Большинство крупных, да и небольших компаний предпочитают выплачивать своим работникам заработную плату на банковские карты. Делается это по многим причинам, большинство из которых можно объединить одним понятием - "удобство". - это программа, позволяющая максимально просто организовать такие выплаты. Кроме того, она позволяет также получать определенные бонусы в процессе ее использования как работодателем, так и сотрудником.
Зарплатный проект - это особый договор между какой-либо организацией и банковским учреждением, позволяющий перечислять заработную плату сотрудникам организации не напрямую наличными, а на банковскую карту. Для этого банк выпускает специализированную зарплатную карту, на которую и будут зачисляться средства.
Выпуск карты, открытие специального счета, а также обслуживание всего проекта в целом осуществляется за счет средств работодателя. Каждое банковское учреждение предлагает свои условия по такому обслуживанию. Для примера, предложения банковской организации "АК Барс": зарплатный проект и "Орион" (информационная система для автоматизации и обслуживания).
В связи с тем, что существует большое количество разных проектов и конкретных продуктов, предоставляемых кредитными организациями клиентам, имеет смысл рассмотреть подробнее как саму систему в целом, так и отдельные предложения на рынке банковских услуг.
Компания, которая подключается к такому обслуживанию, преследует сразу несколько целей. Основные преимущества, получаемые организацией благодаря этой услуге:
Сотрудники компаний, как правило, также с радостью подключаются к зарплатным проектам, так как отдельным пользователям также положены небольшие бонусы:
Большинство банков проводят подключение по единому алгоритму во всех зарплатных проектах. Это в первую очередь договор, который организация должна заключить с банком и организовать электронный обмен документами. После этого банк выпускает набор карт для каждого подключенного к проекту сотрудника, которые регистрируются в бухгалтерии предприятия.
После наступления необходимости выплаты заработной платы бухгалтер формирует зарплатные ведомости, которые передаются в банк, после чего банковская организация перечисляет деньги на карты подключенного проекта.
Стоимость снятия наличных серьезно варьируется от банка к банку. Для примера, зарплатный проект "АК Барс" позволяет снимать деньги в любом банкомате абсолютно всех банков России без комиссии, однако на количество установлено ограничение в 50 000 российских рублей. Но такие условия будут далеко не везде. В другом банке снятие наличных не ограничено, но требуется искать банкомат конкретного банка, а в иных кредитных организациях снять деньги можно по отдельным тарифам зарплатного проекта.
Большинство таких проектов в основе сходны между собой и основываются на договоре между банком и организацией. Как правило, предприятие открывает зарплатный проект в том же банке, в котором размещены и его основные финансовые средства. Это упрощает взаимодействие бухгалтеров с финансами. Далее в банке принимают деньги при помощи платежного поручения, после чего их в нужном количестве перечисляют сотрудникам на карты.
Каждая кредитная организация старается сделать свое предложение наиболее привлекательным. Так как любая компания предпочитает хранить свои деньги в одном банке, то охватив зарплатную часть финансов организации, банк может рассчитывать на внимание и к другим его продуктам.
Наиболее значительные различия зарплатные проекты показывают в бонусной программе. В распоряжении разных банковских организаций есть программы лояльности, которыми может пользоваться клиент. В зарплатном проекте "Альфа-банка" пользователю доступны те же возможности, что и для обычных держателей карт, но кроме этого, появляется повышенный процент на накопительный счет и льготные тарифы на конвертацию.
Для того чтобы потенциальный держатель мог лучше ориентироваться в большом количестве предложений на рынке, нужно более подробно рассмотреть зарплатные проекты наиболее крупных и популярных у людей банков. У каждого из них имеются как свои плюсы, так и определенное количество минусов. Любой клиент решит для себя сам, какое из предложений подходит лучше.
