Получив сертификат на материнский капитал, семья должна решить, куда лучше направить эти деньги. Так как материнский капитал представляет собой государственную программу по развитию и увеличению семей и улучшению демографических условий, естественно, что государство ожидает, что деньги помогут семье улучшить условия жизни как для детей, так и для родителей.
Выплата кредита – это серьезная трата средств для любого человека. Поэтому для любой семьи, получивший сертификат, важен ответ на вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом.
Выбор вариантов, на которые можно потратить материнский капитал, не слишком широк и строго регламентирован. Тем не менее, там найдется все основные пункты, которые нужны семье в первую очередь.
Оплатить кредит за счет материнского капитала можно, однако для этого необходимо учесть ряд условий. Так как мы говорим о направлении улучшения жилья, кредит можно оформить только на покупку или ремонт жилья. В ином случае возместить деньги материнским капиталом будет нельзя. Хочется узнать, можно ли материнским капиталом погасить . Ответ – нет, поскольку погасить таким образом можно только целевой кредит, где будут присутствовать документы, подтверждающие назначение кредита.
Даже если в был взят и использован на строительство дома, такой кредит не возместят. Правда, в законе прописано, что материнским капиталом можно возместить деньги, потраченные на самостоятельное строительство, однако на деле доказать это будет практически невозможно.
В то же время, если взять целевой кредит на конкретное строительство, ремонт или покупку жилища, то оплатить его можно будет как раз с помощью материнского капитала. Поэтому ответ на вопрос, можно ли – да. Это может быть не самым простым процессом, но это возможно, существует несколько вариантов, как это можно сделать.
Банки рассматривают оплату кредита материнским капиталом, как не самую выгодную операцию. Однако государство обязует их принимать такой вариант, поэтому такие операции вполне осуществимы.
Кроме необходимости выбирать именно целевой кредит, существует еще несколько важных условий, которые нужно соблюсти. Нужно привести доказательства того, что деньги пошли именно на строительство. Это могут быть договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве и другое. Еще один важный момент – жилище обязательно должно быть расположено на территории Российской Федерации. И наконец, полученное жилье будет оформлено на всю семью, а не на кого-то одного.
Итак, если семья решает направить материнский капитал на погашение кредита, она может выбрать три основных варианта:
Если семья выбирает один из этих вариантов, в первую очередь ей необходимо обратить в банк и взять там справку об остатке суммы долга и процентной ставке. Так же там можно будет взять документы на жилье.
После этого можно обращаться в Пенсионный Фонд. Для этого ей понадобятся документы:
После подачи документов нужно ожидать примерно 30 дней. По их прошествии Пенсионный Фонд либо уведомит семью об одобрении либо отказе. В случае, если Пенсионный Фонд посчитает оплату ипотеки целесообразной, он вышлет необходимую сумму в банк. Если же семья получит отказ, она может обратиться в суд и пытаться отстоять свои права.
92 просмотра
Для миллионов россиян материнский капитал (в дальнейшем — МК) стал существенной помощью в финансовом плане. Однако жесткий контроль за расходом денег из федеральной казны со стороны государства ограничивает возможности многодетных семей по использованию этих денег.
Для ответа на этот вопрос необходимо внести уточнения в понятия МК и потребительский кредит.
Семейный капитал - это финансовая поддержка рождаемости со стороны государства. Деньги на эти цели направляются из двух источников:
Естественно, величина капитала и условия его использования существенно разнятся. Поэтому проведем четкое разграничение. Речь ниже пойдет исключительно о средствах из госбюджета.
Справочно: регионы по-разному подходят к формированию суммы материнского капитала и возможностям его использования. Одни выплачивают единовременную помощь, а вторые добавляют его к основному капиталу, но разрешают использовать на покупку машины (Красноярск), лечение одного из членов семьи (Воронеж) или развитие личного подсобного хозяйства (Калуга, Камчатка) и т.д.
Потребительский кредит, по определению ЦБ России, представляет собой ссуду финансово-кредитным учреждением заемщику на оплату товаров или услуг для личного пользования на возвратной основе. Предоставляется платно, на определенный срок.
Так как законодатель категорически запретил обналичивать материнский капитал, нецелевой кредит в банке им погасить не удастся.
Целевой потребительский кредит может быть:
И вот здесь есть несколько важных нюансов.
