, в котором все статьи усреднены по году. Используйте Exel. Первая необходимая закладка - «Планирование бюджета».
Планирование бюджета, по сути, очень простая вещь. Перечисляете в одной таблице доходы, в другой - расходы. Внизу видите итог - разницу между доходами и расходами = инвестиционный потенциал = вашу прибыль или убыток.
Начните с заполнения таблицы доходов. По строкам запишите названия всех ежемесячных доходов и поставьте по каждому сумму в месяц. Ниже запишите нерегулярные доходы (постарайтесь ничего не забыть) - премии, возврат налогов, дивиденды, проценты по вкладам.
К доходам можно отнести только те деньги, которые вы реально можете сразу потратить. Если у вас увеличился пенсионный капитал, это не нужно записывать в доходы при планировании бюджета. Только те деньги, которые доступны к использованию.
Регулярные доходы, которые получаете каждый месяц, записывайте в сумме ЕЖЕМЕСЯЧНОГО поступления (в столбец «сумма в месяц»). Если у вас нестабильный доход, и от месяца к месяцу наблюдается радикальная разница - планировать вы тоже можете, более того, вам планирование нужно больше, чем кому бы то ни было. Прикиньте сколько вы зарабатываете в среднем по году. Здесь не нужна бухгалтерская точность, здесь нужно найти ориентиры, а для этого достаточно определить максимально приближенный к реальности предполагаемый доход.
Нерегулярные доходы нужно записать в размере ГОДОВОГО поступления (разумеется в столбик «сумма в год»).
Заполнив эту часть таблицы, вы увидите - сколько же в среднем зарабатываете в месяц и в год. Возможно это уже заставит серьезно задуматься:)
Часть таблицы «Расходы» заполняется автоматически, когда вы поработаете с разделами соседней закладки «Планирование расходов». Переходите в нее и заполните все по порядку. Все траты прописывайте В СРЕДНЕМ ПО ГОДУ.
В ежемесячные записывайте только те статьи, на которые вы тратите каждый месяц плюс/минус одинаковую сумму - коммунальные, еда, кафе, транспорт, ипотека. Ставьте сумму расхода за месяц, в соответствующий столбец.
А все нерегулярные статьи можете записать в блок ежегодных расходов. Записать их нужно в сумме (сколько тратите в год) в третий, последний. столбец.
Разделение на «ежемесячные» (регулярные) и «ежегодные» (нерегулярные) можно делать на свое усмотрение, как вам удобнее их воспринимать.
Например, вы обычно каждый месяц покупаете что-то из одежды и вам проще думать об этом, как о регулярных расходах - значит записывайте в ежемесячные. Если же обновляете гардероб один-два раза в год, вам будет удобнее записать их в годовые. На суть дела эта разбивка не повлияет, поэтому сильно не мучайтесь.
Когда будете заполнять расходы, можете поглядывать в соседнюю закладку, где формируется ваш бюджет, и оценивать - сколько там еще остается от доходов?
Когда вы заполните ВСЕ , посмотрите в сводный бюджет - какие выводы можно сделать?
Идеально, если минимум 20% дохода у вас остается не потраченными, именно эти средства вы сможете откладывать на будущие цели. Если у вас получается сверстать свой бюджет с такой прибылью - это уверенность, что в будущем вы будете очень богаты, все материальные цели будут достигнуты, а вы будете полностью независимым человеком с нерушимой финансовой стабильностью.
На основании этого «среднего» бюджета вы сможете делать две важнейшие для финансового процветания вещи: составить личный финансовый план и планировать ежемесячный бюджет.
Личный финансовый план - это планирование на долгосрочную перспективу, которое покажет, как именно вы можете достичь глобальных целей.
Многие люди говорят, что такой план - это «вилами по воде». Конечно!
План - это не жесткая концепция, обязательная на 100% к исполнению. Это ориентир, который показывает, где вы находитесь, и какова перспектива. В ваших силах менять текущие условия, и глядя в план вы будете видеть, как это влияет на будущее. А видеть перспективу - это гигантское преимущество.
Такой план вы можете составить со специалистом. Хотя эти расчеты не представляют из себя ничего сложного, но без практики и навыков новичкам его составить сложно.
Я мечтаю, чтобы составлению финансового плана учили в школе. Тогда бы в нашей стране большинство людей были состоятельными и независимыми!
Вторая вещь, которую вы можете делать с помощью среднего бюджета - это планировать бюджет на ближайший месяц .
Вы можете делать это в закладке «текущий учет» в зеленой строке внизу таблицы.
