Научиться правильно накапливать деньги важно каждому, даже тем, кто получает маленькую зарплату. Чтобы не занимать до получки и быть богатым, надо следовать простым правилам.
Большинство людей в России сегодня финансово безграмотно. Этим постоянно пользуются банки, кредитные фирмы, продавцы, мошенники и еще много кто. Даже люди, которые, казалось бы, получают приличные зарплаты, попадают в кредитную кабалу, вечно сидят без денег. Что уж говорить о тех, у кого маленькие получки – бедных студентах, пенсионерах, молодых мамашах…
Чтобы прервать порочный круг безденежья, важно в обычной жизни пользоваться простыми правилами ведения финансов, который будут помогать накапливать деньги.
Сбережения обезопасят вас от чрезвычайных ситуаций. Кроме того, если вы откладываете деньги, вам не придется отказываться от неожиданных интересных возможностей в жизни.
Основное правило богатства очень лаконичное: «Тратьте меньше, чем зарабатываете». Всего четыре слова. Казалось бы, что может быть проще? Но почему-то у многих постоянно происходит наоборот.
Разберем, какие способы помогут реализовать главное правило богатого человека и начать реально копить деньги.
Если вы собираетесь копить деньги, то важно начать вести семейный бюджет. Не бездумно тратить средства, совершая покупки и оплачивая счета, а вести учет всех расходов в течение месяца.
Таким образом, вы сможете понять, сколько денег было потрачены напрасно, и на чем в следующем месяце можно будет сэкономить без особого вреда для семьи.
Кроме того, через пару месяцев вы будете точно знать, сколько денег вам и вашей семье надо для нормального существования, а сколько можно откладывать в копилку.
Если вы уже посчитали, сколько вашей семье в среднем требуется денег в месяц для нормальной жизни, то надо зафиксировать эту сумму. Не секрет, что у нас время от времени возникают шальные деньги. Кому-то дают премию, у других появляются дополнительные заработки, а может вам, наконец, удалось продвинуться по карьерной лестнице, и зарплата немного увеличилась.
Будьте уверены: с увеличением доходов расходы будут стремиться возрасти. А значит копить деньги снова не получится?
Вам необходимо установить для себя фиксированную сумму денег, которую будете тратить на жизнь каждый месяц, даже если появляются шальные деньги. Лучше сразу откладывать дополнительные доходы, оставляя на жизнь только необходимую фиксированную сумму.
Если с определением фиксированной суммы, необходимой для нормальной жизни семьи возникают сложности, то можно воспользоваться более простым способом накопления денег. Сразу послу получения любых доходов (в том числе шальных денег) откладывайте в копилку 20 процентов полученных средств. Причем важно сделать это не в конце месяца, а тот час! Если отложить это важное дело на потом, то будьте уверены: те деньги, которые вы планировали скопить, наверняка, будут уже потрачены.
Поймите простую мысль: на вас все пытаются заработать. Даже когда вы сами зарабатываете деньги на службе, то на вашем труде наживается ваш работодатель. В современной жизни на вас постоянно охотятся те, кто хочет отнять у вас деньги. Тысячи маркетологов придумывают хитрые схемы отъема ваших денег таким образом, чтобы вы еще и остались довольны, когда расстаетесь со своими кровно заработанными.
Чтобы избежать этого, надо постараться следовать следующим принципам.
Чем сложнее ваша финансовая жизнь, тем больше времени и сил она отнимает. Вместе с этим растет шанс запутаться и совершить финансовую ошибку.
Чем больше кредитов и кредитных карт, тем больше шанс не заметить пропажи средств или пропустить очередной платеж.
Обратите внимание на услуги вашего сотового оператора. Все ли подключенные платные функции вам нужны? Если нет, отключите лишние.
Разберитесь с оплатой ЖКХ. Посчитайте целесообразность и размер экономии при переходе со средних тарифов на учет воды, газа и электричества. Купите энергосберегающие лампочки. Они реально снижают счета за свет.
Посмотрите, какие еще постоянные «запланированные» траты можно сократить.
Подобную генеральную уборку полезно делать раз в несколько месяцев.
Попробуйте провести рефинансирование кредитов в других банках под меньший процент.
