История $64-миллиардной аферы Берни Мейдоффа
В закладки
14 ноября 2139 года закончится срок тюремного заключения американского предпринимателя и бывшего председателя совета директоров фондовой биржи NASDAQ Бернарда Мейдоффа. Разумеется, предприниматель, которому несколько месяцев назад исполнилось 78 лет, вряд ли доживёт до этого времени.
В июне 2009 года Мейдоффа приговорили к 150 годам тюремного заключения за создание самой крупной в истории финансовой пирамиды. В результате его аферы пострадали от одного до трёх миллионов человек, а сумма ущерба оценивается в $64,8 млрд. Обозреватель сайт рассказал историю предпринимателя, который не считает себя виноватым, но семейный бизнес которого привёл к катастрофическим последствиям.
Берни Мейдофф
Бернард Мейдофф, которого впоследствии называли Берни, родился в 1938 году в еврейской семье. Его отец Ральф работал сантехником и пытался подрабатывать на фондовой бирже. Мать Сильвия занималась домашним хозяйством.
В финансы отец Берни подался за несколько лет до рождения сына. В 1932 началась острая фаза Великой депрессии и Ральф Мейдофф лишился работы. Впрочем, его старания на фондовой бирже не принесли особого успеха и тогда Ральф открыл свой бизнес, связанный со спортивными товарами.
Когда Берни учился в младших классах, компания отца по продаже спортивных товаров разорилась. Финансовые дела отца его мало интересовали. На тот момент, Берни был неплохим пловцом и состоял в школьной команде по плаванию. В свободное от соревнований и учебы время он подрабатывал спасателем на пляже, куда его устроил тренер. Деньги, полученные на этой работе, он копил, чтобы вложить в будущем.
Во время учебы он познакомился с Рут Алперн, с которой обручился в 1959 году и прожил вместе вплоть до тюремного заключения в 2009. В этом же году он получил степень бакалавра политологии и поступил в Бруклинскую школу юриспруденции. Впрочем, прошло меньше года и Мейдофф отчислился, чтобы открыть свой бизнес.
Использовав $5 тысяч, которые он получил, работая спасателем и заняв еще $50 тысяч у родственников жены, он открыл инвестиционную компанию Bernard L. Madoff Investment Securities, LLC.
Первых клиентов в компанию привёл отец его жены Сол Алперн, который раньше работал финансовым консультантом. Алперн знакомил Мейдоффа со своими старыми клиентами и знакомыми, а тот вкладывал их деньги вне биржи в розовые листы . Это приносило неплохой доход, но не позволяло Мейдоффу конкурировать с другими компаниями на бирже.
Но в 1980 году компания Мейдоффа стала самым крупным трейдером на Нью-Йоркской фондовой бирже и совершала примерно 5% от всех сделок. Переход от торговли розовыми листами к лидерству на бирже произошел из-за компьютеризации. Мейдофф одним из первых стал применять технологии электронного трейдинга, в то время как другие фонды всё еще посылали на биржу трейдеров. После тестового периода, технология, применявшаяся в компании Мейдоффа, стала основой для NASDAQ.
Компания Мейдоффа постепенно превращалась в семейный бизнес. Когда дела пошли хорошо, он привлёк к работе своего младшего брата Питера, племянников Роджера и Шану, и двух сыновей: Марка и Эндрю. Его жена Рут числилась как вице-президент компании, однако не занималась в ней никакой деятельностью. Мейдоффа называли «столпом Уолл-Стрит» и одним из самых прогрессивных трейдеров своего времени.
19 октябра 1987 года произошло наибольшее падение индекса Доу-Джонса на 22,8%. Это привело к панике на бирже. Многие клиенты стали выводить свои деньги из инвестиционных фондов и закрывать позиции даже на самых невыгодных условиях. «Они меня предали», - позже высказывался Мейдофф.
Чтобы минимизировать потери, вызванные Черным понедельником, компания Мейдоффа стала торговать индексными опционами, состоящими из нескольких акций, сгрупированных по определённому принципу. Но в 90-х годах, когда рынок снова стал стабильным, их эффективность снизилась.
Тогда Мейдофф впервые стал использовать схему Понци. Он брал деньги новых инвесторов и выплачивал прибыли предыдущим. Клиенты фонда могли зарабатывать до 15% годовых, но лишь на словах. На самом деле, на их средства покупались казначейские облигации с прибылью в 2% годовых. Привлекало клиентов и то, что Мейдофф не брал комиссию за управление денежными средствами.
Фонд Мейдоффа пользовался огромной популярностью среди брокеров, инвесторов и знаменитостей. Среди прочих, в фонде находились деньги Стивена Спилберга, актёра Кевина Бэйкона и актрисы Киры Седжвик. Крупные вложения (точная сумма неизвестна) делал и Джозеф Сафра, состояние которого оценивается в $15,7 млрд. Основу этих денег составляет бразильский банк Banco Safra и швейцарское кредитное учреждение J.Safra Sarasin. Ему также принадлежит банк Safra National Bank of New York и недвижимость по всему миру.
В моём фонде были средства всех крупных банков. Знаете, когда к тебе приходит Сафра и развлекает тебя в попытках инвестировать в твой фонд, это кружит голову. Это кормит твоё эго. Неожиданно, все банки, которые раньше не хотели иметь с тобой дела, буквально впихивают в тебя деньги.
- из интервью Берни Мейдоффа журналу New York Magazine
По словам Мейдоффа, на тот момент он уже не нуждался в деньгах, но продолжил принимать «миллиарды долларов, которые швыряли ему в лицо». Мейдофф не чувствовал себя виноватым. «Все эти банки и фонды должны были знать, что здесь что-то нечисто», - говорил он в интервью.
Клиенты не знали, каким образом предпринимателю удаётся генерировать такие прибыли. Мейдофф отшучивался, говорил, что знает рынок лучше других или, что он «просто волшебник». Тем, кто задавал слишком много вопросов, Мейдофф ставил ультиматум: «Я говорил: "Если вам не нравится то, что я предлагаю, забирайте деньги"».
В феврале 2011 года журналисту New York Magazine Стиву Фишману поступил звонок из федеральной тюрьмы от Берни Мейдоффа. Фишман и Мейдофф созванивались около 15 раз. На основании этих звонков, журналист опубликовал единственное интервью предпринимателя после ареста.
В интервью New York Magazine Мейдофф часто вспоминает, насколько тяжело ему было держать свою тайну. «Это было кошмаром. Представьте, я каждый вечер приходил домой и не мог сказать ни жене, ни сыновьям, ни брату о том, что над моей головой повис топор», - вспоминает предприниматель.
Первым, кто заметил в деятельности Мейдоффа что-то неладное, был финансовый аналитик Гарри Маркополус. Он послал в Комиссию по ценным бумагам и биржам свои расчёты, однако был проигнорирован. Он отправлял свои расследования 4 раза - в 2000, 2001, 2005 и 2007 годах, но ни одна из его попыток не увенчалась успехом.
По его расчетам, фонд Мейдоффа просто не мог существовать, но ни федеральные органы, ни пресса к нему не прислушивались. Впоследствии, он опубликовал книгу No One Would Listen о своих бесполезных попытках обличить Мейдоффа в мошенничестве.
В 2000 году, когда рынок был стабилен, у Мейдоффа появился шанс продать свой фонд за $1 млрд. Разумеется, он отказался, так как последовавшие за сделкой проверки документации, выявили бы мошенничество. «Для семьи мой поступок казался сумасшествием, но я ничего не мог сделать».
Однако кругу близких родственников Мейдофф смог объяснить своё решение тем, что дела в компании идут хорошо. Мейдофф сказал, что хочет управлять компанией дальше и вывести её на новый уровень. Родственники согласились. «Мои сыновья боготворили меня, а я боготворил их», - вспоминает Мейдофф. Марк и Эндрю - сыновья Берни Мейдоффа - сидели в отдельном кабинете недалеко от офиса отца.
По словам предпринимателя, его дети воспринимали богатство как должное и могли с лёгкостью слетать на персональном самолёте на рыбалку. Мейдоффа это не смущало: «В конце концов, я тоже жил экстравагантно. Я купил самолёт и 4 дома в качестве подарка».
До 2002 года Мейдофф всё еще надеялся на то, чтобы выкрутиться из сложившейся ситуации. «Я верил в чудо. Сам не знаю, в какое», - вспоминает предприниматель. Однако к 2002 году суммы, которые нужно было выплатить, стали астрономическими. Мейдофф старался поддерживать поток новых инвестиций, но и их уже не хватало для выплат предыдущим инвесторам.
Я даже пытался вернуть деньги некоторым близким друзьям. Они их не брали. Все говорили: «Нет, ты не можешь этого сделать. Я же был твоим другом и клиентом годами». Я не мог сказать, что оказываю им услугу.
В сентябре 2008 года рухнул фондовый рынок. Это стало финальной точкой для компании Мейдоффа. В попытках вернуть свои деньги, в фонд стало приходить слишком много клиентов. 10 декабря Эндрю и Марк зашли в офис к дяде Питеру и попытались узнать, что происходит с отцом. «Такое ощущение, что он разваливается на части прямо у себя в кабинете», - сказал Эндрю.
Семья Мейдофф уже сталкивалась с подобным. В каждом поколении семьи было несколько случаев раковых заболеваний и Мейдофф-старший раньше уже «пребывал в состоянии овоща несколько недель», когда диагноз поставили его сыну.
Питер пришел в офис к Мейдоффу, тот практически сразу рассказал об афере и расплакался. Мейдоффу требовалось вернуть клиентам $7 млрд и за последний месяц он смог собрать всего $700 млн новых инвестиций. Этих денег хватило бы для поддержания схемы в течение нескольких недель. Но смысла в этом не было.
Это не решило бы мои проблемы. К тому же, я устал всё это скрывать. Поэтому я решил не брать новых денег и послать всё к черту. Потом, во время обысков, на моём столе нашли чек на $173 млн. Необналиченный.
В этот же день сыновья Мейдоффа отправились в офис к знакомому адвокату и затем сдали отца властям. На следующий день его арестовали, а через 5 дней все счета компании были заморожены. После проверки счетов выяснилось, что Мейдофф не занимался инвестициями доверенных ему средств уже более 13 лет.
12 марта 2009 года Мейдофф дал показания по всем пунктам обвинения. Он признался в отмывании денег, лжесвидетельстве и мошенничестве. Через три месяца суд приговорил его к 150 годам лишения свободы.
11 декабря 2010 года Марк Мейдофф был найден повешенным у себя дома в Нью-Йорке. В течение двух лет он принимал антидепрессанты и посещал психолога. В электронном письме своему адвокату, отправленному за несколько часов до самоубийства, Марк написал: «Никто не хочет слышать правду. Пожалуйста, позаботься о моей семье». Вероятно, он имел в виду то, что пресса не верила в непричастность сыновей к афере отца. Мейдофф-старший был опустошен смертью сына.
Я прорыдал в течение двух недель. Я не выходил из своей камеры. Я ни с кем не разговаривал. Сейчас я говорю с вами по телефону и в глазах стоят слёзы. Не проходит ни одного дня, чтобы я не страдал. Возможно, я нормально говорю сейчас. Но я не в порядке и никогда не буду в порядке.
Второй сын Мейдоффа - Эндрю - владеет небольшой энергетической компанией Madoff Energy Holdings и компанией по производству рыболовных катушек Abel Automatics.
В тюрьме к Мейдоффу относятся хорошо. «Здесь любят воров, а я, как бы это не звучало, один из самых успешных воров в истории», - говорит Мейдофф. Но больше всего его радует то, что больше не нужно ничего скрывать.
По его словам, практически все жертвы его махинаций смогли вернуть часть денег. «Пятьдесят центов за каждый доллар. Все равно они бы наверняка потеряли свои деньги на рынке. Но не подумайте, что я пытаюсь оправдать всё, что я сделал».
Бывший председатель совета директоров фондовой биржи Nasdaq
Американский финансист, основатель компании Madoff Investment Securities. Бывший председатель совета директоров фондовой биржи Nasdaq. В декабре 2008 года был арестован по подозрению в растрате 50 миллиардов долларов - выяснилось, что Madoff Investment Securities в течение многих десятилетий работала по образцу финансовой пирамиды. В марте 2009 года признался перед судом в мошенничестве и в июне того же года был приговорен к 150 годам тюремного заключения.
Бернард "Берни" Лоуренс Мейдофф (Bernard "Bernie" Lawrence Madoff ) родился 29 апреля 1938 года в Нью-Йорке в еврейской семье . Мейдофф окончил престижную школу Far Rockaway в 1956 году, где не был выдающимся учеником и увлекался плаваньем . В 1960 году он окончил со степенью бакалавра по политическим наукам Колледж Хофстра (Hofstra College, позже Hofstra University ) в Нью-Йорке , , . Во время своей учебы он подрабатывал спасателем на пляже и монтажником садовых оросительных установок и сумел накопить на этом 5 тысяч долларов , , , , . На эти деньги в 1960 году он основал свою фирму Madoff Investment Securities , , . Спустя 10 лет он привлек к своему делу своего брата, Питера (Peter), а впоследствии племянника Роджера (Roger), племянницу Шану (Shana) и обоих своих сыновей: Марка (Mark) и Эндрю (Andrew) , . Пресса сообщала о том, что до начала работы на фондовом рынке Мейдофф служил младшим лейтенантом на базе Форт Брэг в Северной Каролине .
Мейдофф принимал участие в создании американской фондовой биржи Nasdaq, занимавшейся куплей-продажей ценных бумаг в интересах инвесторов (была открыта в 1971 году ). Madoff Investment Securities была одним из 25 крупнейших участников торгов этой биржи , , , ее создателя называли столпом Уолл-стрит и пионером электронной торговли на бирже : он одним из первых в Нью-Йорке полностью компьютеризовал документооборот своей фирмы , . Мейдофф входил в совет директоров Nasdaq и в начале 1990-х годов был его председателем , , , . Кроме того, Мейдофф был главой совета директоров основанного в 1983 году хедж-фонда Madoff Securities International, штаб-квартира которого располагалась в Лондоне , . Также он в 1985 году был одним из основателей и членом совета директоров корпорации International Securities Clearing, занимавшейся финансовым клирингом, безналичными расчетами между компаниями и государствами , .
Мейдофф был известен своей благотворительной деятельностью: после смерти своего племянника Роджера от лейкемии в 2006 году он регулярно совершал пожертвования на исследования способов лечения рака и диабета , , . Вместе с супругой он основал семейный фонд Madoff Family Foundation, который жертвовал миллионы долларов на театры, музеи, образовательные учреждения и еврейские благотворительные организации , , , . Кроме того, Мейдофф был казначеем совета поверенных школы бизнеса еврейского университета Иешива (Yeshiva University) , и членом совета поверенных Университета Хофстра . Кроме того, Мейдофф совершал пожертвования на избирательные кампании американских политиков, в основном, членов Демократической партии: в их числе был сенатор Чарльз Шумер (Charles Schumer) и конгрессмен Эдвард Мэрки (Edward Markey) .
Madoff Investment Securities считался одним из самых надежных и прибыльных инвестиционных фондов США: он приносил инвесторам стабильно высокую прибыль - порядка 12-13 процентов годовых. Многие инвесторы были убеждены, что фирма Мейдоффа действовала успешно благодаря доступу к инсайдерской информации , , , . Мейдофф лично беседовал со всеми своими будущими клиентами, приглашая их в престижные загородные клубы , , причем многим во вложении в свой фонд отказывал . Среди его клиентов были многочисленные хедж-фонды, банки, благотворительные организации, а также частные лица, в основном, знаменитости . Всего в 2008 году в распоряжении Madoff Investment Securities находилось 17 миллиардов долларов , . Притоку новых клиентов не мешали опасения некоторых экспертов, которые указывали на нулевую волатильность фирмы Мейдоффа, отсутствие у нее открытой финансовой отчетности , и принципиальную невозможность легальными способами обеспечивать стабильную прибыль . Madoff Investment Securities ни разу не раскрывали свою бухгалтерскую отчетность американской Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), переводя к концу отчетного периода все свои фонды в наличность . Кроме того, в отличие от других подобных фондов, фирма Мейдоффа не предоставляла клиентам онлайн-доступа к их текущим счетам, ограничиваясь рассылками по почте , . Тем не менее, проверки SEC и аудиторов не выявляли значимых нарушений в деятельности компании .
После начала мирового финансового кризиса в 2008 году клиенты обратились к Мейдоффу с просьбой вернуть их вложения на сумму 7 миллиардов долларов , . Тогда и выяснилось, что все годы своего существования Madoff Investment Securities работала по образцу финансовой пирамиды: деньги предыдущим вкладчикам выплачивались за счет поступлений от новых инвесторов , . В ходе расследования выяснилось, что отчеты о деятельности фонда, которые рассылались вкладчикам, также оказались вымышленными, и предположительно за все время своей работы компания Мейдоффа не совершила вообще ни одной сделки на бирже .
В декабре Мейдофф впервые рассказал двум своим сыновьям о принципе работы своего бизнеса, оценив совокупные потери в 50 миллиардов долларов. Существует предположение, что сыновья и сообщили об этом в ФБР , , .
11 декабря Мейдофф был арестован по подозрению в растрате 50 миллиардов долларов , , , но в тот же день после допроса был отпущен под залог в 10 миллионов долларов без права покидать территорию Нью-Йорка , , а позже был заключен под домашний арест . 12 декабря следователи опечатали офис его компании и изъяли для анализа ее компьютеры , , была приостановлена деятельность фирмы Cohmad Securities, занимавшейся поиском новых клиентов для Мейдоффа . По просьбе SEC против Мейдоффа было начато судебное разбирательство, а все его счета были заморожены . Была приостановлена деятельность и благотворительного фонда Мейдоффа . SEC начала внутреннее расследование причин, по которым Мейдоффу удавалось столь длительное время скрывать от их ревизоров суть своей деятельности , .
При задержании Мейдофф заявил, что "его поведению нет разумного объяснения" , и что он "отдавал инвесторам деньги, которых на самом деле не было" . В случае если Мейдоффа признают виновным, ему грозит штраф в 5 миллионов долларов и 20 лет тюремного заключения , . Финансовую пирамиду, созданную Мейдоффом, называли крупнейшим мошенничеством в истории , .
После ареста Мейдоффа стали поступать известия о том, кто инвестировал свои деньги в его финансовую пирамиду. О возможных убытках сообщили многие банки, страховые и благотворительные фонды , , . Так, вложения в Madoff Investment Securities хедж-фонда Fairfield Sentry Ltd составляли 7,3 миллиарда долларов, Kingate Global Fund Ltd - 2,8 миллиардов , , , Tremont Holdings Inc"s Rye Investment Management - порядка 3 миллиардов . Испанская банковская группа Banco Santander сообщила о возможной потере 3,1 миллиарда долларов. Вклад банка HSBC оценивался в один миллиард долларов , , а Royal Bank of Scotland - в 600 миллионов долларов , . Французский банк BNP Paribas, возможно, потерял 460 миллионов долларов , .
Бостонский благотворительный фонд Robert I. Lappin Charitable Foundation, занимавшийся организацией поездок еврейских подростков в Израиль и вложивший все деньги в фирму Мейдоффа, был вынужден приостановить свою деятельность , . Также стало известно о том, что деньги Мейдоффу доверял благотворительный фонд Wunderkinder, принадлежащий известному режиссеру Стивену Спилбергу (Steven Spielberg) , , . Понесла убытки также Южная Корея, которая доверила Мейдоффу 63 миллиона долларов .
Кроме того, была начата ликвидация и лондонской фирмы Madoff Securities International: хотя ее исполнительный директор Стефан Рейвен (Stephen Raven) утверждал, что она не имеет никакого отношения к Madoff Investment Securities, ее активы (около 100 миллионов фунтов стерлингов) были арестованы , , , .
В январе 2009 года испанский банк Banco Santander первым объявил о том, что выплатит своим частным вкладчикам 1,38 миллиарда евро в качестве компенсации за потери от инвестиций в финансовую пирамиду Мейдоффа. Это было сделано после того, как клиенты обвинили банк в халатности, поскольку их деньги были вложены в Madoff Investment Securities без предварительной проверки финансовой деятельности фонда .
В феврале 2009 года испанская юридическая фирма Cremades & Calvo-Sotelo заявила, что, по ее оценкам, в результате деятельности фонда Мейдоффа в мире напрямую или косвенно пострадало 3 миллиона человек. Представители фирмы подтвердили, что общая сумма убытков может быть оценена в 50 миллиардов долларов. Юристы со всего мира начали создавать союз по расследованию дела Мейдоффа , . Кроме того, семейный фонд американского сенатора Фрэнка Лаутенберга (Frank Lautenberg) подал в суд на Питера Мейдоффа, обвинив его в том, что он содействовал или, по меньшей мере, закрывал глаза на финансовую аферу своего брата .
20 февраля того же года стало известно о том, что за последние 13 лет Мейдофф не инвестировал доверенные ему средства, а общая сумма, которая могла быть возвращена вкладчикам благодаря продаже активов Madoff Investment Securities составляла 950 миллионов долларов . В марте оценка активов Madoff Investment Securities уже составила более миллиарда долларов, однако оценка суммы убытков от деятельности фонда также повысилась и составила 65 миллиардов долларов .
Мейдофф предстал перед судом 13 марта 2009 года и признал себя виновным по всем 11 пунктам обвинения, которые ему были предъявлены , . 29 июня того же года окружной суд Нью-Йорка признал Мейдоффа виновным по всем пунктам обвинения и приговорил его к 150 годам тюремного заключения . 13 июля Мейдофф был переведен в тюрьму "Батнер" в Северной Каролине, где должен был отбывать свое наказание. Пресса отмечала, что в этой тюрьме был даже собственный медицинский центр , .
24 августа 2009 года газета The New York Post со ссылкой на свои источники сообщила, что Мейдофф умирает в тюрьме от рака поджелудочной железы. По сведениям издания, в тюрьме финансист занимается гравировкой и покраской заборов .
В июне 2010 года издание The New York Post сообщило со слов одного из соседей Мейдоффа по камере, что финансист-мошенник перед арестом спрятал 9 миллиардов долларов у своих друзей . Тем не менее, к концу 2010 года инвесторам удалось вернуть лишь 2,6 миллиардов долларов .
Мейдофф женат, его супругу зовут Руфь (Ruth). Они вместе вошли во влиятельные еврейские круги Нью-Йорка и Флориды , , были членами нескольких элитных лыжных и гольф-клубов , , . В конце июля 2009 года против Руфи был подан иск на 45 миллионов долларов: ее обвиняли в получении незаконным путем средств, а также последующем их расходовании и требовали вернуть эти деньги обманутым вкладчикам . В декабре 2010 года иск против сына Мейдоффа, Марка, подала коллекторская компания, через несколько дней, 12 декабря, он совершил самоубийство .
Мейдофф владел апартаментами на Манхэттене (стоимостью в 5 миллионов долларов , ), домами в Палм Бич (штат Флорида) и во Франции. На Багамских островах у него была собственная яхта "Бык" (Bull) , , , .
Chris McGreal . Madoff suicide: son was "upset" by lawsuits filed against his children. - The Guardian , 12.12.2010
Mary Thompson . Madoff Investors Divided Over Distribution of Recovered Money. - CNBC News , 09.12.2010
Dan Mangan . Madoff"s hidden booty. - The New York Post , 21.06.2010
Rich Calder . Bernie "Dying" in Jail. - The New York Post , 24.08.2009
Aaron Smith . Ruth Madoff sued for $45 million. - CNN Money , 29.07.2009
Zachery Kouwe . Madoff Arrives at Federal Prison in North Carolina. - The New York Times , 15.07.2009
Brian Ross, Richard Esposito . Madoff En Route to New Prison; Leaves New York for Carolina. - ABC News , 13.07.2009
David Glovin, Patricia Hurtado, Thom Weidlich . Bernard Madoff Gets 150 Years in Jail for Epic Fraud. - Bloomberg , 29.06.2009
More Madoff assets found, U.S.-British probe linked. - Reuters , 24.03.2009
Walter Hamilton, Michael Muskal . Madoff pleads guilty to 11 felony counts. - The Los Angeles Times , 13.03.2009
Бернард Лоуренс Мейдофф (род. в 1938 г.) - создатель самой крупной пирамиды в американской истории.
Грабить можно средь бела дня, абсолютно открыто. Для этого имеется множество инструментов - персональный компьютер, официально зарегистрированная компания и т. п. Но основным оружием «дневных воров» были и остаются их собственные мозги и знание психологии человека. 2009 год — в Америке был осужден Бернард Мейдофф, один из самых известных бизнесменов США и по совместительству строитель самой большой финансовой пирамиды в истории Америки. Мейдоффу грозит 150 лет тюрьмы. Так США мстит человеку, не оправдавшему ее надежд.
