![Открыть расчетный счет для ип. Где и как открыть расчетный счет для ИП? Сравнение тарифов РКО](https://i2.wp.com/mnogo-kreditov.ru/images/bankovskie-servisy/gde-otkryt-raschetnyj-schet-dlya-ip-ili-ooo/3.jpg)
Январь 2019
Одним из первостепенных вопросов, возникающих при запуске нового бизнеса, является открытие расчётного счёта. Для ИП данная процедура не относится к обязательным, хотя и используется многими предпринимателями для удобства проведения финансовых операций, а вот для ООО расчётный счёт необходим. О том, где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО при наиболее комфортных условиях и пойдёт речь в этой статье.
Расчётным счётом называют счёт, который открывается в банке юридическим либо физическим лицом с целью хранения денежных средств. С его помощью ведутся текущие расчёты в безналичной форме. Клиент может открыть несколько таких счетов в одном банке (они могут различаться валютой счёта, а также целевое назначение средств на них может быть различным).
Открыть расчётный счёт можно посредством онлайн-заявки на сайте выбранного банка. Обычно счёт открывается в течение суток с момента подачи заявки. Банк для этого посещать не обязательно.
Полный пакет документов, требующийся для открытия счёта, индивидуален для каждого банка. На конечный список документов будет влиять вид открываемого счёта, а также правовой статус организации. Необходимые документы нужно смотреть непосредственно на сайте банка, где запланировано открытие расчётного счёта.
С примерным списком документов для ИП и ООО можно ознакомиться ниже.
Чтобы понять, в каком банке открыть расчётный счёт для ИП или ООО, сперва следует определиться с основными критериями, которым должен соответствовать такой банк. Таких критериев много, но вот самые основные и важные из них:
Необходимо отметить, что все указанные ниже цены актуальны для Москвы и Московской области. Стоимость услуг в других регионах может отличаться.
Это молодой онлайн-банк для предпринимателей, являющийся филиалом СКБ-банка. Для открытия расчётного счёта здесь есть пять интересных тарифных планов. Ниже описаны основные особенности каждого:
Для каждого из четырёх платных тарифов действует промо-период при открытии счёта. «Активный рост» будет обслуживаться бесплатно первые два месяца, остальные три тарифных плана - один месяц бесплатно. Также по всем платным тарифам будет начисляться годовой процент на остаток по счёту: если сумма на счету свыше 50 тыс. руб. (до 300 тыс. руб.) - 2,5%, свыше 300 тыс. руб. - 5%.
Наиболее подробную информацию по каждому тарифу можно найти .
Открыть счёт
Эта организация является самым выгодным банком для ИП, если верить аналитическому агентству Markswebb.
Пожалуй, никто не станет отрицать, что у этой компании одна из самых удобных систем онлайн-банкинга, а быть может, и самая удобная. Ещё одним из преимуществ банка является длинный платёжный день, который имеет протяжённость с 01:00 до 21:00 (для сторонних московских банков), а внутри банка и вовсе 24/7.
Также здесь имеется приятный бонус в виде бесплатного обслуживания счёта на несколько месяцев в зависимости от условий:
На расчётный счёт, открытый тут, будут начисляться проценты - до 6% в год на остаток.
Тинькофф Банк презентует три тарифа:
Открытие расчётного счёта по каждому из тарифов бесплатное.
Найти всю имеющуюся информацию по каждому тарифу можно .
Открыть счёт
Этот банк является одним из популярнейших среди предпринимателей, поскольку специализируется на обслуживании исключительно этой категории и предоставляет лучшие условия для ИП.
Для открытия счёта в этой организации представлено три тарифа: «Необходимый минимум», «Золотая середина» и «Всё лучшее сразу». Открыть счёт и подключить мобильный банк можно бесплатно для каждого из тарифов. Ежемесячная плата - 0, 500 и 2500 руб. соответственно (без скидки). Для тарифа «Всё лучшее сразу» первые три месяца обслуживания обойдутся в 500 руб. в месяц. Если пакет услуг оплачивается на год сразу, то цены такие - 0, 450 и 2000 рублей в месяц. В случае нулевых оборотов по счёту в течение расчётного периода платить за обслуживание не придётся (это касается всех тарифов).
Количество бесплатных платежей на счёт ООО или ИП: неограниченно для тарифа «Необходимый минимум» - данный тарифный план может быть подключен только на одном счёте в вашей компании, 10 - для «Золотой середины» (свыше этого числа вводится плата в 60 руб. за перевод) и 100 - для «Всё лучшее сразу» (со 101-го - 15 руб. за перевод).
Снять наличные и перевести средства на счёт физического лица можно без комиссии по тарифу «Необходимый минимум». «Золотая середина» позволяет перевести ИП бесплатно до 200 тыс. руб. в месяц. На снятие наличных действует такая комиссия: до 50 тыс. руб. - 1,5% (но не меньше 100 руб.), от 50 тыс. до 400 тыс. руб. - 3% (минимум 100 руб.), свыше 400 тыс. руб. - 6% (не менее 100 руб.). Для тарифа «Всё лучшее сразу» действует ограничение бесплатного месячного перевода физлицам с ИП на сумму в 500 тыс. руб. Снять наличные до 100 тыс. руб. в месяц можно без уплаты комиссии. 3% от суммы придётся уплатить, если величина снимаемых средств находится в интервале от 100 до 800 тыс. руб. и 6% - более 800 тыс. руб.
Также у банка «Точка» самый длинный платёжный день: 24 часа в сутки - внутрибанковские переводы, 19 часов (с часу ночи до восьми вечера) - прочие банковские контрагенты.
Для досконального ознакомления с тарифными планами перейдите по ссылке .
Открыть счёт
Эта популярная среди населения и надёжная финансовая структура относится к числу тех, где выгоднее открыть расчётный счёт.
Для оформления пакета услуг здесь нет необходимости посещать банковское отделение - менеджер сам приедет на указанный адрес. Счёт будет открыт и доступен для использования в течение 24 часов (получить реквизиты счёта можно без предъявления необходимой документации и посещения банка за 10 минут). Система интернет-банкинга здесь очень удобна и может посоперничать с Тинькофф Банком.
Для открытия расчётного счёта под любые обороты и цели банком предложено пять тарифов: «Просто 1%», «Лучший старт», «Удачный выбор», «ВЭД +» и «Всё, что надо». Основные особенности каждого из них представлены ниже.
Более подробное описание всех тарифов можно найти в прикреплённых ниже документах:
Открыть счёт
Одним из направлений деятельности этого банка является работа с малым бизнесом. Открыть расчётный счёт здесь проще, чем где бы то ни было. Открытие счёта занимает 5 минут и происходит в режиме онлайн. Также не потребуется вашего визита в банк - в течение суток происходит встреча со специалистом и подписание договора.
Открытие счёта здесь бесплатное. Немаловажным преимуществом этой компании является возможность открытия расчётного счёта без абонентской платы (0 руб. в месяц). Также представлено ещё четыре платных тарифа.
На данный момент на сайте к подключению доступны пять тарифных планов: «Первый шаг», «Быстрый рост», «Свой бизнес», «Весь мир» и «Открытые возможности». Ниже представлены основные характеристики бесплатного пакета «Первый шаг»:
Открыть счёт
Для сравнения будут использоваться самые дешёвые тарифы из линейки по каждому банку. Ниже представлена таблица с наиболее значимыми показателями для таких тарифов по каждой из вышеперечисленных организаций.
Банк | Плата за открытие | Месячная стоимость | Комиссия за платёжное поручение | Комиссия на ввод средств | Комиссия на вывод средств | Входящие платежи и переводы |
ДелоБанк «Выгодный старт» | 0 руб. | 0 руб. | 87 руб. (бесплатных переводов не предусмотрено) | 0-0,3% | до 100 тыс. руб. - 0%, свыше - 3% | 0% |
Тинькофф Банк «Простой» | 0 руб. | 490 руб. | 49 руб. (3 бесплатных операции) | от 0,15% (минимум 99 руб.) | 0% | 0% |
Точка «Необходимый минимум» | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. | 1% | 0% | от 1% |
Альфа-Банк «Просто 1%» | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. | 1% | 0% | 1% |
Открытие «Первый шаг» | 0 руб. | 0 руб. | 100 руб. (3 бесплатных операции) | 0,15% | от 0,99% | 0% |
Эта статья поможет начинающему предпринимателю определиться с выбором финансовой организации, в которой лучше открыть расчётный счёт, а также подобрать наиболее подходящий тарифный план. Сказать однозначно, какой из вышеперечисленных банков и тарифов лучший, нельзя.
Содержание
Частный предприниматель имеет возможность открыть особый счет – расчетный. Однако он не обязан это делать. Такие действия может продиктовать лишь реальная коммерческая необходимость. Открытие счета для ИП – обязательная процедура для предпринимателей лишь с большим оборотом безналичных средств.
Открыть счет для ИП полезно для развития бизнеса. Особенно это важно, когда бизнесмен планирует заниматься реализацией/закупкой товара. По закону предприниматель не может выплачивать или получать за товар более 100 тыс. рублей по одному договору. Крупному бизнесу, где поток денег существенный, а безналичный платеж проходит хотя бы раз в месяц, не уклониться от банковской процедуры. Открытие р/с повысит шансы на работу с самыми крупными контрагентами. Денежный поток свыше этой суммы должен проходить через официальный р/с, закрепленный за ИП.
