Рассчет за границей: выбираем лучшую карту для путешествий
5 (100%) 4 votesОбзавестить карточкой, с которой было бы одинаково выгодно и снимать деньги с зарубежных банкоматов, и рассчитываться без комиссий в зарубежных бутиках, и чтобы Банк не заблокировал карту по поводу и без – мечта любого путешественника. Попробуем подобрать такие карты для путешественника и найти все плюсы и минусы каждой из них.
Сразу оговоримся, что этот обзор не посвящен различного рода мильным картам – т.е. картам, программы лояльности которых сосредоточены на накопления различных миль, баллов, бонусов, которыми затем можно целиком или частично компенсировать перелёт, проживание в отеле или аренду авто. Этому будет посвящен отдельный обзор. Сегодня мы говорим не столько о картах, позволяющих слетать в теплые края бесплатно, сколько о картах, которые позволят комфортно и максимально выгодно оплачивать покупки и снимать наличные, когда вы уже ступили на иноземную территорию.
Прежде чем мы начнем выбирать лучшую карту для путешествий за границей, опишем, как устроен принцип расчетов при оплате рублевой картой в одном из таких заграничных магазинов или снятии наличных.
Если Вы что-либо покупаете в валюте, отличной от рублей, долларов и евро, например, в тайских батах, или снимаете наличные в этой местной валюте, то в момент оплаты или снятия в банкомате сумма снятия в этой валюте переводится в доллары по курсу платежной системы (Visa или Master Card).
Предположим, что 26 июня 2017 г. Вы совершили покупку на сумму 3719 тайских бат в одном из магазинов Бангкока, для расчета пользовались рублевой картой Master Card. Так, в пересчете по курсу Master Card в долларах Ваша покупка составит 109 долларов 44 цента:
Приблизительно во столько бы долларов обошлась бы и покупка по карте Visa, курс платежной системы бата к доллару почти такой же:
Если бы карта расчета была не рублевой, а долларовой, то на этом бы всё и завершилось – с Вашей долларовой карточки списалось бы данное количество долларов без дополнительной комиссии со стороны Банка, потому что валюта платежной системы и валюта Вашей платежной карты совпадают.
Но мы рассчитывались рублевой картой, а значит, на этом окончательный расчет ещё не произведен. Банк, обслуживающий Вашу карту (банк-эмитент) получил от платежной системы сумму Вашей покупки в долларах. Теперь Банк спишет эту сумму в рублях со счета Вашей карты уже по своему обменному курсу, и вот здесь начинается самое интересное, потому что каждый Банк устанавливает свой курс на операции покупок и снятия наличных. У каких-то Банков такие курсы запредельно завышены, у каких-то «накрутка» «средняя», ну а есть и те, кто и вовсе на этом не «наживается», и списывает покупку по честному курсу ЦБ.
Нашей задачей и является найти такие карты, Банки которых «наживаются» на обменном курсе по минимуму, чтобы наши покупки за границей были максимально выгодны.
Разумеется, вышеописанная схема конвертации работает не только на операции покупок, но и на операции снятия наличных, только вместо терминала оплаты используется банкомат. А Банком, который отправит информацию платежной системе для пересчета местной валюты в доллары, будет Банк, обслуживающий данный банкомат.
При этом курс пересчета из местной валюты в доллары (курс платежной системы) будет точно тот же, что и для операции покупок, а курс, по которому Ваш обслуживающий Банк в конечном счете пересчитает выставленные платежной системой доллары в рубли может отличаться от курса для оплаты покупок, и обычно, в худшую сторону.
Т.е. снятие наличных, в какой либо стране мира всегда стоит дороже, чем покупка по карте.
Поэтому, по возможности, если в магазине можно рассчитаться картой, именно так и делайте, и только если в данной торговой точке принимают только наличные, снимайте наличные с банкомата.
Таким образом,
Коротко всё вышеописанное описано в этой картинке, подготовленной редакцией Тинькофф Журнала:
Ещё один момент:
Обычно это наступает через 3-7 дней после совершения операции. Таким образом, конечная сумма фактического списания может отличаться от изначальной удержанной в момент оплаты – всё зависит от разницы курсов на момент оплаты и момент подтверждения. Эта ситуация хорошо расписана на странице «Курс валют» на сайте Рокетбанка:
Теперь, когда «кухня» расчета покупки из одной валюты в другую ясна, перейдём к главному – выбору идеальной карты, у которой тот самый внутренний обменный курс будет самым выгодным.
Говорить о выгодных картах для путешествий за рубежом и не упомянуть карту Кукуруза – это как войти в море по горло и не искупнуться.
А всё потому, что именно у этой карточки – к слову говоря, одной из немногих, обладающих таким великолепным преимуществом – оплата покупок за границей производится по курсу ЦБ. Таким образом, тот самый внутренний курс Банка, о котором мы говорили в нашей схеме выше, у «Кукурузы» отсутствует. К покупке дополнительно со счета карты «захолдируется» 5%, но они вернутся через несколько дней, когда придёт списание по счета и произойдёт окончательный расчет:
Данное преимущество делает карту одной из самых выгодных для совершения покупок за рубежом.
Получить карту можно за 10 минут в любом офисе Евросеть:
Для получения карты нужно будет сразу же положить на неё 100 рублей. Разумеется, т.к. карта выдается мгновенно, то она неименная, категории Master Card Standart без чипа и PayPass.
При расчете такой картой за границей могут возникнуть проблемы в связи с отсутствием чипа и/или отсутствием фамилии и имени держателя карты – магазины могут отказать в проведении операции. Но эту оплошность можно исправить, заменив полученную карту Кукуруза Master Card Standart. Для этого в личном кабинете «Кукурузы» оформите выдачу именной чипованной карты Master Card World PayPass:
Карта будет доставлена Почтой России, стоимость доставки составляет 200 рублей:
Пополнять карту можно бесплатно:
Таким образом, с пополнением и пользованием карты проблем нет. Даже находясь за границей, Вы всегда легко и быстро пополните «Кукурузу» с карты того же Сбербанка и тут же сможете ею рассчитываться по выгодному курсу.
Итак, на выходе имеем полноценную карту категории Master Card World PayPass с полностью бесплатным обслуживанием, широкой сетью точек пополнения, а также с возможностью пополнения с любой карты на сумму от 3000 рублей и конвертаций покупок, совершенных за границей, по курсу ЦБ. Этого вполне достаточно, чтобы взять «Кукурузу» на отдых за границу в качестве основного источника расчета в магазинах.
Если же Вы хотите не только покупать за границей с помощью карты «Кукуруза» по курсу ЦБ, но и снимать наличные по такому же курсу, тогда карта становится не совсем бесплатной – за возможность снятия наличной валюты по курсу ЦБ придется заплатить за подключение услуги «Процент на остаток». Перед тем как идти в «Евросеть» для подключения услуги, убедитесь, чтобы на счете карты имелось не менее 259 рублей – эти деньги будут заморожены на карте, пока будет действовать услуга, при этом на них будет начисляться процент на остаток:
Эти деньги (259 рублей) разморозятся и вернутся на счет карты, как только Вы отключите услугу.
Для того, чтобы услугой пользоваться бесплатно, необходимо ежемесячно с третьего по счету месяца после подключения услуги выполнять любое из условий:
Теперь, когда услуга подключена, Вы можете снимать в любом банкомате мира, принимающем карты Master Card, ежемесячно до 50 000 рублей в месяц в рублевом эквиваленте, но не менее 5000 в рублевом эквиваленте при каждом снятии, иначе комиссия 1% от суммы снятия, но не менее 100 рублей:
Помимо возможности снятия валюты в любом банкомате мира по курсу ЦБ, с данной услугой Вам ежемесячно будет начисляться от 3 до 7,5% годовых на остаток по счету – в зависимости от суммы остатка:
Имея карту «Кукуруза», можно покупать валюту по выгодному курсу при помощи Валютного кошелька Кукурузы. О том, как это делать, мы писали в нашем обзоре . Конечно, получить купленные с помощью валютного кошелька доллары можно только в России, но можно сделать это заранее до путешествия и отказаться от испытаний в поиске банкоматов за границей с целью снятия наличных. Тогда и услуга «Процент на остаток» Вам может не пригодиться.
Единственная ложка дёгтя в этой бочке меда – это эмитент карты. Дело в том, что выпускает карты «Кукуруза» расчетная небанковская кредитная организация «Платежный центр». Несмотря на то, что это не банк, организация весьма серьезная, с высокой ликвидностью, обслуживает и является эмитентом карт для множества российских банков. Но тем не менее, положительная репутация организации не избавляет её от того факта, что средства, размещенные на карте «Кукуруза», являются электронными средствами, и не застрахованы АСВ, если вдруг, с РНКО «Платежный Центр» что-нибудь случится. Если для Вас это является существенным минусом, заставляющим Вас не пользоваться картой «Кукуруза» для расчета за границей, предлагаем ещё несколько выгодных вариантов.
У карт Tinkoff Black курс конвертации хоть и не по курсу ЦБ, а по внутреннему курсу Банка, но этот курс хорош тем, что в часы работы биржи он почти совпадает с биржевым. Таким образом, если подтверждение Вашей покупки, совершенной за границей при помощи рублевой карты Tinkoff Black, в конечном итоге с Вашей карты спишутся средства по «справедливому» курсу.
Ещё у карты действует кэшбэк на всё – 1%, и даже «любимые» категории с 5% кэшбэком, которые действуют, в том числе и за границей:
Таким образом, благодаря кэшбэк-программе по дебетовым картам Tinkoff Black разница курсов может быть «подбита» за счет кэшбэка.
Но это не избавляет от факта необходимости соблюдения условий, чтобы карта была бесплатной:
Также можно оформить долларовую карту – в этом случае, если покупка будет совершаться в долларах США, то вы избежите всех конвертаций и комиссий, но как и рублевая, она будет условно-бесплатной.
Подробно с картой Тинькофф Банка можно ознакомиться в нашем большом обзоре
Если Вас не устраивает необходимость соблюдения условий ради бесплатности карты Tinkoff Black, возможно, Вам подойдёт следующий вариант.
В отличие от карты Тинькофф Банка, карта Рокетбанка бесплатна без условий – как рублевая, так и долларовая, и евровая. Как и у Тинькофф Банка здесь тоже есть кэшбэк в 1% на все покупки, которым можно частично перекрыть комиссию внутреннего курса Банка. Правда, кэшбэк здесь в виде рокетрублей, но накопив 3000 таких рокетрублей их реально можно обменять на 3000 реальных рублей, подробнее о кэшбэка по карте Рокетбанка мы подробно рассказывали в , здесь на этом останавливаться не будем.
Хоть и у рокетбанка курс конвертации не совпадает ни с курсом ЦБ, ни с биржевым курсом, он сам по себе не особо запределен. Так, при курсе ЦБ в 59,39 рублей курс Банка составлял 60,65 руб.:
Таким образом, спред Банка составляет чуть более 2%. Но при долларовой картой рокетбанка в валюте доллары, ни спреда, ни комиссий не будет, при этом и заботиться над выполнением условий бесплатности карты, как у Тинькофф Банка, не придется – карта бесплатная без каких-либо условий.
Карта, хоть и является детищем онлайн-Банка Рокетбанка, имеет широкую сеть присутствия офисов материнского Банка – банка Открытия, в которых можно пополнять валютную карту или валютный счет, или, наоборот, снимать валюту при необходимости. В случае с тем же Тинькофф Банком, даже при использовании долларовой карты, нужно всегда рассчитывать только на наличие валюты в чужих банкоматах, что в последнее время, иногда является существенной проблемой.
Карта путешественника Росгосстрах Банка удачно сочетает в себе все необходимые для путешественника качества: с ней выгодно как покупать туры, авиабилеты и проживание в отелях с кэшбэком до 10%, так и снимать наличных за границей в сумме до 25 000 в рублевом эквиваленте без комиссии Банка, а за все покупки и на остаток по счету Банк ещё и начислит кэшбэк в виде бонусов Onetwotrip:
Курс конвертации по карте путешественника происходит по курсу Банка, который, к слову, даже выгоднее курса Рокетбанка:
С таким набором, карта путешественника РосгосстрахБанка действительно может стать полноценной, надежной картой с выгодным курсом покупок за границей и множеством бонусов, которыми можно компенсировать часть каждого следующего путешествия. Рекомендуем ознакомиться с , который мы делали не так давно!
С картой МТС Деньги-вклад МТС-Банка при подключенной опции «Путешествия» можно получать много бонусов за пристрастие к путешествиям и сравнительно выгодно отовариваться за границей:
Получить карту можно в любом салоне МТС, пополнять на любую сумму с карты другого Банка при помощи , а снимать наличные бесплатно в любом банкомате МТС Банка, Сбербанка и ВТБ24.
Из минусов карты стоит отметить разве что достаточно высокую стоимость обслуживания (590 рублей в год обслуживание самой карты и 1300 рублей в год обслуживание опции «Путешествие») и невозможность сделать карту неименной – на карте МТС Деньги-Вклад не наносится имя держателя, потому что является картой мгновенной выдачи и нет вариантов поменять её на именную, даже при перевыпуске.
Зато у карты один из самый выгодных банковских курсов конвертации за покупки, совершенные за рубежом:
На рынке банковских продуктов найти карточку для путешественника, наверное, не проблема – пожалуй, такие карты сейчас есть чуть ли не в арсенале каждого Банка. Другое дело, отобрать из этого разнообразия карты с максимальной выгодой, учитывая особенности конвертации покупок за границей.
Мы попытались отобрать для Вас самые выгодные предложения из всех, которые сейчас можно найти. Если Вы нашли карту лучше и не видите её в этом обзоре, напишите об этом в комментарии. Мы внимательно её изучим и можем поместить её в этот обзор.
Если рассмотреть эти карты, то в общем они очень похожи. Но бывают случаи, когда воспользоваться картой Visa Electron за границей не так просто. Так, в маленьких сувенирных магазинах, во время оплаты могут попросить слип карты. Не секрет, что на карте Visa Electron не прописывается имя владельца, а, соответственно, расплатиться ею за товары и услуги в данном случае не удастся. Поэтому, чаще удобнее оформлять карту Visa Сlassic.
В основном комиссия за использование карт Visa за границей взимается в тех случаях, когда валюта счёта карты отличается от валюты проведения операции. Значительно большую часть денег будут терять те, кто использует карту Visa с рублевыми счетами, например, в Европе, где расплачиваются в евро.
К примеру, в Сбербанке предусмотрена комиссия 1,5% для владельцев карт Visa Classic и Visa Electron. Куда меньшая комиссия предусмотрена для держателей привилегированных карт. Это связано с тем, что дополнительные сборы не покрывают расходы банков на многократные конвертации валют. Если вы владелец карты с рублёвым счетом, а вы хотите осуществить денежную операцию, например, в мексиканском магазине, то банк поступит следующим образом: сначала конвертирует российские рубли в доллары, и только после этого доллары конвертируются в мексиканские песо. Цепочка может быть и куда длиннее, все зависит от конечной валюты. Говоря простыми словами, у банка появляются дополнительные расходы, которые возмещает владелец карты.
Для карт Visa главной валютой является американский доллар. Это означает, что все денежные операции, связанные с конвертацией, будут осуществляться через данную валюту.
Платежная система MasterCard, использует валюту, как доллар, так и евро. Именно поэтому в Европе выгоднее совершать денежные операции картой этой платежной системы, так как рубли конвертируются сразу в евро. А в США выгоднее расплачиваться картами Visa, чтобы понести минимальные расходов за конвертацию.
Расплачиваться картами в магазинах за границей куда более выгоднее, чем покупать валюту в своей стране, или обналичивать деньги в банкоматах за границей, советуют эксперты. У них частенько существуют ограничения по объёму выдачи наличных в банкоматах. А комиссия за снятие наличных у некоторых банков доходит до 6-7%.
Основные выгоды:
1. Деньги, которые вы хотите вывести за границу с помощью пластиковой карты, не нуждаются в письменной декларации при пересечении границы.
2. При потере карты существует возможность попросить у банка экстренную выдачу наличных или временную пластиковую карту.
3. Конвертация денежных средств в валюту той страны, в которой вы собираетесь пребывать, происходит автоматически.
Для того чтобы избежать денежных потерь во время конвертации, желательно иметь при себе пластиковые карты сразу 2-х платёжных систем или же еще один хороший вариант, открыть мультивалютную карту. Обычно, к ней привязано несколько счетов и владелец может осуществлять бесплатно денежные переводы между ними с помощью интернет-банка по курсу банковского учреждения. Самое главное, чтобы на счету было достаточное количество денег.
Опытные путешественники перед поездкой за границу оформляют кредитные карты. И на это есть основание: кредитная карта может послужить резервными средствами в том случае, если закончатся наличные и денежные средства на дебетовой карте. Оформить онлайн кредитную карту можно прямо на нашем сайте, сравнив предложения от различных банков.
Какие основные задачи у банковской карты для путешествий и поездок за границу? Их две – уменьшение расходов или комиссий, особенно за рубежом, и увеличение вашей выгоды при использовании карты.
Банковская карта должна быть выгодной
Уменьшение расходов – это минимальная (желательно нулевая) комиссия за операции
Увеличение выгоды – это проценты на остаток и кэшбек на траты по пластиковой карте.
Дальше будет объяснение терминов и долгое рассуждение, как и почему мы выбрали какими банковскими картами пользоваться. Если это неинтересно, то сразу переходите к нашим рекомендациям , как снять деньги без комиссии практически в любом банкомате мира.
Рассмотреть все многообразие банковских продуктов нереальная задача, поэтому надо определиться сколько и как мы будем тратить. Самостоятельный путешественник старается экономить, арендует жилье на месте напрямую у собственника, питается в местных кафе. Нам нужны банковские карты для бюджетных путешествий, что значит:
Объем трат это важное условие, потому что банки устанавливают лимиты на операции без комиссий (например, по карте Tinkoff Black в месяц можно снять только 150тр без комиссии, потом 2%).
Мы не рассматриваем кредитные карты. Если не касаться сложных случаев оптимизации своих расходов и мильных программ, то кредитная карта нужна только для аренды машин и возможного залога при проживании в гостиницах, чтобы сумма залога блокировалась не из ваших средств, а из средств банка. Для этого подойдет любая кредитная карта с минимальным годовым обслуживанием и кредитным лимитом более 1000 евро (при прокате машины могут заблокировать 1000-2000 евро).
Также мы обойдем стороной долларовые и евровые банковские карты. Наши доходы и доходы большинства наших соотечественников в рублях и надо наиболее выгодно использовать именно рублевые карты за рубежом. Если есть возможность заранее купить доллары или евро для поездки, то обязательно покупайте. И дальше мы расскажем как это сделать выгодно с помощью карты "Кукуруза".
Кэшбэк – возврат части потраченных денег вам на карту.
Межбанковский перевод – перевод по реквизитам банковского счета из одного банка в другой.
МПС – международная платежная система. VISA или MasterCard.
Курс МПС – курс конвертации валют международной платежной системой. (Курсы для VISA , MasterCard). Для рубля практически не отличается от курса ЦБ.
Курс ЦБ – курс основных валют по отношению к рублю, устанавливаемый Центробанком РФ . Курс ЦБ и курс МПС – самые выгодные курсы для нас.
Комиссия за снятие наличных
Если вы находитесь в рублевой зоне, например, Черноморское побережье, Абхазия, то все просто – вам нужна возможность снимать в любых банкоматах сторонних банков без комиссии. При выезде за рубеж, кроме бесплатного обналичивания, вам нужен выгодный курс конвертации валюты, то есть минимальная комиссия банка.
Комиссия за конвертацию валюты
Для примера рассмотрим случай, когда вы оплачиваете рублевой картой покупку в тайских батах. Обычно схема конверсии выглядит так – бат меняется на доллары по курсу МПС, а доллары меняются на рубли по курсу вашего банка. Курс банка – это курс ЦБ плюс комиссия банка. Низкая комиссия это 1%-2%, но она бывает и большей.
Годовая комиссия за обслуживание
Сколько вы платите за обслуживание карты в год. Некоторые пластиковые карты, например Кукуруза, бесплатны. За премиальные карты комиссия может составлять 5000р в месяц. Обычная комиссия за обслуживание банковской карты 750р в год. Часто дополнительно оплачивается услуга СМС-информирования.
Процент на остаток
Вы получаете проценты на остаток на вашем счету. Иногда это называют "карты-копилки". Проценты ниже банковских депозитов, но вы можете свободно снимать и пополнять свой счет. Как и на банковских депозитах, проценты могут меняться в зависимости от величины остатка на счете.
Кэшбэк
Банк возвращает часть потраченных вами денег на счет. Возврат или бонус могут производиться деньгами (в валюте карты) или баллами (их называют "фантиками"). Кэшбек деньгами обычно составляет 1%, "фантиками" можно получать 3%. Также есть спецпредложения по кэшбэку – 5%, 10% и даже более (например, кэшбэк 5% по карте Tinkoff Black при покупке туров в Level.travel). "Фантики" можно потратить только определенным (ограниченным) образом, а кэшбэк деньгами можно тратить как угодно и снимать наличными.
Пластиковые карты для путешествий
Оптимальный выбор для бюджетных путешествий – карта "Кукуруза", в качестве резервной мы используем Tinkoff Black. Самая выгодная карта для поездок – это Кукуруза, у нее есть один минус – лимит на снятие наличных денег без комиссии в течении месяца.
Как получить:
в любом салоне "Евросети" с паспортом.
Основные плюсы:
Конвертация по курсу ЦБ, снятие денег в банкоматах (до 30тр/месяц) без комиссии, бесплатное обслуживание.
Использование:
Обналичивание и расчеты за границей.
Можно получить в салоне "Евросети" с паспортом. Вы можете получить до трех карт на один паспорт. Годовое обслуживание бесплатное, карта выдается сроком на 6 лет. Для эффективного использования надо сразу же подключить ряд услуг.
Конвертация валютных операций: по курсу ЦБ
Снятие наличных: без комиссии до 30тр в месяц (при подключённом "проценте на остаток"). Свыше 30тр – 1% (минимум 100р)
Важно! При снятие наличных не в банкоматах, а в кассах банков или PoS терминалах комиссия 4% (минимум 400р), поэтому с "Кукурузы" деньги можно снимать только в банкоматах!
Годовое обслуживание: бесплатно
СМС-информирование: бесплатно
Кэшбэк: 1.5% "фантиками" по именной карте Кукуруза MasterCard PayPass. 3% при подключенной услуге "двойная выгода".
Процент на остаток: от 5% до 8% годовых
Валюта: только рубли
"Кукуруза" лучшая карта для снятия наличных за границей. Конверсия по курсу ЦБ - это самый выгодный вариант. Снятие в банкоматах без комиссии до 30тр. Лимит в 30тр можно обойти, если оформить не одну, а три карты "Кукуруза", тогда вы можете снимать 90тр в месяц без комиссии. Оформив карту на второго члена семьи этот лимит увеличится до 180тр. Неудобно таскать с собой шесть карт? Комиссия 1% не такая и большая, учитывая отсутствие других комиссий – вам выбирать.
При снятии в кассах банков и PoS терминалах очень большая комиссия 4% (минимум 400р). Для этих операций лучше использовать Tinkoff Black.
Также с карты "Кукуруза" можно, находясь в России, снимать доллары или евро по курсу ЦБ. Для этого надо найти банкоматы, выдающие валюту по картам сторонних банков, из проверенных Райффайзенбанк, Сити, ВТБ24.
Пополнять карту "Кукуруза" можно или банковским переводом, или привязав к ней карту другого банка.
Баллы Кукурузы можно потратить только в очень ограниченном числе мест. Основные – "Перекресток" (не более 30% от суммы покупки) и сама "Евросеть" (99% от суммы покупки). Это делает "фантики" Кукурузы не очень привлекательными, в качестве основной карты она не очень подходит.
Дебетовая карта, выпускается банком Тинькофф. Заказ карты производится онлайн, карту вам привозит на дом курьер. Заказать карту можно по ссылке .
Конвертация валютных операций: по курсу ЦБ +2%
Снятие наличных: без комиссии до 150тр в месяц (минимальная сумма снятия 3000р, иначе комиссия 90р), потом 2% + 90р
Важно! Снимайте наличными не меньше 3000р за раз! Пополнение другой карты с Тинькова, например Кукурузы, считается как снятие наличных, пополняйте суммой не меньше 3000р.
Годовое обслуживание: бесплатно при неснижаемом остатке 30тр или открытом вкладе или активном кредите наличными, иначе 99р/месяц (1188р/год)
СМС-информирование: 39р/месяц (468р/год)
Кэшбэк: 1% "деньгами", 5% на категории повышенного кэшбэка.
Процент на остаток: от 4% до 7% годовых (при наличии операций по карте за расчетный период)
Валюта: рубли, евро, доллары (выбираете при открытии карты)
Отличный вариант для снятия наличных в рублевой зоне. Можно снимать в кассах банков без комиссии. Для обналичивания за рубежом слишком высокая комиссия за конвертацию 2%. Мы эту карту держим в качестве резервной. Хорошим вариантом для использования за границей является открытие долларовой карты Tinkoff Black, тогда комиссии за конвертацию не будет. Кэшбэк ниже "Кукурузы", но это "настоящие" деньги. Если вам негде потратить баллы "Кукурузы", то считайте, что вы ничего не получили. А денежный кэшбэк можно потратить на любые нужды в день получения.
Комиссия за годовое обслуживание довольно высокая, поэтому лучше держать неснижаемый остаток (должно быть не менее 30тр каждый день) или открыть вклад в Тинькоффе. Также комиссию можно избежать, получив кредит наличными.
Приятным бонусом является то, что вы можете перевести до 20тр в месяц на карту другого банка (по ее номеру) без комиссии.
Давайте посчитаем, сколько можно действительно сэкономить в путешествии за месяц, используя "правильную" банковскую карту. Для примера возьмем классическую пластиковую карту самого распространенного банка – Сбербанка.
Наши условия: Расход в месяц 100тр, из них 70тр мы тратим наличными, 30тр по карте.
Используя "Кукурузу" и Тинькофф
Процент на остаток ~200р/месяц
Кэшбэк (1% деньгами) 300р/месяц или
баллами "Кукурузы" (3%) 900р/месяц
Комиссия за конвертацию и снятие наличных: 0р
Сбербанк
Процентов на остаток: нет
Кэшбэк баллами "Спасибо" (0.5%) 150р/месяц
Комиссия за снятие наличных (1%) 700р/месяц
Комиссия за конвертацию (2.5%) 2500р/месяц
То есть при использовании карты Сбербанка за рубежом вы потеряете около 4000р в месяц. Если вы будете отдыхать в рублевой зоне (Абхазия), то ваши потери могут быть более 1000р в месяц.
Конечно, ради тысячи рублей может и не стоит получать еще одну банковскую карту. Но пользоваться этими картами можно и нужно вернувшись с отдыха. Да и отдыхать вы поедете не один раз в году, так что выгода за год может быть довольно существенной. Вы больше не будете задаваться вопросом "где ближайший банкомат моего банка". Будете получать кэшбэк со своих покупок и проценты на остаток по карте.
Вклады в банках РФ застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ), сумма максимальной компенсации 1 млн 400 тысяч рублей. Деньги, находящиеся на дебетовых картах, приравнены ко вкладам , то есть тоже застрахованы. Деньги на карте "Кукуруза", при подключенном сервисе "процент на остаток", находятся на банковском счете и также застрахованы. Таким образом, даже если с банком что-то случится, ваши деньги никуда не пропадут.
Сбережения. Храним в банках, которые считаем надежными - Сбербанк, Райффайзенбанк. Банк для сбережений должен давать возможность бесплатно или с минимальной комиссией перевести деньги на наши расходные карты. То есть или бесплатный межбанковский перевод или не взимать комиссию за пополнение.
Карта для получения денежных переводов. Сбербанк является самым распространенным, потому что практически у всех есть карты Сбербанка и между ними очень легко переводить деньги. Даже по номеру мобильного. Для получения зарплат, пенсий и прочих платежей.
Карта для текущих операций. На ней храним минимум, чтобы в случае чего потери были минимальными. В качестве карты для текущих операций удобно назначать одну из карт "Кукурузы", а на второй хранить еще расходные деньги, но ее не "светить" в банкоматах или магазинах. Перевести с одной Кукурузы на другую очень просто и занимает минуту.
Легко настраиваемые лимиты по карте – можно ограничить снятие наличных и вообще любые операции по карте.
Карта привязана к номеру мобильного. Заранее побеспокойтесь о роуминге и старайтесь не потерять свою симку. Имеет смысл распределить карты по членам семьи и по разным номерам мобильных телефонов.
Для удаленного пополнения карты во время путешествия есть два основных способа – банковский перевод и "привязанная" карта другого банка.
Для пополнения банковским переводом надо уточнить комиссию на эту операцию в банке, из которого будут переводиться средства. Межбанковский перевод без комиссии можно делать из Тинькофф банка, Кукурузы, Рокетбанка (ограниченное количество раз в месяц). "Авангард" берет 10р за любой перевод, а Альфа-Банк 29р за перевод до 100тр, потом 0.3%. "Сбербанк" и "Открытие" берут от 1% за межбанковский перевод, из этих банков делать переводы невыгодно.
Ряд банков предоставляет услугу пополнения карты с вашей же карты другого банка. Например, вы можете пополнить вашу карту Кукуруза с карты Сбербанка без комиссии. Обязательным условием для бесплатности услуги является один владелец карты (вы конечно можете переводить деньги на карты других людей с комиссией). Для этого карта банка "донора" привязывается в интернет-банке пополняемой карты. После этого можно "стягивать" деньги.
Такую услугу оказывают Кукуруза, Тинькофф, Рокетбанк.
Важно уточнить какие банки не берут комиссию, если с их карт таким образом снимаются или "стягиваются" средства. Нами проверены Тинькофф (нет комиссии при сумме операции от 3000р), Сбербанк, Альфа-Банк. Банк Авангард берет комиссию 1%. Проверить наличие комиссии можно пополнив вашу Кукурузу небольшой суммой, например 5тр.
Поездка за границу требует больших финансовых затрат: проживание, питание, покупка сувениров, переезды и всевозможные экскурсии. Потому необходимо иметь при себе довольно большую сумму наличных, раскладывая деньги по кошелькам и сумкам. Такое количество наличных при себе представляет собой потенциальную опасность. Вы можете стать жертвой карточных мошенников либо карманных воров, их можно потерять, положить не в ту сумку или вовсе забыть дома. От таких непредвиденных обстоятельств невозможно застраховаться. Потому нелишним будет перестраховаться во избежание подобных ситуаций.
Лучшим вариантом для предотвращения таких случаев станет наличие личной пластиковой карты, которая позволит проводить любые банковские операции - снятие денег, расчет по безналу, оплата стоимости товаров и услуг. Безналичный расчет будет не только безопаснее, но и пользоваться картой более удобно. Некоторые банковские учреждения, в частности Сбербанк России, дают всевозможные бонусные программы, при которых производится начисление за совершенную оплату в отдельных заведениях.
Международные банковские системы позволяют пользоваться платежными картами почти во всех странах. На размещение валюты на них будет оказывать влияние различная величина комиссии.
При оформлении пластиковой карты требуется обратить внимание на используемую платежную систему. Потому как существуют международные и локальные платежные системы.
Распространенные в России платежные системы, такие как STB Card, Золотая Корона, МИРКАРТ, Новгородская монета, Урал-Экспресс, NCC, являются локальными, работающими лишь внутри Российской Федерации. Поэтому в других странах они окажутся абсолютно ненужными. За границей в основном пользуются двумя международными платежными системами, картами которых можно расплатиться практически в каждой стране мира:
Каковы же их отличия? Для пользования внутри Российской Федерации клиенту банка не будет никакой разницы – пользоваться картой Visa или MasterCard. Все их отличия станут заметны за пределами страны. Платежную систему Visa можно считать американской платежной системой, в которой основная денежная единица – доллар. В MasterCard - это евро, и доллар.
Поскольку принимают их равнозначно, то заметным отличием в их использовании станет разный процент комиссии при конвертации валют, если основной валютой является рубль. Так, если пользоваться картой VISA в Европе, конвертация рубля происходит следующим образом: рубль – доллар – евро.
Выходит, что при одном совершенном платеже рубль переводится в доллар, после чего доллар инвертируется в евро. За счет двойной конвертации комиссия будет значительно дороже. А при оплате с помощью MaterCard рубль сразу переводится в евро.
При планировании поездки на курорты Египта, Турции, Таиланда и ряда иных стран лучше будет оформить карту с использованием системы MasterCard. Поскольку в этих странах расчет чаще всего проходит в долларах, поэтому использование MasterCard будет более выгодным.
Использовать банковскую карту Сбербанка за границей не составит труда. Единственным нюансом при выборе страны назначения будет правильный выбор ее платежной системы.
Как вы уже поняли, при конвертации «валюта – валюта» теряется определенный процент, который будет уходить на оплату комиссии за проведенную операцию.
Вторым минусом стал медленный процесс конвертации. При оплате за границей картой, основной валютой которой является рубль, международная платежная система по своему курсу переводит рубли в доллары либо евро. После чего отправляет запрос в обслуживающий банк о снятии наличных.
До 5 рабочих дней работники банка инвертируют выставленный валютный счет обратно в рубли. То есть при одной оплате проходит двойное снятие комиссии. Но помимо этого может оказаться, что за это время курс резко изменится, и с вашей карты снимут большую сумму, чем вы планировали.
Чтобы избежать подобных ситуаций, продумайте возможности вашей карты заранее.
Преимуществ у пластиковых карт не так уж много, но их удобство и многофункциональность говорят сами за себя. В случае пропажи вашего багажа, сумки, или тогда, когда стали жертвой карманника, ваши деньги останутся в полной сохранности. В то время, когда наличных средств могли бы лишиться. Одним телефонным звонком можно заблокировать украденную карту, предотвратив незаконное снятие, тем самым обеспечить безопасность ваших денежных средств.
В некоторых странах очень удобно расплачиваться картой в общественном транспорте, что избавит вас от поиска наличных купюр необходимого номинала. Также нет необходимости декларировать деньги при въезде в другую страну. На крайний случай, если денег на банковской карте недостаточно, и они закончились во время заграничной поездки, ее легко смогут пополнить родственники или ваши друзья в нужный момент при помощи наличных средств либо перевода с карты на карту.
Сбербанк дает клиентам возможность открыть карту в любой валюте, будь-то доллары либо евро. Валютная карта позволит при оплате за рубежом совершать покупки без дополнительной комиссии, потому как конвертация «валюта – валюта» проходить в таком случае не будет.
Поскольку валютный расчет в России запрещен, согласно законодательству РФ, такой счет станет хорошей возможностью держать иностранные деньги на своем счете и проводить всевозможные операции.
Еще одним видом валютных карт являются мультивалютные счета. Они позволят беспрепятственно проводить безналичный расчет за рубежом, не обращая внимания на валюту.
Сегодня Сбербанк выпускает один вид карт, который работает в системе «Маэстро». В сравнении с MasterCard, Маэстро имеет ряд отличий и ограничений.
Обналичить ее можно во всех банкоматах мира, однако не все магазины смогут ее принять.
В Сбербанке есть лишь одна карта такой системы – «Сбербанк-Maestro «Социальная». Использовать ее можно в пределах России, также в дочерних предприятиях Сбербанка за пределами страны. Она считается картой начального уровня и в основном используется для пенсионных выплат.
Полезным будет уточнить процент комиссии при снятии денежных средств перед поездкой за границу. Это будет чрезвычайно необходимо, потому как за границей на экране «чужого» банкомата не будет отображаться информация о стоимости комиссии.
В других банкоматах при снятии средств с Visa Electron Сбербанка производится снятие процента за использование, который равен 0,75% от суммы операции. Помните, что также будет оплачиваться каждая проверка баланса при помощи банкомата. Стоимость такой операции – 15 рублей за один просмотр.
Что касается банкоматов Сбербанка за границей, то не так давно в них была отменена комиссия за операции картами «Виза Классик», «МастерКард Стандарт», «Виза Голд», «МастерКард Голд», «Виза Платинум» и «МастерКард Премиум». Такая возможность была предоставлена при снятии средств в банкоматах 6 государств Европы: Чехия, Венгрия, Словения, Словакия, Сербия, Босния и Герцеговина. Хотя и подобные операции, и сама практика довольно затратны, руководство Сбербанка пошло навстречу своим клиентам и приняло такое решение. Однако руководство банка планирует компенсировать расходы за счет продажи ряда других услуг, таких как ипотечные кредиты за рубежом.
При пользовании «Маэстро» и «Виза Электрон» комиссия будет равна 0,75% от снимаемых средств.
В 2006 году Сбербанк приобретает банк в Казахстане и впервые выходит на международную арену по оказанию населению всевозможных банковских услуг.
Спустя некоторое время Группа «Сбербанк» обзаводится своими банками в Украине и Белоруссии. Увидев стремительный рост популярности этих банков, чуть позже появляются представители в таких странах, как Индия, Китай и Германия.
В 2012 году пополняется зарубежными активами, в частности европейским Volksbank International, что позволило значительно расширить географию представительств банка в Европе еще на 9 стран.
Именно Германия стала отправной точкой начала работы на территории Европейского союза. Федеральное ведомство по надзору в сфере финансовых услуг Германии в 2009 году дало добро на открытие представительства Сбербанка в немецком Франкфурте-на-Майне. Основной целью этого открытия стала возможность выхода на европейский уровень развития по оказанию всесторонней поддержки и защиты клиентов своего банка в Европе.
Время на чтение: 6 минут 18 секунд
Отправляясь за границу у каждого из нас возникает закономерный вопрос: какую выбрать пластиковую карту для оплаты за рубежом? Кто-то вообще не озадачивается таким вопросом, а предпочитает наличные средства. В таком случае всё просто и понятно: поменял деньги в обменнике и в путь.
С карточкой же появляется множество дополнительных вопросов: какой банк выбрать, карточку какой системы, какую валюту и многие другие моменты, которые мы подробно постараемся разобрать в этой публикации, а в конце статьи ответим на самые часто задаваемые вопросы.
Использование карты имеет как плюсы, так и минусы. Кому-то удобней и понятней кэш (наличные деньги) — пришёл, расплатился, получил сдачу, да к тому же легче контролировать свои расходы.
Преимущества в том же, в чем и недостаток наличных денег — если карту украли, то снять с неё деньги будет довольно непростой задачей, но ваши средства сохранятся, правда доступ к ним будет ограничен какой-то период времени. Второй плюс — простота расчета, особенно в высокоразвитых странах, когда не надо искать подходящие купюры, чтобы рассчитаться за проезд в автобусе или купить билет на метро. Ещё одно преимущество — нет необходимости декларировать ввозимую валюту, это относится к суммам, превышающим 10 000 евро (в эквиваленте).
Суммы, больше чем 10 тысяч евро, декларируются в письменном виде при вывозе или ввозе в страну (РФ, Украина, Беларусь, страны Евросоюза).
И ещё один не маловажный плюс банковских карт — вам смогут перевести деньги на карту друзья или родственники, если вы вдруг потратились.
Российские системы отписывать тут не будем, так как при выезде за границу возможности расплатиться картами не будет, и они превращаются лишь в кусок пластмассы (только отчасти правда, так как картами мир можно расплачиваться, об этом подробнее в конце статьи). Два мировых лидера платёжных систем на слуху у всех — это Visa и Mastercard.
Visa принимается к оплате в более чем 200 странах мира. В начале двухтысячных, на долю VISA приходилось почти 60% платёжных карт в мире, а главный оппонент MasterCard владел 26% рынка, но уже к 2010 году расклад выглядел следующим образом: из восьми миллиардов находившихся в обращении карт — 29,2% China UnionPay, а доля Visa опустилась до 28,6%. Но так как China UnionPay создана для внутреннего китайского рынка, то американская платежная система по-прежнему является лидером международных расчётов. Сегодня расплатиться "визой" реально более чем в 20 миллионов торговых точек, сферах услуг и так далее.
Если вы владелец привилегированных карт, типа Gold то можно рассчитывать на дополнительные скидки. Много торгово-розничных предприятий по всему миру входят в дисконтный клуб Виза и Мастеркард. Могут начисляться дополнительные бонусы или балы, которые можно будет использовать при покупке авиабилетов, аренде жилья или автомобиля, и много чего ещё.
Основная валюта платежных систем Visa и MasterCard — американский доллар, а это означает, что операции по конверсии валют будут проходить через эту валюту. Но не всегда. Для платежной системы Мастеркард, если покупка осуществляется в Евро, то конвертация будет по курсу платёжной системы сразу в рубли, либо не будет, если карта евровая. Но опять повторимся – это не всегда и зависит от банка и мест, где осуществляется платеж.
Как проходят операции за границей по картам Visa и Mastercard с рублевым счетом
Исходя из данных таблицы, можно сделать вывод, что в Европе лучше пользоваться MasterCard , а в США картой Visa . Чем меньше будет проходить операций по конвертации валюты, тем меньше вы потеряете на комиссии.
Если открыть счет сразу в валюте, то в таком случае конверсий будет меньше. На практике это выглядит так:
| Счёт в валюте | Принцип работы |
| Доллары |
К примеру, в США вы решили расплатиться за покупки долларовой карточкой Visa — операция пройдет без конверсий. Долларовой картой Mastercard — операция пройдёт без конверсий. |
| Евро |
Счёт в Евро будет идеальным вариантом для расчётов в странах Европы. При расчётах в других странах будет конвертация евро в доллары. Предположим, вы поехали отдохнуть в Италию, где расплачиваются в евро. Сходили в ресторан и решили расплатиться карточкой: Mastercard без конверсий (Райффайзен банк и Хоум Кредит). Visa конверсия: EUR->USD->EUR. |
| Рубли/Гривны |
С рублёвым или гривневым счётом всё просто, они будут в любом случае конвертироваться в местную валюту. Только надо уже смотреть, в каких странах за рубежом вы расплачиваетесь, и правильно подбирать платёжную систему, чтобы меньше терять на конверсиях. |
Для посещения Еврозоны, где используется евро, советуем открывать карты в Евро, если в США, то соответственно в долларах США. Если же ехать в другие страны (Турцию, Таиланд, Индию, Египет и пр.), то лучше всего открывать в долларах, так как много конвертаций проходит именно через него.
Как мы напишем ещё ниже – лучше всего иметь несколько вариантов, так как бывают случаи, когда целые страны, магазины просто не принимают одну из международных платёжных систем.
Стоит заметить — что не всегда выгодно открывать именно валютные счета. Чаще всего путешественники для оплаты за границей используют обычные рублёвые дебетовые или кредитные карты. Ведь чтобы пополнить валютную карту, вам придётся поменять ваши рубли на валюту и вы в любом случае потеряете на разнице курсов.
Самые важные критерии, которые помогут выбрать карту — это тарифы и комиссия банка за трансграничный платеж.
Трансграничный платеж - платежи с помощью пластиковых карт за границей. То есть за пределами той страны, где карта была эмитирована.
Самые привлекательные условия дают: Сбербанк, Тинькофф, Россельхозбанк и карта Кукуруза от РНКО "Платежный Центр" .
Сбербанк взимает комиссию за расчёты за границей только с карт Visa и для карт Electron и Classic это цифра составляет 1,5%, для карт Visa Platinum 1%, для «золотой» 1,25%. С оплаты Мастеркард, комиссии за трансграничный платеж нет.
Россельхозбанк имеет один из самых низких тарифов взиманию комиссии за трансграничный платеж — 0,75%. Оплата происходит путём конверсии платёжной системы рублей в валюту по курсу ЦБ, а так же дополнительное удержание Россельхозбанком 0,75%.
Достаточно открыть Персональную карту Россельхозбанка, такую как Visa Classic либо MasterCard Standard, которой можно рассчитываться во всём мире.
Очень нахваливают по отзывам в интернете карту "Кукуруза", которая оформляется за 10 минут в отделении Евросети и абсолютно бесплатна. Относится к системе Mastercard World. Карту легко пополнить, а расчет за границей всегда конвертируется по действующему курсу ЦБ и системой Mastercard.
При снятии наличных в банкомате взимается комиссия в 1%, но не менее 100 рублей. А за трансграничный платеж банк берёт 0%. То есть, потери при оплате за границей, только за счёт конверсии рубля в местную валюту. Наличие кэшбэка фантиками может частично сгладить потери на комиссию, если это конечно интересно вам.
За 200 рублей можно выпустить именную карту с чипом.
Дебетовые и кредитные карты от Тинькофф также популярны среди путешественников, существуют варианты как VISA, так и Mastercard. Оплата происходит путём конвертации по курсу ЦБ + 2% комиссии за конвертацию.
Обновление от 2017 года : к сожалению уже нет этого банка и его продуктов.
Так же популярная карта среди путешественников. Используемая платёжная система — Mastercard, комиссия за заграничные платежи и конвертацию валюты - 0%. За снятие наличности за границей, возьмут 2%, но блокируют 4%.
Если пользоваться в России, то беспроцентное снятие в любом банкомате поддерживаемый систему Mastercard, но с условием - сумма снятия должна быть не меньше 5 тысяч рублей.
Подробное описание тарифов более чем 40 российских банков, . Табличка постоянно обновляется и дополняется актуальной информацией!
Собираясь за границу, обязательно позвоните по горячей линии в ваш банк (есть на сайте, есть на пластиковой карте) и предупредите о том, в какой стране и когда вы будете пользоваться ею. Это надо делать для того, чтобы не произошла автоматическая блокировка, когда начинают совершаться платежи за рубежом. Многие банки выставляют лимит по платежам за границей и если предварительно не убрать его, то высока вероятность блокировки.
Открывать карты в валюте (доллар, евро) имеет смысл только тогда, когда у вас есть накопления в этой валюте, либо вы можете пополнить их валютой с конвертацией ниже курса ЦБ или хотя бы таким же курсом. В любом другом случае проще всего, конечно, использовать свою обычную рублёвую карту. Но проще - не всегда выгодно, помните про это!
Можно ли расплатиться картой СберБанка за границей?
Расплачиваться можно любой картой СберБанка, которая относиться к платёжным системам VISA и MasterCard. Исключением являются карты Maestro категории: «Социальная», «Студенческая» и «Momentum».
Можно ли расплачиваться картой маэстро за границей?
На самом деле всё зависит от банка и в какой стране вы находитесь. Maestro является брендом MasterCard для дебетовых карт и в Европе, в большей её части, проблем не должно возникать. Но они могут быть!
Часто зарплатные и пенсионные карты выдают именно класса Maestro и люди именно их берут с собой в путешествие. Собираясь за границу, позаботьтесь о наличии ещё какой-нибудь карты/кредитки VISA или MasterCard.
Maestro Momentum используется только внутри России!
Можно ли расплачиваться картой Qiwi за границей?
Да, ведь они относятся к платёжной системе Visa!
Как расплачиваться картой мир за границей?
Карты платёжных систем мир являются отечественным аналогом Мастеркард и Виза. За границей они будут работать, но необходимо иметь ко-бейджинговую карту Мир-JCB. Она непосредственно и выступает посредником между платёжными терминалами во всём мире, где принимают к оплате JCB. Эту вопрос не изучал подробно, вроде пока только Газпромбанк поддерживает выпуск подобных карт.
Подобный принцип работы и у Maestro.
