|
01 Июня 2019 г. 01 Мая 2019 г. 01 Апреля 2019 г. 01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) является крупнейшим российским банком и среди них занимает 7 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2019 г.) величина активов-нетто банка МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК составила 2224.79 млрд.руб. За год активы увеличились на 14,23% . Прирост активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Апреля 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто выросла с 0.48% до 6.54% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , а вкладывает средства в основном в кредиты , причем больше в кредиты юридическим лицам (т.е. является корпоративным кредитным).
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК - находится в ломбардном списке
, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с Пенсионным фондом РФ
и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование
, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г.
, т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
| Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
|---|---|---|---|---|
| S&P | BB- | B (Некоторая уязвимость) | стабильный | |
| Moody`s | Ba3 (Сравнительно небольшая уязвимость) | стабильный (рейтинг, скорее всего, не изменится) | ||
| Fitch | BB- (Спекулятивный рейтинг) | B (Спекулятивный уровень краткосрочной кредитоспособности) | стабильный | |
| Эксперт РА | ruA | стабильный | ||
| АКРА | A(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Мая 2018 г., тыс.руб | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 14 666 205 | (13.09%) | 11 514 677 | (5.53%) |
| средств на счетах в Банке России | 35 952 682 | (32.10%) | 60 994 637 | (29.31%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 13 668 594 | (12.20%) | 8 196 085 | (3.94%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 9 539 558 | (8.52%) | 45 010 180 | (21.63%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 32 224 823 | (28.77%) | 81 783 053 | (39.29%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 7 015 457 | (6.26%) | 735 765 | (0.35%) |
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 112 015 000 | (100.00%) | 208 136 665 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, уменьшились суммы средств в кассе, сильно уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 112.02 до 208.14 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Мая 2018 г., тыс.руб | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 213 319 502 | (21.34%) | 323 625 525 | (35.36%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 97 409 653 | (9.75%) | 101 175 525 | (11.06%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 271 711 551 | (27.18%) | 245 121 290 | (26.79%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 69 376 759 | (6.94%) | 77 764 583 | (8.50%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 15 638 806 | (1.56%) | 20 035 331 | (2.19%) |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 381 305 695 | (38.15%) | 198 853 954 | (21.73%) |
| собственных ценных бумаг | 350 376 | (0.04%) | 402 194 | (0.04%) |
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 19 827 389 | (1.98%) | 25 893 976 | (2.83%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 546 213 827 | (54.65%) | 369 532 800 | (40.38%) |
| текущих обязательств | 999 562 972 | (100.00%) | 915 107 795 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), собственных ценных бумаг, увеличились суммы корсчетов ЛОРО банков, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 546.21 до 369.53 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 56.32% , что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен .
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" можно увидеть по этой ссылке .
Объем активов, приносящих доход банка составляет 92.93% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 88.27% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Мая 2018 г., тыс.руб | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 11 640 169 | (0.63%) | 48 882 405 | (2.36%) |
| Кредиты юр.лицам | 1 537 847 677 | (83.19%) | 1 573 599 510 | (76.11%) |
| Кредиты физ.лицам | 97 150 880 | (5.26%) | 112 567 074 | (5.44%) |
| Векселя | 518 210 | (0.03%) | (0.00%) | |
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 13 243 703 | (0.72%) | 65 992 468 | (3.19%) |
| Вложения в ценные бумаги | 181 820 033 | (9.84%) | 259 294 079 | (12.54%) |
| Прочие доходные ссуды | 1 099 194 | (0.06%) | 503 382 | (0.02%) |
| Доходные активы | 1 848 646 674 | (100.00%) | 2 067 576 041 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно уменьшились суммы Векселя, а общая сумма доходных активов увеличилась на 11.8% c 1848.65 до 2067.58 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Мая 2018 г., тыс.руб | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 64 580 027 | (3.89%) | 68 319 881 | (3.81%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 236 156 063 | (14.22%) | 345 279 324 | (19.27%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 5 416 831 283 | (326.12%) | 5 832 189 073 | (325.55%) |
| Сумма кредитного портфеля | 1 660 981 623 | (100.00%) | 1 791 510 920 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 628 590 187 | (37.84%) | 581 261 394 | (32.45%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 97 150 880 | (5.85%) | 112 567 074 | (6.28%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 11 640 169 | (0.70%) | 48 882 405 | (2.73%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Мая 2018 г., тыс.руб | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 619 589 382 | (36.16%) | 541 156 694 | (27.56%) |
| Средства юр. лиц | 702 689 640 | (41.01%) | 942 156 500 | (47.98%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 71 594 865 | (4.18%) | 87 834 674 | (4.47%) |
| Вклады физ. лиц | 308 511 049 | (18.00%) | 414 730 959 | (21.12%) |
| Прочие процентные обязательств | 82 825 084 | (4.83%) | 65 731 892 | (3.35%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Процентные обязательства | 1 713 615 155 | (100.00%) | 1 963 776 045 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), увеличились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 14.6% c 1713.62 до 1963.78 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" можно рассмотреть .
