Планирование семейного бюджета – одна из основ управления личными финансами и достижения финансового благополучия.
Для чего он нужен?
Все знают, что его необходимо планировать, но мало кто это делает.
Почему люди не планируют семейный бюджет?
На наш взгляд, существует две причины.
Первая заключается в неправильном к нему отношении.
Вторая в том, что усложняется сам процесс планирования семейного бюджета.
У многих грамотное управление личными финансами ассоциируется с необходимостью сильно экономить, лишать себя жизненных удовольствий. Это большая ошибка.
На самом деле, качество жизни должно вырасти. За счет чего это происходит?
Дело в том, что большинство людей , впустую. К примеру, злоупотребление «энергетиками», частое питание в кафе, переплата за товары и услуги, которые могли бы стоить дешевле (одежда, мобильная связь и т.п.), импульсивные покупки. Отказ от них никак не снизит жизненный комфорт.
Зато с каким удовольствием Вы сможете перенаправить часть сэкономленных денег на что-то действительно для Вас важное: уход за собой, отдых, хобби, подарки родным и близким.
Вы видите, что речь идет не о тотальном урезании расходов, а о расстановке приоритетов. Такое планирование семейного бюджета повысит качество жизни без необходимости зарабатывать больше.
Получается, семейный бюджет – это верный сторожевой пес, который охраняет Ваш жизненный комфорт и Ваши планы на будущее.
Существуют программы, которые считают расходы в денежном выражении и в натуральном вплоть до граммов лука, который Вы съели за месяц.
Такая детализация не дает никакой пользы, а занимает много времени и сил. В итоге это надоедает.
Поэтому установите приложение в телефоне о ведении бюджета, в котором указаны основные статьи доходов и расходов: продукты, обеды вне дома, расходы на связь, транспорт, одежда и обувь и т.д.
Будем честны перед собой, планирование личного бюджета – это не самое интересное в жизни. Нужно уделять ему ровно столько времени, сколько необходимо. Поэтому минимум усилий – максимум результатов.
Человек получает зарплату, совершает расходы, а откладывает только те деньги, которые остаются в конце месяца. Но всегда найдутся очень «важные» и «срочные» потребности, на которые уйдут оставшиеся деньги. Это неправильный подход.
Намного легче сразу после получения зарплаты отложить ту сумму, которую Вы планировали направить на создание личного капитала, а оставшиеся деньги спокойно тратить. К цели движемся, плановые накопления создаем, поэтому тратим деньги с комфортом и
Некоторые люди стесняются экономить: как о них подумают, если они попросят скидку или возмутятся дороговизне товара. На самом деле, богатые не боятся оценок окружающих. Они знают цену деньгам.
Сколько стоит один час Вашей жизни? Предположим, что Ваша зарплата составляет 60 000 руб. при стандартном графике работы 176 часов в месяц. Получается, что один час Вашей жизни стоит 340 рублей.
Если у Вас утекает сквозь пальцы 20 % от доходов, то выкидывается на воздух 35 часов Вашей драгоценной жизни или почти одна рабочая неделя.
Только подумайте, Вы могли бы отдыхать целую неделю и при этом не потерять жизненного комфорта.
Будете ли Вы теперь стесняться спросить за качество предоставляемых Вам услуг или просить скидку? Надеемся, что нет.
Например, человек ради экономии едет на автобусе, а не на маршрутке, испытывая при этом дискомфорт и связанные с ним негативные эмоции. Затем «срывается» и лишние пару тысяч переплачивает в ресторане. Реального сокращения расходов не происходит, а негативный опыт остался.
Поэтому не пытайтесь чрезмерно экономить на мелочах. Проанализируйте наиболее крупные статьи Ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Здесь действует закон Парето: 20 % усилий дают 80 % результата и наоборот.
Тем более, планирование семейного бюджета способно обеспечить комфортную жизнь и финансовое благополучие. Все, что нужно сделать – организовать его планирование удобным для себя образом и наслаждаться положительными результатами. Именно так деньги становятся союзником и начинают работать на человека.
Как прийти к оптимальным расходам. Есть два подхода.
Первый предназначен для людей с развитой силой воли и внутренней дисциплиной. В начале первого месяца Вы составляете план расходов, примерно прикидывая, куда и сколько денег нужно потратить. Затем в течение месяца Вы живете в соответствии с этим планом. Если на что-то денег не хватило, нельзя давать себе слабину и тратить больше.
