Компания «Юрхаус» поможет вам удаленно открыть счет в Австрии за 1-2 дня. В услугу входит:
Для открытия корпоративного счета с «Юрхаус» визит в Австрию вам не потребуется: все процедуры будут проходить в присутствии нашего специалиста. Чтобы начать сотрудничество, свяжитесь с нами удобным способом.
Ниже — подробная информация о банковской системе страны.
Высокий уровень конфиденциальности. Банковская тайна в Австрии держится на вековых традициях. Информация о владельце счета может быть предоставлена третьей стороне только по просьбе бенефициара или по решению суда в связи с расследованием уголовного дела. Уклонение от уплаты налогов не является поводом для рассекречивания. Как показывает практика, «вскрытие счета» - исключительный случай, который происходит в стране не чаще, чем раз в год.
Все клиенты австрийских банков разделены на две категории:
Нерезиденты, которые относятся ко второй категории банковских клиентов в Австрии, имеют право на открытие одного из шести типов счетов.
EURAM Bank
Частный австрийский инвестиционный EURAM Bank открыт в 1999 году при участии Европейско-американской инвестиционной группы.
Особенности:
Meinl Bank
Частный банк создан в 1923 году. Он специализируется на обслуживании расчетных счетов и управлении активами институциональных клиентов и состоятельных частных лиц.
LGT Bank
Австрийский LGT - филиал лихтенштейского одноименного банка, которым на 100% владеет княжеское семейство. Он специализируется на обслуживании богатых частных клиентов, инвестициях и управлении активами.
Особенности:
HYPO Landesbank Vorarlberg
Банк основан в 1897 году. Особенности:
К первому взносу требований нет.
Денежная инъекция в Вену: Как открыть счет в Австрийском банке
По следу Смоленского
Экономика Австрии расцвела после 1956 года, когда было отменено жесткое государственное регулирование банковской системы и сняты все ограничения на хождение иностранной валюты на территории страны.
Австрию обходили стороной все последние мировые кризисы. А застрявшие в российских ГКО 20 млрд. шиллингов (около $1,7 млрд.) австрийцы философски называют полезным кровопусканием "перегретой" экономике.
В Австрии очень сильны позиции банков -- об этом свидетельствует хотя бы тот факт, что бывший директор банка Creditanstalt Франц Вроницкий в 1986 году стал канцлером Австрии.
Преимущество Австрии давно оценили состоятельные русские. Глава СБС-АГРО Александр Смоленский получил вид на жительство в этой стране в первые годы перестройки. По сообщениям влиятельной венской газеты "Курьер", жена г-на Смоленского постоянно проживает в Вене. Супруг навещает ее почти каждый уик-энд.
Недавно, как утверждает "Курьер", президент СБС-АГРО купил фешенебельный особняк в аристократическом девятнадцатом районе Вены. Виллу окружает старинный парк.
Сейчас журналисты пытаются "раскопать" банки, в которых президент СБС-АГРО открыл счета, чтобы оплатить покупку. Искать, по всей видимости, придется долго. В Австрии около 800 банков и тысячи их отделений.
Среди самых крупных структур, которые работают с частными лицами, Bank Austria, Creditanstalt, Raiffeisen Zentral Bank, Банк труда и экономики (сокращенно BAWAG, владельцы -- австрийские профсоюзы), Erste Bank и др.
Самым надежным считается Bank Austria, контрольный пакет акций которого принадлежит государству. Кстати, именно Bank Austria не так давно начал процедуру поглощения Creditanstalt (51% акций также принадлежит государству).
Хотя, по большому счету, разницы, где именно размещать вклад, нет. Все австрийские банки предлагают стандартный набор услуг, а также небольшой процент по депозитам. Максимальные дивиденды -- 6% годовых. При этом выплаты по вкладам в местной валюте чуть выше -- но не больше чем на один пункт. Счета, открытые в мелких банках, также обеспечат вам чуть более высокие проценты.
Выше только Альпы
Уровень жизни населения Австрии -- один из самых высоких в мире. Не удивительно поэтому, что услуги местных банков дороги. Например, за международный перевод $1 млн. банк возьмет с клиента 0,27%, или $2,7 тысячи. Если перевести нужно, скажем, $10 тысяч, плата составит 0,5% или $50. (Для сравнения: в США перевод денег обойдется, как правило, не дороже $15 вне зависимости от размера суммы.)
Депозит можно открыть на любой срок. Но если вы по каким-либо причинам снимете вклад раньше установленной даты, австрийский банк не выплатит по нему проценты. Более того, многие банки в таких случаях штрафуют клиентов.
Еще один минус австрийских финансовых учреждений -- высокий налог на дивиденды по вкладу. Как и в Германии, он составляет 15%. Правда, нерезиденты, проживающие на территории Австрии менее 183 дней в году, этот налог не платят.
В отличие от немцев, которые во избежание дополнительных поборов прячут свои капиталы за границей (см. "Профиль" N38), австрийцы охотно открывают счета на родине.
При этом особой популярностью пользуются "шпарбухи" -- номерные сберегательные книжки на предъявителя.
Для того чтобы стать обладателем сберкнижки, необходимо всего лишь явиться в банк с паспортом. При открытии "шпарбуха" клиент придумывает пароль, по которому он впоследствии будет снимать деньги со счета, переводить их в нужном направлении и т.д. Паролем может стать любое слово, например Russia, beryozka или samogon.
Анкета владельца обезличенного "шпарбуха" и пароль хранятся в центральном офисе банка. Они известны 2--3 высокопоставленным менеджерам организации.
При проведении операций со счетом вы (или ваше доверенное лицо) предъявляете сберкнижку. Одновременно на листе бумаги нужно написать ключевое слова, например, тот же samogon. После чего банковский служащий официально признает вас владельцем счета и выполняет все указания.
Что делать, если книжка утеряна? Или, Боже упаси, ее отобрали вымогатели, которые под пытками выбили из вас еще и заветное слово? В этом случае необходимо срочно звонить в банк и просить заблокировать счет. При этом удобство "шпарбуха" состоит в том, что по нему деньги можно снять только в банке (а не в банкомате). Не "засветиться" при этом вымогатели (или их посыльные) не смогут.
Тогда как, скажем, отобрав у вас пластиковую карточку и узнав номер PIN-кода, они способны беспрепятственно снимать деньги в банкоматах, расплачиваться карточкой в магазинах до тех пор, пока она не будет занесена в стоп-лист.
Венским вальсом до сберкассы
В последние годы "шпарбухи" стали притчей во языцех. Страны Европейского сообщества обвиняют австрийские банки в "отмывании" "грязных" капиталов. Дескать, международные преступные авторитеты, в том числе и отцы русской мафии, пользуются анонимными счетами для расплаты за криминальные услуги.
Все чаще от ЕС звучат призывы запретить "шпарбухи". Однако дальше призывов дело не пошло. Банки с удовольствием открывают своим клиентам анонимные счета. Правда, с нерезидентами работают не все. Но чем больше сумма, которой располагает клиент, тем сильнее у банка желание сотрудничать.
Австрийские финансисты не без оснований опасаются, что если "шпарбухи" запретят, то банки Австрии потеряют свою изюминку. Австрийцы шутят: "Шпарбухи" защищают нашу интимность". Более того, по словам специалистов, именно благодаря сберкнижкам большинство австрийцев открывают счета на родине и регулярно платят налоги.
Вообще, банковскую тайну в Австрии хранят как зеницу ока. По словам советника по экономике посольства России в Австрии Василия Филиппова, тайна счета открывается по распоряжению министерства финансов Австрии, а не суда, как это принято в других странах.
При этом позиции минфина в Австрии очень сильны. Ни один политический, а тем более финансовый вопрос не решается без участия этого министерства.
Счет рассекречивается только в том случае, если австрийский Минфин получает неопровержимые доказательства того, что деньги клиента "криминальные". По австрийскому закону таковыми являются капиталы, нажитые на незаконной торговле оружием, наркотиками, а также на проституции.
Правда, как говорят банкиры, случаи, когда счета "вскрывают", в Австрии крайне редки -- не более одного в год. Да и то отнюдь не по криминальным соображениям, а по причинам получения наследства.
В случае смерти владельца счета деньги автоматически переходят наследникам. Если речь идет о сберкнижке, им достаточно знать пароль.
Но наследники могут получить причитающиеся им деньги даже в том случае, если владелец счета не позаботился о своих ближних и перед смертью пароль не назвал. В отличие от швейцарских, австрийские банки очень дорожат репутацией и не затягивают рассмотрение таких дел.
Наследнику достаточно доказать, что он -- это он. То есть является прямым родственником владельца счета. Для этого потребуется свидетельство о рождении или выписка из архива загса, которая подтвердит, что наследник состоял с покойным в родстве.
Дело о передаче счета будет рассматривать австрийский суд по месту нахождения банка.
Как попасть в Вену
Чтобы открыть счет в австрийском банке, я провела очередной эксперимент.
Первый звонок был в центральный офис Creditanstalt. Со мной разговаривал менеджер отдела частных вкладов Андреас Пейритч.
Я назвала свое имя.
-- Какой счет вы хотите иметь?
-- Личный сберегательный.
-- Необходимый минимум на таком счете 1000 австрийских шиллингов, или $100. Какой суммой вы располагаете?
-- Скажем, $20 тысяч.
-- Это хорошие деньги. Я предлагаю вам открыть инвестиционный счет. Проценты по нему выше. (По обезличенному "шпарбуху" вы сможете получить не более 3,5% годовых.-- "Профиль".)
-- Каковы выплаты по инвестиционному счету?
-- Счет на три месяца -- 3,75%, на шесть месяцев -- 3,5%. А вот если вы разместите деньги на пять лет, мы дадим вам 6% годовых.
-- Я готова открыть счет прямо сейчас.
-- Вышлите, пожалуйста, мне по факсу 43-(код Австрии)-1-(код Вены)-533-43-51 копию паспорта, ваши реквизиты и бумагу из посольства Австрии в Москве, в которой сотрудники консультационной секции посольства удостоверят вашу личность. Далее по почте я вам отправлю банковскую форму на открытие счета. Вы ее заполните и отправите тем же путем в Вену. Потом я вам позвоню и назову номер счета.
-- Сколько времени займет вся процедура?
-- Все будет зависеть от работы вашей почты.
-- А можно ли открыть счет на компанию?
-- Разумеется. Но приготовьтесь к тому, что придется оформлять большое количество бумаг. Пришлите мне по факсу краткие сведения о компании и ответьте на вопрос, что вы ждете от банка. И я подготовлю необходимый набор документов.
По словам Андреаса Пейритча, процедура открытия "шпарбуха" точно такая же. После оформления счета и согласования пароля клиенту банка высылается сберкнижка.
Впрочем, не все банки доверяют почте. В Bank Austria в Вене (ул. Анхофт, 2) мне сказали, что откроют любой счет -- сберегательный, инвестиционный и пр. Но для этого придется приехать в Вену. В банке принято лично знакомиться с будущим клиентом.
Возможно, это не самые большие проценты. Впрочем, быть может, именно поэтому австрийские банки и не заметили нашего кризиса.
Ольга Казанская
Австрийская банковская система насчитывает более двухсот лет и является одной из самых надежных в Европе. Поэтому, выбирая, куда вложить свои деньги, вполне можно обратить внимание на банки Австрии. Во второй половине ХХ века в этой стране отменили жесткое регулирование государством банковской деятельности, и это позволяет иностранной валюте свободно обращаться на ее территории.
Крупные австрийские банки обладают высоким кредитным рейтингом. Ответственность за стабильность финансовой системы страны несет Национальный банк. Ниже представлен рейтинговый список банков Австрии.
| 1 | Bank Austria Creditanstalt |
|---|---|
| 2 | Erste Bank der Osterreichischen Sparkassen AG |
| 3 | Raiffeisen Zentral Bank Osterreich AG |
| 4 | Österreichische Volksbanken AG |
| 5 | Raiffeisen International |
| 6 | Bawag P.S.K. |
| 7 | Hypo Alpe-Adria-Bank International AG |
| 8 | Kommunalkredit Austria AG |
| 9 | Raiffeisenlandesbank Ober österreich AG |
| 10 | Raiffeisenlandesbank NO |
| 11 | Oberbank |
| 12 | Investkredit Bank AG |
| 13 | Hypo Tirol Bank AG |
| 14 | Raiffeisen-Landesbank Steiermark AG |
| 15 | Steierm ärkische Bank und Sparkassen AG |
Все банки предусматривают наличие на счетах неснижаемого остатка. При этом если вы снимаете средства раньше оговоренного срока, проценты по депозиту вы не получаете. Процентные ставки по депозитам, к слову, невысоки, они составляют примерно 2-3%, но это компенсируется высокой надежностью австрийских банков.
Помимо прочих, в Австрии представлено и российское финансовое учреждение – Донау-банк Австрия. Он финансирует торгово-промышленные русско-австрийские отношения. Учредителями Donaubank AG являются Центральный банк и Внешторгбанк.
Имеющиеся в Австрии положения о банковской тайне делают эту страну крайне привлекательной для инвестиций. Даже уклонение от уплаты налогов не послужит поводом для раскрытия информации об имеющемся счете. Она является секретной и охраняется законодательством.
Условно банки мира можно классифицировать следующим образом:
Что примечательно, австрийские банки наряду с банками Швейцарии, Люксембурга и Лихтенштейна возглавляют первую группу. Передача информации о счете третьей стороне возможна только в двух случаях:
В целях защиты средств вкладчиков в Австрии банки группируют клиентов согласно двум критериям:
Вне зависимости от того, к какой категории принадлежит вкладчик, его депозит будет застрахован.
Итак, вы выбрали конкретный австрийский банк, в котором хотите открыть счет. Как это сделать? Необходимо лично посетить финансовое учреждение либо встретиться с представителем банка на нейтральной территории. Также это можно сделать удаленно – через своего представителя.
Для открытия счета нужно представить заявление, копию заграничного паспорта и документ, которым подтверждается адрес проживания владельца счета. Обязательные требования: раскрыть информацию об источнике происхождения средств, описать деятельность и представить рекомендации, если они имеются. Важно: все документы должны иметь официальный перевод на английский или немецкий язык.
Тем, кто проживает в Австрии, необходимо иметь Meidezettel, – документ о местной регистрации. Чтобы его получить, нужно в течение трех дней по прибытии в страну отметиться в ведомстве по делам иностранцев – Meldeamt – и представить заграничный паспорт и заполненный регистрационный формуляр, подписанный вашим арендодателем либо общежитием и вами.
Банк Австрии создан в результате объединения двух банков: Oesterreichische
Laenderbank AG и Zentralsparkasse und Kommerzialbank AG в октябре 1991 г.
Входит в 50 крупнейших банков Европы, имеет 23 отделения за рубежом и 338
внутри страны. Активы банка составляют 48 млрд долларов, капитал — около
2,4 млрд долларов. Связи банка с Россией развиваются с 1902 года. В
1905-1906 годах банк организовывал выпуск займов Российской Империи. В начале
70-х годов открыл корреспондентский счет во Внешэкономбанке СССР, в 1989 году
аккредитовал представительство при Госбанке СССР.
Как уже сообщал Ъ, первым иностранным банком, которому разрешили вести
операции в России, был французский Credit Lyonnais. Этот банк получил
лицензию на открытие дочерней структуры, которая фактически приравняла его по
статусу к российскому банку. Различие между дочерним банком и филиалом
заключается в том, что дочерний банк является самостоятельным юридическим
лицом страны, в которой основан. Филиал же представляет собой часть
иностранного банка. Дочерний банк, будучи российским юридическим лицом, не
связан ограничением в ведении дел с российскими клиентами, в то время как
клиенты филиала западного банка попадают под ограничения на хранение
российскими юридическими лицами средств в иностранных банках.
По мнению экспертов, ограниченная ("офшорная") лицензия банку Австрии — шаг
назад со стороны ЦБ, продиктованный недовольством российских банкиров, прежде
всего Ассоциации коммерческих банков России, которая в последнее время
активно добивается принятия законодательных актов, ограничивающих активность
иностранных банков в России. Видимо, в дальнейшем все иностранные банки будут
регистрироваться в России именно как филиалы. Дело в том, что ЦБ проще
контролировать их российских клиентов, для которых существуют определенные
правила общения с нерезидентами. По мнению экспертов, лицензия #1 может
знаменовать радикальное изменение в подходе ЦБ к интегрированию российской
финансовой системы в мировую. Замена генеральной лицензии ограниченной
косвенно свидетельствует о том, что у ЦБ изменились планы: вместо того, чтобы
выпускать на российский рынок иностранные банки в качестве равноправных, но
более сильных конкурентов, ЦБ решил делать наоборот: ограниченно выпускать
российские предприятия на мировой финансовый рынок путем выдачи им лицензий
на хранение денег за рубежом.
Увлекательный квест по открытию визы в Австрию пройден, заветные билеты куплены! Пришло время позаботиться о финансах. Для этого потребуется открыть личный счет в одном из австрийских банков. С его помощью будет удобно:
Сюрприз – менеджеры в австрийских банках часто говорят только на немецком
Erste Bank (аналог российского Сбербанка). 2700 отделений в семи странах, в том числе в Центральной и Восточной Европе. Счета – для бизнеса, платежные, для зарплаты и пенсии, для родителей в декретном отпуске, для студентов.
Bank Austria (входит в Unicredit). Более 300 отделений в 19 странах. Счета – для редких транзакций PerfectFit, Relax Account, для бизнеса, студентов, молодежи, онлайн-счета.
Большинство банков в Австрии – члены крупных международных групп. Поэтому при выборе финансового учреждения важно учитывать возможность его работы с «родственными» банками и банковскими партнерами в других странах.
Декларируя фиксированную цену за отправку денег за границу, банки Австрии тем не менее корректируют обменный курс в свою пользу, взимая скрытую комиссию! Поэтому перед отправкой денег лучше проверить реальный курс обмена.
В Австрии вас ждет конфиденциальный и стабильный банковский сектор, который действует в условиях жесткой конкуренции. По прибыльности его не сравнить с российским, но он имеет весомые преимущества: высокий профессионализм, отсутствие двойного налогообложения и самые сложные инвестиционные продукты.
Выбирая надежный банк, изучите его годовую отчетность. И помните: на любом счете должна всегда оставаться определенная сумма (минимальный остаток). Уточните ее величину заранее. Не забудьте секретное кодовое слово, если счет на предъявителя (Losungswort). Без него операции невозможны!
Если у вас есть опыт взаимодействия с австрийскими банкирами, расскажите об этом в комментариях. Как прошло открытие? Сколько платите за обслуживание? Что понравилось, в каких банках? А чтобы отслеживать новости, подпишитесь на блог.
