Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2019 году? Для получения ответа необязательно обращаться к кредитному брокеру или искать информацию самому, достаточно прочесть нашу статью.
Самые выгодные ипотечные программы Сбербанка привлекают потенциальных заемщиков. Низкие процентные ставки радуют соискателей, которые решили приобрести жилье вторичного рынка и воспользоваться предложением . Банкирам остается анализировать поданные кредитные заявки в поиске достойных кандидатов. Существенными условиями являются:
Процентная ставка определяется индивидуально. Она стартует от 12% и зависит от таких факторов, как:
Для лиц, приобретающих в ипотеку недвижимость в Дальневосточном федеральном округе, последний пункт необязателен.
Рассматривает банк кредитную заявку в течение трех рабочих дней. Решение кредитора о выдаче ссуды действительно три месяца. Деньги за квартиру банковская структура перечисляет на счет строительной компании или инвестора-продавца.
Демонстрирует лояльность к заемщикам. Специалисты кредитной структуры разработали выгодный ипотечный продукт, который способен удовлетворить запросы большинства соискателей. Основными условиями предоставления займа являются:
Отказ заявителя от оформления личной страховки влечет за собой увеличение процентной ставки. Для заемщиков младше 45 лет она вырастет до 12,4% (+0,5%), если лицо старше 45 лет – до 15,1% (+3,2%).
Оформление страховки ипотечной квартиры, самого заемщика осуществляют страховые компании, аккредитованные Райффайзенбанком.
Клиент самостоятельно выбирает:
Получить такую ипотеку могут лица, приобретающие квартиры из перечня, который размещен на сайте кредитора. К претендентам банк выставляет такие требования:
При одобрении кредитной заявки, на это кредитору отведено 8 рабочих дней, клиенту предложат такие условия:
Самые гибкие и самые выгодные условия ипотеки предлагает . Это подтверждает и установленная кредитором процентная ставка в 10,75% на приобретение недвижимости. Банк утвердил и другие существенные условия ипотеки:
Ссуда предоставляется исключительно гражданам РФ.
Не обделила вниманием банковская структура и приобретаемую заемщиком квартиру. Последняя должна находиться в:
Банкиры не одобрят недвижимость если:
Одобрен лучший или нет, клиент узнает через три рабочих дня. Существует два вида данного займа :
Первый вариант предоставляется лицам, которые впервые обратились в банковское учреждение. Незнакомый клиент расценивается банкирами, как повышенный риск, поэтому процентные ставки таким гражданам устанавливаются в диапазоне 13,5%-15% годовых .
На второй вариант кредитования вправе рассчитывать соискатели, которые:
В этом случае ссуду можно получить под 11,25% -14,25% годовых.
Остальные условия ипотеки одинаковы для всех клиентов:
В качестве первоначального взноса Банк Уралсиб принимает материнский капитал.
Сейчас у каждого свой взгляд на вопрос, в каком из российских банков лучше всего взять ипотеку в 2019 году, чтобы это было выгодно для заемщика. Кому-то важны минимальные проценты, для кого-то более важны долгосрочные перспективы и местонахождение квартиры.
Как подобрать ипотечную программу?
Сегодня перед клиентами стоит тяжелый выбор, ведь каждая организация старается завлечь своими привлекательными условиями, однако, свои «подводные камни» есть везде. Вот некоторые советы по выбору подходящего кредита.
Для этого нужно:
Помните, что ваша конечная переплата будет зависеть не только от процентной ставки, но и от всех дополнительных расходов, которые вам придется понести. Среди обязательных затрат стоит отметить оценку недвижимости и её страхование каждый год, который будет действовать договор.
От личной страховки можно отказаться, это необязательная услуга, которую вы вправе не оформлять. Если вам её навязали, у вас есть 5 рабочих дней для отказа. Это правило не распространяется на комплексное страхование, как в ВТБ.
На что нужно обратить пристальное внимание при выборе банка?
Конечно же, на предлагаемые им условия:
Если квартира нужна для молодой семьи.