Воспользуйтесь действенным способом избавления от кредитов. Выделите займ, у которого самый большой процент, и начинайте погашать этот долг в два раза быстрее, то есть двойными платежами. Делайте это до тех пор, пока долг не будет погашен. Затем целиком прибавьте высвободившуюся сумму денег, которую тратили на погашение, к платежу по второму долгу, пока и тот не будет погашен. И так до ликвидации всех задолженностей.
Избежать спонтанных трат поможет подготовленный заранее список покупок, с которым надо ходить по магазинам. Смысл списков покупок не только в том, чтобы ничего не забыть купить, но и в том, чтобы не купить лишнего.
Проще всего составить его на обычном бумажном листе. Для этих целей можно приспособить встроенные в гаджеты «напоминалки» и вообще любое приложение, где можно составить простой список.
Использование кредитной и даже дебетовой банковской картой мешает копить деньги. Если Вы имеете привычку расплачиваться в магазинах банковской карточкой, а не деньгами, то попробуйте перейти на наличные.
Когда мы расплачиваемся картой, то не осознаем ценности денег, которые отдаем за товары – ввел пин-код и готово. А теперь появились банковские карты, которые даже в терминал вставлять не надо. Платить становится все проще, а, соответственно, экономить и копить все сложнее. Кроме того, на карточке может быть больше денег, чем вы бы взяли в магазин на покупки. Есть большая вероятность потратить больше, чем планировали.
Когда идете в магазин с наличными, не кладите в кошелек больше денег, чем требуется на запланированные ранее покупки.
Увидели на прилавке что-то недорогое и сразу захотели купить? Держите эту мысль в голове 10 секунд и честно задайте себе вопрос: действительно ли эта вещь вам так нужна? Неужели нельзя без нее обойтись? Зачастую этих 10 секунд достаточно, чтобы понять, нужна ли вам вещь на самом деле.
Для дорогих покупок используйте правило 30 дней. Если захотели купить что-то дорогостоящее, не спешите тратить деньги, а обдумайте важность этого приобретения в течение месяца. Скорее всего через 30 дней от вашего острого желания купить эту вещь не останется и следа.
Чтобы не совершать лишних покупок, посчитайте, сколько стоит один час или день вашей работы. Затем, когда покупаете тот или иной товар, задумайтесь, стоит ли так вещь, которую вы планируете купить, тех несколько часов, а может и дней вашего труда, которые вы потратили, чтобы заработать эту сумму денег?
Этот принцип очень хорошо работает во время покупки бытовой техники или других крупных товаров, когда время исчисляется уже не часами, а днями, а то и месяцами. Такое финансовое «отрезвление» помогает не совершить глупость в виде покупки ненужного дорогостоящего товара.
Теперь, когда мы избавились от лишних трат и научились откладывать деньги со своих доходов, надо правильно распорядиться средствами
Появляющиеся в результате всех ваших усилий свободные деньги сразу делите на несколько частей.
1. Создайте финансовый резерв на случай непредвиденных ситуаций. Свободные деньги необходимы для решения возникающих непредвиденных проблем. Лучше, если это будут наличные, чтобы в случае ЧП не пришлось срочно бежать в банк.
2. Откройте в каком-либо из надежных банков, например, ВТБ, вклад с возможностью пополнения и частичного снятия денег без потери процентов. Как правило, расходные вклады имеют не высокую процентную ставку, но зато вы сможете каждый месяц откладывать определенную сумму на этот счет, и в любой момент забрать часть средств.
3. Оформите срочный депозит под максимально выгодный процент. Это будет полезно тогда, когда у вас накопится уже приличная сумма. Снимать средства с такого вклада в любой момент не получится, но зато вы сможете накапливать деньги. Откройте вклады в рублях, долларах и евро, чтобы получить еще больше дохода, если валюта будет расти в цене.
Практически каждый современный человек рано или поздно сталкивается с необходимостью приобретения дорогостоящего либо не очень товара. Преградой для такой покупки является недостаточный семейный бюджет. Как быть в этой ситуации? Существует два варианта решения данной проблемы. Первый – заключается в получении кредита в банковском учреждении, а второй – предполагает накопление необходимой для покупки суммы с целью предотвращения возникновения долгов перед другими лицами. Как заставить себя экономить деньги?
Как заставить себя экономить и откладывать? 5 правил помогут вам выработать правильные привычки по управлению личными финансами:
Накопление предполагает ежемесячное откладывание 10% от семейного бюджета. Эксперты рекомендуют сразу же открыть вклад в банке, чтобы защитить накопления от инфляции и получать дополнительный процент (7-10% годовых).
Как экономить на коммунальных платежах? ЖКХ (свет, вода, газ, квартплата), оплата за телефон и интернет – это обязательные расходы и их неуплата в установленные сроки влечет за собой штрафные санкции. Если вы задумались о том, как экономить на коммунальных платежах, то вы можете использовать следующие хитрости:
Как научиться экономить на еде? Расходы на питание, как правило, занимают наибольший удельный вес среди всех остальных расходов.
Для начала необходимо составить перечень вещей, наличие которых обязательно в гардеробе, потом с учетом средней цены вещи и срока ее службы произвести расчет. Ежемесячное приобретение одежды вовсе не обязательно, поэтому лучше предназначенные для этого деньги вкладывать на депозит в банк с последующей возможностью снятия в любое удобное для Вас время. Проценты от вклада и будут дополнительным источником дохода.
Транспортные расходы – оплата за проезд в общественном транспорте либо расходы на содержание собственного автомобиля, к числу которых относят страховку, техническое обслуживание, ремонтные работы.
Как экономить бюджет семьи без ущерба для комфорта повседневной жизни? Для быстрого накопления денег следует найти пути экономии. На чем Вы в действительности сможете экономить? К примеру, снижение расходов на покупку вещей, развлечения и отдых. Запись и анализ расходов можно осуществить за счет использования специально предназначенных для этого программ.
Допустим, Вы решили приобрести новый автомобиль. У Вас возникает вопрос «Как быстро накопить деньги на машину?». Для быстрого накопления денег на новый автомобиль необходимо знать точную его сумму, а также предполагаемый срок приобретения. Основываясь на данных показателях, можно рассчитать месячную сумму, которую нужно откладывать, а потом уже определить статьи, которые подлежат сокращению.
Какие же меры необходимо предпринять при недостаточном уровне заработной платы для приобретения? Выходом из сложившейся ситуации является поиск дополнительной работы (подработки). К примеру, фриланс – это достаточно прибыльный вид заработка. В просторах интернета пользуются спросом следующие специалисты: рерайтеры и копирайтеры, программисты, фотографы, менеджеры, занимающиеся контентом, инженеры, дизайнеры. Также в интернете очень много работы, выполнение которой не требует от человека подготовки на высоком уровне. Сюда можно отнести написание каких-либо текстов для сайтов.
Как начать экономить и копить прямо сегодня? В первую очередь поставьте для себя четкую цель и составьте план накопления.
Самое сложное в экономии денег - это начать и придерживаться нового режима на протяжении первых месяцев, пока сформируется привычка. После чего вы сами будете удивляться тому, как можно было жить так расточительно и не эффективно. Однако, для того чтобы правильно организовать свое финансовое положение нужно получить представление о способах экономии.
Первый шаг к экономии денег - это выяснить, сколько вы тратите. Следите за всеми вашими расходами. Так при покупке каждого кофе, газеты или закуски - это нужно записать.Важно! Особенное внимание нужно уделить продуктам питания и покупкам. Зачастую тратя каждый день по не многу за месяц скапливается солидная сумма.
Совет! Не стоит забывать и том, что дешевые товары не всегда являются некачественными. Некоторые из них по вкусу вполне соответствуют брендовым дорогим аналогам.
Кухня
Важно! Не принимайте поспешных решений – это всегда будет плохой идеей.
Есть шутка о том, что в нашей стране хоть что-нибудь стабильно - это зарплата. Все дорожает, цены растут, а заработная плата остаётся на одном уровне. И не всегда есть возможность получать больший доход. Кому-то для этого не удается оказаться в нужном месте в нужное время, а кому-то не хватает образования.
В этой статье вы узнаете о том, как научиться копить деньги. Рабочие способы, приведённые ниже, помогут вам как можно скорее начать откладывать средства на важную и заветную покупку.
Приведённая методика подразумевает работу над собой в два этапа. Каждый из них важен и является обязательным для выполнения.