Вам нужно максимально «насладиться» последствиями своих решений, отказать себе в чем-то. Это очень отрезвляет и на следующий месяц Ваш план будет более точен. И конечно, не забываем отложить сразу после получения зарплаты.
Второй вариант подходит для людей с менее развитой силой воли, т.е. для всех остальных.
Первый месяц Вы просто записываете, куда уходят деньги. В конце месяца с вероятностью 95 % Вы будете в шоке от того, как распоряжаетесь личными финансами. Многие себе зададут вопрос: «Откуда я нахожу столько денег?».
Когда у Вас появятся конкретные цифры, можно подумать, как сократить расходы. Например, поискать более дешевый бизнес-ланч или подключить экономный тариф на телефон, в какие то выходные почитать интересную книгу вместо того, чтобы развлекаться в ночном клубе и т.д. В конце концов, за 3-4 месяца Вы придете к оптимальным расходам.
Как распорядиться прибавкой к зарплате?
Предположим, Вы привыкли жить на 40 000 рублей в месяц, минимум 4 000 идут на достижение целей и остальные 36 000 тратятся. Вам повысили зарплату на 5 000 рублей. Что в такой ситуации сделает большинство? Увеличит расходы на всю эту сумму. Но ведь Вы привыкли жить на 36 000 рублей. Даже 2 500 рублей дополнительно к расходам позволят тратить больше. Зато процесс накопления капитала на Ваши цели пойдет намного быстрее, когда ежемесячно инвестируемая сумма составит уже не 4 000, а целых 6 500 рублей. И так далее со всеми дополнительными доходами.
Богатые люди чем они зарабатывают, а разницу направлять на создание и приумножение капитала. Вам стоит последовать их примеру.
Дата публикации: 22.04.2017Как грамотно распоряжаться своими деньгами, и какие ошибки обычно допускаются при планировании расходов — даем практические советы по регуляции своего бюджета.
Управление личным бюджетом, когда человек живет один, – уже достаточно сложное дело, а планирование бюджета семьи – это целое искусство, которому нужно учиться. Все люди знают, что семейный бюджет надо планировать, но мало кто представляет, как это можно делать. В этой статье вы найдете практические советы как управлять семейным бюджетом и узнаете об главных ошибках такого планирования.
Ежемесячно вы стараетесь откладывать с зарплаты на то, чтобы собрать ребенка в школу, на совместный отпуск с семьей, на ремонт, но деньги все равно утекают как песок сквозь пальцы? Вы стараетесь разобраться, почему так происходит, но не можете найти концов? Запомните: деньги любят счет.
Ведите учет доходов и расходов: можно делать записи в тетради или создать простую табличку в Excel. Это приведет к пониманию реального финансового положения, на что уходят ваши деньги, какие расходы являются обязательными, а какие – не обязательными.
Вот несколько типичных ошибок, которые мы совершаем в отношении своих денег:
Не создаем подушку безопасности;
не ведем учет доходов и расходов;
совершаем спонтанные покупки, не задумываясь о перспективе.
Обязательные расходы – это покупка продуктов питания, оплата жилья и коммунальных услуг, расходы на проездные билеты, обучение ребенка, долги по кредитам. Эти расходы нужно посчитать и заложить в ваш ежемесячный бюджет. Средства должны расходоваться строго на эти цели. Соответственно, не обязательными являются все остальные расходы вроде походов в кино и кафе, посещения парикмахерской, покупки одежды, поездок в отпуск и прочее. Вот с ними нужно быть внимательнее. В идеале на второстепенные покупки не должно уходить более 20% вашего ежемесячного дохода.
Допустим, ваш доход составляет 40000 руб. Давайте попробуем его распределить.
Планирование семейного бюджета начинается с управления личными доходами и расходами. Начиная семейную жизнь – лучше это делать в самом начале, потом перестроиться будет сложнее – стоит сразу договориться, как вы будете планировать общий бюджет. Отметим, что это важно не только для вашего материального благополучия, но и имеет психологическое значение: договорившись, кто будет вести учет ваших совместных доходов и расходов, и каков вклад каждого в «копилку», вы избежите ссор в семье на эту тему. Этим правилом совершенно напрасно многие пренебрегают.