Можно воспользоваться льготными программами, например от Сбербанка России . Здесь клиентам в возрасте до 35 лет будут предложены особые условия:
Срок рассмотрения заявки — от 2 до 5 дней, минимальный процент можно получить только при покупке жилья по акции «Витрина» на сайте Дом.клик. Узнать больше можно в этой статье .
Обратите внимание, что это предложение — собственная акция от Сбербанка, которая к гос.программам не имеет никакого отношения. Здесь не нужно подтверждать нуждаемость, вы можете иметь другое жилье в собственности, т.е. воспользоваться этой акцией может совершенно любой желающий, подходящий под требования банка.
Также есть специальная государственная программа, которая подразумевает не особые условия кредитования, а предоставление денежной компенсации для покупки жилья. Её размер будет зависеть от региона проживания и состава семьи, подробные условия рассказаны .
Данная программа является наиболее востребованной сейчас, так как она позволяет семьям с двумя и более детьми приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Государство частично субсидирует процентную ставку, и заемщику нужно будет оплачивать только 6% в год, остальное на себя берет гос-во.
Какие условия:
Примечательно, что субсидия действует не весь период действия договора, а только 3 года, если родился второй малыш, и 5 лет, если родился третий. Их можно получать последовательно.
Где действуют самые низкие проценты:
Банк | Сумма кредита, руб. | Минимальная ставка, годовых |
От 100.000 | От 3% | |
До 20.000.000 | От 5,15% | |
До 45.000.000 | От 5,4% | |
От 400.000 | От 6,9% | |
До 35.000.000 | От 7% | |
До 10.000.000 | От 7% | |
До 20.000.000 | От 7% |
Если клиент входит в социальные категории граждан
Если вы относитесь к категории военнослужащих и состоите в НИС
Для таких заемщиков также предусмотрена спец.предложение по кредитованию под ставку в размере от 10,9% в год. Её реализуют.
В условиях нестабильной экономической ситуации купить собственное жилье может далеко не каждый. Некоторые из нас в этом случае прибегают к не совсем удачным вариантам – снимать квартиру сегодня очень дорого. И в результате подобное решение только временно исправит ситуацию. Если вы в силах оплачивать арендованную недвижимость, есть смысл задуматься взять кредит на покупку жилья в Москве. Сейчас многие банки предлагают достаточно выгодные условия кредита на недвижимость.
Вы решились получить ипотечный кредит на недвижимость: оцените собственные силы, в первую очередь. Несмотря на то, что существующие программы предлагают весьма выгодные условия, платить нужно каждый месяц. К тому же необходимо планировать дополнительные расходы на первоначальном этапе – стандартная сделка предполагает нотариальное оформление, страховки, комиссию. Все это нужно будет оплатить в день сделки. В дальнейшем расходы будут включать только ежемесячный взнос. Проценты по ипотеке в банках Москвы могут быть разными, по сути, их величина и определяет общую стоимость ипотеки. Поэтому прежде чем принимать решение в пользу того или иного банка, следует внимательно изучить существующие предложения. В целом можно выделить несколько важных аспектов, на которых нужно ставить акцент:
Каждый банк, руководствуясь организационной политикой и внутренними нормативными документами, предлагает кредитование на определенных условиях. То же самое касается и требований к заемщикам – возрастные критерии, фактический размер доходов, стаж и т.д. Первоначальный взнос может варьироваться от 10 до 30% с учетом условий выбранной программы. Что же касается срочности возврата, то кредиты в основном дают на долгосрочной основе – от 5 до 30 лет. Естественно, выплатить всю сумму в течение 5 лет выгодно, можно сэкономить на оплате процентов, но зачастую такая возможность есть не у всех. Поэтому после заключения сделки большинство выплачивает ссуду с учетом максимально возможного термина.
Этот фактор также не менее важен. Как правило, крупные застройщики часто заключают с банками партнерские отношения и продают квартиры на более привлекательных условиях, если сравнивать со стандартными программами. К тому же в этом случае вы сможете самостоятельно выбрать планировку, этаж и т.д. Приобретение готового жилья под вторичку также имеет свои преимущества – въехать в квартиру можно будут сразу же после оформления, и это немаловажный плюс. Продумайте предварительно все эти нюансы, приобретение недвижимости – это серьезный вопрос, который нужно тщательно обдумать.
