Здравствуйте, дорогие читатели юридического портала «сайт»! Вопрос законного использования маткапитала сегодня волнует многих. Особо остро он стоит у тех, кто является заложником целевого потребительского кредитования. Данной теме посвятим сегодняшний материал и узнаем, можно ли закрыть кредитный долг маткапиталом в 2019 году. Также выясним, какие виды займа разрешается им оплачивать и как именно это осуществить согласно актуальной правовой базе.
ФЗ-256 говорит о том, что процедура обналичивания маткапитала строго запрещена . Также в этом законе говорится обо всех законных вариантах использования субсидии.
Разрешенных способов применения сегодня лишь четыре. Это:
Перечисленный выше список не дает полного ответа, разрешается сегодня или нет компенсировать кредитный долг маткапиталом в 2019-м.
Четкие и внятные объяснения вариантов расходования отражены в Правилах направления семейного капитала. В них сказано, что:
Нормами позволяется погашать кредитный долг маткапиталом, если долг связан с приобретением жилья, реконструкцией и его строительством. А еще им можно погасить кредит, взятый на приобретение товаров/приспособлений, помогающих детям-инвалидам лучше себя чувствовать в рамках общества.
Ограничивая нецелевые траты, а также всевозможные мошеннические действия, госаппарат всегда просит предъявлять детальный отчет перед тем, как направить деньги для погашения займа в ту либо иную организацию.
Перед тем, как ответить на данный вопрос, нужно четко прояснить:
Начнем с анализа программ кредитования. Как известно, сегодня их существует немало. Чаще всего займы оформляются:
Кредиты могут выдаваться разным способом:
Все перечисленные выше критерии влияют на перспективу использования субсидии.
Но взятые наличным образом кредиты нельзя закрыть при помощи маткапитала. Этот запрет и объясняет невозможность погашения большинства потребительских займов.
Раздумывая над тем, какой именно займ разрешается погасить маткапиталом, нужно помнить, что по закону можно перевести средства кредитному учреждению, если оно выдало владельцу официального сертификата займ, отвечающий нормам государства.
Если речь идет о жилищном кредитовании, то:
Если оформлялся займ на приобретение товаров/услуг для реабилитации несовершеннолетних инвалидов, то:
Важно! Отправляя заявление в ПФР о желании перевести деньги маткапитала в счет покрытия кредитного долга, нужно компетентным лицам предоставить бумаги, отражающие правомерность предстоящей сделки.
ПФР может озвучить свой официальный отказ, если обнаружит факты нарушения закона либо заподозрит желание владельца сертификата нецелевым образом использовать деньги.
Семьям запрещено:
Как только семьей получен сертификат, направить деньги по жилищному кредиту возможно:
Важно! Время открытия займа в таком случае не является принципиальным моментом (разрешено закрывать маткапиталом даже те кредиты, которые семья оформляла задолго до получения сертификата).
Госаппарат допускал буквально недавно лишь одно исключение — это возможность потратить маткапитал на покрытие потребкредита при помощи единовременной выплаты.
Такая уникальная возможность предлагалась гражданам лишь два года из всех лет существования программы маткапитала (речь идет о 2009, а также о 2016 годах). Ранее ее можно было реализовать. И сумма тогда составляла 25 000 рублей. Интересно то, что контроля за расходованием бюджетных денег тогда не было.
В 2019 году продлить подобную практику не удалось, эту идею не поддержало большинство законодателей.
- Вопрос 1. Можно ли использовать деньги маткапитала на текущие издержки конкретной семьи?Ответ 1. Нет. Законодательством РФ и Правилами направления семейного капитала запрещено тратить деньги на текущие семейные издержки.
- Вопрос 2. Можно ли покрыть при помощи маткапитала кредит, который выдавался в наличном варианте?Ответ 2. Те займы, которые были получены наличным образом, покрыть будет нельзя, так как ключевое условие программы заключается в запрете обналичивания денег.
- Вопрос 3. При оформлении кредитного соглашения семья забыла указать цель использования кредитных денег. Как покрыть маткапиталом такой займ?Ответ 3. Из-за того, что цель денежных трат не была указана, компетентные специалисты такой семье откажут в возможности покрытия долга за счет средств материнского капитала.
Для того чтобы обобщать два эти понятия в одно целое и находить между ними что-то связывающее друг друга, нужно разобраться с каждым из них отдельно.
Говорят, что кредиты придумали евреи. И это очень близко к истине. Потребительский кредит существовал еще в 6 веке до нашей эры в Израиле. В России кредиты стали популярными только после 2003 года. Сейчас же слово «кредит» у всех на слуху.
Как оформить? Как погасить? – насущные вопросы современного россиянина. Начнем с того, что потребительский кредит – это банковский заем на личные нужды человеку, который обязуется погасить долг в определенный срок с процентами.
Личные нужды у каждого разные, соответственно, и кредиты тоже:
Если вы решили взять потребительский кредит, то в первую очередь нужно поинтересоваться условиями, которые предлагает вам банк.
Условия кредитования в 2019 году (средний показатель):
Кому чаще всего банки дают потребительский кредит? Финансовое учреждение отдаст преимущество, если вы:
Современному россиянину можно оформить потребительский кредит, не только непосредственно посетив банк, но и онлайн через сайт, когда банк перечисляет деньги прямо на вашу карту практически мгновенно (естественно, после оформления договора). Остаются также популярными и экспресс-кредиты, их можно оформлять прямо в магазинах. Такая услуга очень удобна для любого потребителя тем, что нужная вещь покупается сразу, и нет надобности тратить время на поход в банк.
Как только вы оформили потребительский кредит, сразу возникает следующий вопрос: получится ли погасить? Многие хотят использовать для этого как одно из средств – материнский капитал.
Это правительственная программа-поддержка, созданная для тех российских семей, в которых рождается или усыновляется второй ребенок (третий, четвертый и т. д.). Начата она в 2007 году и продолжаться будет до 2020 года. На сегодняшний день такой поддержкой воспользовались свыше 5 миллионов семей.
Да, государство щедро предлагает деньги, вот только потратить их разрешается на определенные цели. Это может быть жилье (в том числе и ипотека), образование детей, накопительная пенсия для мамы.
В 2019 году произведена индексация суммы маткапитала на 5,5%. Как результат, составит 475 000 рублей (в 2015 г. – 453 026 руб.).
Как уже было сказано, материнский капитал выделяется только для определенных целей, использовать средства для погашения потребительских кредитов нельзя. Кроме ипотеки, потому что этот вид кредитования включает в себя улучшение жилищных условий.
Несколько советов: что нужно сделать, чтобы погасить ипотечный кредит материнским капиталом:
Опытные юристы разъясняют, что можно трактовать поправку в статье 6.1 по-разному. Обратиться в суд и попробовать доказать, что в этом законе о материнском капитале нет точного указания категорий кредитов, на которые он распространяется. Можно рискнуть и в суде отстоять свое право на оплату кредитных долгов материнским капиталом.
Не единожды в правительстве обсуждался вопрос о продлении программы материнского капитала. Многие политики высказываются «за», так как благодаря этой программе поднялся порог рождаемости в России.
Интересуетесь тем, какой вид кредита можно погасить с помощью материнского капитала в этом году? Именно этому вопросу мы и посвятили нашу сегодняшнюю статью, где охвачены все направления по использованию государственной субсидии для многодетных семей.
Основная информация
Начнем со справочной информации: в текущем году размер гос.поддержки семьям с двумя и более детьми составит 453.026 рубл. Право на получение этих средств семья имеет только один раз, т.е. даже есть у вас родилась двойня или тройня , то средства вы получите только на одного ребенка.
На сегодняшний день есть несколько возможностей использования материнского капитала:
Несколько лет назад активно велись разговоры о том, чтобы разрешить семьям направлять средства из МК для оплаты автокредита, т.к. покупка автомобиля для многих является приоритетней, чем приобретение жилья. К сожалению, данная инициатива не нашла одобрения у Правительства, и до сих пор не принята законодательно.
Чаще всего владельцы МК направляют полученные деньги на покупку недвижимости. Что же означает формулировка «Улучшение жилищных условий»? Говоря более понятным языком, это возможность получения ипотечного кредита с учетом материнского капитала, который может быть использован следующим способом.
Обратите внимание, что нельзя покупать жилье за мат.капитал у близких родственников, т.е. мам, пап, бабушек, дедушек, сестер и братьев, об этом мы подробно рассказываем .
В каких банках можно погасить ипотеку материнским капиталом?
Не все российские компании работают с таким видом финансирования. Обратиться за ипотекой по условиям возможности использования мат.капитала можно в следующие организации.
Как погасить ипотеку при помощи сертификата?
Вот подробная инструкция:
Отметим, что у всех банков есть свои требования как к самому заемщику, так и к той недвижимости, которая подходит под ипотеку. Они всегда индивидуальны, узнавать о них нужно у банковских сотрудников.
Можно ли обналичить МК?
Еще недавно обналичивание сертификата было невозможным, все подобные схемы были признаны мошенническими, и очень жестко преследовались законом. Однако, кризис и реальное финансовое положение многих семей внесли свои коррективы, которые были инициированы Президентом РФ и Правительством.
Так, если у вас появился второй или последующий ребенок после 1 января 2018 года, и вы признаны нуждающимися, то вы можете оформить из своего МК ежемесячные выплаты. Размер выплат определяется конкретным регионом, где вы проживаете, и «привязан» он к ежемесячному прожиточному минимуму (МРОТ). В среднем, выплата составляет 10.000 рублей.
Как её получить? Нужно обратиться в отделение ПФР со своими документами и бумагами на детей, чтобы оформить соответствующее заявление. Рассматривается оно в течение 10 рабочих дней, и если ваш доход будет признан недостаточным, т.е. у вас на каждого члена семьи приходится меньше прожиточного минимума, то вы сможете получать со следующего месяца выплату.
Опираясь на данные статистики последних 5 лет, можно сделать вывод, что материнский капитал все чаще тратится в целях ликвидации долга по ипотеке и процентной уплаты по займам. Претендовать на оформление пособия может семья, в которой после 1 января 2007 года родился (был усыновлен из интерната) второй или последующий малыши в том случае, если помощь еще не была получена.
Изначально материнский капитал начислялся в сумме 250 000 рублей, в 2015 году его размер достиг отметки в 453 026 денежных знаков в национальной валюте, размер в 2019 году остается неизвестным.
Семья, которой выдан материнский капитал в 2015 году, может распоряжаться деньгами на собственное усмотрение в полном размере или частично, но исключительно с использованием выплаты в следующих целях:
На единовременную выплату претендуют семьи, вовремя оформившие сертификат на материнский капитал, а именно до 31 декабря 2015 года.
Как уже упоминалось выше, денежные средства можно использовать на улучшение условий проживания, а также погасить ими ипотечный кредит. Законом не запрещается закрывать долговые обязательства материнским капиталом даже в том случае, когда заем оформлен на мужа, или если кредит получен ранее даты рождения второго или последующих малышей.
Учитывайте следующий нюанс: имея в собственности другую жилую недвижимость, расплатиться посредством материнского капитала не удастся. Им также не разрешается погашать штрафы, пени и всевозможные комиссии за несвоевременную выплату процентов по долгам.
Кроме того, следует соблюсти одно важное условие: жилплощадь должна стать общей недвижимой собственностью всей семьи. Если во время подачи заявки этот момент не улажен, супругам разрешается оставить в территориальном отделении Пенсионного фонда обязательство, оформленное в письменном виде, о том, что впоследствии они обязуются исправить данную ошибку.
И помните: без наличия собственного стабильного дохода в семье погасить кредит одной только помощью все равно очень тяжело.
Чтобы оформить семейное пособие, следует посетить орган Пенсионного фонда России и предъявить заявление о распоряжении, где четко обозначен размер материальных средств, необходимых для того, чтобы погасить кредит и проценты по нему. Если явиться лично нет возможности, как вариант, можно отправить заявление почтовым отправлением.
К заявлению также обязательно прилагаются следующие документы:
Помочь погасить жилищный долг может и единовременная выплата. Строго учитываются сроки получения: сертификат на получение семейной помощи следует оформить до 31 декабря 2015 года, а подать заявку на единоразовое пособие до 31 марта 2016 года.
В 2019 году в России ожидается дальнейшее действие регионального материнского капитала, на который способны рассчитывать семьи при рождении третьего и более детей, в том числе при усыновлении.
Региональным материнским капиталом можно:
Погашение потребительского кредита материнским капиталом не входит в перечень разрешенных целей расходования таких денежных средств. Впрочем, не включено туда и погашение ипотеки, однако это направление считается самым востребованным. Дело в том, что конкретные варианты использования средств маткапитала законом не установлены, а можно или нельзя тратить деньги на какую-то цель - зависит от того, входит она или нет в перечень допустимых с точки зрения решения определенных задач.
Разрешенные направления расходования маткапитала:
С точки зрения возможности использования средств маткапитала на погашение потребительского кредита наибольший интерес представляют первые три направления из списка.
Для использования в этом случае средств маткапитала необходимо, чтобы потребительский кредит (или заем) был оформлен:
Вид кредитования (потребительское, ипотечное, другое) не имеет значения, но важны его цели. Они должны быть подтверждены документально - в самом договоре. Кроме того, обязательное условие - оформление кредита (займа) в кредитной организации (банке), в кредитном потребкооперативе, работающем на рынке не менее 3 лет или в иной организации, предоставляющей займы, обеспеченные ипотекой.
За счет средств маткапитала можно погасить:
На сегодняшний день целевые потребительские кредиты на покупку (строительство) жилья - редкость. Они вытеснены ипотечным кредитованием. Нецелевой потребительский кредит погасить с помощью маткапитала нельзя, поскольку обязательное условие - предоставление договора кредитования, в котором была бы прописана цель выдачи кредита. Как вариант - погашение материнским капиталом рефинансируемого кредита. Но в этом случае рефинансируемый кредит, опять же, должен быть целевым - направленным либо на приобретение, либо на строительство жилья.
Если вы реконструировали или строили жилье с помощью целевого или нецелевого потребительского кредита, то можно получить средства маткапитала для компенсации расходов на реконструкцию (не путать с ремонтом) или строительство. В этом случае нужно будет подтвердить, что:
В ПФР очень строго подходят к проверке оснований для получения средств маткапитала и представленных документов. Поэтому целесообразно в каждом случае предварительно проконсультироваться в местном подразделении ПФР, можно или нет в вашем случае использовать маткапитал на те или иные цели, а также какие условия нужно выполнить и какие документы необходимо будет предоставить.
При покупке товаров и услуг для детей-инвалидов родители могут возместить понесенные затраты за счет средств маткапитала. Источник расходов - личные средства или потребительский кредит - не имеет значения. Обязательное условие - приобретаемые товары и услуги должны входит в утвержденный Правительством перечень (распоряжение от 30 апреля 2016 года № 831-р) и соответствовать индивидуальной программе реабилитации (абилитации) ребенка.
Компенсационные средства перечисляются на банковский счет владельца сертификата на маткапитал в соответствии с решением ПФР на основании представленных документов. Их перечень и правила выделения средств маткапитала на указанные цели - Постановление Правительства РФ от 30.04.2016 года № 380 (ред. от 03.03.2017).
Этот вариант - единственный, который позволяет получить средства маткапитала на любые цели и не подтверждать расходование денег. При этом оформить выплаты можно сразу же с оформлением сертификата и до исполнения ребенку 3 лет.
Несмотря на то, что ежемесячная сумма будет относительно небольшой (в районе 10 тыс. рублей, если брать в целом по России), она вполне может уложиться в размер ежемесячного взноса по потребительскому кредиту. Вы сможете получать выплату до исполнения ребенку 1,5 лет на свой банковский счет и сами определять, куда и в каком объеме ее направлять. Отчитываться о тратах не нужно.
