Каждый день мы сталкиваемся с деньгами, считаем их, планируем траты и заработки, умеем с ними обращаться или только учимся. Но наверняка, совсем мало кто размышлял о том, какую функцию выполняют денежные средства. Например когда мы покупаем продукты и одежду, или приготовили часть заработанного на выплату кредита? Сможете ли вы быстро и четко обозначить основные функции денег, то есть те задачи с которыми деньги назначены справляться. Или знаете, как например объяснить своему ребенку о том, и как они себя проявляют через свои свойства?
Американский известный психолог и коуч Алан Фромм подчеркивает, что «искусство пользования деньгами отражает наше умение контролировать свои желания». В общем путь ознакомления с такой сферой нашей жизни, должен начинаться с основных знаний их функций.
Эта функция характеризует эквивалент стоимости товаров или услуг в денежном выражении. Это по факту, финансовая оценка труда или времени потраченного на производство товаров, услуг, предложений или идей. Например «Мама моет раму за 100 денег в час».
.
Как это может быть использовано в жизни?
Эта функция денег всегда условна. Числовое обозначение обычно проявляется прежде, чем на товар или услугу найдется покупатель. Так же заметим что при реальной сделке цена может как увеличиться (на примере с мамой, которая моет окна это покупка нового оборудования и включение его в стоимость оценки труда) , так и уменьшится (заказчик попался, который идеально торгуется).
С этой функцией знаком каждый на практике, это первое что приходит на ум, при вопросе четко сформулировать основные свойства работы денег. Принцип заключается в следующем деньги используются как кратковременный, моментальный проводник в цепочке обмена одного товара на другой.
Мама хочет шубу. Но чтоб купить шубу в магазине маме нужно было мыть там окна 300 часов. А если продавцу шуб не нужна услуга мытья окон, а нужно оплатить аренду? Такая формула выглядит следующим образом
Товар -деньги -товар.
История экономики, до появления денег, основывалась на прямом обмене товаров. Современное товарообращение, где основным звеном выступают деньги, отделило друг от друга операции промежуточного обмена, и сделало их независимым звеном. Сделал продукт -получил деньги. Деньги потратил на нужное.
Базируется на том, что денежные средства имеют свойства оседать за не востребованностью или принудительно (когда человек сознательно себя ограничивает в тратах). Мама мыла раму, расходовала меньше чем получала за труды и накопила.
Это функция, которую можно охарактеризовать как средство обращения, но с определенной временной задержкой, то есть когда деньги используют как фиксатор, выплат перенесенных на время. Например деньги в займ или заработная плата, которую получают за месяц.
У мамы есть кредит и она его платит.
Функции денег в мировом товарообороте, конвертация валют и ценных металлов.
Как правило эта функция на практике применима и знакома читателям, когда мы используем деньги, как накопление, целях безопасности стараясь хранить сбережения в золоте или самой ликвидной валюте.
1.При оценке активов собственного капитала (квартира, машина), используется функция денег как стоимости, она достаточна не постоянна, так как мы уже знаем зависит от многих временных и поведенческих факторов. При учете своего финансового состояния и бюджета, так же используют значение денег как средства платежа (выплата кредитов,список должников) , мировых денег (валютные резервы), и накопления (ценные бумаги, депозиты, деньги которые мы храним дома).
2.Основные истоки проблем с финансами у человека, как правило заключаются в том что ему порой трудно оценить свой труд, используя деньги как меру стоимости, чтоб оценка была ликвидной (быстро действенной и востребованной). Обычно цену своих талантов, идей и рабочего времени занижают, связано с низкой оценкой собственного я, с условиями рынка и географии проживания. Потом испытывают неудовлетворение и не хватку средств на потребности. Кто замечает обеспокоенность своим денежным благополучием, стоит проанализировать в первую очередь первую функцию денег.
Мировые деньги - это функция, в которой деньги обслуживают движение стоимости в международном экономическом обороте и обеспечивают реализацию взаимоотношений между странами.
Выделение функции мировых денег обусловлено особенностями движения стоимости на мировом рынке, которые определяются делением этого рынка государственными границами. Благодаря такому разделению здесь появляется специфический субъект экономических отношений - государство, которое представляет и защищает интересы страны в целом.