Прежде всего запомните два следующих этапа, которым необходимо следовать:
Для того чтобы понять, как лучше экономить деньги и копить, в первую очередь нужно отследить свои затраты.
Достаточно будет просто завести блокнотик, в который записывать свои расходы в течение месяца. Для удобства можно создать электронную таблицу - это позволит быстрее и легче рассортировать все расходы по категориям по окончании месяца.
Если существует острая проблема в деньгах, то лучше всего - это отказаться от употребления вредных продуктов. К ним можно отнести сладкое, конфеты, чипсы, сухарики, кока-колу, продукты из "Макдональдса" и т. д. Этот список можно долго перечислять.
Во времена экономии все, что вредит здоровью, - явно не то, на что нужно тратить свои деньги. Несмотря на то что курение официально признано опасным занятием, из-за которого страдают лёгкие и горло, возможны злокачественные опухоли, курящих меньше не становится.
Алкогольные напитки также не сберегут ваш бюджет. Кроме того, что спирт разрушает клетки мозга, он способен вытягивать последние деньги из кармана. Ведь как приятно собраться с друзьями вечерком и поговорить по душам за рюмкой.
Если отказаться от спиртных напитков вовсе, то вы почувствуете, насколько больше у вас появится денег в кошельке. Это уже не говоря о благодарности организма, которую вы получите в виде укрепления здоровья.
Как научиться копить и экономить деньги? Откажитесь от всех вредных привычек и не тратьте на них своё время и средства.
Каждый месяц мы пополняем счёт мобильного телефона, а также оплачиваем услуги интернет-провайдера.
И казалось бы, это небольшие деньги, но ежемесячно они все же ложатся бременем на Здесь можно сэкономить путём перехода на более оптимальный тариф.
К примеру, если вы интернетом пользуется только для того, чтобы читать новости и смотреть короткие ролики, то скорость в 100 мегабит в секунду абсолютно не нужна. Достаточно перейти на самый дешёвый пакет услуг со скоростью 1-5 мегабит.
По услугам мобильного оператора экономия заключается в том, чтобы не совершать дорогие звонки: на номера дорогих операторов, за границу, в роуминге.
Также если вы имеете бесплатные минуты, СМС, ММС, то старайтесь не выходить за рамки выделенного лимита, иначе будете нести дополнительные расходы.
Исследуя вопрос о том, как научиться копить и экономить деньги, разберёмся в покупках, которые мы совершаем. Здесь все достаточно легко, нужно только придерживаться некоторых правил. Ни для кого не секрет, что одежда, которая продаётся не в свой сезон, выставляется на прилавки с крупной скидкой (зачастую около 50%). Нужно пользоваться этим знанием.
То есть летом необходимо покупать зимние вещи, а зимой - летние. Благодаря этому можно неплохо сэкономить.
Ещё один хороший совет о том, как научиться экономить деньги и копить - не нужно вестись на рекламу. Там не всегда правду говорят.
Можно привести смешной пример: по телевизору часто говорят: "Наш корм для собак стал ещё вкуснее!" А кто проверяет корм и говорит, что именно этот вкуснее? Люди или собаки сами рассказывают? Нужно относиться к рекламе всегда скептически.
Подобным образом дела обстоят и с лекарствами. Конечно, есть импортные средства, аналогов которым нет внутри страны. Но есть и такие, которые ничуть не хуже, чем импортные. У них то же самое действующее вещество, но почему-то реклама заставляет людей покупать более дорогие, потому что они думают, что так надёжнее.
Но это будет правильным только в том случае, если денег катастрофически не хватает. В других же ситуациях можно просто пересмотреть виды своих развлечений и сделать ставку на более дешёвые.
К примеру, можно вместо дискотеки устроить с друзьями вечеринку на дому - так и за билеты платить не надо, и кухня с выпивкой намного дешевле.
Нельзя абсолютно все растраты отнести к определённым категориям. Очень часто в жизни бывают ситуации, когда нужна какая-нибудь мелочь и именно сейчас. В таких ситуациях важно просто помнить, что те 50-100 рублей, которые вы тратите, могут пригодиться вам в более важных делах.