Когда у вас составлен «средний» бюджет по году, то на планирование бюджета на месяц потребуется максимум полчаса раз в месяц! Такое маленькое усилие способно решительно изменить всю жизнь человека.
Планировать расходы на месяц лучше так: сначала вы смотрите в «средний» бюджет, где отражены все крупные цели - отпуск, автомобиль, покупка компьютера или курса обучения. Вы планируете сколько денег (или сколько процентов от дохода) будете туда направлять.
Записываете эти суммы в расходы - в зеленую строку в столбцы, которые вы поименуете этими целями.
Затем, когда все заветные мечты запланированы, ставите в бюджет обязательные расходы и платежи - продукты, транспорт, коммунальные.
И уже в третью очередь вы решаете сколько денег направить на развлечения и прочие расходы.
Такая ежемесячная работа ОЧЕНЬ отрезвляет, каждая сумма денег начинает настолько адекватно восприниматься, что ошибки и лишние траты испаряются сами собой .
Составив план на месяц, вы теперь точно знаете куда и сколько денег можно потратить, а сколько - отложить на цели.
Однако привычка планировать не будет работать сама по себе. Обязательно нужно добавить привычку откладывать деньги.
Чтобы такой навык вообще заиметь, нужно настроить систему - КАК и КУДА вы будете делать свои регулярные отчисления? Нужно принять решение, как ежедневно действовать с деньгами, необходимыми на годовые и долгосрочные цели?
Откладывать - часто ассоциируется с яйцами:) Но реальный смысл этого слова в данном случае - это буквально «отложить в другое место». Если вы думаете, что у вас на карте уже несколько месяцев остаток около 100 тыс.руб. - это и есть накопления, то это не так.
Такие остатки на карте легко растрачиваются, чаще всего незаметно для владельца.
Отложить - это значит физически отделить от общей массы денег. Стоит вам лишь начать применять этот трюк, как вы резко почувствуете себя более состоятельным человеком, потому что у вас будут запасы и резервы для всех целей, у вас всегда будут деньги на все. Вы не потратите их случайно.
Как это делать? Делать можно по-разному, в зависимости от масштаба цели.
1. Небольшие и «текущие» расходы
Это небольшие по суммам цели и не имеющие точной даты покупки, происходящие время от времени в течение всего года: подарки, одежда, благотворительность, косметика и тому подобное.
Для них не нужны банковские вклады и создание мультивалютной корзины. Вполне подойдет конверт в тумбочке.
Таким образом, каждый раз получая доход, лучше сразу отложить в такой конверт запланированную сумму.
Например, за год на подарки у вас уходит 30.000 руб, то есть в среднем по 2.500 руб. в месяц.
Следовательно, вы ежемесячно планируете 2.500 руб, даже если подарков в этом месяце покупать не нужно. 2.500 руб. вы откладываете в специальный конверт (или копилку). Затем, когда нужно покупать подарки, вы берете эту заначку и тратите из нее нужную сумму. Очень удобно.
Очень удобно завести конверт «Людям». Это будет ваш дар миру - подарки, благотворительность, помощь другим...
2. Средние цели с определенной датой
Это ваши конкретные цели в течение года - путешествие, покупка нового компьютера, мебели.
Для таких целей лучше открыть вклад в том же банке, где у вас находится банковская карта. Надеюсь, ваша банковская карта выпущена надежным банком?
В качестве банковской карты, которой вы регулярно пользуетесь, лучше использовать карты надежных банков. Если ваш банк обанкротится, вы, конечно, не потеряете свои средства, так как они застрахованы государством в пределах суммы 1,4 млн руб. Если банкротство все же произойдет, какое-то время деньги будут вам недоступны. Зачем усложнять себе жизнь?
Сегодня практически все банки предлагают своим клиентам такую суперудобную функцию, как «копилка», «накопить на цель» и прочее. Суть в том, что вы можете открыть банковский вклад прямо в личном кабинете на сайте, дистанционно. Вам не нужно идти в банк, искать специалиста, стоять в очереди в кассу и прочее.
Вы можете через интернет выбрать вклад, который вам подходит. Оформить его ровно к дате реализации цели. Обычно предложения в этой системе не самые выгодные, но если вы планируете небольшую цель, на ближайшие несколько месяцев - это не важно.
Итак, вы открываете вклад, как только получаете доход, переводите туда заведомо запланированную сумму. Элементарно.