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 0.56% до 20.73% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 3.70% до 52.93% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 2.54% до 1.89% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 8.47% до 8.32% . Стоимость привлеченных средств увеличилась за год с 5.49% до 5.61% . Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 5.61% до 4.95% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
. . Дата: 22 декабря 2015. Время чтения 4 мин.
Московский кредитный банк (МКБ) начал свою деятельность в 1992 году. Сегодня это крупная кредитная организация в Центральном регионе, предоставляет услуги для граждан и бизнеса, занимается обслуживанием корпоративных клиентов.
Для связи есть бесплатная горячая линия 8 800 100-4-888 (работает круглосуточно), а также сайт – mkb.ru.
МКБ работает с разными категориями клиентов, предоставляя им финансовые услуги. Для физических лиц это размещение вкладов, осуществление платежей и переводов, выдача потребительских кредитов, оформление пластиковых карт, автокредитование и ипотека. Есть услуга финансового советчика, которая позволяет получать грамотные рекомендации от квалифицированного человека.
В линейке продуктов представлено несколько видов вкладов: есть сберегательные для накоплений, имеются с возможностью пополнения и частичного снятия без потери процентов, а также депозиты до востребования.
Услуга кредитования представлена в более широком ассортименте. Частным лицам доступен потребительский, ипотечный и автокредит, с залогом и без залога. Ипотеку можно взять как на квартиру в новостройке, так и на вторичном рынке недвижимости.
Помимо перечисленных продуктов клиентам также доступны следующие:
Работа с корпоративными клиентами – это ключевое направление деятельности банка. Для бизнеса кредитная организация предоставляет полный спектр услуг: рассчетно-кассовое обслуживание, финансирование (кредитование, лизинг, факторинг, банковские гарантии), размещение депозитов, выпуск пластиковых карт. Кроме того, для обслуживания юридических лиц открыты отдельные бизнес-центры, где представители бизнеса могут получить всю необходимую информацию, а также провести операции.
Московский кредитный банк полностью сосредоточен в Москве, у него нет отделений в других регионах России. Однако снимать наличные и проводить операции можно через банкоматы партнеров – Райффайзенбанка, Альфа-Банка, Юникредит Банка , Росгосстрах Банка.
Всего в Москве и Московской области находится (на 4.12.2015):
Головной офис расположен в Москве по адресу Луков пер., д. 2, стр. 1
На ноябрь 2015 размер активов кредитной организации составил 1 156 млрд руб. За последний год произошел стремительный рост этого показателя. Динамика за последние 5 лет отражена на графике.
Рейтинговые агентства (Fitch Ratings, Moody’s, Standard and Poor’s, «Эксперт РА» и «Рус-Рейтинг») отмечают устойчивое положение банка, их прогнозы оптимистичны. По национальной шкале 3 из 5-ти компаний прогнозируют стабильность, все фиксируют высокую кредитоспособность и низкие риски.
Российское агентство «Эксперт РА» присвоило кредитной организации наивысший рейтинг по уровню кредитоспособности (А ++).
В народном рейтинге банков, который собирается порталом Banki.ru, МКБ занимает лишь 25-е место с оценкой 2,29. Кредитная организация обрабатывает сообщения клиентов, отвечает на них, помогает решить возникшие проблемы. Однако 25 место говорит о том, что в банке недостаточно внимательно относятся к обращениям, поскольку рейтинг основан только на опыте обслуживания, на него не влияет политика кредитной организации и действия третьих лиц.
Банк России опубликовал новый перечень банков, признаваемых системно значимыми. По сравнению с прошлогодней версией в нем есть одно изменение - своеобразный элитный клуб (или «белый список», как его называют сами банкиры) пополнил Московский кредитный банк. Это событие пришлось для МКБ как нельзя кстати - еще недавно ему в числе прочих предсказывали большие проблемы.
Всего в перечне регулятора 11 банков: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, «Альфа-Банк», Росбанк, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, «ФК Открытие», Райффайзенбанк и, наконец, Московский кредитный банк. Новичок стал третьей кредитной организацией в списке (наряду с «Альфа-Банком» и Промсвязьбанком), подконтрольной отечественным частным владельцам (еще недавно таковым могло с полным правом считаться и «Открытие», но теперь оно санируется ЦБ и на 75% принадлежит ему).