Итак, мы рассмотрели способы того, как можно сократить свои расходы. Перейдём к обзору некоторых способов накопить деньги, которые помогут насобирать на вашу мечту.
Главное - это поставить перед собой чёткую задачу и установить сроки её выполнения, исходя из своих доходов. Естественно, что накопить на новый Rolls Royce человеку не удастся, если его зарплата составляет 40 тыс. р. в месяц. Поэтому нужно трезво оценить свои возможности.
Разберёмся, как научиться копить деньги при скромных доходах. Для этого нужно понять, сколько вы можете экономить ежемесячно, соблюдая вышеописанные способы. Затем примерно посчитайте сумму средств, которые вы готовы отдать на покупку или путешествие, которое запланировали, и разделите её на сумму ежемесячной экономии.
В итоге вы узнаете, сколько нужно копить, чтобы достичь поставленной цели. Расстраивает результат? Два выхода из сложившейся ситуации - либо начинайте экономить активнее, либо ищите дополнительные источники заработка.
Также не стоит откладывать деньги под подушку. Если вы ищете ответ на вопрос о том, как научиться копить деньги при скромных доходах, то откройте депозитный счёт в банке. Срок его действия должен быть одинаковым по времени, которое вы запланировали для достижения цели.
Причем чем дальше этот банк от вас будет находиться, тем лучше. Откройте даже не в одном банке, а в нескольких, которые находятся в разных уголках города. Так можно сделать тем, кто за собой замечает, что имеет особо острое влечение потратить сразу же накопленные средства. Нежелание мотаться по городу и человеческая лень попросту отобьют желание потратить деньги, которые были накоплены в течение нескольких месяцев.
Нет времени пополнять собственный депозит? Подключите услугу договорного списания со своей зарплатной карты. Очень удобно подключить услугу автоматического списания средств. Можно выбрать процент, установить сумму либо же разрешить банку автоматически округлять рубли на счёте до десятикратных величин. Да, в XXI веке и не такое возможно.
И так постепенно и не существенно для вашего кармана деньги будут отчислять на депозит. также удобен и тем, что банк вам будет за это ещё и платить в виде депозитных процентов. Конечно, на них заработать не удастся, но снизить уровень влияния инфляции на собственные сбережения вполне возможно.
Приведённый выше материал поможет вам узнать, как научиться экономить деньги и копить. Программа эффективная, от вас потребуются только желание и сила воли.
Несмотря на то что в современном обществе стало модно жить «в кредит», многие люди решают выбрать менее легкий, но более правильный способ обогащения и задаются вопросом: «Как копить деньги?».
Различного рода займы – ловушка для человека, желающего быть обеспеченным. Кредиты лишь на время создают видимость материального благополучия. По факту за это «удовольствие» приходится платить немалой ценой: деньги нужно возвращать в размере, в среднем, на сорок процентов превышающем сумму первоначального займа.
Стоит задуматься, есть ли хоть один богатый человек, который живет «в кредит», и ? Состоятельные люди финансово грамотны, поэтому бережно относятся к деньгам, делают успешные вложения и занимаются инвестированием.
Одни люди не понимают как откладывать деньги, если их еле-еле хватает на жизнь «от зарплаты до зарплаты», другие не могут удержаться от ненужных дорогих покупок и страдают от своей расточительности, а третьи просто живут богатой жизнью, не задумываясь на что они тратят большие суммы. Так как экономить?
Людей, умеющих и не умеющих копить деньги, можно найти среди представителей населения с доходом ниже среднего, средним и высоким, но процентное соотношение будет различным.
Подавляющее большинство бедных людей, в отличие от богатых, не умеет копить деньги. А как экономить деньги ? Человек, который своим трудом заработал значительное состояние, никогда не станет покупать ненужную вещь, его расходы всегда продуманны и контролируются, а накопленная сумма только увеличивается.
Накопить сумму денег, способную удовлетворить ту или иную потребность или потребности, в состоянии человек с любым уровнем дохода (главное, чтобы он был).
Человек обычно задается вопросами: «Как научиться копить деньги или как экономить деньги ?», когда уже испытывает их нехватку. Возникает потребность или желание, которое не получается удовлетворить сразу же по причине нехватки средств, а за этим приходит решение накопить деньги.