Кстати, этим вкладам можно еще и дать свои названия: например, «На Тенерифе», или «На новый компьютер», «На курс обучения». Каждый раз пополняя такой вклад, вы будете с огромным удовольствием наблюдать, как сумма увеличивается, вы прямо физически почувствуете, как цель становится ближе.
Кстати, замечено: когда вы делаете такие определенные шаги к своим мечтам, они начинают оживать и стремительно воплощаться. Ведь у вас уже создан счет с названием мечты, на нем уже лежат какие-то средства. А деньги, как известно, притягиваются к деньгам.
На картинке пример вкладов, открытых дистанционно и пополняемых с карты Сбербанка.
«Копилка» в данном - это функция, которую вы можете настроить и пополнять вклады автоматически. Есть возможность пополнять на определенную сумму в месяц, процент от каждого поступления или расхода (кроме переводов) и т.п.
Если это настроить, все происходит автоматически, само собой.
Не забудьте сделать такие счета-копилки, как «налоги», «резина, ТО, ОСАГО», «ДМС и НСЖ» (это страхование здоровья и жизни, лучше иметь в своем бюджете такие расходы).
3. Крупные цели
Здесь у нас цели со сроком реализации через несколько лет. Это могут быть: новый автомобиль, квартира, дом, новый бизнес, будущие инвестиции.
Будущие инвестиции - это ваш первый шаг к таким долгосрочным целям, как образование детей, личный пенсионный капитал, загородный дом и тому подобное.
Чтобы успешно реализовать эти цели, вам со временем будет нужно научиться инвестировать свои сбережения доходные инструменты - недвижимость, фондовый рынок, драгоценные металлы и бизнес. Ключевое слово здесь - СО ВРЕМЕНЕМ .
Прежде, чем начинать инвестировать, нужно иметь хотя бы какой-то капитал. Чтобы появился этот капитал, достаточно создать условия, чтобы вы спокойно накопили его.
В детстве мало кто из нас задумывался над вопросом, откуда родители берут деньги на все необходимые для семьи нужды. Казалось, что так будет всегда. Но время течет, все меняется, мы обзаводимся семьями, у нас появляются свои дети, а планирование семейного бюджета превращается в насущную проблему. И приходится нам искать пути, как «умно» распорядиться заработанными деньгами, чтобы не жить до конца месяца за жалкие гроши.
В большинстве случаев в семье работают и муж, и жена, получая неплохую зарплату, но в итоге они многое не могут себе позволить. Вот по этой причине в самом начале совместной жизни необходимо согласовать со своим партнером вопрос, как в дальнейшем планировать семейный бюджет.
При этом надо учитывать, что планирование домашнего бюджета – понятие индивидуальное и в каждой семье оно формируется по-разному. Следует лишь правильно оценить задачу и взглянуть на нее с объективной точки зрения.
Когда-то вы рассчитывали только на себя, а сейчас, казалось бы, к собственной зарплате добавилась еще одна, но денег все равно почему-то не хватает. В чем причина? Если рассматривать женщин, то они склонны тратить свои заработанные на себя (одежда, косметика, парфюмерия, украшения) или дарят подарки родственникам или друзьям. Мужчинам же свойственно тратить немалые суммы на собственное хобби и никогда не отказывать себе в еде.
Точки над «і» лучше ставить сразу - пока еще по данному поводу не возникли разногласия и споры. Необходимо определиться с целями, для которых нужно планировать семейный бюджет, а также с правильными путями. Кто знает, может муж даже не подозревал, какие суммы уходят на моющие средства или прочие необходимые мелочи. А жена не может понять, почему «железный конь» тянет из семьи столько денег.
Справиться с планированием семейного бюджета сможет любой человек, который имеет представление о том, как складывать и вычитать. Для грамотного планирования потребуются данные о затратах семьи за последнее полугодие. Если же их нет, и вы даже не можете вспомнить, на что была потрачена последняя зарплата – не расстраивайтесь. Главное, чтобы у вас были желание и стремление. Но в таком случае в первое время вам придется вести учет доходов-расходов.
Первое здесь – это определение основных статей доходов семьи. Чаще всего они состоят из зарплат, премий, пенсий, стипендий. Дальновидный человек туда же приплюсует доходы по дивидендам, проценты по вкладам, денежные подарки, а в некоторых случаях и подработку. Бывает так, что в силу различных причин доходная часть становится меньше, тогда имеет смысл поискать дополнительные источники дохода. Здесь определяющие факторы – это желание супругов и их находчивость. Если этого нет, то неизбежны недопонимания и скандалы на почве безденежья.
