Каждый гражданин рано или поздно теряет свою работоспособность. Для одних граждан этот период наступает в связи с заболеванием, инвалидностью и т. д., большинство же сталкивается с такой ситуацией в старости. Компенсировать утраченные доходы в связи с невозможностью трудиться призвано пенсионное страхование и обеспечение в Российской Федерации.
Как устроена пенсионная система в РФ и какие гарантии она дает гражданам? Какие виды пенсионного обеспечения существуют? На эти и другие вопросы мы постараемся подробно ответить в данной статье.
Страхование пенсии является гарантией того, что человек, прекративший трудовую деятельность по каким-либо веским причинам (по старости, по инвалидности, по потере кормильца), не останется без средств для существования и сможет получить обеспечение хотя бы в минимальном размере. Регламентируется это право Конституцией РФ, Федеральным законом «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» от 15.12.2001, Федеральным законом «О страховых пенсиях в РФ» от 28.12.2013 и Федеральным законом «О накопительных пенсиях в РФ» от 28.12.2013.
Пенсионное страхование – система, согласно которой осуществляется долгосрочное страхование человеком собственной жизни. Тот, кто является страхователем, производит регулярные денежные взносы, а тот, кто выступает страховщиком, обязуется обеспечить застрахованному ежемесячную выплату пенсии – по старости, в связи с нетрудоспособностью (полной или частичной), утратой кормильцев и т. д. Из приведенного определения очевидно, что пенсионное страхование отличается наличием таких участников системы, как страховщик, страхователь и застрахованный.
Страховщиками выступают пенсионные фонды – государственный (Пенсионный фонд РФ) и негосударственные. Первый состоит из сети региональных отделений, объединенных в целостную систему. Вторые же являются частными организациями, но функционируют в рамках федерального законодательства и, независимо от своего статуса, имеют такие же обязанности перед застрахованными, как и ПФР.
Страхователями могут выступать как физические лица непосредственно, так и индивидуальные предприниматели и организации. Их функция в этой системе – произведение регулярных отчислений в вышеуказанные фонды.
Застрахованными лицами являются те, кому по законодательству в пределах РФ полагается пенсионное обеспечение. В некоторых случаях страхователь и застрахованный могут быть одним и тем же субъектом. Для каждого участника пенсионное страхование предусматривает наличие перечня определенных прав и обязанностей. К гарантиям, которые обеспечивает пенсионное страхование для застрахованных лиц, относятся:
При этом каждый застрахованный обязан предъявить пакет достоверных официальных бумаг, необходимых для оформления пенсии, и в срок извещать страховщика о каких-либо обстоятельствах, способных повлечь за собой изменения в сумме и порядке выплаты взносов и пенсии.
Пенсионное страхование состоит из двух разновидностей – обязательного и добровольного. Первый вид является государственным, а второй – негосударственным.
Обязательное государственное пенсионное страхование (ОПС) регламентируется федеральными нормативно-правовыми актами и распространяется на всех проживающих на территории государства людей – граждан РФ, иностранцев и лиц, не имеющих гражданства. ОПС осуществляется на нескольких основаниях. В зависимости от этого в РФ разработана и классификация разновидностей пенсий: по старости, в связи с инвалидностью, из-за утраты кормильца, в связи с наличием выслуги на протяжении определенного количества лет, социальные пенсии. На размер выплат при обязательном страховании влияют следующие факторы:
Средства, которые используются для государственного пенсионного обеспечения, являются финансовыми поступлениями, регулярно получаемыми ПФР от страхователей. Добровольное пенсионное страхование (ДПС) позволяет гражданам расширить свои возможности в отношении размеров пенсий, а также условий, обеспечивающих их получение. После заключения договора со страховой компанией о ДПС у человека появляется право на дополнительные выплаты к той пенсии, которая выплачивается государством. Но ДПС не может использоваться в качестве альтернативы ОПС. На размер выплат при добровольном страховании влияют такие факторы, как:
ДПС предусматривает, что для выплаты негосударственной пенсии используются финансы, которые поступают к страховщику от страхователя одноразово или регулярно. Основанием для этого служит не закон, как при ОПС, а подписанный между указанными сторонами договор.