Банковский счет непосредственно после открытия обязательно указать в налоговой и зарегистрировать. Не вовремя поставленная в известность, эта организация имеет право назначить определенную сумму штрафа. В налоговую передаются специальные документы, полученные предпринимателем. Как открыть счет в банке для ИП, предоставив правильные документы, читайте ниже.
Некоторые документы для открытия расчётного счета ИП имеют отличия. Для финансовых учреждений предусмотрен свой список, хотя стандарты едины, а основные документы схожи по структуре. В зависимости от того, в каком банке открыть счет для ИП, список может отличаться. Распространенный список подаваемых документов состоит из:
Открытие счета в банке для ИП состоит из ряда процедур. Например, тарифы. Такой сервис отнюдь не бесплатный. Любой банк устанавливает особые тарифы на собственные услуги и операции. Сюда же входит комиссия. Чтобы выбрать надежный банк, можно посмотреть отзывы клиентов организации. Выгодный расчетный счет для ИП отличается:
Проблема, где открывать счет, всегда актуальна для предпринимателя-новичка. На данный момент существует масса банковских учреждений. Бывает сложно выбрать какой-то один банк для расчетного счета ИП. Поможет мониторинг интернет ресурсов с целью получения полной информации, выбора лучшего претендента. Следует ознакомиться с достоинствами и особенностями всех банков, а затем провести анализ, сравнение, и только потом открыть банковский счет для ИП.
Преимущества для предпринимателей, которые решили открыть расчетный счет для ИП в Тинькофф – это:
Необходимые документы:
Тинькофф Банк действительно быстро откроет счет и проведет все необходимые предпринимателю процедуры. Притом стоимость обработки одной платежки не слишком высока. Хорошо то, что система учета средств полностью переведена на интернет-уровень. Все движения по счету будут видны в личном кабинете. Очень удобно отслеживать время платежа и точную сумму.
Чтобы создать расчетный счет для ИП в Сбербанке, нужно выполнить два обязательных условия. Это онлайн регистрирование, получение специального номера, а затем подача документов (на это дается целых 30 дней). Прежде чем начинать сотрудничество с банком, желательно предварительно ознакомиться со спецификой услуг, узнать отзывы постоянных клиентов.
Особенности работы со Сбербанком:
Документы, требующиеся при регистрации:
Расчетный счет для ИП в Альфа-Банке обещают открыть всего за 10 минут. Тарифы разнообразны, поэтому можно выбирать самый приемлемый. Комиссия за снятие наличных различается. Цены на обслуживание – от 1090 до 9900 руб./месяц. Действует акция на оплату. В случае одноразового платежа за 9 месяцев сразу действует скидка – 25%. Согласно условиям скидки, 3 оставшихся месяца обслуживание осуществляется бесплатно.
Особенности предоставления услуг:
Подающиеся документы:
Расчетный счет для ИП в ВТБ 24 можно открыть, обратившись в любое из существующих отделений. Для клиентов, которые не имеют возможности ждать, банк предоставляет срочное (около 4-х часов) его открытие, что удобно для проведения сделок. Сумма за тариф составляет от 1200 до 12200 р. за месяц. Представлена обширная сеть отделений и банкоматов по всей стране.
Особенности работы с банком:
На интернет-ресурсе банка есть возможность сразу подать онлайн заявку. Расчетный счет для ИП в Россельхозбанке можно вести через интернет-банк. Существует единый тариф, где подробно расписаны все услуги, цены на них. По отзывам клиентов, услуга Интернет-банкинга актуальна и очень удобна тем, что из дома или офиса просматриваются все движения по счету.
Особенности банка:
Документы, подающиеся при оформлении:
Расчетный счет для ИП в Райффайзенбанке открывается просто. Стоимость тарифов начинается от 990 руб. за месяц. Максимальный – 7500 руб. На сайте есть возможность ознакомиться:
Особенности банка:
Документы, подающиеся при открытии счёта:
Для удобного ведения бухгалтерии ИП онлайн воспользуйтесь .
Здравствуйте, уважаемые читатели блога о бизнесе сайт. Современное предпринимательство плотно завязано с банковской системой. Сегодня очень важно грамотно продумать ведение и способы расчетов для бизнеса и разобраться с видами налоговых отчислений.
В статье рассмотрим:
В статье вы сможете узнать где выгодно открыть расчетный счет для ИП/ООО + сравнение банков.