Гораздо сложнее обстоят дела с расходной частью. Каждой семьей индивидуально определяется свой уровень жизни (в некоторых случаях несопоставимый с доходами). Но для всех обязательными остаются расходы на коммунальные услуги, плата за съемное жилье, расходы на образование детей и их развитие. Сюда же можно отнести и текущие расходы, такие как транспорт, мобильная связь, а также расходы на подарки (в большинстве случаев, неожиданные), на отдых, на домашние праздники, на гостей. Чтобы рассчитать ежедневные траты, следует разделить отложенную сумму на количество дней до даты следующего поступления денег. Если в какой-то из таких дней придется потратить больше предполагаемой суммы, то на следующий день надо будет сильнее ограничивать себя в расходах.
Как спланировать домашний бюджет путем оптимизации расходов? У всех есть возможность безболезненно уменьшить 1-2 статьи расходов.
К примеру, психологи советуют воздерживаться от похода за покупками сразу же после получения зарплаты. Именно в этот день человек чувствует себя богатым, испытывая чувство эйфории, пусть даже и ненадолго, что увеличивает вероятность «бездумных» трат.
Чтобы уменьшить расходы на еду, нужно все покупать не по дороге с работы, а, составив список продуктов на неделю, отправляться с ним на рынок по субботам или воскресеньям. На работу лучше брать обеды, приготовленные дома, а не оставлять свои деньги в столовых. В этом случае вы не только выиграете в деньгах, но и сохраните свое здоровье, так как качество приготовляемых в них блюд оставляет желать лучшего. Но и здесь есть один нюанс. Не экономьте на жизненно важных продуктах, таких как овощи, фрукты, натуральные соки, молоко, творог, мясо, яйца, так как лечение от недостатка минералов и витаминов может обойтись намного дороже.
Ссуды, займы в банке и кредиты могут обернуться для вас серьезной долговой ямой. Постарайтесь вначале узнать у работников банка общую сумму выплат, которые необходимо будет произвести. В противном случае, на первый взгляд «очень выгодные» условия могут со временем превратиться в большое бремя для семейного бюджета.
Во время изучения планирования домашнего бюджета выяснилось, что в идеале половина дохода семьи должна тратиться на необходимые нужды, треть бюджета можно потратить на вещи, которые вам хотелось бы приобрести, но вы смогли бы вполне без них обойтись, а оставшиеся 17% откладывать. Эти сбережения могут понадобиться и на «черный день», и стать своего рода неприкосновенным запасом, который пригодится вам в случае непредвиденных расходов. Самым эффективный способ – это откладывать их на свой счет в банке, заставляя их работать на себя, а не лежать «в чулке» мертвым грузом. С получением первых процентов вы сможете впервые ощутить доход от вклада.
Следует учитывать и еще один момент. Оба супруга должны себе оставлять часть денег на личные расходы. Не нужно дотошно подсчитывать каждую копейку, которая будет потрачена вашей дражайшей половиной. В лучшем случае это выльется в непонимание, а в худшем приведет к раздраженности и неприятию. Благодаря наличию собственных денег вы будете иметь возможность делать друг другу приятные сюрпризы и по поводу, и без него.
Что касается детей, то, по мнению психологов, им нужно давать деньги на личные расходы. Благодаря этому в них будет воспитываться чувство самостоятельности, и позже дети смогут без помощи родителей планировать собственные расходы.
Делая первые шаги в планировании домашнего бюджета, вам придется часто садиться за стол с блокнотом и ручкой или за компьютер, чтобы проанализировать семейные расходы. В «компьютерном» варианте вам будет лучше работать с Excel, потому что это наглядно: и доходы, и расходы можно будет внести в таблицу, расположенную на одном листе и охватить ее одним взглядом.
| Категория | В деньгах | В процентах | ||
|---|---|---|---|---|
| План | Факт | План | Факт | |
| Д О Х О Д Ы: | ||||
| Муж | 29 000 | 49 | ||
| Жена | 14 000 | 24 | ||
|
Прочие
источники |
16 000 | 27 | ||
| Р А С Х О Д Ы: | ||||
|
Обязательные
расходы |
23 000 | 32.6 | ||
| Продукты | 5 500 | 7.75 | ||
|
Содержание
автомобиля |
2 300 | 3.25 | ||
| Развлечения | 2 500 | 3.54 | ||
| Товары для дома | 1 000 | 1.42 | ||
| Забота о себе | 1 900 | 2.7 | ||
| Образование | 30 000 | 42.5 | ||
| Разное | 2 500 | 3.54 | ||
| Бизнес | 1 900 | 2.7 | ||
| И Т О Г О: | ||||
| Доход | 59 000 | |||
| Расход | 70 600 | |||
| Остаток | -11 600 | |||
Если же возможностей Excel вам станет мало, то можно будет воспользоваться одной из специально разработанных программ. Самыми популярными из них, завоевавшими доверие пользователей в течение нескольких последних лет, являются: « Домашние финансы » (400 руб.), «Жадюга» (300 руб.), «Домашняя бухгалтерия» (500 руб.), «Семейный бюджет», «Домашняя экономика», «Ace Money» и «Money Tracker».
Если вы желаете управлять своими личными финансами «на ходу», с помощью смартфона или планшета, то наилучшим вариантом для вас будет воспользоваться домашней бухгалтерией «Alzex Finance» для iPad и iPhone, а также «Simple Money» или «Дребеденьги» для Android. Все приложения позволяют быстро вводить расходы и осуществлять ведение семейного бюджета в многопользовательском режиме за счет синхронизации с онлайн-сервисом. Это означает, что изменения, внесенные любым из членов семьи, будут отображены и в программе, и на сервере. Благодаря этому, любой из домочадцев будет иметь доступ к «общесемейным» расходам и сможет редактировать свои расходы как дома с компьютера, так и в магазине или другом месте с мобильного. При этом нет необходимости отдельно перебивать данные, так как за человека все сделает программа. С помощью таких приложений можно фиксировать расходы в любом месте, фотографировать на смартфон чеки и отправлять их для обработки в семейную бухгалтерию.
Спустя 2-3 месяца ведения записей о своих расходах-доходах вы будете иметь более четкое представление о том, куда деваются ваши деньги. Вы будете выявлять свои большие или маленькие проколы или, наоборот, найдете очень выгодные решения.
Надеемся, что с помощью наших советов вы сможете понять, как можно правильно спланировать семейный бюджет, и зачем это вообще нужно. Со временем вы сможете выработать свой индивидуальный подход для решения данной проблемы. Научитесь жить, держа свои доходы и расходы под контролем, не позволяя им при этом управлять вами. И еще: носите при себе ограниченную сумму денег, которую планируете потратить сегодня, чтобы не возникло соблазна купить что-то лишнее.
Приветствую вас, мои дорогие постоянные читатели и вновь подписавшиеся. Мы с вами говорим о серьезных вещах – финансах, инвестициях и бизнесе. А на вещи насущные как всегда попросту не хватает времени. Поэтому сегодня я решил затронуть весьма актуальную для каждого тему – как спланировать семейный бюджет.
Итак, семейные финансы в целом не слишком-то отличаются от государственных или финансов предприятия. У каждой семьи есть ежемесячные поступления (зарплата её членов, финансовая помощь родственников, кредиты, аренда от сдачи жилья, проценты по депозитам, и прочее) и расходная часть – затраты на продукты питания, содержание хозяйства, коммунальные платежи, проценты по кредитам и прочее.
Как и в случае с государственным бюджетом – доходы и расходы не всегда совпадают во времени, поэтому важно понимать, когда может возникнуть финансовая дыра. Для этого советую все запланированные доходы и расходы занести в соответствующую таблицу. Рассмотрим на примере.
Назовём нашу модель – бюджет Петровых на следующий месяц и запишем все предположительные денежные поступления и расходы среднестатистической российской семьи из 3 человек. Мне, допустим, легче представить бюджет в виде бухгалтерского баланса. Но, возможно, вы найдёте свой уникальный формат.
Как видим, доходы на 14 тыс. превосходят расходы семьи, то есть эти деньги можно откладывать или инвестировать. С другой стороны у семьи есть кредит и если снять все сбережения и добавить месячные доходы – то Петровы могли бы его закрыть. Но в этом нет особого экономического смысла, так как семье месяц нужно как-то жить.
Если продолжить бюджет на год, то появятся еще дополнительные статьи расходов, например, на отпуск, на покупку новой мебели или техники, текущий ремонт квартиры или машины и прочее. Но не столь важны сами суммы, а то, как не растратить потенциальные сбережения, а приумножить их. Об этом поговорим далее.