Основанный в 1992 году МКБ на 56,83% принадлежит инвестиционному концерну «Россиум» бизнесмена Романа Авдеева. Среди крупных акционеров Европейский банк реконструкции и развития (4,54%), а также структуры Бориса Минца и семьи Шишхановых-Гуцериевых (в том числе управляющие компании Бинбанка и НПФ «Сафмар»).
У МКБ есть и дочерняя организация - купленный год назад у Игоря Кима и Германа Цоя банк «Сберегательно-кредитного сервиса» (СКС). Новый владелец собирался превратить его в инвестбанк и развивать на его базе брокерские и инвестиционные услуги (преимущественно через индивидуальный инвестиционный счет). Правда, первые месяцы работы СКС занимался тем, что предоставлял компаниям краткосрочные займы. Финансирование для таких операций он, по большей части, получал за счет сделок прямого РЕПО с ЦБ (подобная стратегия не чужда и МКБ). Это позволило малоизвестному банку быстро нарастить кредитный портфель до 153,7 миллиарда рублей.
Согласно данным на сайте самого банка, его активы за первую половину 2017 года составили почти 1,6 триллиона рублей. Большая часть из них ожидаемо приходится на выданные кредиты, также присутствуют вложения в ценные бумаги. Обязательства равняются 1,43 триллиона рублей: 804 миллиарда лежат на депозитах, 479 миллиардов привлечены на межбанковском рынке и 140,5 миллиарда получены от эмиссии ценных бумаг.
Основные показатели отчетности играют ключевую роль при включении банка в перечень системно значимых. Как говорится в сообщении ЦБ, на 11 кредитных организаций приходится более 60% всех активов банковского сектора. Но ценны не только активы. Правила, по которым составляется список, появились в 2013 году (они основаны на рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору), хотя первый перечень был обнародован только два года спустя.
Основных критериев четыре, и у каждого из них есть свой удельный вес в итоговом показателе. Это доля активов банка в совокупной стоимости активов всей банковской системы (50%), в привлеченных средствах населения (25%), а также в размещенных и привлеченных средствах на межбанковском рынке (по 12,5%). Все эти параметры учитываются при вычислении того самого итогового показателя (в терминологии регулятора - обобщающего результата), который рассчитывается по специальной формуле ЦБ. Чтобы банк признали системно значимым, его обобщающий результат должен иметь долю не меньше 0,17% в совокупном обобщающем результате всего рынка.
Есть и еще одно требование: объем привлеченных банком средств населения должен превышать десять миллиардов рублей. У МКБ только в первом полугодии - 274 миллиарда. Попадание в перечень имеет и плюсы, и минусы. Среди плюсов - особый статус и право на специальную кредитную линию от ЦБ в случае необходимости (такой недавно не воспользовалось «Открытие», после чего попало под санацию). Кроме того, руководство регулятора устами первого зампреда Дмитрия Тулина недавно сообщило, что не собирается в обозримом будущем отзывать лицензии у системно значимых банков. Таким образом, 11 организаций в стране имеют своеобразный иммунитет. К минусам можно отнести повышенные требования, которые предъявляются к банкам из перечня: они касаются показателей краткосрочной ликвидности и достаточности капитала (по нормативам «Базеля III»).
Для МКБ включение в список системно значимых банков особенно важно на фоне августовской истории, в которую он угодил вместе со своими новыми «коллегами». Месяц назад «Альфа-Капитал» рассказал своим клиентам (в закрытой рассылке) о проблемах четырех крупных банков: «Открытия», МКБ, Бинбанка и Промсвязьбанка. «Есть большая вероятность, что ситуация вокруг них может быть окончательно решена уже этой осенью, а не после выборов президента России в 2018 году, как думают многие», - писал аналитик компании.
В первую очередь, он обращал внимание на рискованность покупки субординированных облигаций, которые в случае санации «скорее всего, будут списаны полностью». Но и к другим активам в четырех банках призывал относиться осторожно. На письмо обратили внимание и его фигуранты, и ЦБ. И те, и другие просили проверить, можно ли назвать действия «Альфа-Капитала» примером добросовестной конкуренции. В МКБ утверждали, что положение банка устойчиво: в отличие от «Открытия», у банка стабильные рейтинги от крупнейших агентств, в том числе и «А-» с позитивным прогнозом от АКРА.