Давайте рассмотрим более подробно все нюансы открытия и выгодные предложения по работе со счетами для малого и большого бизнеса.
Процедура открытия максимально упрощена. От ИП требуется:
Также для ИП и ООО надо одинаково предоставлять:
Иногда список справок может расшириться по требованию проверяющей организации. Зачастую дополнительно спрашивают доказательства об отсутствии задолженностей или рецензию одного из бизнес-партнера.
На практике удобнее вести бизнес через банковское учреждение. Они берут плату, но при этом предоставляют удобный функционал для отчетов в ФНС, ПФР и ФСС. Получаешь выписку — несешь в инспекцию, никаких сложностей и заморочек.
Согласно законодательству, если сумма контрактов с контрагентами превышает 100 тыс. рублей, то обязательно заключать сотрудничество с банком.
РС предоставляет следующие преимущества:
Особенно актуальна интеграция с бухгалтерией и . Эти две составляющие повышают доходность и упрощают отчет перед ФНС, ПФР, ФСС. Меньше заморочек во время проверки инспекции.
На современном рынке можно выделить 10 известных кредитно-финансовых организаций. В данную категорию они попали из-за надежности и обширного круга клиентов. Если заключили с ними соглашение, то можете быть уверены в качестве предоставляемых услуг.
Один из крупнейших финансовых деятелей страны, его офисы располагаются во всех городах страны.
Тарифы от Сбербанка.
Сбербанк безусловно является надежным учреждением, который функционирует уже долгое время. Его отделения находятся в любом крупном городе, но главная проблема — длинные очереди.
Доля государственного владения свыше 60% , это второй гигант после предыдущего конкурента. ВТБ предлагает более низкие проценты за взнос и снятие, но при этом надо платить за подключение интернет-банка.
Тарифы от ВТБ.
Данный частный проект является молодым и современным, стартовал под своим названием в 2012 (до этого был частью других кредитно-финансовых систем), быстро обрел популярность и в 2019 является важной частью финансовой системы страны.
Предложение Open Bank.
ФК Open не столь распространен по всей России, но имеет офисы в крупных городах. У них, также как и у остальных можно открыть расчетный счет онлайн, оставляете заявку и вам перезвонит специалист. Далее надо просто прийти в офис со всеми документами.
Крупнейшее частное кредитно-финансовое учреждение в РФ. Специализируется на гибких тарифных планах и обширному кругу партнеров. Альфа-банк предоставляет более низкие цены (от 15000 до 30 000 ) + возможность рассрочки. Это заметно дешевле, чем у конкурентов.
Тарифы Альфа-Банк.
Молодой частный банк, предлагает своим держателям отличное онлайн-обслуживание. Приятно, что на сайте у них нет лишней рекламы, пользователю сразу дают ознакомиться с контрактом.
Предложение от Авангарда.
Одно из главных предложений от Возрождения- плати сколько хочешь. В рамках акции можно оформить аккаунт без какой-либо оплаты.
Банк Возрождение.
Точка — филиал ФК “Открытие”; ориентирована исключительно для предпринимателей, вся структура оптимизирована под малый и средний бизнес. Быстрая поддержка, подробные инструкции, удобный онлайн-кабинет и низкие проценты на эквайринг — это главный преимущества организации.
Банк точка и предложение по открытию счетов.
Приятное дополнение. На сайте можно заказать звонок, менеджер перезванивает через 5 минут и дает полную консультацию.
Главным акционером Бинбанка является государство, свыше 99% принадлежит ЦБ РФ — это полностью государственный проект. У них:
Условия ведения счетов в Бинбанк.
Райфайзен в своих активах располагает иностранным капиталом. За все время работы отличился лояльным отношением и выгодными предложениями для своих клиентов.
Тарифы Райффайзен банка для ИП и ООО.
И в заключение хотелось бы отметить Tinkoff bank. Это современное решение на рынке и в своей рекламе они предлагают крайне интересные идеи.
Tinkoff выделяется целым множеством интересных идей:
Предложение Тинькофф банка.
Абсолютно задаром РС не существует. Но “Точка” предлагает 2 месяца пробных + 3 в подарок при оплате. Рекомендуем присмотреться, если денег в бизнесе совсем мало для старта.
Чтобы определить, где выгодней расчетный счет для ИП — сравним характеристики конкурентов по таблице. (Изображения кликабельны ).
Сокращения:
Если изучить подробнее все отзывы, то основной негодования клиентов являются:
На практике из миллионов клиентов, только 100 из них сталкивается с проблемами, зачастую связанные с собственной невнимательностью. А по поводу хамства, сотрудники просто так не станут грубить. Если так случилось — пишите жалобу в главный офис, там быстро разбираются.