После первичного анализа, который проводится на основании поданных документов, вы уже будете знать, стоит ли заниматься этим дальше. Основными факторами, которые определят возможность приобретения жилья в кредит, являются:
В некоторых случаях может учитываться судимость. Но для большинства банков это не является значимым фактором.
На практике самая выгодная ипотека на жилье предусматривает невысокие процентные ставки, приемлемые тарифы по страхованию, отсутствие дополнительных комиссий. И такую программу найти вполне реально. Чтобы получить выгодный кредит на жилье, нужно уделить внимание изучению существующих предложений. А они могут иметь существенные различия, и с ними необходимо обязательно ознакомиться еще до покупки недвижимости. Чтобы сократить ваше время на походы по банкам, мы собрали полную базу действующих программ разных кредиторов. С помощью нашего сервиса вы сможете найти самые выгодные ставки, которые позволят купить жилье вашей мечты уже сегодня.
Как выбрать самую дешевую ипотеку на вторичное жилье 2018 года? В каком банке Москвы самая выгодная ипотека? Кто поможет выгодно оформить ипотеку?
Привет всем! Денис Кудерин снова на связи!
Продолжаем серию статей об ипотечном кредитовании. Тема новой публикации – выгодная ипотека. Материал будет полезен всем, кто задумывается о приобретении жилья в кредит и ищет самые выгодные условия в финансовых организациях.
Итак, начнём!
Для многих граждан ипотечное кредитование – единственный способ обзавестись собственным жильём не через долгие годы накоплений и экономии, а прямо сейчас.
Ипотечные займы под залог недвижимости – популярный во всём цивилизованном мире вид кредитования.
В России этот способ приобретения жилья стал популярен лишь 15 лет назад. Тем не менее тысячи граждан РФ уже успели купить недвижимость в долг под многолетний залог, а некоторые даже полностью рассчитались по кредитам.
Прежде чем говорить о выгодной ипотеке, нужно пару слов сказать о свойствах займов под залог приобретаемой недвижимости.
Кратко об основных признаках ипотеки:
Главные плюсы ипотеки – быстрота оформления займа (особенно если действовать через профессиональных кредитных брокеров), большой выбор программ, выгодное инвестирование средств.
Добротные квартиры не становятся дешевле с годами и, как ни крути, а аренда чужого жилья всегда обходится дороже, чем покупка собственного.
Правда, есть опасность, что в случае невыплаты долга банк заберёт залоговое имущество себе согласно пунктам ипотечного договора. Кроме того, займы не выдаются всем подряд – для выдачи кредита вы должны удовлетворять установленным банками требованиям.
Эти требования во всех финансовых учреждениях примерно одинаковы:
Сейчас всё больше людей решают взять ипотечный кредит, чтобы как можно скорее улучшить свои жилищные условия. Разумеется, накопить деньги на квартиру, комнату или частный дом непросто, зато банки открывают более короткий путь к мечте. Следует заранее выяснить все тонкости, чтобы подобрать наиболее выгодные предложения, правильно собрать документы.
Многих интересует, какие банки дают ипотеку, что нужно сделать, чтобы быстрее получить желанный кредит. Мы рассмотрим различные варианты, осветим важные нюансы. Каждый читатель сумеет найти здесь для себя ценную информацию, которая непременно пригодится при выборе банка, сборе бумаг, получении ипотечного кредита в 2019-м году.
Далеко не всегда у семей есть возможность сразу внести в банк внушительную сумму. Ведь именно из-за отсутствия больших средств люди и обращаются за ипотечным кредитом. Однако большинство программ для получения кредита на жильё предполагает первоначальный взнос. Как же быть? Есть несколько отличных вариантов.
В первую очередь вам нужно запомнить, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса. Можно обратиться в известнейший и надёжный Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк или Зенит, Альфа-банк или ДельтаКредит . Именно в этих банках программы кредитования наиболее выгодные.
Теперь рассмотрим основные случаи, когда заёмщик может получить ипотечный кредит, не отдавая банку первоначальный взнос.
Таким образом, даже без первоначального взноса можно удачно взять ипотеку.