Таким образом, пары, задумывающиеся о том, как правильно управлять семейным бюджетом, должны понимать, что важно разделить роли и вклад каждого супруга, определиться, как вы будете вести бюджет: совместно, раздельно или на долях. Возможен также вариант полного содержания семьи одним из супругов.
Возьмите на заметку, что при планировании бюджета обязательно необходимо посчитать все фактические доходы, сюда относится не только зарплата супругов, но и, например, деньги за сдаваемое в аренду жилье, сопутствующий заработок и т. д. Исходить из положения: «буду учитывать только доход от основной работы» в корне неверно – так вы только запутаетесь.
Предлагаем рассмотреть одну из возможных схем распределения средств:
60% – основные расходы, продукты питания и ежемесячные бытовые затраты;
10% – накопления, которые будут потрачены на отпуск или крупные покупки;
10% – накопления с долгосрочной перспективой (счета на обучение детей, пенсию и пр.);
10% – развлекательные мероприятия и удовольствия;
10% – разное, незапланированные расходы.
Вернёмся к нашему практическому примеру и попробуем завершить распределение:
Получается, что у нас на обязательные затраты уходит 65% дохода. Придётся нам сэкономить на чём-нибудь необязательном.
При таком подходе за год вы накопите на отпуск 43200 руб. Это весьма неплохо!
Необязательно идти таким путём. Существует множество подобных схем. Вы можете выбрать наиболее подходящую для своей семьи или вообще создать свою.
Данные предыдущих месяцев. Для того чтобы их получить, необходимо вести учет бюджета.
Нужно знать о событиях, требующих денежных расходов в ближайшее время (дни рождения, поход ко врачу, отпуск и т.д.).
Необходимо учитывать сезонность. Например, осенью повышаются затраты на детей-школьников и студентов. В декабре грядут затраты на празднование нового года и подарки родным.
1. Начните правильно относиться к семейному бюджету.
Осознайте для себя причину того, почему вы решили его вести: например, вы хотите сократить расходы на 10% или накопить на ремонт. Не занимайтесь этим только потому, что «так нужно».
2. Не перегружайте таблицу с семейным бюджетом деталями.
В табличке стоит указывать основные статьи доходов и расходов, например, сколько потрачено на продукты питания, а не отдельно на хлеб, колбасу и т.д. Планированию нужно посвящать ровно столько времени, сколько необходимо, в противном случае это надоедает. Поэтому минимум усилий – максимум результатов.
3. Старайтесь сокращать крупные расходы, а не экономить на мелочах.
Как гласит народная мудрость: «Пропивши на водке, на спичках не сэкономишь». Иными словами: если вы крупно потратились, допустим, на покупку шубы летом, бессмысленно принимать полумеры в виде «экономии» на покупке туалетной бумаги другой марки. При этом реального сокращения расходов не происходит, а осадок останется. Поэтому проанализируйте более крупные статьи ваших расходов и сокращайте их без потери комфорта для жизни. Здесь действует правило: 20% усилий дают 80% результата.
4. Откройте сберегательный счет, лучше всего пополняемый депозит без возможности досрочного снятия денег. Все деньги из статьи «Накопления» отправляйте туда.
5. Будьте реалистичны в своих целях.
Будем честны: поначалу планирование может даться нелегко и отнюдь не сразу затягивает, поэтому лучше ставить небольшие достижимые цели, реализация которых будет мотивировать двигаться дальше, чем решить заработать миллион за пару месяцев, не прийти ни к чему, и забросить планирование.
6. Не бойтесь пересматривать подход к бюджету, даже если он требует радикальных перемен.
Будьте гибкими, ведь не бывает раз и навсегда установленных цифр. Мы меняемся, больше зарабатываем, больше тратим, поэтому и бюджет требует переосмысливания.
Лучше, чтобы таких дней никогда не наступало, но в жизни не исключены риски, когда внезапно могут понадобиться деньги на починку автомобиля, на дорогостоящее лечение или на случай, если кто-то из супругов потерял работу. Лучше эти форс-мажорные траты заранее предусмотреть и подготовить «подушку безопасности». Сумма подушки складывается следующим образом: сумма ежемесячного дохода умножается на 3.
Если вернуться к нашему примеру, то она составляет 120000 руб. (40000 руб. х3). Откладывайте «на чёрный день» до тех пор, пока не наберётся данная сумма.
Когда создан такой «резервный фонд», можно увеличить вклад в статьи «Развлечения» или «Накопления на большие покупки» (квартиру, машину или путешествие).
Планирование бюджета у многих ошибочно ассоциируется с полным отказом от жизненных удовольствий, когда речь идет всего лишь о расстановке приоритетов. Качество жизни при грамотном управлении финансами, напротив, должно вырасти. Научившись тому, как грамотно управлять семейным бюджетом, вы увидите, сколько остается денег, которые можно потратить на себя любимого или на общие удовольствия. Кроме того, освободившиеся деньги и вовсе можно заставить работать на себя, приумножая свою прибыль: это вклады, векселя, паевые фонды и прочее.
Контроль расходов постепенно войдет в привычку и будет восприниматься как само собой разумеющееся. Тем более что планирование бюджета семьи способно повысить комфорт жизни и обеспечить ваше финансовое благополучие. Плюс ко всему, планирование семейного бюджета приучает к финансовой дисциплине, а это, в свою очередь, гарантия того, что вы никогда не останетесь без копейки в кармане. И останется только наслаждаться положительными результатами.
Практически каждая семейная пара сталкивается с проблемой нехватки денег, порой не хватает даже средств, чтобы дожить до зарплаты. Почему так происходит? Причина одна - нет планирования семейного бюджета. Многие не принимают это во внимание, поэтому и сталкиваются с рядом неприятных проблем. Очень важно уметь правильно считать свои доходы и расходы - это поможет сэкономить на ненужных приобретениях и собрать некоторую сумму денег, например, на отдых за границей или для приобретения собственного жилья, автомобиля.
Финансовой свободы и независимости может добиться каждая семья, если научится тратить средства «с умом». Планирование семейного бюджета имеет ряд весомых преимуществ.
Важно! Не стоит превращать планирование бюджета семьи в экономию на всем. Нужно выделять средства на развлечения и приятные мелочи, иначе жизнь превратится в рутину, которая совершенно не радует.
Следуя простым правилам можно очень быстро научиться увеличивать разницу между доходами и расходами, откладывая эти деньги на более весомые нужды.
Поэтапное планирование
Многие семейные пары допускают банальные ошибки при планировании своего бюджета, от этого сталкиваются с денежными трудностями задолго до следующей зарплаты.
Есть простой способ, который поможет уменьшить семейные расходы.
Если пара поставила четкую цель - собрать определенную сумму денег на крупную покупку, нужно следовать плану. Каждый месяц можно откладывать с зарплаты 10% суммы, такой же процент откладывается с любых денежных поступлений, даже если они незначительны. Вроде мелочи, а со временем собирается внушительный бюджет.
Планирование семейного бюджета - это не экономия, а реальный шанс сократить список «пустых» расходов, научиться правильно использовать полученные средства и направлять их в нужное русло.
Семья – государство в миниатюре: в ней есть глава, советник, «дотируемое население », доходы и статьи расходов. Планирование, распределение и секвестирование (знакомые слова? ) семейного бюджета – немаловажная задача. Как сэкономить и сохранить, не садясь на голодный паёк? — Завести таблицу учета средств, поступающих в семью, и пересмотреть структуру платежей.
Легендарный американский актер начала двадцатого века Уилл Роджерс сказал:
«Слишком много людей тратят деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нравятся».
Ваши доходы были меньше, чем расход, за последние несколько месяцев? Да? Тогда вы не одиноки, а в большой компании. Проблема в том, что это не очень хорошая компания. Долги, кредиты, пени и просрочки платежей растут как снежный ком… пора выпрыгивать из тонущей лодки!
«Деньги – всего лишь инструмент. Они приведут туда, куда вы хотите, но не заменят вас в качестве водителя», – писательница российского происхождения, эмигрировавшая в Штаты, Айн Рэнд на собственном опыте познала необходимость планирования и бюджетирования собственных финансов.
Неубедительно? Вот три веских причины начать планировать семейный бюджет:
Несколько практических правил планирования семейного бюджета, которые мы здесь приведем, могут служить приблизительным ориентиром для принятия решений. Ситуации у всех разные и постоянно меняются, но основные принципы послужат хорошей отправной точкой.
Элизабет и Амелия Уоррен , авторы книги «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan » (в переводе «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь ») описывают простой, но эффективный способ составления бюджета.