На основе вышеописанного материала можем сделать вывод, где выгоднее. В целом на основе изученного можно прийти к следующим решениям.
Сбербанк, ВТБ | Надежный. Удобно обналичивать финансы. |
ФК “Открытие”, Точка | до 5 мес. в подарок + гибкие тарифы. Но трудно обналичить деньги. Накопление до 8% на остаток. |
Альфа-банк | Приоритет на обширный круг партнеров + скидки для покупки кассы и терминала. |
Авангард, Райфайзен | Много позитивных рецензий, привлекательные условия. Но нет интересных предложений и скидок. |
Тинькофф | Множество идей, акция на рекламный счет, нет оборота — нет оплаты. Но многие жалуются на большие комиссии + неожиданные условия сделок. |
Возрождение | Плохое обслуживание, старые технологии. Но есть бесплатный тариф. |
Бинбанк | 0р за РС при покупке кассы, достаточно популярный выбор в городах. |
Хотите сэкономить — Тинькофф, Точка, Открытие. Но будьте внимательны, низкие проценты — дополнительные условия договора.
Предпочитаете стабильность — ВТБ, Сбербанк, Альфа. Но за надежность придется платить высокими комиссиями.
Где-то за бесплатный месяц надо оплатить годовой тариф, иногда появляются не очевидные отчисления. Будьте внимательны перед подписанием документов.
К сожалению, в интернете на любого из вышеописанных конкурентов можно найти множество негативных отзывов. Наибольшая часть из них связана с некорректным поведением самого обращающегося: не прочитал контракт, вовремя не посмотрел уведомление и т. д.
В негативных отзывах можно найти общую тенденцию. Жалуются на блокирование счета — изучите причину блокировки. Неожиданные проценты — не прочитали подробности сотрудничества. Многие клиенты сами не выполняют обязательства на которые подписались, а потом обвиняют остальных.
Нет смысла открывать РС в кредитно-финансовой организации, если она находится далеко от места ведения бизнеса. В малых городах лучше отдать предпочтению ближайшему отделению — будет легче разобраться с непредвиденными ситуациями.
Эти два понятия близких друг к другу. Счет — это аккаунт на который переводится доход фирмы и с которого перечисляется зарплата сотрудникам.
Обслуживание — это услуги, которые позволяют эффективнее управлять аккаунтом. Оно подразумевает интеграция с бухгалтерией, подробная отчетность, пакетные предложения и т. д.
В большинстве кредитно-финансовых организация вместе с РС открывается и сервис услуг к нему. Поэтому разницы между данными терминами почти нету, это один общий комплекс.
Надеемся, что после прочтения вы сумеете окончательно определиться, в каком банке открыть расчетный счет для ИП, ООО. Если все же остаются сомнения то добавим, что по статистике Сбербанк является самым распространенным решением.
Успешный индивидуальный предприниматель в определенный момент сталкивается с тем, что ему необходим расчетный счет для совершения сделок на крупные денежные суммы с партнерами. Однако найти для этого подходящий банк является непростой задачей. Из этой статьи вы узнаете, на какие критерии нужно обращать внимание при открытии расчетного счета, и какие банки предоставляют наиболее выгодные предложения.
Обязательно уточните, сколько стоит открытие расчетного счета для ИП в том банке, который вас интересует. Большинство из них отказалось от платной системы и теперь открывают расчетные счета бесплатно. Однако среди банков-лидеров есть и такие, которые все еще за это взимают плату, которая колеблется от 1000 до 3000 рублей.
Немаловажную роль играет и ежемесячное обслуживание. Оно также может быть бесплатным или платным. Все зависит от условий ведения счета. К примеру, некоторые банки предоставляют строго ограниченное число бесплатных платежек на месяц, дополнительные же покупаются за отдельную плату. Именно на этом и делают прибыль счета с бесплатным ежемесячным обслуживанием. Платное обслуживание подразумевает большее или безлимитное количество платежек в месяц, или набор дополнительных функций.
Никому не хочется терять время в очередях в отделениях, поэтому ищите расчетный счет с подключенной функцией интернет-расчетов. Тогда вам не придется тратить силы на поездку в ближайший филиал банка, чтобы провести операции по бизнес-транзакциям.
Обладателям расчетных счетов довольно просто платить налоги, особенно с учетом того, что некоторые банки согласны заниматься этим вопросом за вас. За дополнительную плату можно добавить услугу, благодаря которой всеми налоговыми и бюджетными переводами будет распоряжаться банк.