В итоге компания отозвала свое письмо, но уже через неделю все то же «Открытие» столкнулось с предсказанными проблемами. ЦБ присмотрелся к массовому оттоку клиентов (совокупно они вывели из «Открытия» более 600 миллиардов рублей), ввел в банк временную администрацию и готовится приступить к санации, которая впервые пройдет по новым правилам - заниматься ей будет не специально отобранный банк, а принадлежащий регулятору Фонд консолидации банковского сектора. Он выкупит новые акции кредитной организации и сосредоточит у себя 75% ее капитала.
Несмотря на проблемы, «Открытие» осталось в перечне системно значимых банков. Как заявила в четверг глава ЦБ Эльвира Набиуллина, именно это и спасло его от повторения судьбы «Югры». «Это один из крупнейших банков в стране, он способен вылечиться и развиваться. Ситуация в нем отражается на многих российских банках, пенсионных фондах и страховых организациях, в отличие от банка "Югра", который даже в случае докапитализации не стал бы жизнеспособным», - сказала главный банкир страны. Также она подтвердила слухи о назначении в «Открытие» бывшего министра финансов и президента ВТБ 24 Михаила Задорнова - после завершения работы временной администрации он возглавит проблемный банк.
«Для банковской системы в целом эта новость, скорее, нейтральная. Для клиентов МКБ она, конечно, положительная. Потому что теперь, если у МКБ действительно возникнут какие-либо финансовые трудности, ЦБ ему поможет и не бросит в трудную минуту, - рассказала «Профилю» замдиректора аналитического департамента Alpari Наталья Мильчакова. - В свете продолжающейся "чистки" одни банки будут неизбежно уходить с рынка, а другие, более надежные, улучшать свои позиции в рейтингах. Сейчас МКБ - один из трех крупнейших в стране негосударственных банков - третий после «Альфа-Банка» и «Открытия» (которое теперь станет государственным). Он попадает под все критерии ЦБ».
По прогнозу аналитика, в будущем в число системно значимых банков может войти Бинбанк. «Однако все будет зависеть от его финансового состояния и умения управлять рисками», - говорит Мильчакова. Сейчас Бинбанк - единственный из упомянутых в письме «Альфа-Капитала», до сих пор не признанный системно значимым. При этом его активы больше, чем у Райффайзенбанка и Росбанка.
Московский кредитный банк (МКБ) - что происходит с банком сегодня? Какие последние новости на октябрь 2018 года? Стоит ли опасаться банкроства и отзыва лицензии?
В конце сентября агентство "Эксперт РА" установило рейтинг Московского кредитного банка "под наблюдением". Причиной этому стал сбой в его работе, который длится вторую неделю. Банк могут отправить на санацию?
Статус МКБ от РА "Эксперт" установлен "под наблюдением". Об этом сообщил корреспондент The Moscow Post. Банк лихорадит вторую неделю. Страсти на банковских форумах кипят. Клиенты не могли даже войти в личные кабинеты. И самое странное - владелец банка Роман Авдеев никак не комментирует сбой. Может быть, Авдеева уже нет в России? Неужели скоро МКБ может быть отправлен в Фонд консолидации банковского сектора (ФКСН).
МКБ неумело пытается погасить скандал, объясняя, что сам отключил свои онлайн-серверы. А клиентов почему забыл об этом предупредить?
Любая уважающая себя и своих клиентов кредитная организация в таких случаях рассылает SMS с предупреждением о возможных проблемах. Если этого не произошло, то можно сделать вывод, что на своих клиентов МКБ наплевать. На собственную репутацию, видимо, тоже. Может быть, руководство банка уже знает, что дни его могут быть сочтены?
В сентябре стало известно, что международное агентство Fitch грозит крупным российским банкам из ТОП-10 введением новых санкций. Под них вполне может попасть МКБ, который плотно завязан с "Роснефтью" Игоря Сечина, которые уже находятся под санкциями. А ведь о том, что это может случиться, предупреждали давно. Однако у МКБ, видимо, не было никакого выхода - либо отправиться на санацию, либо "лечь" под "Роснефть".
Fitch откровенно издевается над банкирами из МКБ. Агентство после сбоя в банке попросило его руководство прокомментировать возможность санации МКБ и последствия этого для российской экономики. Вместо комментария в сети появилась статья, что Fitch признает наличие проблем в банке с качеством активов, но ситуация улучшается. Кто бы в этом сомневался!
МКБ занимает 7-е место среди российских банков. А вчера стало известно, что он вошел в десятку крупнейших банков по рублевым вкладам населения. Успокоит ли клиентов банка эта, вероятно, заказная информация? На нее же можно и с другой стороны посмотреть. Вклады российских граждан, возможно, подвергаются большой опасности. Может быть надо забирать деньги из МКБ пока еще не поздно?
Вот пост на форуме "Банки.ру" клиента, который возмущен работой банка. Пост был сделан 25 сентября.