Иногда гражданин решает просто откладывать деньги про запас, в народе говорят «на черный день». Это цель, но не конкретная. На покупку, поездку, отдых, лечение, учебу и так далее накопить энную сумму проще, так как такая цель конкретна, отчего и и воля будут сильнее.
Если возникнет соблазн потратить средства на что-то незапланированное, образ желанного объекта (например, отремонтированной квартиры), скорее поможет удержаться от растрат, нежели эфемерное «на потом». Кроме того, люди обычно не знают сколько денег им понадобится про запас, тогда как цена запланированной покупки или мероприятия заранее известна.
Основные статьи расходов это:
Процентное соотношение между доходами и статьями расходов у каждого человека различается, оттого и ежемесячная сумма для накопления будет разной. Но наиболее подходящей для того, чтобы начать откладывать деньги считается сумма, составляющая десять процентов доходов.
Как вывести этот процент демонстрирует следующая формула:
100% - 50% - 20% - 15% - 5% = 10%
100% доходов минус 50% расходов на питание и обязательные платежи, минус 20% расходов на одежду и бытовые товары, минус 15% на развлечения, минус 5 % на непредвиденные расходы = 10% средств, которые можно откладывать в копилку.
Если за месяц получилось потратить меньшую сумму денег, чем было запланировано, то ее добавляют к отложенным десяти процентам, а не тратят впустую. Например, за прошедший месяц не потребовалось приобретать ни одежду, ни обувь – есть дополнительная прибыль.
Важное правило накопления: не стоит экономить на развлечениях! Невозможно отдыхать ни активно, ни пассивно, не затрачивая некоторую сумму денег. Если совсем отказаться от развлечений, накопление денег будет восприниматься как тяжкая необходимость, ухудшающая качество жизни. Соответственно вероятность срыва будет больше, наступит разочарование, захочется махнуть рукой на заветную цель.
Если было принято решение откладывать десять процентов доходов, это нужно делать обязательно. Как правильно экономить ? Можно купить или сделать копилку для денег, а можно отнести и положить их на счет в банке.
К сожалению, быть на все сто процентов уверенным в сохранности денег в банке трудно, но все же, если они лежат там, соблазна и возможности взять их в любую минуту, чтобы потратить на незапланированную покупку, практически нет. К тому же, депозит предполагает выплату банком своему клиенту процентов от вложенной суммы, то есть помимо накопления, можно получить пассивный доход.
Если проанализировав свой бюджет и определив сумму, которую получается откладывать ежемесячно, человек понимает, что накопить нужное количество денег удастся только через десять лет, а ждать столько нет возможности, вопрос: «Как научиться копить деньги?» остается практически без ответа. Поэтому нужно понять как правильно экономить.
Если есть временные рамки, определяющие момент, когда необходимая сумма должна быть собрана, алгоритм действий изменяется:
У многих людей вопрос: «Куда ушли деньги?», является риторическим и подразумевает ответ: «Опять в никуда!». Начав вести домашнюю бухгалтерию, удастся увидеть, на что именно расходуются средства и начать . Можно удивиться тому, что средства удается накопить уже просто оттого, что ведется учет и запись доходов и расходов семьи.
Как экономить деньги ? Чтобы понять как научиться копить и как правильно экономить деньги , нужно усвоить принцип накопления: необходимо ограничивать себя сегодня, чтобы получить выгоду завтра.
Этот принцип нужно держать в голове и вспоминать каждый раз, когда возникает соблазн потратить средства на ненужную вещь.
Сохранять на высоте психологический настрой помогают такие рекомендации:
Любовь к деньгам можно развить, если отказаться от негативных установок (деньги – это зло; больших денег честным трудом не и прочие) и усвоить позитивные.
Эти установки должны находить отклик в душе, восприниматься эмоционально положительно, в них нужно верить.
Помогают изменить восприятие и отношение к деньгам положительные аффирмации. Например, такие: «Я люблю деньги, поэтому они любят меня», «Деньги текут ко мне рекой», «Я мудро расходую деньги», «Каждый день я получаю больше и больше денег», «Я зарабатываю денег больше, чем трачу».
Позитивные утверждения нужно повторять по нескольку раз в день в течение месяца (минимум, необходимый для закрепления привычки) осознанно и внимательно, вслух или про себя.