Вместо того, чтобы разбивать расходы семьи на 20 различных категорий, они рекомендуют разделить структуру бюджета на три главные составляющие:
Вариация предыдущего правила . 20% всех поступлений в семейный бюджет пустить на оплату задолженностей и создание финансовой «подушки», 80% – всё остальное.
Эти эмпирические правила можно и желательно скорректировать, привести в соответствие с вашей реальной ситуацией. Чуть ниже вы найдете пример семейного бюджета в таблице, который послужит основой для составления собственного плана.
Вы должны иметь на руках или депозитном вкладе сумму, достаточную для проживания семьи в течение трёх – шести месяцев. В случае увольнения, аварии или болезни, «страховочная сетка » удержит вас от принятия отчаянных решений, даст возможность оглянуться и найти пути выхода из сложившихся обстоятельств.
Планирование структуры расходов и доходов вовсе не сложное и утомительное занятие, как вы, возможно, думали. Существуют , чтобы помочь вам приступить к составлению плана и придерживаться его.
Мы предлагаем руководство по шагам – как составить семейный бюджет на месяц на основе шаблона в таблице Excel, который вы в несколько кликов приспособите для себя, скачав документ ниже.
Экономия ради экономии? Не нужно путать скаредность и планирование расходов. Ставьте цели и учитесь экономить на неважном.
Будьте реалистичны в планах, возьмите ручку и рассчитайте ваши финансовые возможности. Или скачайте таблицу Excel и используйте её в качестве руководства.
Пришло время посмотреть структуру семейного бюджета. Начните с составления списка всех источников дохода: заработная плата, алименты, пенсии, подработки и прочие варианты поступления денег в семью.
Расходы включают в себя всё, на что вы тратите деньги.
Разделите траты на постоянные и переменные платежи. Заполните поля переменных и постоянных расходов в таблице для ведения семейного бюджета, основываясь на собственном опыте. Подробная инструкция по работе с файлом excel в следующей главе.
В распределении бюджета необходимо учитывать размер семьи, жилищные условия и желания всех членов «ячейки общества». Краткий список категорий уже внесен в пример таблицы. Обдумайте категории расходов, которые понадобятся для дополнительной детализации структуры.
Как правило, в графу доходов попадают:
Расходы делят на постоянные, то есть неизменные: фиксированные платежи по налогам; страхование жилья, автомобиля и здоровья; постоянные суммы за интернет и ТВ. Сюда же относят те 10 – 20 %, которые необходимо отложить на непредвиденные случаи и «черный день».
Графа переменных расходов:
В зависимости от вашего желания можно дополнить, конкретизировать список или сократить его, укрупнив и объединив статьи расходов.
Составить таблицу семейного бюджета сей же час вряд ли получится, необходимо выяснить куда и в каких пропорциях уходят деньги. Это займет один – два месяца. В готовую таблицу excel, которую вы можете бесплатно скачать, начните вносить расходы, постепенно корректируя категории «под себя ».
Ниже вы найдете подробные пояснения к данному документу, так как этот excel включает в себя сразу несколько взаимосвязанных таблиц.
Когда люди начинают записывать траты, они обнаруживают, что немало денег «улетает » на совсем ненужные вещи. Импульсные, незапланированные расходы серьезно бьют по карману, если уровень доходов не столь велик, что пара – другая тысяч проходят незамеченными.
Откажитесь от покупки, пока вы не уверены, что вещь вам исключительно необходима. Подождите несколько недель. Если окажется, что вы действительно не можете жить без желаемого предмета, значит, это и вправду необходимая трата.
Небольшой совет : отложите в сторону кредитные и дебетовые карты. Пользуйтесь наличными деньгами, чтобы научиться экономить. Психологически легче расстаться с виртуальными суммами, чем отсчитать бумажки.
Теперь вы знаете что происходит на самом деле с вашими деньгами.
Посмотрите на те категории расходов, которые желательно сократить и составьте собственный план, используя бесплатную excel таблицу.
Многие люди не любят слово «бюджет », потому что считают, что это – ограничения, лишения и отсутствие развлечений. Расслабьтесь , индивидуальный план расходов позволит жить в пределах ваших средств, избежать стресса и лучше спать, а не обдумывать как выбраться из долгов.
«Годовой доход в 20 фунтов и годовой расход 19,06 – приводят к счастью. Доход 20 фунтов и расход 20,6 – ведут к страданиям», – гениальная заметка Чарльза Диккенса раскрывает основной закон планирования.
Вы поставили цели, определили доходы и траты, решили какую сумму ежемесячно станете откладывать на чрезвычайные ситуации и выяснили разницу между потребностями и желаниями. Взгляните еще раз на лист бюджета в таблице и заполните свободные столбцы.
Бюджет – не статичные, раз и навсегда зафиксированные цифры. При необходимости вы всегда можете его скорректировать. Например, вы запланировали тратить на продукты 15 тыс. ежемесячно, но через пару месяцев заметили, что расходуете только 14 тыс. Внесите дополнения в таблицу – сэкономленную сумму перенаправьте в колонку «сбережения».
Не у всех есть постоянная работа с регулярными выплатами заработной платы. Это не означает, что вы не можете создать бюджет; но это значит, что вы должны планировать более подробно.
Ниже вы найдете решения как распределить семейный бюджет по таблице.
После того как мы определились с основными целями, давайте попробуем распределить семейный бюджет на месяц, указать текущие доходы и расходы в таблице, для того чтобы грамотно распорядиться средствами, для возможности откладывать на главные цели, не упуская текущих и повседневных необходимостей.
Откройте второй лист «Бюджет » и заполните поля ежемесячного прихода, годовой доход, а программа подсчитает итоги сама, пример:
В колонки «переменные расходы » и «постоянные расходы » внесите предполагаемые цифры. Добавьте новые пункты там, где стоит «другое », на место ненужных наименований впишите собственные:
Теперь перейдите на вкладку того месяца, с которого вы решили начать экономить и планировать семейные траты. Слева вы найдете столбцы, в которых нужно зафиксировать дату покупки, выбрать категорию из выпадающего списка и сделать пометку.
Данные, которые введены в таблице для примера, просто удалите и пропишите свои:
Для учета расходов и доходов по месяцам предлагаем смотреть таблицу на третьем листе в нашем Excel «Этот год «, эта таблица заполняется автоматически на основе ваших расходов и доходах, подводит итоги и даёт представление о ваших успехах:
А справа будет отдельная таблица, которая автоматически будет суммировать все расходы за год:
Ничего сложного. Даже если вы никогда не пробовали освоить работу с таблицами Excel, выделить нужную ячейку и ввести цифры – всё, что требуется.
Опрос: Сколько вам лет?
Вы мужчина или женщина?
Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.
Почему вы решили записывать расходы и доходы?
Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.
Грамотно распоряжаться деньгами * 17%, 1092 голоса
Хочу откладывать деньги 15%, 979 голосов
Чтобы контролировать куда уходят средства 15%, 977 голосов
Из-за кризисного материального положения с целью правильного раставления приоритетов * 8%, 538 голосов
Хочется научиться тратить деньги 8%, 512 голосов
Веду свой бюджет, ищу варианты оптимизации * 6%, 385 голосов
Хочу купить квартиру * 5%, 311 голосов
Хочу стать финансово независимой * 4%, 228 голосов
Большая половина перечисленного.. * 3%, 221 голос
Планирую семейную жизнь с молодым человеком * 3%, 221 голос
Хочу уверено чувствовать себя в будущем * 2%, 113 голосов
Хочу знать сколько я трачу 2%, 100 голосов
При планировании бюджета нужно учесть его тип, который присущ именно вашей семье. Определитесь, какой он у вас будет: раздельный, общий или смешанный . Обсудите приоритеты каждого из супругов (образование, инвестиции, кредиты, создание собственного бизнеса) и только после этого начинайте планирование семейного бюджета.
Раздельный семейный бюджет снискал особую популярность за границей, но и в нашей стране во многих семьях практикуется подобный способ распределения финансовых средств. Раздельный бюджет обычно предпочитают обеспеченные и успешные люди, когда на ведение домашнего хозяйства выделяется определённая сумма, оставшиеся деньги каждый из супругов тратит на личные нужды.
Достоинства:
Недостатки:
Смешанный тип семейного бюджета подразумевает выделение, например, 80% зарплаты жены и мужа на ведение хозяйства, оставшуюся часть каждый тратит на себя. Если супругам удалось накопить на дорогую вещь или возникли непредвиденные обстоятельства, то правила меняются. Из общей кассы можно взять деньги, когда они понадобились.
