Те заемщики, которые уже брали кредит и не выплачивали долг вовремя, успели столкнуться с коллекторами. Банки передают долг коллекторам, если заемщик не идет навстречу и не хочет выплачивать долг в принципе. Коллекторы, в отличии от банковских работников, могут действовать куда жестче, хотя при этом стараются удерживаться в рамках текущего законодательства. Разумеется, происходит это не всегда. Например, не так давно коллекторы заблокировали телефоны больницы, где работала должница, в результате чего люди попросту не могли дозвониться в это учреждение!
Стоит также отметить, что коллекторы не любят связываться с судебной системой. Почему?
Допустим, что коллекторы все-таки решились подать иск в суд. Что должен предпринять заемщик? Первым делом он должен ознакомиться с материалами дела. Последние можно найти в суде. Как правило, речь идет о районном суде, однако для небольших населенных пунктов это может быть и городской суд. В любом случае, заемщик должен получить соответствующее уведомление.
По приходу в суд заемщику необходимо будет ознакомиться с тем, что написано в исковом заявление коллекторов. Что бы получить материалы дела на руки, необходимо взять с собой паспорт. Теоретически, материалы можно получить и по другому документу, удостоверяющему личность, например, по автомобильному удостоверение, но лучше на это не надеяться, так как можно получить отказ.
После того, как должник получает дело на руки, он может ознакомиться с ним прямо на месте. Но лучше пойти другим путем: сфотографировать каждый лист. Почему? Дело в том, что коллекторы используют достаточно сложные формулы для расчета долга, с которыми на месте разобраться бывает непросто. А если вы сфотографируете дело, то в дальнейшем сможете с ним спокойно ознакомиться. Кстати, при ознакомлении с делом и фотографировании нужно будет заполнить соответствующее заявление. Это нормальная практика, переживать не стоит. Если вдруг кто-то спросит, для чего вы делаете снимки, скажите, что обратитесь с ними к адвокату.
Что делать дальше? Это зависит от того, на какой из стадий находится судебный процесс. В том случае, если дело только рассматривается, это отличный повод для того, что бы обратиться к юристу. Зачем? Все просто: подкованный юрист (или ) поможет подготовить возражение. В случае благоприятных обстоятельств это поможет как минимум уменьшить процентную ставку по кредиту, которые коллекторы могут завысить в своем заявлении. Более того, если удастся доказать безвыходное положение должника, судья может вовсе убрать все проценты по кредиту, оставив только тело долга.
Если же судебное состояние состоялось и вердикт вынесен, у заемщика есть ровно 30 дней со дня принятия решения для того, что бы подать апелляцию. Разумеется, и в этом случае мы крайне рекомендуем пользоваться услугами юриста, что бы повернуть дело в свою пользу.
Если говорить в целом, то обращение в суд со стороны коллекторов может сыграть злую шутку в ними же, поскольку для заемщика это хороший шанс уменьшить общую сумму долга. Главное — обратитесь к проверенному юристу, который поможет сохранить вам деньги.
Если Вы узнали, что на Вас подали в суд в связи с невыплатой кредита, – не паникуйте, ничего страшного не произошло. Более того, переход банка или коллекторов в правовое русло означает, что они больше не собираются тревожить Вас звонками и другими способами из своего арсенала. Обращение в суд рано или поздно приведет к решению, обязательное исполнение которого будут обеспечивать судебные приставы. Ваша задача сделать так, чтобы это решение максимально соответствовало вашим интересам, а не тому исковому заявлению, которое банк или коллекторы подали в суд.
По действующему закону взыскание в судебном порядке происходит в разных судебных инстанциях – в зависимости от суммы долга. Если задолженность составляет менее 50 тысяч рублей, коллекторы или банк могут обратиться к мировому судье, если же сумма превышает указанный порог – им придется отправиться в районный суд. Также подать заявление именно в районный суд придется в случае, если это специально прописано в договоре.
Говоря о районных судах, мы имеем в виду нижнее звено системы федеральных судов. В случае, если город разделен на административные районы, то таким суды будут называться районными – например, Тверской районный суд города Москвы. Если же населенный пункт не слишком велик, то такой суд будет называться городским, например, Раменский городской суд Московской области.
Чтобы определить масштаб проблемы, в первую очередь вам необходимо ознакомиться с материалами дела. Этот юридический термин означает, что Вам нужно узнать, что написано в исковом заявлении коллекторов или банка, а также какими доказательствами они подкрепили свою позицию. Сделать это нужно в том суде, в котором находится Ваше дело.
Если Ваше дело находится у мирового судьи (т. е. если именно им выдан судебный приказ по кредиту – документ, на основании которого судебными приставами может осуществляться взыскание), то имеет смысл прийти в приемное время непосредственно к нему. Если же Ваше дело находится в районном суде, Вам нужно обратиться в соответствующую канцелярию.
Как правило, суды имеют приемные часы, но для ознакомления с делом ограничений по времени нет. Почти все суды работают с 09:00 до 18:00 с часовым перерывом на обед. Точное время работы можно узнать в интернете, так как каждый судебный орган в обязательном порядке имеет свой сайт. В суд нужно обязательно идти с паспортом, который необходим для удостоверения личности. Особо упорные граждане иногда выпрашивают дело по водительским правам, но лучше не надеяться на такой поворот.
Итак, Вы пришли в канцелярию и Вам на руки выдали дело. Удобнее не изучать документы на месте, в канцелярии суда, а взять с собой фотоаппарат и сфотографировать материалы дела. Как правило, если банк или коллекторы подали в суд, то они предоставили достаточно сложные расчеты, и чтобы разобраться в них, потребуется значительное время.
В суде Вас могут попросить заполнить заявление на ознакомление с материалами дела и снятие фотокопий, которое нужно заверить либо у ведущего дело судьи либо у председателя суда. Не пугайтесь – это всего лишь формальность, а все детали вы можете уточнить на месте, у соответствующего секретаря. Если у суда возникнут вопросы, зачем Вам нужны фотокопии, смело говорите, что это Ваше право в соответствии с Гражданско-процессуальным кодексом РФ, и что Вы хотите обратиться с этими материалами к адвокату.
Далее нужно определить, на какой стадии судебного разбирательства находится Ваше дело. Если дело еще только рассматривается, необходимо предоставить в суд тщательно подготовленные возражения на исковое заявление. В случае, если последнее заседание уже состоялось, но с этого момента еще не прошло 30 дней, то стоит подать не менее тщательно написанную апелляционную жалобу. А вот если решение было вынесено более месяца назад, нужно запускать процедуру отмены решения, которое скорее всего было в заочном производстве.
Изложенное выше – это только первые шаги, которые предстоит сделать, если коллекторы подали в суд. Если вы выполните их, то убедитесь, что с самого начала есть только один эффективный выход из сложившейся ситуации: идти на прием к кредитному адвокату. Чем раньше вы подключите к своему делу профессионала, тем проще будет добиться в суде выгодного вам решения. Практика показывает, что если гражданин самостоятельно участвует в процессе, ни к чему хорошему это не приводит.
Кредитный адвокат необходим не только для экономии вашего времени и нервов в ходе судебного процесса. Основная задача адвоката – представить Ваши интересы в суде таким образом, чтобы максимально снизить итоговую сумму к выплате. Таким образом, если на Вас подали в суд, то главное – это выбрать профессионала, на которого вы сможете полностью положиться.
Полезная информация
Не доверяйтесь сотрудникам различных ООО и юридических фирм широкого профиля. Помните, что хоть какой-то гарантией квалификации может являться только статус адвоката. Не стесняйтесь просить у специалиста предъявить адвокатское удостоверение. В противном случае Вашим делом может заниматься не профессионал, а студент захудалого коммерческого юрфака.
На консультации у адвоката обязательно просите разъяснить все вопросы, которые Вас интересуют. Вы должны полностью понимать стратегию защиты, которую предлагает адвокат. Остерегайтесь юристов, которые называют Вам слишком большие или слишком маленькие суммы гонораров. Оценивайте правдоподобность срока, в течение которого адвокат собирается решить Вашу проблему. Помните, что точный срок специалист никогда не назовет – слишком велика специфика каждого судебного процесса.
Полезная информация
Коллекторы привлекаются банками или МФО, если они сами не могут взыскать с должников средства, выданные в виде кредитов или мелких займов. Для этого может продаваться долг или заключаться агентский договор.
В зависимости от формы сотрудничества определяются . Все заемщики должны хорошо разобраться в том, какие действия могут осуществляться коллекторами, чтобы они могли взыскать деньги должников.
Часто граждан интересует, могут ли эти агентства обращаться в суд, чтобы взыскивать средства принудительно через приставов.
Но при этом существует оговорка, что они могут отстаивать свои интересы через суд, если являются владельцами долга. Поэтому данная мера используется исключительно при составлении с банком договора цессии.
Важно! Значимым условием для обращения в суд является отказ должника выплачивать средства в полном размере.
Обычно коллекторы редко обращаются в суд, поэтому стараются собственными многочисленными методами воздействовать на граждан для взыскания средств.
Как можно взыскивать долги по ипотеке? Ответ по .
Это обусловлено разными причинами, но наиболее часто связано с тем, что судьи часто становятся на сторону физ лиц.
Как быть, если коллектор подал в суд? Смотрите видео:
Поэтому уменьшают начисленные проценты и неустойки, принуждают составлять новый график платежей, по которому средства выплачиваются частями в небольшом размере, а также могут использоваться другие послабления для должников, что уменьшает прибыль агентства.
Для воздействия на должника применяются разнообразные способы, заставляющие его погашать долги.
К ним относится:
Как может банк продать долг коллекторам, не нарушив закон? Узнаете .
Если нарушаются эти требования, то действия коллекторов являются незаконными, поэтому должники могут подать на них жалобу в полицию, прокуратуру или другие инстанции, поэтому фирмы вовсе могут привлекаться к ответственности, причем она может быть не только административной, но и уголовной.
Относительно недавно был принят специальный закон о коллекторах ФЗ №230, хотя работали такие агентства уже давно.
До принятия данного законодательного акта коллекторы постоянно пользовались принуждением, угрозами и другими мерами воздействия, причем привлечь их к ответственности было сложно.
После принятия закона количество нарушений уменьшилось, но все равно часто граждане сталкиваются с шантажом, оскорблениями или . В этом случае при наличии доказательств их можно привлекать к ответственности, для чего надо обращаться в полицию или прокуратуру.
У коллекторов имеется возможность для взыскания денег через суд, но ею они пользуются достаточно редко. Для этого требуется грамотно составить иск.
В какой суд подают коллекторы? В суде рассматривается данное дело при изучении всех обстоятельств. Учитывается материальное и семейное состояние должника, причем нередко суд выносит такое решение, которое является выгодным именно для заемщика.
Процесс подачи иска на неплательщика сопровождается определенными особенностями:
Важно! Данная мера воздействия используется достаточно редко, когда работники агентства понимают, что никакими другими способами не получится взыскать свои средства.
Если выносится решение о принудительном погашении долга, то дело передается приставам. Они могут арестовывать счета, после чего с них списываются средства в счет погашения задолженности.
Дополнительно может конфисковаться и продаваться имущество гражданина. Все эти действия являются недоступными для коллекторов.
Коллекторы не только заключают с банками агентские договора, но и выкупают долги. В этом случае они становятся непосредственными кредиторами, которым должны возвращать деньги должники.
Они пользуются разными методами для возврата денег, но не всегда они являются действенными. Поэтому коллекторы могут подать в суд от своего имени на должника. Для подтверждения продажи долга должен иметься правильно оформленный договор цессии.
На самом деле редко агентства прибегают к суду для возврата денег, так как часто судьи принимают решение с учетом нюансов жизни заемщика, поэтому нередко принимается не слишком выгодное для кредитора решение.
К основным послаблениям для заемщиков относится:
Что должны делать коллекторы? Фото: ojivaem.ru Целесообразно обращаться к суду, если выдавался кредит под залог ценного и ликвидного имущества, например, машины или недвижимости.
Для коллекторов такое решение считается невыгодным, поэтому они редко обращаются к суду. Для заемщиков разбирательство в суде может дать возможность воспользоваться разными послаблениями или даже снижением долга.
Если задолженность не превышает 50 тыс. руб., то обычно агентства не тратят средства на разбирательство в суде, так как это невыгодно.
Как работают коллекторы банка «Русский Стандарт»? Читайте .
Если же долг является значительным, а при этом уже длительное время сами коллекторы не могут повлиять на должника, то они будут вынуждены обратиться в суд за помощью.
Если должник оповещается о том, что в суд было направлено исковое заявление, то он может выполнить действия:
Важно! На практике обычно значительно уменьшается сумма, требуемая коллекторами от должника.
Часто коллекторы пугают граждан тем, что напишут заявление в полицию или прокуратуру, поэтому они будут привлечены к уголовной ответственности. Она представлена арестом или обязательными работами, причем сам заемщик будет считаться мошенником.
Что могут сделать коллекторы, если не платить кредит? Подробнее в видео:
На самом деле это просто пустые угрозы, так как не могут наказать по УК людей, у которых отсутствуют средства для погашения долга.
Важно! Мошенничество может быть доказано, если устанавливается, что при оформлении кредита гражданин намеренно не сказал о своем плохом финансовом положении, поэтому изначально знал, что не будет погашать долг.
Таким образом, коллекторы могут подавать в суд на должников. Это возможно при наличии договора цессии. Должники должны подготовиться к этому заседанию, но не следует его опасаться, так как в большинстве случаев принимаются решения, являющиеся выгодными для самих заемщиков.
Немало людей имели несчастье общаться с коллекторами. Их методы работы часто выходят за рамки допустимого. При общении с должниками они позволяют себе оскорбления, угрозы. А самый любимый прием - психологическое давление. Коллекторы уведомляют заемщика об уголовной ответственности, которая может наступить за невыплату кредита. Так ли это, поговорим чуть позже. Нередко они запугивают судом. При этом рассказывают о заоблачных штрафах, пенях и прочих санкциях. А подают ли коллекторы в суд на должников? Этот вопрос интересует всех, кто имеет просроченный кредит. Для того чтобы разобраться в правомерности подобных действий, необходимо изучить российское законодательство. А, как говорится, предупрежден - значит вооружен.
По закону, в суд подать исковое заявление имеет право только кредитор. Он должен предоставить все необходимые документы, подтверждающие наличие просроченной задолженности. В дальнейшем на судебном процессе кредитору присваивается статус истца.
В самом начале заемщик имеет обязательство перед банком или другой организацией, которая занимается выдачей микрозаймов. Обязательства и права сторон указываются в договоре. При возникновении задолженности кредитор предлагает варианты для урегулирования ситуации. Изначально этим вопросом занимается внутреннее подразделение. Если должник игнорирует все предложения, то банк или микрофинансовая организация имеют право обратиться в коллекторское агентство. Однако это обязательно должно прописываться в договоре, так как информация о клиенте разглашается третьим лицам.
А вот могут ли коллекторы подать в суд? Одним словом ответить на этот вопрос нельзя, поэтому давайте разбираться.
Для того чтобы привлечь агентства, которые специализируются на возврате проблемных кредитов, банк должен заключить с ними договор. Такой документ может быть двух видов.
Итак, мы уже определились, вправе ли коллекторы подать в суд на заемщика. Но все же сотрудники данных агентств часто запугивают должника именно этим. Поэтому важно разобраться, какими правами они обладают.
На самом деле деятельность подобных организаций довольно ограничена. По закону, они могут только в словесной форме убеждать заемщика погасить образовавшуюся задолженность. Ни в коем случае коллекторы не имеют права применять физическую силу, оскорблять, угрожать. Также не в их полномочиях проникать в жилье должника и описывать имущество. Важно: подобные действия осуществляются по решению суда и только судебными исполнителями (приставами)!
При общении с заемщиком коллектор может спрашивать о причинах неуплаты долга, уточнять срок погашения. Также в их полномочиях - предоставлять информацию об уже начисленных штрафах и о тех санкциях, которые могут быть применены в будущем.
Могут ли коллекторы подать в суд и добиться, чтобы заемщик понес уголовную ответственность за невыплату кредита? Данный вопрос довольно актуален, так как подобные угрозы являются стандартным приемом. Важно знать, что отношения заемщика и кредитора находятся в рамках административного права, но никак не уголовного. Для того чтобы коллекторы или банк смогли доказать наличие мошеннических действий (в этом случае наказание - реальный срок лишения свободы), понадобится провести большой объем работ. Основная суть заключается в том, что если заемщик хотя бы раз внес минимальный платеж, то по законодательству в его действиях не может быть преступного умысла. Поэтому за неуплату просроченного кредита уголовная ответственность не предусмотрена. Единственное решение, которое может быть вынесено судом, - о погашении задолженности.
Могут ли коллекторы подать в суд на заемщика, если закончился срок исковой давности? Ответ однозначный - нет! В большинстве случаев кредитное соглашение действует в течение трех лет, реже пяти (если в договоре прописан такой пункт). Судом иск будет рассмотрен только на протяжении указанного времени. Однако здесь есть одно но! Нет точных указаний, с какого момента необходимо производить отсчет периода исковой давности. Могут быть использованы следующие сроки исчисления:
Можно ли подать в суд на коллекторов, если они угрожают и оскорбляют заемщика? Напрямую обратиться с заявлением на неправомерные действия со стороны сотрудников агентств, занимающихся возвратом проблемной задолженности, теоретически возможно. Понадобится собрать много доказательств, то есть аудио- или видеозапись визита/звонка, пригласить свидетелей. Человеку, который незнаком с юриспруденцией, сделать все правильно будет очень сложно. В такой ситуации понадобится нанимать адвоката. Однако можно пойти по другому пути и написать заявление в правоохранительные органы или прокуратуру.
Также заемщику ни в коем случае нельзя оскорблять представителей коллекторских агентств. Они, в свою очередь, могут сделать запись, которую используют в роли доказательства. Подают ли коллекторы в суд? На практике такие случаи единичны. Дело в том, что на самом деле доказать факт оскорбления очень трудно. Такое разбирательство может затянуться на несколько лет. А на такое готов не каждый, тем более коллекторские агентства.
Если все же коллекторское агентство обратилось в суд, должнику ни в коем случае не нужно паниковать. Это даже в каком-то роде облегчит жизнь заемщику. После того как кредитор подал исковое заявление, вопрос просроченной задолженности переходит в правовую сферу. Значит, с этого момента все звонки коллекторов или представителей банка прекратятся. Теперь заемщику важно сделать так, чтобы решение, вынесенное судом, было максимально приемлемым. Изучать материалы дела рекомендуется с квалифицированным адвокатом. Он поможет найти нарушения, которые допустил банк или коллекторы. Важно внимательно разобраться с претензиями, изложенными в исковом заявлении. Не помешает сделать фотокопии со всех документов. Если дело находится только на рассмотрении, то заемщик имеет право подавать возражения. А если уже рассмотрено, то апелляцию (допустимый срок - 30 дней). Опытный адвокат сможет значительно снизить сумму долга, поэтому не стоит экономить на его услугах.
К сведению заемщика: мировой судья рассматривает иски, где сумма задолженности не превышает 50 тыс. рублей, в остальных случаях - районный суд.
Итак, мы разобрались в вопросе о том, могут ли коллекторы подать в суд на должника. Важно знать, что в 2017 году принят закон, который регулирует деятельность организаций, занимающихся работой с проблемными кредитами. Благодаря ему кардинально должен измениться порядок взаимодействия банков и коллекторов. Закон обязывает их безукоризненно соблюдать установленный порядок. И, что самое главное, теперь заемщику предоставляется больше возможностей для обжалования неправомерных действий кредиторов.