А вот такую картинку видели многие клиенты МКБ в течение недели.
Больше всего пугает, что молчит владелец банка Роман Авдеев. Любой банкир в такой ситуации должен был бы лично успокоить клиентов и вкладчиков банка через СМИ. Однако этого не происходит. Возможно, что своим молчанием Авдеев хотел подчеркнуть незначительность происшедшего. И тем самым добился обратного эффекта - репутация МКБ повисла на волоске. А в банковском бизнесе репутация - это все!
Многие эксперты говорят о том, что сбой в МКБ произошел из-за недавнего присоединения к нему трижды санируемого банка "Советский". МКБ приобрел его у ЦБ за сущий бесценок - 100 млн руб. Продажа "Советского", вероятно, была частью спасения банка Романа Авдеева. МКБ получил вклады "Советского", а его плохие активы на сумму 34 млрд руб. были проданы АвтоВАЗ банку, с ними продолжит работу фонд проблемных и непрофильных долгов. Получается, что частный банк МКБ спасали за счет государства? С какой бы это стати?
Банк всегда вел рискованную политику. В 2014 г. Авдеев предложил клиентам ставку по депозитам выше, чем средняя на рынке. Это был очень большой риск в кризис. МКБ заработал как "пылесос" и буквально через год занял 11 место среди российских банков. Однако уж тогда АСВ обратило внимание на рискованные действия МКБ. В случае его краха населению потребовалось бы выплатить 150 млрд руб. Проблемы банка особенно ярко проявились в прошлом году.
С сентябре евробонды МКБ упали в цене до 74% при доходности -16%, хотя еще недавно торговались по 95% с доходностью 10.5%. Увеличение доходности свидетельствовало о появление в банке серьезных проблем. Концерн "Россиум" который владеет МКБ заявил, что готов выкупить бонды, чтобы не допустить их дальнейшего обвала. Однако откуда бы он мог взять деньги? На тот момент долг "Россиума" составлял 40 млрд руб. А сам концерн был назван агентством Fitch главной угрозой для МКБ.
Наверное, Авдеев просто "блефовал"? Меньше чем через две недели было объявлено, что бонды выкупит не "Россиум", а сам МКБ, у которого на это, впрочем, тоже денег не было. Такое переменчивое поведение банкира Авдеева можно было назвать вызывающим доверие у клиентов банка? На рынке эксперты в один голос предсказывали скорый крах МКБ. И тут на помощь пришла "Роснефть"!
Ее структуры "Самотлорнефтегаз" и "РН-Няганьнефтегаз" вложили в банк 22 млрд руб. Тогда и стало известно, что "Роснефть" Игоря Сечина является давним партнером МКБ. В 2015 г. банк получил от нее " $300 млн в виде субординированного кредита. На депозитах в банке находится 140 млрд руб. "Роснефти".
Поговаривают, что якобы через МКБ "Роснефть" подключена к банку Московской биржи НКЦ. Компании бесконтрольно выпускает рублевые облигации, а потом может давать их в долг ЦБ, получая взамен рубли. А от НКЦ - доллары. Сам регулятор участвовал в "играх" Авдеева и Сечина? Что на это может сказать глава ЦБ Эльвира Набиуллина? И стоит ли удивляться, что МКБ получил банк "Советский"? Может, МКБ не сумел его "переварить"?
Сейчас банковский рынок застыл в ожидании публикации отчетности МКБ на 1 сентября. В августе активы МКБ уменьшились на 64 млрд руб. Кредитный портфель - на 23 млрд руб. Сумма выданных кредитов предприятиям - на 24 млрд руб. Средства предприятий и организаций - на 14 млрд руб. Прибыль банка за этот год сократилась на 11 млрд руб.
Банковский эксперт Артур Шахов так прокомментировал ситуацию с МКБ: "Ситуация с МКБ может проясниться буквально через несколько дней. И тогда все увидят - был ли действительно технический сбой или проблема совсем в другом. Из банка просто могли вывести крупную суму, что и подтверждает уменьшение размера активов. Вопрос в том, кто ее мог вывести: Сечин или Авдеев. Если это сделал глава МКБ, то, возможно, он уже сбежал из России, что, в принципе, неудивительно нашего банковского рынка. Почему-то всем банкирам, у которых в банках образуются миллиардные дыры, дают сбежать. И это наводит на мысль, что глава ЦБ Эльвира Набиуллина может быть с банкирами в сговоре".
| 2017-07-28 |
| 2017-06-18 |
| 2017-05-24 |
| 2016-09-18 |
| 2016-09-12 |
| 2016-08-16 |