Конечно же, не у каждой семьи есть возможность откладывать не то, что 14, а даже 5 тыс. руб. в месяц. Иногда, напротив, есть необходимость совершить срочную покупку (сносились зимние сапоги, причем сразу у всей семьи), а до зарплаты, как до луны. В таком случае у меня есть несколько советов:
На просторах интернета можно встретить много вариаций на тему – с 4, 5 или 7 конвертами, и производных – метод «кувшинов» (JARS budgeting), метод 60-10-10-10-10 (Microsoft budgeting, 60%) и др. Но суть сводится к следующему – для каждой значимой группе расходов нужно взять отдельный конверт, написать название статьи и сумму. Это могут быть расходы на питание, одежду и обувь, лекарства, бензин, коммунальные услуги, развлечения, сбережения и т.п.
Все доходы за месяц распределяются по этим конвертам и когда нужно совершить покупку – деньги берутся только из соответствующего конверта.
Если деньги в одном из конвертов закончились, то нельзя их заимствовать из другого. Можно на следующий месяц и отказаться, например, от части развлечений или покупки дорогой парфюмерии.
Если же закончились деньги в конверте «Питание» (всякое бывает), придется их позаимствовать из другого менее важного конверта. Деньги, которые остались в конвертах в конце месяца, можно отложить в накопления или потратить на развлечения, в зависимости от ваших приоритетов и целей.
Существует множество программ и приложений для учета и автоматизации ведения семейного бюджета. О некоторых из них я уже . На русском языке метод конвертов реализован только в онлайн сервисе «4 конверта» от трейдерской конторы Tradernet (www.4konverta.com). Он позволяет планировать доходы и расходы, формулировать финансовые цели и вести их учёт.
Также могу отметить наиболее популярные приложения для ведения «домашней бухгалтерии» — AndroMoney, Expense Manager, «Семейный бюджет», и «Домашняя бухгалтерия» . Кроме того, можно всегда создать незамысловатую , которая будет наиболее точно отображать именно ваши финансы. Если вам интересно, как это сделать – пишите через форму обратной связи или в комментариях под статьей. И я обязательно вам отвечу и помогу создать собственную форму бюджета. Не забудьте подписаться на обновления моего блога. До новых встреч!
P.S. Лично я использую для бюджета несколько «реальных конвертов» и конечно же свой любимый CoinKeeper.
Планирование семейного бюджета – это возможность эффективно управлять своими деньгами, имея положительный баланс. Планирование полезно будет полезно не только для тех, кто мечтает заработать миллионы, но и для тех, кто просто стремиться к экономической стабильности. Для того чтобы грамотно спланировать семейный бюджет вовсе необязательно иметь экономическое образование или другие специальные навыки. Прежде всего, вам понадобятся выписки по счетам за предыдущие несколько месяцев. Также важно выписать на отдельном листочке все события в ближайшем будущем (Дни рождения, юбилеи, корпоративы, поездки, выплаты страховки и кредитов), которые требуют финансовых вложений. Еще лучше завести для этих целей специальную программу, работающую по принципу календаря.Основная проблема многих из нас состоит в том, что мы не всегда умеем отказывать себе в удовольствиях, выходящих за рамки бюджета. В результате наших сиюминутных желаний приобретаются внеплановые обновки и на последние деньги устраиваются вечеринки. Однако чем раньше вы постигнете азы финансовой грамотности, тем реже вам придется просить у друзей деньги до зарплаты и платить штрафы за просроченные платежи по кредиту.
Экономисты говорят, что планирование семейного бюджета показано не только молодым семьям, которые только учатся распоряжаться финансами, но и тем парам, которые просто хотят улучшить свое финансовое благосостояние. Главная цель планирования бюджета состоит в том, чтобы позволить человеку прийти к намеченной цели в запланированные сроки. Как свидетельствуют опросы, большинство людей предпочитают жить одним днем, не задумываясь над тем, что чего они хотят через год или больше. Именно поэтому наши граждане так охотно берут кредиты.
К примеру, человек получает зарплату в размере 30 тыс. рублей, при этом его совокупный долг по кредитным картам составляет около 100 тыс. рублей. А на выплату процентов по кредитам у него уходит в среднем 10 процентов от заработной платы. И если бы перед тем, как оформлять очередной кредит, человек дома с калькулятором просчитывал соотношение своих доходов и расходов, его решение, возможно, было бы совсем иным.
Планирование семейного бюджета дает возможность выйти за рамки повседневных расходов и сконцентрироваться на более глобальных вещах. При вышеописанном положении вещей текущие расходы гражданина забирают не менее 60% его бюджета, и примерно по 10% остается на долгосрочные покупки, развлечения, нерегулярные расходы и накопления. Очевидно, что для того чтобы отдых был более качественным, а жизнь - более спокойной, нужно пересмотреть свои траты.