Достоинства:
Недостатки:
Наибольшее распространение получил общий тип, при котором оба супруга приносят в семью все полученные деньги, а потом решают, куда их израсходовать.
Достоинства:
Недостатки:
Начиная составлять семейный бюджет на месяц, проанализируйте доходы и расходы за предыдущие месяцы. Чтобы это сделать, необходимо заранее начать вести учёт денежных средств. Имея на руках подобные данные, планирование трат затруднений не вызовет.
Основные составляющие семейного бюджета :
В доходы при общем семейном бюджете включаются заработная плата жены и мужа. Если заработки нестабильны, то разумно откладывать часть денег, формируя «подушку безопасности» на случай небольшого поступления денег. В том месяце, где в семейный бюджет поступает большая сумма, отложите 20% и больше, если получается.
Рассчитывая расходы, учитывайте доходы, они обязательно должны соответствовать друг другу. Если нарушить это правило, то неминуемо появятся долги.
Советы, как уменьшить расходную часть:
Не обращайте внимания на советы психологов пройтись по магазинам для поднятия настроения, а также на рекламу. Настроение будет всегда хорошим, если в кошельке будут деньги, незапланированный шопинг будет способствовать только сиюминутному и непродолжительному повышению настроения. Вначале изменить привычки будет сложно, но со временем всё придёт в норму.
Если своего дома или квартиры нет, то стоит включить в семейный бюджет графу «накопление денег на собственное жильё». Проживание с родителями создаёт условия для дополнительных конфликтов и не позволяет строить семейную жизнь самостоятельно, потому не совсем удобно.
В эту часть семейного бюджета включаются финансы, которые могут пригодиться в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Обязательно должен быть резерв средств, который позволит семье прожить несколько месяцев, если один из супругов потеряет работу. Для покупки или ремонта сломавшейся бытовой техники (например, стиральной машины) также используется резервный фонд.
Это часть семейного бюджета, которая будет приносить пассивный доход. Это вклад в банке, недвижимость, акции.
Разумнее всего - избавиться от долгов и кредитов как можно быстрее, так как они негативно влияют на психологическое состояние. Постарайтесь накопить инвестиции, чтобы получать в будущем пассивный доход, бюджет семьи от этого очень выиграет.
Один из простых, но очень эффективных методов ведения семейного бюджета - разделить его на три основных части:
Один из вариантов этой методики предусматривает 20% доходов израсходовать на формирование финансовой «подушки безопасности» и погашение долгов, а 80% - на остальные нужды. Существуют и другие методики ведения бюджета семьи, наиболее популярны «Точное ведение затрат» и «Четыре конверта».
Ведение семейного бюджета посредством этой методики предполагает тщательное фиксирование каждой потраченной копейки. Она потребует сил и времени, что с лихвой окупится значительной экономией финансовых средств (до 20% дохода). Немногие способны записывать каждое приобретение, включая продукты питания, но делать это придётся ежедневно, для чего лучше воспользоваться таблицей Excel.
Создайте в Excel табличку, где свои расходы разделите на 5 колонок. В первую запишите коммунальные платежи (свет, интернет, аренда жилья). Во вторую - покупку продуктов питания, в третью - оплату личных нужд, в четвёртую - траты на развлечения, в пятую - непредвиденные расходы. Вечером заносите потраченную сумму в каждую из колонок (если траты были) и в конце месяца вы увидите реальные расходы. Это позволит подходить более обдуманно к распределению денег.
Можно добавить другие колонки, адаптировав таблицу лично для себя, например, бытовая химия, уход за домашним животным, ребёнком, родителями. Главное - не забывать фиксировать каждую мелочь и вы поймёте, как распределить семейный бюджет более разумно.
Наиболее популярная таблица ведения семейного бюджета.
Методика подойдёт для тех, кто не в состоянии записывать каждую потраченную копейку. Как только получена зарплата, сразу же отложите 20% - это будут сбережения. Оплатите коммунальные услуги, а оставшиеся деньги разделите на 4 равных части и положите в конверты. Каждый из них будет составлять ваш недельный бюджет. Если неделя закончилась, а в конверте остались деньги - можете потратить их на себя или отложить в сбережения.
Подобная методика хороша тем, что не требует кропотливого учёта расходов. Как только вы начнёте обдуманно тратить деньги, пропадёт желание спонтанных приобретений.