Чтобы получать пенсионное обеспечение согласно системе ОПС, с каждого застрахованного лица взимаются регулярные отчисления в ПФР, составляющие 22% от дохода работающего гражданина. Налог уплачивается со всех видов доходов работника – непосредственно зарплаты, премии, прочих финансовых поощрений. В свою очередь, не подлежат налогообложению те выплаты, которые относятся к категории социальных компенсаций (дотация, пособие, добровольное пожертвование, волонтерский сбор и т. д.). Государственная система ОПС предусматривает ежемесячную выплату пенсии.
Заключая договор с негосударственным пенсионным фондом в рамках системы ДПС, человек получает право самостоятельно выбрать, в каком размере он будет перечислять страховые взносы и с какой периодичностью. При этом он имеет возможность предпочесть наиболее подходящую для него страховую программу, указать сумму и желаемые сроки выплаты пенсии.
Добровольное пенсионное страхование обеспечивает для каждого гражданина право самостоятельно выбрать частный пенсионный фонд для сотрудничества и изменить его при желании, если данная организация его не устроила. С этой целью нужно составить заявление и подписать договор с другой страховой компанией. Процедура перехода возможна в период с 1 сентября до 31 декабря. Но существует одно исключение: законом запрещено расторгать соглашение со страховщиком тем лицам, которым до пенсионного возраста осталось пять или менее лет. При смерти застрахованного по системе ДПС право на его пенсию получают правопреемники.
Современное пенсионное страхование в РФ позволяет предотвратить возможные сложности с финансовым обеспечением людей при потере работоспособности. Поэтому все большее число жителей государства предпочитает пользоваться гарантиями не только обязательного, но и добровольного страхования, выбирая оптимальные для себя условия договора с частными пенсионными фондами.
Государство поддерживает всех граждан по достижении ими определенного возраста или же при наличии некоторого трудового стажа.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Но также существует возможность воспользоваться услугой пенсионного страхования. Сегодня большое количество различных компаний предлагают подобного рода специализированные программы.
В 2002 году была начата пенсионная реформа. Согласно ей, все граждане РФ являются застрахованными лицами.
Пенсионное страхование – особый формат страховых услуг, целью которых является финансирование пенсии. Страхование такого типа является основной основой пенсионных систем практически во всех странах мира.
На данный момент различают два вида страхования рассматриваемого типа:
Страхование обоих обозначенных видов имеет свои существенные особенности, но при этом алгоритм работы является схожим. При этом обязательное страхование на государственном уровне является строго обязательным.
В отличие от добровольного страхования – каждый гражданин РФ вправе сделать выбор. Данный момент подробно освещается в Федеральном законе «Об обязательном пенсионном страховании».
Но следует помнить о некоторых существенных отличиях добровольного пенсионного страхования от государственного, обязательно.
К наиболее существенным можно отнести следующие:
Сами страховщики формируют большое количество самых разных программ страхования. Желающий воспользоваться услугой страхования пенсии самостоятельно выбирает ту, которая ему больше всего подходит.
Необходимо лишь помнить о некоторых важных нюансах заключения страховых договоров. Прежде, чем подписать соглашение с НПФ, следует его внимательно прочитать. При возможности заранее проконсультироваться с юристом.
Сегодня страхование пенсии представляет собой специальную программу, которая одновременно преследует сразу несколько целей:
Страхование пенсии – практика, которая перенимается Российской Федерацией от западных стран. Именно за счет данных программ пенсионеры Германии и других обеспеченных стран могут позволить себе безбедное существование после достижения пенсионного возраста.
Пенсионное страхование дает возможность самостоятельно установить следующие параметры:
Именно последний фактор является решающим для многих граждан, которые задумываются о необходимости страхования пенсии. Так как в большинстве случаев, почти во всех города РФ, средняя величина пенсии не позволяет покрывать текущие месячные расходы.
Страхование же позволяет за счет страховых взносов существенно увеличить размер пенсии к моменту наступления страхового возраста.