Как быть в такой ситуации? Что говорит на эту тему законодательство? ФЗ №256 и последующие изменения позволяют погашать ссуды направленные на:
Как видно из формулировки, законодатель не указывает конкретный вид кредита, направленный на приобретение жилой площади. Главное условие - покупаемое жильё должно быть по качеству лучше, чем предыдущее. Отсюда мы и получаем искомый ответ.
Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом? Да, можно.
Многие обращаются в Пенсионный фонд РФ с вопросом: могу ли я погасить ссуду, взятую на приобретение товаров или услуг, направленных на реабилитацию детей-инвалидов, деньгами из МК. Да, такое использование средств МК разрешено, но при условии:
Для того, чтобы ПФ РФ выделил деньги из МК на эти цели, необходимо подать заявление произвольной формы, предоставить копию договора займа, копию договора покупки и документы, подтверждающие инвалидность ребенка и приобретение товара или оказание услуги, реквизиты кредитора.
Сотрудники фонда проверят подлинность документов и наличие купленного товара или указанной услуги. По результатам проверки должен составляться акт, подтверждающий прозрачность сделки. После этого на счет банка будет переведен семейный капитал для того, чтобы закрыть взятую ссуду.
Можно ли закрыть кредит материнским капиталом, если он брался на покупку жилого помещения до получения сертификата? Да, законодатель такое использование МК допускает, но при этом требует выполнить ряд условий.
1. В договоре займа обязательно должна указываться цель оформления ссуды: приобретение или строительство жилья. Если такого пункта нет или он сформулирован недостаточно точно, у заемщика есть три варианта решения проблемы:
2. Внести изменения в регистрационные документы на квартиру (дом), подаваемые в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН), выделив доли для детей.
3. Доказать, что приобретенное жильё действительно улучшает условия проживания. Это могут быть дополнительные метры жилплощади или повышенная комфортность жилища.
Можно ли оплатить материнским капиталом покупку квартиры в строящемся доме непосредственно у застройщика, если предоставлена рассрочка на оплату? В этом случае оформление ипотеки - наиболее простой путь, хотя нормативно-правовая база допускает и непосредственную оплату заказчику строительства.
Важно: погасить жилищный кредит семейным капиталом, в том числе ипотеку, не удастся, если средства затрачены на приобретение земельного участка, дачи, загородного дома без удобств или квартиры с лучшими удобствами, по сравнению с предыдущей, но с меньшим количеством квадратных метров жилой площади.
Для погашения ипотечного займа деньгами МК действуют те же условия, что и при покупке жилья за счет потребительского кредита. Единственное дополнительное требование - можно погасить кредит, а не штрафы, пени и комиссии.
Чтобы воспользоваться материнским капиталом в Сбербанке и других банках России, необходимо иметь четкое представление о:
Место хранения семейного капитала. Семье, при рождении 2-го ребенка и последующих детей, выдается сертификат на МК. Многим он представляется виртуальными деньгами, которые нельзя потрогать руками, так как не выдается наличными (исключение из правил - выдача до 2017 года единовременной помощи в размере 25,0 тыс. руб.).
Хранятся они на счетах Пенсионного фонда РФ. Перечисляются только безналичным путем. Поэтому для погашения взятых в кредитных организациях ссуд семейным капиталом обращаться необходимо только в ПФ РФ по месту регистрации.
Условия выделения займа. Чтобы получить МК на погашение жилищного займа, он должен быть использован на:
Требования к объекту кредитования. Погасить жилищный кредит материнским капиталом в 2019 г. можно, если недвижимость:
Если хотя бы одно из приведенных условий не соблюдается, Пенсионный фонд откажет в выделении средств МК на выплату ипотеки.
Как погасить ипотечный кредит МК, если соблюдены все условия правовых актов? Для привлечения федеральной помощи многодетным семьям для оплаты жилищного кредита необходимо в Пенсионный фонд РФ подать следующие документы:
Если покупается готовая жилая площадь, дополнительно потребуется:
Несмотря на краткий перечень документов, часто в перечислении средств кредитору отказывается.
Получить отказ от ПФ РФ можно в случае:
Если отказ произошел по другим причинам, необходимо требовать письменного обоснования принятого решения, что позволит обратиться в суд с иском о его отмене.
Важно: возможно ли погасить МК заем, взятый в МФО? С 2017 года из списка организаций, имеющих право получить МК для погашения задолженности по ссудам, микрофинансовые организации исключены.
Правительство России анонсировало пополнить список разрешений на использование МК в 2018 и 2019 годах. Среди них:
Конкретные решения будут приняты позднее, после принятия Думой поправок в ФЗ № 256.