Большинство учебников по экономике говорят о том, что не следует жить в кредит. Около 20-30% следует инвестировать, и лишь оставшиеся деньги тратить. Только в этом случае долгосрочный финансовый баланс семьи будет положительным.
2) Первый месяц Вы просто записываете, куда уходят деньги. В конце месяца с вероятностью 95 % Вы будете в шоке от того, как распоряжаетесь личными финансами. Многие себе зададут вопрос: «Откуда я нахожу столько денег?».
Когда у Вас появятся конкретные цифры, можно подумать, как сократить расходы. Например, поискать более дешевый бизнес-ланч или подключить экономный тариф на телефон, в какие то выходные почитать интересную книгу вместо того, чтобы развлекаться в ночном клубе и т.д. В конце концов, за 3-4 месяца Вы придете к оптимальным расходам.
Предположим, Вы привыкли жить на 40 000 рублей в месяц, минимум 4 000 идут на достижение целей и остальные 36 000 тратятся. Вам повысили зарплату на 5 000 рублей. Что в такой ситуации сделает большинство? Увеличит расходы на всю эту сумму. Но ведь Вы привыкли жить на 36 000 рублей. Даже 2 500 рублей дополнительно к расходам позволят тратить больше. Зато процесс накопления капитала на Ваши цели пойдет намного быстрее, когда ежемесячно инвестируемая сумма составит уже не 4 000, а целых 6 500 рублей. И так далее со всеми дополнительными доходами.
Богатые люди привыкли тратить меньше, чем они зарабатывают, а разницу направлять на создание и преумножение капитала. Вам стоит последовать их примеру.
Как планировать правильно семейный бюджет? С чего начать планировать семейный бюджет? Много вопросов касающихся планирования семейного бюджета. Это не сложная наука этому можно и нужно научиться.
Давайте посмотрим на простом примере, надо построить предприятие: Какое предприятие? Из чего? Где строить? Как? На какие средства? Сколько сотрудников надо принять на строительство? Это малая доля вопросов вы представляете, как трудно спланировать строительство огромного предприятия или завода.
Семья это маленькое предприятие, чтобы правильно запланировать семейный бюджет, надо правильно подойти к каждой цифре доходов и расходов.
Вспомните расходы предыдущих двух или трех месяцев и анализируя их спланируйте семейный бюджет.
Вспомнить и запланировать расходы на дни рождения в семье, дни рождения родственников, не забывайте об основных праздниках: «Новый год», «Двадцать третье февраля», «Восьмое марта».
В летние месяцы начинают дорожать коммунальные услуги и бензин.
Чтобы все это не забыть можете себе нарисовать небольшую табличку с января по декабрь и указать там основные события и даты.
Когда будете планировать бюджет на новый месяц посмотреть эту табличку и внести изменения.
Существует шесть составляющих счастья, если одна составляющая перестает работать счастье в семье пропадает.
Что входит в эти шесть составляющих: доход, расход (который не превышает доход), собственное жилье, сбережения или резерв, вклады, совместные ценности мужа и жены.
Семейный бюджет состоит из доходов и расходов. К доходам относятся: денежные доходы, натуральные доходы и льготы.
В этой семье проживают четыре члена семьи папа, мама и двое детей. Доходы семьи это зарплата папы 35000 рублей и зарплата мамы 15000 рублей, один ребенок ходит в садик, второй ребенок учится в школе. Общий доход семьи получается 50000 рублей. Дополнительных источников дохода у этой семьи нет.
Доходы расходуются на необходимые товары и услуги для всей семьи. После получения денег доходы превращаются в расходы.
К расходам относятся все затраты потраченные на семью за определенный период времени, например, за месяц.
Очень важно распределить семейный бюджет на месяц, чтобы его хватило на все расходы, и чтобы он не превышал доходы.
Существует два вида расходов: обязательные и произвольные.
В этой семье проживают четыре члена семьи папа, мама и двое детей. Расходы семьи включены в таблицу.
Доходы 50000 рублей Расходы 50000 рублей
Бюджет вашей семьи, сбалансированный у вас доход равен расходу.
Доходы 50000 рублей Расходы 60000 рублей
У вас в семье дефицит бюджета, вам не хватает денег, надо пересмотреть пункты расходов семейного бюджета.
Доходы 50000 рублей Расходы 40000 рублей
У вас доходы превышают расходы, получается избыток денежных средств или накопление на будущие расходы.
Главный смысл составления семейного бюджета научиться составлять баланс между приходящими доходами и уходящими расходами. Надо научиться составлять семейный бюджет так, чтобы расходы всегда были меньше доходов.