Деньги на мировом рынке выполняют функции общего платежного средства, общего покупательского средства и средства перенесения богатства из одной страны в другую. Итак, мировые деньги - это комплексная функция, повторяет, по сути, все функции, присущие деньгам на внутреннем рынке. Это обстоятельство дало основания многим исследователям вообще не выделять мировые деньги как отдельную функцию. С такой позицией можно было бы согласиться, если бы все национальные деньги были свободно конвертируемым. Однако это не так - функционирование денег большинства государств ограничено исключительно их национальными границами. И если экономические субъекты таких стран выходят на мировой рынок, то им нужны совсем другие деньги.
То есть речь здесь идет не только о новом направление использования денег, но и про другие по существу деньги, что и дает основания выделить мировые деньги в отдельную функцию.
Таким образом, все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.
Благодаря выполнению перечисленных функций деньги играют ключевую роль в развитии производства, особенно в рыночной экономике. Общественная роль денег в экономической системе состоит в том, что они являются связующим звеном между независимыми товаропроизводителями, а также средством учета общественного труда в товарном хозяйстве. Деньги участвуют в установлении цен на товары.
Эволюция металлических денег достигла своего апогея в период капитализма свободной конкуренции. Золотые деньги настолько хорошо отвечали требованиям рынка, что даже самые критические исследователи того времени без каких-либо сомнений отождествляли деньги с этим металлом. В частности, К. Маркс неоднократно подчеркивал, что деньги по своей природе - это золото и серебро. Но такое утверждение было справедливым лишь для того времени. Как не могло завершиться развитие общественных отношений эпохой капитализма свободной конкуренции, так не могло закончиться и развитие денег закреплением их за золотом. Те же самые эволюционные процессы в общественной жизни обусловили неспособность золота навсегда закрепиться в роли денег и подготовили предпосылки для перехода к качественно новому типу денег - неполноценных.
Усложнения и расширения товарного производства и рыночных отношений, которые охватили все сферы человеческого общества, с одной стороны, и появление мощных нерыночных факторов влияния на экономику, с другой, поставили перед денежным товаром, в эпоху золотого монометаллизма, еще более сложные требования.
Во-первых, быстро усиливались требования относительно роста объемов воспроизводства денежного товара, согласно интенсивно растущих масштабов общественного производства и оборота. Реакцией на это требование было широкое введение в оборот, разменных на золото, бумажных банковских билетов, поскольку изготовление золотых денег было крайне ограничено малыми запасами золота.
Во-вторых, возрастали требования относительно сокращения расходов на изготовление денег для минимизации общественных издержек обращения, которые постоянно возрастали по мере расширения масштабов производства и обращения, и вызванного этим увеличения массы денег. Даже при замене в обращении золотых монет бумажными банкнотами, но при сохранении размена их на золото, государство должно было иметь большие массы золота, отвлекая для этого значительные объемы общественного труда.
В-третьих, сама стоимость денег в новых условиях, которые требовали активного вмешательства государства в экономическую жизнь общества, должна была стать более гибкой, более податливою в государственных регулятивных мерах.
Указанные требования не мог удовлетворить ни один товар - продукт человеческого труда, даже благороднейший из металлов - золото. Будучи относительно мягким и имея высокую удельную стоимость, золото ощутимо в процессе обращения, что приводило к большим потерям общественного труда. Из-за незначительного распространения золота в природе, добыча его не могла успевать за ростом емкости рынка и потребностей его в денежной массе. Стоимость золота меньше поддается любым изменениям, поскольку на нее влияют не только факторы, определяющие текущее производство, но и стоимость веками накопленных золотых запасов. Сама материальная форма золота, физические свойства которого сделали его наиболее пригодным выполнять роль денег в предыдущие века, в условиях ХХ века, оказалась непреодолимой преградой для выполнения им этой роли.
Состоялся процесс демонетизации золота: сначала из обращения были изъяты золотые монеты, вместо них сферу обращения стали обслуживать неполноценно деньги, а впоследствии полностью был остановлен обмен неполноценных денег на золото в любой форме.
Эволюционные процессы в экономике, которые повлекли демонетизацию золота, подготовили почву для введения нематериальных носителей денежной сути - так называемых кредитных денег.