Само государство никак не участвует в системе добровольного пенсионного страхования. Но при этом осуществляет жесткий надзор за данным сегментом экономической деятельности.
Страхование регламентируется Федеральным законом от 15.12.01 г. «Об обязательном пенсионном страховании».
Основные разделы данного нормативно-правового документа позволяют ознакомиться с допустимыми границами деятельности негосударственных пенсионных фондов.
При выборе учреждения, которое будет осуществлять страхование, необходимо обязательно убедить в его надежности. На данный момент специальное агентство «Эксперт РА» составляет рейтинг компаний, ведущих подобного рода деятельность на территории РФ.
Стоит обращаться в учреждения, имеющие стабильный рейтинг. Это позволит снизить вероятность осложнений по достижении пенсионного возраста.
Сам процесс добровольного пенсионного страхования достаточно прост. Для заключения договора необходимо будет обратиться в негосударственный пенсионный фонд, в котором предлагаются максимально удобные условия страхования.
Процесс заключения договора необходимо осуществлять следующим образом:
После заключения соответствующего страхового соглашения будущий пенсионер будет обязан в соответствии с ранее установленным графиком осуществлять установленные договором перечисления страховых премий.
Они могут быть следующих видов:
Если все условия договора клиент негосударственного пенсионного фонда выполнил в полной мере, то он может рассчитывать на соответствующие выплаты по достижении определенного возраста. Сами выплаты будут осуществляться в установленном в договоре порядке.
Начисления могут происходить:
В зависимости от выбранных условий договора начисления могут осуществляться:
Рассматриваемого типа страхование является пенсионным страхованием с выплатой аннуитетов. Статистика работы страховых компаний Российской Федерации:
Сегодня контроль за деятельностью негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих страхование рассматриваемого типа, осуществляет Пенсионный фонд РФ. В данном сегменте работают только лишь страховые компании, прошедшие соответствующую аккредитацию.
Сегодня государство предоставляет простым гражданам большое количество различных вариантов самостоятельного обеспечения своей старости. Одна из таких возможностей – страхование дополнительной пенсии.
Оно позволяет создавать специальный индивидуальный страховой фонд. В последствии при выполнении заранее установленных условий будут осуществляться соответствующие пенсионные выплаты.
Обычно такие выплаты свершаются в следующих ситуациях:
Страхование дополнительной пенсии преследует цели, аналогичные страхованию пенсии обычной. Позволяет обеспечить безбедное существование гражданам РФ по достижении ими определенного возраста или же при возникновении сложных жизненных обстоятельств.
Заключающий договор имеет право самостоятельно выбрать условия:
Отличительной особенностью данной системы страхования является возможность заключения договора как с лицами физическими, так и с юридическими. Некоторые работодатели осуществляют страхование своих работников.
Таким образом, повышается социальная защищенность, а также привлекательность рабочих мест. В страховании юридических организаций также имеются свои особенности и нюансы. Для осуществления данной процедуры необходимо будет получить согласие страхуемых сотрудников.
Сегодня допускается оформление рассматриваемого типа договора на третье лицо. При этом соответствующие взносы будет осуществлять непосредственно сам заключивший договор.
Пенсионная система России претерпела ряд реформ и продолжает динамично развиваться. На сегодняшний день пенсия выплачивается из средств, накопленных за время работы. Другими словами, размер пенсии во многом зависит от размера заработка и стажа работы.
в России осуществляет материальную поддержку граждан, утративших по разным причинам возможность работать. Существует две формы пенсий:
Назначается по причине потери кормильца, возрасту или инвалидности.
Пенсия по гособеспечению – это компенсация потери заработка или полученного во время труда вреда. Также она назначается некоторым другим категориям.
В результате реформ пенсия складывается из двух составных частей:
Фундамент будущей трудовой пенсии составляют взносы работодателя на счет каждого сотрудника в . Общий процент взносов составляет 22%, из которых 6% могут идти в накопительную, или прибавляться к оставшимся 16% в страховой части. Страховая часть пенсии каждый год индексируется, тогда как накопительная часть не меняется.