Сообщение о том, что Бернард Мейдофф - мошенник, основатель финансовой пирамиды, которая за то время пока она существовала привлекла огромную сумму - $50 млрд, повергло США в шок. Это как если бы вдруг выяснилось, что некая всеми любимая певица все время пела под фонограмму чужим голосом. Или если бы открылось, что известный ученый, академик, лауреат Ленинских и Государственных премий постоянно бесстыдно перепечатывал под своим именем работы своих учеников, не утруждая себя даже изменить в них ни слова.
С середины 60-х годов прошлого века имя Мейдоффа было как синоним скрупулезной честности и благородства, новаторства и, конечно, успеха. Именно это помогло ему на протяжении десятков лет обманывать своих клиентов. Ирония же заключена в том, что репутацию честного, благородного новатора он получил вполне заслуженно. А создать масштабную схему обмана всех - от собственных детей до правительства США - Мейдоффа заставили непомерная вера окружающих в его способности и, конечно, гордыня.
Бернард Лоуренс Мейдофф родился 29 апреля 1938 г. в простой семье в нью-йоркском Лорелтоне (район Квинс), где в то время предпочитали селиться представители еврейского среднего класса. Его родители - Ральф и Сильвия Мейдофф - занимались бизнесом. Сейчас уже никто не знает каким. Сам Бернард о родителях не говорил, а друзей детства у него практически не осталось. Хотя, кто-то из его одноклассников как-то заметил, что Ральф Мейдофф был «кем-то вроде брокера», а уже сейчас в журнале Fortune сообщилось, что на Сильвию Мейдофф была зарегистрирована брокерская контора Gibraltar Securities, адрес которой совпадал с адресом, по которому проживали Мейдоффы. Комиссия по биржам и ценным бумагам Америки закрыла контору из-за проблемы с отчетностью.
Однако, сам Бернард в делах родительской фирмы никакого участия не принимал. Он учился. Благо государственная школа - Far Rockaway High School - была на редкость хорошей. Среди ее выпускников три лауреата Нобелевской премии (по медицине и физике), еще с полдесятка ученых с мировыми именами, несколько известных спортсменов, конгрессмен, видные журналисты и, в конце концов, два известнейших во всем мире бизнесмена - Карл Айкен и, конечно, сам Бернард Мейдофф.
Учился он, как это можно увидеть из документов школьного архива, очень хорошо. 1956 год — по окончании школы, он поступил в Университет Алабамы, а после перевелся в один из частных нью-йоркских университетов, где и получил диплом политолога. Бернард пытался было продолжить образование в Бруклинской высшей юридической школе, но бросил учебу спустя год. Ему хотелось работать и зарабатывать.
Свое дело Мейдофф открыл в 1960 г. В свою компанию, в которой кроме него работала, как говорят, и его жена Рут, он вложил все свои сбережения - $5000, которые скопил, работая спасателем на пляже и занимаясь установкой поливочного оборудования в садах более успешных (на то время) ньюйоркцев. Мейдофф был одним из сотен, если не тысяч брокеров, занимавшихся так называемыми грошовыми акциями - акциями мелких или только что созданных компаний, стоившими менее $5 и торговавшимися не на бирже, а на внебиржевом рынке.
Дело было не слишком прибыльное, но позволяло Мейдоффам жить довольно пристойно. Как вспоминают сейчас его тогдашние знакомые, новых клиентов финансисту поставлял его тесть, бухгалтер. С течением времени клиентура расширялась, и Мейдоффу становилось все трудней работать практически в одиночку.
Мейдоффу пришла в голову идея использовать компьютерные технологии, чтобы распространять данные о котировках, получать заказы и т. п. Фактически это был вызов Нью-Йоркской фондовой бирже. То, что он придумал, в скором времени превратилось в компьютерную внебиржевую площадку для торговли ценными бумагами, созданную при участии и поддержке Национальной ассоциации фондовых дилеров (NASD) и получившую название NASDAQ. Мейдофф был не только одним из самых активных участников ассоциации, но по факту отцом NASDAQ и одно время основным игроком на этой торговой площадке.
Площадка NASDAQ стала для Мейдоффа настоящей золотой жилой. Она не просто конкурировала с Нью-Йоркской фондовой биржей, а конкурировала необычно успешно.
«В то время как Бернард стал настоящим королем и богом NASDAQ, в США появилось множество многообещающих высокотехнологичных компаний. По целому ряду причин они не могли выходить на биржевой рынок, они не отвечали в то время требованиям, необходимым для включения в листинг Нью-Йоркской фондовой биржи.
Но эти компании с успехом торговались на внебиржевом рынке, - рассказывает нью-йоркский эксперт Рон Гилман. - Риски на внебиржевом рынке были куда выше, но риск компенсировался возможностью сравнительно быстро заработать. Это привлекало к рынку и азартных игроков. В результате вполне естественным образом получилось так, что на NASDAQ торговались акции самых высокотехнологичных компаний. Достаточно назвать три: Microsoft, Dell, Apple. Что бы сейчас ни происходило, в течении десятков лет все они ассоциировались с успехом, быстрым ростом и новизной».
NASDAQ, руководителем которой Мейдофф был в течении долгих лет, помогла ему стать не только миллиардером, но и настоящей легендой Уолл-стрит. Инвесткомпании Бернарда никогда не испытывали недостатка в клиентах. Казалось, все, к чему он прикасается, превращалось в золото. Его влияние в мире бизнеса было почти абсолютным. Он входил в совет директоров Ассоциации фондовой индустрии Америки - главного профессионального объединения фондовиков. Благодаря этому Бернард имел практически неограниченный доступ к первым лицам государства. «В Вашингтоне он был не просто свой, он был желанный, - говорит один из экспертов. - Если Бернард говорил, что он чего-то не смог сделать, следовало понимать, что этого не может сделать никто».
Собственно, утверждает сейчас сам финансист (об этом он честно рассказал в своих показаниях на суде), это чувство всемогущества и погубило его. Идея создать финансовую пирамиду пришла ему после того, как в начале 1990-х годов несколько инвесторов, испугавшись царившей тогда на рынке неразберихи, обратились к нему с простой и понятной просьбой принять их средства и приумножить их. Ведь, ясное дело, если этого не смог бы сделать Бернард, этого не смог бы сделать никто. Инвесторы были не индивидуальные, а институциональные. Мейдофф не назвал их, но речь, скорей всего, идет о крупных банках или финансовых корпорациях.
«Я понимал, что эти клиенты, как и все профессиональные инвесторы на рынке, ждут, что их инвестиции будут превосходить среднерыночные. И хотя я никогда не обещал никому из своих клиентов некоторой конкретной степени доходности, я чувствовал себя обязанным удовлетворить ожидания моих клиентов любой ценой», - заявил Бернард.
Единственная возможность сделать это в тех условиях стал обман. Знаменитый инвестор объявил, что придумал некую особую систему инвестиций, основанную на анализе и отслеживании биржевых индексов, выверенной игре в различных направлениях - на повышение и на понижение, которая дает возможность не только обезопасить вложения инвесторов от непредсказуемых изменений котировок, но и в любом случае приумножить вложения. Если бы на месте Мейдоффа был кто-либо другой, его бы обозвали шарлатаном. Но авторитет Мейдоффа как провидца, новатора и инвестора был непререкаем, и бизнесмену поверили сразу.
Вначале Бернард считал, что его пирамида Bernard L. Madoff Investment Securities - временное явление: он дождется восстановления спокойствия на рынке, вложит вверенные ему деньги в настоящие акции, и все пойдет по-старому. Но как оказалось, пирамида - дело чрезвычайно прибыльное, а выйти из него практически невозможно.
Своим клиентам и регулирующим органам он периодически сообщал, что вкладывает средства в акции и прочие биржевые инструменты, в то время как в действительности попросту складывал все деньги на открытый им счет в Chase Manhattan Bank, а по мере необходимости, когда приходило время выплачивать «дивиденды» или когда клиенты решали забрать свои деньги, выдавал их с того же самого счета.
Счет пополнялся из средств новых клиентов, от которых у финансиста отбоя не было. По сообщению одной из британских газет, инвесторы буквально выстраивались в очередь, чтобы отдать ему деньги. Когда уже после ареста афериста власти опубликовали список всех клиентов его пирамиды, он читался как оглавление справочника «Кто есть кто в мире финансов». Кроме множества просто очень богатых людей (один из них в последствии рассказывал, что доверил Бернарду $11 млн, то есть 95% всего своего капитала), в список входили несколько десятков крупных благотворительных фондов (в том числе, к примеру, благотворительный фонд Стивена Спилберга) и ведущие мировые банки.
Нельзя сказать, что деятельность Бернарда, слишком удачная на фоне других, не вызывала никаких вопросов. Как-то раз дело дошло даже до скандала. Некий дотошный эксперт публично заявил, что объявляемые Мейдоффом результаты деятельности его фонда противоречат не только здравому смыслу, но и законам математики: «Такие результаты невозможны даже теоретически». Но слушать его никто не стал. «Слово простого эксперта против слова легенды Уолл-стрит. Никто и задумываться не стал, кому из них верить», - говорит теперь один из экспертов.
Впрочем, после этого случая Бернард стал осторожней. Он уже не просто выписывал липовые отчеты. Открыв несколько счетов, в том числе и в Британии, в отделении одной из своих фирм, аферист века стал переводить деньги со счета на счет, изображая деловую активность.
«Невероятно, но факт. Ему верили совершенно все. Ему верили собственные сыновья, не участвовавшие в этом бизнесе, ему верил даже третий сын, который участвовал в деятельности Bernard L. Madoff Investment Securities, - рассказывает эксперт Майкл Доннели. - И походило на то, что лимит доверия предоставлен неограниченный». У него было несколько тысяч клиентов, которые передали ему средства на общую сумму $50 млрд.
По словам Мейдоффа, с самого начала своей аферы он знал, что за преступление придется держать ответ. «Когда я начал эту аферу, я знал, что то, чем я занимаюсь, неправильно, преступно… Со временем я понял, что мой арест и этот день неминуемы», - заявил он на суде за несколько минут до того, как судья отправил его в тюрьму. Тем не менее, рассказывают многие эксперты, уровень доверия к Мейдоффу был до такой степени велик, что он мог бы продолжать строить пирамиду всю оставшуюся жизнь. Если бы не грянувший финансовый кризис.
Бегство инвесторов с фондовых рынков не обошло стороной и Bernard L. Madoff Investment Securities. Это не было признаком недоверия к Мейдоффу, попросту на некоторое время он перестал быть самым великим. «После краха нескольких инвестиционных банков речь о доверии уже не шла. Инвесторы просто хотели поскорей изъять свои деньги из инвестфондов», - говорил Рон Гилман.
В начале декабря 2008 г. давление на Бернарда со стороны инвесторов стало довольно серьезным, он понял, что сохранить историю в тайне не получится, и постарался спасти хотя бы часть своего состояния. «Бернард, конечно, осознавал, что когда дело раскроется, инвесторы заберут у него все, что к тому времени у него останется, - говорит один из экспертов. - Он сделал то, что посчитал разумным сделать: постарался раздать деньги своим близким и тем самым вывести их из-под удара».
Финансист сообщил сыновьям Марку и Эндрю, которые работали в других, вполне законных его компаниях, что намерен выплатить новогодние бонусы в несколько сотен миллионов долларов раньше срока. Заподозрив неладное, Марк с Эндрю приехали к отцу домой и потребовали объяснений. Он рассказал правду: пока Марк и Эндрю занимались вполне честным и прибыльным (до кризиса, разумеется) бизнесом, он, Бернард Л. Мейдофф, строил финансовую пирамиду; крах пирамиды в условиях кризиса неизбежен, и он надеется, что сумеет до этого времени спасти хотя бы часть средств. Потом он готов объявить себя банкротом.
Из резиденции Бернарда Мейдоффа его сыновья отправились к своему адвокату. Разговор был недолгий: юрист получил поручение немедля связаться с властями и передать им Бернарда Мейдоффа.
Бернарда арестовали 11 декабря 2008 г. На то, чтобы подготовить дело к суду, обнаружить всех пострадавших от пирамиды афериста века и, в конце концов, передать дело в суд, потребовалось несколько месяцев. Все это время бизнесмен пребывал под домашним арестом. Уже в зале суда, сделав официальное признание, аферист узнал, что ордер на домашний арест отменен.
