(1
оценок, среднее: 5,00
из 5)
Национальная система платежных карт «МИР» — это российская платежная система, которая направлена на осуществление и обработку транзакций банковских карт. Главная задача НСПК — обеспечить безопасность, стабильность и надежность обработки операций данных карт платежной системы МИР в России и, в ближайшем будущем, на территории иностранных государств. Ввиду политических и экономических событий, которые сильно повлияли на функционирование используемых гражданами карт. Актуальность и востребованность платежных карт МИР НСКП сильно возросла.
Карта МИР является русским аналогом иностранных Visa и MasterCard (их главным отличием является основная валюта).
С ее помощью можно совершать следующие операции:
В данной системе существуют разные категории карт (дебетовая, классическая, премиальная). Среди держателей популярна карта платежной системы МИР Сбербанка. От выбора категории (тарифа) будут зависеть ее стоимость, размер комиссии на снятие средств и другое. Вопросы о том карты каких банков относятся к платежной системе МИР и какие установлены тарифы, будет рассмотрены ниже.
Стоит знать о преимуществах данной системы по сравнению с остальными:
Вопрос где получить платежную карту МИР легко решаем, ее выпускают 47 банков:
В Крыму платежная система МИР представлена РНКБ.
Как получить карту национальной платежной системы в офисе банка :
Платежную карту МИР онлайн оформить можно не во всех банках:
Тарифы зависят от банка , в котором приобретается карта МИР.
| Название банка | Карта | Стоимость годового обслуживания (руб) | Размер комиссии, взимаемой за снятие средств с банкоматов сторонних банков | Подключение уведомлений к телефону | Лимит на снятие наличных |
| Связь-Банк* | Дебетовая | 90 | 0,6% | 1 млн руб. в месяц | |
| Классическая | 450 | ||||
| Премиальная | 2000 | ||||
| Газпромбанк | Maestro | 0 | Бесплатно в банкоматах партнеров0,5%, минимум 150 руб. в сторонних банках | Бесплатно | |
| Классическая | 1000** | 0,5% в банкоматах партнеров0,5%, минимум 150 руб. в сторонних банках | |||
| Сбербанк | Классическая | 1-ый год 750, остальные 450 | 1 | 30 | 150 тыс. в сутки 1,5 млн. в месяц |
| Пенсионная*** | бесплатно | Снятие невозможно | |||
| Российский Национальный Коммерческий банк | Дебетовая карта | бесплатно | 1%, минимум 100 руб. в банкоматах1%, минимум 200 руб. в пунктах выдачи наличных | Бесплатно первые 2 месяца, далее 49 руб/мес | |
| «Россия» | Дебетовая | 250 | 0,6% в банкоматах партнеров1%, минимум 150 руб. в сторонних банках | 0 | |
| Классическая | 550 | ||||
| Премиальная | 1200 | ||||
| Премиальная | 1500 | бесплатно |
*Начисление 0,01% годовых осуществляется в конце календарного года.
**Оплата единовременная, но через 2 года необходимо приобрести новую карту, так как истекает срок годности.
***Процент начисления денежных средств на остаток на карте составляет 3,5% годовых.
Банки-участники платежной системы МИР предлагают следующие акции:
В России выпущено уже более 25 миллионов банковских карт "Мир". Свыше половины из них получили бюджетники - в силу закона выплаты из бюджетной системы должны быть переведены на национальные карты. Однако многие владельцы "Мира" до сих пор не знают о всех возможностях карты и волнуются за безопасность проведенных с ее помощью платежей.
В ходе "горячей линии" с читателями "Российской газеты" глава Национальной системы платежных карт Владимир Комлев рассказал о возможностях и безопасности карт "Мир".
Владимир Валерьевич, где-то оплачивать карточкой "Мир" бесконтактно получается нормально, а где-то приходится вставлять в терминал и набирать ПИН-код. Почему так?
Владимир Комлев: Три четверти всех выпущенных разными банками карт "Мир" - это уже "бесконтакт", и мы ставим задачу, чтобы до конца этого года или в первом квартале следующего их поддерживала вся терминальная сеть, которая работает с бесконтактными картами.
Платежные системы, имеющие и свое бесконтактное приложение на карте, и свое бесконтактное терминальное ядро, можно пересчитать по пальцам одной руки. "Мир" относится к их числу, но, когда речь заходит о такой колоссальной инфраструктуре (а в России одних только POS-терминалов два миллиона), требуется еще немного времени, чтобы это проникло во все сети приема, во все банки-эмитенты.
Мы стартовали как платежная система со своими собственными технологическими разработками и возможностями очень быстро. И продолжаем быстро двигаться, но все-таки определенные шаги весь рынок должен пройти вместе с нами.
В магазинах есть в основном наклейки, что принимаются карты Visa и MasterCard, а логотип "Мира" есть далеко не везде. Значит ли это, что там нельзя расплатиться этой картой?