Также каждый может открыть счет в негосударственном пенсионном фонде. Тогда накопительная составляющая будет начисляться ему из того фонда, где он заключит договор. Страховая часть может выплачиваться только Пенсионным Фондом России.
В России существует обязательное и добровольное пенсионное страхование.
Обязательное обеспечение заменяет потерянный из-за прекращения работы заработок. Взносы работодателя направляются на открытый лицевой счет работника. С него же будут осуществляться выплаты при наступлении ситуаций, в связи с которыми должна выплачиваться пенсия.
Формируется из тех взносов, которые выплачивает сам гражданин, направленных в негосударственный фонд или страховую компанию. Страхователь вправе самостоятельно выбрать организацию, которая возьмет на себя ответственность по накоплению его пенсии. Количество отчислений не ограничено и регулируется только заключенным договором.Обеспечивают оба вида страхования пенсионные фонды – государственный и множество негосударственных.
Дополнительное пенсионное страхование выступает своего рода вкладом, накопления с которого впоследствии пойдут на пенсию человека.
Выходя на пенсию, человек должен обратиться в за ее выплатой. Начисления в таком случае начнут производиться с момента обращения. В России множество пенсионеров продолжают трудиться, несмотря на возраст. С 2016 года законодательство претерпело ряд поправок, устанавливающий, что у этой категории пенсии индексироваться не будут.
Пока пенсионер продолжает работать, у него не будет повышаться пенсия.
Пенсионный Фонд рассматривает заявление гражданина и дополнительные документы, и в течение месяца выносит решение о назначении пенсии. На срок рассмотрения влияют разные обстоятельства, такие как стаж работы, возраст и наличие прав на льготы.
Существуют определенные лица, которые имеют право на пенсию из средств бюджета России. Такая материальная помощь и называется государственной пенсией. Она выплачивается часто без учета стажа или количества взносов в ПФР. Главное условие получения такой пенсии – соответствовать определенным критериям.
Государственная пенсия, так же как и обычная, начисляется каждый месяц. Получить ее могут следующие группы населения:
На ее выплату имеют право те люди, которые когда-либо пострадали от катастроф техногенного или радиационного характера. Обратиться с заявлением о выплате госпенсии в данном случае можно в любой момент.
Она полагается космонавтам, летчикам-испытателям, военнослужащим и госслужащим. Пенсия полагается при наличии определенного стажа.
Такую пенсию от государства могут оформить жители блокадного Ленинграда, при предоставлении соответствующих документов, участники ВОВ, космонавты и жертвы катастроф.
Нужно пройти врачебную комиссию, которая должна установить степень приобретенной инвалидности.
Пенсия назначается в соответствии с результатами обследования.
Ее могут получать нетрудоспособные близкие родственники вышеуказанных категорий лиц, в случае их смерти. Законом определены следующие группы родственников таких граждан:
Она также относится к государственным пенсиям и получают ее инвалиды, дети-инвалиды и нетрудоспособные с детства граждане.
За время работы гражданина происходит накопление специальных баллов. Их количество зависит от стажа и количества . Те, кто мог выбрать модель пенсии (лица 1967 года рождения и младше), если они выбрали отчисления только в страховую часть пенсии, получают до 10 баллов за год. Если же человек распорядился, чтобы 6% отчислялись в накопительную часть, то рассчитывать он может только на 6,25 баллов, поскольку часть баллов идет на накопительную пенсию.
В случае отчислений в обе части пенсии, всегда можно изменить решение. В этом случае те 6%, которые идут в накопительную часть пенсии, будут переведены на счет страховой. Те, чьи взносы начинают поступать в ПФР с 2015 года, могут выбрать вариант формирования пенсии в течение 5 лет.
Страховая пенсия рассчитывается по формуле:
Сумма накопленных баллов * цена балла в год выхода на пенсию + фиксированная выплата = страховая пенсия.
Один балл в 2016 году равен 74,27 руб., а фиксированная выплата на данный момент составляет 4 558,93 руб.