Суд решил, что теперь, когда обвиняемый во всем сознался, с учетом огромного срока, грозящего ему, преклонного возраста и, разумеется, сохранившихся возможностей он может попытаться сбежать от правосудия, чтобы провести остаток дней на свободе. Под аплодисменты присутствовавших финансиста взяли под стражу прямо в зале суда и после окончания заседания препроводили в изолятор временного содержания, где он и пробыл все время до вынесения приговора - уже не как Бернард Л. Мейдофф, а как заключенный № 61727054.
Мейдофф признал вину по 11 пунктам обвинения, его приговорили к тюремному заключению сроком до 150 лет.
Бернард Мейдофф собственной персоной
Бернард Мейдофф – уроженец Нью-Йорка. Там в 1938 году в еврейской семье на свет появился мальчик, будущее которого будет столь же ужасным, сколько и великим. Однако в детстве Бернард мало чем отличался от своих сверстников: окончил престижную школу Far Rockaway без особых отличий, затем отучился в Колледже Хофстра и получил степень бакалавра политических наук. Как некогда открыл свою , имея лишь несколько сотен долларов в кармане, так и Бернард Мейдофф начинал практически с нуля. Обучаясь в колледже, он подрабатывал разнорабочим, чем сумел накопить около 5000$. Этих денег Бернарду хватило, чтобы открыть свою фирму Madoff Investment Securities, в которую затем он взял работать несколько своих родственников.
Бернард участвовал в создании американской фондовой биржи Nasdaq, покупающей и продающей ценные бумаги в интересах инвесторов. Его компания Investment Securities на Nasdaq была одним из крупнейших участников торгов. Уже к началу 1990-х Мейдофф был председателем совета директоров Nasdaq. Со временем Madoff Investment Securities была признана в Америке и во всем мире наиболее надежным инвестиционным фондом. Стоит отметить, что за все время своего существования он приносил высокую прибыль – порядка 12-13% годовых.
Строительство брокерско-дилерского бизнеса и организация торговли ценными бумагами продолжалось более 40 лет. Madoff Investment Securities продавала акции, облигации и иные ценные бумаги выгодно для себя и для клиентов. Эксперты оценивали доходы бизнеса Мейдоффа в $67 млн. в 2006 году. Чистый трейдинг в 2006 году приносил $72,5 млн., а расходы компании составляли лишь $30 млн.
При этом в небоскребе, где находилась резиденция компании Madoff Investment Securities, великий махинатор сумел организовать как бы два бизнеса: один – законный – представляющий собой брокерско-дилерскую компанию, а второй – мошеннический – хедж-фонд, который не ограничен нормативным регулированием, недоступен широкому кругу лиц. Первый бизнес контролировался Комиссией по ценным бумагам и биржам. Проверке подлежало всё: брокерские книги, отчетность, поступления денежных средств, сделки. Не реже, чем раз в 2 года туда приходили аудиторы с проверками. Одним словом, комар носа не подточит.
Но этажом ниже в офисах трудились не покладая рук иные работники. В отличие от своих «коллег» брокеров они не носили пиджаки, а приходили на работу в повседневной одежде, чтобы не бросаться в глаза, не выделяться в толпе. Вход на 17-й этаж (а именно там был сосредоточен хедж-фонд) был засекречен и представлял собой небольшую неприметную дверь слева от лифта.
Брокеры демонстрировали деятельность империи Мейдоффа, а немногочисленные работники 17-го этажа делали ему капитал. Большинству сотрудников брокерско-дилерской части было запрещено посещать 17-й этаж.
Чем же занимались на этом загадочном 17-м этаже? Мейдофф придерживался следующего принципа работы: частный инвестор открывает брокерский счет. Но на деле этот счет таковым не является, потому что вообще не связан с брокерской частью бизнеса. Мейдофф получает доступ к средствам клиента, но не помещает их в хедж-фонд, а тратит часть из них на свои нужды, отдает старым инвесторам деньги новых. Это и есть схема традиционной «пирамиды».
Промежуточные фонды, друзья и родственники – это еще одни источники инвестиций для Мейдоффа. Они получали определенный процент от сделки, привлекая других вкладчиков. К слову именно на 18-м респектабельном этаже и проходила агитация кандидатов в инвесторы. А затем их средства перенаправлялись этажом ниже.
Согласно легенде 10 декабря 2008 года Мейдофф в откровенной беседе со своими сыновьями признался им, что весь его бизнес базируется на лжи, а те недолго думая, донесли на отца властям. 11 декабря Мейдофф был арестован, а 16 декабря – все его счета заморожены. В ходе разбирательств было выяснено, что вот уже в течение 13 лет Бернард Мейдофф никуда не инвестировал средства.
По более правдивой версии причина развала пирамиды – это мировой финансовый кризис. Когда прошла первая его волна, часть крупных инвесторов решили забрать вложенные средства и имущество на сумму в 7 млрд. $. Понятно, что Мейдофф не имел таких средств.
В марте 2009 года Мейдофф признал себя виновным во всех 11 пунктах обвинения, а именно: в лжесвидетельстве, мошенничестве, отмывании денег и др. А 29 июня 2009 года окружным судом Манхэттена Бернард Мейдофф был приговорен к 150 годам лишения свободы. По одним из источников компания Мейдоффа растратила 50 миллиардов долларов.
Последствия крушения финансовой пирамиды были ужасны. От нее пострадали крупные банки, финансово-инвестиционные корпорации, страховые и благотворительные организации различных стран Европы и мира. Среди них «Fairfield Sentry Ltd», «Kingate Global Fund Ltd», испанская банковская группа «Banco Santander», «Royal Bank of Scotland» и мн. др.
Каждое утро миниатюрная блондинка прогуливается от своей невзрачной квартиры к Upper Crust Bagel Company на Саунд-Бич Авеню, главной улице в этой живописной деревушке Олд Гринвич, Новая Англиия, с населением 6 600 человек.
Почти каждый, кто живет здесь, знает, что Рут Мэдофф в изгнании, и они, в основном, не трогают ее.
Они знают в общих чертах историю ее падения — о том, как ее привилегированный мир разбился в декабре 2008 года после того, как ее муж Берни признался в крупнейшей в истории финансовой пирамиде. Мошенничество оценили в $18 миллиардов, за что он и отбывает 150-летний срок в тюрьме.
Рут, в свою очередь, потеряла все: деньги, социальный статус, мужа и двоих сыновей. Старший сын Марк покончил жизнь самоубийством в 2010 году, а Эндрю умер от рака в 2014 году.
Рут исполнится 76 лет на этой неделе, за два дня до выхода фильма на телеканале НВО «Мастер лжи» — это драматический пересказ падения семьи Мэдофф. Главные роли исполняет Роберт Де Ниро и Мишель Пфайфер.
Хотя Рут живет в часе езды на поезде от Манхэттена, но этот мир далек от того, к которому когда-то принадлежала Рут, живя в квартире на Верхнем Ист-Сайде и отдыхая в особняке в Палм-Бич и Монтаук.
После судебного процесса над мужем Рут была вынуждена отказаться от своего роскошного места проживания. Кроме того, ее больше не рады были видеть друзья из высокого общества. Дональд Трамп, который осудил Берни и назвал его «отвратительным негодяем без принципов», отказался сдавать Рут квартиру в любом из своих зданий на Манхэттене, в то время как женщина отчаянно пыталась найти место для дальнейшей жизни.
Перед судом в 2009 году ее муж Берни заключил сделку с прокуратурой в обмен на отказ от большинства их благ: ценных особняков, ювелирных изделий, автомобилей и предметов искусства на $80 миллионов. Рут разрешили взять $2,5 миллиона.
После этого она немного прожила в эксклюзивном кондо в Бока-Ратон, штат Флорида, и переехала в Олд Гринвич в 2012 году, чтобы быть поближе к своим трем внукам, проживающим рядом. В течение двух лет она жила на 57 Томас Авеню, в старинном доме, построенном в 1905 году и принадлежащем ее сыну Эндрю и его бывшей жене Деборе Уэст, согласно публичным записям.
«Она была очень хорошим соседом — все, что я могу сказать», — сказал Майк Уорден, который жил через дорогу от дома Мэдоффа.
Через два месяца после того, как сын Эндрю умер от редкой формы лимфомы, Рут переехала из его дома. Через два года дом продали, а недавно его снесли, чтобы освободить место для строительства нового.
Рут переехала в таунхаус в кондоминиум комплекса The Gables , где живет и сейчас. Указано, что комната с одной спальней сдается за $ 3 100 в месяц.
Именно здесь Пфайфер, которая сыграла Рут в фильме «Мастер лжи», сидела на кухне, общаясь с Рут. «Она сидела в кухне и изучала ее», — сказал источник.
«Я не думаю, что целесообразно говорить, что Рут сотрудничает с фильмом. Мишель просто провела немного времени, разговаривая с Рут. Я не думаю, что они уделяли много времени сценарию. Они просто познакомились», — сказал Левинсон изданию Page Six .
Соседи рассказывает, что Рут постоянно ходит.
Она прогуливается каждое утро, чтобы купить булочку в определенной пекарне, но избегает другие пекарни в городе. Она малообщительна из-за того, что многие люди потеряли свои деньги из-за Берни.
Теперь ее новые друзья – это группа женщин, которые посещают церковь и не наращивают волосы и ногти, сказала соседка, которая видела Рут.
«Если бы они не жили в Олд Гринвич, вы бы подумали, что эти дамы бездомные, — сказала она Post . — Рут проводит много времени с ними. Она всегда в одних и тех же джинсах».
В последнее Рождество один из друзей помог Рут продать продать изделия церковного промысла на местном базаре, рассказал другой сосед. «Это было зрелищно — наблюдать, как Рут Мэдофф достает поделки из-под стола и получает за это деньги», — добавил он.
Другие соседи видели ее на утренней прогулке на близлежащем пляже на Лонг-Айленд. Она прогуливалась вверх и вниз по главной улице города, останавливалась у магазина Анны Банана — магазин, который продает детскую одежду, а также посещала салон красоты.
«Почему она не может просто спокойно жить?», — спросила женщина, которая вышла из салона, чтобы воспрепятствовать фотографу сделать снимки. — Она имеет право на личную жизнь».
Доброжелательное отношение этого салона красоты резко отличается от салона «Пьер Мишель», что на Манхэттене, куда Рут ходила более 10 лет на процедуры.
Владельцы «Пьер Мишель» запретили Рут посещать салон после ареста Берни в 2008 году, и она остается нежеланным гостем до сих пор.
«К сожалению, многие из клиентов салона «Пьер Мишель» стали жертвами Берни Мэдофф», — сказал пресс-секретарь салона изданию The Post .
Вместо $ 400, которые она платила за покраску волос в «Пьер Мишель», она теперь платит от $ 175 в Олд Гринвич.
Хотя Рут не предъявляли обвинений в совершении преступлений, семью избегали, в основном, потому что многие люди из элиты инвестировали в проект Берни и потеряли свои сбережения. Переживший Холокост лауреат Нобелевской премии Эли Визель, который умер в прошлом году, назвал Берни «подлецом» и сказал, что его благотворительность потеряла $ 15,2 млн из-за Мэдоффа и он лишился всех своих сбережений.
Сыновья супругов отказались говорить с матерью после ареста отца. Они утверждали, что они никогда не были в схеме, но задавались вопросом, почему она продолжала поддерживать мужа, жить с ним в их пентхаузе на Манхэттене 3 месяца, когда он находился под домашним арестом в период между 2008 и 2009 годами.
Рут Альперн встретила Берни Мэдоффа, когда ей было 16, и они учились в средней школе в Квинсе. И она, и Берни выросли в еврейском квартале в Лаурельтоне. Они поженились в ноябре 1959 года, когда ей было 18.
Рут, которая была замужем за Берни почти 60 лет, работала бухгалтером на него, когда он создал свой инвестиционный бизнес в 1960 г. Но она утверждала, что не знала, что ее муж создает финансовую пирамиду.
После того как мужа обвинили в массовом мошенничестве, пара пыталась покончить самоубийством в ночь на 1 января 2009 года.
«Я не знаю, чья это была идея, но мы решили убить себя, так как все происходящее было таким ужасным», — заявила Рут Мейдофф в интервью программе 60 Minutes канала CBS .
Рут посещала своего мужа в федеральной тюрьме в Северной Каролине, но ей пришлось прекратить это после того, как сын Эндрю предъявил ультиматум: если она хочет общаться с Эндрю и видеть двух своих внучек, ей придется забыть о посещении Берни в тюрьме.