Вопрос: можно ли погасить кредит материнским капиталом?
Ответ: смотря какой.
Несмотря на то, что мы подробнейшим образом разобрали все вопросы, связанные с маткапиталом в (что такое маткапил, права и обязанности сторон, что можно с ним сделать и где это можно сделать), все-таки у народа осталось еще масса темных пятен в сознание на эту тема.
И их можно классифицировать в пару групп. Вот они.
Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит?
Нет, нельзя!
Его можно потратить только на:
Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку?
Да можно!
Погашение ипотечного кредита материнским капиталом можно провести следующими способами:
При этом нужно понимать, что 453 026 рублей маткапитала в 2016 году можно использовать как угодно, но в формате целевого займа, то есть на улучшение условий жизни. К этим деньгам можно и нужно добавлять свои деньги. Таким образом, вы получаете больше возможностей выбора, чем у вас было бы до получения этой госсубсидии.
Можно ли взять микрозайм под материнский капитал?
Нельзя! Если только это не ипотека.
Поясним. До 2015 года некоторые граждане бросились обналичивать маткапиталы через МФО, так как и до 2015 года его можно было потратить только на ипотеку. Но ипотека нужна далеко не всем. Многих просто интересует, как достать наличкой свою госсубсидию.
Отдельные мошенники, частные лица, а так же МФО стали придумывать схемы обналичивания. А поскольку МФО – это легальная кредитная организация, просто с бурной фантазией и с большим аппетитом, вопрос для правительства встал ребром. Целевые госсубсидии стали уходить не туда, не туда, куда планировало государство (государство же планировало выполнить свои обязательства перед населением, и одновременно заработать на этом – чтобы население принесло выделенные деньги обратно в «государственные» банки, чтобы взять ипотеку и выплачивать ее уже из собственных денег на протяжении 20-30 лет).
В связи с этим в 2015 году были приняты дополнительные поправки и к закону о материнском капитале, и к закону о банковской деятельности. Но и тут получилось противоречие – невозможно запретить МФО, МФО это лицензированные государством компании. В итоге займы брать в МФО можно, но только если этой организации более 3-х лет, она лицензирована, и она выдает ипотечные займы. Потребительские кредиты у них брать нельзя, под угрозой страха!
Читайте также
Где и какой кредит можно взять под материнский капитал
Какой еще кредит можно получить под маткапитал?
Ну, можно получить любой кредит, в условиях которого и в кредитном договоре которого, указано, что он не выдается заемщику наличными деньгами или банковским переводом на его счет. Займ можно потратить на строительство дома, на покупку дома, квартиры, комнаты, доли, чего угодно, что улучшит ваше жилье, а в сделке будет участвовать лицо, которому банк и будет переводить заемные средства.
И кстати не обязательно брать кредит в банке. Его можно получить даже в кредитном кооперативе, в любой организации, которая действует в соответствие с законом о банковской деятельности и не нарушает его.
Хоть вся тема с материнским капиталом была придумана еще в 2006 году, и закреплена в соответствующем законе от 29.12.2006 года под номером ФЗ-256, но каждый год в него вносятся поправки и дополнения, к каждому отдельному пункту.
Последнее обновление, касающееся целей (если говорить про кредитование), на какие можно потратить материнский капитал на погашение кредита, было принято в июле 2016 года, но никаких принципиальных изменений в предыдущую версию закона оно не внесло.
Так что все остается по-прежнему – материнский капитал можно потратить только на улучшение жилищных условий путем оформления ипотеки или целевого займа на покупку готового жилья или на строительство дома. Использовать на прочие виды кредитов данную субсидию нельзя.
Общие законодательные изменения в 2016 году:
Во-первых , прочитайте законы, прочитайте наши прошлые статьи о маткапитале, и поймите для себя – подпадаете ли вы под действие этой программы или нет.
Во-вторых , вы должны прийти к пониманию, что 450 000 рублей (в 2016 году размер маткапитала именно такой) – это мало для крупных мегаполисов, этого хватит только на первоначальный взнос по ипотеке. Большую часть долга, включая проценты, вам придется выплачивать самостоятельно. Хватит ли ваших доходов на это, если у вас 2-3-4 ребенка?
Даже если вы будете брать недвижимость в регионе по региональной цене (что-то около 1 млн. и более), то в регионе региональная зарплата составляет что-то около 10 000 – 20 000 рублей. Хватит ли ее на оплату долга и на содержание многодетной семьи?
ПОЙМИТЕ! В России с обещаниями правительства и государства надо вести себя осторожно – могут кинуть. И в действительности, как не крути 450 т.р. это совсем немного, чтобы брать на себя ипотеку на российских условиях. Учтите – владение сертификатом на материнский капитал не дает вам никаких привилегий, у вас будут условия по кредиту как у всех (от 12% годовых на 20 – 30 лет).
Погашение ипотечного кредита материнским капиталом, если у вас уже есть кредит (процесс):
Рассмотрим, какие виды займа возможно погасить за счет материнского капитала. Но особое внимание уделим погашению ипотеки.
Материнский капитал принадлежит к государственной помощи с целевым назначением. В законе четко регламентируются случаи, в которых можно использовать материнский капитал. Он предназначен для:
Улучшения жилищных условий;
оплаты образования ребенка;
формирования накопительной составляющей пенсии.
Это означает, что возможность погашения кредита материнским капиталом связана с назначением займа. Например, выплатить ипотеку таким образом можно достаточно просто и совершенно законно. Для этого потребуется соблюдение всего нескольких условий:
Отсутствие у семьи другого жилья;
наличие сертификата на предоставление соответствующих льгот в связи с рождением ребенка;
наличие стабильного источника дохода как минимум у одного члена семьи;
приобретаемая недвижимость регистрируется по договору долевой собственности, в том числе и на детей.
Получение займа для других целей, не связанных с жильем, достаточно сложно. Единственным исключением может стать предоставление потребительского кредита на ведение строительства жилого дома или покупку жилья без ипотеки.
Получение кредита на приобретение жилья несколько отличается от обычной процедуры и требует указания цели кредитования . Основными отличительными чертами подачи заявки на такой кредит будут:
Указание в качестве цели кредитование строительных работ или покупку жилья;
отсутствие необходимости заручаться поддержкой поручителей, предоставлять справки о платежеспособности;
отсутствие установленного первого взноса по займу и (в некоторых случаях) процентов, поскольку долг моментально погашается государственными выплатами;
отсутствие необходимости в проведении экспертизы помещения, что значительно экономит время принятия банком решения;
минимальная комиссия за банковские услуги по сравнению с обычным кредитом;
жилье не вписывается в договор в качестве залога, как это происходит при стандартном оформлении ипотеки.
Многие банки предлагают специальные условия для клиентов, использующих материнский капитал в качестве оплаты за жилье. Существуют кредитные программы с большими рассрочками платежей и удобными условиями внесения денежных средств. Поэтому перед получением целевого кредита на покупку жилья стоит ознакомиться с существующими программами банков.
В других случаях использовать материнский капитал для обеспечения выплат, например, по потребительскому кредиту, невозможно. Но существует способ закрыть взятый ранее ипотечный кредит этими средствами. Узнать, разрешено ли это сделать в конкретном случае, можно в пенсионном фонде. Для этого получателем государственной помощи направляется заявка в фонд, в которой указывается, сколько средств нужно потратить на закрытие долга, номер договора и реквизиты банка, выдавшего кредит. Через несколько дней решение пенсионного фонда будет отправлено заявителю в письменном виде.
Самая распространенная ошибка многих молодых семей, получивших материнский капитал и решивших использовать его для погашения взятой ссуды – это оформление нецелевого займа. Проще говоря, потребительского кредита. Почему? В данной статье мы поговорим о том,как можно погасить потребительский заем за счет детского капитала, и о том, почему это так сложно бывает сделать.
Проще говоря, законом очень строго ограничена возможность его применения. Всего таких вариантов три:
Иных вариантов использования материнского капитала закон не позволяет. Нас в данном случае интересует последний пункт, а именно – улучшение жилищных условия. Как правило, это ипотечные и иные жилищные займы, которые по своей категории относятся к целевым. Обычный потребительский кредит к таковым не относится, и поэтому расходовать средства на погашение такой ссуды нельзя.
Если молодая семья, поспешив, уже оформила потребительский займ и теперь не знает, как лучше его погасить при помощи материнского капитала, есть три варианта действий.
К сожалению, без лишних проблем погасить семейным капиталом можно только ипотеку или ссуду на строительство дома. Но, при большом желании и должном упорстве, проблема решается и с погашением потребительского кредита. Остается только надеяться, что в скором времени в закон о предоставлении материнского капитала внесут соответствующие поправки, касающиеся нецелевых займов, и эти трудности останутся в прошлом.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по