Если гражданин решит обратиться за пенсией в более старшем возрасте, то к обычной формуле добавится премиальный коэффициент, увеличивающий сумму пенсии. Также повышающий коэффициент применяется при начислении «северной» пенсии, а инвалиды I группы и люди старше 80 лет получают пенсию с увеличенным уровнем фиксированной части.
К ним относятся застрахованные граждане, страхователь и страховщик.Страховщиком выступает ПФР или , где открыт счет.
Страхователь – это лицо, уплачивающее взносы. К ним относятся различные организации, индивидуальные предприниматели и лица, ведущие частную практику.
Застрахованные лица – те, на чей счет поступают взносы. Это работающие граждане, индивидуальные предприниматели или ведущие частную практику, священнослужители и члены крестьянских и фермерских хозяйств, и участники общин северных народов, ведущие традиционную хозяйственную деятельность.
, то есть наступление пенсионного возраста или другие причины для выплаты пенсии, и обязанность страховщика по ее выплате называются обязательным пенсионным обеспечением.
Законодательство определяет, что к нему относится следующее:
Взносы должны уплачиваться ежемесячно. Сделать это необходимо до 15 числа за предыдущий месяц. Основной тариф – 22%. Предельная сумма, которая служит базой для начисления взносов – 796 тыс. руб. Если она превышает это число, то тариф для плательщика увеличивается на 10%. Отдельные категории организаций платят взносы по льготному тарифу и освобождаются от уплаты дополнительных 10% в случае превышения суммы базы.
Если организация относится к числу вредных и опасных производств, то страховая база не ограничивается.
С 2015 года изменился принцип определения суммы взносов. Теперь она должна быть точной, а не округленной до полного рубля, как это было ранее.
Для оформления пенсии нужно обратиться в свой отдел по месту прописки либо временного пребывания. Сроки обращения не ограничены, и гражданин может обратиться за ней в любой момент, но не раньше, чем за месяц до даты наступления пенсионного возраста.
Если человек обратился в ПФР позже, то пенсия будет начисляться с даты обращения, а не со дня наступления повода для ее начисления.
В отдел ПФ РФ должны быть представлены такие документы, как:
Если при подаче будут отсутствовать те или иные документы, предоставить их можно в течение трех месяцев. В противном случае срок начисления пенсии будет отсчитываться с даты предоставления этих документов.
Пенсионный Фонд РФ осуществляет контроль над своевременной и правильной выплатой пенсий. Существует ряд причин, по которым выплаты могут прекратиться полностью или будут приостановлены. Также в обязанности отдела ПФ РФ входит перерасчет пенсий, возобновление их выплаты, изменение способа выплаты, регистрация вновь прибывших пенсионеров.
Пенсия будет приостановлена, если гражданин не явился за ней ни разу за полгода , или инвалид не прошел освидетельствование в срок. Отсутствие документов, например справки об учебе, также повлечет приостановление выплат. Выплата полностью прекращается в случае смерти или неявки за возобновлением пенсии после ее приостановки в течение 6 месяцев.
Если будут обнаружены сведения, каким-либо образом опровергающие , или подвергающие их сомнению, то пенсии он также лишится. Приобретение трудоспособности, или выход на работу человека, ухаживающего за несовершеннолетним родственником погибшего, послужит причиной прекращения выплат пенсий по потере кормильца.
Законодательство в этой области имеет множество нюансов. Но достаточно знать основы, что может дать ответы на целый ряд возникающих вопросов об оформлении пенсии, о ее расчете и об условиях ее получения. Смотрите также информацию про .
В нашей стране все граждане, независимо от стажа работы и уровня дохода, получают материальное обеспечение по возрасту. Пенсионная система все еще находится в стадии разработки.
Ежегодно в существующие законы вносятся изменения и уточнения, меняется порядок начисления пенсий и возраст выхода на заслуженный отдых, однако неизменным остается обязательное государственное пенсионное страхование, как гарантия будущей материальной поддержки от государства.