Денежные переводы всегда требуют комиссию, но вот только у каких-то счетов она явно завышена, а у каких-то вполне приемлема. Если вы знаете, что будете совершать много транзакций между банковскими организациями, то вам нужно обязательно обратить внимание на этот критерий.
От условий, на которых вы открываете расчетный счет, зависит и то, сколько денег и за какую стоимость вы можете обналичить. Счета обычно имеют тарифы, которые разбивают денежные суммы на несколько ступеней. К примеру, до 50 тысяч вы можете снять бесплатно, от 50 до 100 тысяч – за 1% от суммы, а от 100 до 500 тысяч – за 3%. В некоторых случаях комиссия за обналичивание денег входит в обслуживание счета, и тогда эта услуга обходится бесплатно.
Для того чтобы иметь свободный доступ к своим финансам в любой момент, индивидуальному предпринимателю нужна будет корпоративная карта. Часто они оформляются за дополнительную плату, но бывает и так, что они идут в качестве бонуса к дорогому обслуживанию. Количество и свойства карт варьируются от банка к банку, так что серьезно изучите этот вопрос перед тем, как откроете счет.
Еще один бонус, которым радуют ИП некоторые банки, это начисление процентов. То есть получается, что ваш рабочий капитал попадает еще и на сберегательный счет, по условиям которого вам выплачиваются проценты за те деньги, которые остались у вас по результатам месяца. Обычно они не очень большие, но все равно дополнение приятное, особенно с условиями инфляции.
Индивидуальные предприниматели редко нанимают профессионалов и ведут свою бухгалтерию сами. Для упрощения этой задачи ряд банков решил создать функцию онлайн-бухгалтерии, которая отображает все доходы и расходы ИП, помогает составить отчет за месяц и посчитать налоги, подлежащие уплате. Очень полезная услуга, она здорово упрощает рабочий процесс, так что если вам кажется, что вы скоро заблудитесь в числах, определенно ищите расчетный счет с ней.
Тинькофф Бизнес предлагает тариф «Простой» для начинающих и действующих предпринимателей. «Простой» ориентирован на тех, кто только открывает свое дело, так как им он предлагает очень выгодные условия для открытия и ведения счета.
Ориентация Альфа Банка больше смещена в сторону устоявшихся ИП, которые готовы платить за предлагаемые им услуги. Тариф «На старт» славится своей безопасностью и набором дополнительных функций, которые делают работу с ним более эффективной.
Тариф «Минимальный» стал неимоверно популярным среди начинающих ИП за счет того, что большую часть своих функций он предоставляет совершенно бесплатно. С другой стороны, он также не имеет никаких дополнительных бонусов или услуг, которые могли бы заинтересовать предпринимателей.
Модульбанк считается отпрыском Сбербанка и позиционирует себя как банк для малого бизнеса. Его тариф «Стартовый» предоставляет все условия, которые необходимы для комфортного ведения расчетного счета.
Тариф «Бизнес Старт» подойдет тем, кто не хочет тратиться на дорогой расчетный счет, но хочет получать весь базовый набор услуг.
Самый крупный российский банк также не остался в стороне и тоже порадовал своим предложение тарифа для ИП. Тариф «Легкий Старт» содержит в себе все, что нужно для комфортной работы.
ВТБ 24 не так часто упоминается, когда речь идет об обслуживании малого бизнеса, а зря. Тариф «Бизнес-старт» позволяет получить большой объем услуг за соответствующую оплату.
Райффайзен банк с его тарифом «Старт» предлагают на российском рынке по-настоящему европейский продукт – в этом расчетном счете нет ничего лишнего, но те услуги, которые предоставляются, предлагаются за адекватную оплату.
Этот банк сложно назвать передовым, однако в плане предложений для малого бизнеса он явно обошел многих конкурентов. Его тариф «Online» чем-то похож на предложение Райффайзен банка, однако обладает чуть более выгодными условиями по некоторым параметрам.
Наш рейтинг закрывает банк Авангард с тарифом «Базовый». У этого предложения действительно нет каких-либо особенностей или бонусов, но он достаточно хорошо сбалансирован в плане стоимости обслуживания-качество.
Сравнение тарифов банков для ИП представлено в таблице:
Банк и тариф | Стоимость открытия | Стоимость в месяц | Стоимость платежного поручения | Дополнительная информация |
Точка, «Минимальный» | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Онлайн-регистрация ИП — 2 800 рублей (включая госпошлину) |
Тинькофф, «Простой» | Бесплатно | Бесплатно первые 2 месяца, далее 450 рублей | 3 бесплатно, следующие по 49 рублей | Перевод зарплаты на любые карты |
Промсвязьбанк, «Бизнес Старт» | Бесплатно | Бесплатно | Первые 3 — бесплатно, далее — 99 рублей | Бесплатный перевод денежных средств на счет физических лиц |
Модульбанк, «Стартовый» | Бесплатно | Бесплатно | 90 рублей | Максимальные обороты по счету в месяц — 1 000 000 рублей |
Альфа Банк, «На старт» | Бесплатно | 490 рублей | С 1 по 6 – 45, все последующие – 150 рублей | Бесплатное обслуживание счета в иностранной валюте |
Сбербанк, «Легкий старт» | Бесплатно | Бесплатно | 3 бесплатно, следующие по 100 рублей | Бесплатные корпоративные карты - кредитные и дебетовые |
ОТП Банк, «Базовый» | Бесплатно | 2200 рублей | 12 бесплатно, следующие по 27 рублей | Удобный тариф для начинающих предпринимателей |
Открытие, «Комфорт» | Бесплатно | Бесплатно первые 4 месяца, далее – 1 290 рублей | 10 – бесплатно, следующие по 49 рублей | Предоставляют услуги по регистрации бизнеса |
Авангард, «Базовый» | 1000 руб | 900 рублей | 30 рублей | Поддержка тарифом онлайн-банка и приложений для смартфона. |
УБРиР, «Online» | Бесплатно | 850 рублей | 26 рублей | В данном тарифе платежи проводятся на следующий день |
Подведем итоги. Мы разобрали лучшие предложения, которые есть на рынке услуг для малого бизнеса. Можно заметить, что почти каждый тариф привлекает какой-то одной или двумя особенностями, которые могут быть важны для определенного круга клиентов – кому-то нужны дешевые платежки, кому-то низкая комиссия за обналичивание денег, кому-то бюджетный расчетный счет за открытия бизнеса. Теперь нет предложений, которые не заманивали бы клиентов особенными бонусами. Определитесь сами, что именно вы хотите от своего счета, чтобы не переплачивать за услуги, которыми вы не пользуетесь. Отталкивайтесь от своих потребностей, и тогда вы сможете выбрать именно то, что вам нужно. Не забывайте проверять предполагаемый расчетный счет по критериям, описанным в начале статьи, и тогда точно найдется тот единственный, набор услуг которого вам подойдет.
Здравствуйте, друзья!
До сих пор я знакомила вас с банковскими услугами для физических лиц, такими как кредиты, карты и вклады. Но осталась не охваченной еще одна категория граждан – это индивидуальные предприниматели. Они тоже являются активными клиентами банков. В частности, открывают счета для ведения бизнеса. Где и как открыть расчетный счет для ИП? Какой банк выбрать и нужно ли открывать р/с – эти вопросы сегодня в фокусе нашей статьи.
Нормативные акты дают однозначный ответ на этот вопрос – нет, не обязаны. Но не торопитесь закрывать статью, если вы – ИП. Все ли нюансы оплаты наличными вы предусмотрели? Давайте разберем некоторые из них:
И еще один момент. Он связан с безопасностью. Работаете с наличными? Тогда примите меры предосторожности, чтобы не потерять заработанные деньги.
В любом случае каждый индивидуальный предприниматель принимает решение самостоятельно. В первую очередь он исходит из оборотов по бизнесу, перспектив его развития и существующих договоров с партнерами. Счет можно открыть в любой момент, когда почувствуете на себе негативное влияние ограничений наличного расчета.
Если вопрос, стоит или не стоит открывать счет, перед вами не возникает, тогда обратимся к выбору. Где лучше это сделать, насколько быстро осуществляется процедура и сколько стоит открытие и обслуживание?
Первое, что я хочу рассмотреть – это критерии выбора банка. На что обратить внимание:
Этот критерий очень важен для ИП, потому что суммы до 1,4 млн. руб. застрахованы государством и будут выплачены предпринимателю в случае банкротства или отзыва лицензии у банка. Более подробно об этом я писала, когда рассматривала вопросы .
Можете возразить, что для бизнеса эта сумма незначительна. Мне сложно судить, я не бизнесмен. Но мои друзья-предприниматели, которые пострадали в результате банкротства крупного банка из топ-100, так не считают. У них два предприятия. Одно зарегистрировано как ООО, а другое оформлено на ИП. Деньги удалось вернуть только по счету на ИП.
Возвращаемся к критерию надежности. Выбирайте банк, который является участником программы страхования вкладов. Если суммы на расчетном счету большие, то есть смысл пользоваться услугами крупных банков из топ-10.
Более подробно условия и тарифы мы рассмотрим в разделе, посвященном анализу предложений банков для ИП. Но здесь отмечу, что есть немало предложений о бесплатном открытии счета для предпринимателей.
Этот список не является исчерпывающим, но остальные критерии носят более субъективный характер. На основе рассмотренных факторов проведем анализ предложений по 5 наиболее популярным банкам. Остановимся подробнее на тарифах и условиях.
Почему именно эти 5 банков? В сети много рейтингов на различных сайтах. Ни один не является объективным и общепринятым. Поэтому я пошла по пути наименьшего сопротивления и выбрала банки, которые встречаются во всех рейтингах на том или ином месте в первой десятке. Таким образом, в мой список попали:
Я ни в коем случае не буду расставлять места в рейтинге. Вы это сделаете самостоятельно по степени соответствия особенностей вашего бизнеса предлагаемым условиям. По первому критерию – надежности, все банки являются участниками программы страхования вкладов. Поэтому суммы в пределах 1,4 млн. руб. защищены государством. По остальным критериям пройдемся подробнее.
Основные документы, которые может потребовать банк при подаче вами заявления на открытие счета:
Копии необходимых документов заверяет либо нотариус, либо непосредственно банк.
Общие условия:
Предлагает 3 тарифа. Подробные условия представлены в таблице.
Тарифы и условия | Простой | Продвинутый | Профессиональный |
Открытие счета | Бесплатно | ||
Начисление % на остаток при наличии операций по счету за месяц | 4 % | 6 % | До 6 % (зависит от суммы остатка) |
Ежемесячное обслуживание рублевого счета (после бесплатного периода) | 490 руб. (при оплате за 1 месяц) 4 900 руб. (при оплате за 12 месяцев) Бесплатно (при оплате покупок на сумму 50 000 руб. и более) | 1 990 руб. (при оплате за 1 месяц) 19 900 руб. (при оплате за 12 месяцев) Бесплатно (при оплате покупок на сумму 200 000 руб. и более) | 4 990 руб. (при оплате за 1 месяц) 49 900 руб. (при оплате за 12 месяцев) |
Ежемесячное обслуживание валютного счета | Бесплатно | ||
Плата за переводы | |||
Внутрибанковские, налоговые и бюджетные платежи | Бесплатно | ||
Внешние в рублях | Первые 3 – бесплатно. Последующие – 49 руб. | Первые 10 – бесплатно. Последующие – 29 руб. | 19 руб. |
Внешние в валюте | 0,2 % от суммы перевода, не менее 49 долларов США, евро, фунтов стерлингов | 0,15 % от суммы перевода, не менее 29 долларов США, евро, фунтов стерлингов | 0,15 % от суммы перевода, не менее 19 и не более 99 долларов США, евро, фунтов стерлингов |
На счета физических лиц | До 400 000 руб. – 1,5 % + 99 руб. От 400 000 руб. до 1 000 000 руб. – 5 % + 99 руб. Свыше 1 000 000 руб. – 15 % + 99 руб. | До 400 000 руб. – 1 % + 79 руб. От 400 000 руб. до 2 000 000 руб. – 5 % + 79 руб. Свыше 2 000 000 руб. – 15 % + 79 руб. | До 800 000 руб. – 1 % + 59 руб. От 800 000 руб. до 2 000 000 руб. – 5 % + 59 руб. Свыше 2 000 000 руб. – 15 % + 59 руб. |
Подключение пакета услуг “Межбанки – без комиссии” | 490 руб. в месяц или 4 900 руб. в год | 990 руб. или 9 900 руб. в год | 1 990 руб. или 19 900 руб. в год |
Подключение пакета услуг “Физлицам без комиссии” | Нет | 2 990 руб. или 29 900 руб. в год | 4 990 руб. или 49 900 руб. в год |
Есть подарки от партнеров.
Предлагает 5 тарифов.
Более подробно условия представлены в таблице.
Для новых клиентов есть бонусы от партнеров.
Позиционирует себя как банк для ИП и ООО. Предлагает:
На выбор 3 тарифа.
Общие условия для ИП:
Предлагает 5 тарифов. Подробнее в таблице.
Общие условия:
Предлагает 3 тарифа.
Если вы заметили, то я не высказывала собственных суждений о том, где выгоднее вам открыть счет. Тому есть несколько причин:
Среди моих друзей много предпринимателей. И каждый из них выбирал банк по совершенно разным критериям. Например, те, кто потерял в банке несколько сотен тысяч рублей своего ООО, когда ЦБ была отозвана лицензия, теперь работают только с крупными банками из топ-5. И это при условии, что средства на счетах ИП застрахованы государством. Как говорится, “обжегся на молоке, дуешь на воду”.
И напоследок позвольте дать один совет. Обязательно уточните актуальность тарифов и условий на момент выбора банка. Они меняются стремительными темпами.