Владимир Комлев: Наверное, это одна из проблем быстрого роста. Карта "Мир" в России принимается сегодня везде, где вообще есть прием других карт, это точно. Но до конца не решен вопрос брендирования, распространения наклеек по торгово-сервисным предприятиям. Мы занимаемся этим буквально каждый день.
Отношение в мире к нам начинает меняться благодаря тому технологическому багажу, который мы создали
Читатели интересуются, когда появится возможность оплачивать покупки "Миром" с помощью смартфонов.
Владимир Комлев: На выходе у нас сейчас совместный проект с Samsung Pay. Возможность загрузки карты "Мир" в Samsung Pay уже до конца этого года смогут обеспечивать четыре банка, в дальнейшем этот проект будет расширяться.
Многие крупнейшие зарубежные интернет-магазины ничего не знают про карты "Мир", не принимают их к оплате. Как быть в этом случае?
Владимир Комлев: Международный прием - это, пожалуй, самая проблемная точка не только для нас, но и для любой другой платежной системы. Внутри России можно со всеми договориться и обеспечить прием карт в максимально короткие сроки, а зарубежные рынки для нас открываются медленнее.
Мы сейчас идем несколькими путями для того, чтобы обеспечить прямой прием карт в Интернете. Уже сейчас можно заказать в вашем банке кобейджинговую карту, например, "Мир"-Maestro, ее можно привязать ко всем популярным зарубежным сервисам.
У нас есть проекты по взаимодействию с ведущими интернет-магазинами, которое может происходить в разных формах. Например, можно договориться с крупными платежными сервисами и привязывать к их кошелькам карту "Мир". Можно договариваться напрямую с крупнейшими интернет-площадками о расчетах через тот или иной российский банк. Так, AliExpress с "Миром" уже работает, хотя подготовка шла долго и непросто. Но десятки миллионов транзакций по картам ежемесячно сделали свое дело, и сейчас уже наш логотип присутствует на главной странице. С большими международными игроками, к сожалению, не все так быстро, здесь уже вопрос в том, чтобы они увидели коммерческую выгоду.
20 процентов скидки можно получить при расчетах картой "Мир". Пока только в Москве и Московской области, но в I квартале 2018 года программа лояльности по этим картам будет распространена на всю страну
Мы видим, что отношение в мире к нам начинает меняться благодаря тому технологическому багажу, который мы создали буквально за два года. Еще раз подчеркну, что такого же уровня технологии собственной разработки есть только у пяти ведущих международных платежных систем. Но времени не хватает, чтобы "окучить" весь мир сразу, к сожалению.
Люди скептически относятся к безопасности карт "Мир" - читательница пишет, что у них, как ей сказали, нет совсем никакой защиты, деньги на них держать опасно. И в день зарплаты она перекидывает все на старую карту, благо ее не отобрали.
Владимир Комлев: Приходится, к сожалению, сталкиваться с тем, что даже сотрудники банков подчас с недоверием относятся к российской платежной системе. Не хочется сильно хвастаться, но наши системы защиты как минимум не хуже всего того, что есть на сегодняшний день в платежной индустрии, более того, они превосходят самые современные стандарты. Это касается и защиты самого платежного приложения на чипе, и защиты каналов передачи данных, и системы аутентификации и идентификации держателей карт.
Инфографика РГ / Леонид Кулешов / Александра Воздвиженская
Директор по продуктам PayOnline Мария Горячева нашла 6 причин присмотреться внимательнее к первому отечественному финансовому продукту – карте «Мир».
Национальная система платежных карт (НСПК, которая и занимается выпуском карты «Мир») была создана в 2014 году, непосредственно выпуск карт стартовал с конца 2015 года . И до сих пор отношение к платежной системе «Мир», как правило, настороженное. Многие уверены, что «Мир» – национальная экзотика, которой пользоваться толком нельзя. Из патриотических чувств ее можно оформить и даже воспользоваться бонусными программами, но полноценно применять ее в жизни наравне с Visa и MasterCard не получится.
Есть ли смысл в оформлении карты, которую нигде не принимают? Разве можно ей расплачиваться за рубежом? Безопасна ли она? Когда, наконец, Сбербанк начнет выпуск карт «Мир»? Давайте разбираться.
Если говорить о тарифной политике для держателей карт, то она формируется банками самостоятельно и находится за рамками компетенции НСПК.
Среди продуктов платежной системы «Мир» – дебетовая и предоплаченная карты, дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта, премиальные дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта. Можно изучить, к примеру, рейтинг дебетовых классических карт «Мир». Так, самой дешевой в обслуживании картой может стать «Классическая Мир» банка «Ак Барс» – ее стоимость всего 200 рублей в год. Чуть дороже – 300 рублей – придется заплатить за карту «Мир Классическая» «СМП Банка», однако заметными плюсами здесь будет наличие бонусной программы Travel Miles и бесплатное страхование от несчастных случаев или полис ВЗР (страхование выезжающих за рубеж). В среднем ценовой уровень стоимости обслуживания в различных банках колеблется от 200 до 1000 рублей в год.