Под обязательным пенсионным страхованием понимается целый комплекс действий и средств, которые осуществляет государство для того, чтобы компенсировать людям, утратившим трудоспособность, их доход, получаемый ранее. , который определяет общий порядок страхования и все основные его положения, назначает участниками данной системы трех субъектов:
По «Об обязательном пенсионном страховании» гарантом выполнения пенсионной программы является государство в лице федерального Пенсионного фонда России. В его ведении находятся все средства, поступающие от страхователей. В регионах действуют местные подразделения государственного фонда, подчиняющиеся федеральному.
Страховщиками, по выбору застрахованного лица, могут выступать ПФР и негосударственные пенсионные фонды. Все права и обязанности страховщика отражены также в . Страховщик может осуществлять проверку работодателей, требовать от них устранения неточностей; запросить информацию о страхователе в налоговой инспекции; имеет право распоряжаться средствами фонда.
В свою очередь его обязанностями, по закону, являются формирование тарифов страховых взносов и их обоснование, проверка всех поступающих сведений и документов, назначение (и перерасчет) и выплата пенсионного обеспечения гражданам при наступлении страхового случая.
Работодатель должен переводить средства в ПФР в размере установленного тарифа, а также по требованию ПФ предоставлять все необходимые документы. Он имеет право участвовать в управлении страхованием, получать информацию от страховщика о сумме выплаченных взносов. В случае необходимости может обратиться в суд для защиты своих прав.
Для того чтобы начать получать государственное пособие, гражданин должен передать в Пенсионный фонд свои документы. Кроме этого, закон № 167-ФЗ обязывает его извещать страховщика о любых изменениях в жизни, которые могут повлиять на размер выплат, сроки начисления или порядок.
Застрахованный может получать все сведения о состоянии своего лицевого счета по первому требованию; по закону, он имеет право на получение пенсии при наступлении страхового случая, а при не соблюдении его прав – подать иск в суд на страхователя или страховщика.
Все официально работающие граждане, имеющие «белую» зарплату, из которой производятся отчисления в государственный бюджет, зарегистрированы в системе ОПС, имеют свой лицевой счет и документ, подтверждающий их регистрацию. Это свидетельство о государственном пенсионном страховании, в котором обязательно отражается и страховой номер индивидуального лицевого счета (). Именно по этому номеру можно в базе данных ПФР найти сведения о взносах и своих накоплениях, из которых в будущем будет сформирована пенсия. Получить свидетельство можно, обратившись в отделение ПФР по месту жительства.
Работодатель ежемесячно перечисляет в Фонд социального страхования средства в размере 22% от годового дохода застрахованного лица.
По , из этих взносов 6% направляются на формирование накопительной части пенсии, а 16 % – на страховую ее часть.
Эти деньги идут на выплату пенсии сегодняшним пенсионерам, и в будущем будут формировать базовую часть пенсии самого застрахованного. Государство ежегодно производит индексацию базовой части страховой пенсии с учетом инфляции.
Важно! Накопительная часть пенсии не индексируется государством. Убыточность или, наоборот, прибыльность фонда, выбранного застрахованным, будет зависеть от грамотного инвестирования средств членов фонда и от многих других факторов.
С 2016 года граждане, только начинающие свою трудовую деятельность, в течение первых 5 лет могут выбрать способ формирования будущей пенсии: отправлять все выплаты только на формирование страховой части или перевести часть средств на накопительную.
Для того чтобы в будущем иметь возможность воспользоваться своей накопительной частью пенсии, нужно заключить договор обязательного пенсионного страхования между или управляющей компанией.
Он имеет единый образец, утвержденный правительством. Составляют такое соглашение в трех экземплярах: один остается у застрахованного, второй и третий передается в Пенсионный фонд России. В нем обязательно должны быть отражены следующие моменты:
Для оформления соглашения от застрахованного потребуется только паспорт и СНИЛС.
Образец договора обязательного пенсионного страхования с НПФ “Согласие”:
В договоре заранее оговариваются и условия выплаты накопительной части правопреемнику застрахованного лица, если тот скончается до выхода на пенсию. Этот пункт можно и опустить, тогда наследники будут определяться на общих юридических основаниях.