Как отмечалось выше, именно золото выполняло денежную роль не столько в своей реальной стоимости, сколько в номинальной. Постепенно оно приобрело особую форму потребительской стоимости как всеобщего эквивалента, которая заслонила собой его естественную потребительскую стоимость. Поэтому мировая практика использования золотых денег подготовила общество к восприятию нематериальных денег, не связанных с золотом, как более эффективной денежной формы. На этом основании экономическая мысль окончательно пришла к выводу, что деньги не адекватны золоту, что они - нечто иное, сложное явление общественного характера, которое не может быть выражено даже благородными металлами. И тогда появились неполноценные деньги.
Неполноценные деньги - это деньги, те которые не имеют собственной субстанциональной стоимости. Переход к неполноценным деньгам происходил постепенно. Первые их формы появились еще во времена господства металлических денег. Поэтому в истории денег был длительный период существования смешанных форм, свойственных полноценным и неполноценным деньгам.
Неполноценные деньги подразделяются на:
разменную (билонную) монету,
бумажные деньги
кредитные деньги.
Разменная монета – это вид неполноценных денег, внутренняя стоимость которых значительно ниже номинальной. Используется в ограниченной сфере розничной торговли, занимает небольшой удельный вес в денежной массе страны. Билонная монета (от франц. billon – низкопробное серебро), - разменная неполноценная металлическая монета, номинальная стоимость которой превышает стоимость содержащегося в ней металла и расходы на чеканку.
Возникновение бумажных денег связано с развитием экономики и вытекает из развития двух денежных функций:
Меры стоимости – деньги выполняют эту функцию идеально, т.е. их не обязательно иметь в наличии, чтобы определить стоимость любого товара;
Средства обращения – деньги выполняют эту функцию мимолетно, постоянно переходя из рук в руки.
Бумажные деньги – это денежные знаки, снабженные принудительной покупательной способностью и выпускаемые государством для бюджетных нужд, как правило, покрытия бюджетного дефицита и расходов государства. Они не имеют внутренней стоимости и снабжены силой законного платежного средства.
К бумажным деньгам относятся казначейские билеты, казначейские векселя, государственные облигации и другие виды государственных ценных бумаг а также билонная монета.
Бумажные деньги впервые появились в Китае в Средние века – о них упоминает М. Поло, посетивший Пекин в 1286 г. В Европе широкое распространение бумажных денег начинается с конца XVII Впервые они появились в британских колониях Северной Америки в 1690 г. и Франции (1716-1721 гг.). Затем были ассигнаты эпохи французской революции (1789-1815 гг.), неразменные банкноты в Англии (1797-1815 гг.), гринбеки в США (1861-1879 гг.), цеттели в Австрии (1762 г.), ассигнации в России (1769 г.).
В отличие от бумажных денег, порожденных государственными нуждами, возникновение кредитных денег связано с развитием кредитных операций и банковского дела.
Прототип современных кредитных денег в виде глиняных табличек, существовал в Ассирии в IX в. до н. э. Они использовались в качестве расписок по вкладам драгоценных металлов у менял или у храмов. Современная история банковских денег берет начало в ХIII-ХIV вв., когда некоторые семейства в Венеции, Флоренции и других городах Италии начали банковскую деятельность, принимая вклады от торговцев и ремесленников, оформляя это специальными расписками, которые со временем превратились в банкноты. В 1587 г. в Венеции основан банк - Banco di Rialto (позднее назван Bank of Verm в 1609 г. - Банк Амстердама, в 1619 г. - Банк Гамбурга, в 1688 г. - Банк Стокг ма, в 1694 г. - Банк Англии, в 1703 г. - Банк Вены. Все эти институты являлись создателями банковских денег (банкнот) в современном смысле.
Кредитные деньги возникли на основе развития кредита и прошли в своем развитии длительную эволюцию. Основные пути возникновения кредитных денег: из частных долговых обязательств (векселя и т. п.) или из вкладов золота и серебра в банках (банкноты).
Кредитные деньги - это собирательное понятие, объединяющее различные виды денег, возникшие на основе замещения имущественных обязательств частных лиц или государства.
Вексель является исторически первой формой ценной бумаги, которая стала одним из прародителей кредитных денег.