Зарплатный проект "ВТБ-банк" подбирает для каждой организации индивидуально. Единых условий для всех финансовое учреждение не предлагает, конкретные тарифы будут зависеть от договора, количества сотрудников и величины компании. Всего имеется возможность подключить три пакета услуг: "Индивидуальный", "Базовый" и "Премиум". Индивидуальный заключается отдельно с каждым сотрудником и подходит для пользователя со средней зарплатой в 10 тысяч. Базовый подходит наиболее широкой аудитории, требует более 10 человек в штате и по стоимости подходит даже тем, у кого средняя зарплата до 10 тысяч. Премиум-пакет наиболее продвинутый, однако его стоимость требует зарплаты сотрудников не меньше 10 тысяч и также от 10 человек в штате.
Также после заключения контракта на подключение зарплатного проекта ВТБ может установить банкомат на территории предприятия. Эту возможность целесообразно использовать на крупных предприятиях с большим количеством сотрудников.
Для подключения зарплатного проекта в "Альфе" нужно для начала подать заявку на оформление. Сделать это можно по указанному на сайте телефону, после чего нужно будет прийти в банк и оформить договор.
Если зарплатный проект был заключен без каких-либо дополнительных требований со стороны организации, то по умолчанию подключается бесплатный корпоративный тариф, в рамках которого допускается выпуск золотых и платиновых карт.
Все пользователи, подключенные к этой системе, имеют возможность использовать индивидуальные тарифы на операции с картой, а пакет услуг, необходимый для пользования картой Альфа-банка, в зарплатном проекте предоставляется полностью бесплатно. При этом все бонусы программы лояльности, имеющиеся у банка по конкретной карте, включены и для зарплатных клиентов. Каждый человек может заказать тот тип карточки, который подойдет лично ему и будет максимально выгоден.
Разумеется, наиболее крупный банк страны - Сбербанк, также имеет свой зарплатный проект, который ориентирован на максимально широкую аудиторию. Однако, несмотря на миф, что это учреждение является наиболее выгодным из всех имеющихся, на деле его предложение мало чем отличается от других на рынке: классические и премиум-карты, участие в программе лояльности банка, возможность выпуска карт с индивидуальным дизайном и другие условия.
Достаточно оригинальное решение предлагает "АК Барс": банк сопровождает свое предложение информационной системой "Орион". Зарплатный проект в этой системе удобно контролировать, а интерфейс дружественен к пользователю. Также зарплатный клиент, подключившись к этой зарплатной системе, сможет свободно снимать деньги в банкоматах по всей России, хоть и с лимитированной суммой.
Со стороны работника не потребуется никаких дополнительных действий, ему достаточно просто получить свою выпущенную зарплатную карту в офисе или в отделении банка и ознакомиться с тарифами.
Однако предприятию необходимо не только заключить договор с банком, но и организовать бухгалтерский учет зарплатного проекта на предприятии. Для этого данные об открытом проекте необходимо передать бухгалтерам, чтобы они смогли настроить его в 1С или другой используемой организацией учетной программе. Поэтому процесс такой настройки нужно рассмотреть чуть более подробно.
Во всем известном программном обеспечении "1С: Предприятие" необходимо организовать отдельный учет денежных средств, выплачиваемых при помощи зарплатного проекта. Безусловно, получать заработанные деньги через банк можно и без участия в описанном выше проекте. Однако если на предприятии он есть, то учет необходимо вести, именно настроив это в бухгалтерских документах.
Для настройки в "1С: ЗУП" зарплатного проекта необходимо открыть пункт меню "Зарплатные проекты" в разделе "Выплаты".
В созданной карточке следует ввести название организации и банка, с которым заключен договор.
Выше пункта "Зарплатные проекты" находится "Ввод лицевых счетов", где можно ввести выданные банком личные лицевые счета сотрудников. Однако делать это стоит только в том случае, если с банком не настроен электронный документооборот. Ввод лицевых счетов в этом случае производится максимально просто: после заполнения шапки карточки нужно кликнуть на заполнение, после чего будут введены лицевые счета всех сотрудников предприятия.