Обо всех изменениях, влияющих на размер будущей пенсии и условия ее выплаты, нужно сообщать не только в свое отделение ПФР, но и страховщику, с которым заключен договор ОПС.
Без добровольного пенсионного страхования пожилым россиянам было бы совсем худо. А все потому, что государственные пенсии почти у всех мизерные, и безбедно жить на эти деньги практически невозможно. Добровольное страхования для вас перспективен, если вы знаете, что размер ваших выплат в пенсионный фонд невысок или вообще отсутствует: при серых зарплатах, неофициальной предпринимательской деятельности, отсутствии трудовых доходов. О том, что собой представляет добровольное пенсионное страхование и в чем его отличие от обязательного, мы и расскажем в нашей статье.
Сразу определим: добровольное и обязательное пенсионное страхование не связаны. Они могут быть оформлены независимо друг от друга, то есть параллельно. Страхование на добровольной основе ни в коем случае не замещает обязательное. То есть при выходе на пенсию человек сможет получать к основному пособию ощутимую прибавку.
Пенсионное страхование на добровольной основе можно оформить через:
Главное отличие состоит в том, что ежемесячные взносы в этот фонд должны будете перечислять лично вы, а не ваш работодатель. Этот процесс длится до момента наступления страхового случая, то есть выхода на пенсию. Такое страхование является одним из видов личного страхования и пользуется популярностью в России.
Добровольное пенсионное страхование, как и обязательное, выполняет ряд важнейших функций:
За невыполнение взятых на себя обязательств, в том числе за невыплату причитающихся гражданину накоплений, в России предусмотрена гражданская ответственность. Деятельность негосударственных пенсионных фондов и страховых компаний в этой части жестко контролируются государством. Но не стоит обнадеживаться, на рынке страхования предостаточно мошеннических схем. Поэтому прежде, чем доверить свои сбережения фонду, стоит тщательно проанализировать информацию о нем.
Существует две стороны договора добровольного пенсионного страхования.
Важно отметить, что такой договор может заключить абсолютно любое физическое лицо вне зависимости от его гражданства. Именно поэтому деятельность этих организаций в большинстве своем более доходная по сравнению с государственными компаниями. Причем как участник это лицо может выступать в нескольких негосударственных пенсионных фондах, но вот как вкладчик только в каком-то одном.
Заключая договор добровольного пенсионного страхования, нужно предельно внимательным. Обычно он имеет типовую форму, но если вам что-то непонятно или не устраивает, то в обязательном порядке нужно прояснить все вопросы.
В соглашении четко указывается случай, который признан страховым: достижение застрахованным лицом пенсионного возраста. Помимо этого также оговаривается как часто и в каком размере вносятся средства. Первый взнос обычно составляет от 9 до 25 тыс. рублей. Затем платеж варьируется от 200 до 1000 рублей в месяц. В ряде программ платежи могут вноситься поквартально, раз в полгода или год.
Важно и то, что оформить такой договор можно не только на себя, но и для любого другого человека (родственника или знакомого). То есть фактически, когда наступит страховой случай прибавку к пенсии будет получать человек, указанный в договоре.
Действие договора добровольного пенсионного страхования прекращается при наступлении следующих условий:
Если говорить вообщем, то после заключения договора вкладчик может потребовать его расторжения. Но сам договор прекратит свое действие не менее чем через три месяца после подачи соответствующего заявления. Также путем подачи заявления вкладчик может потребовать изменения условия договора, а страховщик обязан это заявление рассмотреть.
Несмотря на схожесть процессов обязательное и добровольное накопительное пенсионное страхование имеют кардинальные различия:
Практика заключения договоров на добровольное пенсионное страхование в России пришла с Запада. Именно там люди склонны заботиться о своей пенсии еще до ее наступления, путем накопления капитала. И такой подход в большей степени рассчитан на собственное благосостояние, а не на государственную систему.
Заключая такой договор, вы полностью берете на себя ответственность за ваше будущее. Для России такая практика относительно нова, но она неоднократно доказала свою эффективность.