Вексель - это письменное долговое обязательство установленной формы, удостоверяющее безусловное обязательство одной стороны уплатить в установленный срок определенную денежную сумму другой стороне.
Функционирование денег в обороте между делает их мировыми деньгами.
Деньги, обслуживающие международные экономические отношения, называются . Различают национальную и иностранную валюту.
Иностранная валюта включает:
В состав национальной валюты Российской Федерации входят:
В настоящее время к мировым деньгами относятся:
В современных условиях мировые деньги выполняют две функции :
В функции международного платежного средства мировые деньги используются при погашении , предоставлении и погашении международных кредитов, оплате товаров и услуг на путем . Функцию международного резервного средства мировые деньги выполняют при формировании валютных резервов отдельных государств, международных финансовых институтов, а также коммерческих банков.
С точки зрения выполнения своих функций мировые деньги имеют следующее значение:
В условиях металлического денежного обращения функцию мировых денег выполняли сначала золото и серебро, а затем — только золото.
Золото в качестве мировых денег выполняло три функции:
Основной функцией была функция всеобщего платежного средства , в которой деньги использовались для покрытия сальдо платежного баланса, т.е. фактически сложившегося соотношения международных требований и обязательств страны. Выравнивание платежных балансов осуществлялось с помощью стихийного, автоматического движения золота между странами. Пассивное сальдо платежного баланса (превышение суммы денежных платежей над суммой поступлений из-за границы) погашалось путем вывоза, а активное — путем ввоза золота.
Золото в качестве всеобщего покупательного средства использовалось на ранних этапах развития внешней торговли. Уже в XIV в. во внешнеэкономических расчетах широкое распространение получают . По мере развития международного кредита золото выполняло функцию всеобщею покупательного средства только в чрезвычайных обстоятельствах, например в случаях стихийных бедствий, неурожая. В современных условиях золото не выполняет функцию мировых денег, хотя и служит международным ликвидным активом.
Сотни лет мировые деньги были представлены в международном обмене золотом и серебром. При этом из монет они превращались в простые слитки, т.е. функционировали как в их натуральной форме товар-золото или товар-серебро. Международные деньги подчиняются закону всеобщего разделения труда в международной форме его проявления, а также различным количественным и качественным факторам, присущим международным экономическим отношениям.
Эволюция мировых денег включает три этапа:
В соответствии с международным валютным соглашением в Генуе в 1922 г. доллар США и английский фунт стерлингов были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот как мировые деньги. Следующее международное соглашение было оформлено на Бреттон-Вудской конференции в 1944 г., в результате которой было установлено, что функция мировых денег сохраняется за золотом как средством окончательных расчетов между странами, хотя масштабы его использования сокращались. Наряду с золотом в качестве международных платежных средств и резервных валют в международном обороте признан доллар США, который приравнивался к золоту неофициальному соотношению 35 долл. США за тройскую унцию (31,1 г) и в меньшей мере — фунт стерлингов.
В современной экономической системе, постоянно подверженной действию инфляционных факторов, деньги предназначены для:
Функционирование денег в обороте между государствами делает их мировыми деньгами.
Деньги, обслуживающие международные экономические отношения, называются валютой. Различают национальную и иностранную валюту.
Иностранная валюта включает:
В состав национальной валюты Российской Федерации входят:
Сегодня к мировым деньгами ᴏᴛʜᴏϲᴙтся:
Отметим тот факт - что в современных условиях мировые деньги выполняют две функции :
В функции международного платежного средства мировые деньги могут быть использованы при погашении сальдо платежного баланса, предоставлении и погашении международных кредитов, оплате товаров и услуг на мировом рынке путем безналичных расчетов. Функцию международного резервного средства мировые деньги выполняют при формировании валютных резервов отдельных государств, международных финансовых институтов, а также коммерческих банков.
С позиции выполнения ϲʙᴏих функций мировые деньги имеют следующее значение:
В условиях металлического денежного обращения функцию мировых денег выполняли сначала золото и серебро, а затем — только золото.
Золото в качестве мировых денег выполняло три функции:
Основной функцией была функция всеобщего платежного средства , в кᴏᴛᴏᴩой деньги использовались для покрытия сальдо платежного баланса, т.е. фактически сложившегося соотношения международных требований и обязательств страны. Выравнивание платежных балансов осуществлялось с помощью стихийного, автоматического движения золота между странами. Пассивное сальдо платежного баланса (превышение суммы денежных платежей над суммой поступлений из-за границы) погашалось путем вывоза, а активное — путем ввоза золота.
Золото в качестве всеобщего покупательного средства использовалось на ранних этапах развития внешней торговли. Уже в XIV в. во внешнеэкономических расчетах широкое распространение получают векселя. В ходе развития международного кредита золото выполняло функцию всеобщею покупательного средства только в чрезвычайных обстоятельствах, например в случаях стихийных бедствий, неурожая. Отметим тот факт - что в современных условиях золото не реализует функцию мировых денег, хотя и служит международным ликвидным активом.
Сотни лет мировые деньги были представлены в международном обмене золотом и серебром. При ϶ᴛᴏм из монет они превращались в простые слитки, т.е. функционировали как действительные деньги в их натуральной форме товар-золото или товар-серебро. Международные деньги подчиняются закону всеобщего разделения труда в международной форме его проявления, а также различным количественным и качественным факторам, присущим международным экономическим отношениям.
Эволюция мировых денег включает три этапа:
В ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙии с международным валютным соглашением в Генуе в 1922 г. доллар США и английский фунт стерлингов были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот как мировые деньги. Следующее международное соглашение было оформлено на Бреттон-Вудской конференции в 1944 г., в результате кᴏᴛᴏᴩой было установлено, что функция мировых денег сохраняется за золотом как средством окончательных расчетов между странами, хотя масштабы его использования сокращались. Наряду с золотом в качестве международных платежных средств и резервных валют в международном обороте признан доллар США, кᴏᴛᴏᴩый приравнивался к золоту неофициальному соотношению 35 долл. США за тройскую унцию (31,1 г) и в меньшей мере — фунт стерлингов.
Отметим тот факт - что в современной экономической системе, постоянно подверженной действию инфляционных факторов, деньги предназначены для:
Обслуживают движение стоимости в международном экономическом обороте и обеспечивают реализацию взаимоотношений между странами.
Выделение функции мировых денег обусловлено особенностями движения стоимости на мировом рынке, которые определяются делением этого рынка государственными границами. Благодаря такому разделению здесь появляется специфический субъект экономических отношений — государство, которое представляет и защищает интересы страны в целом. Поэтому на мировом рынке возникают экономические противоречия более высокого уровня, чем на внутреннем, которые влияют и на отношения непосредственных покупателей и продавцов.
Прежде всего, у контрагентов возникает недоверие к денежной единице иностранного государства — или в части весового содержания драгоценного металла в монете, или в части обязательности приема денежных знаков во всех видах платежей. Особенно остро это ощущалось в начале формирования мирового рынка, из-за чего деньги могли появиться там только в форме слитков благородных металлов, сняв, по выражению К. Маркса, свои «национальные мундиры». Поэтому в тех условиях функцию мировых денег выполняли только . Их прием в платежи осуществлялся по весу, а не по количеству монет.
Деньги на мировом рынке выполняют функции общего платежного средства, общего покупательского средства и средства переноса богатства из одной страны в другую.
Мировые деньги — это комплексная функция, повторяет, по сути, все функции, присущие деньгам на внутреннем рынке.
Это обстоятельство дало основания многим исследователям вообще не выделять мировые деньги как отдельную функцию. С такой позицией можно было бы согласиться, если бы все национальные деньги были свободно конвертируемыми. Однако это не так — функционирование денег большинства государств ограничено исключительно их национальными границами. И когда экономические субъекты таких стран выходят на мировой рынок, то им нужны совсем другие деньги. То есть речь здесь идет не только о новом направлении использования денег, но по сути о других деньгах, что и дает основание выделить мировые деньги в отдельную функцию.
Если мировые деньги используются для погашения долгов, связанных с внешней торговлей, банковскими и финансовыми ссудами и т.п., то они выполняют функцию . Когда они тратятся для немедленной покупки товаров или услуг и вместо их определенной суммы, которая вывозится (пересылается), в страну ввозится эквивалентная товарная стоимость, они выполняют функцию . Использование этой функции менее выгодно, чем первой, поскольку требует предварительного накопления резерва мировых денег. Поэтому она наблюдается реже — в случаях каких-то чрезвычайных событий, когда нарушается обычное равновесие обмена между странами (неурожай, стихийное бедствие, социальные потрясения) возникает недоверие к платежеспособности иностранного контрагента.
Если мировые деньги перемещаются из одной страны в другую без встречного перемещения товарного эквивалента или погашения долга, то они обеспечивают перенос . Это имеет место при оплате контрибуции, репараций, предоставлении денежных ссуд или помощи, вывозе денег эмигрантами, теневыми предпринимателями и тому подобное.
Мировые деньги функционируют и как и счетные единицы, поскольку национальные цены ни одной страны не могут полностью удовлетворить потребности мирового рынка и на нем формируется своя система цен.
Самым сложным вопросом в понимании функции мировых денег является вопрос о , в которой деньги ее выполняют. Одни экономисты считают, что и сейчас эту функцию может выполнять и выполняет только . Другие отрицают это, ссылаясь на то, что золото перестало непосредственно использоваться в любых платежах на мировом рынке. Куплю-продажу золота там за национальные валюты они рассматривают как торговлю обычным, а не денежным товаром.
Действительно, механизм функции мировых денег непрерывно развивался по мере развития экономических отношений на мировом рынке. Когда эти отношения достигли высокого уровня взаимности, появилась возможность погашать требования по платежам путем зачета или передачи долговых обязательств без пересылки золота по каждому платежу. Такую работу осуществляют коммерческие банки, включившись в организацию международных расчетов. Золото они стали пересылать друг другу только для оплаты сальдо задолженности по платежам. Здесь было еще очевидным частичное использование золота как средства платежа на мировом рынке.
После отмены и запрета многими государствами частных операций с золотом банки потеряли возможность использовать золото для урегулирования платежных отношений с другими странами. Такое право осталось только у и казначейств. Они могут продать часть золота на рынках за одну из национальных валют, пользующихся доверием на мировом рынке, и рассчитаться ею по долгам. Этот механизм принципиально не изменился и после отмены в 70-е годы запрета на частные операции с золотом в ведущих странах мира. Коммерческие банки хоть и получили право на операции с золотом, однако не используют его для взаимных платежей, даже для погашения сальдо взаимной задолженности. Они стремятся продать золото на рынке за валюту и рассчитаться ею по платежам.
Итак, в современных условиях на международных рынках мировые деньги, прежде всего как платежные и покупательские средства, успешно выступают в «национальных мундирах», да еще и без внутренней субстанциональной стоимости. Каковы причины этого? Почему субъекты международных платежных отношений стали доверять национальным деньгам как мировым? Эти преобразования обусловлены самим развитием мировой экономики и адекватными ему изменениями международных платежных отношений.
Во-первых , сформировался широкий мировой рынок с системой взаимосвязей и взаимозависимостей между его субъектами, с широким развитием между ними кредитных отношений и банковского обслуживания. В таких условиях мировые деньги в большинстве случаев функционируют мгновенно и отпала необходимость использовать для этого полноценные деньги. Знаки стоимости стали удовлетворять требования нового рынка к мировым деньгам.
Во-вторых , экономический потенциал отдельных стран достиг огромных размеров, что предоставило их государствам возможность обеспечить доверие к своим национальным деньгам (как к реальным носителям меновой стоимости) не только на внутреннем, но и на международных рынках.
В-третьих , в корне изменились сами отношения между государствами, экономическое противостояние дополнилось сотрудничеством с целью общего регулирования мирового экономического пространства и денежных отношений как самой сложной его части. Общими усилиями страны стали строить механизмы обеспечения высокого доверия к одной из наиболее устойчивых национальных валют (например, доллара США), а также создавать новые межнациональные валюты с такими же качествами ( , ЭКЮ, евро). И пока у субъектов мирового рынка будет уверенность в том, что они смогут купить за такие деньги необходимые им товары, до тех пор они будут принимать их в платежи, не требуя золота. Это подтверждается в широких масштабах современной практикой международных расчетов, которые успешно осуществляются в национальных свободно конвертируемых валютах отдельных стран или международных валютах.