Проанализируем таблицу семейного бюджета для средней семьи, состоящей из четырех человек, двое из них дети мы видим, что доход семьи составляет 50000 рублей. Дополнительных источников дохода у семьи нет.
Сумма расхода соответствует сумме дохода и равна 50000 рублей. В расходы включены все необходимые статьи затрат:
коммунальные услуги;
транспортные расходы;
оплата детского сада;
одежда, обувь;
образование ребенка;
медикаменты;
Обратите внимание на самую главную статью, она называется накопительная.
В каждой семье при планировании семейного бюджета в первую очередь надо учитывать, чтобы расходы были меньше доходов, и включить пункт в расходы и запланировать туда деньги, этот пункт называется накопительный.
Этот пункт расходов должен составлять в процентном отношении от заработной платы 20%, если не получается с первого раза отложить 20%, начните с 10% и пересмотрите еще раз свои расходы.
Очень хорошо если у вас будет откладываться в накопительный пункт больше 20%, это может быть 30%, 40% и даже 50%.
Накопительную часть можно накопить и потратить на отпуск, на крупную бытовую технику, на зимнюю и осеннюю одежду и так далее.
Остальные расходы могут меняться в сумме, какая-то статья или пункт расходов может быть больше, чем представлено в таблице, какая-то может быть меньше.
Рассматривая представленный семейный бюджет на месяц, для семьи из четырех человек мы получили доход 50000 рублей и расход 40000 рублей, из этого получаем экономию 10000 рублей ежемесячно. Эту экономию вы можете потратить на покупку крупной бытовой техники, зимнюю одежду и обувь, на отпуск всей семьей.
Помимо игр, у нас есть интересные курсы, которые отлично прокачают Ваш мозг и улучшат интеллект, память, мышление, концентрацию внимания:
Почему бывают проблемы с деньгами? В этом курсе мы подробно ответим на этот вопрос, заглянем вглубь проблемы, рассмотрим наши взаимоотношения с деньгами с психологической, экономической и эмоциональных точек зрения. Из курса Вы узнаете, что нужно делать, чтобы решить все свои финансовые проблемы, начать накапливать деньги и в дальнейшем инвестировать их.
Вы бы хотели очень быстро прочитывать интересные Вам книги, статьи, рассылки и так далее.? Если Ваш ответ "да", то наш курс поможет Вам развить скорочтение и синхронизировать оба полушария головного мозга.
При синхронизированной, совместной работе обеих полушарий, мозг начинает работать в разы быстрее, что открывает намного больше возможностей. Внимание , концентрация , скорость восприятия усиливаются многократно! Используя техники скорочтения из нашего курса вы сможете убить сразу двух зайцев:
Секретные и популярные приемы и лайфхаки, подойдет даже ребенку. Из курса вы не просто узнаете десятки приемов для упрощенного и быстрого умножения, сложения, умножения, деления, высчитывания процентов, но и отработаете их в специальных заданиях и развивающих играх! Устный счет тоже требует много внимания и концентрации, которые активно тренируются при решении интересных задач.
В курс входит 30 уроков с полезными советами и упражнениями для развития детей. В каждом уроке полезный совет, несколько интересных упражнений, задание к уроку и дополнительный бонус в конце: развивающая мини-игра от нашего партнера. Длительность курса: 30 дней. Курс полезно проходить не только детям, но и их родителям.
Если вы хотите разогнать свой мозг, улучшить его работу, подкачать память, внимание, концентрацию, развить больше креативности, выполнять увлекательные упражнения, тренироваться в игровой форме и решать интересные задачки, тогда записывайтесь! 30 дней мощного фитнеса мозга Вам гарантированы:)
Как только запишитесь на этот курс - для Вас начнется мощный 30-дневный тренинг развития супер-памяти и прокачки мозга.
В течение 30 дней после подписки Вы будете получать интересные упражнения и развивающие игры на свою почту, которые сможете применять в своей жизни.
Мы будем учиться запоминать все, что может потребоваться в работе или личной жизни: учиться запоминать тексты, последовательности слов, цифр, изображения, события, которые произошли в течение дня, недели, месяца и даже карты дорог.
Очень важно, чтобы доход семьи был всегда больше, чем расход, научитесь планировать правильно, пересматривайте семейный бюджет, не тратьте деньги впустую, потому что они просто есть, создавайте ежемесячно накопительную часть, и вы никогда не будете нуждаться в деньгах. Желаем вам удачи.