Сбор документов тоже зачастую становится серьёзной проблемой. Но сейчас само государство выступает за максимально либеральное отношение в данной сфере, поэтому все банки идут клиентам навстречу. Можно получить ипотечный кредит всего по двум документам.
Разумеется, в роли первого документа выступает паспорт. Вторым может стать:
Обратите внимание! Условия кредитования с таким минимальным пакетом документов отличаются жёсткостью. Понадобится сразу отдать внушительный первоначальный взнос, который составит от 30-ти процентов от общей суммы, во многих банках попросят сразу предоставить 40-50 процентов. Кредитные годовые ставки тоже будут повышенными. Так, обычно банки устанавливают ставку на 1% больше обычной.
Есть у такого способа брать ипотеку и некоторые преимущества. Так, заём погашать удобно, можно увеличить сумму, если обратиться к созаёмщикам, а для подачи заявки достаточно предъявить только паспорт.
В ряде ситуаций воспользоваться ипотекой по двум документам очень выгодно.
Многих интересует, какие банки дают ипотеку по 2-м документам. В первую очередь стоит обратить внимание на выгодные предложения от Сбербанка и Россельхозбанка, ВТБ 24, банка ДельтаКредит и ТрансКапиталБанка. Интересно, что для заёмщиков Сбербанка, которые получают там зарплату, процентная ставка понижена на 0,5%.
Молодые семьи интересуются, какие банки дают ипотеку под материнский капитал. Кроме того, возникает немало вопросов, каким образом получать заём, что требуется для оформления документов, как удобнее выплачивать кредит. Рассмотрим основные особенности ипотеки под материнский капитал.
Наиболее выгодные условия кредитования с использованием материнского капитала предоставляют Сбербанк России, ДельтаКредит, Банк Москвы и ВТБ 24. Процентная ставка 12-14% делает такую ипотеку вполне доступной.
Остановимся на нескольких важных моментах. Дело в том, что многие люди пока не знают, насколько выгодно использовать материнский капитал для получения ипотеки, поэтому теряют хорошую возможность улучшить свои жилищные условия. Рассмотрим некоторые нюансы.
Применять материнский капитал можно двумя способами: использовать его в роли первоначального взноса или гасить с его помощью кредит. Женщинам, которые совсем недавно стали мамами, но при этом хотят сразу использовать сертификат, выгоднее сначала внести первоначальную сумму по кредиту, а потом уже гасить заём своим материнским капиталом. Когда три года уже прошло, есть возможность взять квартиру в ипотеку, не выплачивая первоначальный взнос, поскольку в качестве него как раз выступит материнский капитал.
Рассмотрим подробнее два варианта использования капитала. Если малыш только что родился, можно не ждать три года, а сразу приступить к погашению ипотечного кредита. Но использовать в роли первоначального взноса капитал вы пока не можете. Зато выплатить определённую часть ипотеки с помощью сертификата не составит труда.
Также выгодно взять материнский капитал для выплаты первоначального взноса, но для этого с рождения малыша должно пройти три года.
Материнский капитал поможет заметно быстрее погасить ипотечный кредит и стать полноправным владельцем нового жилья.
Оказывается, в кредит можно брать не только квартиру, но и отдельную комнату. Это заметно дешевле, станет отличным вложением средств. Людей интересует, какие банки дают ипотеку на комнату. К сожалению, взять кредит на часть квартиры сложнее, так как эта недвижимость обладает низкой ликвидностью. Если человек хочет купить комнату, а при этом является владельцем остальной части квартиры, его шансы получить заём резко повышаются.
Что же делать, если владельцев несколько, а кредит на комнату получить надо? Ведь банк наверняка ответит отказом из-за невысокой ликвидности жилья. В таком случае стоит предложить сразу внести крупную сумму, например, собрать половину стоимости. Также хорошим вариантом станет предоставление залога в виде другой недвижимости, уже ликвидной.
Получение займа на вторичное жильё, особенно на часть квартиры, имеет свои нюансы. Обязательно обратите внимание и на требования, предъявляемые банками к комнатам, на покупку которых выдаётся ипотечный кредит.
Запомните! Если вы хотите приобрести комнату в кредит, вам необходимо будет получить от всех собственников отказ от преимущественной покупки. Данный документ непременно оформляется у нотариуса.
Дать ипотечный кредит для приобретения комнаты готов Сбербанк , можно попробовать подать заявку в ВТБ 24 . В банке ДельтаКредит есть даже специальная программа для желающих купить комнату в кредит. В Сбербанке заёмщики имеют возможность взять кредит с льготной годовой процентной ставкой.
Поскольку при покупке в ипотечный кредит комнаты есть целый ряд подводных камней, стоит рассмотреть процесс подробнее.
Помните, что вы станете собственником комнаты только после официальной регистрации в Росреестре.
Некоторые предпочитают брать ипотеку на частный дом, коттедж с земельным участком. Здесь тоже есть свои нюансы, которые необходимо учитывать. Рассмотрим основные.
Иногда банки требуют сразу после получения ипотечного кредита заключать договоры строительного подряда. При этом переплат заёмщика за услуги подряда быть не должно.
Хотите узнать, что такое ипотека без 2 НДФЛ, какие банки её дают? Тогда вам поможет следующая информация. Дело в том, что далеко не все люди имеют возможность предоставить справку по форме 2 НДФЛ. Чаще всего с данной проблемой сталкиваются те, кто получает так называемые «серые зарплаты». Безусловно, выплаты в конвертах кардинально отличаются от официальных окладов.
Получается, что формально человек не имеет возможности погасить ипотечный кредит в заданный срок, хотя фактически он как раз располагает необходимыми средствами, имеет достаточно устойчивое финансовое положение. Также проблемой становится получение справки 2 НДФЛ и для тех, кто основной доход имеет благодаря родственникам, покровителям, неофициальным супругам.
Как же поступить? Есть два варианта.
Стоит отметить, что в данный момент практически все крупные банки готовы выдавать ипотечные кредиты без подтверждения доходов, то есть людям с «серой зарплатой».
Подводные камни остаются. Обратите внимание! Возможно, вам понадобится убеждать вашего руководителя подписать справку для банка. Дело в том, что большинство руководителей не стремятся афишировать наличие в их организациях «серых» выплат, поскольку это связано с уклонением от уплаты налогов, предоставлением неверных сведений в государственные органы.
Необходимо объяснить руководителю и бухгалтеру, что эта справка нужна банку-кредитору только для подтверждения платёжеспособности клиента. Афишировать конфиденциальную информацию банк не будет. Кроме того, его клиентами могут стать и другие сотрудники данной организации.
Если справку всё-таки дать отказались, доходы поступают от третьих лиц, остаётся только воспользоваться упрощённой схемой подачи документов. С ней работает меньшее количество банков и их филиалов. Нюансы уже нужно уточнять в конкретном городе, населённом пункте. Кредитные ставки в таком случае будут достаточно высокими: не менее 14-ти процентов.
Любопытно, что индивидуальные предприниматели тоже оказываются в затруднительном положении при получении ипотечного кредита, так как зарплаты они не получают и справку 2 НДФЛ предоставить не могут. Как же взять ипотеку для ИП?
Лучший вариант – брать заём в банке, клиентом которого и является ИП. Там очевидны все движения по счёту и финансовое положение заёмщика. Отлично, если уже есть положительная кредитная история.
Можно воспользоваться упрощённой схемой подачи документов, но тогда процентные ставки окажутся выше стандартных.
Банки готовы выдавать ипотечные кредиты ИП, учитывая их статус, но предъявляют достаточно высокие требования:
В общем, ИП бывает сложнее получить ипотечный кредит, чем обычному физическому лицу.
Стоит отметить, что иностранным гражданам выдают ипотечные кредиты на тех же условиях, что и россиянам. Никаких особенных льгот или процентных ставок, нюансов обслуживания не предусмотрено.
Теперь вы ознакомились с основными особенностями получения ипотеки в разных случаях. Практически все банки готовы выдавать такие займы, но нюансы зависят от конкретной ситуации. Важно учесть все тонкости и подобрать наиболее приемлемый вариант, чтобы стать обладателем желанного жилья на максимально выгодных условиях.