Так как в одной фирме может быть несколько зарплатных проектов, нужно в настройках выбрать тот, который будет считаться основным. Это можно сделать во вкладке "Бухучет и выплата зарплаты". Впоследствии бухгалтерская программа будет автоматически выбирать его по умолчанию.
Первый миф - это то, что для присоединения к такому проекту нужно будет открыть расчетный счет. Это не так: большинство банков работает с использованием электронного реестра, расчетный счет при этом открывать не требуется, что дополнительно экономит предприятию время и деньги.
Второй миф - это долгий процесс смены банка в случае необходимости изменить условия зарплатного проекта. Как правило, уложиться в несколько недель получается у большинства крупных банков: они предоставляют своих сотрудников для скорейшего оформления всех необходимых бумаг.
Третий миф касается сложности бухгалтерского учета зарплатного проекта на предприятии. Как мы могли убедиться выше, сама настройка такого проекта в программном варианте не представляет собой ничего сложного и большинство данных возможно вводить в автоматическом режиме.
Зарплатный проект является максимально удобным методом выплаты зарплат как для предприятия, так и для сотрудников. На данный момент большинство организаций признает, что удобство использования этой услуги с лихвой покрывает затраты, а многие сотрудники предпочитают пользоваться именно зарплатными картами, так как по ним предоставляются более выгодные условия и тарифы для пользователя, нежели по обычной дебетовой карточке того же банка. Потому зарплатный проект, без преувеличения, является желательным для любой российской организации, в особенности среднего и крупного бизнеса.
Банк АК Барс оперативно получил лицензию на выпуск платежных карт отечественной системы «Мир» и стал банком-эмитентом, предлагая собственные условия для обслуживания клиентов. Карта «Мир» АК Барс банк выдается по общепринятым условиям, которые требует отдельного рассмотрения, чему и будет посвящен данный материал.
Государственная платежная система активно развивалась на протяжении трех лет и была оптимизирована для комфортной работы бюджетных организаций, пенсионеров и частной компании.
Бюджетники и пенсионеры должны пользоваться пластиковой картой «Мир» в обязательном порядке, чему соответствует официальный график замены карт:
Частные компании и кредитные предложения могут быть самостоятельно подключены к «Мир» за дополнительную плату.
Стоимость замены карты – бесплатна во всех случаях. Обслуживание для работников бюджетной сферы предлагается со значительной скидкой, размер которой устанавливается индивидуально и будет сообщен оператором во время оформления пластиковой карты. Пенсионеры же получают бесплатное обслуживание. Для этих целей были разработаны 2 тарифа: «Дебетовый» и «Пенсионный», обладающие разным количеством включенного функционала.
Решение для пенсионеров получило не только хорошую скидку на обслуживание, но и возможность пассивного накопления средств в виде 8% годовых каждый месяц на актуальный остаток средств. Приятными бонусами станет бесплатное SMS-оповещение о начислении средств.
Государственная программа замены предлагает льготы только для бюджетников и пенсионеров.
Все предложения получили расширенный доступ к пользовательскому личному кабинету и мобильному приложению банка.
Активация карты производится в автоматическом режиме сразу после выполнения любой финансовой операции или просмотра баланса. Также, оператор в ручную может выполнить данную операцию. Зарплатная карта «Мир» АК может быть активирована даже в банкомате или инфокиоске.
Сash-back: 1% при общем объеме операций меньше или равно 20 000 ₽ в месяц, 1,25% при общем объеме операций больше 20 000 ₽ в месяц. При расчете вознаграждения учитываются суммы операции кратные 100 ₽. Максимальная сумма кэшбэка по всем категориям в месяц - 4 000 ₽. Начисляется в последний календарный день месяца.
Бонусная программа банка «Универсальные мили»: 2 универсальные мили за каждые 100 рублей + 500 приветственных миль. Начисляются за покупки во всех категориях ТСП. Срок действия вознаграждения - 2 года.
Программа лояльности предлагает несколько вариантов:
Бонусы начисляются за безналичные покупки по итогам месяца. Поменять программу можно также раз в месяц.
Дополнительные услуги:
