В обществе приято считать, что, полученное в престижном ВУЗе образование, является залогом успеха в поиске отличной работы, материального процветания. Доля правды в этом есть. Но что делать людям, у которых не хватает средств, чтобы получить заветный диплом? Выходом может стать кредит на образование, который сегодня выдается в различных банках страны. В чем особенность оформления, какие требования к заемщикам, какие документы необходимы? Разберемся прямо сейчас.
Образовательный кредит или кредит на учебу представляет собой специальную кредитную программу в банковских организациях, направленную на оплату обучения студентов в учебных заведениях. Существуют следующие виды таких займов:
По факту абитуриенты получают льготы в форме низкой процентной ставки и имеют шанс построить карьеру в будущем. Допустимо заемными деньгами оплатить обучение не только в России, но и за рубежом.
В большинстве случаев кредит на обучение выдается под поручительство родителей потенциального студента. Возможен также вариант оформления сделки под залог имущества или без обеспечения. Как правило, у банка есть список заведений, выступающих его партнерами и обучение у которых он поощряет.
Прежде чем принять решение, подавать ли заявку на кредит на оплату обучения в один из банков страны, следует изучить все преимущества и недостатки продукта, а именно:
Плюсы | Минусы |
Низкие процентные ставки по сравнению с обычными потребительскими кредитами. | Громоздкий пакет документов для оформления кредита, длительный период принятия банком решения (до 20 дней). |
Крупные суммы (можно оплатить обучения и в российских, и в заграничных ВУЗах). | Способность студента убедить банк в солидности своего учебного заведения, востребованности выбранной профессии, возможности окончить ВУЗ и найти работу по специальности. |
Отсутствие комиссий по займу. | Некоторые банки имеют ограниченный перечень заведений, с которыми готовы сотрудничать. Убедить кредитора в предоставлении кредита на обучение в ином ВУЗе достаточно сложно. |
Возможность получить отсрочку по выплате основного долга (в зависимости от условий кредитора). | Как правило, банковская организация, выдавая крупный заем на длительный срок, требует поручителя или залог в форме транспорта, недвижимости и пр. ценностей. |
Государственные дотации снижают нагрузку для заемщика (в период действия таковых программ). | Студентам, не имеющим прописку в регионе нахождения банка, практически невозможно взять кредит на образование. |
Получить заем может даже несовершеннолетний гражданин (во внимание берется доход родителей молодого клиента) | Возможны проблемы с получением в последствие академического отпуска или уходом в армию, т.к. не все банки могут предоставить отсрочку. |
Возможность привлечения созаемщиков (это позволяет получить более крупный кредит при необходимости). | Всей суммы кредита может быть недостаточно, чтобы оплатить обучение (в лучшем случае 90%). |
Несмотря на сравнительно небольшой процент по кредитам на образование, переплата для заемщика окажется существенной за весь период обучения (5-6 лет). | |
Высокая вероятность отказа в займе. |
Брать «учебные» кредиты рекомендуется исключительно тем студентам, которые уверены в своих силах, желании учиться, а также в значимости и перспективности выбранной профессии. В случае возможного отчисления из ВУЗа заем все равно придется оплачивать, а ведь средств на это в семье может и не оказаться.
Сегодня достаточно ограниченное количество банков выдает кредиты на образование. Многих из тех, которые ранее предлагали подобные продукты уже не существует на рынке (отозваны лицензии). Другие же временно или навсегда прекратили действие программы. Тем не менее, найти соответствующего кредитора можно, вопрос лишь – насколько выгодными вам покажутся его условия. Среди них:
Следует также учитывать разновидности образовательных займов, речь о которых пойдет ниже.
К сожалению, с 2017 года российские студенты лишены возможности оформлять кредиты на образование с государственной поддержкой. Единственным в последние годы банком, предоставляющим такие продукты, являлся «Сбербанк», но программа заморожена.
Официальная причина такого решения – необходимость привести в соответствие с новыми требованиями правительства документы. Так что кто знает, может вскоре программа возобновится, ведь сокращение ее финансирование Министерством не планируется.
Опираясь на закон № 273-ФЗ , каждый российский студент имеет право получить кредит для оплаты своего обучения. Согласно документу кредит с господдержкой способен покрыть до 100% стоимости на образование. В период своего обучения заемщик оплачивает лишь проценты, а основная сумма долга погашается в течение 10 следующих лет.
Для справки: в период с июля по сентябрь 2016 года выдано образовательных займов до 480 млн рублей, а это в 2 раза больше, чем годом ранее.
Банковский кредит на образование можно получить, как выше было отмечено, в одном из российских банков, где разработаны соответствующие программы. Естественно, такой кредит отличается от займа с господдержкой менее выгодными условиями, но если его сравнить с обычным потребительским нецелевым займом, то выгода на лицо.
Также можно рассмотреть вариант оформления обычного небольшого банковского кредита, если не хватает только части денег. Так, заемщик не обязан предоставлять кредитору «ворох» справок, а взять взаймы, например, лишь по двум документам без поручителей и залога. Каждый случай следует рассматривать индивидуально.
Условия предоставления на кредит на обучение в ВУЗе в каждом банке свои. Поэтому, выбирая образовательный продукт, изначально посетите официальные сайты нескольких организаций, а после примите взвешенное решение. Здесь же попробуем обобщить условия на основе изучения нескольких кредиторов.
Итак, требования к заемщикам, желающим оформить целевой кредит на образование следующие:
Чтобы понимать до конца, как взять кредит на обучение ребенка, следует ознакомиться со списком необходимых для одобрения документов, а именно:
Данный список может быть продолжен по усмотрению банковской организации.
Вопрос о возможности получения второго высшего образования в кредит или для оплаты каких-либо курсов – индивидуальный, т.е. зависит от условий отдельного кредитного учреждения. Так, некоторые банки дают образовательные займы на обучения в России и за рубежом независимо от количества дипломов у заемщика, другие же – только в определенных ВУЗах.
Есть программы, разработанные совместно с отдельными компаниями и предусматривающие выдачу кредита только для молодых людей, получающих первое высшее образование или для тех, кто желает продолжить обучение в магистратуре.
Когда действовала программа с господдержкой, процентная ставка составляла от 7,5% («Сбербанк»). Как правило, ни один банк не дает заемщику деньги в руки, а переводит их на счет учебного заведения, с которым заключено договор. А, например, в Альфа-Банке можно получить дополнительные средства по займу наличными. При этом ставка не зависит от наличия у заемщика страховки.
Чтобы получить кредит на образование в одном из банков страны, необходимо выполнить следующие действия:
Погашение кредитов на образование в принципе не отличается от процедуры возврата других видов займов. Хотя некоторые банки предлагают более удобные для заемщика условия взноса платежей. Например, в «Почта Банке» разработана полезная услуга – «Автопогашение». Т.е. регулярно (ежемесячно) будут списываться деньги в установленном размере с карты другого банка. Так, можно реально экономить время, не стоять в очередях кассы и не допускать возможных задержек в оплате долга. В этом же банке реально изменить дату платежа, однако, подключение данной услуги – платное (300 рублей).
Уже из самого названия понятно, что представляет собой кредит на учебу – это выдача банком средств на учебу в вузе (или на обучение за рубежом) на определенных условиях. При этом выданная сумма будет равна полной стоимости обучения в вузе.
Но на каких основаниях и кому может быть выдан такой кредит на образование? И стоит ли студентам ввязываться в эту авантюру? Давайте разбираться детально.
Кредит на получение высшего образования – это отдельный вид потребительского кредита, предоставляемого лицу с целью оплаты обучения (его собственного или его родных).
Так, достаточно принести с собой в банк договор учебного заведения и заключить с банком соглашение. В зависимости от условий банка такие кредиты можно выплачивать от нескольких месяцев до 12 лет.
В банках можно взять кредит на получение не только высшего образования, но и специального (курсов, семинаров, тренингов, конференций и так далее).
Основное отличие образовательных кредитов от всех остальных заключается в том, что их можно получить даже несовершеннолетним.
Таким кредитом могут воспользоваться следующие категории граждан:
Как правило, созаемщиков должно быть несколько (2 или 3 человека).
В зависимости от суммы кредита банк может потребовать передачи какого-то ценного имущества в качестве залога. Например, при займе на сумму выше $25 000 предпочтение отдается недвижимости.
Нужно предварительно разузнать, какие банки дают кредит на образование. На сегодняшний день известно, что выдачей образовательных кредитов в России занимались:
Чтобы узнать, можно ли взять кредиты на учебу в этих и других банках сейчас, необходимо звонить в конкретное отделение и узнавать. Местный специалист вам все подскажет.
Сбербанк или другие банки выдают кредит на образование для студентов в безналичной форме. По отзывам это очень удобно, когда не нужно брать всю огромную сумму сразу и переживать, как в целости и сохранности довезти ее до вуза.
Мы уже упоминали про необходимость поиска созаемщиков, если вам еще не исполнилось 18 лет.
По всем остальным пунктам требования такие же, как при взятии обычного потребительского кредита:
Заявка на получение кредита оформляется и подается непосредственно в офисе банка. Но в некоторых банках можно осуществить всю процедуру онлайн. И тогда вам даже не придется уходить с пар или отвлекаться от выполнения домашнего задания.
Кстати! Для наших читателей сейчас действует скидка 10% на
Прежде чем взять образовательный кредит, обязательно узнайте о схеме его погашения в выбранном банке. Именно этим данный вид займа отличается от всех остальных. Как правило, банки предоставляют заемщику льготный период, в течение которого студенту нужно выплачивать лишь проценты, а основной долг можно оплачивать спустя какое-то время.
Самыми «сладкими» считаются условия, когда этот льготный период длится на протяжении всего срока обучения. Но часто бывает, что такими хорошими условиями можно пользоваться на протяжении всего лишь первого года.
По прошествии этого срока заемщик приступает к оплате не только процентов, но и основного долга.
При намерении взять кредит в определенном банке обязательно узнайте, сотрудничает ли выбранный банк с вашим вузом. Нередко банк выдает кредиты только при оплате обучения в вузах-партнерах.
Есть несколько важных вещей, которые необходимо знать прежде, чем получать образовательный кредит.
Основные параметры образовательного кредита, о которых следует помнить всегда:
Несмотря на огромное количество преимуществ кредита на образование есть здесь и свои недостатки:
Конкретный пример одобренного кредита и выплат по нему:
Впрочем, вам главное – поступить, чтобы потом, наконец, прожить все прелести студенческой жизни. А уж прочувствовать все эти прелести, не забывая об учебе, помогут специальные
Получение высшего образования является приоритетной целью для большинства выпускников школ. С дипломом у молодого человека больше шансов построить хорошую карьеру и обеспечить себе достойное будущее. Пройти суровый конкурсный отбор и поступить на бесплатное обучение удается далеко не всем. Но это не значит, что высшее образование – удел избранных. Кредит на образование дает возможность получить диплом студентам с различными финансовыми возможностями.
Овладеть перспективной профессией можно и на платном отделении, при этом абитуриенту не обязательно иметь всю денежную сумму, необходимую для обучения. Достаточно подготовить документы и подать заявку в один из банков, предлагающих целевой кредит.
Образовательный кредит появился на российском рынке сравнительно недавно. В целом он является разновидностью потребительского займа, но обладает рядом особенностей. Это целевой заем, предназначенный для оплаты услуг образовательного учреждения (техникума, колледжа, вуза), и условия по нему несколько отличаются от других видов кредитных продуктов. Ряд банков предоставляет также заемные средства на получение МВА и обучение в иностранных вузах. К другим особенностям образовательного займа относятся:
В большинстве случаев с помощью данного вида кредита можно оплатить не более 90% от суммы, в которую оценивается обучение. Зачастую необходимым условием выдачи кредита становится дополнительное оформление страхования жизни и трудоспособности или наличие поручителей с подтвержденным доходом и хорошей кредитной историей. Если сумма кредита достаточно велика, банк может потребовать обеспечение.
Важным условием выдачи займа является наличие прописки или временной регистрации заемщика в населенном пункте, в котором расположен банк. Студенческий заем предоставляется путем перевода средств на счет образовательного учреждения и не может быть потрачен на иные цели. Если студент возьмет образовательный кредит, он обязан раз в полугодие или год предоставлять банку справку, выданную вузом и подтверждающую его хорошую успеваемость.
Чтобы стать счастливым обладателем кредита на получение образования, необходимо предъявить банку следующие бумаги:
Кредит на получение высшего образования выдается банком при условии, что у него есть соглашение с вузом, в котором планирует обучаться заемщик. Чтобы узнать, где лучше оформить кредит на обучение, нужно всего лишь обратиться с этим вопросом в учебное заведение. Там же можно получить платежный документ для банка, где будет указана стоимость учебы и реквизиты вуза для перевода денежных средств.
В 2013 году правительством России была утверждена специальная программа по субсидированию студенческих займов. Одной из первых кредитных организаций, начавших выдавать такие ссуды, стал Сбербанк. Оформить образовательный кредит с государственным субсидированием в этой организации можно по ставке 7,06% годовых. Сбербанк предоставляет молодым людям возможность получить деньги без первоначального взноса, страховки, комиссии и обеспечения.
Потратить эти средства можно на обучение на очном, вечернем или заочном отделении вуза, зарегистрированного на территории Российской Федерации. Срок рассчитывается индивидуально: к годам обучения прибавляется 10 лет, в течение которых заемщик должен погасить основной долг. Льготный период, в который оплачиваются только проценты, составляет: время обучения + 3 месяца. В течение первого года студент вносит ежемесячный платеж в размере 60% от начисленных процентов, во второй год – 40%, а начиная с третьего – 100%.
В случае просрочки Сбербанк предусматривает суровые штрафы – неустойка составит 20% годовых на сумму задолженности. Взять кредит с государственной поддержкой могут лишь студенты с хорошей успеваемостью: если в аттестате появятся тройки, кредитование будет остановлено. По окончании обучения заемщик обязан предоставить банку не только диплом, но и документ, подтверждающий официальное трудоустройство по полученной специальности.
Пока получить кредит с государственным субсидированием могут далеко не все студенты: лишь небольшое количество вузов имеет договор со Сбербанком.
Целевой кредит на образование готовы предоставить студентам на различных условиях сразу несколько банков.
Нельзя забывать, что многие кредитные организации под видом кредита на образование предлагают обычный потребительский заем без перечисленных льгот. Единственное, что отличает его от обычного займа, – деньги поступают сразу на счет образовательного учреждения. Пользоваться таким кредитным продуктом невыгодно – проще и дешевле оформить обычный кредит на неотложные нужды или заем под залог имущества. Сделать это могут родители или другие близкие родственники.
В нашей стране специальные предложения банков для студентов пока являются новшеством. Важное отличие этого кредитного продукта от других – возраст заемщика. Деньги на образование могут получить граждане, достигшие возраста 14 лет, при наличии платежеспособных поручителей или созаемщиков. Другое важное отличие – схема погашения. На один год или все время учебы для заемщика действует льготный период, в течение которого он обязан платить только проценты. Затем, когда молодой специалист устраивается на работу, он начинает выплачивать основной долг. Такие условия максимально отвечают нуждам заемщика и позволяют получить желанный диплом без существенных переплат. В крупных банках РФ сегодня можно оформить кредит для оплаты обучения практически во всех ведущих вузах страны.
Если нет возможности получить знания бесплатно, не помешает воспользоваться специальной программой кредитования с господдержкой.
В этой статье рассказывается все про образовательный кредит в Сбербанке — условия 2018 года, список вузов и ряд специфических особенностей.
Для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, необходимо быть абитуриентом, желающим получить высшее либо средне-профессиональное образование. Характерно и то, что касательно форм обучения, никаких ограничений нет. Таким образом, даже заочник может получить ссуду на образование. с государственной поддержкой предполагает, что некая доля процентной ставки будет покрыта за государственный счёт. В итоге, остаётся оплатить только минимальный размер по процентной ставке в 7,75%.
Необходимый размер займа определяется самостоятельно. Максимальный размер кредита может составлять 100% от необходимой цены обучения.
Сроки погашения довольно лояльны — 10 лет после окончания учёбы.
Залога для получения образовательного кредита в Сбербанке не требуется.
Образовательный кредит в Сбербанке России имеет льготный период погашения. Он заключается вот в чём:
Погашать задолженность можно такими способами:
К перечню основных требований относится:
Если потенциальному клиенту ещё нет 18 лет, присутствовать при оформлении кредита должны его родители либо опекуны. Плюс ко всему, предварительно нужно подписать контракт с вузом. В документе должно быть указано, что обучение проводится на платной основе и указывается реальный размер стоимости.
Перед обращением в банк, можно воспользоваться онлайн-калькулятором Сбербанка. Он позволит рассчитать сумму ежемесячных выплат.
Собрав необходимый пакет документов, нужно подойти в ближайшее к месту проживания банковское отделение. Обратившись к сотруднику, заполнить анкету-заявку, где обязательно отмечаются персональные данные, указывается название и адрес учебного заведения, период обучения, а также — необходимый размер кредитной суммы.
В свою очередь, сотрудники Сбербанка, приняв заявку, проводят проверку сведений в срок до 4-х дней.
Судя по отзывам о программе, задержки рассмотрения заявок не редкость. Поэтому, не помешает связываться с сотрудником банка по телефону и уточнять текущий статус заявки.
Кредит будет выдаваться на основе одного из принципов, которые указаны в пунктах договора:
Перечень учебных заведений, которые участвуют в программе кредитования — спискок (в формате xlsx).
Образовательный кредит в Сбербанке — условия 2018 года, список вузов
Диплом о законченном высшем образовании открывает перед молодыми людьми широкие возможности по построению карьеры. Большинство россиян ещё с советских времён полагают, что высшее образование — залог благосостояния и процветания. Однако в современной России поступить в высшее учебное заведение может далеко не каждый. Бюджетных мест на всех желающих крайне не хватает, а плата за обучение не по силам большинству желающих. В этой ситуации финансовые учреждения готовы прийти на помощь абитуриентам или уже поступившим студентам, предоставляя кредит на образование. Сбербанк, о программе которого пойдёт речь, также работает в этой сфере услуг.
Кредит может быть предоставлен как единовременным перечислением средств на счёт учебного заведения, так и частями согласно договору. Во втором случае может потребоваться предоставление документов, подтверждающих успешное завершение этапов обучения, и дополнительное подписание приложений к договору с банком Сбербанк. Кредит на образование, условия которого не предусматривают ни комиссии, ни страховки, обеспечивается залогом или поручительством третьих лиц лишь в случае большой суммы заёма. При несоблюдении сроков платежей на оставшийся долг по кредиту начисляется штрафная ставка в размере 20 % годовых.
Заёмщиком образовательного кредита банка ПАО «Сбербанк России» может выступить любой желающий студент образовательного учреждения, то есть банку требуется подтверждение зачисления абитуриента в учебное заведение на платной основе, на основании которого выдаётся целевой кредит на образование для студентов. Сбербанк кредитует не только студентов высших учебных заведений, ссуду можно взять на любое платное обучение в образовательных учреждениях, имеющих соответствующую аккредитацию на учебную деятельность. Студенты вечерних и заочных курсов также имеют возможность воспользоваться услугами кредитования, наравне с учащимися дневных отделений. Возраст заёмщика должен быть не ниже 14 лет, для несовершеннолетних клиентов потребуются дополнительные письменные согласия от законных представителей, а также разрешение из органов опеки и попечительства на право использовать кредит на образование. Сбербанк исключает обслуживание лиц, находящихся на попечительстве, согласно федеральному закону «Об опеке и попечительстве».
Минобрнауки уже несколько лет проводит эксперименты с программами поддержки студентов. Кредиты с господдержкой можно получить на обучение в более чем сотне вузов, самых разнообразных специальностей. Подписаны соглашения с несколькими банками, в том числе с банком Сбербанк, кредиты на образование в котором рассматриваются в статье. Привлекательной особенностью ссуды с государственной поддержкой является сниженная процентная ставка согласно ставке рефинансирования Центрального Банка России и дополнительно 5 пунктов. К примеру, по программе кредитования студентов ПАО «Сбербанк России» государство возьмёт на себя обязательства выплаты половины (7,5 %) ставки за пользование кредитом. Заёмщик будет обязан выплачивать лишь оставшиеся 7,5 % ставки банку Сбербанк. Кредит на образование на таких условиях соответствует зарубежным аналогам.
В целом отношение к ПАО «Сбербанк России» за более чем полторы сотни лет у клиентов сложилось довольно положительное. Не исключение составляет и программа, предоставляющая учащимся кредит на образование для студентов. Сбербанк, отзывы о котором подчёркивают одну из самых низких ставок кредитования по России, предоставляет возможность получения образования для малообеспеченных слоёв населения, а также возможность независимо от помощи родственников, своими силами получить необходимое образование для совершеннолетних работающих заёмщиков. Выплаты в начале пользования не слишком высокие, при этом они дисциплинируют заёмщика и готовят к выполнению основных обязательств по займу во втором периоде погашения, когда вместе с процентами нужно оплачивать и сумму кредита.
Из негативных отзывов превалируют в основном претензии к качеству работы в отдельных подразделениях банка, связанные в основном с недостаточным профессионализмом персонала, предоставляющего кредит на образование в Сбербанке. Отзывы зачастую говорят, что кредитование студентов и господдержка таких программ - довольно новое направление услуг не только для потребителей, но и для самих банков, это естественно, поэтому возникают некоторые проблемы со специалистами банка, которым проще оформить стандартный потребительский кредит, нежели вдаваться в подробности специализированных программ. Несколько отзывов подчёркивают несоблюдение сроков рассмотрения документов, действительно, в некоторых региональных отделениях банка, что снова подтверждает недостаточную осведомлённость персонала или намеренное нежелание работать с новой услугой, предоставляя кредит на образование для студентов. Сбербанк, отзывы о котором нас заинтересовали, для решения проблем с оформлением и во избежание затягивания процесса выдачи ссуды и штрафных санкций от учебного заведения за задержку оплаты настоятельно советует обращаться к вышестоящему руководству или на горячую линию по поддержке клиентов, поскольку разница между обычным потребительским кредитом и целевым займом на образование довольно ощутима.
Интересные отзывы оставили пользователи, уже получившие в банке Сбербанк кредит на образование с государственным субсидированием во время кризиса в экономике. Несколько месяцев такие студенты обучались под страхом немедленного отчисления из образовательного учреждения, потому что у банков не было средств для обеспечения кредитных обязательств. Часть обязательств банков временно смогли позволить себе взять на себя сами вузы. В итоге ситуации с обучением студентов, попавших в эту непростую ситуацию, были решены положительно, учебные заведения полностью выполнили заявленные в договоре образовательные услуги, несмотря на перебои с оплатой.
Довольно молодые ещё программы по кредитованию студентов в России могут иметь хорошее развитие, опираясь на опыт зарубежных систем поддержки студентов. Аналитики видят хорошее будущее за такими видами кредитования, что вкупе со стабильной экономикой и поддержкой государства может дать стране немало обученных и самостоятельных специалистов. Учитывая демографический подъём, вызванный в том числе и государственной политикой поддержки рождаемости последних десятилетий, будущее образовательного кредитования не за горами. Сбербанк как участник государственной программы поддержки студентов и как самостоятельный кредитор на стандартных условиях кредитования на данный момент является наиболее выгодным партнёром для большинства желающих получить высшее или профессиональное образование в кредит.