Одномоментно таблица расходов семейного бюджета не может быть составлена. Потребуется досконально выяснить, на что тратятся деньги. На это уйдёт 1-2 месяца. Лучший вариант - сделать таблицу в MSExcel, это позволит вносить подробные пояснения к каждому документу, так как программа включает в себя несколько взаимосвязанных табличек.
При общем семейном бюджетев таблицу ежедневно скрупулёзно вносятся доходы и расходы семейного бюджета, причём сначала необходимо заполнить графы «доходы». Затем планируются обязательные расходы:
Следующий шаг - планирование текущих расходов:
Сюда же можно добавить колонку «непредвиденные расходы», которые могут быть не больше 10% от суммы дохода.
Расходы в семейном бюджете очень разнообразны и для полноты картины желательно их расписать, как можно подробнее. Вначале запишите расходы, а затем поделите их на подвиды. Обычно ежемесячно они повторяются, поэтому нужно будет поменять только цифры, заново вносить «шапку» таблицы не придётся. Установите в графе «Итого» и «Отклонения» автоматический подсчёт суммы.
В этом случае таблицу семейного бюджета поделите на две таблички: личного бюджета каждого из супругов, где укажите доходы каждого из супругов по отдельности. В общей части должны находиться расходы на нужды семьи, содержание детей и личные расходы.
Вначале сформируйте личные расходы отдельно каждого из супругов. Это может быть процент от общесемейного дохода или собственного дохода мужа и жены. Оставшуюся часть распределите на нужды семьи.
Существуют две версии AlzexPersonalFinance:
AlzexPersonalFinance имеет широкие возможности и неограниченную вложенность древовидной системы категорий, существует большое количество меток для каждой транзакции. Ведётся учёт кредитов и долгов, отслеживаются финансовые цели и контролируются расходы. Отчёты могут быть представлены в графическом виде и выведены на печать. Возможна организация транзакция по дням в календаре.
Воспользовавшись этой программкой, вы не только поймёте, как вести семейный бюджет, но и будете делать это максимально разумно.
Ещё одна программа для ведения бюджета семьи называется «Экономка», разработчиком является компания AmoSoft. Программка позволит сделать финансовое положение стабильным и контролировать траты. Отличительные черты - простой, интуитивно понятный интерфейс, «Экономкой» могут пользоваться даже люди, далёкие от бухгалтерского учёта и компьютеров.
Уделите вводу данных несколько минут ежедневно и в конце месяца вы увидите максимально полную картину состояния финансов в семье. Отчёты предоставляются в графическом виде, что позволяет наглядно увидеть сильные и слабые стороны семейного бюджета.
Программа подскажет, как экономить семейный бюджет, предотвратив необдуманные траты.
Интерфейс отличается продуманностью и простотой, интуитивно понятен даже для не очень опытных пользователей. Программка позволит обнаружить слабые места семейного или личного бюджета, а также организовать оптимальное движение финансовых средств.
Программка проста в использовании, при этом в ней вы найдёте все необходимые функции:
Единственный минус «Домашней бухгалтерии» - за пользование ею придётся заплатить 500 рублей.
MoneyTracker предназначена для учёта, пользоваться ею удобно, но необходимо будет повозиться и разобраться что к чему, так как в программе имеется очень много функций. Отличительная черта программы - возможность контроля изменения цен в магазинах, что позволяет составить прогноз бюджета на месяцы или год. Есть утилита, которая показывает как много вы тратите (зелёненький индикатор - всё хорошо, красный сигнализирует, что семейный бюджет в опасности).
Программой «ДомФин» можно пользоваться бесплатно, интерфейс отличается примитивностью: чётко и конкретно выставлены функции для ведения учёта. Интуитивно понятно, куда записать расходы и где должны быть зафиксированы доходы.
За пользование программкой придётся заплатить 500 рублей. В бесплатной версии можно пользоваться только одним счётом, что неудобно. Отрицательный момент - в AceMoney есть только одна операция: транзакция, отделений «доходы» и «расходы» вы не найдёте.
Достоинства AceMoney:
Чтобы подобрать оптимальную программку именно под собственные нужды, необходимо отчётливо понимать цель, которой вы хотите достигнуть. Также программа должна подбираться с учётом особенностей конкретного семейного бюджета. Для некоторых определённые функции совершенно бесполезны и никогда не понадобятся.
Полезные статьи:
