В банках совершаются различные финансовые процедуры. Там можно открыть валютный счет. Он необходим тем, кто часто осуществляет расходные операции в иностранной валюте. Можно переводить деньги и в рублях, но тогда требуется оплатить комиссию за конвертацию валюты. О нюансах открытия валютного счета рассказано в статье.
Кому необходим валютный счет? Он имеет следующие преимущества:
Но важно учитывать, что кредитно-финансовые учреждения за услугу изымают определенную плату. Получается, что владельцу все равно надо заплатить за открытие и обслуживание. Еще нужно будет отдельно оплачивать переводы и комиссии.
Есть возможность открытия транзитного валютного счета, который открывают для перевода и хранения валютной прибыли фирмы, которая перемещается на расчетный счет. Остаток на нем может быть реализован в рубли. Но для этого нужно письменное указание клиента на конвертацию.
Валютный счет – лицевой счет физического или юридического лица, который оформлен в иностранной валюте. Он предназначен для хранения и передвижения денег. Но сейчас есть возможность открытия мультивалютного счета. Получается, что можно хранить не только отечественную, но и иностранную валюту, а также получать наличные и платить за покупки в этой валюте без конвертации.
Открыть валютный счет несложно. Главной задачей является выбор банка. Предложений на рынке финансовых услуг много, поэтому потребуется потратить некоторое время на изучение банковских сайтов. Обычно сведения об условиях обслуживания есть на официальном сайте, но можно сходить в отделение и получить консультацию у специалиста.
Чтобы открыть валютный счет, потребуется подготовить:
Физическим лицам банки предлагают несколько вариантов открытия валютных счетов, включая депозитные. Получается, что все могут открыть вклад в иностранной валюте. Сделать это можно для получения процентов. Ставки по депозитам отличаются, но обычно они составляют 0,1 – 3 % в год. Валютный счет для физических лиц позволяет получить доход при хранении денег определенное время. А при досрочном распоряжении средствами прибыль не начисляется.
Есть третий вид – мультивалютный счет, с которым можно получать прибыль от колебаний курса валют. Часто банки предлагают его оформить в рублях, долларах или евро. Клиенту можно самому управлять финансами, к примеру, если будет рост курса доллара, то пользователю можно перевести свои средства в доллары.
Почти все банки предлагают оформить валютный счет для физических лиц. Но прежде чем его оформить, следует ознакомиться с предложениями нескольких финансовых учреждений:
Актуальные сведения находятся на официальном сайте. Там же есть информация и об оформлении валютного счета. Перед оформлением необходимо ознакомиться со всеми нюансами, чтобы потом не возникало сложностей.
Валютный счет в Сбербанке – выгодное дело. Процедура осуществляется как в офисе, так и через интернет. В данном случае можно открыть депозитный или текущий счет в иностранной валюте. Ставки могут быть в пределах 0,01 – 1,25 % в год. Сроки размещения денег на счету могут быть от месяца до нескольких лет.
В Сбербанке валютный счет бывает универсальным и до востребования. Они отличаются тем, что депозит до востребования не имеет сроков, а универсальный действителен 5 лет, а затем пролонгация договора выполняется автоматически. Ставка на остаток 0,01 % в год. Оформить текущий счет можно в разных валютах – долларах, евро, японских иенах, канадских долларах, шведских кронах, фунтах стерлингов.
Чтобы открыть депозит, нужно обратиться в отделение Сбербанка, где и подписывается договор. Платы за оформление и ведение нет, минимальная сумма составляет 5 долларов или средства, равные этому показателю. Число пополнений и снятий не ограничено, при этом баланс должен быть не меньше неснижаемого остатка в размере 5 долларов.
В этом банке действует 1 предложение по валютному счету – текущий без начисления процентов. Оформить его можно в рублях, долларах, евро. Минимальной суммы нет, а срок – бессрочный. Отсутствуют ограничения относительно пополнения и снятия наличных средств.
Подача заявки выполняется в офисе банка или интернет-банкинге, если физическое лицо является клиентом "ВТБ-24". В этом случае должен быть доступ к личному кабинету. Удаленные операции выполняются быстрее.
В этом банке валютный счет оформляется в евро, долларах, турецких лирах и фунтах стерлингах. Нужно лишь иметь паспорт, а оплата услуги равна 10 условным единицам. Обслуживание стоит столько же. Плату не взимают для действующих вкладчиков и заемщиков. За переводы платят 1-10 % от суммы. Можно получить дебетовую карточку для распоряжения денежными средствами.
"Альфа-Банк"
Банк позволяет оформить текущий счет в любой валюте. Можно выбрать 1 из 4 пакетов услуг – "Эконом", "Оптимум", "Комфорт" и "Максимум плюс". Разница состоит в цене пакета услуг. Чем выше стоимость, тем больше возможностей предоставляется. Клиенты могут пользоваться услугами бесплатно при открытии счета для перечисления основного дохода.
По условиям обслуживания, банк может открыть счет в любой валюте: рублях, долларах, евро. Начисляется доход до 7 % на остаток. Можно оформить карту и использовать дистанционные сервисы. Валюту переводят в любую нужную форму.
Большинство счетов имеют функцию пополнения. При этом клиенты могут переводить средства различными способами, но самыми популярными являются:
В зависимости от способа перевод может зачисляться как моментально, так и через несколько дней. Также иногда взимается комиссия, размер которой тоже отличается.
Все компании, осуществляющие предпринимательскую деятельность, имеют право на заключение контрактов с иностранными партнерами. В данном случае требуется наличие валютного счета, к примеру, долларового. Оформление данной услуги допускается в том случае, если финансовая организация имеет на это специальную лицензию.
Валютный счет организации позволяет:
За всеми поступлениями банк тщательно следит. Как только средства зачисляются на счет, поступает уведомление. За 15 суток требуется передать документы по произведенной операции в финансовую организацию.
У них есть разница. Ватные используют для расчетов в денежных единицах других стран. При этом предоставляется SWIFT код, который применяют для взаимодействия с иностранным банком.
А обычный расчетный счет открывают для ведения расчетов с партнерами в рублях. Он является «кошельком» для всех компаний. Благодаря ему осуществляются многие финансовые операции, по которым составляется отчетность по работе фирмы.
Где открыть валютный счет для юридических лиц? Действуют предложения от следующих банков:
Это лишь популярные предложения, но есть и другие. В любом случае следует внимательно ознакомиться с условиями, а только потом приступать к оформлению счета. Подробнее с тарифами можно ознакомиться на официальных сайтах банков. Обычно финансовые организации не берут плату на открытие счета, если юридическое лицо уже присутствует на РКО в банке.
Валютный счет для организации оформляется по правилам банка. Сначала надо собрать документы. Требования к ним могут отличаться. Но обычно организациям нужно предоставить:
Если счет оформляется в банке, в котором уже ведется обслуживание, то список требуемых документов уменьшается. В данном случае менеджер попросит заполнить заявление и подписать договор.
Когда открыт счет за пределами страны, то в течение 7 дней надо оповестить об этом ФНС. Иначе может быть выписан штраф в сумме 5 тыс. рублей. При оформлении счета в России банк сам уведомляет налоговую.
Юридическому лицу необходимо:
Так происходит оформление в большинстве банков. После прохождения всех этапов можно пользоваться счетом для выполнения нужных операций. По любым операциям можно обращаться к представителям банка.
Где же лучше оформить счет? Каждый может выбрать подходящий вариант с приемлемыми для себя условиями. Но важно учитывать, что некоторыми банками взимается плата за обслуживание, а другие этого не делают. К тому же иногда можно получать доход от личных сбережений.
С течением времени у людей меняются приоритеты, вкусы и потребности. Так, для многих граждан становится актуальным открытие валютного счета. Валютный счет позволяет совершать разного рода операции с валютой и предоставляет преимущества своему владельцу, физическому лицу. К ним относятся:
До того момента, как обращаться за консультацией к финансовым организациям, важно внимательно изучить условия, по которым проводят обслуживание банки. Поскольку открыть валютный счет сможет любой банк, нужно ознакомиться с его репутацией и увериться, что он надежный. Важно учитывать, какую единовременную плату устанавливает финансовое учреждение за годовое обслуживание, какой установлен размер комиссии при снятии и зачислении денежных средств.
После выбора банка необходимо собрать пакет документов, который будет основанием для открытия валютного счета физическим лицом. У разных банков могут быть различные требования к пакету документов, причем есть основной, обязательный перечень, что позволяет открыть валютный счет на ваше имя. Пакет документов можно узнать непосредственно в отделении банка, где вы хотите обслуживаться, или на его сайте. Порядок открытия валютного счета предполагает, что у вас с собой должен быть паспорт, установленная сумма средств, что послужит оплатой банковских услуг, также важно в отделении банка написать заявление на открытие. Зачастую необходимо внести минимальную сумму на новый валютный счет, равную 5 долларам, или сумму в другой валюте, эквивалентную 5 долларам.
Процедура открытия счета предусматривает сначала написание заявления от физического лица. После этого банковский сотрудник проводит проверку предоставленных документов и составляет договор на обслуживание и открытие валютного счета. Перед подписанием бумаг важно учитывать, какие процентные ставки предусмотрены для начисления на остаток средств на валютный счет. Выбранная программа будет влиять на размер ставки, которая будет начисляться на карту.
Когда открыт валютный счет в банке, вам предоставят пластиковую карту, зачастую это Mastercard или Visa. Это очень удобно для людей, которые часто бываю на отдыхе или в командировках за границей, потому что даже юридическим лицом может быть сделан перевод средств на ваш счет. Также карта позволит осуществлять покупки в интернете на зарубежных сайтах.
Открытие и ведение валютных счетов предусматривает выбор необходимого набора услуг для пользования. В зависимости от ваших потребностей и пожеланий существует несколько видов, а именно:
Первый вариант будет интересен лицам, которым нужны активные операции по получению, переводу или снятию средств по всему миру. Для хранения и дополнительного дохода подойдет валютный вклад.
Мультивалютный — предполагает, что клиент будет иметь возможность располагать несколькими валютами на одном счете, для сбережения и использования.
Многих людей интересует открытие валютного вклада, что позволит сохранить денежные средства и получить доход в виде процентной ставки. Для того чтобы открыть вклад, надо не только иметь необходимый пакет документов, но и разобраться с условиями. Важно определить, на какой строк вы хотите положить средства, просмотреть процентную ставку, которую предлагает банк для конкретной валюты, и саму валюту.
В большинстве случаев население спешит открыть вклад в евро или долларах США, при этом единицы анализируют валютный рынок и используют иную валюту. Многие эксперты утверждают, что перспективным является открытие вкладов в английских фунтах стерлингов. Данная валюта входит в тройку мировых и свободно конвертируется. По статистике, в фунтах стерлингов хранится практически 5% мировых запасов золота и валюты.
Вклады в фунтах стерлингов имеют положительные и отрицательные стороны. К положительным относится стабильность данной валюты, что позволяет уменьшить риски возникновения финансовых потерь. Появляется возможность заработать на курсовых колебаниях, а именно в период самых низких цен приобретать интересующую валюту. К недостаткам относится только низкая процентная ставка, которая предназначена для данной валюты.
Открыть вклад можно на различный срок, от 1 месяца до нескольких лет, и на условиях разной процентной ставки и ее выплаты. Процентная ставка зависит от внутренней политики банка и учетной ставки Центрального банка. Выплата процентов по вкладу может происходить в конце срока договора или ежемесячно.
Люди, заботящиеся о своем финансовом благополучии, нередко спрашивают, как открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн? Интересуются они и другими способами совершения данной операции.
Под валютным счетом понимается счет, открытый в Сбербанке физическим или юридическим лицом. Отличие от обычного счета заключается в том, что деньги на нем хранятся не в рублях, а в иностранной валюте. Проценты по имеющимся средствам начисляют в процентах этих же валют.
Сбербанк России разработал для своих клиентов множество выгодных банковских продуктов. К числу наиболее эффективных относят не только карты и вклады, но еще и валютные счета.
Операции, совершаемые в иностранной валюте через Сбербанк, подпадают под регламент российского законодательства. Существует ряд ограничений по валютным расчетам. Вот почему так актуальны валютные счета сегодня.
Стать держателем валютного счета может не каждый. Клиент должен иметь в Сбербанке рублевый вклад.
Нередко к валютному счету прикрепляют пластиковые карточки. Сделать это возможно только с картами MasterCard и Visa. Если валютный счет связан с рублевыми счетами, то при перебросе средств между ними происходит свободная конвертация.
Клиент, становясь обладателем валютного счета, получает еще и специальный транзитный счет, необходимый для совершения операций в иностранной валюте. Этот банковский продукт пользуется популярностью у физических лиц еще и потому, что клиент получает большое количество возможностей и повышенные процентные ставки.
Человек, решивший открыть валютный счет в банке, получает доступ к следующим возможностям:
Если на счете имеются средства в размере большем или равном 10 тысячам долларов, то клиенту начисляются проценты в соответствии с договором, заключенным между сторонами. На карте не должно оставаться менее 500 долларов.
Сбербанк берет с клиента комиссию за совершение следующих действий:
Вознаграждение списывается в пользу банка во время совершения операций в виде определенного процента или фиксированной суммы.
Чтобы открыть валютный счет физическому лицу в Сбербанке, нужно действовать в следующей последовательности:
Сегодня специалисты Сбербанка предлагают своим клиентам наиболее выгодный продукт – «Универсальный счет».
Если физическое лицо планирует оперировать валютным счетом, находясь не только в России, но и за ее пределами, необходимо будет обзавестись еще и специальной валютной картой. Они также позволяют оплачивать покупки в интернете.
Если открыть валютный счет хочет организация, то кроме заявления понадобятся еще и следующие документы:
Оформляемая банковская карточка заверяется при желании непосредственно в отделении Сбербанка.
Многие клиенты Сбербанка интересуются, как можно осуществить открытие валютного счета через систему Сбербанк Онлайн. Нужно понимать, что если счет открывается юридической организацией, то придется использовать платформу Сбербанк Бизнес Онлайн.
Физическим же лицам действовать нужно в следующей последовательности:
Вот так, не выходя из дома, в Сбербанке можно открыть собственный валютный вклад, на который можно зачислять денежные средства со своих карт или счетов.
Уточнить номер счета можно в соответствующем разделе «Вклады и счета», перейдя на информацию о нужном вкладе.
Каждое предприятие при ведении деятельности осуществляет различные безналичные расчеты. При заключении внешнеторговых сделок одного лишь рублевого счета зачастую недостаточно. Это связано с характером расчетов по импортно-экспортным сделкам, которые нередко проводятся не в российской валюте, а в зарубежной. Выходом становится открытие валютного счета, преимущественно в евро или в американских долларах.
Назначение такого банковского счета – аккумулирование денежных средств в инвалюте с последующим распоряжением ими. Открывать счета в валюте вправе все юрлица вне зависимости от правовой формы собственности и отраслевой сферы деятельности. В соответствии с требованиями законодательства РФ уполномоченный банк должен иметь действующую лицензию. Виды счетов перечислены в п. 2.1 Инструкции ЦБ № 153-И от 30.05.14 г. Исходя из списка, ограничений практически нет.
Работа с валютными счетами представляет собой немного более сложный процесс, нежели управление счетом рублевым. Банковский аккаунт в национальной (российской) валюте – это учетная запись по денежному движению однородных финансовых средств. Валютный счет включает в себя транзитную часть (для зачисления валюты от нерезидентов), текущую (для учета остатка валюты после процедуры конвертации), специальную транзитную (для купленной на внутреннем рынке инвалюты).
Следовательно, посредством действующего валютного счета возможно проведение двух основных видов безналичных операций. Первый связан с текущими сделками клиента; второй – с движением капитала. При осуществлении валютных транзакций компаниям необходимо учитывать требования Закона № 173-ФЗ от 10.12.03 г.
Как выполняется открытие и ведение валютных счетов? Первоначально следует определиться с наиболее подходящим банком. Для этого проверьте, есть ли у финансового учреждения действующая лицензия, а также уточните, с какими видами валюты работает банк. Затем оцените качество обслуживания клиентов, уровень РКО по безналичным валютным операциям.
В соответствии со стат. 14 Закона № 173-ФЗ компании-резиденты вправе открывать инвалютные счета в любых, но только уполномоченных, банках; без ограничения по количеству и территории расположения счета рублевого. На начальной стадии потребуется подготовка пакета документации. Общий список перечислен в п. 4.1 Инструкции ЦБ № 153-И от 30.05.14 г. В отдельных банках перечень может быть дополнен, поэтому для уточнения информации лучше заранее проконсультироваться с менеджером выбранной кредитной структуры.
Не позднее следующего после подачи документов рабочего дня уже открывается счет в инвалюте. Аккаунт имеет 20 знаков и готов к использованию после привязки к предприятию. Цифры с 3 по 6 обозначают вид зарубежной валюты по ОКВ.
Обратите внимание! Если компания открывает инвалютный счет в своем обслуживающем банке, процедура сокращается, а перечень документов сводится к минимуму, состоящему из заявления и договора. Ведь в личном деле клиента уже имеются все необходимые для идентификации юрлица формы.
Список документов, обязательных для открытия инвалютного счета предпринимателем, намного короче, чем предоставляемых юрлицом. В соответствии с п. 3.1 Инструкции № 153-И гражданин должен подать в уполномоченный банк следующие формы:
Для отражения в бух учете компании безналичных операций в инвалюте предназначен сч. 52 (Приказ Минфина № 94н от 31.10.00 г.). Это активный счет – с увеличением (поступлениями средств) по дебету, уменьшением (списанием финансов) по кредиту. Первичными документами-основаниями для внесения записей о движениях средств считаются банковские выписки, платежные квитанции, ордера и прочие приложения. Аналитика организуется по каждому открытому предприятием счету отдельно.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .
Сберегательный банк на сегодняшний день предлагает своим клиентам оформление вкладов, в том числе открываются и валютные счета в Сбербанке для физических лиц. Можно в евро, фунтах, йенах и франках. Но самой большой популярностью пользуется американский доллар, так как в зависимости от стабильности экономики рубль может становиться дешевле или дороже, а долларом США были прочно закреплены позиции на рынке валюты.
Сбербанком осуществляется постоянное расширение линейки услуг. Это касается и вкладов. В зависимости от того, к какой категории относится гражданин и каковы условия вложений, самыми популярными являются следующие рублевые и валютные счета в Сбербанке для физических лиц:
Открытие валютного счета в Сбербанке обладает определенными преимуществами и тонкостями, поэтому обязательно следует тщательно изучить все условия, на которых открывается вклад, чтобы в дальнейшем не возникало неожиданных ситуаций и недоразумений.
Окончательная процентная ставка по любому из вкладов зависит от размещенной на нем суммы и срока действия. Соответственно, чем больше сумма и срок, тем выше проценты.
Кроме того, у банка имеется система «Сбербанк онлайн». Открыть валютный счет можно и там. По всем вкладам при открытии через интернет-банк даже немного повышена процентная ставка на 0,25%.
Консультантами банка могут быть предложены и другие не менее выгодные тарифы, которые подойдут именно вам. Теперь давайте поговорим о каждом типе вкладов отдельно - что они собой представляют, на какие сроки открываются, какие имеют проценты и так далее.
Вообще, даже в рублевом эквиваленте это самый выгодный вклад, особенно для пенсионеров, так как по нему самая высокая процентная ставка. Открывается вклад сроком от одного месяца до трех лет. Снятие и внесение средств по нему не предусматриваются.
Менее выгодный вклад. Процентная ставка по нему немного ниже и составляет 1,35-3,75%, но зато здесь предусмотрено пополнение вклада на протяжении всего срока. Снятия здесь, так же как и по предыдущему вкладу, не предусматривается. Открывается он сроком от трех месяцев до трех лет. Минимальная сумма для оформления составляет сто долларов.
Данный вклад подойдет тем, кто предпочитает самостоятельно управлять своими средствами. Здесь предусматривается и снятие, и внесение наличных, но по данному депозиту будет самая низкая процентная ставка, об этом тоже следует помнить. Кроме того, минимальная сумма вклада должна быть не менее тысячи долларов. Данный валютный счет в Сбербанке России имеет процентную ставку от 1,33 до 3,35%.
Есть один удобный тип вкладов, называемых «Сберегательными счетами». По ним установлены самые минимальные проценты, но они отлично подойдут тем клиентам, которым часто приходится снимать средства, так как такой счет будет считаться действующим даже при нулевом балансе, а проценты будут начисляться на остаток средств.
Еще один популярный среди граждан нашей страны валютный счет в Сбербанке. Проценты по нему составляют от 1,2 до 4,5%. Данный депозит открывается от трехсот долларов. Срок действия может быть от одного месяца до трех лет.
Кроме того что счет можно оформить в рублях, как уже говорилось выше, все более популярными становятся счета в валюте. Это можно объяснить тем, что клиентам больше нравится стабильность, вложения делаются в более устойчивой валюте.
Для того чтобы оформить счет, следует обратиться непосредственно в Сбербанк. Реквизиты валютного счета будут предоставлены вам на руки, если необходимо. Для открытия достаточно просто предоставить паспорт.
Оформляется вклад в течение одного часа. Для банковских сотрудников это самая обычная процедура, кроме того, сбор всей необходимой документации сотрудник также произведет самостоятельно.
Перед тем как открывать валютные счета в Сбербанке для физических лиц, следует обязательно проконсультироваться и решить все интересующие вопросы, чтобы в дальнейшем не возникало недоразумений. Кроме того, взвесьте все достоинства и недостатки вложений именно для вас.
После окончательного принятия решения подписывается договор с банком. Затем клиентом вносятся на счет необходимые средства - и все, проценты будут начисляться. Минимальная сумма вклада будет зависеть от того, какие именно были выбраны условия клиентом. Все внесения валюты должны осуществляться в соответствии с законодательством.
Так, при открытии валютного счета в иностранных валютах у вас сразу же появится множество преимуществ. Такие вложения обладают наиболее высокими процентными ставками, в отличие от рублевых депозитов. Кроме этого, из других стран можно без проблем получать переводы и не придется оплачивать их конвертацию.
Если даже денежный перевод поступит безналичным путем, его все равно можно будет обналичить. Кроме этого, можно совершать самостоятельно переводы, а также платить разного рода услуги, к примеру, обучение или лечение.
Чтобы условия совершения банковских операций стали более удобными и выгодными, специальной службой банка производится регистрация всех составленных договоров, проводятся среди населения социальные опросы, а также составляется постоянный мониторинг, при помощи которого отслеживается динамика и общее положение банковских операции по всему Сбербанку. Не стоит думать, что данный банк один такой. В других кредитных организациях проводится та же самая политика.
Обязательно стоит упомянуть о том, что любой вклад подлежит обязательному страхованию. Для этого также существует специальное агентство страхования.
По той причине, что ежедневно количество людей, открывающих вклады, становится все больше, Сбербанком увеличиваются процентные ставки, чтобы привлечь к себе как можно больше клиентов. В отличие от других банков, у Сбербанка, хоть и низкие процентные ставки по вкладам, но зато он устойчиво занимает свои позиции в банковской сфере и можно не бояться, что у него отберут лицензию, что в последнее время стало очень частым явлением.
Именно в данный момент очень выгодно вкладывать денежные средства и получать дополнительные доходы, так как валютный рынок пока еще наиболее стабилен и спокоен.
Аналитические прогнозы обещают наступление большого кризиса, поэтому следует успеть совершить вклад, чтобы не потерять все накопленные средства.
Но, даже учитывая все имеющиеся достоинства у вкладов Сбербанка в валюте других государств, необходимо много раз тщательно все обдумать, подойдет ли такая банковская операция именно вам, так как любой вклад имеет определенные риски, и никогда заранее узнать, что будет завтра, нельзя.
Возможность получения дополнительного дохода за счет вкладов всегда несет за собой определенные риски потерь. По этой причине каждый гражданин должен индивидуально решать вопрос об открытии вклада. Для более правильного выбора не следует обращаться в банк, где вам, конечно же, скажут, что это того стоит и это очень выгодно. Подумайте сами и определитесь с выбором.