Значительного ценового и психологического различия в стоимости обслуживания карт «Мир», Visa или MasterCard в большинстве банков нет. Вопрос лишь в числе торговых точек, где вы сможете расплатиться той или иной картой. Очевидно, что пока в этом плане Visa и MasterCard заметно впереди.
На официальном сайте НСПК выложена подробная схема участников ПС «Мир». В системе уже более 130 банков. При этом выпускать карту могут только 23 банка, среди которых «Газпромбанк», «Банк УРАЛСИБ», Банк «Открытие», недавно присоединившийся «Райффайзенбанк» и другие.
Общее количество выпущенных карт «Мир» на июль 2016 года превысило 220 тысяч. Массовый же всплеск эмиссии ожидается с сентября, когда к выпуску подключится . При этом глава банка Герман Греф еще недавно отмечал , что к концу 2016 года более половины POS-терминалов «Сбербанка» и все его банкоматы будут принимать национальные карты.
В июле этого года мы стали одним из первых провайдеров, подключивших интернет-эквайринг по картам «Мир». Это значит, что картами «Мир» можно расплачиваться в интернете. Например, пользователи могут рассчитаться не только картой Visa, но и национальной картой. Эта услуга все чаще востребована.
К тому же, еще в начале года о потенциальном приеме карт «Мир» в магазинах и ресторанах шли только разговоры, то уже сейчас крупнейшие федеральные торговые сети начинают активно работать в этом направлении. А скоро подобный функционал и вовсе перестанет казаться экзотикой.
Самый «свежий» участник в этом списке – сеть гипермаркетов «Ашан», которая принимает карты «Мир» с 25 августа. Чуть раньше подключились сеть «Метро Кэш энд Керри» и мебельный гигант IKEA.
Громкой новостью стало начало приема карт «Мир» в сети быстрого питания «Макдоналдс». Они стали первой компанией с американскими владельцами, которая реализовала проект, невзирая на санкции в отношении России.
Также одной из первых российских сетей быстрого питания, где стало возможно расплачиваться национальными картами, стал «Теремок» . Из наиболее известных точек можно назвать сети «Билла», «Спортмастер», H&M, кинотеатры «Каро» , «Аэрофлот», Mail.ru, «Мегафон» – все они уже развернули готовую инфраструктуру, позволяющую расплачиваться картами «Мир».
Наконец, важным шагом вперед станет реализация функционала оплаты картой «Мир» на глобальной онлайн-площадке розничной торговли AliExpress. В апреле этого года НСПК и AliExpress подписали протокол о взаимодействии с целью развития общей культуры безналичных платежей в России: так что, возможно, уже осенью случится долгожданная интеграция.
Да, но для этого понадобится ко-бейджинговая карта (совместная карта двух платежных систем, пользоваться которой можно в обеих инфраструктурах): например, «Мир-JCB», которую можно оформить в отделениях «Газпромбанка», или «Мир-Maestro» , выпускаемая на данный момент МТС-Банком. Подобным «продуктом» импортозамещения можно расплачиваться почти во всех странах мира: у той же JCB развернута сеть приема из 30 млн устройств по всему миру. Maestro имеет почти такую же функциональность.
Некоторое время назад в СМИ обсуждалась история о том, что безопасность карт «Мир» в первое время будет под вопросом из-за дополняющих карту систем. Согласно высказыванию эксперта ЦБ, «потенциальные атаки будут не на саму карту, а на какие-то системы, которые дополняют эту карту, например, на системы ДБО, чтение информации о платежной карте и прочее».
Представители НСПК и ведущих российских банков отметают все недоразумения: с точки зрения защиты карта «Мир» абсолютно идентична картам международных платежных систем. В нее заложен чип с технологией EMV, который используется, в том числе, и в картах Visa и MasterCard.
Другим важным моментом является CNP-транзакций (Card not present – транзакции без физического присутствия карт), то есть при оплате в интернете. Здесь в настоящее время используется временное решение НСПК на базе 3D-Secure стандарта Verified by Visa – при котором держатель карты подтверждает каждую операцию по своей карте специальным одноразовым паролем, который он получает в виде SMS на свой смартфон.
В ближайшее время (уже к концу 2016 года) предполагается переход на независимый от международных платежных систем стандарт 3D-Secure 2.0, разработанный EMVCo. Его главное отличие состоит в том, что покупателя не будут перенаправлять на страницу сервера контроля доступа, Вместо этого у клиента должно быть установлено специальное приложение для аутентификации. Оно позволит также выполнить платежи по технологии In-App Payments – непосредственно из приложения без использования веб-браузера.
Сейчас карты выпускаются в основном для зарплатных и социальных проектов. При разработке тарифной политики в первую очередь учитывались работники бюджетной сферы: со временем все зарплатные проекты бюджетных учреждений планируется перевести на карту «Мир». Недавно также появилось сообщение о том, что Минфин планирует перевести выплаты соцпособий в НСПК. Выгодные тарифы станут, скорее всего, одним из основных преимуществ карты. Вероятно, базовые продукты ПС «Мир» в перспективе будут доступнее, чем аналоги Visa и MasterCard.
Стоит обратить вниманиена ближайшие перспективы продукта: реализацию на картах транспортного приложения, а потенциально еще и социального и медицинского.
Программа лояльности для владельцев карт «Мир» после полноценного запуска также поможет привлечь потребителей. Она предполагает, в частности, кэшбэк (возврат процентов с покупок на карту), средний размер которого составит примерно 10-15%.
Не стоит забывать и про базовое преимущество карты «Мир» для россиян – стабильность ее работы в любых условиях. Все помнят ситуацию в Крыму с международными платежными системами Visa и MasterCard. Важно, что национальная карта дает возможность совершать операции и снимать наличные вне зависимости от внешних политических и экономических факторов. Персональные данные владельцев карт «Мир» остаются в России.
Почему мы решили подключить «Мир»? Чтобы поддержать российскую компанию, которая платит в РФ. Уверена, что с развитием национальной платежной системы ее создатели смогут предложить и бизнесу, и частным лицам немало бонусов, которые сделают карту «Мир» очень привлекательной для клиентов.
Платёжная система «Мир» – это российская национальная платёжная система, призванная обеспечить надёжность, безопасность, удобство и доступность национальных платёжных инструментов – карт «МИР». Оператором платёжной системы «Мир» выступает АО «НСПК» (Акционерное общество «Национальная система платёжных карт»). На момент создания оператора 100% акций его принадлежала Центральному Банку Российской Федерации. А согласно Федерального закона от 1 мая 2017 г. N 88-ФЗ - доля участия Банка России в уставном капитале оператора НСПК может быть уменьшена, но не может быть ниже уровня 50 процентов плюс одна голосующая акция. Доля же каждого из остальных учредителей (одного лица или группы лиц), не должна быть более чем 5 процентов акций оператора НСПК, что не позволит влиять на ключевые решения по работе системы, но позволит в дальнейшем привлекать инвесторов.АО НСПК
Утверждённый логотип платежной карты «Мир» выглядит так:
Платёжная система МИР
Так, например, в период введения США санкций против России отдельные международные платёжные системы (Visa и MasterCard), работающие на финансовом рынке России, подключились к этим санкциям, заблокировав с марта 2014 года работу карт Банка "Россия" и СМП-банка, что показало уязвимость нашей банковской системы. От этой санкции косвенно пострадали Собинбанк (подконтролен Банку "Россия") и Инвесткапиталбанк (подконтролен СМП Банку). Блокировке подверглись все платежи клиентов банков, попавших под санкции (даже платежи внутри России), что мгновенно создало огромные проблемы у населения и банков.
Поэтому Банком России проводится планомерная работа, которая позволит картам «Мир» занять, при необходимости, лидирующее положение на внутри российском рынке платёжных услуг. Карта планируется к приёму на всей территории России, по ней можно будет совершать привычные платёжные операции (снимать наличные, оплачивать покупки в торговых сетях и интернете, осуществлять бесконтактные и мобильные платежи...). Параллельно проводится работа по её продвижению за рубеж с целью осуществления держателями карты международных платежей.
Важным моментом в работе платёжной системы является безопасность выпускаемых карт. Для этого в 2015 году АО «НСПК» прошло процедуру оценки соответствия требованиям международного Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (Payment Card Industry Data Security Standard/PCI DSS 3.1) и получило сертификат соответствия:
Сертификат соответствия PCI DSS 3.1
Важно и то, что по платежной карте «Мир», благодаря созданной национальной операционно-независимой платформы, обработка внутрироссийских операций выполняется только на территории России. А ранее, до создания НСПК информация о любых операциях граждан Российской Федерации с помощью карт МПС отправлялась на обработку в процессинговые центры, расположенные за рубежом, что сегодня не безопасно.
АО «НСПК» разработал эскиз внешнего вида и определился с "условным" дизайном карты «Мир», которая выглядит так:
Карта МИР от НСПК
Номер карты "Мир" начинается с цифры 2 , что указывает на принадлежность карты именно к российской национальной платежной системе "Мир".
Банковская карта платёжной системы МИР принимается к обслуживанию только на территории Российской Федерации . Но картой «Мир» можно расплачиваться и за границей, что реализуется через ко-бейджинговые проекты, то есть:
Дебетовые карты Мир позволяют осуществлять следующие операции:
Карты МИР от СвязьБанка
А в 2016 году к выпуску карт национальной платёжной системы «Мир» приступили уже и крупнейшие банки России, такие как:
До конца 2016 года Сбербанк обеспечил возможность приёма карт национальной платёжной системы «МИР» в более чем 82 тысячах своих устройств самообслуживания (100%) и в 500 тысячах своих торговых POS-терминалов по всей стране (почти 60% pos-терминалов Сбербанка). В ноябре 2016 года к приёму карт «Мир» Сбербанка приступили 8500 магазинов торговых сетей X5 Retail Group («Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель»), охватив сразу 56 регионов России.
В 2017 году Сбербанк обеспечил приём карт «МИР» во всех POS-терминалах Сбербанка, что позволяет расплачиваться картой в большинстве торговых точек на всей территории России. В 2018 году Сбербанк предлагает своим клиентам уже три вида карт Мир. Дизайн карт «МИР» выполнен в обычном стандартном для Сбербанка стиле и выглядит так:
Пенсионная карта МИР Сбербанка
Классическая карта МИР Сбербанка
Золотая карта МИР Сбербанка
А вот АО «ГЕНБАНК», который активно развивает своё присутствие на банковском рынке Республики Крым, приступил к выпуску карт «Мир» в первом квартале 2016 года. С дизайном карт «Мир» банк определился давно, выполнив его в патриотическом стиле - это «Глобус, отражающий масштабность будущего развития общей национальной платёжной системы России и белые голуби, являющиеся символом мира». Сегодня банк выпускает 3 вида карт "Мир":
МИР от ГЕНБАНКа
В июне 2015 года уже заключено соглашение о выпуске ко-бейджинговых карт под брендами «Мир» и Maestro , а в июле 2015 года подписано соглашение о намерениях по выпуску ко-бейджинговых карт с международными платежными системами JCB и American Express (под брендами Мир-Maestro, Мир-JCB и Мир-AmEx).
Кроме того, продвижение национальных карт России за рубеж начинается в первую очередь с сотрудничества с национальными платежными системами стран Евразийского экономического союза, а именно:
Классический пример - Сбербанк. Так, например, на март 2018 года Сбербанк России предлагает своим клиентам 15 видов дебетовых карт, из которых только по 3 видам предлагается российская платёжная система Мир, что составляет только 1,3%. То, что Сбербанк отдаёт предпочтение картам платёжной
системы Visa видно из таблицы:
| №№ | Виды карт Сбербанка | Карта международной платёжной системы Visa | Карта международной платёжной системы MasterCard | Карта международной платёжной системы Maestro | Карты российской платёжной системы МИР |
|---|---|---|---|---|---|
| 1. | Классическая карта с индивидуальным дизайном | Да | Нет | Нет | Нет |
| 2. | Молодёжная карта с индивидуальным дизайном | Да | Да | Нет | Нет |
| 3. | Классическая карта | Да | Да | Нет | Да |
| 4. | Пенсионная карта | Нет | Нет | Нет | Да |
| 5. | Классическая карта "Аэрофлот" | Да | Нет | Нет | Нет |
| 6. | Золотая карта "Аэрофлот" | Да | Нет | Нет | Нет |
| 7. | Премиальная карта "Аэрофлот" | Да | Нет | Нет | Нет |
| 8. | Молодёжная карта | Да | Да | Нет | Нет |
| 9. | Золотая карта | Да | Да | Нет | Да |
| 10. | Классическая карта "Подари жизнь" | Да | Нет | Нет | Нет |
| 11. | Золотая карта "Подари жизнь" | Да | Нет | Нет | Нет |
| 12. | Платиновая карта "Подари жизнь" | Да | Нет | Нет | Нет |
| 13. | Моментальная карта | Да | Да | Нет | Нет |
| 14. | Пенсионная карта "Активный возраст" (выпуск прекращён) | Нет | Да | Да | Нет |
| 15. | Платиновая карта с большими бонусами | Да | Нет | Нет | Нет |
| Итого: | 13 | 6 | 1 | 3 |
На ситуацию с внедрением платёжной системы "Мир", вполне возможно, оказывают влияние и международные платёжные системы Visa и MasterCard, которые сопротивляются потери влияния на Российский рынок и дальнейшему его уменьшению. В последнее время эти системы стали очень активными по части внедрения различных льгот и проведения разнообразных акций по стимулированию привлечения клиентов.
Закон предусматривает поэтапный перевод бюджетников и пенсионеров на платежные карты "Мир", а именно:
К раскрытию эквайринговой сети на 20.03.2018 года приступило 366 банков, что составляет 99,8% от участвующих банков и 66,42% от общего числа действующих банков.
А вот количество банков, которые на 20.03.2018 года уже выпускают карты "Мир" (стали эмитентами) намного скромнее и составляет пока только 147 банков,и это только 39,7% от участников и 26,4 % от общего количества банков в России на 01.03.18 г. Так что до 100-процентной работы платёжной системы и до существенного выпуска карт "Мир" всеми банками России ещё очень и очень далеко. На начало 2018 года данные о количестве кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и/или эквайринг платежных карт в России выглядит так:
Сколько бы банков в России не стало участниками ПС «Мир» и не приступило к раскрытию эквайринговой сети, пока банки-участники системы не приступят к выпуску карт, т.е. не станут эмитентами карт - существенного продвижения в работе национальной системы "Мир" не будет.
Отвоевать российский рынок у международных платёжных систем и так крайне сложно, а тут ещё и "медлительность" банков примешивается. Правда, в течении 2016 - 2017 годов к выпуску карт "Мир" приступили три крупнейших банка России, имеющие самую разветвлённую и большую филиальную сеть - это Сбербанк России, ВТБ24 и Россельхозбанк.
В Центробанке отмечали, что массовая эмиссия карт "Мир" начнётся только тогда, когда к выпуску карт "Мир" приступят крупнейшие банки топ-10, составляющие 85% инфраструктуры. Крупнейшие банки России планировали приступить к эмиссии карт "Мир" начиная с 3 квартала 2016 года. К концу 2017 года крупные банки к эмиссии платежных карт «Мир» приступили.
В России уже появилась и первая виртуальная карта ПС «Мир», к выпуску которой 21.11.2016 года приступил Банк «РОССИЯ». Надо отметить, что попавший под санкции запада, «Банк «РОССИЯ» выступает в авангарде разработки и запуска банковских продуктов, созданных на основе платежных карт «Мир».
Идет активная работа по подключению терминалов магазинов для обслуживания карт «Мир». Так, картой «Мир» можно уже расплатиться во многих крупных торговых сетях по всей стране:
| №№ | Список торговых сетей, работающих с картами «Мир» |
|---|---|
| 1. | «Метро Кэш энд Керри», |
| 2. | IKEA, |
| 3. | Гипермаркеты «АШАН», |
| 4. | Гипермаркеты «Глобус», |
| 5. | Супермаркеты «Азбука вкуса», |
| 6. | Супермаркеты «Билла», |
| 7. | Супермаркеты «Виктория», |
| 8. | Сеть магазинов «Спортмастер», |
| 9. | Сеть быстрого обслуживания «Макдоналдс» (по всей России), |
| 10. | Сеть ресторанов быстрого обслуживания «Теремок» (в Москве и Московской области), |
| 11. | Кафе «Жан Жак» и «Де Марко», |
| 12. | Сеть кинотеатров «КАРО» и «Формула кино», |
| 13. | Во многих супермаркетах «Азбука вкуса», |
| 14 | Сеть салонов «Дикая орхидея», |
| 15. | Сеть салонов Tele2 (в Москве и области), |
| 16. | Магазинах Yves Rocher, Л’Этуаль, Иль де Ботэ и других. |
Надо сказать, что работа банков по внедрению НПС "Мир" происходит медленно:отдельные - уже приступили к полномасштабному выпуску и обслуживанию карт, другие - ведут подготовительную работу по её запуску или только обкатывают пилотный проект по выпуску карт, третьи - только готовятся к этому процессу. Кроме того, разнообразием предлагаемых карт отдельные банки себя не утруждают.
В 2014 году на государственном уровне было принято решение о создании Национальной системы платёжных карт. 23 июля 2014г создано АО «НСПК», а осенью того-же года были выбраны несколько банков для участия в пилотном проекте тестирования технологической платформы для обработки банковских операций.
Первые карты планировалось выпустить в декабре 2015 года, для чего с 08 апреля 2015 года до 28 мая 2015 года был проведён общероссийский конкурс на лучшее название и логотип первой российской платёжной карты, который организовало АО «Национальная система платёжных карт».
Победителем конкурса стала жительница Удмуртии Елена Сосновская, предложившая назвать карту - "Мир" с вот таким логотипом:
Логотип карты МИР
Чтобы получить более полную информацию о картах "Мир" стоит ознакомиться ещё и с материалом - Платёжная карта «Мир»: полная информация о карте .
Банки выпускают карточки Visa, MasterCard, своевременно заменяют их, обеспечивают получение наличности, доступ клиента к счету карты. Главную роль при взаиморасчетах с помощью пластика играют платежные системы.
Управление компаний Виза, МастерКард расположено в США. Сложные международные отношения сделали ненадежным использование их продуктов в Российской Федерации. Появилась необходимость организовать работу карт собственными силами.
Российская система была разработана и запущена по инициативе правительства. Перед ней поставлены серьезные задачи:
Ознакомимся с платежной картой МИР Сбербанка, узнаем, как решаются поставленные задачи.
Одни из первых иностранных санкций в 2014 году касались банковских карт. Они перестали работать на территории Крыма. В этом же году началась работа над собственной платежной системой. Все желающие внесли предложения и выразили свое мнение относительно названия и логотипа. В декабре 2015 года были выпущены и начали работать первые российские карты МИР.
Пластик национальной системы действует на территории всей РФ, включая Крым. За пределами государства воспользоваться МИРом проблематично, большинство стран его не принимают.
Несмотря на более скромный функционал по сравнению с международными картами, МИР:
Основной поток клиентов МИР – это пенсионеры, военнослужащие и бюджетники. С 2017 года стартовала замена международных карт на российские. По федеральному закону деньги из бюджета больше нельзя получать с участием иностранных инструментов. Исключение сделано для пенсионеров: они могут перейти с Maestro при плановом перевыпуске, вплоть до середины 2020 года.
Мера обеспечивает:
Пластиковая карта МИР Сбербанка стандартных размеров. На нее нанесен номер, фамилия, имя держателя, срок действия, встроен электронный чип. На оборотной стороне находятся магнитная лента, полоса из высокопрочной бумаги для подписи держателя, CVC–код.
Дизайн выполняется на усмотрение банка, периодически обновляется. Обязательным условием является присутствие логотипа в бело-зелено-голубом цвете. При беглом взгляде отличия пластика от международного малозаметны.
Номер карты
16 цифр на лицевой стороне являются номером карты. Не путаем его с номером счёта. Он есть в реквизитах, которые можно получить в банке или узнать в личном кабинете интернет-банкинга.
На какой срок выпускается
Продукт действителен на протяжении 5 лет. Разработчики заявляют о его повышенной прочности и защите от подделок.
Различия существенные:
| МИР | Международные | |
|---|---|---|
| Зона действия | Вся Россия, Армения. Остальные страны только по кобейджинговым картам. | Все страны, включая Россию. Исключение – территория Крыма из-за санкций. |
| Валюта | Рубль | Рубль / евро / доллар США |
| Срок действия | 5 лет | 3 года |
| Возможность использовать в зарплатных проектах | Для всех | Только для работников коммерческих организаций |
| Для пенсий | Подходит | Не соответствует по закону |
| Технические сбои | Частые | Редкие |
| Зависимость от внешней политики | Низкая | Высокая |
MIR принимают:
Ограничения:
Пластик работает на территории Армении. В остальных странах МИР не принимается. Ведутся переговоры о приеме в странах ЕврАзЭС, Турции, ОАЭ, Таиланде и других популярных курортах. Пока соглашения не достигнуты.
Разобравшись, что за карта МИР от Сбербанка и зачем нужна, полезно узнать о ее дополнительных возможностях:
Две или более платежные системы могут договориться о совместной работе. Один и тот же пластик будет обслуживаться на разных территориях в разных системах. Такая услуга практикуется при отсутствии технического обеспечения отдельных компаний в каких-то государствах, называется кобейджинг.
МИР заключил соглашения с MasterCard (Maestro), UnionPay, JCB. Некоторые банки начали выпуск кобейджинговых карт. Из-за низкого спроса, невозможности использовать их в качестве зарплатных и пенсионных — Сбербанк их выпуском не занимается.
На официальном сайте Сбербанка предлагаются три вида носителей: классические, золотые, социальные/пенсионные карты. В премиум сегменте индивидуальные предложения поступают участникам зарплатных проектов.
Продукт подразумевает предоставление клиенту возможности воспользоваться некоторой суммой, которая доступна через оплату картой или снятие с неё наличных. За пользование средствами банк взимает комиссию. При безналичной оплате действует льготный период от 20 до 50 дней, когда клиент может пополнить баланс карты, не уплачивая процентов.
Российская система молодая, и на 2018 год Сбербанк не предлагает кредитные карты МИР.
Базовый набор функций, задача которого заменить наличность в портмоне клиента. Карта позволяет:
Сбербанк выпускает наиболее распространенную разновидность пластика – дебетовые без овердрафта. Выглядят они похожими на международные.
Используется преимущественно в качестве зарплатной для госслужащих и других бюджетников. Держателям в таком случае карта бесплатна.
Пластик обеспечивает полный функционал дебетовой карты. Лимиты на получение наличных, кэшбэк такие же, как у международных Standart.
Суточный лимит на снятие наличности установлен в 2 раза больше по сравнению со стандартным продуктом.
Начисляются повышенные бонусы Спасибо при безналичных оплатах в предыдущем месяце на сумму свыше 15 000 рублей.
Получения выплат из бюджета. Однако из-за высокой стоимости организации отказываются ее содержать. По желанию вы можете оплачивать годовое обслуживание самостоятельно, сообщив реквизиты для перечислений.
Льготный продукт. Предоставляется подтвердившим свое право на получение выплат из ПФР и других пенсионных органов, а также тем, кто переходит с Маэстро Социальной.
От можно отказаться, выбрав другой способ получения выплат: на депозитный счет в банке или наличными через почту.
В прессе регулярно появляются анонсы о предстоящем запуске. Но до конца первого полугодия 2018 премиальные и кредитные карты МИР в Сбербанке в свободном доступе так и не появились.
По персональному предложению некоторым участникам предлагают получить дебетовую Премиальную или Премиальную+. На сайте банка отсутствует точная информация о тарифах и условиях обслуживания. Имеется сообщение, что продукты аналогичны Platinum и Infinite.
Премиальный международный пластик обеспечивает повышенные лимиты на обналичивание, повышенные бонусы Спасибо, VIP-обслуживание, Infinite – дополнительно бесплатное расширенное страхование в путешествиях.
Стоимость обслуживания
| Классик | Пенсионная | Голд | |
|---|---|---|---|
| Стоимость обслуживания | 750 руб. в 1-й год, 450 – каждый последующий | Бесплатно | 3000 руб. за каждый код |
| Плата за перевыпуск по причинам, зависящим от держателя | 150 руб. | 30 руб. | Бесплатно |
| Суточный лимит на получение наличных без комиссии, тыс. руб. | 150 | 50 | 300 |
| Месячный максимум обналичивания без комиссии | 1,5 млн | 500 тыс. | 3 млн |
| Начисление процентов на остаток | – | 3,5% | – |
| Мобильный банк | 60 руб./мес. | 30 руб./мес. | Бесплатно |
| Бонусы | По общим правилам | Возможность получать повышенные | |
Выдача происходит всегда в офисе банка. Заказать можно там же или через интернет.
Условия и требования
Для получения классических и золотых МИР:
В подтверждение предъявите паспорт, если регистрация временная, а также свидетельство.
Соблюдение требований, необходимых для выпуска пенсионной карты:
Соответствующие документы:
Обратитесь к сотруднику банка, воспользовавшись электронной очередью. Предъявите паспорт и сообщите о своем желании получить пластик.
Работник расскажет вам о продукте, вы можете попросить письменные правила, тарифы, ознакомьтесь с ними. Задайте интересующие вопросы, в обязанности менеджера входит разъяснение всех неясностей клиенту.
Заполните стандартное заявление. Сотрудник сообщит ориентировочное время доставки карты.
Онлайн-заявка доступна на сайте банка. Зайдите на страницу с информацией об интересующей карте, кликните на кнопку оформления. Алгоритм будет отличаться от того, действующий вы клиент или новый. В любом случае в открывшемся меню заполните соответствующие разделы. Банк рассмотрит заявку, в течение 2–3 дней уведомит о результате.
Участники зарплатных проектов могут получить пластик на работе. Однако это возможность, а не обязательство. При желании вы можете забрать карту в отделении по паспорту, не дожидаясь доставки до предприятия. Вы также можете отказаться, сообщив в бухгалтерию любой другой удобный способ получения денег:
Можно ли выпустить к основной дополнительную карту?
Возможность предоставляет только Gold. Стоимость дополнительного пластика 2500 рублей в год. Классическая и Пенсионная МИР не предусматривают выпуск второй карты к счету.
Получить интересующую информацию, выполнить операции безналичной оплаты и переводов можно несколькими способами:
Деньги хранятся на счете в банке. Если вы сообщили для перечисления средств реквизиты счета, при замене карты деньги продолжат беспрепятственно поступать. Если вы кому-то дали номер карты для переводов, данные необходимо обновлять после перевыпуска.
Удаленный сервис позволяет с любого компьютера или телефона, имеющего выход в интернет, пользоваться и управлять своими счетами в Сбербанке. С его помощью вы можете:
Что делать, если не отображается в кабинете?
Обратитесь в отделение банка, либо позвоните в техподдержку по номеру 900.
Причины бывают разные, наиболее распространенные связаны с оформлением:
Полный пакет удаленного сервиса позволяет получать на телефон:
В зависимости от тарифа услуга стоит от 0 до 60 рублей в месяц. Всем клиентам доступен бесплатный экономный пакет, который позволяет получать всю информацию кроме поступления и расходования средств.
Терминалы регулярно отказываются принимать пластик к оплате. Это происходит в розничных, онлайн-магазинах. Возможные причины:
Что делать:
Карты МИР позволяют подключить бонусную программу Спасибо. Баллы в размере не менее 0,5% от всех покупок будут накапливаться на отдельном счете. Партнеры Сбербанка начисляют повышенный кэшбэк, который иногда доходит до 30% и выше.
Многие из них также принимают бонусы к оплате. Список участников и их условия постоянно обновляются, отображаются на сайте банка в разделе Спасибо. Ознакомьтесь с актуальной информацией.
МИР предлагает зарегистрировать карту на своем сайте и участвовать в программе кэшбэка. Особенность сервиса в том, что получить бонусы можно далеко не во всех регионах России.
МИР поощряет за оплату покупок картой. Регулярно проходит акция, по которой клиенты:
Преимущества карты МИР от Сбербанка:
Имеются серьезные недостатки:
Видео: о создании национальной платежной системы
Оценивая для себя продукт карта МИР от Сбербанка плюсы и минусы, многие делают выбор в пользу международных конкурентов. Мы можем по-прежнему пользоваться Визой и МастерКард за свой счет. Отсутствуют препятствия снимать, переводить зарплату или пенсию с социального, зарплатного пластика на другой.
Однако МИР – важный этап в экономическом развитии России. Государство создало национальную платежную систему, и содержит её: карты бесплатны для получателей выплат, но бюджет оплачивает их обслуживание. Теми самыми деньгами, которые уходили в иностранные компании Visa, MasterCard.
Система имеет большой потенциал. Насколько грамотно он будет реализован, узнаем через несколько лет.
